Кредит под дом с участком: Взять кредит под залог дома с земельным участком в Совкомбанке

Содержание

Ипотека на строительство жилого дома от 10,6%

О программе

Базовая программа на строительство жилого дома для клиентов, которым не подошли программы с господдержкой. Например, нужна сумма кредита больше, чем допускается по льготным программам

В рамках данной программы вы можете:

  • построить дом самостоятельно

  • привлечь аккредитованного банком подрядчика

  • включить в ипотечный кредит покупку земельного участка

  • строить на своем участке


Условия
Требования

Воспользуйтесь личным кабинетом

  • для расчета суммы кредита и платежа

  • для подачи заявки

  • для предоставления документов в банк

Получите решение онлайн


Подача заявки займет не больше ~ 15 минут

Подать заявку

Ипотека — это просто

Онлайн решение

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Подробнее

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Подробнее

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Подробнее


Онлайн решение

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Подробнее

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Подробнее

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Подробнее

Жилой дом

Или хотите жить в своем доме? С Банком ДОМ. РФ ваша мечта станет реальностью в кратчайшие сроки. Вы можете купить готовый дом или построить дом с нуля. Вы выбираете сами, как будете строить – самостоятельно или при помощи подрядчика, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Условия

Требования

Частые вопросы

Аккредитация строительных организаций


Цель кредита

  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

  • Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка


Сумма кредита

  • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 30 млн ₽

  • В остальных регионах: 500 тыс. – 10 млн ₽


Срок кредитования

От 3 до 30 лет


Первоначальный взнос

От 20%


Базовая ставка

11,3%


Минимальная ставка

10,6%

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора


Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

— 0,2 п.п. если заемщик получает заработную плату на карту последние 3 месяца


Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.


Неподтвержденный доход

+ 0,5 п. п. если доход и занятость не подтверждены выпиской из СФР


Отсутствие личного страхования

+ 1,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика


Возраст

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита


Стаж работы

  • Работники по
    найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует

  • ИП или частная
    практика — не менее 24 месяцев деятельности

  • Владелец или
    совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев


Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов,
близких родственников, а также третьих лиц


Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ


Тип застройки

  • Типовые дома на
    территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка

  • Дома по
    индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов


Требования к коттеджным поселкам

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих
строительным нормам


Инфраструктура

  • Инженерные
    коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация

  • Транспортная и
    социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт


Объект на этапе строительства:

  • Жилой дом
    строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией
    из перечня партнёров

  • При
    строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной
    организации из перечня партнёров


Жилой дом

  • Площадь — от 60
    до 300 кв. м.

  • Подходит для
    круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года


Земельный участок

  • Оформлено право
    собственности

  • Площадь — до 4
    000 кв. м.

  • При
    одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей
    стоимости объекта

  • Категория и вид
    разрешённого использования соответствует требованиям банка


Обязательное страхование


Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого
имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения
строительства


Страхование по желанию


Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%.


  • Дом стоит отдельно, не поделён на квартиры

  • Высота — до 3 этажей и не более 20 м

  • Площадь дома — от 60 до 300 м²

  • Подходит для круглогодичного проживания. Нельзя возвести на участке только хозяйственные строения

Обязательно уведомите местные власти о планах строительства, а потом о его завершении. Подайте заявление:

  • в МФЦ

  • через портал Госуслуг

  • напрямую в местную администрацию

Вы можете выбрать подходящий типовой проект абсолютно бесплатно. Все проекты максимально комфортны, эффективны и экономичны.

Да, в рамках льготной ипотеки на ИЖС вы можете выбрать типовой проект у подрядной организации и сразу разработать собственный дизайн будущего дома.

Нет, вы можете выбрать любой материал: клеёный брус, кирпич, керамоблок и другие. Также можно применить различные технологии: возвести каркасный дом, использовать пеноблоки или сип-панели.

Купить готовый дом в рамках программы не получится, но вы можете заключить договор с подрядчиком на строительство дома на территории коттеджного посёлка. Для покупки готового дома есть отдельная программа.

Да, в рамках ипотеки на ИЖС, если на земельном участке, находящемся в собственности или приобретаемом под строительство находится незавершённый дом, можно получить ипотечный кредит на завершение его строительства, при условии, что строительство дома начато не более года назад и осуществляет строительной компания, согласованной Банком.

Часть кредита обязательно должна использоваться для строительства дома. Потратить деньги только на покупку участка в рамках программы нельзя.

Оставьте заявку

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ознакомьтесь с
условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами.

Подать заяку

Строительная организация

  • Застройщик
    — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
  • Наличие
    опыта застройщика в индивидуальном жилищном строительстве

Объект комплексного строительства

Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель

Комплексная застройка

Группа из не менее 15 (пятнадцати) земельных участков, на которых построены или
планируется строительство индивидуальных жилых домов или домов блокированной застройки по одному
или нескольким проектам, по определённому плану

Земельный участок

  • Относится к
    категории земель населенных населённых пунктов либо или земель сельскохозяйственного
    назначения*
  • Вид
    разрешенного использования обеспечивает законное право на строительство, размещение и
    эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации)
  • Расположен на территории Российской Федерации кроме субъектов: Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея (за исключением случаев, указанных в абзаце 3 настоящего пункта), Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика.
  • Размер
    каждого земельного участка, входящего в объект — земельного участка не более 4 000 м2
  • Оформлено
    право собственности
  • Не
    обременён правами третьих лиц
  • Не состоит
    под арестом
  • Отсутствуют
    ограничения о резервировании земельного участка для государственных и муниципальных нужд
  • Отсутствуют какие-либо здания/строения/сооружения независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства**

*Вид разрешённого использования земельного участка: для садоводства; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства; для дачного строительства

**Не относится к случаям, когда на участке находится объект
капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком банком
компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка

Местоположение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской
области

ИЛИ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10
    км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50
    км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75
    км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более
    100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Жилой дом

  • Должен
    строиться в ОКС либо на территории объекта комплексного строительства или сложившейся
    застройки, предполагающей наличие обеспеченность инженерной и транспортной
    инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры или наличие в утверждённом
    проекте планировки территории планируемых объектов социальной инфраструктуры
  • Общая
    площадь — от не менее 60 и не более до 300 м2
  • Количество
    этажей — не более 3 (трех) без, не включая цокольного этажа, высотой не более 20
    метров
  • Фундамент
    жилого дома — каменный, (бутовый, бутобетонный, или кирпичный), железный, или
    железобетонный, или свайный с ростверком
  • Технические
    характеристики жилого дома соответствуют нормативным документам: (требованиям к помещениям,
    к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям, соблюдены предельные размеры
    земельного участка и предельные параметры разрешённого строительства и пр. )
  • В проектной
    документации ей должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:
    газ*, электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной
    подачей воды, есть отопление (кроме печного), канализация — центральная или локальная

* Требование по наличию
газа не
распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского,
Сибирского и
Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных
субъектов РФ.

*Не применяется для объектов по индивидуальному проекту

Получите решение прямо сейчас

1

Шаг 1
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе

2

Шаг 2
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаемщикам, а также выбранному объекту недвижимости

3

Шаг 3
Получите решение онлайн от 1 дня

4

Шаг 4
Выходите на сделку в любой удобный для вас день

  • Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
  • В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаемщиков
  • Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону

Вам не придется предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно иметь официальный доход и подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг.

Банк самостоятельно запросит выписку из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Вам потребуется только дать свое согласие через СМС или на Госуслугах.

Ипотека на дом в 🅰️ Альфа-Банке — Рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 7,6%

•

Семейная ипотека — 5,6%

•

Господдержка — 7,6%

•

Вторичный рынок — 11,89%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются в программах с госсубсидиями):

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% При страховании жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»

Акции (суммируются только со скидками выше)

•

-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, подключается с персональным менеджером

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

•

+1% — отказ страхования жизни, трудоспособности и титула по программе «Вторичный рынок»

•

+1% — отказ страхования жизни и трудоспособности по программе «Госпроддержка»

•

+0,5% — если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком

•

+0,5% — при первоначальном взносе менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (По программам покупки Вторичного жилья и Новостроек без гос программ)

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;

2. изучите предложения и выберите свой вариант;

3. уточните список необходимых документов;

4. узнайте требования к заемщику;

5. оформите заявку на получение ипотечного кредита на дом.

•

Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.

•

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.

•

Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного дома в ипотеку. Удачи!

Адреса центров ипотечного кредитования

Подробнее о ставках на ипотечный кредит

Процентная ставка

от 5,5% годовых

Сумма кредита

До 70 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 15%

Понимание строительных кредитов USDA | Rocket Mortgage

Строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США помогают сделать жилье в сельской местности более доступным, но имеют ряд преимуществ и недостатков. Важно взвесить эти факторы при принятии решения о подаче заявки на этот вид финансирования.

Плюсы ссуды на строительство, выдаваемой Министерством сельского хозяйства США

Строительные ссуды, выдаваемые Министерством сельского хозяйства США, имеют ряд преимуществ, которые делают их популярным вариантом для заемщиков, отвечающих требованиям. Далее мы рассмотрим несколько преимуществ, которые вы можете ожидать.

Они позволяют построить дом вашей мечты

В то время как типичные кредиты USDA позволяют заемщикам приобрести существующий дом, кредит на строительство USDA может позволить заемщикам начать с нуля, позволяя им получить именно то, что им нужно в доме. Вы контролируете характеристики, размер и местоположение своего дома и действительно можете сделать его домом своей мечты.

Они оптимизируют процесс финансирования

В отличие от традиционных строительных кредитов, заемщики, использующие строительный кредит Министерства сельского хозяйства США, берут только один кредит на землю, строительство и готовый дом. Это экономит деньги заемщика, потому что они оплачивают только расходы на закрытие одного кредита. Заемщики также не обязаны вносить платежи в процессе строительства, каждый месяц высвобождая наличные деньги, чтобы помочь им покрыть арендную плату и другие расходы на проживание, пока они не смогут переехать в свой новый дом.

Они дают заемщикам душевное спокойствие

Единая закрытая ссуда гарантирует, что заемщики должны претендовать только на одну ссуду и что неожиданное изменение в финансах не повредит их перспективам закрытия ипотечного кредита. Представьте себе, что после закрытия кредита на строительство изменение кредитного рейтинга заемщика означало, что он больше не сможет претендовать на 30-летнюю ипотеку. Поскольку они уже закрыли кредит на строительство в USDA, им не нужно беспокоиться о проигрыше.

Минусы ссуды на строительство USDA

Строительные ссуды USDA могут быть отличной возможностью, но также важно понимать недостатки, которые мы рассмотрим ниже.

Они обходятся дороже

В долгосрочной перспективе эти кредиты могут стоить дороже, чем другие виды ипотечных кредитов. Хотя первоначальный взнос не требуется, заемщики будут платить авансовые платежи и ежемесячные гарантийные взносы. Первоначальный взнос обойдется заемщику в 1% от суммы кредита, а годовой сбор (разбитый на ежемесячные платежи) будет стоить 0,35% от оставшейся суммы кредита. Это может добавить тысячи долларов к вашим общим затратам на закрытие и сотни долларов к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

У них более высокие процентные ставки

Строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США также часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие кредитные продукты. Более высокие ставки означают, что вы можете получить более высокий платеж по ипотеке, чем если бы вы финансировали строительство с помощью другого типа строительного кредита. К счастью, заемщики могут со временем снизить эту процентную ставку с помощью USDA Streamline Refinance.

Они выдаются не всеми кредиторами

Другим недостатком этого типа кредита является то, что некоторым заемщикам может быть трудно найти кредитора по строительному кредиту Министерства сельского хозяйства США. Хотя кредиты обеспечены Министерством сельского хозяйства США, они выдаются традиционными финансовыми учреждениями. Однако не все кредиторы предлагают этот вид кредита. Лучшее действие, которое вы можете предпринять, — это поговорить с вашим кредитором о ваших возможностях.

Строительный заем USDA для покупки земли

Купить землю и построить дом с помощью строительного кредита USDA

Если вы хотите владеть землей и построить собственный дом, ссуда на строительство в USDA может показаться идеальной. Строительные кредиты USDA могут финансировать землю, строить ваш дом и служить вашей долгосрочной ипотекой. По сути, они объединяют три кредита в один. Кроме того, не требуется первоначальный взнос и только один набор расходов на закрытие.

Тем не менее, эти кредиты могут быть трудно найти. И вы должны быть правомочным заемщиком, строящимся в квалифицированной сельской местности. Читайте дальше, чтобы узнать больше о правилах, ставках и других альтернативных типах кредитов Министерства сельского хозяйства США.

В этой статье (Перейти к…)

  • Строительные кредиты
  • Покупка земли
  • Требования
  • Плюсы
  • Минусы
  • Ставки
  • Альтернативные кредиты
  • Часто задаваемые вопросы

    • 900 78

    Что такое строительный кредит Министерства сельского хозяйства США?

    Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США — это ипотечный кредит, который позволяет заемщикам купить землю и построить дом с одним кредитом и ежемесячным платежом. Эта программа, которую поддерживает Министерство сельского хозяйства США, аналогична стандартной ссуде Министерства сельского хозяйства США. Большая разница заключается в том, что строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США объединяют финансирование земли, строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​единый кредитный продукт.

    Кредиты на строительство

    USDA предлагают некоторые серьезные преимущества. Квалифицированным заемщикам понравится:

    • Без первоначального взноса
    • Доступное ипотечное страхование
    • Ставки USDA ниже рыночных

    Однако кредиты USDA на строительство выдаются довольно редко. Вам может быть трудно найти кредитора, предлагающего один. А Министерство сельского хозяйства США предъявляет строгие требования к покупателю жилья и строящейся недвижимости.

    Со всеми этими ограничениями некоторые заемщики сочтут, что другие виды кредитов на строительство являются более легким путем к приобретению жилья. Но для правильного человека ссуда на строительство в USDA может быть идеальной.

    Важно изучить все варианты и найти подходящий кредитный продукт для вас.

    Как работают строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США?

    Кредиты на строительство

    USDA работают, предлагая упрощенное финансирование в рамках своей программы гарантированных кредитов на жилье для одной семьи. Таким образом, вместо того, чтобы получать отдельные кредиты для покупки земли и оплаты расходов на строительство, заемщики могут использовать один кредит для оплаты всего.

    Сумма кредита покрывает:

    • Покупка лота
    • Разумные административные расходы на строительство
    • Резерв на непредвиденные расходы
    • Плата за инспекцию
    • Страхование рисков строителей
    • Расходы на благоустройство территории
    • Другие разрешенные статьи

    Согласно данным Министерства сельского хозяйства США, средства могут быть использованы для строительства и покупки домов на одну семью, в том числе отвечающих требованиям кондоминиумы и готовые дома.

    Строительные ссуды USDA

    также могут называться:

    • Единовременный заем на строительство
    • Единоразовый кредит
    • Комбинированный кредит на строительство и постоянный кредит
    • Комплексный кредит на строительство

    Можете ли вы купить землю с помощью кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США?

    Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США позволяет вам приобрести как землю, так и дом. Но действуют некоторые ограничения. Например, земля должна находиться в одобренном USDA месте. Эти районы должны быть «сельскими по своему характеру», хотя многие небольшие города и пригороды соответствуют требованиям.

    «Кроме того, это не кредит, который вы можете использовать, чтобы купить землю сейчас и построить на ней позже. Как только вы закрываете кредит, вы должны начать строительство, когда вам дадут зеленый свет, что обычно происходит быстро», — говорит Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

    Если вы хотите сначала купить землю, пока покупаете строителей, это разрешено. Вы можете взять кредит в другом месте, чтобы купить землю, а затем кредитор строительной ссуды Министерства сельского хозяйства США может включить выплату этого остатка земли в ваш новый кредит.

    «Если вы платите наличными или уже владеете свободной и чистой землей, вы не можете получить наличные или вернуть деньги. Это потребует кредита наличными, что не разрешено ни в одной версии кредита USDA», — предупреждает Брэндон Мушлин с BuildBuyRefi. com.

    Обратите внимание, что получить кредит на строительство в USDA не обязательно легче, если вы уже владеете землей. Хотя, возможно, было бы проще получить другой тип кредита на новое строительство.

    «Выплата вашей земли или ее полное владение снизит соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется 100-процентное финансирование», — продолжает Дункан. «Это увеличивает вашу возможную позицию в капитале и снизит ваш платеж еще больше, чем заемщик, покупающий новую землю или платящий полную цену за землю».

    Требования к кредиту на строительство в USDA

    Ипотечные программы, поддерживаемые государством, часто сопровождаются многочисленными требованиями, которым должны соответствовать как собственность, так и заемщик. Строительные кредиты USDA ничем не отличаются. Фактически, из-за сложности этого земельного кредита, квалификация может быть сложной задачей для многих потенциальных заемщиков.

    Квалификационные требования для получения кредита на строительство USDA включают:

    • Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 640
    • Отношение долга к доходу не более 41%
    • Вы не должны были сталкиваться с банкротством в течение последних двух лет
    • Вы не можете превышать лимиты дохода Министерства сельского хозяйства США на основе среднего дохода в вашем районе и размера вашей семьи. Программа развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США предназначена для помощи семьям со средним и низким доходом в покупке и строительстве домов
    • Недвижимость должна находиться в районе, одобренном Министерством сельского хозяйства США
    • Вы должны получить новую гарантию на строительство от застройщика
    • Любые оставшиеся средства после окончания строительства должны применяться непосредственно к основной сумме кредита
    • Министерство сельского хозяйства США должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимую лицензию, страховку ответственности и не менее двух лет опыта строительства домов кредитная история, отсутствие пробелов в доходах, отсутствие ипотечного кредита, отсутствие просроченных или отсутствующих арендных платежей.

      «По сути, вы хотите иметь самое чистое соотношение кредита, дохода и долга к доходу, чтобы получить этот кредит», — предлагает Мушлин.

      Кроме того, новый дом должен быть вашим основным местом жительства, то есть вы будете жить в нем постоянно. И типы домов, которые могут быть построены, ограничены домами на одну семью, промышленными домами и подходящими кондоминиумами.

      «Вторые дома или дома для отдыха, дома, предназначенные для краткосрочной или долгосрочной аренды, вспомогательные жилые единицы, самостоятельно построенные дома, коммерческие здания и многоцелевые конструкции не подходят», — добавляет Дункан

      .

      Плюсы и минусы строительных кредитов USDA

      Кредиты

      USDA предназначены для того, чтобы помочь американцам со средним и низким доходом стать домовладельцами. Они делают это, предлагая доступное финансирование для покупки недвижимости в специально отведенных сельских районах. Тем не менее, важно понимать плюсы и минусы кредита на строительство USDA, чтобы принять наилучшее решение для вашей финансовой ситуации.

      Плюсы кредита на строительство USDA

      Самым большим преимуществом строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что вы можете купить землю, построить новый дом и профинансировать готовый дом в течение 30 лет — и все это одним простым кредитом.

      «Вы можете найти землю для размещения по контракту, использовать землю, которой вы уже владеете, или использовать землю, переданную вам по закону от семьи, чтобы объединиться с выбранным и утвержденным застройщиком для строительства вашего дома», — объясняет Мушлин.

      • Один кредит и один платеж по ипотечному кредиту: Упрощенное финансирование строительства дома и покупки земли
      • Один раунд расходов на закрытие: Вам нужно оплатить расходы на закрытие только один раз, поскольку речь идет об одном закрытии, и только одно требуется квалификация и одна оценка
      • Без первоначального взноса: Как и другие кредиты, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, строительный кредит Министерства сельского хозяйства США предлагает до 100% финансирования. Это означает, что соответствующие заемщики не должны вносить первоначальный взнос
      • Отсрочка погашения: Вы не обязаны вносить ежемесячные платежи во время строительства дома

      Минусы строительных кредитов USDA

      Самым большим недостатком строительных кредитов Министерства сельского хозяйства США является то, что их трудно найти, и они редко предлагаются кредиторами.

      • Трудно найти кредитора: Несмотря на то, что USDA поддерживает их, не многие кредиторы предлагают этот тип кредита
      • Длительное время закрытия: Строительные кредиты USDA требуют терпения от всех участников. «Они требуют больше времени для закрытия, могут включать риелторов, страховых агентов, требования к разрешению города или округа, одобрение застройщика, несколько андеррайтингов вашего кредитного файла, оценки и многое другое», — отмечает Дункан.
      • Оплата гарантийных сборов: USDA взимает как авансовые, так и ежегодные гарантийные сборы в зависимости от суммы вашего кредита. Годовая плата разбита на 12 частей и включена в ваш обычный ежемесячный платеж по ипотеке
      • Более высокие процентные ставки: Процентная ставка, которую вы будете платить, вероятно, будет выше, чем при стандартной покупке дома или рефинансировании кредита

      Однако вы можете застрять с этой более высокой процентной ставкой только на некоторое время.

      После того, как ваш дом будет построен (не менее чем через 220 дней) и после шести своевременных платежей, если позволяют рыночные условия, «вы можете выбрать упрощенное рефинансирование или рефинансирование по процентной ставке и сроку, чтобы снизить процентную ставку, если это возможно. «, — добавляет Дункан.

      Несмотря на множество требований и ограничений, «после получения это один из лучших кредитов для заемщика, который может построить дом своей мечты с минимальными или нулевыми выплатами из собственного кармана», — говорит Дункан. «В результате вы можете сохранить свою ликвидность, увеличить свои земельные владения и избежать более высоких требований к первоначальному взносу в размере от 10 до 25%, которые могут быть установлены другими традиционными кредиторами с более соответствующими рисками».

      Кто предлагает строительные кредиты USDA?

      Несмотря на то, что ссуда на строительство Министерства сельского хозяйства США имеет большие потенциальные преимущества, может быть трудно найти кредиторов, предлагающих их.

      «Даже самые крупные кредиторы не предлагают эту программу по многим причинам. К ним относятся такие факторы, как более длительное время закрытия, более высокий риск для андеррайтинга и инвесторов, необходимость более длительного удержания ставки и необходимость взаимодействовать со многими движущимися частями в течение длительного периода», — говорит Дункан.

      Онлайн-поиск по запросу «кредиторы на строительство Министерства сельского хозяйства США» должен привести к некоторым кредиторам, которые вы можете изучить.

      «Я рекомендую выбирать кредитора, который точно знает, что включает в себя этот процесс, и закрывал эти кредиты раньше. Вам нужен кто-то открытый, искренний, кто не приукрашивает и не замалчивает детали того, что вы ищете», — советует Мушлин.

      Ставки по кредитам на строительство в USDA

      Как упоминалось ранее, ставки по кредитам на строительство в USDA, скорее всего, будут выше, чем ставки, предлагаемые для кредита на отдельный участок, кредита на строительство и 30-летнего ипотечного кредита.

      «Сложно сравнивать ставки кредиторов, инвесторов и ипотечных брокеров, предлагающих этот кредит», — говорит Дункан.

      «Каждый кредит имеет уникальную цену, основанную на индивидуальных факторах, комиссиях и марже. Вы также можете выкупить свою ставку, что может стать фактором при попытке соответствовать определенному коэффициенту долга с более высокими платежами».

      Как всегда, вы должны делать покупки у нескольких разных кредиторов, чтобы найти наилучшую доступную вам ставку.

      Если вы не можете найти для сравнения несколько кредиторов по кредитам на строительство, выдаваемых Министерством сельского хозяйства США, попробуйте расширить поиск, включив в него другие типы кредитов на строительство. Изучая ставки по альтернативным программам кредитования на строительство (см. ниже), вы можете, по крайней мере, понять, насколько конкурентоспособен кредит на строительство в USDA и действительно ли это ваш лучший вариант.

      Кредиты на строительство и ремонт альтернативных домов

      Вот несколько других вариантов кредита на строительство, которые следует рассмотреть, если у вас возникли проблемы с поиском кредита USDA или вы хотите расширить свой поиск:

      • Единовременный заем на строительство VA: VA кредиты, поддерживаемые Департаментом по делам ветеранов, доступны квалифицированным ветеранам и военнослужащим, проходящим действительную военную службу. Как и кредиты Министерства сельского хозяйства США, они могут обеспечить до 100% финансирования
      • Единовременный кредит FHA на строительство: При поддержке Федерального жилищного управления кредиты FHA популярны среди покупателей жилья впервые, поскольку они требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса. и имеют мягкие кредитные правила
      • Обычный единовременный кредит на строительство: Обычные кредиты, поддерживаемые Fannie Mae и Freddie Mac, обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше и не менее 5% вниз
      • FHA 203k кредит: Эта кредитная программа FHA может быть использован для финансирования покупной цены и стоимости ремонта в существующем ремонтном доме. Требуется всего 3,5% первоначального взноса и кредитный рейтинг 580
      • Кредит USDA: Традиционный жилищный кредит USDA можно получить после получения отдельного кредита на лот и/или кредита на строительство

      Правильный тип кредита на строительство зависит от вашего местоположения, бюджета на строительство дома, кредитного рейтинга и первоначального взноса, а также других факторов. Вы должны убедиться, что изучили все свои варианты и нашли лучший кредит, прежде чем подписывать.

      Кредиты на строительство USDA FAQ

      Выдает ли Министерство сельского хозяйства США ссуды на строительство?

      Да. Министерство сельского хозяйства США предлагает комбинированный кредит от строительства до постоянного кредита, также называемый кредитом с одним закрытием. Этот кредит сочетает в себе финансирование участка, нового строительства и ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​один кредит.

      Есть ли земельный кредит Министерства сельского хозяйства США?

      Да. Кредит USDA Rural Housing Site Loan можно использовать для покупки земли, на которой вы построите дом на одну семью. Земельные кредиты USDA доступны только семьям с низким и средним доходом. Максимально допустимый доход составляет 115% от среднего дохода заемщика (AMI).

      Можете ли вы получить 100-процентное финансирование кредита на строительство?

      Ричи Дункан из Nationwide Home Loans Group объясняет, что ссуда на строительство USDA предлагает 100-процентное финансирование без первоначального взноса, если вы достаточно квалифицированы для получения кредита и соответствуете доходам и другим требованиям.

      Легче ли получить кредит на строительство, если у вас уже есть земля?

      Дункан говорит, что это не легче и не сложнее. Но прямое владение землей может снизить соотношение кредита к стоимости, а это означает, что вам не потребуется полное 100-процентное финансирование.

      Можете ли вы построить дом на земле, за которую вы все еще платите?

      Если у вас есть непогашенная ссуда на участок, эту ссуду необходимо будет погасить и включить в ваш новый строительный кредит Министерства сельского хозяйства США, согласно Дункану.

      Что лишает дом права на финансирование USDA?

      Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США может быть использован только для финансирования домов на одну семью, промышленных домов и соответствующих критериям кондоминиумов. Дома для отпуска или вторые дома, недвижимость для краткосрочной и долгосрочной аренды, дополнительные жилые единицы, дом, который вы строите сами, коммерческие здания и многофункциональное строительство не имеют права на финансирование USDA. Кроме того, участок должен находиться в «сельской» местности, соответствующей требованиям USDA.

      Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита на строительство в USDA?

      Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг FICO 640, чтобы претендовать на получение кредита USDA на строительство.

      На какой срок предоставляется кредит на строительство?

      Строительный кредит Министерства сельского хозяйства США обычно конвертируется в 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. По крайней мере, через 220 дней после завершения строительства и после того, как вы сделали шесть своевременных платежей, вы сможете снизить процентную ставку путем рефинансирования через программу USDA Streamline Refinance или другую программу рефинансирования.

      Как подать заявку на получение кредита на строительство в USDA?

      Вы можете подать заявку на получение кредита на строительство Министерства сельского хозяйства США у одобренных Министерством сельского хозяйства США кредиторов, которые предлагают эту кредитную программу.