Кредит под залог доли: Взять кредит в залог доли в квартире в Локо-Банк — оформить заявку онлайн

Кредиты под залог доли в квартире от 4.9%, взять кредит в залог части недвижимости

• Главная
• Кредиты в России
• Под залог доли в квартире

Список банков, выдающих кредиты под залог доли в квартире, доме и другой недвижимости от 4.9%, получите решение быстро, оставив онлайн-заявку на сайте. На сегодня доступно 67 предложений от 50 банков.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 67 кредитов под залог доли в квартире в
России

Сравнение лучших
кредитов под залог доли в квартире в России

Подать заявку

• Все предложения (67)
• Сравнить лучшие (50)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

5. 9 %

19 286

157 180.22

300 тыс — 500 млн

1 месяц — 30 лет

Узнать решение

Залоговый кредит

от 8.8 %

20 661

239 685.42

500 тыс — 20 млн

1 месяц — 20 лет

Узнать решение

Кредит под залог недвижимости

от 13.9 %

23 216

392 986.37

300 тыс — 10 млн

1 год — 10 лет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

от 4.9 %

18 825

129 527.21

1

1 месяц — 20 лет

Под залог недвижимости

от 4.9 %

18 825

129 527.21

1 млн — 50 млн

1 год — 30 лет

Под залог квартиры

от 5.5 %

19 101

146 069.73

500 тыс — 15 млн

3 года — 10 лет

Потребительский кредит

от 7.5 %

20 038

202 276.92

30 тыс — 20 млн

1 месяц — 7 лет

Под залог недвижимости

от 7.9 %

20 229

213 714.18

300 тыс — 30 млн

1 год — 15 лет

Кредит наличными

от 8 %

20 276

216 583. 66

100 тыс — 150 млн

1 год — 25 лет

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от 10 %

21 247

274 822.68

300 тыс

3 месяца — 10 лет

Агророс «Комфорт»

от 10 %

21 247

274 822.68

300 тыс — 3 млн

1 месяц — 5 лет

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от 10.2 %

21 346

280 735.19

500 тыс — 20 млн

1 год — 20 лет

Кредит под залог недвижимости

от 10.2 %

21 346

280 735.19

500 тыс — 10 млн

1 год — 20 лет

Кредит под залог недвижимости на любые цели

от 10.4 %

21 444

286 663.73

300 тыс

1 год — 10 лет

Топ-менеджерам+

10.5 %

21 494

289 634.02

100 тыс — 5 млн

37 месяцев — 5 лет

Залоговый

от 10.5 %

21 494

289 634.02

50 тыс

6 месяцев — 10 лет

Потребительский кредит под залог недвижимости

от 10.5 %

21 494

289 634. 02

50 тыс

6 месяцев — 10 лет

Кредит под залог недвижимости

от 10.7 %

21 593

295 586.58

1 млн — 60 млн

5 лет — 30 лет

Рефинансирование кредитов

от 10.9 %

21 693

301 555.11

50 тыс — 10 млн

13 месяцев — 5 лет

Пора действовать

10.9 %

21 693

301 555.11

500 тыс

1 год — 20 лет

Обновлено 07.10.2022

Отзывы о кредитах под залог доли в квартире

Оставить отзыв

Кредит на учебу

Так вышло, что у родителей не получилось оплатить мне второй год обучения в вузе и я взяла кредит на себя. Не имея при этом ни постоянной работы, ни образования соответственно. Подрабатываю, но мне только 19 лет. Маме кредит не дали, мы ходили вместе. Сотрудница банка спросила, не хочу ли я сама офо…Читать далее

Арина Б.МоскваСберБанк

Оформили за пару дней

Обратилась за кредитом под залог недвижимости, оформили за пару дней, такой быстроты, честно, не ожидала.

♕ღღღДаРьЯ ღ.МоскваМосИнвестФинанс

Отзыв о работе операторов

Не могу не отметить вежливое и приятное отношение операторов к клиентам, в очередной раз остался доволен посещением отделения банка. Клиентом являюсь давно, спасибо вам за сотрудников.

Василий НовосибирскОТП Банк

Неудобно расположены

Брала кредит наличными. По самой услуге все нормально, но вот отделение от меня далековато. Очень трудно было выбрать нужное (можно правда было еще перечислить на счет в мобильном банке, но мне было так неудобно). А так норм. Условия совпадают с реальными вполне

Совина МоскваРенессанс Кредит Банк

Навязывание дополнительных услуг к уже навязанным услугам!

В 2020 году был взят кредит на сумму 1,2 млн, из них на руки получено только 1,05 млн, остальная сумма практически в 150000 была направлена на «Добровольное страхование» но по факту это было навязывание дополнительной услуги, и к моему удивлению я выясняю, что к этому страхованию было включено еще к. ..Читать далее

Андрей СамараАльфа-Банк

Быстро и выгодно вышло

Меньше месяца назад срочно понадобились деньги. Решил взять кредит. Подал заявки в несколько банков, но не одобрили нужную сумму. Потом решил взять кредит под залог квартиры. Самые выгодные условия оказались в БЖФ. Кредит оформляли в офисе, всё объяснили и подсказали. Получил нужную сумму на выгодн…Читать далее

Анатолий К.МоскваБЖФ Банк

Все отзывы о кредитах под залог доли в квартире

Иногда кредит нужен очень срочно, но выдают его только под залог недвижимости. Но что делать, если в собственности только часть квартиры или дома? В этом случае стоит попробовать взять кредит под залог доли в частном доме. Некоторые банки с удовольствием выдают кредит под эти цели.

Можно ли взять кредит под залог доли?

Технически да, это возможно. Доля считается такой же собственностью, как и целая квартира. Но в реальности быстро взять кредит под долю будет довольно сложно. Также помните, что банк вряд ли даст большую сумму под залог недвижимости. Обычно сумма к выдаче не превышает 50-60% от полной стоимости собственности.

Требования к недвижимости

К жилплощади, под залог которой заемщик хочет взять кредит, выдвигаются вполне обоснованные требования:

• на объект недвижимости составлена вся необходимая документация;
• доля должна быть официально выделена, желательно, чтобы был отдельный вход;
• на доле и всей остальной части квартиры или дома не должно быть обременений;
• все остальные владельцы должны письменно согласиться с этим, а нотариус должен заверить это согласие.

Только в случае, если выполняются все требования, можно получить кредит наличными или на карту под залог доли. В остальных случаях лучше попробовать получить кредит без залога.

Где взять кредит под залог доли?

Даже если кредит нужен срочно, стоит внимательно изучить договор и условия, которые заемщик обязуется выполнять.

Какие банки выдают кредит под залог доли в квартире или доме:

Прежде чем подавать заявку на кредит, стоит ознакомиться с условиями. Иногда банк выдает такой кредит на максимально невыгодных условиях (под огромный процент или на слишком большой срок).

Как взять кредит?

Чтобы взять кредит под залог доли собственности в квартире на нашем сайте, нужно выбрать программу из предложенных. Затем, когда вы определитесь с подходящим видом кредита, останется только подать заявку через наш сайт.

Все просто:

1. Нажать на понравившуюся программу;
2. Заполнить анкету в открывшемся окне;
3. Кликнуть на «отправить»;
4. Дождаться звонка менеджера или сообщения от банка с одобрением заявки.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире?

Актуальные варианты с выгодными условиями можно найти на этой странице. Оформить кредит под залог доли можно только при согласовании с остальными собственниками. Предложение доступно в АТБ, Норвик Банк, Тинькофф Банк.

Можно ли взять кредит под залог своей доли в квартире?

Это сложно, но возможно. Заключение такого договора производится при участии всех собственников объекта. Обременение будет наложено не на часть, а на всю квартиру сразу. Это может не устроить всех собственников объекта.

Можно ли отдать в залог долю в квартире?

Формально – да, но на практике обременение затронет всю квартиру сразу. Именно поэтому такие сделки часто не завершаются. Нужно согласовать операцию со всеми владельцами квартиры.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредит под залог доли недвижимости

best replica watches is simple perform and simple to see. high quality https://www.hublotwatches.to/ are doing promotion. cheap https://www.tagheuerwatches.to under $57 exceedingly tight end production and so nighttime benchmark will probably be the wristwatch part and so long-term longevity of the protection. swiss https://www.franckmuller.to/ carryout a fairly leading-edge high-level tricky abilities monitor. replica watches being successful tend to be very beautiful. only superb quality https://www.beautystic.com/ can be found here. high quality https://tomford.to/ create and earn unique will work. high quality kinomania.to create and earn unique will work. https://www.numberone.to/ are designed for a wide variety of people.

• Главная

•  • Кредиты

•  • Кредит под залог доли недвижимости

при содействии МосИнвестФинанс

Вы остаетесь собственником, а ваша недвижимость будет защищена
Федеральным законом №102 по договору залога

Легко

Кредитная история не имеет значения

2 документа

Оформление по 2 документам

Без справок

Без подтверждения дохода
и поручителей

Безопасно

Не нужно никого выписывать,
и переоформлять собственность

Оставьте заявку

Одобрение99%

Получите одобрение
уже через 30 минут

Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных

Рассчитайте ежемесячный платеж

и получите решение в течение
30 минут

Нужная сумма

₽

На какое время?

Вид кредита

Обычный залог

Срочный займ

Ежемесячный платеж

521 900 ₽

Ставка
от 5,9%

Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных

Для оформления кредита

нужно 2 документа

Как показывает практика работы компании, банковские
учреждения требуют от заемщиков, желающих оформить
кредит под залог недвижимости, достаточно большой
пакет документов.

Как минимум, необходим паспорт гражданина РФ
с пропиской и регистрацией, документы, подтверждающие
право собственности, а также справку об официальных
доходах и прочие выписки.

Паспорт любого государства

1

Свидетельство
о праве
собственности

2

Отзывы

Срочный залог

Ольга Петровна

01.01.2018

Срочный залог

Татьяна Сергеевна

01.01.2018

Срочный залог

Александр

01.01.2018

Срочный залог

Галина Михайловна

01.01.2018

Срочный залог

Евгений Борисович

01.01.2018

Срочный займ

Кристина Игоревна

01.01.2018

Рефинансирование

Дамир Робертович

01.01.2018

Срочный займ

Олег Тимофеевич

01.01.2018

Срочный выкуп

Ануева Анна Юрьевна

01.01.2018

Рефинансирование

Буянов Александр Дмитриевич

01.01.2018

Срочный займ

Мазур Виктор Николаевич

01. 01.2018

Срочный займ

Жуков Игорь Андреевич

01.01.2018

Кредит на период продажи

Копылов Юрий Алексеевич

01.01.2018

Срочный займ

Филатов Дмитрий Владимирович

01.01.2018

Срочный залог

Ирина Евгеньевна

01.01.2018

Срочный залог

Сергей

01.01.2018

Срочный залог

Елена Александровна

01.01.2018

Срочный залог

Кристина Сергеевна

01.01.2018

Срочный залог

Леонид Вячеславович

01.01.2018

Наши партнеры

1Оставьте заявку или позвоните нам по номеру
8 (800) 511-39-68

2В течение 5 минут мы свяжемся с вами и озвучим предварительное решение по заявке

3Подписываем договор и получаем окончательное положительное решение в банке

4Выдаем наличные вам на руки или на банковскую
карту в этот же день

Нашу компетенцию подтверждают

сертификаты авторитетных партнеров

Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование – Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование –

МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия – МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия

Эти статьи

помогут ответить
на ваши вопросы

Все статьи

Ответы на частые вопросы

Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость
уже заложена?

Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности.

Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий.

Перезалог позволит:

• Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
• Собрать проблемные займы воедино;
• Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.

Какая форма договора используется при залоговом кредитовании?

Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально
регистрируются в Росреестре.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:

• паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Каковы сроки кредитования под залог?

В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Как долго оформляется кредит?

Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной
организации:

• Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель.
  Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
• Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления
  заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного
договора в Росреестре.

Смотреть
все ответы

Ответим на любые

вопросы по телефону

За 5 минут разговора с вами:

Ежедневно с 9:00 до 21:00

8 (800) 511-39-68

Разберемся в вашей текущей ситуации

Бесплатно проконсультируем по любым вопросам

Сообщим предварительное решение
по вашему кредиту

Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных

Один из возможных и реальных способов разумного использования собственной доли в жилом или нежилом фонде — предоставить ее в качестве залогового имущества при необходимости получения заемных средств.

Вполне понятно, что привычным решением будет отправиться в ближайшее отделение своего, привычного банка и попытаться оформить займ именно там — чтобы пользоваться комплексными услугами.

Кредит под залог доли недвижимости — разумный выбор

Тем не менее, обращение в банковские структуры зачастую оборачивается жестоким разочарованием — финансовые структуры имеют строго определенный регламент, и сотрудники обязаны строго придерживаться там условия предоставления еще жестче).

МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам возможность избежать многих ограничений, связанных с оформлением и сопровождением заемных средств — налаженные партнерские связи с крупнейшими банками и частными инвесторами дают возможность получить кредит под залог доли недвижимости быстро и на выгодных условиях.

Наибольшую сложность для многих при оформлении является сбор необходимого пакета документов.

В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве
собственности на объект залога, а также — подтверждение доходной части собственного бюджета, причем для залогового
кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи.

Для индивидуальных предпринимателей, а также тех, кто работает неофициально, именно такой документ становится главным препятствием на пути к получению необходимой суммы.

Для МосИнвестФинанс такой проблемы не существует — частные кредиторы и банки-партнёры охотно выдадут нужный кредит, поскольку стоимость ликвидного имущества будет надежным обеспечением.

При этом пакет документов – наиболее удобный для Вас: достаточно паспорта и документов на недвижимость.

Наши эксперты самостоятельно оценят предоставляемый залог, что снижает стоимость выдачи и обслуживания ссудных средств (такие расходы практически всегда оплачивает заемщик).

Быстрый займ под залог доли недвижимости от МОСИНВЕСТФИНАНС

Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо другими видами залогового имущества кредитам, займ под
залог доли недвижимости является одним из самых выгодных методов быстрого получения необходимой суммы — от 5.9%
годовых в зависимости от срока и типа кредитования.

Благожелательные сотрудники в наших офисах и Call-центре всегда в максимально короткие сроки помогут с оформлением —
как правило, сроки принятия предварительного решения о согласовании суммы, срока и типа кредитования будет готово
уже в течение 30 минут после обращения по телефонам или посредством онлайн-заявки.

Учитывая то, что полный процесс оформления сделки залогового кредитования может длиться несколько дней (расходы мы также берем на себя), а кредитные средства зачастую требуются максимально срочно, вполне реально даже в день обращения получить всю сумму наличными — такой вариант зачастую является самым удобным для наших клиентов.

Ждем вас в нашем офисе

Адрес

Москва, пр.Вернадского, д.29, оф.2306

Телефон

8 (800) 511-39-68

График

Ежедневно
с 9:00 до 21:00

МоскваПроспект Вернадского, 29 на карте Москвы, ближайшее метро Проспект Вернадского — Яндекс. Карты

Можно ли заложить квартиру, если в ней живут дети :: Жилье :: РБК Недвижимость

В качестве залога можно использовать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Если же ребенок является собственником, ситуация меняется. Но возможности и в этом случае есть

Залог недвижимости является способом обеспечения исполнения обязательств и не влечет за собой безусловного отчуждения заложенного имущества

(Фото: Илья Щербаков/ТАСС)

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

• Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
• Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

www. adv.rbc.ru

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст. 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Читайте также: Права детей и родителей в сделках с недвижимостью: коротко о главном

Банк может забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день

(Фото: Антон Новодережкин/ТАСС)

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2, ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Читайте также: Дети в сделке: как правильно продать квартиру

Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость

(Фото: New Africa\shutterstock)

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

• заявление от опекунов или родителей;
• нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
• оригинал и копия документов на жилье;
• копии и оригиналы паспортов родителей;
• свидетельства о рождении ребенка;
• свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также: Как прописать ребенка: правила, примеры и комментарии юриста

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Если такая квартира по каким-то причинам продается, то в любом случае нужно сначала погасить ипотеку (для этого продавцы берут другой кредит, занимают деньги у родственников и знакомых), потом гасят ипотеку, выводят квартиру из-под залога. Затем они должны наделить детей правом собственности, пройти опеку для получения разрешения на продажу и потом уже продавать эту квартиру. Причем такие сделки можно проводить только через нотариат. Если несовершеннолетний зарегистрирован в квартире, но не является собственником, квартира может быть передана в залог свободно.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

• возможность получить большую сумму кредита, так как стоимость квартиры может быть высокой. Как правило, согласовывают сумму кредита в среднем в размере до 75% стоимости залога;
• увеличенный срок возврата кредита;
• более низкие процентные ставки;
• возможность получения кредита при плохой кредитной истории, так как заемные средства обеспечены реальным имуществом и банк имеет гарантии возврата заемных средств;
• возможность «капитализации» своего недвижимого имущества и использование его как работающего актива.

Минусы кредита под залог квартиры:

• заложенная квартира может быть продана, подарена или обменена только с согласия залогодержателя;
• сложная документарная процедура. Надо предоставить все подтверждающие документы банку, также обязательна государственная регистрация договора залога квартиры с внесением сведений в ЕГРН.

Что такое кредит под залог акций и как это работает?

Ссуда ​​под залог акций — это личная ссуда, обеспеченная остатком ваших сбережений в качестве залога. Этот тип кредита обычно имеет более низкие процентные ставки, чем другие личные кредиты, потому что он обеспечен.

Кредиты, обеспеченные акциями, являются хорошим вариантом для тех, у кого плохая или нулевая кредитная история. Эти кредиты могут быть отличным способом улучшить свой кредитный рейтинг, потому что на них легче претендовать, чем на другие кредиты, и они, как правило, имеют низкие процентные ставки.

Что такое кредиты под залог акций?

Также называемый «кредитом сберегательной книжки» или «кредитом под залог акций».

Когда вы берете ссуду под залог акций, эквивалентные активы на вашем сберегательном счете замораживаются и снова становятся доступными, когда вы выплачиваете ссуду. Максимум, который вам разрешено брать, варьируется от банка к банку. Некоторые кредиторы могут позволить вам занять всю сумму на вашем сберегательном счете или процент. Деньги выплачиваются ежемесячными платежами, которые обычно распространяются на срок от двух до 15 лет.

Поскольку кредиты, обеспеченные акциями, представляют небольшой риск для кредиторов, они обычно предоставляются с низкими фиксированными процентными ставками, часто на 1-3 процента превышающими дивиденды или процентную ставку, выплачиваемую банком на счет.

Где можно получить кредит под залог акций?

И банки, и кредитные союзы предлагают кредиты под залог акций. Изучая варианты, оцените репутацию кредитора и инструменты или ресурсы, которые он предлагает заемщикам, а также критерии приемлемости, процентные ставки и сборы. Несколько примеров кредиторов, которые предлагают эти кредиты, приведены ниже.

Федеральный кредитный союз Affinity Plus

Федеральный кредитный союз Affinity Plus позволяет вам использовать деньги на вашем сберегательном счете для получения сберегательного кредита под залог. Заемщики могут зарабатывать вознаграждения MyPlus, которые можно использовать в будущем в обмен на возврат денег, мероприятия, поездки, благотворительные пожертвования, товары или более конкурентоспособную ставку. Кроме того, у вас будет доступ к другим привилегиям членства, таким как услуга покупки автомобиля, которая поможет вам сэкономить на следующей покупке, обширная сеть риелторов, когда вы будете готовы купить дом, льготное программное обеспечение для расчета налогов и страховые скидки.

Вы можете присоединиться сегодня, если соответствуете правилам членства или сделаете единовременное пожертвование в размере 25 долларов США в фонд Affinity Plus.

Промышленный федеральный кредитный союз

Промышленный федеральный кредитный союз (IFCU) предлагает кредит под залог акций, который предназначен для лиц, желающих создать кредит с нуля или улучшить свой кредитный рейтинг. Проверка кредитоспособности не требуется для получения одобрения, а средства, замороженные на вашем счете для обеспечения кредита, будут продолжать приносить дивиденды, пока вы будете выплачивать кредит. По состоянию на 5 июля 2022 года текущая годовая ставка составляла 3,00 процента, что делало этот кредитный продукт доступным.

После того, как вы станете участником, вы можете подать заявку на ссуду с общим обеспечением, что можно сделать, выполнив требования работодателя или приемлемости, или сделав пожертвование в размере 5 долларов в аффилированную благотворительную организацию. Полный список вариантов благотворительности можно найти на странице членства.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Сберегательный обеспеченный заем от Федерального кредитного союза военно-морского флота, крупнейшего в мире кредитного союза, предоставляется с увеличенным сроком кредита. Более того, средства высвобождаются и становятся доступными для использования по мере того, как вы оплачиваете остаток. Годовая процентная ставка равна процентной ставке плюс 2% для кредитов на срок до 60 месяцев и увеличивается до процентной ставки плюс 3% для кредитов на срок от 61 до 180 месяцев.

Плата за выдачу не взимается, и вы не будете оштрафованы, если решите погасить кредит досрочно. Членство доступно военнослужащим и их родственникам. Вы можете присоединиться к Navy Federal онлайн или посетив филиал.

Региональный банк

Региональный банк предлагает Сберегательный обеспеченный кредит, ссуду в рассрочку, доступную для владельцев Региональных сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Суммы кредита варьируются от 250 до 100 процентов доступного остатка на счете. Годовая процентная ставка варьируется, и с некоторых заемщиков взимается плата за обработку кредита при закрытии кредита. Как владелец счета, вы можете воспользоваться платформой Next Step Financial Education, которая предлагает ресурсы, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Чтобы узнать больше о ссуде под залог сбережений или открыть счет, воспользуйтесь онлайн-инструментом, чтобы записаться на прием к региональному банкиру.

Как работают кредиты под залог акций?

Кредит, обеспеченный акциями, обеспечивается вашим сберегательным счетом, счетом сертификата акций или счетом денежного рынка. Когда вам будет одобрен кредит под залог акций, ваш кредитор удержит сумму сбережений, под которую вы берете кредит.

Вы можете погасить кредит посредством ежемесячного автоматического снятия средств, прямого депозита или ежемесячного чека. Если вы не сможете погасить кредит, сбережения, которые ваш кредитор держит в качестве залога, обычно будут использоваться для покрытия кредита.

Хотя ваши сбережения используются для обеспечения кредита, вам следует избегать просроченных платежей или неплатежей. Это может стоить вам штрафов или штрафов за просрочку платежа и может повредить вашей кредитной истории, поскольку о кредитах, обеспеченных акциями, часто сообщается в бюро кредитных историй.

Если при поиске кредита под залог акций вашей целью является кредит на строительство, подумайте о том, чтобы взять небольшую сумму, которую легче быстро погасить.

Для кого лучше всего подходят кредиты под залог акций?

Кредиты под залог акций могут быть хорошей идеей для людей в нескольких различных ситуациях.

• Лица, которым необходимо подтвердить кредит: Если о кредите сообщается в бюро кредитных историй, своевременные ежемесячные платежи могут помочь улучшить ваш кредитный профиль.
• Лица с плохой кредитной историей: Потребителям с менее чем звездной кредитной историей этот тип кредита может быть легче получить, чем традиционный личный кредит. «Кредитное учреждение знает, что у заемщика есть залог на сберегательном счете. Таким образом, банк рискует очень мало», — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер Cornerstone Financial Services.

Тем не менее, кредиты под залог акций могут быть хорошей идеей не для всех. Вы можете рассмотреть другие варианты кредита, если вы относитесь к одной из следующих групп людей:

• Те, кто будет изо всех сил пытаться погасить кредит : С кредитом, обеспеченным акциями, вам придется его вернуть в конце срока. Если вы не сможете вернуть его, банк заберет деньги, которые у вас есть на сбережениях, и вы также будете должны проценты. Не уверены, сможете ли вы погасить кредит? Не рискуйте платить проценты плюс общая сумма займа.
• Люди, которые могут претендовать на другие виды кредитов и кредитных карт для получения кредита: Кредит под залог акций — это хороший способ начать кредитование, если у вас ограниченные возможности, но это не самый быстрый и не лучший способ повысить свой кредитный рейтинг. Если вы можете претендовать на другие виды кредитов или кредитную карту, это может быть лучшим способом быстрее улучшить свой кредит.
• Для тех, кому не нужно улучшать или наращивать кредит: С кредитом под залог акций вы, по сути, платите проценты на деньги, которые у вас уже есть. Если вам не нужно увеличивать свой кредит, вам может быть лучше просто использовать деньги, которые у вас есть на сбережениях, вместо того, чтобы брать кредит, используя свои сбережения в качестве залога.

Зачем использовать кредиты под залог акций?

Существует ряд причин использовать кредиты под залог акций вместо снятия наличных со сберегательного счета:

• Создайте кредит. Если у вас плохой кредит или вообще нет кредита, эти кредиты могут помочь вам увеличить кредит. Каждый раз, когда вы делаете платежи по кредиту или выплачиваете кредит, об этом будет сообщено агентствам кредитной отчетности, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься. Попросите вашего кредитора сообщать о платежах по кредиту в бюро кредитных историй и убедитесь, что он сделал это, проверив свой кредитный отчет. Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из основных бюро кредитных историй: TransUnion, Equifax и Experian.
• Экономьте на будущих кредитах. Хотя ссуды, обеспеченные акциями, могут стоить вам денег в виде процентных платежей сейчас, более высокий кредитный рейтинг позволит вам сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок по ссудам в будущем.
• Используйте для любых целей. В отличие от определенных видов кредитов, таких как автокредиты, привязанные к автомобилям, вы можете использовать кредиты под залог акций для самых разных целей. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны использовать их только для оплаты того, что вам действительно нужно и что вы не можете себе позволить заранее.

Хотя использование вашего сберегательного счета в качестве залога может показаться более рискованным, чем получение необеспеченного кредита, кредиты под залог акций предлагают реальные возможности восстановить кредит и улучшить свое финансовое будущее. Если вместо этого вы выберете необеспеченный кредит, сравните ставки онлайн перед подачей заявки.

Используя кредитный калькулятор, вы можете получить представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать такой кредит?

Если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог акций, имейте в виду, что с этим типом кредита связаны некоторые потенциальные риски.

Например, сбережения, которые вы используете в качестве залога, будут заморожены до полного погашения кредита, поэтому у вас не будет доступа к средствам. Милан говорит, что если вы не выплатите кредит, ваш сберегательный счет, скорее всего, будет использован банком для погашения остатка кредита в рассрочку. «Это может уничтожить фонд на черный день вашей семьи».

Как и в случае с любым типом кредита или заявки на кредит, обязательно прочитайте мелкий шрифт и ознакомьтесь со всеми условиями соглашения перед подписанием. Убедитесь, что вы понимаете истинную стоимость кредита, включая любые авансовые платежи или ежегодные сборы, чтобы гарантировать, что вы сможете вносить платежи по кредиту вовремя и избежать дефолта.

«Убедитесь, что платеж соответствует вашему бюджету», — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Фактор номер один кредитного рейтинга — это своевременная оплата счетов, поэтому, если целью кредита является создание кредита, для потребителя важно убедиться, что ежемесячный платеж вписывается в бюджет и может быть выплачен вовремя. каждый месяц.»

Как получить кредит под залог акций?

Поскольку вы, по сути, занимаете у себя, получение кредита под залог акций обычно является простым процессом. Наиболее важным фактором является сумма сбережений на вашем счете. Многие кредиторы предлагают мгновенное одобрение этого типа кредита, поэтому вы можете получить кредитные средства в тот же день, когда вы подаете заявку.

Вот как начать:

1. Узнайте о различных кредиторах. Посмотрите, какие кредиторы предлагают кредиты под залог акций. В зависимости от вашего типа залога, вы можете искать различных кредиторов. Некоторые банки могут предлагать только этот тип кредита под залог сбережений, но другие могут позволить вам использовать депозитный сертификат (CD) в качестве залога.
2. Учитывайте все факторы. У разных кредиторов могут быть разные условия. Некоторые могут предложить вам более низкую процентную ставку. Многие кредиторы позволяют вам занимать до 100 процентов ваших сбережений или баланса CD, в то время как другие позволяют вам занимать процент от того, что вы вложили. Срок погашения кредита, обеспеченного акциями, также зависит от кредитора и суммы займа, но обычно составляет от 5 до 15 лет. Решите, что вам нужно, и узнайте, кто предложит вам лучшие условия.
3. Подайте заявление лично или онлайн. Многие кредиторы имеют возможность подать заявку на кредит онлайн. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас записаться на прием и подать заявление лично. Когда вы выбираете кредитора, заполните заявку с необходимой личной информацией.
4. Узнайте, одобрены ли вы. Вы можете получить одобрение сразу или вам придется подождать ответа. После одобрения вы можете начать использовать деньги, которые вы заняли.

Какие существуют альтернативы кредитам под залог акций?

Если вы хотите достичь краткосрочных финансовых целей или улучшить свой кредитный рейтинг, помимо займов под залог акций доступны и другие варианты.

Подобно кредиту под залог акций, обеспеченная кредитная карта привязана к депозитному счету. Кредитный лимит равен сумме, внесенной на счет. Деньги снимаются со счета, если вы не делаете оговоренные платежи.

Ссуда ​​на создание кредита также работает как ссуда под залог акций, но вы погасите ссуду до того, как получите доступ к деньгам. Выбранный вами кредитор внесет средства на сберегательный счет. Когда кредит будет погашен, вы получите доступ к деньгам. Это делает кредит строителя кредит лучше подходит для долгосрочных потребностей.

Другим вариантом является обеспеченный личный кредит. Обеспеченный личный кредит обеспечен активом, которым вы уже владеете, например, автомобилем, лодкой или домом на колесах. Если вы по умолчанию по личному кредиту, кредитор может конфисковать вашу собственность, чтобы возместить свои потери.

Следующие шаги

Кредит под залог акций может быть хорошим вариантом для рассмотрения, если вы хотите создать или восстановить кредит. Несмотря на то, что получение такого рода кредита сопряжено с затратами, это может иметь смысл, если ваша цель состоит в том, чтобы в конечном итоге получить другие виды кредита, на которые сложнее претендовать, например, ипотеку.

При использовании этого вида кредита убедитесь, что вы понимаете все условия и положения, и уточните у своего кредитора, что о кредите будет сообщено в бюро кредитных историй.

Дополнительная информация:

• Кредиты на сберегательные книжки: оплата за собственные деньги
• Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью личного кредита
• Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей

Как работают кредиты под залог акций?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы пытаетесь создать или восстановить свою кредитную историю с помощью кредита и вам необходимо покрыть большие расходы, вам может помочь кредит под залог акций. Кредит под залог акций позволяет вам занимать деньги у кредитора, используя собственные сбережения в качестве залога.

Иногда возникают большие расходы. Если вы изучали варианты крупной покупки, возможно, вы сталкивались с так называемой ссудой под залог акций. С помощью кредита, обеспеченного акциями, вы можете занять деньги под средства на вашем сберегательном счете, как правило, в кредитном союзе.

Когда вы занимаете деньги, средства на вашем счете замораживаются. Когда вы возвращаете кредит — частично или полностью, в зависимости от политики кредитного союза — средства на вашем счете снова становятся доступными. Поскольку ваши деньги остаются на вашем счету, вы все равно можете получать дивиденды на свой баланс.

Еще одно преимущество кредита под залог акций заключается в том, что, поскольку он обеспечен залогом, его может быть легче получить, если вам нужно работать над своим кредитом. Это также может помочь вам создать кредит, поскольку вы делаете платежи вовремя, и о них сообщается в бюро кредитных историй.

Читайте дальше, чтобы узнать, подходит ли вам кредит под залог акций.

Рассмотрение личного кредита?

Проверить вероятность одобрения

• Что такое кредит под залог акций?
• Чем ссуды, обеспеченные акциями, отличаются от других обеспеченных ссуд
• Является ли ссуда, обеспеченная акциями, хорошей идеей?
• Кредиты под залог акций: плюсы и минусы
• На что обратить внимание перед подачей заявки на кредит под залог акций

Что такое кредит под залог акций?

Кредит под залог акций позволяет вам занимать деньги у кредитора, например кредитного союза, используя собственные сбережения в качестве обеспечения или залога. С помощью этого типа кредита вы запрашиваете деньги до суммы депозита на вашем сберегательном счете. Ваш кредитный союз ссужает вам деньги, а взамен удерживает равную сумму денег на вашем счете.

Ваши первоначальные сбережения остаются на вашем счете, но деньги остаются замороженными до тех пор, пока вы не погасите кредит, эфир частично или полностью, в зависимости от условий вашего соглашения.

Этот тип кредита может быть привлекательным для начинающих заемщиков или людей с ограниченным или не очень большим кредитом, потому что одобрение может быть мгновенным и часто не требует проверки кредитоспособности.

Если вы будете вносить платежи вовремя и в соответствии с договоренностью, кредит под залог акций может помочь вам создать положительную кредитную историю. Однако, как и в случае с любым кредитом, если вы просрочите платежи или не выполните требования вашего соглашения, вы можете подвергнуть свой кредит риску.

Чем ссуды, обеспеченные акциями, отличаются от других обеспеченных ссуд

Кредит под залог акций является одним из видов кредита под залог. С обеспеченными кредитами заемщик вносит тип залога, например, дом, транспортное средство или наличные деньги, чтобы гарантировать выплату кредита.

Кредит, обеспеченный акциями, — это кредит, который использует наличные деньги на вашем счете в качестве залога. Другие типы обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, автокредиты и кредиты под залог депозитных сертификатов (CD).

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?

Является ли кредит под залог акций хорошей идеей?

Как правило, обеспеченные кредиты предоставляются с более низкими процентными ставками, чем необеспеченные кредиты, и часто их легче получить, если у вас нет идеальной кредитной истории. Взятие кредита под залог акций и регулярные платежи по нему могут быть стратегией для создания или восстановления вашего кредита, поэтому это может быть хорошей идеей, если это ваша цель.

Но хотя ссуда под залог акций означает, что вам не нужно вкладывать средства на свой сберегательный счет, она может поставить под угрозу вашу аварийную страховку. Вы должны понимать плюсы и минусы кредита под залог акций, чтобы решить, является ли это разумным выбором для вас.

Кредиты под залог акций: плюсы и минусы

Хотя залоговые кредиты — это способ получить доступ к средствам, они также могут быть сопряжены с риском. Вот некоторые преимущества кредита под залог акций и некоторые вещи, на которые следует обратить внимание.

Pro: недорогой

Поскольку вы вносите собственные сбережения в качестве залога, кредитор берет на себя минимальный риск, а это означает, что он, скорее всего, не будет взимать высокую процентную ставку. Кроме того, поскольку ваши средства остаются на вашем счете, вы по-прежнему будете получать дивиденды на эти деньги — то, чего вы не сможете сделать, если снимете деньги со своего счета для покрытия своих расходов.

Но имейте в виду, что одолжение этих денег будет стоить вам чего-то, и потенциально это может быть больше, чем вы зарабатываете на своем сберегательном счете.

Pro: Быстрое одобрение

Когда вы подаете заявку на кредит под залог акций, вы можете быть удивлены немедленным одобрением. Кредиты под залог акций выдаются на основе средств, которые уже есть на вашем счете, поэтому кредитному союзу не нужно будет проверять ваш кредит, чтобы одобрить кредит. Это может быть полезно для начинающих заемщиков или людей с менее чем звездной кредитной историей.

Рассматриваете личную ссуду?

Проверить вероятность одобрения

Pro: Улучшите свой кредитный рейтинг

Финансовые учреждения, которые предлагают кредиты под залог акций, часто продвигают их как способ улучшить вашу кредитоспособность, устанавливая отчет о своевременных платежах.

Против: вы можете потерять залог

Если вы не сможете погасить свой кредит, ваше финансовое учреждение заберет ваш залог — в данном случае ваши сбережения — чтобы вернуть свои деньги.

Против: могут быть и другие последствия неисполнения обязательств по обеспеченному кредиту

Помимо изъятия вашего залога, ваше финансовое учреждение может подвергнуть вас взысканию долга, вызвать отрицательные отметки в ваших кредитных отчетах или даже подать на вас в суд, если вы этого не сделаете. не возвращайте кредит и не нарушайте договор.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на получение кредита под залог акций

Кредит под залог акций может быть хорошим вариантом для вас, если ваш кредит не является первоклассным, и вам нужно покрыть расходы, не углубляясь в свои собственные аварийные фонды. Это также может быть хорошим способом восстановить вашу кредитную историю.

Но имейте в виду, что если вы не произведете необходимые платежи по кредиту, обеспеченному акциями, в соответствии с договоренностью, это может привести к серьезным финансовым последствиям, включая ухудшение кредитоспособности или полную потерю сбережений.

Если вы решите взять кредит под залог акций, убедитесь, что вам понятны условия вашего соглашения, в том числе любые сборы, график платежей и что может произойти, если вы не погасите кредит вовремя.

Возможно, вы также захотите изучить другие варианты личного кредита, такие как другие виды обеспеченных кредитов, или посмотреть, имеете ли вы право на получение необеспеченного кредита.

Наконец, если вашей основной целью является создание кредита, вы можете рассмотреть возможность получения кредита для создания кредита или добавления в качестве авторизованного пользователя на кредитной карте. Вы также можете подумать об открытии собственной защищенной кредитной карты.

Разумные покупки и полная и своевременная оплата счетов по кредитной карте могут стать хорошим способом создать хорошую кредитную историю, которая сослужит вам хорошую службу в вашем финансовом путешествии и может облегчить получение будущих займов.

Рассмотрение личного кредита?

Проверить шансы на одобрение

Все, что вам нужно знать о кредитах под залог акций – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно взять кредит, но вы не соответствуете минимальным квалификационным требованиям, вы можете оказаться в затруднительном положении. Кредиты под залог акций помогают решить эту проблему, предъявляя меньше квалификационных требований, что может помочь вам получить кредит для создания вашего кредита. Хотя они являются отличным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей, у них есть свои ограничения, которые мы поможем вам прояснить.

Что такое кредит под залог акций?

Ссуда, обеспеченная акциями, — это обеспеченная ссуда, которая использует средства на процентном счете — сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или счете денежного рынка — в качестве залога. Поскольку деньги на вашем счете обеспечивают и поддерживают кредит, если вы не выполните свои обязательства по погашению, ваш банк или кредитный союз может вернуть деньги на вашем счете, чтобы возместить свои потери.

Обеспеченные кредиты делают сделки для банков и кредитных союзов менее рискованными, поскольку залог гарантирует, что они могут вернуть свои деньги тем или иным способом. Из-за этого снижения риска обеспеченные кредиты обычно имеют меньше квалификационных требований, что упрощает процесс подачи заявки с вашей стороны. Некоторые кредиторы даже не проверяют вашу кредитоспособность, пока они могут убедиться, что у вас действительно достаточно сбережений для кредита.

Возможно, вы слышали, что ссуда под залог акций называется по-другому, включая ссуду под залог сбережений, ссуду под залог наличных денег и ссуду сберегательной книжки. Все они одинаковые.

Как работают ссуды под залог акций

Поскольку ссуды под сберегательные ссуды используют деньги на вашем процентном счете в качестве залога, вам понадобится сберегательный счет, депозитный сертификат или счет денежного рынка с деньгами на нем, чтобы начать. Независимо от того, какой счет вы используете, когда вы подаете заявку на кредит под залог акций, вы соглашаетесь передать эти деньги в залог банку на время погашения кредита.

Когда дело доходит до кредитных лимитов, вы обычно ограничиваетесь заимствованием процента от своего сберегательного счета. Однако банки и кредитные союзы могут устанавливать разные лимиты; обычно вы видите минимальную сумму кредита от 200 до 500 долларов и максимальную сумму от 80% до 100% вашего баланса.

Банки и кредитные союзы также взимают проценты по этим сберегательным книжкам. Обычно они устанавливают фиксированную ставку, добавляя от 1% до 3% сверх годовой процентной доходности вашего счета (APY). Например, если ваш процентный счет приносит 1% годовых, проценты, которые вы будете платить по кредиту, обеспеченному акциями, будут варьироваться от 2% до 4%.

Как только кредитор выдает средства, деньги на вашем счете блокируются, и вы не можете получить к ним доступ. Вы будете вносить фиксированные ежемесячные платежи в течение 5–15 лет, в зависимости от вашего кредитора и условий, которые он предлагает. Вы можете снова получить доступ к своим средствам, когда погасите кредит.

Несмотря на то, что ваши средства заморожены на время погашения кредита, проценты по вашему счету будут по-прежнему начисляться. Однако, поскольку процентная ставка по вашему кредиту, обеспеченному акциями, на 1-3% выше, чем ваш APY, вы будете платить больше процентов, чем зарабатываете.

Почему вы должны использовать кредит под залог акций?

На первый взгляд кажется немного глупым брать взаймы кучу денег, когда у тебя уже столько накоплено на счету. Но основная причина использования кредита под залог акций — это создание кредита. Если у вас еще нет кредита или вы допустили несколько ошибок в прошлом, кредит под залог акций может помочь вам встать на правильный путь.

В конце концов, для большинства других типов кредитов требуется хорошая кредитная история. Можно найти кредиты с плохой кредитной историей (оценка всего 580 баллов), но они, как правило, очень дорогие, и ваша квалификация не гарантируется. Кредиты, обеспеченные акциями, предлагают более легкий путь к созданию кредита.

Как получить кредит под залог акций

1. Накопите немного денег: Кредиты под залог наличными позволяют вам занять деньги, которые у вас уже есть. Вам нужно убедиться, что у вас есть накопленные деньги, которые вы можете использовать в качестве залога для своего кредита.
2. Найдите кредитора: Кредиты под залог акций не предлагаются широко, но они есть, если вы их ищете. Они более распространены в кредитных союзах, но убедитесь, что вы обращаете внимание на требования к членству, потому что вы не можете иметь право вступать во все кредитные союзы (и, следовательно, вы не можете иметь право на получение всех кредитов, обеспеченных акциями). Если вы в настоящее время являетесь членом кредитного союза, проверьте, предлагают ли они кредиты под залог акций.
3. Сравните цены: Если у вас есть несколько вариантов на выбор, запросите расценки. Убедитесь, что они делают мягкий кредит, если они проверяют ваш кредит, чтобы защитить ваш счет.
4. Внесите деньги: Когда вы найдете подходящего кредитора, самое время открыть счет и внести свои сбережения. Кредитор сможет сказать вам, на какой счет вы должны положить свои деньги, будь то сберегательный счет, депозитный счет или счет денежного рынка.
5. Подать заявку на кредит: Как только ваш счет открыт, вы можете заполнить заявку на кредит. Если вас одобрят, вы получите свои средства, и ваш счет будет заморожен до тех пор, пока вы не погасите кредит.
6. Подпишитесь на автоплатеж: Этот шаг необязателен, но настоятельно рекомендуется. Вся причина, чтобы взять кредит под залог акций, состоит в том, чтобы создать кредит, и наиболее важным фактором, который составляет ваш кредитный рейтинг, является ваша платежная история. Даже один просроченный платеж может полностью подорвать ваши усилия. Подписка на автоплатеж предотвращает это, гарантируя, что все ваши платежи будут своевременными.

Альтернативы ссудам, обеспеченным сбережениями

Ссуды, обеспеченные акциями, помогут вам получить кредит, и они помогут вам сделать это дешево. Но они не единственный вариант, который у вас есть. Просмотрите эти альтернативы, прежде чем подавать заявку на кредит под залог акций.

Кредит на строительство в кредит

Если у вас еще нет накопленной суммы денег (а у многих из нас ее нет), лучшим вариантом для вас может стать небольшой кредит на строительство в кредит. Эти кредиты ничем не обеспечены, поэтому они могут иметь более высокую процентную ставку. Как и в случае с кредитами под залог акций, вам может повезти найти их в кредитном союзе, а не в банке.

Личный кредит под залог

Если у вас есть что-то ценное, но не обязательно сберегательный счет, вам может подойти кредит под залог. Он работает очень похоже на кредит под залог акций, за исключением того, что вы используете что-то еще в качестве залога, обычно транспортное средство, например, автомобиль, лодку или дом на колесах. Вы можете получить личные кредиты от банков, кредитных союзов или онлайн-кредиторов.

Защищенная кредитная карта

Наконец, еще один хороший выбор — защищенная кредитная карта. Защищенные карты имеют кредитные лимиты, равные денежному депозиту, внесенному вами на залоговый счет. Если вы своевременно производите все платежи, открытие защищенной карты может помочь вам увеличить кредит, поскольку это показывает кредиторам вашу способность ответственно управлять долгом.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.