Кредит под залог недвижимости как оформить: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Содержание

Опасно ли брать кредит под залог квартиры









Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Валентина Желтова – брокер отдела залогового кредитования

Эксперт в залоговых и ипотечных кредитах. Подробно объясняет клиентам условия кредита и предстоящие расходы. Честна, ответственна и доброжелательна.


Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это безосновательные сомнения? Давайте разберемся вместе.

Практика залогового кредитования знает ситуации, когда теоретически кредитор мог бы лишить человека его квартиры. Отметим, что это не происходит после первой просрочки: банк дает гражданину достаточно времени, чтобы он мог продолжить корректно выполнять обязательства. Ситуация становится сложной, если:

  • Срок невыплаты процентов превышает 3 месяца.
  • Объем просроченного долга составляет более 5% от стоимости жилья.

Следовательно, если чем и опасны кредиты под залог квартиры, то не намерением банка «отобрать» ваше обеспечение, а неправильным отношением самого заемщика к взятым на себя финансовым обязательствам. Типичные случаи:

  • вы берете кредит в первый раз. Срочно потребовались деньги, но часто люди не обращают должного внимания на дополнительные платежи. Помимо основной, предстоит дополнительная ежегодная оплата страхования объекта недвижимости. Этот платеж обязателен, а ряд банков требует также застраховать жизнь и здоровье владельца квартиры. Без этого ставка по кредиту обычно повышается;
  • вы не учли свои реальные финансовые возможности и не подготовились к возникновению форс-мажора. А в нашей жизни, к сожалению, бывает все. Ухудшение состояния здоровья требует затрат на лечение, но все свободные средства идут на погашение долга. У работодателя ухудшилось финансовое положение, и вам задерживают зарплату. Ситуации бывают разные, поэтому вероятность каждой и ваши действия в ней необходимо запланировать заранее;
  • вы обратились за средствами не в банк, а к частным лицам. Опасно ли брать кредит под залог квартиры у них? Безусловно. Вероятность мошеннических схем крайне высока, хотя стартовые условия и кажутся более выгодными – небольшие ежемесячные платежи, нет дополнительных трат на страхование, минимальный пакет документов и т. д. Вместе с тем, в договоре может быть столько «лазеек», что не нарушить его заемщик просто не сможет, и попадет в трагическую ситуацию.

Обращаясь в серьезный банк и к проверенным кредитным брокерам, вы сводите риски к нулю. Ведь честный кредитор, заключая договор, не ставит целью забрать ваше жилье. Для него гораздо выгоднее регулярно и в полном объеме получать от вас процент по кредиту, поэтому банки всегда предложат досудебное урегулирование в виде отсрочки или увеличения срока погашения займа.


Другие статьи

адреса на карте, телефоны и отзывы – Zoon.ru

37 мест

  • кредит под залог недвижимости — мы нашли для вас 37 финансовых организаций в городе Москве;
  • актуальная информация об услугах в Москве, удобный поиск;
  • кредит под залог недвижимости — адреса на карте, отзывы с рейтингом и фотографиями.

  • Услуги

  • Метро, район

  • Рейтинг

  • Есть акции

  • Онлайн-запись

  • Рядом со мной

  • Круглосуточно

  • Открыто сейчас

  • Будет открыто ещё 2 часа

  • С отзывами

  • С фото

  • Рейтинг 4+

  • Сортировка

    По умолчаниюПо цене ➚По цене ➘Сначала лучшиеПо расстоянию

  • 0Другие фильтры

  • 604507236846″ data-lat=»55.614816139166″ data-id=»540f741a40c088c9138be1ec» data-object_id=»540f741a40c088c9138be1ec.a260″ data-ev_label=»premium_no_calls»>

    3D-тур

     51

  • 523141″ data-lat=»55.795287″ data-id=»642158f96d563e87750aedee» data-object_id=»642158f96d563e87750aedee.c8e8″ data-ev_label=»premium»>
  • 634982″ data-lat=»55.743775999981″ data-id=»60b78993e12e5f72cf1bd957″ data-object_id=»60b78993e12e5f72cf1bd957.d7ea» data-ev_label=»standard_no_calls»>
  • 572594″ data-lat=»55.757889″ data-id=»615824c2f6ac482a9e1d107a» data-object_id=»615824c2f6ac482a9e1d107a.d5a9″ data-ev_label=»standard_no_calls»>
  • 645229″ data-lat=»55.810492″ data-id=»57d7828240c08827298c2f82″ data-object_id=»57d7828240c08827298c2f82.7252″ data-ev_label=»standard_no_calls»>
  • 630301″ data-lat=»55.732300999975″ data-id=»617b87ccac9fd448352732c0″ data-object_id=»617b87ccac9fd448352732c0.703e» data-ev_label=»standard_no_calls»>

    3D-тур

     34

  • 736806″ data-lat=»55.730445999981″ data-id=»61cc783f68dc7160dc5f7afb» data-object_id=»61cc783f68dc7160dc5f7afb.21f3″ data-ev_label=»standard_no_calls»>
  • 607034″ data-lat=»55.777303″ data-id=»57d782c440c0882a298ceb8b» data-object_id=»57d782c440c0882a298ceb8b.f726″ data-ev_label=»standard_no_calls»>
  • Кредит под залог недвижимости в Москве — у каких финансовых организаций самый высокий рейтинг?

    Пользователи Zoon.ru наиболее положительно оценили Кредит консалтинг, Геомакс Финанс, «Хатон.ру».

  • org/Question»> Кредит под залог недвижимости в Москве — в каких финансовых организациях круглосуточный режим работы?

    В Москве есть 2 финансовых организации с режимом работы 24/7. Это Финреко, ФинансРешения.

  • Можно ли доверять отзывам о финансовых организациях на Zoon.ru?

    Да! Каждый день мы фильтруем до 20 тыс. отзывов и удаляем найденные фейки и спам.

Что включает в себя заявление на получение ипотечного кредита?

Во многих ипотечных кредиторах вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита онлайн, и процесс может быть завершен за 45 минут или меньше, если у вас есть вся ваша информация заранее. Ваш кредитор запросит финансовые и личные данные либо в Единой заявке на жилищный кредит, либо в аналогичной стандартной форме. Вот чего ожидать.

Что входит в заявку на ипотеку?

Единая заявка на жилищный кредит используется подавляющим большинством кредиторов в США, но вы можете столкнуться с другой подобной заявкой в ​​процессе поиска финансирования для дома. Все приложения имеют одну и ту же цель: «оценить, достаточно ли финансово устойчив потенциальный заемщик, чтобы погасить ипотечный кредит», — объясняет Чак Мейер, старший вице-президент и директор по ипотечным продажам Sunrise Banks в Миннесоте.

Приложение запросит у заемщиков информацию об их финансовом положении, включая доход и активы, а также личную информацию, такую ​​как номер социального страхования. Вы также должны будете предоставить документы, подтверждающие предоставленную вами информацию.

Единая заявка на жилищную ссуду, в частности, включает следующие разделы:

Раздел I: Тип ипотеки и условия ссуды как обычный или FHA. Затем вам нужно будет определить другие основные детали, такие как сумма займа, процентная ставка, срок кредита и тип амортизации (фиксированная, регулируемая и т.

д.). Кредитный специалист может помочь вам определить, какой кредит подходит именно вам, и помочь вам определить условия кредита.

Раздел II: Информация об имуществе и цель кредита

В этом разделе вас попросят предоставить адрес недвижимости и указать, предназначен ли кредит для покупки, рефинансирования или строительства, а также является ли это основным местом жительства, второй дом или инвестиционная недвижимость, кто будет владеть недвижимостью и как она будет называться.

Раздел III: Информация о заемщике

В этом разделе запрашивается подробная информация о заемщике и созаемщике, включая ваш номер социального страхования, текущий адрес, количество лет обучения в школе и семейное положение. Вы также должны будете предоставить историю проживания.

Раздел IV: Информация о трудоустройстве

Оба заемщика должны будут предоставить контактную информацию своего работодателя, как долго они работают и в профессии, их должность или название и тип бизнеса. Вам нужно будет предоставить информацию о предыдущей работе, если вы работали на текущей работе менее двух лет.

Раздел V: Информация о месячном доходе и комбинированных расходах на жилье

В этом разделе сравниваются ваши доходы и расходы, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ипотеку. Вам нужно будет указать свой ежемесячный доход, включая базовый доход, бонусы, сверхурочные, комиссионные, дивиденды и проценты, доход от аренды и любой другой доход.

Вам также необходимо указать свои ежемесячные расходы на жилье, как текущие, так и предполагаемые, такие как арендная плата или ваша первая ипотека, сборы за ТСЖ или ипотечное страхование. Обратите внимание, что самозанятым заемщикам, скорее всего, придется предоставить дополнительную информацию.

Раздел VI: Активы и пассивы

В этом разделе вы перечислите активы, включая сберегательные, текущие и пенсионные счета, а также любую собственность, которой вы владеете. В обязательства вы включите все долги, такие как автокредиты, кредитные карты, другие ипотечные кредиты и любые алименты или пособие на ребенка, которые вы обязаны платить.

Раздел VII: Детали транзакции

Как следует из названия, этот раздел включает подробности транзакции, такие как цена покупки или сумма рефинансирования, стоимость любых улучшений или ремонта дома, цена земли (если она приобретается отдельно), предполагаемые предоплаченные позиции и затраты на закрытие, страховые премии по ипотечному кредиту (если применимо) и любые дисконтные баллы, которые платит заемщик.

Раздел VIII: Декларации

В этом разделе заемщики должны ответить да или нет на вопросы о своем финансовом положении в прошлом, в том числе:

  • Имеются ли в отношении вас невыполненные судебные решения?
  • Вы объявляли себя банкротом или имущество было конфисковано за последние семь лет?
  • Вы участвуете в судебном процессе?

Если ответ на любой из вопросов положительный, вас попросят включить объяснение в конце заявления.

Раздел IX: Подтверждение и согласие

Этот раздел подписи имеет обязательную юридическую силу. В нем заявители проверяют достоверность и правильность информации, представленной в заявке на ипотечный кредит, и признают, что кредитор может проверить предоставленную информацию.

Раздел X: Информация для целей государственного контроля

Последний раздел заявки на ипотеку представляет собой дополнительную демографическую информацию, которая должна быть предоставлена ​​государственным органам. Если вы решите принять участие, вас попросят указать вашу расу, пол и этническую принадлежность, чтобы правительство могло проверить соблюдение кредитором законов о справедливом жилье.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку

Прежде чем заполнять заявку на ипотеку, разумно заранее собрать необходимые документы и информацию, особенно если ипотечный кредитор помогает вам лично или по телефону. Вот документы, которые вы должны иметь наготове:

  • Информация о занятости (имя, адрес и телефоны всех работодателей за последние два года)
  • Информация о доходах (формы W-2 за последние два года и платежные квитанции как минимум за последний месяц)
  • Дополнительная информация о доходах за последние два года (например, дивиденды или проценты, пенсия, социальное обеспечение)
  • Банковские выписки за последние три месяца (например, чековые и сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка, 401(k) или другие пенсионные счета)
  • Форма 4506-T или 4506T-EZ от вашего кредитного специалиста, разрешающая кредитору получить доступ к вашим налоговым декларациям
  • Подписан договор купли-продажи

Если вы работаете не по найму, владеете бизнесом или получаете комиссионные, вам, вероятно, также потребуется предоставить дополнительную информацию, например:

  • Федеральные налоговые декларации за последние два года, включая налоговые декларации ( например, Форма 1120, 1120S или График K-1/1065)
  • Деловые записи за последние несколько лет (например, отчеты о прибылях и убытках)

Обратите внимание, что ваш кредитор может запросить дополнительные документы в процессе андеррайтинга. Это обычное и ожидаемое явление — иногда кредитору просто нужно больше информации, чтобы он мог четко понять уровень вашего риска и определить вашу способность погасить долг.

Советы по подаче заявления на получение ипотеки

Подготовка является ключевым моментом при подаче заявления на получение ипотечного кредита. В дополнение к тому, что все ваши документы будут в порядке, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить успешное рассмотрение заявки:

  • Задокументируйте источник(и) первоначального платежа. Если член семьи помогает вам, например, внести первоначальный взнос, попросите его подписать подарочное письмо, подтверждающее, откуда поступили средства и на что они будут использованы.
  • Сохраняйте свою работу прежней. Если вы можете помочь, не увольняйтесь с работы и не начинайте новую, пока ваше заявление обрабатывается. Кредитор может отказать вам в кредит, если ваша ситуация занятости изменится.
  • Воздержитесь от крупных покупок. Крупные платежи могут стать тревожным сигналом для кредиторов, которые могут забеспокоиться о вашей способности оплатить ипотеку. То же самое относится к открытию новой кредитной линии или просрочке платежа по долгу, что может повлиять на вашу кредитную историю. Будьте особенно осторожны, если вы уже близки к своей максимальной доступности.

Важные соображения при подаче заявки на ипотеку

Хотя подача заявки на ипотеку не нанесет большого ущерба вашему кредитному рейтингу, ваш рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по кредиту. Сравнивая ставки, сравните все кредитное предложение и любые сборы, которые могут повлиять на ваши общие расходы.

Кроме того, узнайте о продолжительности периода блокировки тарифа и о том, нужно ли вам платить дополнительные баллы или комиссию, чтобы получить указанный тариф. Обычно существуют 30-, 45- и 60-дневные блокировки ставок, которые гарантируют вашу ставку в течение указанного времени. Важно убедиться, что период блокировки достаточно длинный, чтобы вы могли закрыть недвижимость.

Если у вас есть вопросы о блокировке вашей ставки или о заявке в целом, проконсультируйтесь с кредитным специалистом, чтобы обсудить любые проблемы.

Как подать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в Техасе

29 сентября 2022 г.

Коммерческая недвижимость, имеющая подтвержденный послужной список, является популярным и процветающим выбором для инвестиций на всем побережье Мексиканского залива Техаса. Для опытных владельцев бизнеса и инвесторов легко определить потенциальную недвижимость, которую стоит купить, поэтому настоящая проблема заключается в доступе к финансированию недвижимости, которое поможет вам достичь инвестиционных целей. Мы можем помочь в этой области.

Узнайте, как подать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в Техасе, какие клиенты и отрасли лучше всего подходят для коммерческого кредита, и почему Texas Gulf Bank является лучшим выбором для ваших потребностей в финансировании недвижимости.

Ключевые элементы кредита на коммерческую недвижимость в Техасе

Подача заявки на кредит на коммерческую недвижимость включает в себя больше, чем просто заполнение простой формы заявки. Требуется немного больше времени, документов и оценки, чтобы определить, является ли ваша потенциальная сделка с недвижимостью жизнеспособным вариантом.

Кредиты на коммерческую недвижимость отличаются от кредитов на жилую недвижимость по нескольким ключевым параметрам, поэтому важно понимать эти различия до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

  • Более короткие периоды погашения, обычно от 5 до 20 лет.
  • Может потребоваться больший первоначальный взнос.
  • Возможные штрафы за досрочное погашение в случае досрочного погашения кредита.
  • Требуемая экологическая оценка участка (ESA).

Перед подачей заявления вы также должны подтвердить, что ваша компания имеет хорошую репутацию в штате Техас с юридической и финансовой точек зрения. У соискателей бизнес-кредита не должно быть никаких просрочек или проблем с налогом с продаж, налогом на франшизу, залогами или юридическими проблемами, которые лишили бы их права на получение кредита на коммерческую недвижимость.

Кроме того, вам нужно будет подтвердить, планирует ли ваша компания занимать приобретаемое имущество (известное как Занятое владельцем ), или если вы планируете владеть им, но сдавать его в аренду/аренду другим арендаторам ( Не занято владельцем ). Это определение повлияет как на общий объем финансирования, доступного для заимствования, так и на первоначальный взнос, необходимый в рамках кредита.

Чтобы подать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость, вам необходимо предоставить документы, включая, помимо прочего:

  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках заемщика за год до настоящего времени.
  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 3 года на конец финансового года.
  • Налоговые декларации заемщика и поручителя за 3 года.
  • Финансовые отчеты Заемщика и любого Гаранта (ов) и сводки движения денежных средств за 3 года.
  • Предполагаемое использование имущества (занимаемое владельцем и не занимаемое владельцем).
  • Условия аренды и информация об арендаторе доходной сдаваемой в аренду недвижимости.
  • Оценка состояния окружающей среды.
  • Обзор бизнес-модели компании.
  • Планы этажей, строительные спецификации, бюджеты и информация о подрядчиках для строительных проектов.
  • Финансовые прогнозы (проформа) того, какую выгоду компания получит от приобретения/развития недвижимости.
  • Юридические документы лица, которое будет владеть имуществом и будет гарантировать кредит.
  • Требуемые разрешения или бизнес-лицензии.

Также будьте готовы ответить на вопросы, касающиеся планов недвижимости сразу после покупки, а также долгосрочных целей и прогнозов. Например, банку нужно будет знать, как долго вы планируете владеть недвижимостью до начала строительства, какой тип здания будет запланирован на этом участке и какой процент собственности намерен занять ваш бизнес.

Предприятия и отрасли, получающие наибольшую выгоду от кредитов на недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость являются идеальным кредитным решением для многих предприятий, но некоторые владельцы и отрасли получают больше преимуществ от этого типа бизнес-кредита, чем другие. Подрядчики, владельцы малого бизнеса, инвесторы, а также коммерческие строители и застройщики являются заявителями, которые, скорее всего, выиграют от кредитования коммерческой недвижимости.

К предприятиям и отраслям, которым, скорее всего, потребуется кредит на коммерческую недвижимость, относятся:

  • Корпоративные офисы
  • Торговые помещения
  • Рестораны
  • Гостиницы
  • Промышленные здания
  • Коммерческие склады
  • Медицинские учреждения
  • Многофункциональная недвижимость

Обычно мы работаем с малым и средним бизнесом и инвесторами. которые хотят получить кредит на коммерческую недвижимость. Команда Texas Gulf Bank предлагает индивидуальное обслуживание, назначив вам специального кредитора в качестве контактного лица, которое будет обрабатывать все запросы или запросы на протяжении всего процесса кредитования. Наш подход гарантирует, что вы получите наилучшее обслуживание, которое наши клиенты ожидают от местного местного банка.

Texas Gulf Bank — идеальный кредитор коммерческой недвижимости 

Почему клиенту следует подать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость через Texas Gulf Bank? Проще говоря, наша команда опытных кредиторов стремится строить прочные отношения с клиентами, сотрудничая с вами, чтобы предложить руководство и поддержку в достижении ваших целей инвестирования в коммерческую недвижимость.

Как общественный банк с полным спектром услуг с более чем 100-летним опытом кредитования, мы имеем большой опыт предоставления вариантов стратегического кредитования предприятий и отраслей на побережье Мексиканского залива. Texas Gulf Bank обладает обширными знаниями и опытом в оказании помощи клиентам в успешной покупке и развитии розничной, промышленной, многофункциональной и других видов коммерческой инвестиционной недвижимости.

Взяв кредит на коммерческую недвижимость, владельцы бизнеса и застройщики Техаса могут приобрести недвижимость или необработанную землю, необходимые для достижения новых высот успеха.