Кредитный потребительский кооператив как открыть: Создание кредитного потребительского кооператива

Как создать потребительский кооператив — пошаговая инструкция как открыть КПК

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Статья 7. Создание и государственная регистрация кредитного кооператива \ КонсультантПлюс

Статья 7. Создание и государственная регистрация кредитного кооператива

1. Кредитные кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня.

2. Кредитный кооператив может быть создан не менее чем 15 физическими лицами или 5 юридическими лицами. Кредитный кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3. Кредитный кооператив, за исключением кредитного кооператива второго уровня, создается и действует на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенным уставом кредитного кооператива.

(часть 3 в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.1 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 3.1 ст. 7 вступает в силу с 13.10.2021 (ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ).

3.1. Территориальный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их принадлежности к группе лиц (лицам), зарегистрированных в установленном порядке по месту пребывания и (или) по месту жительства (для физических лиц) и (или) по месту нахождения (для юридических лиц) в пределах территорий, определенных настоящей статьей.

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.2 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 3.2 ст. 7 вступает в силу с 13.10.2021 (ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ).

3.2. Кредитные кооперативы в течение трех лет со дня создания вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях не более двух граничащих муниципальных образований, определенных уставом кредитного кооператива. Кредитные кооперативы по истечении трех лет со дня создания вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях не более двух граничащих субъектов Российской Федерации, определенных уставом кредитного кооператива.

(часть 3.2 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.3 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.3. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе территориального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать закрытый перечень муниципальных образований и (или) субъектов Российской Федерации, которые являются общими для членов кредитного кооператива (пайщиков), зарегистрированных в установленном порядке по месту пребывания и (или) по месту жительства (для физических лиц) и (или) по месту нахождения (для юридических лиц), что является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

(часть 3.3 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.4 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.4. Профессиональный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их принадлежности к группе лиц (лицам), имеющих одного работодателя или работодателей, являющихся связанными сторонами, определяемыми в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации, и (или) получающих образование в одной образовательной организации, и (или) являющихся членами одного профессионального союза, и (или) имеющих одну специальность, и (или) являющихся членами семей указанных лиц в случае, если возможность приема членов семьи указанных лиц в члены кредитного кооператива (пайщики) предусмотрена уставом кредитного кооператива.

(часть 3.4 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.5 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.5. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе профессионального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать наименование и основной государственный регистрационный номер юридического лица (юридических лиц) из числа юридических лиц, которые предусмотрены частью 3.4 настоящей статьи и принадлежность к которым членов кредитного кооператива (пайщиков) является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и (или) специальность членов кредитного кооператива (пайщиков), которая выступает критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

(часть 3.5 введена Федеральным законом от 13. 07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.6 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.6. Юридическое лицо может быть членом (пайщиком) кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе профессионального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), только если данное юридическое лицо указано в уставе кредитного кооператива и принадлежность членов кредитного кооператива (пайщиков) к данному юридическому лицу является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

(часть 3.6 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.7 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.7. Социальный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их членстве в одном общественном объединении, одной ассоциации или иной некоммерческой организации.

(часть 3.7 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.8 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.8. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать наименование некоммерческой организации, членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и ее основной государственный регистрационный номер.

(часть 3.8 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.9 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.9. Юридическое лицо может быть членом (пайщиком) кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), только если данное юридическое лицо является некоммерческой организацией, которая указана в уставе кредитного кооператива и членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков). Критерием объединения по социальному принципу членов кредитного кооператива (пайщиков) не может являться их членство в некоммерческой организации, если такое членство необходимо только в целях обеспечения основания для вступления в члены кредитного кооператива (пайщики) или указанная некоммерческая организация не осуществляет иную деятельность в качестве основной.

(часть 3.9 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 3.10 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

3.10. Кредитный кооператив, осуществляющий деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен располагать уставом некоммерческой организации, членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и документами, подтверждающими их членство в этой некоммерческой организации.

(часть 3.10 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

3.11. Принцип (принципы) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенный (определенные) уставом кредитного кооператива, можно изменить путем внесения изменений в устав кредитного кооператива при условии соблюдения кредитным кооперативом требований, установленных настоящим Федеральным законом к объединению членов кредитного кооператива (пайщиков) по соответствующему принципу (принципам).

(часть 3.11 введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

4. Учредители кредитного кооператива принимают решения, которые оформляются протоколом, о создании кредитного кооператива, об утверждении устава, иных документов кредитного кооператива, о формировании органов кредитного кооператива и о вступлении в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы.

(часть 4 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 292-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Государственная регистрация кредитного кооператива осуществляется в порядке, определенном Федеральным законом от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее — Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»). Кредитный кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Учредители кредитного кооператива становятся его членами с момента государственной регистрации кредитного кооператива.

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Учредительные и внутренние документы кредитных кооперативов действуют в части, не противоречащей ч. 6 ст. 7 (в ред. ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ) и не позднее 09.07.2021 подлежат приведению в соответствие с ней.

6. Наименование потребительского кооператива, осуществляющего деятельность, предусмотренную частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, должно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив». Организации, не отвечающие требованиям настоящего Федерального закона, не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание «кредитный потребительский кооператив» и (или) слово, образованное сочетанием букв «кпк», либо иным образом указывать на осуществление деятельности кредитного кооператива, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Наименование кредитного кооператива второго уровня должно содержать словосочетание «кредитный кооператив второго уровня».

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Кредитный кооператив, членом которого является юридическое лицо, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кооператив граждан».

8. Кредитный кооператив вправе в установленном настоящим Федеральным законом порядке принять решение о внесении в свой устав изменений, предусматривающих изменение вида кредитного кооператива. Изменение вида кредитного кооператива не является реорганизацией.

Consumer Cooperatives — Co-opLaw.org

Contents

• Consumer Cooperatives
• Common Types 
• Buying Clubs, Retail Outlets, Cooperative Retail Societies, Cooperative Wholesale Societies
  • Product Sharing Cooperative
• Consumer Cooperatives with Links to их Устав и политика
  • Клубы закупщиков, торговые точки, кооперативные общества розничной торговли, кооперативные общества оптовой торговли
  • Кооперативы по обмену продуктами
  • Гибриды
• Ресурсы для потребительских кооперативов
• Образцы документов и политик
  • Справочники участников
  • Справочники работников

Потребительские пособия или качества или качества, или качества, или качества, или качества, или качества, или качества, или качества, или качества, или качества, или качество, или качество, или качество, или качества, или качество, или качество, или качества, которые хотят достичь лучших цен или качества, или качества. услуги, которые они покупают. В отличие от традиционных розничных магазинов или поставщиков услуг, потребительский кооператив существует для доставки товаров или услуг, а не для максимизации прибыли от продажи этих товаров или услуг. На национальном уровне наиболее широко используемой формой кооператива является кредитный союз, в котором насчитывается около 90 миллионов участников. Активы кредитных союзов выросли в сто раз за три десятилетия. Кредитные союзы — это, по сути, кооперативы людей, пользующихся банковскими услугами.

Другие распространенные типы потребительских кооперативов включают продовольственные магазины (продовольственные кооперативы), кооперативы по закупке энергии, школы, кооперативы здравоохранения, страховые кооперативы и жилищные кооперативы. В этой библиотеке ресурсов есть отдельные страницы по следующим темам: Энергетические кооперативы · Жилищные кооперативы · Кооперативные банки и кредитные союзы

Этот тип потребительского кооператива организует оптовые закупки (продуктов питания, инструментов, оборудования для отдыха и т. д.) для последующей покупки членами. Наиболее привычным и популярным видом потребительского кооператива является продовольственный или продуктовый кооператив.

Клуб покупателей (также известный как розничная торговая точка, кооперативное оптовое общество и т. д.) может представлять собой небольшую группу потребителей или большую группу. Небольшая группа может образоваться, чтобы обеспечить себе доступ к товарам по более доступным ценам. Например, продуктовый кооператив может покупать экологически чистые продукты местного производства оптом или по оптовым ценам, а затем продавать их членам кооператива по более низкой цене, чем, скажем, покупать в частном продуктовом магазине. В небольших потребительских кооперативах члены часто добровольно управляют кооперативом, и в них действует система «один член — один голос». В более крупных потребительских кооперативах есть сотрудники, и члены обычно голосуют за правление для управления предприятием.

Некоторые потребительские кооперативы продают только своим членам, а другие открыты для публики.

Существует множество гибридных форм потребительских кооперативов. Например, потребительский кооператив может организовать производство товаров и станет гибридной формой кооператива, если производители станут его членами.

Кооператив по совместному использованию продукции

Кооперативы по совместному использованию аналогичны розничным потребительским кооперативам, за исключением того, что товары, приобретаемые Кооперативом, не имеют конечного срока абсолютной собственности члена. В кооперативах по обмену продуктами группа потребителей образует кооператив для покупки более дорогих товаров, таких как автомобили и электроинструменты. Затем, в зависимости от условий кооператива о том, как предмет может быть разделен, член может использовать эти предметы.

Закупочные клубы, торговые точки, кооперативные общества розничной торговли, кооперативные общества оптовой торговли

●   PCC Natural Markets в Сиэтле — крупнейший потребительский кооператив по розничной торговле натуральными продуктами питания в Соединенных Штатах, насчитывающий почти 49 000 членов. Устав и Устав. «Как работает наш кооператив» (ссылки на собрания членов, ежегодные выборы, совет попечителей и управление политикой)

●   Продовольственный кооператив Davis находится в Калифорнии. Устав и Устав. Страница Совета директоров (включая ссылки на политику и управление). Выборы

●   Продовольственный кооператив Olympia находится в Вашингтоне. Устав

●   Портлендский продовольственный кооператив находится в Орегоне. Устав

●   Компания Syracuse Real Food Co-op находится в Нью-Йорке. Устав. Обязанности Совета директоров. Управление политикой

●   Продовольственный кооператив Ashland находится в Северной Каролине. Устав

●   People’s Food Co-op находится в Анн-Арборе, штат Мичиган. Устав

●   Richmond Food Co-op находится в Вирджинии. Устав

●   Кооператив Ukiah Natural Foods в Калифорнии. Страница собственности (ссылка на Совет директоров, комитеты и Устав)

●   Продовольственный кооператив Monadnock в Нью-Гемпшире. Устав

●   REI (Recreation Equipment Incorporated) — крупнейший потребительский кооператив в США. Управление, включая Устав и Устав, Совет директоров. Принципы управления

●     MEC (Горное снаряжение) в Канаде — крупный потребительский кооператив, специализирующийся на продуктах для отдыха на открытом воздухе. Управление, учредительный договор и правила сотрудничества

● Национальная ассоциация кооперативных продуктов предоставляет инструмент для поиска пищевого кооператива в Соединенных Штатах

● LocalHarvest.org имеет вариант поиска для продуктов. 8888888888888888 гг. Sharing Co-operative находится в Канаде. Устав

●   Сообщество CarShare находится в Канаде. Буклет с информацией о членстве, включая Устав

●   Calgary Carshare находится в Канаде. Устав

●   Vancouver Tool Library находится в Канаде. Информация о членстве, кооперативе и правилах

●   Canon Co-op находится в Колорадо и управляет библиотекой по предоставлению инструментов. Руководство, управление и устав

●   Ассоциация каршеринга, расположенная в Иллинойсе, связана с канадскими кооперативами каршеринга

Гибриды

●   Кооперативная группа в Соединенном Королевстве насчитывает более 7 миллионов членов и насчитывает более 7 миллионов членов. ряд розничных предприятий, составляющих более 250 дочерних компаний. Условия членства

Национальная ассоциация кооперативных продуктов

Как начать пищевую кооперативу: Руководство из информационной сети кооперативных продуктов
Автор: Karen Zimbelman
. :  Базовый обзор шагов и процедур по открытию розничного продовольственного кооператива.

Юридический справочник по созданию потребительских пищевых кооперативов

Автор : Джоэл Дальгрен
Дата публикации : 2008
Обзор : Юридический учебник, разработанный Cooperative Development Services, партнером Food Co-Op 500. Подробный обзор налоговых и юридических последствий бизнеса выбор, сделанный кооперативами. Включает полезный раздел «Часто задаваемые вопросы» о типах регистрации, уставе и капитализации участников. Предоставляет шаблоны для: устава, устава, а также обязанностей и ответственности членов правления. Написано юристом, управляющим фирмой Black Dog Co-Op Law, консультирующей кооперативы по юридическим вопросам.

Ключи к успеху стартапов продовольственного кооператива в сельской местности: четыре тематических исследования
Дата публикации: октябрь 2005 г.
Авторы: Грег Лоулесс и Энн Рейнольдс
Издательство: Northrynrysin University of 9005 Фонд развития кооперативов, финансируемый Министерством сельского хозяйства США. В отчете анализируется то, что привело к созданию кооператива, с акцентом на пять компонентов процесса запуска: руководящий комитет/совет директоров, консультанты и советники, бизнес-план, проект и генеральные менеджеры, а также члены и все сообщество. .

Справочники участников

Keweenaw Co-op (Мичиган)

Hanover Consumer Cooperative Society, Inc. (Нью-Гэмпшир)

Справочник участника Mariposa Food Co-op (Пенсильвания)

3Pen-op(Swarthmore Co-op)

Справочники для сотрудников

Студенческий кооператив Беркли (Калифорния) Настоящий Справочник для сотрудников распространяется на всех штатных сотрудников, занимающих должности, не являющиеся членами BSC.

Продовольственный кооператив Уитсвилля (Техас)

Keweenaw Co-op (Мичиган)

Hanover Consumer Cooperative Society, Inc. (Нью-Гэмпшир)

Материалы на этой странице были составлены Джилл Джейкобс, адвокатом, волонтером SELC и научным сотрудником в области права устойчивой экономики.

(Посетили 1751 раз, 2 посещения сегодня)

Обзор потребительского кредитного союза – Forbes Advisor

Обновлено: 10 октября 2022 г., 18:20

Редакционное примечание: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Потребительский кредитный союз со штаб-квартирой в Герни, штат Иллинойс, имеет 11 отделений в пригородах Чикаго. Кредитный союз, основанный в 1930 году, предлагает ряд продуктов для потребителей, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты (CD), жилищные кредиты, автокредиты, кредитные карты, IRA и бизнес-банковские услуги.

Возможно, наиболее заметным аспектом продуктов Consumers Credit Union являются APY (годовой процентный доход) для расчетных счетов вознаграждений. Это одни из самых высоких процентных ставок, доступных для текущих счетов в США, хотя есть некоторые условия.

Несмотря на то, что у него есть филиалы только в Иллинойсе, Потребительский кредитный союз (CCU) приветствует клиентов со всей страны. Необходимое членство в Ассоциации потребительских кооперативов доступно для всех за членский взнос в размере 5 долларов.

В сентябре 2020 года CCU сообщил об активах на сумму 2,46 миллиарда долларов и о 173 354 членах. Для сравнения, в декабре 2019 года в кредитном союзе было 124 499 членов и активы на сумму 1,33 миллиарда долларов. Это означает, что его членство выросло на 39% всего за девять месяцев, а его активы выросли более чем на 80%.

Два недавних слияния способствовали росту CCU. В июне 2020 года CCU объединился с Кредитным союзом Andigo в Шаумбурге, штат Иллинойс, ранее известным как Кредитный союз сотрудников Motorola. В 2019 году CCU объединился с Кредитным союзом муниципальных служащих Вокигана в Вокигане, штат Иллинойс.

Этот обзор посвящен банковским продуктам и услугам CCU для физических лиц. Вот взгляд на CCU и его сравнение с другими финансовыми учреждениями.

Основные сведения об учетных записях

Сберегательные счета

CCU предлагает четыре обычных сберегательных счета: членский пай, специальный пай, Smart Saver и Holiday Savings Club. Для каждого требуется минимальный первоначальный депозит в размере 5 долларов США (который покрывает членский взнос). Счета Membership Share и Special Share в настоящее время платят 0,05% годовых, а Holiday Savings Club платит 0,25% годовых.

Чтобы присоединиться к CCU и воспользоваться ее продуктами и услугами, вы должны открыть учетную запись Membership Share.

Учетная запись Smart Saver предлагает более высокую APY в размере 1,50%, если вы соответствуете определенным требованиям. Если вы не соответствуете этим требованиям, APY составляет 0,25%.

Требования включают:

• Депозиты на общую сумму не менее 50 долларов США в месяц
• Максимальная совокупная сумма депозита 1000 долларов США в месяц без ограничения общего баланса
• Прямые депозиты ACH или дистанционно депонированные чеки на общую сумму не менее 500 долларов США в месяц на любой расчетный счет, не принадлежащий IRA, у того же основного владельца
• Регистрация в электронной выписке

Для счетов Holiday Savings Club весь баланс переводится на другой счет в CCU 1 ноября или позже, но счет остается открытым. Вы не можете снимать средства с праздничного счета в любое другое время.

Еще один вариант сбережений — сберегательный счет IRA, доступный для традиционных IRA, Roth и образовательных IRA. Он платит 0,25% годовых и требует минимального начального депозита в размере 10 долларов США. Предварительно авторизованные, автоматические и телефонные переводы с этих учетных записей запрещены в любое время.

Для учетных записей Membership Share, Special Share и Smart Saver владелец учетной записи не может осуществлять более шести ежемесячных переводов и снятия средств со своей учетной записи на другую учетную запись или третье лицо с помощью предварительно авторизованной, автоматической транзакции через Интернет или по телефону, или чеком, траттой или дебетовой картой. Если вы превысите эти ограничения, может взиматься комиссия или ваш счет может быть закрыт.

Чеки

Если вы хотите положить до 10 000 долларов на процентный текущий счет, CCU предлагает несколько привлекательных вариантов. Базовый бесплатный расчетный счет кредитного союза не предлагает ни процентов, ни минимального остатка. Его расчетные счета с вознаграждением действительно приносят проценты. Счета вознаграждений требуют минимального начального депозита в размере 5 долларов США (для сохранения вашего членства).

В зависимости от того, каким требованиям вы соответствуете, текущий счет CCU Rewards выплачивает от 0,01% до 4,09%. Три верхних уровня этого типа счетов предлагают APY, превышающие многие конкурирующие сберегательные счета и текущие счета. APY для трех верхних уровней применяются к остаткам в размере 10 000 долларов США или меньше. Свыше 10 000 долларов США до 25 000 долларов США APY для всех трех уровней составляет 0,20%. Если баланс превышает 25 000 долларов США, APY для этих трех уровней составляет 0,10%.

Основные требования к учетным записям Rewards Checking включают:

• 12 покупок по дебетовой карте в месяц
• Депозиты ACH, прямые депозиты или мобильные чеки на общую сумму не менее 500 долларов США каждый месяц
• Регистрация в электронных документах

Выполнение этих основных требований приведет к возмещению ежемесячной платы за банкомат.

Чтобы претендовать на 4,09% годовых, владелец счета должен соответствовать основным требованиям и совершать покупки на сумму не менее 1000 долларов США в месяц с помощью кредитной карты Visa CCU. На уровне 3,09% требования такие же, за исключением того, что порог для ежемесячных покупок по кредитной карте составляет 500 долларов США. Чтобы заработать 2.09% APY, вы должны соответствовать только основным требованиям.

Для бонусной учетной записи, которая не соответствует даже основным требованиям, APY составляет 0,01%.

Проверка по выбору учащихся также доступна для учащихся в возрасте от 13 до 17 лет. Для этого требуется минимальный баланс в размере 5 долларов США, но проценты не выплачиваются.

Сертификаты

Ставка APY для обычных кредитных союзов и сертификатов IRA или CD варьируется от 0,35% до 2,80%. Некоторые из этих APY ниже, чем в ряде других банков и кредитных союзов. Каждый сертификат, независимо от продолжительности срока, требует минимального депозита в размере 250 долларов США.

Чтобы заработать более высокие APY за традиционные сертификаты Jumbo и Super Jumbo и сертификаты IRA, требуется минимальный депозит в размере 100 000 и 250 000 долларов США соответственно. Самый крупный сертификат в настоящее время платит 3,30% годовых, а самый лучший сертификат супер-джамбо — 3,60%.

Счет денежного рынка

CCU предлагает традиционный счет денежного рынка и счет денежного рынка IRA.

Годовые процентные ставки для традиционных счетов и счетов денежного рынка IRA в настоящее время варьируются от 0,55% до 0,75% при минимальном начальном депозите в размере 5 долларов США (для сохранения вашего членства). Чтобы заработать 0,55% годовых, минимальный баланс равен нулю. Минимальный баланс составляет 25 000 долларов США, чтобы заработать 0,40% годовых, и 100 000 долларов США, чтобы заработать 0,75% годовых.

Отличительные черты

В дополнение к чековым, сберегательным, сертификатам и счетам денежного рынка CCU предлагает ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости, персональные кредиты, автокредиты и несколько кредитных карт Visa. Это более щедрое меню финансовых продуктов, чем предлагают многие онлайн-банки.

Access on the Go

CCU позволяет клиентам регистрироваться в онлайн-банкинге. Клиенты онлайн-банкинга могут использовать мобильное приложение кредитного союза. В App Store приложение получает рейтинг 3,9 звезды из 5. В Google Play оно получает 4,0 звезды из 5. Функции приложения включают оплату счетов, перевод средств и мобильный чековый депозит.

Клиенты с дебетовыми и кредитными картами также имеют доступ к мобильному кошельку, который можно использовать с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Хотя филиалы CCU расположены только в Иллинойсе, вы можете воспользоваться услугами и в других штатах. Кредитный союз предоставляет бесплатный доступ к общенациональной сети из более чем 30 000 банкоматов и доступ к более чем 5 000 общих отделений кредитного союза.

CCU также позволяет клиентам бесплатно проверять баланс и транзакции с помощью текстового сообщения.

Pros

• Открыто для потребителей по всей стране за членский взнос в размере 5 долларов
• Высокие APY для проверки вознаграждений
• Доступ к более чем 5000 общих отделений кредитных союзов
• Доступ к более чем 30 000 банкоматов

Минусы

• Должен соответствовать требованиям для получения APY для проверки вознаграждений
• Относительно низкие APY для сберегательных счетов
• Более высокие минимумы для счетов денежного рынка

Как складывается Потребительский кредитный союз

Для всех типов счетов, кроме чековых, Потребительский кредитный союз занимает промежуточное положение среди финансовых учреждений. Но CCU сияет, когда дело доходит до APY для его учетной записи Rewards Checking. Если вы готовы выполнить требования, такие как минимальное количество ежемесячных покупок по дебетовой карте и ежемесячных депозитов, чековый счет CCU Rewards может означать больше денег в вашем кармане.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Застрахован ли потребительский кредитный союз в NCUA?

Да, депозиты CCU застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом на случай банкротства кредитного союза.

Как связаны члены Потребительского кредитного союза?

Все члены КПК являются членами Ассоциации потребительской кооперации. В соответствии с законодательством штата Иллинойс, кредитные союзы должны иметь так называемую «общую связь» членства. Для CCU такой связью служит ассоциация. Для других кредитных союзов облигация может работать в той же компании или жить в том же сообществе.

Когда Потребительский кредитный союз начал предлагать онлайн-банкинг?

CCU представила онлайн-банкинг в 1999 году. Четыре года спустя было зарегистрировано более 3,7 миллиона транзакций онлайн-банкинга.

Почему я должен выбрать кредитный союз вместо традиционного или онлайн-банка?

Кредитные союзы и банки могут предлагать аналогичные продукты и услуги. Однако кредитные союзы, как правило, предлагают дополнительные льготы, такие как лучшее обслуживание клиентов, конкурентоспособные процентные ставки и предложения по финансовому образованию. Понимание различий между банками и кредитными союзами может помочь вам принять правильное решение для вашей семьи.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джон Иган — внештатный писатель, редактор и стратег контент-маркетинга из Остина, штат Техас. Его работы были опубликованы Experian, CreditCards.com, Bankrate, SHRM.org, National Real Estate Investor, US News & World Report, журналом Urban Land и другими изданиями. Джон получил степень бакалавра журналистики в Канзасском университете и степень магистра коммуникаций в Университете Южного Нью-Гэмпшира.

Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.