Кредиты для ип наличными: Ваш браузер устарел

Содержание

Сбербанк кредит для ИП и ООО: условия для малого бизнеса

Выберите ваш город

Екатеринбург
Казань
Краснодар
Москва
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Санкт-Петербург
Уфа
Челябинск

Астрахань
Балашиха
Барнаул
Брянск
Волгоград
Воронеж
Ижевск
Иркутск
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Красноярск
Курск
Липецк
Махачкала
Набережные Челны
Новокузнецк
Оренбург
Пенза
Пермь
Ростов-на-Дону
Рязань
Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Ульяновск
Хабаровск
Чебоксары
Ярославль

Сравните лучшие варианты быстрого финансирования – Forbes Advisor

Киа Трис

Киа Трис Автор

Киа Трис – лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Участник

Обновлено: 5 июля 2023 г., 13:51

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Бизнес-кредиты могут обеспечить бесперебойную работу во время сезонного спада или при возникновении чрезвычайных расходов. Тем не менее, быстрые бизнес-кредиты сопряжены с уникальными проблемами, такими как короткие сроки погашения и высокие процентные ставки. Чтобы выбрать лучшие быстрые бизнес-кредиты, владельцы бизнеса должны сосредоточиться на таких факторах, как квалификационные требования, скорость финансирования, а также процентные ставки и сборы.

Показать сводку

Лучшие быстрые бизнес-кредиты
На палубе
БлюВайн
Ящик для денег
Достоверно
Круг финансирования
Бальбоа Капитал
Резюме: Лучшие быстрые бизнес-кредиты 2023 года
Методология
Советы по сравнению быстрых бизнес-кредитов
Что такое быстрый бизнес-кредит?
Виды быстрых бизнес-кредитов
Плюсы и минусы быстрых бизнес-кредитов
Когда рассмотреть быстрый бизнес-кредит
Как получить быстрый бизнес-кредит
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Далее в бизнес-кредитах

Лучшие быстрые бизнес-кредиты

Лучшие для краткосрочных кредитов

OnDeck

Узнать больше

Через веб-сайт Ondeck

Суммы кредита

$5,0 от 00 до 250 000 долларов США

годовых

Не раскрывается

Минимальный кредитный рейтинг

Лучший для гибких кредитных линий

BlueVine

Узнать больше

На веб-сайте BlueVine

Суммы кредита

От 6000 до 250 000 долларов

Апрель

Не разглашается 900 03

Минимальный кредитный балл

Best for Quick Approvals

Fundbox

Узнать больше

На веб-сайте Fundbox

Суммы займа

От 1000 до 150 000 долларов

Год

9 0004 Начать с 4,66%

Минимальный кредитный балл

Лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Credably

Узнать больше

На сайте Credily

Суммы кредита

От 5000 до 400 000 долларов

Апрель

Н/Д 900 03

Факторные ставки от 1,11

Минимальный кредитный балл

Лучший для существующих предприятий

Funding Circle

Узнать больше

От участвующих партнеров через веб-сайт businessloans. com.

Суммы кредита

от 25 000 до 500 000 долларов США

9 апреля0068

От 7,49% до 24,99%

Минимальный кредитный рейтинг

Best for Equipment Financing

Balboa Capital

Суммы кредита

От 5000 до 500 000 долларов США

APR

Не разглашается

Минимальный кредитный рейтинг

Сводка: Лучшие быстрые бизнес-кредиты 2023 года

На палубе 4,5 от 5000 до 250 000 долларов Не разглашается 1 год 625 Узнать больше Через веб-сайт Ondeck БлюВайн 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> от 6000 до 250 000 долларов Не разглашается 2 года (план Flex 6) 625 Узнать больше На сайте Bluevine Фундаментная коробка 4,0 от 1000 до 150 000 долларов Начать с 4,66% 6 месяцев 600 Узнать больше На сайте Fundbox Достоверно 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> от 5000 до 400 000 долларов Факторные ставки от 1,11 6 месяцев 500 Узнать больше На сайте Credibles Круг финансирования 4,0 от 25 000 до 500 000 долларов от 7,49% до 24,99% 2 года 660 Узнать больше От участвующих партнеров через веб-сайт businessloans.

com. Бальбоа Капитал 4,0 от 5000 до 500 000 долларов Не разглашается 1 год 620 Посмотреть ещё

Методология

Мы рассмотрели 15 популярных кредиторов на основе 16 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали лучших кредиторов, предлагающих быстрое финансирование, на основе веса, присвоенного каждой категории:

Стоимость кредита : 35%
Детали кредита : 25%
Опыт работы с клиентами 903:30 : 20%
Право на участие и доступность : 10%
Процесс подачи заявки : 10%

В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения и применимые сборы. Мы также рассмотрели минимальный кредитный рейтинг и время в бизнес-требованиях и географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого провайдера, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как онлайн-приложения, варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.

Советы по сравнению быстрых бизнес-кредитов

Некоторые кредиторы ускоряют процесс заимствования, вводя менее строгие процедуры подачи заявок и предлагая быструю скорость финансирования. Однако это удобство может сопровождаться более высокими процентными ставками, дополнительными сборами или менее надежными ресурсами поддержки клиентов. Учитывайте эти факторы при сравнении быстрых бизнес-кредитов:

Квалификационные требования . Многие альтернативные кредиторы и финансовые учреждения, специализирующиеся на быстром финансировании, используют альтернативные кредитные данные. Это может облегчить получение быстрого финансирования, когда оно больше всего необходимо. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, сравните индивидуальные квалификационные требования кредиторов и оцените свои шансы на одобрение, чтобы избежать ненужных ошибок в вашем кредитном отчете.
Время утверждения . Традиционным кредиторам могут потребоваться недели или месяцы, чтобы одобрить бизнес-заемщика для кредита. Напротив, быстрые бизнес-кредиты от альтернативных кредиторов часто утверждаются в течение нескольких минут. Если у вас сжатые сроки, сравните кредиторов по тому, как быстро они рассматривают и одобряют заявки.
Скорости финансирования . Скорость финансирования зависит от типа кредита, кредитора и финансового учреждения заемщика. Кредиторы, предлагающие быстрое финансирование, могут предоставить наличные в тот же день. Однако это может варьироваться в зависимости от кредитора и типа финансирования, поэтому выберите вариант, который предоставляет наличные деньги, когда они вам нужны.
Процентные ставки и сборы . В конечном счете, процентные ставки зависят от кредитора, типа кредита, суммы кредита, квалификации заемщика и других факторов. Быстрые бизнес-кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем у традиционных кредиторов — примерно до 100%. Сравните кредиторов, чтобы найти финансирование, которое работает с вашим графиком, а также предлагает конкурентоспособные ставки.
Репутация и поддержка клиентов . Прочитайте онлайн-отзывы нынешних и бывших заемщиков, чтобы оценить репутацию каждого кредитора. Кроме того, просмотрите веб-сайт кредитора, чтобы оценить инструменты и ресурсы поддержки клиентов.

Что такое быстрый бизнес-кредит?

Быстрый бизнес-кредит — это тип финансирования, на который можно подать заявку и быстро получить средства. Эти кредиты обычно предлагаются онлайн или альтернативными кредиторами и имеют менее строгие квалификационные требования, чем те, которые предъявляются традиционными финансовыми учреждениями. Более того, эти кредиты часто характеризуются упрощенным процессом онлайн-заявки, быстрым одобрением и финансированием в течение одного-двух рабочих дней.

Типы быстрых бизнес-кредитов

Так же, как существует множество форм финансирования бизнеса, есть несколько типов быстрых бизнес-кредитов на выбор. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

1. Срочные кредиты для бизнеса в Интернете

Срочные кредиты — это то, о чем большинство людей думают в контексте бизнес-заимствования. При онлайн-кредитах на срок для бизнеса владельцы бизнеса завершают онлайн-процесс подачи заявки и могут получить решение об утверждении в течение нескольких минут. Скорость финансирования в конечном итоге зависит от банка заемщика, но наличные деньги часто доступны уже через два дня после одобрения.

Средства займа выдаются единовременно, и проценты начинают начисляться на весь остаток займа. Затем платежи производятся в течение установленного периода времени — обычно от трех до 18 месяцев для краткосрочных кредитов. Срочные кредиты с быстрым финансированием обычно доступны на сумму до 250 000 долларов США с годовой процентной ставкой (APR), начинающейся примерно с 10%.

2. Кредитные линии для бизнеса

В отличие от срочного кредита для бизнеса, кредитные линии для бизнеса могут быть доступны по мере необходимости и возобновляемы, что означает, что заемщик может погасить кредит и получить доступ к средствам повторно в течение периода использования. Проценты начисляются только на часть используемой кредитной линии, что делает ее хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которым нужен доступ к капиталу в течение долгого времени. Лимиты заимствования обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов, а годовая ставка начинается примерно с 7%.

Заемщики, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам, могут получить наибольшую выгоду от краткосрочных кредитных линий. Хотя этот тип финансирования предусматривает короткие сроки погашения — обычно менее года — время финансирования может быть меньше, чем для традиционных кредитных линий. Фактически, заемщики могут получить доступ к своей кредитной линии в течение нескольких часов после утверждения.

3. Финансирование оборудования

Владельцы бизнеса, которым необходимо приобрести оборудование, такое как транспортные средства или механизмы, могут претендовать на финансирование оборудования. Финансирование оборудования является формой кредитования на основе активов, то есть кредит обеспечивается приобретаемым оборудованием. Если заемщик не выполняет обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать или изъять залог, чтобы возместить непогашенный остаток по кредиту. Сумма кредита зависит от стоимости оборудования, но может превышать 1 миллион долларов США со сроком погашения до 25 лет. Процентные ставки обычно варьируются от 8% до 30%.

Поскольку финансирование оборудования используется для покупки определенных предметов, эта форма кредита подходит не для всех предприятий. Тем не менее, владельцы бизнеса, которым необходимо оборудование для начала или расширения деятельности, могут воспользоваться этим вариантом.

4. Факторинг и финансирование счетов

Факторинг и финансирование счетов немного различаются по своей механике, но, как правило, предполагают заимствование стоимости неоплаченных счетов предприятия. При факторинге счетов бизнес продает неоплаченные счета факторинговой компании, которая берет на себя ответственность за сбор платежей.

Финансирование счетов, с другой стороны, включает в себя заимствование денег, которые обеспечены неоплаченными счетами предприятия. В этом случае бизнес должен по-прежнему собирать платеж, а затем использовать эти средства для погашения кредита. Факторинговые компании обычно покупают счета на сумму от 70% до 95% от общей суммы счета и взимают плату за факторинг в размере от 0,5% до 5% в месяц до тех пор, пока счет не будет оплачен.

5. Денежный аванс продавца

Торговый аванс наличными (MCA) позволяет владельцу бизнеса занимать наличные под будущие поступления от продаж. Эта форма финансирования бизнеса часто доступна через компании, занимающиеся обработкой платежей и торговыми услугами, и позволяет владельцам бизнеса получить доступ к наличным деньгам без подачи заявки на традиционный кредит.

Владельцы бизнеса получают единовременную сумму наличными, которая затем выплачивается за счет продаж по кредитным картам или автоматических расчетных палат (ACH) ежедневно или еженедельно. Ставки фактора обычно варьируются от 1,2 до 1,5, что может быть эквивалентно годовой процентной ставке от 40% до 350%.

Плюсы и минусы быстрых бизнес-кредитов

Быстрый доступ к наличным деньгам может показаться идеальным, особенно для владельцев бизнеса, пытающихся свести концы с концами. Однако высокая скорость финансирования часто имеет некоторые недостатки. Ознакомьтесь с преимуществами и недостатками быстрых бизнес-кредитов, прежде чем приступать к финансированию.

Плюсы быстрых бизнес-кредитов

Простой процесс подачи заявки : Многие онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы имеют менее строгие квалификационные требования и процедуры подачи заявок, чем традиционные банки и кредиторы.
Быстрое одобрение и скорость финансирования : Кредиторы, которые специализируются на быстрых бизнес-кредитах, отдают приоритет быстрому времени одобрения и скорости финансирования. Как правило, средства выплачиваются в течение нескольких дней после утверждения.
Широкий выбор вариантов финансирования 903:30 : Несколько типов кредитов и вариантов финансирования могут быть доступны с высокой скоростью финансирования. Тем не менее, это зависит от кредитора, суммы кредита, квалификации заемщика и других факторов.

Минусы быстрых бизнес-кредитов

Короткие сроки погашения : Быстрые бизнес-кредиты часто приходят с более короткими сроками погашения — обычно менее года. Это может привести к высоким ежемесячным платежам и может помешать владельцам бизнеса оставаться в курсе событий.
Более высокая стоимость займа : Кредиторы, специализирующиеся на быстром финансировании, часто компенсируют это удобство, устанавливая более высокие процентные ставки и взимая дополнительные сборы. По этой причине владельцы бизнеса должны учитывать общую стоимость быстрого бизнес-кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию.
Может привести к циклу долга : Из-за более коротких сроков погашения и более высокой стоимости заимствования быстрые бизнес-кредиты могут быть трудными для погашения. Ссуды могут потребовать рефинансирования, что может привести к долговому циклу и значительным выплатам процентов с течением времени.

Когда следует рассмотреть быстрый бизнес-кредит

Быстрый бизнес-кредит часто пригождается для предприятий, столкнувшихся с нехваткой наличных средств из-за сезонных распродаж или непредвиденных обстоятельств. В этом случае кредит может помочь покрыть операционные расходы, такие как услуги по выплате заработной платы, до тех пор, пока выручка не увеличится, или покрыть покупку или ремонт жизненно важного оборудования. Быстрые кредиты также могут дать владельцам бизнеса возможность быстро приобрести бизнес, недвижимость или другие активы, не дожидаясь закрытия традиционного финансирования. Это облегчает использование возможностей, когда они появляются.

Как быстро получить бизнес-кредит

Самый быстрый способ получить бизнес-кредит — взять кредит у кредитора, который специализируется на онлайн-заявках, быстром одобрении и быстром финансировании. Многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы проверить свои персональные ставки в течение нескольких минут, и после подачи кредитных документов вы можете получить средства для бизнес-кредита уже в тот же день после одобрения.

Тем не менее, скорость — не единственный фактор, на который следует обращать внимание при поиске кредита. Вы также должны сравнивать ставки и сборы, чтобы найти лучшее предложение. Просмотр предложений может занять у вас дополнительное время, но это может сэкономить вам деньги как ежемесячно, так и в долгосрочной перспективе.

Предварительный квалификационный отбор для получения нескольких бизнес-кредитов с использованием кредитного рынка может помочь вам сравнить множество кредитных предложений одновременно, чтобы найти подходящий кредит для вашей ситуации.

Как получить быстрый бизнес-кредит с плохой кредитной историей

Самые быстрые бизнес-кредиты для бизнеса часто приходят от альтернативных кредиторов малого бизнеса, которые имеют более гибкие квалификационные требования. Имейте в виду, что ставки, предлагаемые для этих типов кредитов, могут быть намного выше и, как следствие, могут сделать платежи по кредиту недоступными.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как быстро я могу получить бизнес-кредит?

Общее время, необходимое для получения бизнес-кредита, зависит от нескольких факторов, включая кредитора и тип кредита. Однако процесс бизнес-кредитования обычно занимает от нескольких дней до нескольких месяцев. Владельцам бизнеса, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам, возможно, придется работать с альтернативным кредитором или другим финансовым учреждением, которое специализируется на ускоренном одобрении и скорости финансирования.

Как я могу быстро получить одобренный кредит SBA?

Утверждение многих кредитов Управления малого бизнеса США (SBA) занимает от 5 до 10 дней. Тем не менее, кредиты SBA Express предлагают более быструю скорость одобрения — всего от 24 до 36 часов. Даже с учетом этих более быстрых сроков утверждения кредиты SBA обычно занимают больше времени для финансирования, чем бизнес-кредиты от альтернативных кредиторов, которые специализируются на быстром финансировании. Таким образом, кредиты SBA Express по-прежнему могут не подходить для владельцев бизнеса, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Сколько времени требуется для одобрения бизнес-кредита?

Время одобрения кредита зависит от кредитора, но обычно занимает от нескольких минут до нескольких дней. Заемщики могут ускорить процесс утверждения, заранее организовав документы заявки и максимально быстро отвечая на запросы кредитора.

Какой бизнес-кредит проще всего получить?

Кредиты для малого бизнеса от онлайн-кредиторов часто проще всего получить, потому что квалификационные критерии могут быть более гибкими по сравнению с традиционными банками.

Онлайн-кредиторы также могут позволить вам пройти предварительную квалификацию, чтобы получить предварительные предложения без жесткой проверки кредитоспособности, чтобы вы могли делать покупки по ставкам до подачи полной заявки. В случае одобрения вы можете получить финансирование в течение нескольких дней или в тот же рабочий день, что и одобрение.

Можете ли вы получить быстрые бизнес-кредиты для стартапов?

Стартапы, у которых еще нет дохода, могут претендовать на кредиты Управления малого бизнеса США (SBA). Онлайн-кредиторы также могут одобрить вашу заявку на стартовый кредит после изучения прогнозов доходов и вашего бизнес-плана. Однако, если вы не можете получить бизнес-кредит, бизнес-кредитные карты могут быть еще одним способом финансирования начальных расходов.

Далее в Бизнес-кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Финансирование малого бизнеса в обход традиционных банков

Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сеть и профессиональное руководство для быстрого запуска вашего бизнеса.
Как правило, инвесторы-ангелы не просят акции компании и не заявляют, что являются заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства.
Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которым нужна информация об альтернативах традиционным банковским кредитам.

Открытие собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история. Хотя нет минимального кредитного рейтинга, который вы должны иметь, чтобы получить бизнес-кредит, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.

Почему малому бизнесу сложно получить кредит в банке?

Доступ малого бизнеса к капиталу затруднен по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые учреждения имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.

Трудность доступа к капиталу усугубляется тем, что многие малые предприятия, подающие заявки на получение кредита, являются новыми, и банки, как правило, хотят видеть как минимум пятилетний профиль здорового бизнеса (например, налоговые данные за пять лет), прежде чем расширять предложение.

Что такое альтернативное финансирование?

Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования. По этому определению такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, квалифицируются как альтернативное финансирование.

Почему малый бизнес может искать альтернативное финансирование?

Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативным кредитам для бизнеса. Вот три самых распространенных.

Более низкие требования к кредиту: Традиционные банки почти наверняка откажут в выдаче кредита заемщикам с кредитным рейтингом ниже определенного порога, который, хотя и отличается для каждого кредитора, часто находится между 600 и 650. [Читать соответствующую статью: Как создать бизнес-кредит ]
Упрощенная квалификация: Не все владельцы малого бизнеса отвечают дополнительным требованиям для подачи заявки и получения одобрения на получение традиционных кредитов. В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.
Более быстрое одобрение: Одобрение традиционных банковских кредитов может занять несколько недель, в то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиты дают вам доступ к финансированию всего за одну неделю.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Организации по финансированию развития сообществ

По всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях, по словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и рабочей силы в Coastal Enterprises Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол поступает множество заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов, — сказал Споржински. «Как ориентированный на миссию небанковский кредитор, мы по опыту знаем, что многие жизнеспособные малые предприятия испытывают трудности с доступом к капиталу, необходимому им для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, такие как CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и бизнесом случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его значимость». [Дополнительную информацию о о выборе подходящего для вас кредита для малого бизнеса .]

Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые могут быть использованы в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Проценты владения к капиталу являются предметом переговоров и обычно основаны на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies. «Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или постоянный клиент».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги за счет продаж, поначалу понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги «Советы к успеху », а также генеральный директор и основатель $100 Million Run Group. «Руководство со стороны группы опытных инвесторов — это самое лучшее, поскольку наставничество имеет ключевое значение для всех».

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«Более крупная компания обычно имеет релевантных клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, если ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, будет иметь место, или у них не будет стимула вкладывать средства в вас», — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но между ними есть одно явное различие. В то время как венчурный капитал — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, ангел-инвестор — это человек, который с большей вероятностью вложит средства в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, который хотел бы венчурный капиталист.

Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов или факторинг

При финансировании счетов, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете, как только клиенты оплачивают свои счета. Таким образом, ваш бизнес имеет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток».

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly. «Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам».

Прочтите мелкий шрифт о платформах краудфандинга, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы вы полностью достигли своей финансовой цели, чтобы сохранить деньги, которые вы собрали.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций в малом бизнесе и передачи технологий для малого бизнеса. Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Читать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, P2P-кредитование может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и кредитования на рынке. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой индустрией чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда бизнес занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Торговые авансы наличными

Торговые авансы наличными противоположны кредиту для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие из лучших сервисов обработки кредитных карт предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика услуг, может ли это быть формой капитала для изучения

«Предоставление наличных для продавца — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и хлопотной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда вам следует рассмотреть этот вариант.

11. Микрозаймы

Микрозаймы (или микрофинансирование) – это небольшие займы, выдаваемые предпринимателям, которые практически не имеют обеспечения. Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете тратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал для оборудования, мебели и расходных материалов. Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.

Доверие к рынку: Стартап получает возможность «позаимствовать» часть доброй воли, созданной стратегическим партнером, а работа с признанным инвестором придает бренду вес.
Инфраструктурная помощь: У более крупного партнера, скорее всего, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и персоналу — все это стартап может «одолжить» или использовать по выгодной ставке.
Общее руководство для бизнеса: Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что у них богатый опыт в бизнесе, поэтому их советы и точка зрения будут бесценны.
Относительно невмешательство: 903:30 Стратегический партнер по-прежнему имеет собственный бизнес, поэтому вряд ли он будет активно участвовать в повседневных операциях стартапа. Периодических обновлений о вашем бизнесе, например, ежемесячных или ежеквартальных, обычно достаточно для них.

Всем предприятиям для процветания необходимы оборотные средства. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу. Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.

Как малые предприятия могут подготовиться к подаче заявки на альтернативные варианты кредитования?

Подача заявки на финансирование подразумевает гораздо больше, чем просто заполнение заявки. Чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны сделать свою домашнюю работу и иметь стратегию.

Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:

Знайте, сколько вам нужно занять заранее. Когда вы подаете заявку на альтернативные бизнес-кредиты, вы, вероятно, обнаружите, что доступно много разных сумм кредита. Не берите взаймы больше, чем вам нужно; могут быть штрафы за досрочное погашение или за неиспользование всего кредита.
Напишите бизнес-план с финансовыми прогнозами. Хотя не все поставщики альтернативного финансирования потребуют увидеть ваш бизнес-план, многие источники финансирования имеют это условие, поэтому вам следует подготовить свой план сейчас. [Читать статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании отличного бизнес-плана ]
Проведите исследование рынка и узнайте условия вашей отрасли. Кредиторы могут с большей вероятностью одобрить заемщиков в растущих отраслях. Таким образом, если вы можете доказать, что сектор или рынок вашей компании способствует расширению и успеху вашего бизнеса, четко изложите свои аргументы где-то в своем заявлении. Это также демонстрирует ваши знания как предпринимателя и бизнес-стратега.
Узнайте свой кредитный рейтинг. Часто кредитный рейтинг ниже определенного числа является немедленным отказом в подаче заявок на получение кредита, даже если ваша компания настроена на быстрый рост и вы работаете над погашением своих кредитов. Узнайте свой кредитный рейтинг, и если он слишком низкий, поработайте над его улучшением, прежде чем искать капитал.

Встретьтесь с экспертом по малому бизнесу и пройдите обучение, проводимое SBA. Как и в случае любого важного решения для малого бизнеса, вам не следует принимать это в одиночку. Проконсультируйтесь с экспертами и найдите обучение тому, как успешно подать заявку на финансирование, необходимое для процветания вашей компании.

Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут проверять эту информацию. Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину ваших операций и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями, но оно может обернуться серьезными временными затратами.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своем предложении, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают очень много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».

Теплое знакомство

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.

Ключевым моментом, по словам Бермана, является партнерство с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Так вы сможете выделить свой стартап среди конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как найти венчурного инвестора для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть труднее всего обеспечить, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и могут захотеть участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот шаг и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что очень важно найти подходящего инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных компаний, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.

«Поиск подходящего инвестора, который находится на правильном этапе развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы будете находиться, — я думаю, это лучший способ построить продуктивные отношения», — сказал Киш.

После того, как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый вам уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.

Имея на руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным фирмам, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральный директор действительно должен взять на себя обязательство собрать деньги и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первых встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, так что планируйте заранее. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему в процессе отбора, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не ошеломил его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит «нет», я просто думаю: «Это круто, наверное, я всего на один шаг ближе к да», — сказал он.

Еще один вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом.