Кредитная карта выгодно ли: Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества и недостатки кредитной карты

Что выбрать?

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

• целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
• нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин. )
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

• проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
• кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
• для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
• оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
• ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
• кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
• после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

• за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
• срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
• кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Кредитование

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредитная карта: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Интересные предложения

Альфа-Банк

Целый год без процентов

4.36 001 отзыв

Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Обслуживание

от 0 до 990 ₽ в год

Реклама АО «Альфа-Банк»

ФК Открытие

120 дней

3.21 942 отзыва

Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Обслуживание

Бесплатно

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Банк Уралсиб

120 дней на максимум

3.2646 отзывов

Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1,5 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

МТС-Банк

MTS Cashback 111 дней без %

4.52 580 отзывов

Льготный период

111 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «МТС-Банк»

Сравни. ру

Банки

Кредитные карты

Путеводитель

Кредитка: плюсы и минусы

10 веских причин для использования вашей кредитной карты

Ответственное использование кредитных карт

Эксперты по личным финансам тратят много энергии, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты, и на то есть веские причины. Многие из нас безответственно используют кредитные карты и в конечном итоге влезают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам на самом деле гораздо выгоднее расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и свести операции с наличными к минимуму. Давайте рассмотрим, почему ваша надежная кредитная карта выходит на первое место, а также некоторые виды использования кредитных карт и стратегии для их использования.

1. Разовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты. Часто кандидаты с хорошей или отличной кредитной историей могут быть одобрены для кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов или более (иногда намного больше) в обмен на расходы определенной суммы (от 500 до нескольких тысяч долларов) в первые несколько месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают заявителей бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, выписки или чеки (подробнее об этом ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с расчетным счетом в банке, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с кэшбэком была впервые популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получайте скидку 1% от ваших покупок в виде кэшбэка. Сегодня концепция выросла и созрела. Теперь некоторые карты теперь предлагают кэшбэк в размере 2%, 3% или даже до 6% на отдельные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения расходов. Лучшие карты с кэшбэком — это те, которые взимают минимальные комиссии и проценты, предлагая при этом высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата наличных в размере 2% от всех расходов, но вы должны вносить свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.

3. Бонусные баллы

Кредитные карты предназначены для того, чтобы их держатели могли зарабатывать один или несколько баллов за каждый потраченный доллар. Многие поощрительные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин. При достижении определенного порога заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты от розничных продавцов и ресторанов или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитных карт.

Варианты вознаграждения вашей кредитной карты практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы изо дня в день получать ценные вознаграждения. Хитрость заключается в том, чтобы найти карту, которая лучше всего соответствует вашим моделям расходов. Обратное действие — изменение схемы расходов в соответствии с конкретной картой — может привести к обратным результатам. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного розничного продавца или имеете отношение к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам дополнительные вознаграждения, скидки и привилегии?

4. Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х годов American Airlines начала предлагать своим клиентам новый способ зарабатывать мили для часто летающих пассажиров, даже когда они не летали, путем создания партнерства с гигантом кредитных карт Citibank. у международных авиакомпаний есть по крайней мере одна кредитная карта, предлагаемая в аналогичном партнерстве крупными эмитентами кредитных карт.

Владельцы карт обычно зарабатывают мили по курсу одна миля за доллар при чистых покупках или иногда одна миля за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата. Насколько ценна эта награда на самом деле, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете за баллы или мили. Многие карты для часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вступительным бонусам, основанным на пробеге. Часто этого бывает достаточно, чтобы пройти от 50 до 100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам по карте.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать убытков от мошенничества. Когда вашей дебетовой картой пользуется вор, деньги мгновенно исчезают с вашего счета. Законные расходы, для которых вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут быть возвращены, что приведет к недостаточной комиссии за средства и повлияет на ваш кредит. Даже если не по вашей вине, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг. Отмена мошеннических транзакций и возврат денег на ваш счет может занять некоторое время, пока банк проводит расследование.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется в мошеннических целях, вы не теряете деньги — вы просто уведомляете компанию, выпустившую вашу кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решает вопрос. .

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевую ответственность за несанкционированные покупки, чтобы поощрять использование своих карт вместо наличных или чека.

Помощь с возвратом средств за покупки

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешить споры с продавцом.

6. Обеспечение честности поставщиков

Допустим, вы наняли плиточника, чтобы уложить пол в прихожей. Рабочие проводят выходные, вырезая, измеряя, заливая швы, укладывая прокладки и плитку и давая всему этому застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы используете свой сберегательный счет и выписываете чек. Но что делать, когда спустя 72 часа плитка начинает смещаться, а раствор еще не застыл? Твой подъезд теперь в полном беспорядке, и эта вена на твоем лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с советом штата по лицензированию, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще будут ваши деньги. Вот почему, если вы можете, вы должны заплатить за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и если есть проблема, у него есть механизм, чтобы попытаться решить ее. Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у плиточника, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку дебетовой картой, ваши деньги сразу же уходят. Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, ваши деньги остаются на вашем расчетном счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Удержание ваших средств на это дополнительное время может быть полезным в двух отношениях. Во-первых, временная стоимость денег, какой бы бесконечно малой она ни была, сэкономит вам деньги. Отсрочка возможного платежа делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши наличные деньги будут дольше оставаться на вашем банковском счете. А если вы оплатите свою кредитную карту с расчетного процентного счета, вы заработаете деньги в течение льготного периода. Дополнительные наличные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

К большинству кредитных карт автоматически прилагается ряд средств защиты прав потребителей, о которых люди даже не догадываются, например, страхование арендованного автомобиля (хотя часто вторичное по отношению к вашему личному автострахованию), страхование путешествий и гарантии на продукцию, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Универсальное признание

Некоторые покупки трудно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они наносят номеру или автомобилю. Другая причина заключается в том, что если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции. Поэтому продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Поэтому, если вы хотите оплатить один из этих товаров с помощью дебетовой карты, компания может настоять на блокировании нескольких сотен долларов на вашем счете. Не всегда принимайте вашу дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании-эмитенты кредитных карт будут сообщать о вашей платежной деятельности в бюро кредитных историй. Тем не менее, использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому это не может помочь вам построить или улучшить свой кредит. Даже если вам нужно внести некоторые средства, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных кредитов.

Когда не следует использовать кредитную карту

Платить кредитной картой не всегда лучше, чем платить наличными. Розничные продавцы принимают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было легко делать там покупки. Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть от каждой продажи в виде комиссии за транзакцию. Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные торговцы предоставляют скидки за привилегию немедленного получения ваших наличных. На крупном предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Тем не менее, вы откажетесь от защиты прав потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым платить в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками расходов. Использование кредитной карты может быть неправильным для вас, если:

• Вы не можете погасить остаток по кредитной карте полностью и вовремя: Если это имеет тенденцию происходить, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы избежать долгов по кредитной карте и процентных платежей.
• Вы, как правило, тратите больше, чем можете себе позволить: При оплате дебетом вы не сможете тратить уже заработанные деньги.
• Вы можете получить кредитную карту только с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, и это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. 

Практический результат

Кредитными картами лучше всего пользуются дисциплинированные люди, которые могут осознавать свою способность оплачивать ежемесячный счет (желательно полностью) в установленный срок или раньше. Если вы уже знаете, как ответственно пользоваться кредитной картой, переводите как можно больше покупок на кредитную карту и не используйте дебетовую карту ни для чего, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателей и стоимости наличных денег поставит вас впереди тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

Плюсы и минусы использования кредитных карт

Примечание редактора: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Важно знать плюсы и минусы кредитных карт, если вы хотите использовать их в своих интересах.

Получение кредита, получение наличных и защита от мошенничества — это лишь некоторые из многих преимуществ использования кредитных карт.

Прибавьте к удобству отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги и возможность легко отслеживать расходы, и вы можете спросить себя, почему кто-то когда-либо выбирает для покупок что-либо, кроме пластика.

Использование кредитной карты определенно облегчает жизнь, но также налагает большую ответственность на транжиру. При неправильном использовании кредитные карты могут оставить вас с долгами, сборами и плохой кредитной историей. Знание плюсов и минусов кредитных карт может быть первым шагом к тому, чтобы убедиться, что вы получаете выгоду от использования пластика.

Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора.

Исследуйте карты сейчас

Плюсы использования кредитных карт

Понимание многочисленных преимуществ использования кредитных карт необходимо для того, чтобы извлечь из них пользу.

Увеличить кредит

Кредитные карты при правильном использовании могут помочь вам увеличить кредит. Использование кредита, как правило, является требованием для получения кредита. Когда у вас хороший кредит, преимущества могут включать, среди прочего, более высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, автокредитам и кредитным картам.

Получайте вознаграждения

Кредитные карты могут приносить вам вознаграждение в виде наличных денег или баллов за обычные траты. Многие популярные карты также предлагают бонусы за регистрацию, которые дают большое количество баллов, если вы выполняете требования к расходам в течение указанного периода времени.

Например, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — отличная карта для транжир, желающих начать работу с простой программой вознаграждений. Эта карта предлагает 1,5% кэшбэка за все покупки, поэтому вам не придется беспокоиться о том, чтобы использовать правильную карту для правильных покупок, чтобы получить кэшбэк.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

Защита от мошенничества

Во многих случаях компании-эмитенты кредитных карт имеют средства защиты, разработанные для защиты вас и ваших покупок от мошенничества с кредитными картами. Если вы заметили платежи, которые вы не узнаете, позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. Если вы не можете найти свою карту, обязательно сообщите о ее утере или краже как можно скорее.

В соответствии с Законом о честном выставлении кредитных счетов ответственность за несанкционированные покупки с использованием вашей кредитной карты ограничена 50 долларами США. Если карта будет утеряна или украдена до совершения транзакции, владелец карты не несет ответственности за любые расходы, которые он не санкционировал. Если выяснится, что украден номер кредитной карты, но не сама кредитная карта, владелец карты не будет нести ответственность за любые несанкционированные платежи.

Дебетовые карты предлагают аналогичную (но гораздо более ограниченную) защиту в соответствии с Законом об электронном переводе средств. Если дебетовая карта сообщается об утере или краже до того, как будут произведены какие-либо несанкционированные списания, держатель карты не несет ответственности за любые несанкционированные транзакции. Если об этом сообщается в течение двух рабочих дней после того, как владелец карты узнает, что его карта была утеряна или украдена, размер убытка не превышает 50 долларов США.

Если вы сообщите об утере или краже карты более чем через два рабочих дня, но менее чем через 60 календарных дней после получения выписки о первом несанкционированном использовании, вы можете нести ответственность за несанкционированное использование на сумму до 500 долларов США. Но если вы откладываете сообщение об утере более чем через 60 календарных дней после получения отчета о первом несанкционированном использовании, ваша ответственность может быть неограниченной.

По сути, кредитные карты гораздо лучше защищают от несанкционированного использования, чем дебетовые.

Не нужно носить с собой наличные

Использование кредитной карты зачастую удобнее, чем использование наличных, и зачастую она занимает меньше места в кошельке, чем пачка купюр.

«Кредитные карты — отличный инструмент потребительских расходов, потому что они общеприняты в большинстве розничных и деловых ситуаций по всему миру», — говорит Джейми Хопкинс, профессор пенсионного планирования в Американском колледже финансовых услуг.

Кредитные карты всегда могут быть у вас в кармане и всегда готовы к работе. Кроме того, если вы потеряете свою карту, ваш эмитент может просто выслать вам новую. С наличкой такого нет.

Отслеживайте свои расходы

«Поскольку кредитные карты предоставляют подробный отчет о том, где и сколько вы потратили, это на самом деле может упростить составление бюджета, чем использование наличных», — говорит Хопкинс.

Все покупки по кредитной карте отслеживаются и регистрируются эмитентом. Имея историю транзакций, включая имена продавцов, потраченные суммы и даты, можно значительно упростить понимание ваших расходов, чем запись каждой транзакции с наличными в бухгалтерской книге.

Кроме того, существует множество приложений, которые используют ваши расходы для автоматического создания бюджета, отслеживания подписок и помогают вам лучше понять, как вы тратите свои деньги в целом. Но вам нужно иметь запись о ваших расходах, чтобы приложения работали, а цифровая запись часто может легко интегрироваться с программой и позволить приложению работать автоматически.

Привилегии

Большинство карт имеют расширенные привилегии, такие как защита от мошенничества, защита цен и расширенные гарантии.

Кредитные карты с льготами на проезд часто включают в себя такие льготы, как страхование прокатного автомобиля, помощь на дороге и страхование от потери или задержки багажа, среди многих других.

Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора.

Исследуйте карты сейчас

Минусы использования кредитных карт

Однако кредитные карты — это не только награды и бонусы за регистрацию. Это серьезные финансовые инструменты, которые могут привести к увеличению долгов и комиссий при неправильном использовании. Важно знать проблемную сторону кредитных карт.  

Возможность перерасхода

Кредитные карты могут показаться бесконечными денежными пулами, и если вы будете относиться к ним как к таковым, вы влезете в серьезные долги. Поэтому, если вы используете кредитную карту, лучше следить за своими покупками, чтобы убедиться, что вы не тратите больше средств.

Может влезть в долги

Перерасход по кредитной карте — один из самых распространенных способов влезть в долги, а «влезть в долги», вероятно, не то место, где вы хотели бы оказаться.  

Один из способов избежать долгов — составить бюджет и периодически проверять, куда ушли ваши деньги. Мониторинг ваших расходов может, по крайней мере, помочь вам регулярно следить за , как и , где вы тратите. Будете ли вы использовать эту информацию для сокращения непозволительного оттока денежных средств, решать вам.

Сборы и проценты

Перерасход может привести к остатку средств, что обычно приводит к начислению процентов на этот остаток.

«Кредитные карты — плохой источник чего-либо, кроме очень краткосрочного кредита, поскольку они имеют очень высокие процентные ставки», — говорит доктор Джеймс Филпот, CFP и адъюнкт-профессор финансов и общего бизнеса в Университете штата Миссури.

Проценты (и сборы) могут увеличить баланс до такой степени, что он может выйти из-под контроля плательщика.

Помимо процентов, многие эмитенты кредитных карт взимают комиссию за просроченные платежи, балансовые переводы, выдачу наличных и международные транзакции, среди прочего. Некоторые эмитенты даже взимают ежегодную плату только за использование карты.

Лучший способ избежать процентов и многих комиссий, которые доставят вас в неприятности, — это ежемесячно полностью погашать остаток в установленный срок. Если это невозможно, по крайней мере, своевременно вносите минимальный платеж по кредитной карте, чтобы сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии.

Может негативно повлиять на кредитный рейтинг

Неправильное использование кредитной карты может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может уменьшить ваши шансы на получение лучших ставок (или даже одобрение) по таким вещам, как ипотечные кредиты, автокредиты и личное кредиты.

Некоторые виды поведения, которые могут повредить вашей кредитной истории, включают несвоевременную оплату счета, неоплату счета вообще и использование слишком большого количества имеющегося кредита. Есть много других факторов, влияющих на кредитоспособность, но некоторые из них почти напрямую связаны с использованием кредитных карт.

Настройка автоплатежа по крайней мере на минимальную сумму платежа вашей карты может быть хорошим способом избежать непреднамеренного пропуска платежа. Просто убедитесь, что на исходном счете достаточно денег для покрытия платежа, иначе вам, возможно, придется заплатить комиссию за овердрафт, что может поставить вас в худшее положение, чем там, где вы начали.

Сбивающий с толку мелкий шрифт

Чтение мелкого шрифта на кредитной карте может показаться вам попыткой перевести с иностранного языка. В то время как наиболее важные данные карты обычно отформатированы в удобном для чтения поле Шумера — сводка расходов по кредитной карте — другая информация может быть потеряна в пуле отраслевого жаргона.

Для некоторых этот текст может быть пугающим и даже сдерживающим фактором для оформления карты. К счастью, существует множество сторонних компаний, таких как Credit Karma, которые предлагают непредвзятую информацию о многих финансовых продуктах.