Кредитная карта нюансы: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Содержание

Готовимся к праздникам: изучаем плюсы кредитных карт



По оценке экспертов, каждый россиянин сегодня имеет одну-две кредитные карты. Однако далеко не каждый знает все нюансы использования этого банковского продукта. Кроме того, некоторые банки делают свои «пластиковые» кредитные программы очень запутанными, условия использования кредиток бывают далеки от прозрачности. Мы постарались разобраться во всех нюансах и найти оптимальный вариант.


Праздник к нам приходит


По опросам ВЦИОМ, чаще всего россияне прибегают к использованию кредитных карт перед праздниками. В прошлом году на предновогоднюю неделю пришлось более 60% всех трат по подобным картам. При этом все клиенты делятся на два лагеря: активные пользователи карт и те, кого приводит в панику сама мысль в это ввязаться.

Большинство российских противников кредиток говорят, что их пугают подводные камни. Чтобы их избежать, надо выбрать надёжное кредитное учреждение и понятный продукт, без подводных камней.


Кредитка станет настоящим помощником, если учитывать несколько моментов: быть финансово дисциплинированным, подбирать выгодные условия, и, главное, обращать внимание на льготный период и комфортную процентную ставку.


Не так давно на рынке появился продукт, который учитывает все эти нюансы. Сбербанк трансформировал свою кредитную карту и сделал по-настоящему удобную кредитку, которая так и называется — Кредитная СберКарта. На что обратить внимание? Изучаем тонкости.



Шаг 1: смотрим на беспроцентный период


Первое, на что стоит обратить внимание у любой кредитной карты – это беспроцентный период. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. У
Кредитной СберКарты беспроцентный период — целых 120 дней. Это буквально значит, что 1 месяц вы совершаете траты, а следующие 3 месяца погашаете их без процентов.

Ещё один момент, про который не надо забывать: у многих банков обслуживание карты платное. Зачастую пользователь даже не знает этого факта – с него просто ежегодно снимают фиксированную сумму. СберКарта предлагает полностью бесплатное обслуживание, включая смс-уведомления.


Шаг 2: выйти за рамки не страшно


Это утверждение полностью работает в Кредитной СберКарте. Если вы вдруг выйдете за рамки беспроцентного периода, то сильно переживать не придётся.

Здесь работает ставка 9,8% годовых на важные траты. Это покупки в категории «Здоровье» и шопинг в СберМегаМаркете (что немаловажно, потому что тут можно купить всё).

Для всех остальных категорий ставка фиксированная и известна заранее без пресловутых подводных камней — 17,9%.

И ещё: оформить Кредитную СберКарту очень просто. Достаточно зайти в приложение СберБанк Онлайн. Весь процесс от рассмотрения до начала пользования займёт не больше двух минут.


Шаг 3: зарабатывайте с помощью кредитки


Как бы это не звучало странно, но сегодня с помощью кредитной карты можно не только тратиться на бытовые нужды, подарки и многое другое, но и инвестировать.

Например, откладывать зарплатные средства на накопительный счёт или инвестировать и получать пассивный доход. А кредиткой можно закрывать повседневные траты.

Попробуйте этот лайфхак, и вы ещё останетесь в прибыли.


В целом, в современном мире кредитная карта – удобный и выгодный инструмент для клиентов. Главное, выбрать правильный и понятный продукт.


Виктория Мельникова



Источник: Портал «Финансист»

Поделиться
Подписаться на рассылку «Финансиста»




Информационная рассылка портала «Финансист»

Тэги:

  • кредит наличными

  • банковская карта

  • Сбербанк

Читайте также



Клиенты ВТБ отправили в дружественные страны более 100 тысяч переводов

С начала года розничные клиенты ВТБ совершили более 100 тысяч переводов в национальных валютах дружественных стран




Клиенты Альфа-Банка могут зарабатывать на рекомендациях

Любой частный клиент банка теперь может рекомендовать расчётно-кассовое обслуживание своим знакомым предпринимателям и получать за это «живые» деньги




Клиенты ВТБ смогут проводить платежи по QR-коду в VK

ВТБ запустил новую опцию для пользователей банка в VK — теперь оплачивать товары и услуги можно, сканируя QR-код платежного документа




«Открытие Авто»: спрос на автокредиты со стороны населения вырос в 1,5 раза за первое полугодие 2023 года

Преимущественно – за счет автомобилей с пробегом




Дальневосточный банк предлагает 5% кешбэк за оплату подписки на онлайн-кинотеатр PREMIER

Дальневосточный банк предлагает 5% кешбэк за оплату подписки на онлайн-кинотеатр PREMIER




В Альфа-Банке получили более миллиона заявок на кредиты от предпринимателей

Миллионную заявку на кредитование подал бизнесмен из Екатеринбурга



ВТБ продлил время размещения депозитов для бизнеса

ВТБ продлил для клиентов среднего и малого бизнеса время размещения средств в депозиты и неснижаемые остатки (НСО) в рублях и юанях во всех регионах присутствия



Доля «нетоксичных» валют на счетах клиентов-юрлиц продолжила рост

На счетах клиентов-физлиц в российских банках она осталась на прежнем уровне



«Цифра брокер» в конце июля может начать принудительную конвертацию валюты

Например, если на начало торговой сессии 31 июля на брокерском счете клиента находится сумма менее 100 евро, то брокер может сконвертировать эти средства в рубли



Санируемые банки хотят освободить от налога на сверхприбыль

Также предлагается установить особый порядок расчета налога для компаний, у которых в 2022 году прибыль по сравнению с 2021 годом уменьшилась более чем вдвое




Что выбрать — кредит наличными или кредитку, если нужны деньги.

Когда выгоднее взять кредит

Если вам нужны деньги на лечение, ремонт квартиры, оплату образования, потребительский кредит может стать спасением. В Ак Барс Банке кредиты наличными выдают на следующих условиях:

  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
  • официальное место работы и подтвержденный доход;
  • положительная кредитная история;
  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту присутствия банка;
  • сумма кредита — от 30 тыс. до 3 млн ₽, держателям зарплатной карты банка — до 5 млн ₽;
  • ставка — от 7% годовых;
  • срок — от 13 месяцев.

Рассмотрим ситуации, когда выгодно взять кредит наличными.

  • Запланированы крупные траты. Кредит наличными подойдет, если вы знаете сумму предстоящих расходов. Например, решили сделать ремонт, составили смету, определили бюджет. Собственных денег недостаточно, к тому же удобнее оплачивать расходы частями. 
  • Покупки за наличные. Не всегда дорогостоящую покупку можно оплатить кредитной картой. Снять большую сумму с карты не получится, на расходы установлен лимит. Кроме того, во многих банках за выдачу наличных с кредитки взимается повышенная комиссия.

При оформлении кредита можно выбрать оптимальный график и срок погашения. К тому же он выдается под более низкую ставку по сравнению с кредитной картой.

Но оформление кредита занимает больше времени. Вам нужно предоставить банку документы, подтверждающие доход, а в некоторых случаях — дополнительное обеспечение. 

Когда выгоднее кредитная карта

Чтобы получить кредитку по условиям банка, также нужно соответствовать его критериям. Возьмем для примера условия для оформления кредитной карты от Ак Барс Банка:

  • возраст — от 21 года;
  • постоянный доход;
  • регистрация на территории России;
  • лимит кредитования — от 10 тыс. до 500 тыс. ₽;
  • ставка при выходе из льготного периода — от 17,9% годовых;
  • льготный период — 55 дней;
  • комиссия за снятие наличных — 3,9%, минимум 300 ₽.

Кредитная карта — резерв на случай форс-мажора. Иногда деньги нужны срочно. Например, разболелся зуб или подвернулся горящий тур, а до зарплаты неделя или две. Не каждый будет оформлять кредит ради таких случаев, легче перехватить деньги у знакомых. 

Но можно не брать в долг, если заранее оформить кредитную карту. С кредитки можно купить нужные вещи или оплатить услугу, а вернуть деньги позже. Если уложитесь в льготный период, проценты по кредиту не начисляются.

Пока карта не активна, заемщик не оплачивает картой покупки и не снимает наличные — плату за годовое обслуживание не начисляют. Сумма обслуживания для активных карт зависит от условий кредитной программы и банка. Например, у кредитных карт Ак Барс Банка обслуживание бесплатное.

Если снимать деньги с кредитки и гасить долг частями, можно переплатить в несколько раз больше, чем по кредиту наличными. Ставки по кредитным картам всегда выше, а доступная сумма — ниже. Лимита средств на кредитке может не хватить. Если нужна большая сумма, лучше взять кредит.

Пример

Вы покупаете подержанный автомобиль за 400 тыс. ₽. Продавец — частное лицо, автокредит оформить нельзя. Сравним переплату в двух случаях — если снять деньги на покупку авто с кредитной карты Emotion от Ак Барс Банка или взять в том же банке кредит наличными на год.

КредитКредитная карта
Сумма400 000 ₽400 000 ₽
Срок13 месяцев55 дней  льготный период
Проценты7%0 % — в льготный период, 33,78% — по его окончании
Комиссия за снятие наличных0 ₽3,9%, минимум 300 ₽
Переплата16 608 ₽15 600 ₽ — комиссия за снятие наличных + по окончании льготного периода — проценты 11 260 ₽ каждый месяц до погашения

Снимая деньги с кредитной карты, вы заплатите комиссию. Если не сможете погасить долг в льготном периоде, будете каждый месяц платить банку повышенный процент. Намного выгоднее в этом случае взять кредит наличными. 

Как заработать с кредитной картой

Кредитные карты часто ассоциируются с переплатами и процентами, но на кредитке можно даже заработать. 

Если подключить программу лояльности и вовремя вносить платежи, банк возвращает кешбэк, который заемщик может потратить на покупку товаров в магазинах-партнерах банка. А может накопить мили и обменивать бонусы на билет.

Например, я пользуюсь кредитной картой Ак Барс Emotion и за каждую покупку от 100 ₽ получаю бонусы. Их можно потратить:

  • в супермаркетах «Перекресток» и «Пятерочка»;
  • у операторов связи МТС и «Ростелеком»; 
  • в аптеках «36,6» и «Горздрав»;
  • в программах S7 Priority, Utair Status, «РЖД-Бонус» и прочих.

Программа лояльности «Сливки» от Ак Барс Банка включает 13 бонусных программ. Раз в месяц программу можно менять

Когда я запланировала отдых в Сочи, поставила цель — накопить мили и обменять на билет. Подключила программу «Универсальные мили» и за все покупки расплачивалась кредиткой. За месяц тратила около 45 тыс. ₽, которые возмещала в день получки. 

За покупки мне начисляли около 900 миль в месяц. Через год на бонусном счете накопилось 10 800 миль — этого с лихвой хватило на перелет до Сочи.

Я выбрала рейс и обменяла накопленные мили на билет прямо на сайте программы лояльности. Цены были актуальны на конец мая

Если не хотите участвовать в бонусной программе, можно получать кешбэк на карту Ак Барс Банка Emotion рублями — до 1,25% потраченных денег, но не более 4 000 ₽ возвращается на карту. Эту сумму можно использовать при обязательном платеже по кредиту.

Пример

За месяц я потратила по кредитной карте 45 тыс. ₽, кешбэком мне вернули 1% — 450 ₽. Возвращая деньги на карту, я вношу 44 550 ₽ наличными и 450 ₽ накопленными по кешбэку.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Test Card Numbers

Test Card Numbers

Следующие номера карт можно использовать для тестирования обычных транзакций по картам в среде BlueSnap Sandbox. В таблице указан ожидаемый результат для каждой тестовой карты, например успешная зарядка или конкретная ошибка.

📘

Примечания:

  • Если столбец CVV-кода пуст и требуется в форме оформления заказа, введите случайный CVV.
  • Имейте в виду, что CVV для AMEX состоят из 4 цифр вместо 3.
  • Чтобы протестировать другие способы оплаты, такие как Apple Pay или Visa Checkout, следуйте инструкциям на соответствующей странице способа оплаты.
  • Google Pay™ не поддерживает тестовые карты; однако вы можете использовать «живую» карту в тестовой среде Google. Google вернет значение токена вместе с ответом на транзакцию, но не будет взимать плату с вашей карты, когда она используется в их тестовой среде. Обратитесь к этому сайту для получения более подробной информации.

9004 6

долларов США

долларов США

90 046

90 040 Мастеркард
Тип карты Номер карты Расш. Дата Код CVV Страна/Валюта Результат
Amex 374245455400126 05/2026 Успех
Amex 378282246310005 05/2026 Отказ
China Union Pay 6250941006528599 06/2026 CN Успех
Открытие 60115564485789458 12/2026 США Успех 9 0041
Откройте для себя 6011000991300009 12/2026 США США
JCB 3566000020000410 02/2026 123 JP
JPY		 Успех
ДЖКБ 3530111333300000 03/2026 JP
JPY		 Ошибка
Mastercard 5425233430109903 04/2026 Success
Mastercard 5425233430109903 12/2026 Неверный эксп. Дата
Mastercard 2222420000001113 08/2026 Успех
2223000048410010 09/2026 Успех
Visa 4263982640269299 02/2026 837 Успех
Visa 4263982640269299 04 /2026 738 Успех
Виза 4263982640269299 02/2026 887 Успех
Виза 4917484589897107 01/2026 ARS
Евро
Долл. 		4001919257537193 09/2026 BR
BRL		 Success
Visa 9 0238 1 4007702835532454 10/2026 BR
BRL		 Success
ELO 1 6362970000457013 8/2026 BR
BRL		 Success
Hipercard 1 6062826786276634 09/2026 BR
BRL		 Success
Argencard 1 5011054488597827 900 41

 12/2026 AR
ARS		 Успех
Кабал 1 6271701225979642 03/2026 АР
АРС		 Успех
Cencosud 1 6034932528973614 06/2026 AR 900 72 ARS Успех
Наранджа 1 5895626746595650 11/2026 900 40 АР
АР		 Success
Nativa 1 5200533989557118 11/2026 AR 9007 2 ARS Успех
Магазины Tarjeta 1 6034883265619896 09/2026 AR
ARS		 Success

1 Поддерживается только для тестирования латиноамериканских интеграций. Сначала для вашей учетной записи необходимо включить обработку в Латинской Америке, связавшись со службой поддержки продавцов.

Обновлено 4 месяца назад

Эквайринг местной карты в Латинской Америке

Расширьте возможности своих продаж в Латинской Америке (Латинская Америка), позволив BlueSnap устранить традиционные барьеры для международных продаж, такие как высокие налоги при зачислении на международный счет и требование местное юридическое лицо. Воспользуйтесь преимуществами наших эффективных с точки зрения налогообложения решений, где бы вы ни находились.

Некоторые из преимуществ использования нашего решения для Латинской Америки:

  • Увеличение продаж (до 35%) и конверсий платежей (до 30%)
  • Уменьшение трения при оформлении заказа за счет предложения местной валюты и способов оплаты
  • Улучшенные преобразования с локальным приобретением и интеллектуальной логикой аварийного переключения

    • 📘

    Перед тем, как начать:

    Обратитесь в службу поддержки продавцов или к специалисту по внедрению, чтобы включить обработку в Латинской Америке для вашей учетной записи.

    Поддерживаются следующие международные кредитные карты:

    • American Express (Amex)
    • Закусочные
    • Откройте для себя
    • JCB в некоторых странах (подробности уточняйте у специалистов по реализации)
    • МастерКард
    • Виза

    Обработка местных кредитных карт доступна для транзакций с местными картами следующим образом:

    • Аргентина — Amex, Argencard, Cabal, Cencosud, Diners, MasterCard, Nativa, Tarjeta Naranja, Tarjeta Shopping, Visa
    • Бразилия — Amex, Cartão MercadoLivr, Discover, ELO, Hipercard, JCB, MasterCard, Visa
    • Чили — Amex, Diners, MasterCard, Visa
    • Колумбия — Amex, Diners, MasterCard, Visa
    • Мексика — Amex, MasterCard, Visa

    У нас также есть другие способы оплаты. Узнать больше.

    Примечание: Локальная обработка в этих странах доступна при любой интеграции BlueSnap, и ваш бизнес не обязательно должен находиться в Латинской Америке.

    Вернуться к началу

    Для локальной обработки транзакций требуется следующая информация о покупателе:

    • Адрес электронной почты покупателя
    • Местный личный идентификационный номер (для местной обработки в Бразилии)
    • CVV (подробнее о CVV в разделе Регулярные платежи)

    Для обработки в Латинской Америке по номеру в Бразилии покупатель должен предоставить свой местный личный идентификационный номер. Во всех других странах Латинской Америки личный идентификационный номер не является обязательным. Ниже приведен список типов идентификаторов для каждой страны:

    • Аргентина — DNI
    • Бразилия — CPF/CNPJ
    • Чили — RUN
    • Колумбия — DIC/CC
    • Мексика — CURP/RFC

    Если вы используете размещенную страницу BuyNow, необходимая информация автоматически собирается на странице оформления заказа. Если вы используете интеграцию API, вы должны собрать необходимую информацию и отправить ее в BlueSnap при обработке транзакции.

    Мы поддерживаем локальную обработку в Латинской Америке только в некоторых интеграциях корзины покупок, поскольку тележки не собирают эту информацию автоматически.

    Наверх

    Регулярные платежи обрабатываются автоматически без CVV, поскольку покупатель вводит эту информацию только во время первой транзакции. В некоторых странах Латинской Америки местные эквайеры требуют CVV для каждой транзакции, а это означает, что регулярные платежи в этих странах должны обрабатываться через наших международных эквайеров.

    Если вы используете механизм подписки BlueSnap, IPN о сбое оплаты подписки отправляется, когда оплата не выполняется из-за просроченной карты. В зависимости от вашей интеграции с BlueSnap, мы рекомендуем выполнить шаги, описанные ниже, чтобы убедиться, что следующая зарядка прошла успешно. Программа обновления учетной записи в настоящее время не поддерживается для стран Латинской Америки.

    1. Обратитесь к покупателю, чтобы запросить обновленную информацию о карте.
    2. Обновите платежную информацию покупателя с помощью соответствующих вызовов API:
    • Платежный API : Обновите покупателя в хранилище и подписку
    • Расширенный API платежей : обновление покупателя и подписки

    Покупатели должны обновить свою платежную информацию в своей учетной записи покупателя.

    Если включена электронная почта BlueSnap, BlueSnap отправляет электронное письмо покупателю, направляя его в свою учетную запись покупателя.

    Если электронная почта BlueSnap не включена, мы рекомендуем вам направить покупателя в его учетную запись покупателя.

    К началу

    Чтобы узнать о требованиях для начала работы и посмотреть примеры кода, посетите наш Центр разработчиков.

    Вернуться к началу

    Если вы используете страницы размещенных платежей BlueSnap, все, что вам нужно сделать, это запросить BlueSnap для включения локальной обработки.

    На странице Hosted Payment BlueSnap автоматически собирает всю информацию, необходимую для локальной обработки в Латинской Америке, такую ​​как адрес электронной почты и CVV.