Содержание
BMO Harris Bank: 2022 Home Equity Review
Как и многие современные банки, BMO Harris Bank со штаб-квартирой в Чикаго является продуктом ряда слияний и поглощений других банков на протяжении многих лет. Банк Монреаля (BMO) приобрел Harris Bankcorp в 1984 году, а BMO Harris Bank является дочерней компанией Bank of Montreal в США. Наряду со своей материнской компанией BMO Harris Bank является восьмым по величине банком в Северной Америке.
BMO Harris Bank имеет более 500 филиалов в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине, с доступом к более чем 40 000 банкоматов. Он предлагает различные кредитные продукты, в том числе кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог дома с переменной и фиксированной ставкой (HELOC).
Снимок BMO Harris Bank
| Типы предлагаемых кредитов | Кредит под залог жилья, HELOC с плавающей ставкой, HELOC с фиксированной ставкой |
| Годовой диапазон | Кредит под залог недвижимости: от 4,24% (с автооплатой) HELOC с плавающей ставкой: от 3,64% (с автооплатой) HELOC с фиксированной ставкой: от 2,79% (с автооплатой) |
| Диапазон суммы кредита | от 25 000 до 150 000 долларов США |
| Требуемый минимальный кредитный балл | 700 |
| Условия погашения | Кредит под залог недвижимости: от 5 до 20 лет HELOC с переменной ставкой: 10-летний период использования с 20-летним периодом погашения HELOC с фиксированной ставкой: срок погашения от 5 до 20 лет |
| Среднее время до утверждения | Не указано |
Льготы
BMO Harris Bank предлагает кредиты под залог жилья и HELOC со следующими льготами:
- Без платы за подачу заявки: В BMO Harris Bank кредиты под залог недвижимости и кредитные линии предоставляются без платы за подачу заявки и с низкими или нулевыми затратами на закрытие.
- Удобные способы оплаты: Вы можете произвести оплату онлайн, по почте или лично в отделении.
- HELOC с фиксированной процентной ставкой: Этот вариант дает вам гибкость кредитной линии с тем преимуществом, что ваша процентная ставка не будет расти в течение срока.
Недостатки
Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог жилья или HELOC в BMO Harris Bank, необходимо учесть несколько моментов:
- Требуется хороший кредит: Вам потребуется высокий кредитный рейтинг (обычно не менее 700), чтобы соответствовать требованиям.
Типы взимаемых комиссий
BMO Harris Bank рекламирует как кредиты под залог недвижимости, так и HELOC без комиссий за подачу заявки и с низкими или нулевыми затратами на закрытие. Это может быть большим преимуществом, когда вы хотите использовать один из этих кредитных продуктов, чтобы получить дополнительные деньги. Важно отметить, что если вы закроете свой счет в течение 36 месяцев, банк может взимать комиссию для возмещения затрат на закрытие.
HELOC с переменной процентной ставкой поставляется с годовой комиссией в размере 75 долларов США в течение периода розыгрыша, и комиссия в размере 75 долларов США взимается каждый раз, когда вы конвертируете опцион блокировки с фиксированной процентной ставкой после закрытия.
Предлагаемые кредитные продукты
В BMO Harris Bank вы можете получить либо ссуду под залог собственного дома, либо HELOC, и их условия различаются. Заемщики получают 0,5-процентную скидку на процентную ставку за настройку автоплатежа с соответствующей учетной записи BMO Harris. Клиенты BMO Harris Premier Services могут получить дополнительную скидку в размере 0,25% на тарифы HELOC.
BMO Harris Bank публикует на своем веб-сайте ставки на недвижимость в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине; во всех других штатах вам нужно позвонить, чтобы узнать цены.
Кредит под залог дома
Кредит под залог дома можно выбрать на срок от пяти до 20 лет.
Фиксированные годовые процентные ставки начинаются с 4,24 процента, а суммы кредита варьируются от 25 000 до 150 000 долларов США. Фиксация ставки и срока в начале кредита гарантирует, что у вас есть установленный ежемесячный платеж на весь срок кредита.
HELOC
Благодаря программам HELOC, предлагаемым BMO Harris Bank, у вас есть возможность брать взаймы столько, сколько вам нужно (с учетом лимита по линии от 25 000 до 150 000 долларов). Вам начисляются проценты только на сумму, которую вы фактически занимаете, а годовые проценты начинаются с 2,79 процента. Существует 10-летний период розыгрыша, когда вы можете получить доступ к доступному кредиту. После окончания периода розыгрыша вы заплатите оставшуюся сумму в течение 20 лет.
BMO Harris позволяет вам либо осуществлять платежи только по процентам с переменной процентной ставкой, либо зафиксировать фиксированную ставку и срок. HELOC с фиксированной ставкой требует минимального снятия 2000 долларов США и имеет срок погашения от 5 до 20 лет с годовой процентной ставкой, начинающейся с 2,79.
процент. У вас может быть до трех вариантов блокировки с фиксированной скоростью одновременно.
Как получить кредит под залог недвижимости в BMO Harris Bank
Требования для получения HELOC или кредита под залог дома в BMO Harris Bank очень похожи. Для обоих кредитных продуктов вам необходимо иметь кредитный рейтинг около 700 или выше. Вам также необходимо иметь достаточный доход и собственный капитал, и чем больше у вас собственного капитала, тем ниже будет ваша процентная ставка.
С чего начать
Чтобы начать работу с ипотечным кредитом или HELOC от BMO Harris Bank, вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично в отделении. Вам нужно будет указать свое имя, номер социального страхования и другую идентифицирующую информацию. Банк будет тянуть ваш кредитный отчет, чтобы определить, какие ставки и условия, чтобы дать вам. Вы также должны предоставить налоговые декларации за два года, копии последних платежных квитанций и другую финансовую информацию.
Вам также необходимо будет предоставить информацию об имуществе, в том числе его адрес и его оценочную стоимость, а также сумму, которую вы запрашиваете для получения кредита под залог жилья или HELOC. Эта информация будет использоваться вместе с официальной или неофициальной оценкой, чтобы определить, на какую сумму кредита вы имеете право.
Как Bankrate оценивает BMO Harris Bank
| Bankrate Score | 4,0 | Факторы оценки |
|---|---|---|
| Наличие | 3,3 | Высокая минимальная сумма кредита и минимальное требование по заимствованию |
| Доступность | 4,5 | 6 месяцев вступительного апреля и некоторые сборы |
| Опыт работы с клиентами | 4,3 | Хорошие онлайн-ресурсы, но для закрытия необходимо поговорить с представителем |
Методология
Для создания нашего Bankrate Score мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов.
Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Качество обслуживания клиентов оценивалось на основе доступности онлайн-приложения и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.
Кредитный союз Connexus: обзор рынка недвижимости за 2022 год
Кредитный союз Connexus со штаб-квартирой в Уосау, штат Висконсин, обслуживает 390 000 членов во всех 50 штатах. Кредитный союз имеет филиалы и банкоматы в Висконсине, Миннесоте, Огайо и Нью-Гемпшире. Connexus также участвует в сети CO-OP Shared Branch, которая насчитывает более 6 000 общих отделений и более 54 000 банкоматов по всей территории США.
Connexus гордится тем, что является организацией, ориентированной на членов, ценности которой включают честность, уважение и открытое и честное общение.
Этот кредитор предлагает как кредиты под залог дома, так и кредитные линии под залог дома в дополнение к автокредитам, персональным кредитам, студенческим кредитам, кредитным картам и банковским продуктам.
Потенциальные заемщики найдут множество вариантов продуктов собственного капитала и надежный онлайн-опыт.
Моментальный снимок кредитного союза Connexus
| Типы предлагаемых кредитов | Кредит под залог жилья, HELOC |
| Годовой диапазон | Кредит под залог жилья: от 4,26% HELOC: начиная с 3,49% в течение 6 месяцев (4,08% после этого) |
| Диапазон суммы кредита | От 5000 долларов США |
| Требуемый минимальный кредитный рейтинг | Не указано |
| Условия погашения | Кредит под залог дома: от 60 до 180 месяцев HELOC: 15-летний период использования с 15-летним периодом погашения |
| Среднее время до утверждения | В течение 24 часов после подачи заявки |
Привилегии
Получение кредита под залог жилья в Connexus дает ряд преимуществ, в том числе:
-
Специализированная команда по жилищному капиталу: Заемщики, которым нужны кредиты на жилищный капитал или HELOC, могут позвонить специальным представителям, чтобы получить индивидуальное обслуживание на протяжении всего процесса.
- Процесс онлайн-заявки: Заемщики могут подать заявку полностью онлайн, хотя те, кто хочет более персонализированного обслуживания, могут подать заявку по телефону.
- Высокие лимиты заимствования: Вы можете занять до 90 процентов собственного капитала вашего дома с помощью кредита на покупку дома с фиксированной процентной ставкой.
Недостатки
Connexus не всем подходит. Перед регистрацией учтите следующее:
- Требуется членство: Заемщики должны вступить в кредитный союз, чтобы получить кредит. Чтобы присоединиться, вы должны быть связаны с сообществом или компанией-участником. Вы также можете присоединиться к благотворительной организации Connexus Association, созданной кредитным союзом, сделав единовременное пожертвование в размере 5 долларов.
-
Ограниченная площадь: Если вам нужна помощь лично, Connexus имеет филиалы и банкоматы только в четырех штатах (Висконсин, Миннесота, Огайо и Нью-Гемпшир), хотя на их веб-сайте говорится, что вы можете совершать определенные транзакции в одном из его более чем 6000 общих ветвей.
Виды взимаемых сборов
Connexus не взимает ежегодную плату ни за один из своих продуктов долевого участия. Тем не менее, он взимает затраты на закрытие от 175 до 2000 долларов, в зависимости от местоположения собственности и условий кредита. Заемщики могут получить до 600 долларов США от расходов на закрытие, введя промо-код EQUITY в процессе подачи заявки. Вы должны иметь минимальную сумму кредита $ 25000, чтобы претендовать на эту скидку.
Он также взимает комиссию за возврат кредита в размере 15 долларов США, комиссию за удобство в размере 9,95 долларов США при оплате дебетовой или кредитной картой через Интернет (14,95 долларов США по телефону) и комиссию за обработку принудительного страхования в размере 12 долларов США.
Кредитный союз не указывает комиссию за создание или оценку любого из своих продуктов.
Предлагаемые кредитные продукты
Connexus предлагает кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой и HELOC с плавающей процентной ставкой, в том числе кредит с возможностью выплаты только процентов в течение периода выдачи.
Его продукты по долевому участию недоступны в Мэриленде, Техасе, на Гавайях и на Аляске.
Кредит под залог дома
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой от Connexus позволяет вам занять до 90 процентов капитала вашего дома. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США, а годовая ставка составляет всего 4,26 процента. Варианты погашения варьируются от 60 до 180 месяцев или от 5 до 15 лет.
HELOC
HELOC от Connexus предлагаются с плавающими начальными ставками, начиная с 3,49% годовых. Эта ставка может быть зафиксирована на шесть месяцев при соотношении кредита к стоимости (LTV) 80 процентов. После вводного периода годовая процентная ставка начинается с 4,08 процента.
HELOC позволяют заемщикам брать столько, сколько им нужно, когда им это нужно, в пределах кредитного лимита. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США.
Период использования этого HELOC составляет 15 лет, и есть 15-летний период погашения.
Минимальные платежи составляют 1,5 процента от суммы займа, минимум 25 долларов.
HELOC только для процентов
Переменная начальная ставка для HELOC только для процентов составляет 3,49 процента годовых, которая может быть зафиксирована на шесть месяцев с LTV 80 процентов. После вводного периода годовая процентная ставка начинается с 4,58 процента.
Условия и тарифы могут быть изменены после окончания ознакомительного периода. Как и в случае со стандартным HELOC, заемщики могут брать столько, сколько им нужно, когда им это нужно, в пределах своего кредитного лимита. Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов.
Период получения и период погашения равны 15 годам. Финансовые сборы начинают накапливаться в день внесения аванса.
5/1 Ссуда под залог собственного капитала ARM
Вариант ипотечного кредита 5/1 с регулируемой ставкой от Connexus поставляется с переменной ставкой, начинающейся с 4,516% годовых. Ставка становится переменной после первоначального пятилетнего срока, а затем корректируется ежегодно, с пределом на 2 процента выше первоначальной ставки каждый год и пожизненным пределом на 6 процентов выше первоначальной ставки.
С помощью этого кредита домовладельцы могут занять до 90 процентов собственного капитала своего дома с минимальной суммой кредита в размере 5000 долларов США. Варианты погашения варьируются от 60 до 240 месяцев.
Как претендовать на получение кредита под залог жилья в кредитном союзе Connexus
Хотя Connexus не афиширует множество строгих квалификационных требований, на его веб-сайте сообщается, что люди, покупающие ипотечные кредиты, должны иметь кредитный рейтинг не менее 640 и отношение долга к доходу. ниже 43 процентов. Заемщики для своих продуктов собственного капитала также должны иметь комбинированное отношение кредита к стоимости 80 процентов, чтобы соответствовать требованиям. Другими словами, заемщики должны иметь не менее 20 процентов капитала в доме, чтобы претендовать на это.
Заявители должны предоставить подтверждение дохода и пройти оценку дома. Кредитный союз не финансирует мобильные дома.
Возможно, наиболее важно то, что заявители должны будут стать членами кредитного союза, прежде чем подписывать кредиты.
Членство доступно для членов определенных групп или жителей некоторых округов в зоне обслуживания Connexus. Потенциальные заемщики также могут присоединиться, заплатив 5 долларов Connexus Association.
С чего начать
Если вы заинтересованы в получении кредита под залог дома или кредитной линии от Connexus, вы можете начать процесс онлайн на сайте connexuscu.org или по телефону (800) 845-5025.
Для подачи онлайн-заявки требуется всего несколько шагов. Вы выберете кредитный продукт, предоставите личную информацию и сведения о своем имуществе, подадите заявку и дождетесь одобрения.
Если у вас есть вопросы, колл-центр работает с 7:00 до 19:00. CDT с понедельника по пятницу и с 8:00 до 13:00. ЦДТ суббота. Вы также можете отправлять вопросы через контактную страницу кредитного союза, по электронной почте [email protected] или через онлайн-чат.
Как Bankrate оценивает Connexus Credit Union
| Рейтинг банка | 4. 1 |
Факторы оценки |
|---|---|---|
| Наличие | 4.1 | Быстрое одобрение и низкая минимальная сумма кредита, но высокая минимальная сумма |
| Доступность | 4,0 | 6-месячный начальный бонус HELOC и некоторые комиссии за закрытие. |
| Опыт работы с клиентами | 4,3 | Управление одной учетной записью, приложения с высоким рейтингом и поддержка клиентов с понедельника по пятницу |
Методология
Для создания нашего Bankrate Score мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов.