Россияне вытягивают кредитные карты и растут потребительские долги
Экономика|Россияне вытягивают кредитные карты и растут потребительские долги
https://www.nytimes.com/2019/08/05/business/economy/russia-consumer -debt.html
Реклама
ПРОПУСТИТЬ РЕКЛАМУ
Витрина магазина FastMoney, кредитора до зарплаты в Москве. Все большее число россиян используют пластиковую карточку или полагаются на кредиторов до зарплаты, чтобы справиться с тяжелыми временами, вызванными западными санкциями и падением цен на нефть. Фото… Макс Авдеев для The New York Times
МОСКВА — Екатерина В. Булгакова восторгалась уютной однокомнатной квартирой, которую они делят с парнем, и особенно тем, как они всегда могли покрыть арендную плату: взяв ее в кредит карта.
«Нашей зарплаты не хватает» на ежемесячную оплату жилья, еды и других предметов первой необходимости, говорит тату-мастер г-жа Булгакова.
Она зарабатывает около 35 000 рублей или 560 долларов в месяц, что считает хорошей зарплатой для молодого человека. Ее бойфренд, курсант военно-морского флота, ежемесячно получает военную стипендию в размере 480 долларов. В совокупности их доход превышает среднемесячную заработную плату в России, составляющую около 735 долларов, и обычно покрывает их расходы. Но каждые несколько месяцев у госпожи Булгаковой случается падение в бизнесе. Именно тогда она полагается на свою кредитную карту Тинькофф, крупного частного банка.
«Никто не хочет влезать в долги, — говорит 21-летняя г-жа Булгакова. Тем не менее, миллионы таких же россиян, как она, делают именно это, стимулируя бум потребительского кредитования.
Рост объемов такого кредитования встревожил некоторых чиновников экономической политики, которые отмечают, что все больше россиян используют пластиковые карты или полагаются на кредиторов до зарплаты, чтобы справиться с трудными временами, вызванными западными санкциями и падением цен на нефть.
один из основных экспортных товаров страны. Расходы подняли экономику, но с раздутым потребительским долгом, который может помочь начать рецессию.
По данным центрального банка страны, с начала военной интервенции России на Украине и последовавших за ней санкций общий непогашенный личный долг россиян увеличился примерно вдвое. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, торговой группы, число членов которой выросло на треть с начала кризиса в 2014 году, средний непогашенный долг на человека достиг около 3300 долларов США. нашла материнскую жилу в населении, которое было полностью свободным от долгов, когда оно вступило в капиталистическую эру поколение назад. Другие предупреждают, что расширение отрасли неустойчиво.
Ломбард в Москве. Многие новые пользователи кредитных карт имеют мало опыта управления долгами. И поскольку Россия сталкивается с другими экономическими проблемами, эти транжиры также наблюдают снижение своих зарплат с поправкой на инфляцию.
Кредит… Макс Авдеев для The New York Times
Многие пользователи кредитных карт впервые не имеют большого опыта управления долгами. И поскольку Россия сталкивается с другими экономическими проблемами, эти транжиры также наблюдают снижение своих зарплат с поправкой на инфляцию.
Эльвира С. Набиуллина, председатель центрального банка, приуменьшила значение проблемы, а также ввела некоторые нормативные ограничения для замедления потребительского кредитования. «Абсолютно неправильно думать, что уже сейчас у нас есть риски для финансовой стабильности или риск пузыря», — заявила г-жа Набиуллина на экономической конференции в Санкт-Петербурге в прошлом месяце.
Центральный банк попытался охладить рынок, повысив так называемые резервные требования, которые определяют, сколько денег банки должны откладывать на страхование от дефолтов, и ограничив сумму процентов, которые кредиторы до зарплаты могут взимать на уровне 1 процента в день, по-прежнему крутые 30 процентов в месяц.
Выплаты по долгам сокращают некоторые скудные зарплаты: по данным центрального банка, семьи с низкими доходами тратят в среднем 8 процентов своего ежемесячного дохода на выплату долгов. Опросы показывают, что большинству заемщиков от 25 до 35 лет, и они берут более трех кредитов из разных источников, по словам Владимира Тихомирова, главного экономиста BCS Global Markets.
Были предупреждения от других на конференции в Санкт-Петербурге, где российские официальные лица изложили свои экономические приоритеты на год. Андрей Р. Белоусов, экономический советник президента Владимира В. Путина, сказал, что долговой рынок «перегревается». Министр экономики Максим С. Орешкин предупредил, что рост краткосрочной потребительской задолженности может привести к рецессии в течение двух лет.
«У вас была похожая история в Соединенных Штатах, где долги росли быстрее, чем зарплаты до рецессии 2008 года, — сказал г-н Тихомиров.
В первом квартале 2019 года реальные доходы населения упали на 2,3 процента по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
За те же три месяца объем вновь выпущенных необеспеченных потребительских долгов вырос на 22 процента.
Потребительское кредитование в России, как и везде, приносит пользу экономике, поддерживая потребительский спрос. Согласно отчету центрального банка, опубликованному в июне, кредитный бум, возможно, предотвратил рецессию в первом квартале. Государственные банки выдали большую часть этого кредита, около 70 процентов, говорится в отчете, предполагая, что Кремль, по крайней мере частично, одобрил рост потребительского кредитования.
Бизнес по обмену валюты делит пространство с кредитором до зарплаты. Некоторые независимые и правительственные экономисты говорят, что индустрия персонального кредита нашла золотую жилу в населении, которое было полностью свободным от долгов, когда оно вступило в капиталистическую эру поколение назад. , личный долг сродни приусадебным участкам поколения их родителей. В ту эпоху постсоветской экономической депрессии многие малообеспеченные семьи выращивали себе еду, превращая свои кухни в кладовые с маринованными овощами, сушеными грибами и мешками с доморощенной картошкой.
Несмотря на жалкую нищету тех лет, россияне вступили в капиталистическую эпоху страны с некоторыми преимуществами. У семей не было долгов, и практически каждый взрослый стал владельцем недвижимости, в которой они жили. Но они также были необразованны в вопросах кредитования или расчета разумного уровня долга. И они не были готовы к наплыву хищных кредиторов, предлагающих быстрые кредиты под высокие проценты.
По состоянию на конец 2018 года в России насчитывалось 2002 компании по кредитованию до зарплаты, многие из которых работали в магазинах в провинциальных городах и предлагали кредиты сроком на один месяц с ежедневным начислением процентной ставки. К ним присоединились солидные банки, предложившие кредиты и кредитные карты с быстрым одобрением.
Игорь Костиков, председатель Союза защиты прав потребителей финансовых услуг, адвокатской группы должников, сказал, что бедные россияне накапливают кредиты до зарплаты. «Они все глубже и глубже погружаются в неприятности», — сказал он.
«Самые бедные не смогут расплатиться».
В социальной сети «ВКонтакте» россияне обмениваются историями о долгах и банкротствах, демонстрируя наивность своего опыта работы с долгами.
Один пользователь, назвавшийся Хельгой, обратился за бесплатной юридической консультацией. «Уважаемые юристы! У меня есть возможность взять кредит от трех до пяти миллионов рублей, или от 48 до 80 тысяч долларов. «Если я возьму его, заплачу несколько раз, а потом объявлю себя банкротом, какие проблемы могут возникнуть?» Она размышляла о возможном использовании денег для первоначального взноса за дом.
Оптимизм Хельги может быть разрушен, если она примет во внимание реальность взыскания долгов. Российские коллекторы известны своей жестокостью. Государство разрешает судебным приставам с минимальным надзором входить в дома, чтобы конфисковать телевизоры или другие ценности в счет погашения долгов. Нарушителям грозит суровое наказание, вплоть до запрета на выезд за границу.
Г-жа Булгакова знает, что кредит может вызвать проблемы, но она и ее бойфренд верят, что смогут остаться на плаву.
Она сравнила их эксперимент с долгом со своим подходом к татуировкам. «Мы испытываем это на собственной шкуре», — сказала она. Кредит помог им позволить себе купить квартиру в Санкт-Петербурге, а комфорт важен в эти смутные времена. До сих пор она своевременно выплачивала свои долги.
«Я хочу сказать спасибо, что я могу, по крайней мере, поддерживать этот образ жизни», используя кредит, сказала она. — Но было бы лучше, если бы мне не пришлось.
Версия этой статьи напечатана в разделе B, стр. 1 нью-йоркского издания под заголовком: «Русские заполняют пробелы в доходах долгами». Заказать репринты | Сегодняшняя газета | Подписаться
Россиянин обманом заставил банк заплатить ему за просроченный платеж по кредитной карте
Видео
Русский мужчина обманом заставил банк заплатить ему за просроченный платеж по кредитной карте
ЭПИЗОДБОЛЬШЕ ЭТОГО
Новости • 1
день
назадХимачал-Прадеш наихудшим образом пострадал из-за муссонов: почему север Индии столкнулся с экстремальными дождями?
Проливные дожди топят оползни в Северной Индии.
Внезапные наводнения. Наводнение. Повсеместный ущерб Разрушительные видеоролики показывают, что Северную Индию обрушивают проливные дожди. Машины плавают, как бумажные кораблики. Дома и мосты рушатся.
Новости • 2
дней
назадЯрость природы сеет хаос в Северной Индии: проливные дожди оставляют за собой разрушительный след
Это гнев природы… На север Индии обрушиваются проливные дожди. Ситуация в штате Химачал-Прадеш тяжелая.
Новости • 2
дней
назадЛюбовь через границу: Пакистанская женщина и индийский мужчина освобождены под залог после 5 дней в тюрьме
Сима Гулам Хайдер из Пакистана и гражданин Индии Сачин Мина освобождены под залог после пяти дней в тюрьме. История любви между Индией и Пакистаном началась, когда пара познакомилась онлайн во время игры в PUBG в 2019 году.0003 Новости • 4
дней
назадРазрушительный ливень уносит жизни и приносит разрушения в штате Химачал-Прадеш
Непрерывные сильные дожди в штате Химачал-Прадеш, продолжающиеся более 24 часов, привели к хаосу.
На данный момент пять человек погибли. Многие остались в затруднительном положении в разных частях штата. Повреждены несколько домов, одна гостиница и автомобили.
Новости • 4
дней
назад«У них было знание»: CBI арестовывает трех железнодорожников из-за трагедии с поездом в Одише
CBI провела первые аресты в связи с ужасной железнодорожной катастрофой в Баласоре в штате Одиша в прошлом месяце, в результате которой погибло более 293 человек и более 1000 получили ранения.
Новости • 4
дней
назадЧасть национального шоссе Джамму-Сринагар обрушилась из-за оползней
Оползни смыли участок национального шоссе в J&K. Проливные дожди спровоцировали оползни. Движение транспорта было приостановлено на шоссе, а также на дороге Великих Моголов.
Новости • 6
дней
назадУкраина и Россия обвиняются в нападении на крупнейшую в Европе АЭС
Крупнейшая в Европе АЭС может быть атакована. Возникли опасения по поводу Запорожской АЭС в Украине.