Кредит под залог дома и земли: Кредит под залог земельного участка: взять кредит под залог участка

Кредит под залог земельного участка от 4.9%, взять кредит под залог дачного, садового участка в снт

• Главная
• Кредиты в России
• Под залог земельного участка

Банки, где можно взять кредит под залог земельного участка наличными, на счет от 4.9% на Банкирос! Сравните предложения банков, посмотрите условия по предоставлению участка земли в залог, оставьте онлайн-заявку и узнайте решение банка в короткие сроки. На сегодня доступно 20 предложений от 15 банков.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 20 кредитов в
России

Сравнение лучших
кредитов в России

Подать заявку

• Все предложения (20)
• Сравнить лучшие (15)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит Самозанятым

от 10 %

16 134

80 809. 37

50 тыс — 5 млн

1 месяц — 3 года

Зарплатный

от 11.8 %

16 559

96 139.61

10 тыс — 5 млн

3 месяца — 5 лет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

от 4.9 %

14 963

38 668.36

1

1 месяц — 20 лет

Кредит под залог недвижимости

от 5.9 %

15 188

46 779.66

300 тыс — 100 млн

1 месяц — 25 лет

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от 10.2 %

16 181

82 501.01

500 тыс — 20 млн

1 год — 20 лет

Кредит под залог недвижимости

от 10.2 %

16 181

82 501.01

500 тыс — 20 млн

13 месяцев — 10 лет

Кредит под залог недвижимости на любые цели

от 10.4 %

16 228

84 195.59

300 тыс

1 год — 10 лет

Зарплатный

от 10.5 %

16 251

85 043.98

50 тыс

6 месяцев — 5 лет

Потребительский кредит

от 11 %

16 369

89 296.91

50 тыс — 25 млн

1 месяц — 10 лет

ЭТБ — Солидные деньги

от 11. 5 %

16 488

93 568.12

500 тыс — 15 млн

1 месяц — 10 лет

Потребительский кредит

от 11.75 %

16 548

95 710.57

10 тыс — 100 тыс

1 месяц — 3 года

Кредит на неотложные нужды

от 12 %

16 607

97 857.58

20 тыс

1 месяц — 3 года

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 13.95 %

17 077

114 760.3

100 тыс — 10 млн

6 месяцев — 10 лет

Потребительский кредит

от 14 %

17 089

115 197.34

100 тыс

6 месяцев — 5 лет

Кредит частным лицам на любые цели

от 18 %

18 076

150 743.12

30 тыс — 10 млн

6 месяцев — 10 лет

Обновлено 07.10.2022

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Оставить отзыв

Кредит на учебу

Так вышло, что у родителей не получилось оплатить мне второй год обучения в вузе и я взяла кредит на себя. Не имея при этом ни постоянной работы, ни образования соответственно. Подрабатываю, но мне только 19 лет. Маме кредит не дали, мы ходили вместе. Сотрудница банка спросила, не хочу ли я сама офо…Читать далее

Арина Б.МоскваСберБанк

Оформили за пару дней

Обратилась за кредитом под залог недвижимости, оформили за пару дней, такой быстроты, честно, не ожидала.

♕ღღღДаРьЯ ღ.МоскваМосИнвестФинанс

Отзыв о работе операторов

Не могу не отметить вежливое и приятное отношение операторов к клиентам, в очередной раз остался доволен посещением отделения банка. Клиентом являюсь давно, спасибо вам за сотрудников.

Василий НовосибирскОТП Банк

Неудобно расположены

Брала кредит наличными. По самой услуге все нормально, но вот отделение от меня далековато. Очень трудно было выбрать нужное (можно правда было еще перечислить на счет в мобильном банке, но мне было так неудобно). А так норм. Условия совпадают с реальными вполне

Совина МоскваРенессанс Кредит Банк

Навязывание дополнительных услуг к уже навязанным услугам!

В 2020 году был взят кредит на сумму 1,2 млн, из них на руки получено только 1,05 млн, остальная сумма практически в 150000 была направлена на «Добровольное страхование» но по факту это было навязывание дополнительной услуги, и к моему удивлению я выясняю, что к этому страхованию было включено еще к. ..Читать далее

Андрей СамараАльфа-Банк

Быстро и выгодно вышло

Меньше месяца назад срочно понадобились деньги. Решил взять кредит. Подал заявки в несколько банков, но не одобрили нужную сумму. Потом решил взять кредит под залог квартиры. Самые выгодные условия оказались в БЖФ. Кредит оформляли в офисе, всё объяснили и подсказали. Получил нужную сумму на выгодн…Читать далее

Анатолий К.МоскваБЖФ Банк

Все отзывы о кредитах под залог земельного участка

Банки, выдающие кредит под залог участка

Сегодня лишь в нескольких банках можно взять потребительский кредит под залог земельного участка. Чаще всего в качестве залогового обеспечения принимается квартира, частный дом либо часть дома с земельным участком.

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику определяется каждым банком отдельно. Общими для большинства кредитных организаций являются следующие условия:

• гражданство и регистрация РФ;
• возраст от 18 лет;
• наличие стабильного источника дохода.

Возрастные ограничения, а также требования, касающиеся трудового стажа и уровня платежеспособности, зависят от выбранного банка и конкретной кредитной программы.

Список документов

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуются следующие документы:

• паспорт;
• документы о трудовой занятости;
• справки о доходе;
• документы на объект залога.

Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

Требования к участку

Участок, принимаемый в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика. Основанием возникновения права собственности могут выступать следующие документы:

• договор купли-продажи, дарения, аренды или мены;
• свидетельство о праве собственности;
• свидетельство о праве наследства;
• решение суда и т. д.

Также потребуется отчет об оценке стоимости земельного участка, предлагаемого в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог земельного участка сельхоз назначения?

Кредит под залог земельного участка сельхозназначения — распространенная банковская услуга, которая предоставляется рядом крупнейших кредитных организаций РФ. Деньги выдаются как под залог имеющейся земли, так и на ее приобретение, с последующим оформлением залога в пользу банка.

Кредит оформляется на длительный срок — до 8-10 лет. В отдельных банках предусматривается более длительный срок кредитования. Сумма составляет до 85-90% от рыночной стоимости земельного участка. Первоначальный взнос — от 10%, также есть предложения, по которым взнос отсутствует. На весь срок действия договора участок переходит в залог банку.

Можно ли заложить земельный пай в банк?

В соответствии с действующим законодательством, предусмотрена возможность передачи банку в залог земельного пая, собственником которого является залогодатель (заемщик). При этом к самому паю банк может предъявлять отдельные требования, в части видов его разрешенного использования.

К размеру участка также выдвигаются требования, так как в каждом банке предусмотрен свое минимальное количество соток. Кредиты оформляются на длительный срок, в течение которого заемщик пользуется участком по назначению, но без права его отчуждения третьим лицам.

Дают ли кредит под залог доли земельного участка?

Кредиты под залог доли земельного участка доступны в том случае, если заемщик является собственником — обладает долей на праве собственности, имея соответствующие документы.

Под наличием права собственности понимается то, что доля должна быть выделена, и не предусматривающая возможность пользования третьими лицами. Заемщик должен быть полноправным и единоличным собственником, только в этом случае банк примет участок в залог, взамен предоставив денежные средства.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредит под залог земельного участка в банке Пойдём! в 2022 году, условия кредитов под залог дома с участком земли

Кредит под залог земельного участка в банке Пойдём! в 2022 году, условия кредитов под залог дома с участком земли

Сумма кредита

Срок кредита

1 неделя и менее2 недели3 недели1 мес. 2 мес.5 мес.Полгода1 год2 года3 года4 года5 летболее 5 лет

Кредитная история
Без кредитной историиСейчас есть кредитыСейчас есть кредиты с просрочкамиБыли кредиты, погашеныБыли кредиты с просрочками, погашены

Ничего не найдено. К сожалению, мы не нашли Пойдём!: кредиты под залог дома с участком.
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит, заполнив форму ниже.

Узнайте, какой банк ОДОБРИТ кредит?

Пройдите короткий тест и узнайте, в какой банк обратиться за получением денег

Кредиты других банков

Подробнее

Подробнее

Условия

Решение:

от 15 минут
до 4 дней

Получение:

• Банковская карта
• Банковский счет

Оформление:

в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт

Тип платежей:

• Аннуитетный

Документы

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Документы на имущество
• Справка 2-НДФЛ

Дополнительные:

не требуются

Требования

Гражданство:

Регистрация в РФ:

• Постоянная

Доход:

—

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

от 1 года

Подробнее

Подробнее

Условия

Решение:

от 1 дня
до 5 дней

Получение:

Оформление:

в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт

Тип платежей:

Документы

Обязательные:

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Документы на имущество
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

Дополнительные:

• Копия трудовой книжки
• ИНН

Требования

Гражданство:

Регистрация в РФ:

• Постоянная

Доход:

—

Стаж на последнем месте:

от 6 месяцев

Общий трудовой стаж:

—

Подробнее

Подробнее

Условия

Решение:

от 1 минуты
до 1 дня

Получение:

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:

в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт

Тип платежей:

• Аннуитетный

Документы

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Документы на имущество

Дополнительные:

не требуются

Требования

Гражданство:

Регистрация в РФ:

• Постоянная
• Временная

Доход:

—

Стаж на последнем месте:

—

Общий трудовой стаж:

—

Подробнее

Подробнее

Условия

Решение:

Индивидуально

Получение:

• Банковская карта
• Банковский счет

Оформление:

в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт

Тип платежей:

Документы

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• Документы на имущество
• Справка 2-НДФЛ

Дополнительные:

не требуются

Требования

Гражданство:

Регистрация в РФ:

• Постоянная
• Временная

Доход:

—

Стаж на последнем месте:

от 6 месяцев

Общий трудовой стаж:

—

Подробнее

Подробнее

Условия

Решение:

от 30 минут
до 1 дня

Получение:

• Банковская карта
• Банковский счет

Оформление:

в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт

Тип платежей:

• Аннуитетный

Документы

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Документы на имущество
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Выписка по зарплатному счету

Дополнительные:

не требуются

Требования

Гражданство:

Регистрация в РФ:

• Постоянная

Доход:

—

Стаж на последнем месте:

—

Общий трудовой стаж:

—

Условия кредита

Категория заемщика

Сумма кредита, в рублях

Срок кредита

Цель кредита

Возраст заемщика

Все

Есть вопрос по кредитам банка Пойдём!?

Задайте его нашим специалистам и они проконсультируют Вас совершенно бесплатно!

Задать вопрос специалистам

close

К сожалению отправка заявки в банк по данному предложению недоступна

Воспользуйтесь сервисом онлайн заявки, либо выберите другой банк \ предложение

Онлайн заявка на кредит во все банки

Просто заполните единую анкету и за 1 час ее одобрят до 5 банков

Подать онлайн заявку

close

Для подачи заявки перейдите по ссылке:

Заявка в банк

Также мы рекомендуем

Онлайн заявка на кредит во все банки

Просто заполните единую анкету и за 1 час ее одобрят до 5 банков

Подать онлайн заявку

Как безопасно получить кредит под залог загородного дома с землёй

Вы здесь

Главная

Популярное банковское предложение — кредит под залог дома — относится к категории потребительских займов. Не следует путать такую ссуду с ипотекой, поскольку, несмотря на сходства, у последней есть и кардинальные отличия.

Так, при ипотечном кредитовании деньги можно использовать исключительно для покупки одобренного объекта, а потребительский нецелевой займ позволяет тратить средства на любую другую цель. В банки по такой программе обращаются с самыми разными потребностями, от расширения имеющейся недвижимости до оплаты медицинских расходов, учебы или долгов.

Как рассчитывается сумма?

Размер ссуды при наличии залоговой недвижимости может сильно варьироваться, чаще он составляет 70-80% от оцениваемого объекта. Перед определением суммы банк обычно заказывает оценку, которую проводит штатный специалист или сторонний эксперт. Расчет стоимости дома проводится с учетом следующих факторов:

• Материалы изготовления. Здания из дерева оцениваются на порядок ниже по сравнению со строениями из блока, монолита или кирпича.
• Конструктивные особенности. Роль играет общая и жилая площадь, высота потолков, планировка и другие тонкости.
• Наличие коммуникаций. Дом, который подключен ко всем центральным инженерным системам, включая канализацию, отопление и водоснабжение, оценивается дороже всего. Если коммуникации автономные, стоимость будет ниже. Важно помнить, что при полном отсутствии коммуникаций объект могут не рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку в случае перехода права собственности банку будет трудно перепродать такой дом.
• Расположение. В расчет берется транспортная доступность, социальная и коммерческая инфраструктура населенного пункта. Оценочная стоимость домов, расположенных в ближайшем пригороде или поселках городского типа, выше цены зданий, находящихся в отдаленных деревнях.
• Степень износа. Чем моложе дом, тем выше его стоимость, учитывается и состояние конкретного объекта (особенно важна сохранность цоколя, несущих стен, перекрытий, кровли). Важно помнить, что банк может вообще отказать в выдаче займа, если дом слишком старый. Особенно это касается зданий из дерева: если они построены раньше 1980-х, шанс одобрения практически равен нулю.
• Дополнительные факторы. Сюда относится, например, наличие ремонта, благоустроенного чердачного помещения, индивидуальные архитектурные особенности и многое другое.

Расчет стоимости земельного участка, на котором расположен дом, делается с учетом других нюансов:

• Площадь. В большинстве случаев жилые дома, подходящие под условия программы кредитования, расположены на участках от 2-3 до 5-7 соток. В некоторых случаях площадь доходит до 10-20 соток. Чем больше участок, тем выше будет оценочная стоимость.
• Форма. Если она представляет собой правильный прямоугольник или квадрат, цена будет выше по сравнению со стоимостью углового или асимметричного участка.
• Юридический статус. Дороже всего оцениваются территории ИЖС, предназначенные для возведения жилых домов. Некоторые здания находятся на участках ЛПХ, т.е. предназначенных для ведения подсобного хозяйства. Их стоимость обычно несколько ниже.
• Экономическая перспектива. Значение имеет не только рельеф и разработанность почвы, но и расположение конкретного участка. Например, если он находится в курортном регионе, стоимость за сотку резко возрастает.

Документы

Чтобы получить кредит под залог дома с участком земли, потребуется расширенный список документов по сравнению с оформлением займа без залога. Наиболее часто банки запрашивают следующее:

• Документы, подтверждающие право собственности. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.
• Техническая документация (кадастровый паспорт, выписка из БТИ, проект на здание и пр.).
• Паспорт заявителя.
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода.
• Дополнительные документы.

Важно учесть, что на дом и участок предоставляются отдельные бумаги, при неполном комплекте в выдаче могут отказать и попросят приложить недостающие документы. Непосредственно оформление не отличается от процесса при кредитовании без залога: заявитель предоставляет необходимые бумаги, затем подписывает договор и получает средства. Заложенное имущество не может быть продано, подарено или обменено до полного расчета по займу.

Тэги: 

кредитование

жилье

05.10.2022 | 14:49   

Полезное

  
117

Как правильно делать забор воды для анализа?

Проведение периодических анализов воды помогает выявить возможные колебания качества воды, поставляемой концессионерами…

здоровье | услуги

02.10.2022 | 11:23   

Полезное

  
152

Выбор уличных скамеек для всех случаев

Среди городской суеты порой так хочется немного отдохнуть, посидеть в обществе приятного человека, выпить кофе. А чего…

дизайн | благоустройство

05.10.2022 | 15:00   

Полезное

  
159

Интернет казино на реальные деньги: где найти надежные онлайн слоты?

Пользователю, которые собирается переходить от демонстрационных автоматов к игре в онлайн-казино на деньги,. ..

игры | ставки

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или кредите под залог дома, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также капитал, который вы накопили.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог дома.

• Знаки раннего предупреждения
• Защита вашего дома и имущества
• Высокопроцентные кредиты с высокой комиссией
• Более дорогие кредиты
• Жалобы

Ранние предупреждающие знаки

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать свой дом в качестве залога для получения кредита, который вы, возможно, не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых или малообеспеченных домовладельцев и людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.

Избегайте любого кредитора, который:

• говорит вам лгать в заявке на кредит. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
• заставляет вас подать заявку на кредит или больше денег, чем вам нужно.
• вынуждает вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
• не дает вам требуемой информации о кредите или не говорит вам не читать ее.
• искажает вид кредита, который вы получаете, например, называет единовременный кредит кредитной линией.
• обещает один набор условий при подаче заявления и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
• говорит вам подписывать пустые формы — и говорит, что они заполнят бланки позже.
• говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.

Защита вашего дома и имущества

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и капитал, который вы накопили в нем, когда ищете кредит.

Магазин вокруг.

Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о лучшем кредите, на который вы могли бы претендовать. Сравните:

• Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь для сравнения при покупке кредита. Он принимает во внимание не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссию ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны заплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита. Спросите, APR фиксированный или регулируемый — то есть он будет меняться? Если да, то как часто и сколько?
• Баллы и сборы . Узнайте о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы не могут быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. И если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
• Срок кредита . Сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете кредит под залог собственного дома, который объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные кредиты, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
• Ежемесячный платеж . Какая сумма? Останется ли он прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховки. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
• Воздушные шары . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока кредита, часто после серии небольших ежемесячных платежей. Когда наступит срок оплаты шара, вы должны принести деньги. Если вы не можете, вам может понадобиться еще один кредит, что означает новые затраты на закрытие, баллы и сборы.
• Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут взиматься в случае досрочного погашения кредита путем рефинансирования или продажи дома. Эти сборы могут заставить вас сохранить кредит с высокой процентной ставкой, делая его слишком дорогим, чтобы выйти из кредита. Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, сколько вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить кредит без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить этот кредит. Затем решите, что подходит именно вам.
• Увеличится ли процентная ставка по кредиту в случае невыполнения обязательств . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте договориться об этом положении из вашего кредитного договора.
• Включает ли ссуда плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы . Будут ли страховые взносы финансироваться в рамках кредита? Если это так, вы будете платить дополнительные проценты и баллы, еще больше увеличивая общую стоимость кредита. Насколько ниже был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страховки кредита? Будет ли страховка покрывать продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужна страховка и сравните магазин с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены платежи и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а также кредитор предоставит вам правдивую информацию о кредитовании, в которой перечислены ежемесячные платежи, годовая процентная ставка и другие условия кредита. Если у вас нет этих d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После того, как вы выбрали кредитора

Переговоры . Никогда не помешает спросить, не понизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли сумму, которую вы не хотите платить, или удалит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите у кредитора чистую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны давать их вам, самые честные кредиторы сделают это. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-то, кому вы доверяете. Спросите кредитора о пунктах, которые вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии документов, которые вам нужно будет подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но спросить не помешает.

Убедитесь, что вы можете позволить себе кредит . Подсчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к другим вашим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную ипотеку на имущество, спросите об услугах условного депонирования по телефону . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту условное депонирование суммы налога на имущество и страховки домовладельца? Если нет, обязательно заложите в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Перед тем, как что-либо подписать, попросите объяснить сумму в долларах, срок или условие, которые вам непонятны.

Спросите , не изменились ли условия кредита , которые вам обещали перед закрытием . Не подписывайте кредитный договор, если условия отличаются от того, что вы их поняли. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — увеличивать ее при закрытии сделки. Если условия отличаются, договоритесь о том, что вам обещали. Если вы не можете получить его, будьте готовы уйти и заняться своим бизнесом в другом месте.

Перед уходом от кредитора убедитесь, что вы получили копию подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не ставьте инициалы и не подписывайте ничего, говорящее о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

Большинство заемщиков собственного капитала имеют по крайней мере три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку. Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет на отмену. Чтобы отказаться от кредита, вы должны сообщить кредитору в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что кредитор получил и когда. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной сделки, и освободить любой залог в вашем доме. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение нового кредита от другого кредитора.

Высокопроцентные ссуды с высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о собственности на жилье и защите собственного капитала (HOEPA), если ваш кредит представляет собой ссуду на покупку дома, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если :

• Годовая процентная ставка кредита более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первому ипотечному кредиту, или годовая процентная ставка по кредиту более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения. срок погашения второй ипотеки.
• общая сумма сборов и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра в размере 625 долларов США относится к 2013 году; сумма корректируется ежегодно.) Премии по страхованию кредита, начисленные в связи с кредитом, в этой ситуации считаются комиссионными.

Более дорогие кредиты

У вас могут быть дополнительные права, если ваш кредит используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или для временного кредита на 12 месяцев или менее), кредита под залог дома, вторая ипотека или рефинансирование под залог вашего основного места жительства и если:

• годовая процентная ставка кредита на 1,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
• Годовая процентная ставка кредита на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второго ипотечного кредита.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или кредитному специалисту, чтобы сообщить о своих опасениях. В то же время вы можете обратиться к адвокату, в Генеральную прокуратуру вашего штата, в орган банковского надзора или в Федеральную торговую комиссию.

Кредит под залог земли: возможно ли это?

Существует множество различных видов залога, которые вы можете использовать для обеспеченных кредитов. Кредиты, которые зависят от залога, могут использоваться для самых разных целей и могут предлагать конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с обычным необеспеченным личным кредитом.

Если вы рассматриваете возможность использования земли или имущества в качестве залога, важно иметь правильное представление о том, что это может повлечь за собой, как положительное, так и отрицательное. Кроме того, существует множество типов кредитов, которые используют залог земли или имущества. Изучив детали каждого типа кредита, вы можете определить, какой из них лучше всего подходит для ваших целей.

Как работает залог

Обеспеченный кредит использует залог для резервного копирования взятых взаймы денег. Стоимость собственного капитала обычно эквивалентна или превышает сумму кредита. Обеспечение делает кредит значительно более безопасным, отсюда и их название. Существует меньший риск того, что кредитор потеряет деньги, если заемщик не сможет погасить кредит, потому что они могут просто потребовать долю в залоге путем обращения взыскания или обращения взыскания.

Из-за снижения риска заемщики обычно могут получать более выгодные процентные ставки по кредитам с залогом по сравнению с необеспеченными кредитами. Обычные кредиты, которые используют обеспечение, включают ипотечные кредиты, автокредиты, земельные кредиты, кредиты на титул, кредиты под залог дома и кредиты под залог земли. Некоторые из них полагаются либо на имущество, либо на землю в качестве залога.

Необеспеченные кредиты, такие как быстрые онлайн-кредиты, будут иметь более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать повышенный риск, связанный с отсутствием залога, если у заемщика нет отличной кредитной истории.

Виды ссуд, под залог которых используется имущество

Использование имущества в качестве залога немного отличается от использования земли в качестве залога. Несмотря на то, что собственность находится на земле, добавленная стоимость земли выше, поскольку много труда было потрачено на строительство того, что находится на ней.

Дом и земля, на которой он находится, служат залогом как для ипотечных кредитов, так и для кредитов под залог дома. Вот краткий обзор того, как работает каждый из них:

Ипотечные кредиты

Жилищные ипотечные кредиты используют дом, который заемщик покупает в качестве залога. Ипотека предоставляет деньги для покупки дома, используя стоимость собственного капитала для обеспечения суммы, взятой взаймы.

Если домовладелец перестанет выплачивать ипотечный кредит более чем на 120 дней, кредитор может начать судебное разбирательство, которое может привести к обращению взыскания и возвращению имущества во владение. После того, как имущество было конфисковано, кредитор может продать дом, чтобы компенсировать оставшуюся часть основной суммы кредита.

Ссуда ​​под залог недвижимости

Ссуда ​​под залог недвижимости действует аналогично ипотеке, но цель у нее совершенно другая. Ссуда ​​собственного капитала может быть использована для любого количества намерений, а не только для покупки дома. С помощью кредита под залог собственного дома, также известного как вторая ипотека, домовладелец использует собственный капитал в своем доме, чтобы взять кредитную линию.

Эти деньги можно использовать для строительства, консолидации долгов, открытия бизнеса и многого другого. Тот же самый процесс потери права выкупа ипотечного кредита будет сопровождаться, если заемщик перестанет платить свой кредит собственного капитала.

Виды кредитов, под залог которых используется земля

Вы также можете получить кредит, используя в качестве залога землю без жилья. Хотя эти кредиты, как правило, менее распространены, они функционируют аналогичным образом. Земельные кредиты могут быть использованы для финансирования земельного участка или строительства на этой земле. Можно использовать долю в земле, которой вы уже владеете, в качестве залога, чтобы занять деньги.

Вот общий обзор различных типов кредитов, обеспеченных за счет земельного капитала: 

Строительные кредиты 

Кредит на строительство – это краткосрочный кредит для покрытия расходов на строительство для лиц, готовых немедленно приступить к строительству. Если вы покупаете землю и готовы сразу приступить к строительству, кредит на строительство, вероятно, является для вас правильным вариантом. Кредиты на строительство предназначены для людей, у которых есть готовый проект строительства дома, и они планируют начать строительство сразу после покупки земли.

Земельные ссуды

Земельные ссуды, также известные как земельные ссуды, больше подходят будущим строителям домов, которым может потребоваться больше времени, чтобы проработать все детали дома своей мечты. Если ваши обстоятельства или процесс планирования могут привести к задержкам строительства, кредит на землю может быть лучшим вариантом для вас, чтобы купить участок земли до начала строительства.

Земельные ссуды обычно делятся в зависимости от типа приобретаемой земли.

Необработанная земля

Ссуда ​​на необработанную землю используется для покупки незастроенной земли без электричества, дорог и канализации. Для того, чтобы претендовать на получение кредита на незастроенную землю, вам понадобится тщательный, хорошо продуманный и подробный план того, как будет развиваться земля для строительства недвижимости.

Неулучшенная земля

Ссуда ​​на неулучшенную землю используется для покупки немного более благоустроенной земли с некоторыми удобствами. На неулучшенной земле, как правило, есть несколько основных коммунальных услуг, но по-прежнему отсутствуют такие вещи, как телефонная будка, счетчик природного газа и электрический счетчик. Вам нужно будет предоставить планы, аналогичные тем, которые требуются для ссуды на необработанную землю, о том, как вы планируете ее развивать, потому что ссуды на неулучшенную землю также сложно получить.

Улучшенная земля

Ссуда ​​на улучшенную землю используется для покупки земли, которая полностью застроена и имеет доступ к таким удобствам, как электричество, дороги и вода. Улучшенная земля, вероятно, будет дороже, а это означает, что вам потребуется более значительная сумма кредита. К счастью, эти земельные кредиты менее рискованны для кредиторов, поэтому они, как правило, имеют более низкие процентные ставки и принимают меньший первоначальный взнос.

Ссуда ​​под залог земли

Подобно ссуде под залог дома, ссуда под залог земли использует сумму капитала, которая у вас уже есть на вашей земле, для получения кредита. Эти деньги можно использовать на любое количество вещей, но ставки и условия могут быть менее общими, чем в случае кредита под залог дома, потому что кредиты под залог земли представляют больший риск для кредитора, особенно если эта земля необработанная или неулучшенная. Кредитные союзы и более мелкие кредиторы предлагают кредиты под залог земли. Сумма, на которую вы можете претендовать на получение кредита под залог земли, будет зависеть от оценочной стоимости свободной земли и от того, сколько капитала вы имеете в ней.

Плюсы и минусы земельных кредитов

Решение о получении земельного кредита во многом зависит от вашей решимости построить дом своей мечты. Если вы всегда хотели построить свой собственный дом на участке земли, вам может помочь земельный или строительный кредит. Убедитесь, что у вас есть надежный план и стратегия погашения запланированных платежей каждый месяц, чтобы исключить любые риски, которые могут быть связаны с кредитами на землю и строительство.

Однако важно понимать возможные недостатки земельного кредита, чтобы знать, к чему нужно быть готовым и чего следует избегать. Поскольку на земле нет построек, земельные кредиты представляют больший риск для кредиторов, поскольку свободную землю труднее продать, чем дом. Из-за этого вы можете столкнуться с более высокой процентной ставкой и первоначальным взносом. То же самое можно сказать и о кредите под залог земли.

Крайне важно, чтобы вы также понимали, что невыплата долга вашему кредитору в соответствии с условиями кредита может привести к владению землей и лишению права выкупа. Вы должны быть уверены, что у вас достаточно бюджета, чтобы покрыть расходы на строительство и все платежи по кредиту, потому что, к сожалению, сложности в строительном проекте не помешают многим кредиторам попытаться получить кредит.

Ссылки: 
Земельные кредиты: все, что вам нужно знать | Ракетная ипотека

Как я могу получить кредит под мой земельный документ?

Земля всегда имела ценность в Соединенных Штатах, и если у вас есть четкий документ на недвижимость, вы можете использовать ее в качестве залога для кредита.

В этой статье мы рассмотрим шаги, которые должен предпринять заемщик, чтобы получить ссуду под залог земли .

Право собственности на землю требует оформления большого количества документов. Ваш первый шаг — убедиться, что ваши документы в порядке, а документ о собственности оформлен на ваше имя. Вы можете узнать об этом в офисе Регистратора округа в округе, где находится недвижимость. Документы на землю являются общедоступными, поэтому любой, кто хочет получить эту информацию, может ее получить.

Зарегистрированный акт служит уведомлением для последующих покупателей, кредиторов и широкой публики об участке недвижимого имущества. Он также защищает владельца записи в случае, если несколько сторон претендуют на право собственности на одну и ту же землю.

При переходе собственности от одного владельца к другому необходимо обновить официальные документы. Неправильный учет необходимых документов может привести к признанию перевода недействительным.

После того, как вы подтвердите, что ваше имя указано в документе, ваш следующий шаг — найти кредитора, который предоставит ссуду под залог земли. Земельные кредиты могут быть трудно найти. Некоторые кредиторы вообще не принимают землю в качестве залога, а другие рассматривают только землю, которая стоит определенную сумму. Большинство кредиторов не будет давать взаймы на землю, которая принадлежит более чем одному человеку.

Если у вас плохая кредитная история, вам будет нелегко получить земельный кредит. Когда ваш кредит не является фактором, ваше право на получение кредита будет зависеть от типа собственности, которой вы владеете, и ее местоположения. Если вы владеете элитной землей, предназначенной для коммерческого использования в оживленном городском районе, у вашего кредита есть хорошие шансы на одобрение. Если он расположен прямо на межштатной автомагистрали, ваши шансы еще выше.

Однако, если вы владеете несколькими акрами земли в нескольких милях от центра города, найти кредитора может быть непросто. Банк смотрит на прибыльность земли, то есть на то, насколько легко ее можно превратить в наличные деньги, если вы не выплатите кредит. В случае с загородной недвижимостью вам может больше повезти с небольшим местным банком, чем с более крупным учреждением. Местный банкир может лучше понять ценность вашей земли.

После того, как вы определите кредитора и кредитор подтвердит, что земля достаточно ценна, чтобы служить залогом для суммы вашего кредита, вы сможете завершить процесс кредита, выполнив следующие шаги:

• Вам нужно будет предъявите кредитору доказательство того, что вы владеете землей.
• Кредитор проследит за тем, чтобы в документе не было залогов или долгов.
• Кредитор может нанять стороннего оценщика недвижимости для определения стоимости земли. Если кредит составляет более 250 000 долларов США, может потребоваться подтверждение точности оценки.

Если эти шаги выполнены к удовлетворению кредитора, кредитор затем обсудит условия кредита, который они готовы предложить. Когда вы и кредитор согласовали условия и кредит выдан, кредитор зарегистрирует залоговое удержание вашего титула на землю.

Могу ли я получить кредит на свободную землю?

Кредиторы обычно рассматривают свободную землю как более рискованную инвестицию, чем земля, которая уже используется. Здания могут быть проданы или сданы в аренду, в то время как свободная земля может приносить какой-либо денежный поток в течение длительного времени. Опять же, вам может повезти больше с местным банком, чем с крупным.

Если вы хотите использовать свободную землю в качестве залога для получения кредита для финансирования строительного проекта на участке, это совсем другая история. Кредитор изучит финансовую устойчивость вашего проекта, и, если ему понравится то, что он обнаружит, он выделит средства по мере того, как вы будете выполнять этапы строительства.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашей статьей Основы инвестирования в землю.

Как насчет кредита под залог земли?

Если вы ищете ссуду под активы земельного фонда (так называемая ипотека земельного фонда), вам необходимо проверить договор о доверительном управлении, чтобы убедиться, что фонд имеет право занимать деньги.

Затем вам нужно будет попросить доверительного управляющего подписать закладную или записку.

Если недвижимость уже находится в земельном доверительном управлении, и вы хотите взять кредит под проценты, то кредитор должен будет вручить вашему доверенному лицу так называемое «Уведомление о передаче залога».