Кредитное банкротство: Как законно освободиться от кредитов и долгов

Содержание

как быстро проверить свою кредитную историю ᐈ zakon.kz

Банкротство физлиц: как быстро проверить свою кредитную историю ᐈ zakon.kz

17:12, 02 марта 2023

Фото: pexels

С 3 марта 2023 года казахстанцы могут подать заявление о применении процедуры внесудебного банкротства, чтобы прекратить денежные обязательства перед кредиторами, сообщает Zakon.kz.

Как пояснили в «Государственном кредитном бюро», одним из
главных условий для подачи заявления в уполномоченный орган в сфере
госуправления по восстановлению платежеспособности и банкротства казахстанцев является:

наличие обязательств, не превышающих 1600-кратного размера месячного
расчетного показателя (в 2023 году – 5 520 000 тенге) и отсутствие погашения задолженности в течение 12 месяцев на дату подачи заявления по обязательствам перед всеми
кредиторами, указанными в заявлении;
либо наличие срока неисполнения обязательств – свыше 5 лет на дату подачи
заявления.

Для проверки наличия вышеуказанных оснований для подачи заявления казахстанцам рекомендуется получить на сайте id.mkb.kz персональный отчет (Банкротство граждан РК). В нем будет отображена сумма текущих обязательств с указанием минимального количества дней просрочки.

Этот отчет бесплатный. Он доступен с электронных устройств, в том числе с
мобильных.

«Государственное кредитное бюро» предоставляет информацию о кредитных
обязательствах гражданина, полученную от кредиторов.
Прием заявлений на применение процедуры внесудебного банкротства и принятие
решения о
соответствии гражданина вышеуказанным и иным установленным законодательством РК
критериям осуществляется уполномоченным органом в сфере
государственного управления по восстановлению платежеспособности и банкротства
граждан.
Все условия для подачи заявления на банкротство содержатся в Законе РК «О
восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

30 декабря 2022 года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

26 января в Казахстане разработали правила применения процедуры внесудебного банкротства.

Как будет работать на практике закон о банкротстве физических лиц, рассказали эксперты.

Банкротство физических лиц и ИП услуги адвокатов и юристов.

Услуги адвоката по банкротству физических лиц и ИП

Мы на радио

Your browser does not support the audio element.

Внимание! Остерегайтесь неграмотных юристов или мошенников!

В интернете появилось много сайтов предлагающих «обанкротить быстро и легко»

Приходя на консультацию, старайтесь узнать не только условия работы, но и проверить квалификацию специалиста. Для сравнения необходимо посетить хотя бы три компании. Выбирайте не по цене, а по качеству.

Мы проводим бесплатные консультации по банкротству физических лиц, на которых разъясняем все нюансы процедуры и разбираем конкретно Ваш случай.

Банкротство гражданина необходимо если

Долги с каждым месяцем все больше

У Вас трудности с выплатами и с каждым месяцем долги становятся все больше

Нет перспектив на погашение долга

Вы не видите в будущем возможности погасить долг

Хотите закрыть ИП с долгами

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя (ИП) проходит как у физического лица.

Ипотека и много других долгов

Вы хотите сохранить жилье и избавиться от долгов

Любые другие финансовые сложности

Вы устали от бремени долгов

Требования для объявления банкротом физического лица

Для анализа возможности банкротства рекомендуем обратиться к специалистам

Текущая задолженность

Вы можете обратиться в суд вне зависимости от суммы задолженности, если понимаете, что долги скоро вырастут.

Результат банкротства физического лица

Спишут все долги

Долгов больше нет

Сохраните жилье

Ваше единственное жилье останется с вами, иногда даже в случае с ипотекой

Получите наследство без долгов

Сохраните имущество и избавитесь от долгов наследодателя

Закроем ИП и спишем долги

Долгов и статуса индивидуальный предприниматель не будет.

ГАРАНТИИ

Вернем деньги, если не спишут долги

Гарантии прописаны в договоре

Долги списаны по всем нашим делам

Что мы сделаем для Вас по банкротству физического лица

Сохранение жилья

Ваше единственное жилье останется с вами, долги исчезнут

Сохранение ипотеки

Избавитесь от всех долгов и сможете платить только ипотеку (при возможности)

Сохранение наследства в семье

Получите в наследство имущество без долгов

Ваше спокойствие

Все бремя процедуры банкротства ИП или гражданина юридическая компания берет на себя. Юристы и адвокаты окажут услуги: написание и подача документов, защита в суде, переговоры с кредиторами и т.д

Большой опыт

Наша юридическая фирма занимаемся спорами с банками с 2008 года. Закон о банкротстве физических лиц достаточно молодой, но мы уже хорошо знаем, как по нему работать

Удаленное банкротство по всей России

Все дела о банкротстве рассматриваются Арбитражными судами, у которых есть полная техническая возможность проводить дела УДАЛЕННО. Поэтому выбирать компании целесообразнее не по местоположению, а по опыту и репутации. У нас организована работа по удаленному ведению дел о банкротстве физических лиц по всей России.

Личная встреча

Многим доверителям важно увидеть юриста, который будет вести дело о банкротстве, и лично пообщаться с ним.

В этом случае можете один раз приехать к нам для консультации и заключения договора.

Удаленная встреча

Если вы не видите необходимости приезжать к нам в офис, то мы можем сотрудничать полностью удаленно.

Проведем удаленную консультацию (с анализом документов) и заключим договор, обменявшись документами по почте или чату.

После заключения договора, мы запустим дело и будем информировать о стадии процедуры (почта, телефон, чат), а от вас потребуется только быть с нами на связи.

Интервью по банкротству физических лиц

Советы и мнение

Чем мы отличаемся от других компаний

Фактор	Наша компания	Большинство компании, занимающиеся только банкротством ФЛ
Цена	В 95% случаев фиксированная цена	Основана субъективно и часто не фиксирована
Специалисты	Адвокаты, юристы	Менеджеры по продажам
Ведение дела	Ведем до списания долга, решая все необходимые вопросы	Ведут до признания банкротом. Потом передают финансовому управляющему, который не заинтересован в списании долга
Форс-мажоры	Юристы решают широкий спектр вопросов, не связанных напрямую с банкротством ФЛ, но необходимых для списания долгов	У них нет юристов и после признания банкротом не ведут работу по делу
Добросовестность. Основной фактор для списания долгов	Описываем историю с документальным подтверждением добросовестности	Поверхностно
Сбор документов	Кропотливый сбор документов. Каждый документ повышает шанс доказать добросовестность, а значит и списать долги	Базовые документы
Списание долгов	На 01.01.2021 в 100% дел	Основная задача — признать банкротом, а не списать долги
Отказ в заключении договора	Заключаем договор только при возможности списать долги и если вам это выгодно	Цель — заключить договор, остальное не важно
Гарантии	Гарантируем вернуть деньги, если не спишут долги	Гарантируют только признать банкротом

Схема работы

Шаги сотрудничества с нами

Звонок нам

Назначаем время консультации удобное для Вас

Анализ ситуации

Изучаем историю и документы, чтобы определить стоит ли возбуждать процедуру банкротства.

Заключение договора

Предлагаем заключить договор только если банкротство самый выгодный для вас вариант и есть большая вероятность списания долгов. В противном случае мы откажемся от ведения дела либо предложим более выгодные для вас варианты.

Начало работы

Собираем документы. Цель – собрать не только стандартный пакет документов для подачи Заявления в суд, а собрать индивидуальный для вас пакет документов, чтобы доказать Вашу добросовестность (долги списываются после доказанной добросовестности должника).

Судебная стадия

Ведем дело до окончания процедуры банкротства (списания ваших долгов), а не до момента признания вас банкротом, как это делает основная часть компаний. После признания банкротом сложная работа для списания долгов только начинается!

Завершение дела

На основании собранных документов подается в суд Отчет о финансовом состоянии Должника. На основании отчета суд делает выводы о Вашей добросовестности и выносит Определение о завершении процедуры банкротства и списании долгов. Вы свободны!

Цены на услуги по банкротству физических лиц

✔ Рассрочка от 10 000 в месяц
✔ Прекращаете выплаты по долгам
✔ Фиксированная цена
✔ Признают банкротом
✔
✔ Финансовый управляющий
✔
✔
✔
✔

✔ Рассрочка от 10 000 в месяц
✔ Прекращаете выплаты по долгам
✔ Фиксированная цена
✔ Признают банкротом
✔
✔ Финансовый управляющий
✔
✔
✔
✔
+ Банкротство мужа и жены
+ Цена: 2 x «для одного» минус 50 000

Доп. расходы (вознаграждение финансового управляющего, публикации, госпошлина и т.д) оплачивается отдельно.

Дополнительные услуги в банкротстве

Статистика компании по банкротству физических лиц

Статистика компании по банкротству ФЛ на 01.03.2023

Другие способы решения проблемы

Если по каким либо причинам Вам банкротство физических лиц не подходит, мы советуем обратить внимание на наши услуги по кредитным спорам.

Подробней

Сохранить информацию, чтобы не потерять.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Мы закончили писать книгу. Ее созданием мы занялись еще в начале 2016 года. Постарались в нее вложить максимум знаний и нашей практики.

С помощью нее действительно можно пройти процедуру банкротства самостоятельно. Конечно есть и подводные камни и трудности, но о них читайте в инструкции.

Читать инструкцию

Как долго банкротства остаются в вашем кредитном отчете?

Наиболее часто упоминаемая причина, по которой люди объявляют себя банкротами, связана с финансовыми трудностями, которые они испытывают в результате неожиданных событий, таких как потеря работы или проблемы со здоровьем.

Но независимо от того, как часто может происходить потеря дохода или могут складываться дорогие медицинские счета, объявить себя банкротом — важное решение, которое сильно повлияет на вашу кредитоспособность. По этой причине объявление о банкротстве обычно является последней попыткой людей спасти свои финансы, когда они исчерпали все другие варианты.

Согласно модели кредитного скоринга, представленной на веб-сайте FICO, «банкротство всегда будет считаться очень негативным событием по вашему рейтингу FICO». Общий вывод заключается в том, что до тех пор, пока заявление о банкротстве указано в вашем кредитном отчете, оно будет влиять на ваш кредитный рейтинг на долгие годы.

«Банкротства могут повредить вашему счету и лишить вас возможности получить дополнительный кредит, поскольку кредиторы будут опасаться кредитовать кого-то, кто имеет историю неплатежей», — говорит Даниэль Харрисон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Колумбии, штат Миссури.

Ниже мы слышим от Харрисона о том, как долго люди могут ожидать, что документы о банкротстве останутся в их кредитных отчетах, и объясним их влияние на ваш кредитный рейтинг.

Как долго банкротства остаются в вашем кредитном отчете?

Продолжительность времени, в течение которого заявление о банкротстве остается в вашем кредитном отчете, зависит от того, какой тип банкротства вы подали. Мы рассмотрели главу 7 и главу 13, которые представляют собой два основных типа банкротств потребителей, и увидели, как их влияние на ваш кредитный рейтинг различается.

Банкротство по главе 7: Также известное как ликвидационное банкротство , глава 7 — это то, что Харрисон называет «прямым банкротством». Это наиболее распространенная форма банкротства потребителей, которая обычно завершается в течение трех-шести месяцев. От тех, кто подает заявку в соответствии с главой 7, больше не потребуется возвращать любые необеспеченные долги (ссуды, которые были выданы исключительно на основе кредитоспособности), такие как личные кредиты, кредитные карты и медицинские расходы, но им, возможно, придется продать часть своих активов, чтобы погасить обеспеченные кредиты. Банкротства по главе 7 остаются в кредитных отчетах потребителей в течение 10 лет с даты их подачи.

Банкротство по главе 13: Харрисон называет главу 13 «банкротством наемного работника». Эта форма подачи предлагает план платежей для тех, у кого есть доход, чтобы погасить свои долги, но не обязательно вовремя. Около трети заявлений о банкротстве относятся к главе 13 (остальные — к главе 7). Те, кто подает документы, по-прежнему должны погасить свои долги, но вместо этого в течение трех-пяти лет. Банкротства по главе 13 остаются в кредитных отчетах потребителей в течение семи лет с даты их подачи.

Вот как банкротства влияют на ваш кредитный рейтинг

Хотя банкротства в вашем кредитном отчете всегда будут учитываться в вашем кредитном рейтинге до тех пор, пока они там есть, влияние на ваш рейтинг уменьшается с каждым годом. Таким образом, вы можете увидеть резкое падение вашего балла в первый месяц сразу после подачи заявления о банкротстве, но к концу первого года он может иметь меньший вес и, конечно, меньше в последующие годы по сравнению с первым годом.

Ваш собственный кредитный профиль также будет играть роль в том, насколько сильно пострадает ваш кредитный рейтинг, когда вы объявите себя банкротом. Подобно тому, как более высокий кредитный рейтинг может лишить вас большего количества баллов, если вы пропустите платеж по кредитной карте, то же самое происходит, если вы подаете заявление о банкротстве. Согласно FICO, человек с хорошей кредитной историей может столкнуться с большим падением своего рейтинга, когда в его отчете появляется информация о банкротстве, чем человек с уже плохой кредитной историей.

Оценки, которые мы нашли в Интернете на таких сайтах, как Debt.org, показывают, как подача заявления о банкротстве повлияет на людей с разным кредитным рейтингом. Кто-то с кредитным рейтингом 780 или выше потеряет от 200 до 240 баллов, а кто-то с 680 баллами потеряет от 130 до 150 баллов.

Как бы то ни было, никому не выгодно объявить себя банкротом. Это крайний вариант, который иногда делают даже те, у кого хорошая кредитная история.

То же самое применимо, если у вас есть только небольшое количество счетов в вашем заявлении о банкротстве. (Обратите внимание, что банкротство не устраняет весь долг ; «непростительный долг» включает в себя студенческие ссуды, налоги, алименты и алименты. ) В этом случае ваше заявление о банкротстве окажет меньше негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Как восстановить свою кредитную историю

После объявления о банкротстве вы захотите изучить способы заработать баллы в диапазоне, который позволит вам получить лучшие варианты финансирования, и это начинается с восстановления вашей кредитной истории.

Возможно, вы не сможете сразу претендовать на лучшие кредитные карты, но есть и другие, которые применимы к людям с менее чем звездной кредитной историей.

Защищенные кредитные карты требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), который выступает в качестве вашего кредитного лимита. Если вы будете своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по кредитной карте с помощью этой новой защищенной карты, у вас будет больше шансов получить необеспеченную кредитную карту в ближайшем будущем.

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum не предусматривает годовой платы и минимального гарантийного депозита в размере 49, 99 или 200 долларов США в зависимости от вашей кредитоспособности. Те, кто имеет право на низкие депозиты в размере 49 или 99 долларов, получат кредитный лимит в 200 долларов. Владельцы карт могут получить более высокий кредитный лимит, если вовремя внесут свои первые пять ежемесячных платежей.

Citi® Secured Mastercard® — еще один вариант без годовой платы. Требуется залог в размере 200 долларов США, который затем действует как ваш кредитный лимит. Владельцы карт также могут воспользоваться специальным доступом к развлечениям Citi, который обеспечивает ранний доступ к предварительным продажам и местам премиум-класса для концертов и игр.

После того, как вы откроете новую кредитную карту, убедитесь, что вы оплачиваете ежемесячные счета вовремя и в полном объеме, чтобы вы могли начать работать над улучшением своей кредитной истории.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как банкротство повлияет на ваш кредит?

Ремонт кредита

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 20 октября 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Дела о банкротстве могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, что ограничивает ваше право на получение будущих кредитов. Прежде чем продолжить, вы должны понять, как банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение.

Вот более подробный обзор, включая советы по последующему восстановлению вашего кредита.

Как долго банкротство остается в вашем кредите? Ответ варьируется в зависимости от типа банкротства вы подали. Кроме того, различные аспекты банкротства по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет.

Кредитный рейтинг и банкротство

Кредиторы используют ваш рейтинг FICO для определения уровня вашей кредитоспособности. Высокий балл обычно позволяет вам занимать большие суммы по конкурентоспособным процентным ставкам, в то время как низкий или плохой кредитный рейтинг может ограничить ваши возможности финансирования.

Пять факторов составляют вашу оценку FICO:

История платежей (35%)
Суммы задолженности (30%)
Продолжительность кредитной истории (15%)
Новый кредит (10%)
Кредитный микс (10%)

Если до банкротства у вас была непоследовательная платежная история, ваш балл может не упасть резко после подачи заявки. Например, кредитный рейтинг 680 может упасть на 150 пунктов после банкротства. Для сравнения, человек с 780 баллами может потерять 240 баллов.

Кроме того, списание в связи с банкротством может погасить ваш оставшийся долг, тем самым улучшив часть вашего счета «суммы задолженности».

Хотя предсказать, что произойдет с вашей кредитной историей после банкротства, сложно, знайте, что вы, скорее всего, испытаете негативное влияние на вашу кредитную историю.

Кредитный отчет и банкротство

Информация о вашей кредитной деятельности и текущем кредитном профиле хранится в вашем кредитном отчете. Это включает в себя историю платежей и состояние ваших кредитов и счетов кредитных карт.

В вашем кредитном отчете в разделе «публичные записи» будет указана информация о банкротстве. Ссылки на ваше банкротство (или несколько банкротств, если применимо) также могут появляться в разделе «информация об учетной записи», в зависимости от того, сообщают ли ваши кредиторы о конкретных счетах в деле о банкротстве.

Продолжительность периода, в течение которого информация о банкротстве остается в вашем кредитном отчете, зависит от типа заявленного вами банкротства. Существует шесть типов банкротства, но чаще всего потребители используют главы 7 и 13.

Большая часть вашего имущества ликвидирована, то есть продана для сбора средств для погашения непогашенных долгов.	Вы реорганизуете свои долги, вступив в ежемесячную программу погашения. Эти программы длятся от трех до пяти лет и должны получить одобрение суда по делам о банкротстве.
У вас нет возможности исключить какие-либо долги, например, наличие кредитной карты или запрет на регистрацию определенных кредиторов.	Возможно, вы сможете сохранить свое имущество, если завершите программу погашения.
Обычно ваш кредитный отчет исчезает через 10 лет после подачи.	Обычно исчезает из вашего кредитного отчета семь лет после завершения банкротства (что само по себе может занять от трех до пяти лет).

В конце концов, поврежденный кредитный отчет может ограничить заемщиков в получении большего количества кредита. Даже с приличной оценкой FICO кредиторы настороженно относятся к любому лицу, банкротство которого указано в их отчете.

Восстановление кредита после банкротства

Хотя период банкротства может показаться бесконечным, помните, что он не длится вечно. Чем больше времени прошло, тем меньшее влияние на ваш счет оказывает банкротство, даже если оно еще не было включено в ваш отчет. И как только банкротство будет удалено из вашего кредитного отчета, вы сможете предпринять активные шаги для улучшения своего кредитного рейтинга.

Вот несколько советов, которым следует следовать, когда вы восстанавливаете свою кредитную историю после банкротства:

Взгляните на кредиты строителя кредита

Кредит строителя кредита — это персональный кредит, в котором кредитор вносит средства — обычно небольшая сумма, такая как 1000 долларов — на сберегательный счет заемщика. Заемщик не сможет получить доступ к средствам до тех пор, пока «кредит» не будет погашен посредством ежемесячных платежей в счет основной суммы долга и процентов.
Выплаты обычно длятся от шести месяцев до двух лет, а процентные ставки могут варьироваться от 0% до 15% и более.

После погашения кредита заемщик получает всю сумму плюс любые заработанные проценты единовременно. Убедитесь, что кредитор сообщает о платежах в бюро кредитных историй до подписания кредитного договора — это важный шаг в восстановлении вашей кредитной истории.

Воспользуйтесь услугами компании по восстановлению кредита

Компания с хорошей репутацией может предоставить поддержку и помощь в восстановлении вашей кредитной истории после банкротства. Они будут вести переговоры с кредиторами и бюро кредитных историй от вашего имени, чтобы удалить негативные оценки и решить проблемы, что позволит вам двигаться дальше.

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) регулирует работу компаний по ремонту кредитов, предлагая при этом определенные меры защиты. Например, если компания по ремонту кредитов не предоставляет то, что они обещали, вы можете подать в суд на них.

Важно тщательно изучить потенциальные компании по ремонту кредитов, чтобы убедиться, что вы не попадетесь на аферу с кредитным ремонтом. К сожалению, многие компании охотятся на тех, у кого плохая кредитная история.

Получите обеспеченную кредитную карту

Обеспеченная кредитная карта предлагает новую кредитную линию для заемщиков, которые могут заранее внести залог наличными. Наличные выступают в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить то, что взяли взаймы.

Компания-эмитент обеспеченных кредитных карт сообщит о вашей деятельности в бюро кредитных историй, что поможет укрепить и улучшить ваш кредитный рейтинг.

Внимательно следите за своевременными платежами

Возможно, вы не сможете выполнить все обязательства в результате банкротства. Для некоторых вещей, таких как студенческие ссуды, алименты, алименты и определенные штрафы и налоги, крайне важно продолжать своевременные платежи на протяжении всего периода банкротства. То же самое касается любых аккаунтов, оставшихся после выписки.

Помните, история платежей составляет около 35% вашей оценки FICO. Вы не можете изменить прошлое, но своевременные платежи могут помочь повысить ваш кредит.

Учитесь на собственном опыте

Федеральный кодекс о банкротстве требует предоставления кредитных консультаций в рамках ходатайства о банкротстве. Хотя это может показаться хлопотным, предоставленные инструменты, такие как советы по составлению бюджета, могут быть полезны для повышения финансовой ответственности.