Кредит целевой под залог недвижимости: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Кредит под залог недвижимости на покупку дома в Юкковское Парк

Варианты покупки недвижимости в кредит

– Ипотека на обычных условиях
– Льготная ипотека
– Семейная ипотека
– IT ипотека
– Ипотека для самостоятельного строительства дома
– Сельская ипотека

Выгодные ставки и индивидуальный подбор программ

Оформление оценки, страховок и сбор документов в режиме одного окна

Согласование в нескольких банках и быстрый выход на сделку

Материнский капитал

В качестве частичной оплаты покупки Дома или Земельного участка у нас мы принимаем материнский капитал.

Сертификаты

Мы работаем со всеми видами жилищных сертификатов. Принятие решения о возможности использования конкретного вида сертификата при одновременном согласовании ипотечной программы зависит в том числе от кредитной организации и вида ипотеки.

Часто задаваемые вопросы:

— Как подать заявку на ипотеку?
Заявку на ипотечный кредит Вы можете подать через нашего ипотечного менеджера в любой банк.
Вы также можете подать заявку через платформы: Cбербанк — Домклик, ВТБ – Метр квадратный. Мы имеем аккредитацию на этих платформах.

— Какие документы для одобрения ипотеки потребуются?
Конкретный набор документов зависит от выбранной Вами программы кредитования, выбранного объекта и условий кредита, а также от того, являетесь вы работником по найму, ИП или самозанятым.
Некоторые банки примут вашу заявку по 2 документам, в некоторых банках могут быть предусмотрены внутренние формы подтверждения дохода.
Минимальный комплект для подачи документов:
– Паспорт (скан всех страниц, включая пустые)
– СНИЛС
– Заверенная копия трудовой книжки
– Справка о доходах (2НДФЛ или по форме банка)

— Какой размер первоначального взноса по ипотеке?
От 15–20%. Сумма первоначального взноса зависит от выбранного банка, кредитной программы и Вашей кредитной истории.

— Возможно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Использовать материнский семейный капитал возможно, как в качестве первоначального взноса, так и в качестве частично-досрочного погашения.

— Что такое ипотека для самостоятельного строительства дома?
Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки.
Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.

— Что делать, если банк для получения кредита требует предоставить уведомление о начале строительства?
В ряде кредитных программ предусмотрено предоставление такого документа. При приобретении земельного участка у нас заботу о получении такого документа мы берем на себя.

Возник вопрос по ипотеке?

Для быстрого расчета ипотечной программы обратитесь к Вашему персональному ипотечному менеджеру

Запись на просмотр

Оставьте свой контактный номер и мы подберем для Вас удобное время для просмотра Вашего будущего дома или дуплекса

Посмотреть на плане

Подбери лучшее расположение своего будущего дома или дуплекса

Выбрать дом

Целевой кредит под залог недвижимости

Смысл целевого кредита под залог недвижимости понятен из названия. Это кредит, который банк выдает на конкретную цель, которую, как правило, прописывают в договоре. А залогом по этому кредиту становится ваша недвижимость — квартира, дом, гараж, производственные помещения и тд.

Плюсы и минусы целевых кредитов под залог недвижимости

Залоговые кредиты менее рискованны для банков — если вы перестанете платить, они попросту продадут вашу недвижимость и вернут свои деньги. Именно поэтому они предлагают по таким кредитам более вкусные условия по сравнению с обычными беззалоговыми кредитами:

• длительный срок;
• большую сумму;
• пониженную процентную ставку;
• возможность оформить ипотеку без первоначального взноса.

А еще лояльнее относятся к подтверждению дохода.

Но есть и минусы. Перечень целей, на которые банк выдает такой кредит, ограничен и фиксируется в договоре. Если вы потратили деньги не по назначению, банк может потребовать вернуть кредит обратно, выставить штраф или повысить процентную ставку.

Когда и зачем стоит брать целевой залоговый кредит?

Чаще всего такой кредит берут на покупку другой недвижимости — квартиры, апартаментов, комнаты, лофта, участка, таунхауса, коммерческих помещений.

А почему  бы просто не оформить всю эту недвижимость в обычную ипотеку и лишний раз не обременять свое жилье, спросите вы?

Все очень просто — недвижимость, которую вы хотите купить, может не проходить по ипотечным стандартам банка. Вот несколько примеров: в квартире была перепланировка, которую нельзя узаконить. Или новостройку не аккредитовали банки. У участка дома не выделены границы. И таких требований множество — у каждого банка они свои.

Поэтому вы оформляете кредит и покупаете любую нестандартную недвижимость под залог имеющейся с подтверждением цели. Условия по этому кредиту будут лучше, чем по необеспеченному кредиту или нецелевому кредиту под залог недвижимости.

Оформление документов

Для того, чтобы оформить целевой кредит под залог недвижимости, придется собрать большой пакет документов, а потом подавать заявления на кредиты в разных банках. Это долго и отнимает много времени и сил. Конечно, можно делать все самостоятельно. А можно обратиться к специалисту.

Мы гарантируем специалиста своего дела.

Полное отсутствие стажеров.

Можно ли выбрать честную ипотеку — так, чтобы сразу знать все условия по кредитам, сравнить предложения разных банков и выбрать самое выгодное?

Да! Вам помогут специалисты компании «Велес». У нас широкая сеть банков-партнеров, а ещё мы всегда честно предупреждаем клиентов о всех возможных платежах и рисках. С нами ваша ипотека будет честной.

Заполните заявку и наш специалист проконсультирует Вас абсолютно бесплатно!

Ваша заявка успешно отправлена!

Принимаю условия обработки персональных данных и пользовательского соглашения

Наши партнеры

Целевой кредит под залог недвижимости

«Велес» выберет подходящий банк и подберет программу кредитования с выгодной процентной ставкой.  Вы не получите неприятных и необоснованных отказов от банков. Специалист проверит сделку и, если нужно, согласует выгодную страховку. Все это сэкономит вам силы, время и деньги.

Торговый центр

Target в Чикаго получает финансирование в размере 40 миллионов долларов Якорный торговый центр, расположенный в Чикаго, штат Иллинойс.

JLL работала от имени заемщика, компании Jaffe, чтобы обеспечить пятилетний кредит с плавающей процентной ставкой через Pacific Life Insurance Company.

Год постройки 2020 г. 9Коллекция Edens с 4-процентной арендой включает в себя список кредитных арендаторов, включая Target, Ross и Starbucks. Дополнительные арендаторы включают LA Fitness, Five Below, Chipotle, Smashburger, May Nail Spa и Eyecare Services Partners.

Расположенный по адресу 4601-4715 W Foster Ave., Edens Collection расположен прямо у съезда Foster Avenue со скоростной автомагистрали I-94. Непосредственный доступ собственности к магистралям, таким как I-94 (147 900 VPD), Cicero Avenue (21 400 VPD), Elston Avenue (18 000 VPD) и Foster Avenue (27 600 VPD), обеспечивает исключительную видимость для арендаторов. Центр также находится всего в восьми милях от центра Чикаго.

Команду JLL Capital Markets, которая представляла команду собственников, возглавляли старший управляющий директор Кит Ларгей и управляющий директор Кристофер Найт.

«Несмотря на осторожную среду на рынках капитала, кредиторы признали ценность, созданную командой разработчиков Edens Collection, которая выделяется как один из основных, первоклассных городских торговых центров в северной части Чикаго», — сказал Ларгей.

JLL Capital Markets — глобальный поставщик комплексных финансовых решений для инвесторов и арендаторов недвижимости. Глубокое знание местного рынка и глобальных инвесторов позволяет компании предлагать лучшие в своем классе решения для клиентов — будь то консультации по инвестициям и продажам, консультации по долговым обязательствам, акции или рекапитализации. Фирма имеет более 3000 специалистов по рынкам капитала по всему миру с офисами почти в 50 странах.

Дополнительные новости, видеоролики и исследовательские материалы о JLL можно найти в нашем отделе новостей.

О JLL

JLL (NYSE: JLL) — ведущая фирма, предоставляющая профессиональные услуги и специализирующаяся на управлении недвижимостью и инвестициями. JLL формирует будущее недвижимости для лучшего мира, используя самые передовые технологии для создания полезных возможностей, удивительных пространств и устойчивых решений в сфере недвижимости для наших клиентов, наших сотрудников и наших сообществ. JLL входит в список Fortune 500 с годовым доходом 19 долларов.0,4 миллиарда, операции в более чем 80 странах и более 102 000 сотрудников по всему миру по состоянию на 30 сентября 2022 года. JLL — это торговая марка и зарегистрированная торговая марка Jones Lang LaSalle Incorporated. Для получения дополнительной информации посетите jll.com.

О Пасифик Лайф

На протяжении более 150 лет Pacific Life помогает миллионам людей и семей с их финансовыми потребностями посредством широкого спектра продуктов страхования жизни, аннуитетов и паевых инвестиционных фондов, а также предлагает различные инвестиционные продукты и услуги для частных лиц, предприятий и пенсионные планы. Независимо от того, хотите ли вы защитить близких или приумножить свои активы для выхода на пенсию, Pacific Life предлагает инновационные продукты и услуги, обеспечивающие ценность и финансовую безопасность для нынешнего и будущих поколений. Pacific Life насчитывает более половины из 100 крупнейших компаний США в качестве своих клиентов и была названа одной из самых этичных компаний мира 2022 года® Институтом Ethisphere. Для получения дополнительной информации о компании, включая текущий рейтинг финансовой устойчивости, посетите сайт www.PacificLife.com.

Pacific Life имеет успешный опыт предоставления заемного и акционерного капитала для приобретения и строительства избранных объектов недвижимости. Для получения дополнительной информации об инвестициях в недвижимость Pacific Life посетите веб-сайт: https://paclife.co/realestateinvestment.

О компаниях Jaffe

На протяжении более 4 десятилетий руководители The Jaffe Companies развивают успешные торговые центры и многофункциональные проекты на Среднем Западе и в стране. Сохраняя непоколебимую приверженность творческому и чувствительному дизайну при создании динамичного, синергетического сочетания арендаторов, фирма получила широкое признание за свою честность и превосходство, а также за способность решать сложные задачи на объекте.

От известных центров образа жизни до общественных центров с высокой посещаемостью, компании Jaffe и ее партнеры оставались гибкими и дальновидными, поскольку отрасль продолжает развиваться и адаптироваться.

Что это такое, как рассчитать, пример

Что такое отношение кредита к стоимости (LTV)?

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это оценка кредитного риска, которую финансовые учреждения и другие кредиторы изучают перед одобрением ипотеки. Как правило, кредиты с высоким коэффициентом LTV считаются кредитами с более высоким риском. Поэтому, если ипотека одобрена, кредит имеет более высокую процентную ставку.

Кроме того, кредит с высоким коэффициентом LTV может потребовать от заемщика приобрести ипотечную страховку, чтобы компенсировать риск для кредитора. Этот вид страхования называется частным ипотечным страхованием (PMI).

Ключевые выводы

• Соотношение кредита к стоимости (LTV) часто используется в ипотечном кредитовании для определения суммы, необходимой для внесения первоначального взноса, и того, предоставит ли кредитор кредит заемщику.
• Меньшие LTV лучше в глазах кредиторов, но требуют от заемщиков больших авансовых платежей.
• Большинство кредиторов предлагают заявителям на ипотеку и покупку собственного капитала самую низкую процентную ставку, когда отношение кредита к стоимости составляет 80% или ниже.
• Ипотека становится дороже для заемщиков с более высоким LTV.
• HomeReady от Fannie Mae и HomeReady от Freddie Mac Возможные программы ипотеки для заемщиков с низкими доходами допускают коэффициент LTV 97% (первоначальный взнос 3%), но требуют ипотечного страхования (PMI) до тех пор, пока этот коэффициент не упадет до 80%.

Как рассчитать соотношение кредита к стоимости

Заинтересованные покупатели жилья могут легко рассчитать показатель LTV дома. Это формула:

л

Т

В

р

а

т

я

о

«=»

М

А

А

п

В

где:

М

А

«=»

Сумма ипотеки

А

п

В

«=»

Оценочная стоимость недвижимости

\begin{align} &LTV ratio=\frac{MA}{APV}\\ &\textbf{где:}\\ &MA = \text{Сумма ипотеки}\\ &APV = \text{Оценочная стоимость недвижимости}\\ \end {выровнено}
​LTVratio=APVMA​где:MA=Сумма ипотекиAPV=Оценочная стоимость недвижимости​

Коэффициент LTV рассчитывается путем деления суммы займа на оценочную стоимость имущества, выраженную в процентах. Например, если вы покупаете дом, оцененный в 100 000 долларов США по его оценочной стоимости, и вносите первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США, вы одолжите 9 долларов США.0,000. В результате соотношение LTV составляет 90% (т. е. 90 000/100 000).

Понимание отношения кредита к стоимости (LTV)

Определение коэффициента LTV является важным компонентом ипотечного андеррайтинга. Его можно использовать в процессе покупки дома, рефинансирования текущей ипотеки в новую ссуду или заимствования под накопленный капитал в собственности.

Кредиторы оценивают коэффициент LTV, чтобы определить уровень подверженности риску, который они берут на себя при выдаче ипотечного кредита. Когда заемщики запрашивают кредит на сумму, которая равна или близка к оценочной стоимости (и, следовательно, имеет более высокий коэффициент LTV), кредиторы считают, что существует большая вероятность невозврата кредита. Это связано с тем, что в собственности создано очень мало собственного капитала.

В результате в случае обращения взыскания кредитору может быть трудно продать дом за сумму, достаточную для покрытия непогашенного остатка по ипотеке и получения прибыли от сделки.

Основными факторами, влияющими на показатель LTV, являются сумма первоначального взноса, цена продажи и оценочная стоимость недвижимости. Самый низкий коэффициент LTV достигается при более высоком первоначальном взносе и более низкой цене продажи.

Как кредиторы используют LTV

Коэффициент LTV является лишь одним из факторов, определяющих право на получение ипотеки, кредита под залог дома или кредитной линии. Тем не менее, он может играть существенную роль в процентной ставке, которую заемщик может обеспечить. Большинство кредиторов предлагают заявителям на ипотеку и недвижимость самую низкую процентную ставку, когда их коэффициент LTV составляет 80% или ниже.

Более высокий коэффициент LTV не исключает одобрения заемщиками ипотечного кредита, хотя проценты по кредиту могут расти по мере увеличения коэффициента LTV. Например, заемщику с коэффициентом LTV 95% может быть одобрена ипотека. Однако их процентная ставка может быть на целый процентный пункт выше, чем процентная ставка, предоставляемая заемщику с коэффициентом LTV 75%.

Если коэффициент LTV выше 80%, заемщик может быть обязан приобрести частную ипотечную страховку (PMI). Это может добавить от 0,5% до 1% к общей сумме кредита на ежегодной основе. Например, PMI со ставкой 1% по кредиту в размере 100 000 долларов добавит 1000 долларов к общей сумме, выплачиваемой в год (или 83,33 доллара в месяц). Платежи PMI требуются до тех пор, пока коэффициент LTV не составит 80% или ниже. Отношение LTV будет уменьшаться по мере того, как вы выплачиваете кредит и стоимость вашего дома увеличивается с течением времени.

В целом, чем ниже коэффициент LTV, тем выше вероятность того, что кредит будет одобрен, и тем ниже, вероятно, будет процентная ставка. Кроме того, как заемщику, менее вероятно, что вам потребуется приобретать частную ипотечную страховку (PMI).

Хотя закон не требует, чтобы кредиторы требовали коэффициента LTV 80%, чтобы заемщики избегали дополнительных затрат на PMI, это практика почти всех кредиторов. Исключения из этого требования иногда делаются для заемщиков с высоким доходом, меньшей задолженностью или большим инвестиционным портфелем.

Как показывает опыт, хорошее отношение кредита к стоимости не должно превышать 80%. Все, что выше 80%, считается высоким LTV, а это означает, что заемщики могут столкнуться с более высокими затратами по займам, потребовать частное ипотечное страхование или получить отказ в кредите. LTV выше 95% часто считается неприемлемым.

Ипотека Пример LTV

Например, предположим, что вы покупаете дом, стоимость которого оценивается в 100 000 долларов. Однако владелец готов продать его за 90 000 долларов. Если вы вносите первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США, ваш кредит составляет 80 000 долларов США, что приводит к коэффициенту LTV, равному 80% (т. Е. 80 000/100 000). Если бы вы увеличили сумму первоначального взноса до 15 000 долларов, ваш ипотечный кредит теперь составлял бы 75 000 долларов. Это сделает ваш коэффициент LTV равным 75% (т. е. 75 000/100 000).

Изменения в правилах соотношения ссуды к стоимости

Различные типы кредитов могут иметь разные правила, когда речь идет о требованиях к коэффициенту LTV.

Кредиты FHA

Кредиты FHA — это ипотечные кредиты, предназначенные для заемщиков с низким и средним доходом. Они выдаются одобренным FHA кредитором и застрахованы Федеральным жилищным управлением (FHA).

Ссуды FHA требуют более низкого минимального первоначального взноса и кредитных рейтингов, чем многие обычные ссуды. Кредиты FHA допускают начальный коэффициент LTV до 96,5%, но для них требуется страховая премия по ипотечному кредиту (MIP), которая длится до тех пор, пока у вас есть этот кредит (независимо от того, насколько низким в конечном итоге будет коэффициент LTV).

Многие люди решают рефинансировать свои кредиты FHA, как только их коэффициент LTV достигает 80%, чтобы устранить требование MIP.

Кредиты VA и USDA

Кредиты VA и USDA, доступные нынешним и бывшим военным или жителям сельской местности, не требуют частного ипотечного страхования, даже если коэффициент LTV может достигать 100%. Тем не менее, как кредиты VA, так и кредиты USDA имеют дополнительные сборы.

Fannie Mae и Freddie Mac

Ипотечные программы Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible для заемщиков с низкими доходами допускают коэффициент LTV на уровне 97%. Однако они требуют ипотечного страхования до тех пор, пока коэффициент не упадет до 80%.

Для кредитов FHA, VA и USDA доступны упрощенные варианты рефинансирования. Они отменяют требования к оценке, поэтому коэффициент LTV дома не влияет на кредит. Для заемщиков с коэффициентом LTV более 100%, также известными как «подводные» или «перевернутые», также доступны варианты рефинансирования Fannie Mae с высоким соотношением суммы кредита к стоимости и расширенное рефинансирование Freddie Mac.

LTV по сравнению с комбинированным LTV (CLTV)

В то время как коэффициент LTV отражает влияние одного ипотечного кредита на покупку недвижимости, комбинированный коэффициент кредита к стоимости (CLTV) представляет собой отношение всех обеспеченных кредитов на недвижимость к стоимости недвижимости. Это включает в себя не только основную ипотеку, используемую в LTV, но и любые вторичные ипотечные кредиты, ссуды под залог жилья или кредитные линии или другие залоговые права.

Кредиторы используют коэффициент CLTV для определения риска дефолта потенциального покупателя дома, когда используется более одного кредита, например, если у них будет два или более ипотечных кредита или ипотечный кредит плюс ссуда под залог дома или кредитная линия (HELOC). Как правило, кредиторы готовы предоставлять кредиты с коэффициентом CLTV 80% и выше и заемщикам с высоким кредитным рейтингом. Первичные кредиторы, как правило, более щедры в отношении требований CLTV, поскольку это более тщательная мера.

Давайте посмотрим немного ближе на разницу. Коэффициент LTV учитывает только основной остаток по ипотеке дома. Следовательно, если основной остаток по ипотеке составляет 100 000 долларов, а стоимость дома — 200 000 долларов, LTV = 50%.

Однако рассмотрим пример, если у него также есть вторая ипотека на сумму 30 000 долларов и HELOC на 20 000 долларов. Суммарный кредит к стоимости теперь становится (100 000 долларов США + 30 000 долларов США + 20 000 долларов США / 200 000 долларов США) = 75%; гораздо более высокое соотношение.

Эти комбинированные соображения особенно важны, если залогодержатель не выполняет свои обязательства и переходит к обращению взыскания.

Что такое хороший LTV?

Большинство кредиторов используют 80% в качестве порога хорошего соотношения кредита к стоимости (LTV). Все, что ниже этого значения, еще лучше. Обратите внимание, что стоимость заимствования может стать выше, или заемщикам может быть отказано в кредите, поскольку LTV превышает 80%.

Каковы недостатки кредита к стоимости?

Основным недостатком информации, предоставляемой LTV, является то, что она включает только основную ипотеку, которую должен заплатить домовладелец, и не включает в свои расчеты другие обязательства заемщика, такие как вторая ипотека или кредит под залог дома. Таким образом, CLTV является более всеобъемлющей мерой способности заемщика погасить ипотечный кредит.

Что означает 70% LTV?

Соотношение кредита к стоимости (LTV), равное 70% (0,70), указывает на то, что заемная сумма равна семидесяти процентам стоимости актива. В случае с ипотекой это будет означать, что заемщик внес первоначальный взнос в размере 30% и финансирует оставшуюся часть. Например, недвижимость за 500 000 долларов с LTV 70% будет иметь первоначальный взнос в размере 150 000 долларов и ипотечный кредит в размере 350 000 долларов.