Кредиты для начинающих предпринимателей: Банковская гарантия — СберБанк

Кредит для ИП — 337 предложений в 84 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Отзывы о кредитах для ИП без залога и поручителей

Центр-инвест

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживание ПАО КБ «Центр-инвест» 5+

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживается и кредитуется в Филиале N 8 ПАО КБ «Центр-инвес… Читать

Игорь , г Краснодар, Краснодарский край

Совкомбанк

Самый лучший банк +5

Мне как начинающему ИП не какой банк не довал кредит. Этот банк единственный кат… Читать

Пользователь, г Краснотурьинск, Свердловская область

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошие условия для кредита юр. лицам

Два года занимаюсь декором для помещений. Бизнес шел отлично. Решила расширяться… Читать

Мирослава, г Санкт-Петербург

Кредитование бизнеса. Овердрафт

Здравствуйте. Я — ИП, обслуживаюсь в Точке около двух. В процессе ведения бизнес… Читать

Владимир, г Омск, Омская область

Тинькофф Банк

Очень хороший банк. Всё быстро, чётко, профессионально.

Обратилась для открытия расчетного счета и получения кредита на развитие бизнеса… Читать

Марина , г Московский, Московская область

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать

Ольга, г Москва

Банк «Санкт-Петербург»

Банк развивается и делает все для бизнеса

Открыл счет для предприятия я здесь уже 2 года назад. За это время даже успел вз… Читать

Давид, г Санкт-Петербург

Читать все отзывы

В каком банке выгоднее взять кредит предпринимателям

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Альфа-Банк	до 150 млн ₽	от 0 до 3 650	от 10,25%
Промсвязьбанк	до 10 млн ₽	от 90 до 1 080	от 10,7%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 540 до 1 800	от 15,5%
ВТБ		от 0 до 5 475	1 — 5%
МСП Банк	до 500 млн ₽	от 0 до 3 650	от 2,5%
Ак Барс	до 1 000 млн ₽	0	от 4%
Центр-инвест		от 0 до 365	6 %
Азиатско-Тихоокеанский Банк		0	от 7,5%
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 7,9%
Банк ДОМ. РФ	до 100 млн ₽	от 0 до 5 475	от 8,5%

Что важно знать о кредитах предпринимателям

Кто может оформить кредит для ИП?

Кредиты оформляются самими предпринимателями, которые зарегистрированы установленным образом в качестве ИП. Их можно взять для личных нужд или для развития бизнеса.

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Как подать заявку на кредит для ИП?

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Как повысить шансы для одобрения кредита предпринимателю?

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Взять кредит для ИП

Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.

Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.

Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:

Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.

Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.

Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.

Условия получения кредита для предпринимателей

Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:

• Возраст от 21 года.
• Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
• Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.

Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.

Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.

Необходимые документы

Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.

Стандартно требуется:

• Паспорт заявителя.
• Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
• Информация о счетах, открытых в других банках.
• Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
• Финансовая отчетность предпринимателя.
• Документы по обеспечению.

Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.

На какие цели выдается кредит для ИП

ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.

Цели кредитования:

• Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
• Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
• Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
• Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
• Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Для ИП

Оформите кредит под 0% для нового бизнеса

Оформите кредит под 0% для нового бизнеса

Условия программы

5 млн ₽

Максимальный размер кредита

0%–11,5%

Ставка в зависимости от выбранного банка

1 год

Срок льготной ставки

до 3 лет

Срок кредита

Цель кредита

Любые цели, связанные с открытием нового бизнеса

В том числе оплата вознаграждения по договору поручительства Фонда содействия кредитованию малого
бизнеса Москвы

На что нельзя тратить средства:

• рефинансирование
• вложения в финансовые инструменты, в т. ч. депозиты
• иные цели, запрещенные в соответствии с требованиями Банка

Обеспечение кредита

• Кредит выдается под поручительство Фонда содействию кредитования малого бизнеса Москвы в размере
  70% от суммы

  Заемщик должен подтвердить оплату вознаграждения Фонда по договору
  поручительства за весь срок действия договора до выдачи кредита

  Подробнее о поручительстве

Проверьте вашу компанию

Она должна соответствовать следующим параметрам

Субъект реестра МСП

Компания должна входить в единый реестр
субъектов малого и среднего предпринимательства

Регистрация юрлица/ИП в Москве не более 1 года

Регистрация в качестве юридического лица или индивидуального
предпринимателя на территории Москвы не превышает 1 год до дня заключения кредитного договора и
договора поручительства с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Есть исключения по сферам деятельности

Деятельность в любых отраслях, кроме финансовой, страховой, организации азартных игр и проведения
лотерей (оценка на соответствие производится по основному ОКВЭД). Полный
перечень
таких ОКВЭД

Смотреть все

Как подать заявку

Срок действия программы до 31 декабря 2022
года

Остались вопросы?

Звоните

+7 (499) 444-16-15

пн-пт, c 9 до 18

Получить консультацию

Документы для подачи заявки

Нормативные документы

Перечень документов устанавливается банком

Свяжитесь с нами

Другие меры поддержки

Грант для общепита

Подробнее

Грант на оборудование

Подробнее

Грант на импортозаме­щение

Подробнее

Грант на пилотирова­ние инноваций

Подробнее

Грант на патент

Подробнее

Льготное кредитование на инвестици­онные цели

Подробнее

Программа льготного факторинга

Подробнее

Грант на зарубежный патент

Скоро

Субсидия на обучение сотрудников

Скоро

Поручительство по кредитам

Скоро

Программа оборотного кредитования

Скоро

Программа кредитования Минэконом­развития «1764»

Скоро

Программа кредитования «Инвестиционная»

Скоро

На главную

Показать больше

«Предпринимай!»

Будьте в курсе самого важного для бизнеса Москвы

«С уважением, Фурсин»

Будьте на прямой связи с главой Департамента предпринимательства Москвы

Наверх

6 Стартовые кредиты для нового бизнеса

С чего начать, если мне нужен бизнес-кредит для стартапа?

У вас есть отличная идея для бизнеса, которую вы хотите воплотить в жизнь. Теперь вам просто нужно выяснить, как получить финансирование. Это важный шаг в начале успешного нового бизнеса. Итак, чтобы помочь, мы собрали информацию о шести типах стартовых кредитов для новых предприятий. Узнайте о различных бизнес-кредитах и некоторых вариантах финансирования, которые вы можете выбрать, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

1. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Управление малого бизнеса (SBA) предоставляет различные кредиты, которые могут помочь владельцам бизнеса оплатить оборотный капитал или основные средства. Вот некоторые из типов кредитов, которые вы можете получить: ¹

• 7(a) ссуды: Самая распространенная кредитная программа SBA, которая включает финансовую помощь предприятиям с особыми требованиями.
• 504 кредита: Эти кредиты имеют более длительные сроки и фиксированную ставку. Они хороши для покупки или ремонта недвижимости, оборудования или других активов.
• Микрозаймы: Самая маленькая кредитная программа SBA, предоставляющая 50 000 долларов США или меньше для помощи в создании или развитии бизнеса.

Эти кредиты для запуска малого бизнеса не финансируются через SBA. Вместо этого агентство работает с кредиторами, чтобы предоставить кредиты владельцам малого бизнеса. Некоторые из преимуществ кредита SBA включают в себя: ²

• Конкурентоспособные условия, , чтобы вы могли получить кредит со ставками и сборами, которые сопоставимы с негарантированными кредитами.
• Консультации и поддержка, которые помогут вам начать и вести свой бизнес.
• Уникальные преимущества, , такие как более низкие авансовые платежи, гибкие требования к накладным расходам и отсутствие необходимости в залоге для некоторых кредитов.

Существуют правила получения кредита, которым вы должны соответствовать при получении определенных видов финансирования. В том числе: ³

• Быть коммерческим бизнесом
• Ведение бизнеса в США
• Владельцы бизнеса, имеющие капитал за счет вложенного времени или денег
• Исчерпаны другие варианты финансирования

2. Другие микрокредиты

Еще один вариант финансирования, который вы можете использовать для начала своего бизнеса, — это микрокредиты. Разница между микрокредитными кредитами и традиционными бизнес-кредитами заключается в том, что они не исходят от банка или кредитного союза. Микрокредиторы обычно являются некоммерческими организациями или частными лицами. Поскольку вам не нужно обращаться в типичное финансовое учреждение, вы можете получить кредит через микрокредитную организацию, если у вас более новая кредитная история или более низкий кредитный рейтинг.

3. Друзья и семья

Не забывайте о своих друзьях и семье, когда пытаетесь финансировать свой стартап. Это может быть хорошим вариантом, если вы не хотите идти в банк, чтобы подать заявку на кредит. Некоторые владельцы бизнеса будут использовать свои личные финансы для финансирования своего стартапа. Если этого недостаточно, они часто будут просить друзей и семью о дополнительном капитале. В зависимости от ситуации, этот вид финансирования может быть подарком или через личные кредиты.

4. Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса могут быть вариантом, если вам срочно нужны наличные для повседневных операций. Это также позволяет вам создать кредит, который может помочь вам получить бизнес-кредит от банка. Как и в случае с личной кредитной картой, важно, чтобы вы платили вовремя, иначе вы можете платить проценты и сборы. И просроченные платежи также могут привести к плохой кредитной истории.

5. Краудфандинг

Краудфандинг предполагает привлечение капитала от большого количества людей. Онлайн-платформы позволяют создавать кампании, в которых люди могут вносить небольшие суммы денег. В зависимости от продолжительности кампании и количества участников краудфандинг может собрать достаточно денег, чтобы покрыть затраты на оборотный капитал и другие расходы.

6. Гранты

Федеральные и частные организации и профессиональные ассоциации могут предлагать гранты для малого бизнеса, которые вы можете использовать для покрытия начальных расходов. Имейте в виду, что некоторые гранты могут быть доступны только для определенных видов бизнеса. Например, грант Halstead доступен только для ювелирных предприятий, а грант Wells Fargo Community Giving предназначен для некоммерческих и образовательных организаций.

Что нужно, чтобы получить стартовый бизнес-кредит?

Требования к стартовому бизнес-кредиту варьируются в зависимости от кредитора. Вам могут понадобиться определенные документы и информация, например:

• Бизнес-план
• Заявления
• Регистрация бизнеса
• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Личные кредитные отчеты и баллы

Наличие необходимых документов поможет вам сэкономить время при попытке получить стартовые средства и кредиты.

Сколько я могу получить для стартового бизнес-кредита?

Суммы кредита для открытия бизнеса различаются и зависят от типа кредита, который вы получаете. Большинство кредитов 7 (а) имеют максимальную сумму в 5 миллионов долларов. ⁴ Максимальная сумма кредита SBA Express составляет 350 000 долларов США. ⁵ Имейте в виду, что чем больше средств вы запрашиваете, тем больше информации может потребовать ваш кредитор.

^1,2,3 Управление малого бизнеса, «Кредиты»

^4,5 Администрация малого бизнеса, «Положения, условия и право на участие»

Информация, содержащаяся на этой странице, не должна рассматриваться как конкретная юридическая, кадровая, финансовая или страховая консультация и не является гарантией покрытия. В случае убытка или претензии определение покрытия будет зависеть от языка полиса, а любые потенциальные выплаты по претензии будут определены после расследования претензии.

Лучшие варианты бизнес-кредита для стартапов в 2022 году

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается новый малый бизнес, является получение денег, необходимых для запуска и роста. Малые предприятия с новыми работодателями являются основным источником роста рабочих мест в США, но они гораздо чаще, чем более крупные фирмы, сталкиваются с финансовыми проблемами при доступе к заемному капиталу. Чтобы с гордостью включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться финансирование для запуска малого бизнеса.

Здесь мы рассмотрим, какие типы кредитов могут быть доступны для вашего нового бизнеса и как их получить.

Что такое кредит для стартапа?

Кредит для открытия бизнеса — это финансирование, предназначенное для покрытия расходов на открытие нового бизнеса. Ссуды для стартапов могут быть направлены на такие вещи, как оборотный капитал; приобретение оборудования, машин, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости.

Как стартовый кредит может помочь вашему малому бизнесу расти?

Помимо получения финансирования, необходимого для открытия своего дела, стартовый кредит также может помочь вам расширить свой бизнес. Если вы хотите развивать свой начинающий бизнес, кредит может помочь вам оплатить такие вещи, как:

• Бизнес-оборудование для новых сотрудников, такое как ноутбуки или сотовые телефоны
• Большие офисные помещения
• Офисные коммунальные услуги, включая Wi-Fi, электричество и т. д. 
• Новая офисная мебель
• Больше оборудования для расширения операций Продажи

По сути, все, что может потребовать дополнительных средств для расширения вашего бизнеса, может быть покрыто ссудой для запуска бизнеса, если ваш бизнес соответствует требованиям.

С уверенностью сравните свои варианты финансирования

Поиск финансирования не должен быть похож на подъем в гору. Используйте Nav, чтобы мгновенно сравнить лучшие варианты на основе ваших уникальных бизнес-данных. Создайте учетную запись, чтобы быстро найти возможности, на которые вы, скорее всего, попадете.

Сравните сейчас

На что обращать внимание при получении кредита для стартапа

Чтобы выбрать лучший кредит для вашего бизнеса, вам необходимо учитывать ряд особенностей кредита, например:

• Сколько денег это вам дает?
• Когда деньги поступят (на ваш банковский счет)?
• Как долго вы можете погасить кредит?
• Каков график погашения?
• Какая процентная ставка?
• Сколько стоят сборы?
• Какие требования к залогу?
• Требуется ли личное поручительство?

Следите за рекламой кредитов с «гарантированным одобрением», которые требуют предоплаты. Это может быть мошенничество с кредитом.

Лучшие варианты финансирования для стартапов

Если вы уже начали охоту за кредитом, вы хорошо знаете, что существует бесконечное количество кредитных линий и кредитов для малого бизнеса, доступных в банках. и онлайн кредиторы. Новые предприятия считаются высокорисковыми, поэтому их возможности будут более ограниченными.

Вот варианты для рассмотрения:

1. Кредитные карты для бизнеса

Это один из лучших вариантов для новых предприятий. Почему? Поскольку большинству эмитентов малого бизнеса все равно, как долго вы занимаетесь бизнесом, до тех пор, пока вы соответствуете их минимальным требованиям — обычно это означает хорошие или отличные личные кредитные рейтинги и достаточный доход из всех источников, а не только от бизнеса — вы можете квалифицировать.

И хотя вы можете думать о кредитной карте как об удобном способе оплаты покупок, по сути, кредитные карты предлагают доступ к типу финансирования: кредитной линии. В опросе кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 53% малых предприятий сообщили об использовании кредитных карт для финансирования своей деятельности.

Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть жизнеспособной альтернативой стартовым бизнес-кредитам.

Они также могут помочь вам встать на правильный путь, разделив деловые и личные финансы и предоставив бизнес-кредит.

Ищите карту с нулевой начальной ставкой. Это позволит вам совершать покупки и поддерживать баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без уплаты процентов, пока вы занимаетесь своим бизнесом.

Чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты, как правило, смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и совокупный доход (личный и бизнес). Хотя они могут не требовать обеспечения, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде программ отличных вознаграждений и бонусов за регистрацию.

Более 100 бизнес-кредитных карт в один клик

Бизнес-кредитные карты помогут вам всегда иметь под рукой наличные на случай непредвиденных обстоятельств. Просмотрите свои лучшие совпадения с бизнес-кредитными картами бесплатно и подайте заявку за считанные минуты!

Найдите мои лучшие варианты

2. SBA 7(a) Кредиты

В большинстве случаев Управление по делам малого бизнеса США (SBA) не выдает кредиты — оно гарантирует их. Отдельные кредиторы одобрены SBA для предоставления кредитов в рамках программ SBA, и они обычно предлагают более низкие процентные ставки. Исключение составляют ссуды на случай стихийных бедствий, которые выдает SBA.

Существует примерно десять различных типов кредитов SBA, и одним из самых популярных является программа 7(a), которая предлагает кредиты на сумму до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить кредит SBA для начала бизнеса, имейте в виду, что в 2021 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям в рамках кредитной программы 7 (a), пошли на стартапы.

Получение кредита SBA не является сверхбыстрым или легким процессом, хотя кредитная программа SBA Express (которая обычно предлагает кредиты на сумму до 500 000 долларов США) призвана несколько ускорить его.

Требуется ряд квалификаций, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) малых кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимальный кредитный рейтинг FICO SBSS 155, чтобы избежать ручной проверки кредитоспособности. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом бизнеса. Оценка варьируется от 0 до 300.)

SBA 7 (a) кредиты для стартапов с большей вероятностью пойдут на бизнес владельцы с опытом работы в своей отрасли (например, ветеринар, открывающий собственную практику) или те, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу. Поскольку условия благоприятны, этот вариант финансирования стоит изучить.

Кроме того, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, а программы SBA Export Loan могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле. Узнайте больше о кредитах SBA здесь.

3. Краудфандинг

Платформы краудфандинга позволяют любому человеку, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Существует три основных типа краудфандинга, которые могут быть доступны для стартапов: 

• Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Долг (например, Kiva)
• Инвестиции (например, Wefunder) 

Для запуска бизнеса, ищущего капитал через краудфандинг, владелец бизнеса должен поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос.

Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечным вознаграждением, если вы соберете необходимые средства, станет финансирование запуска и проверка вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами для вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акций может быть более доступным вариантом финансирования, чем ангельское финансирование или венчурный капитал для компаний, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

4. Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями развития сообществ (CDFI) и другими некоммерческими организациями. В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средний кредит ближе к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Средства могут быть использованы для оборотного капитала или покупки инвентаря или расходных материалов, машин или оборудования, приспособлений и мебели.

5. Другие микрозаймы

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты предлагают малым предприятиям возможность обеспечить финансирование в меньших количествах. Когда дело доходит до микрокредитов, обязательно ознакомьтесь со следующими вариантами:

Ascendus (ранее Accion): Доступны кредиты в размере от 5 000 до 100 000 долларов США через партнеров CDFI. Они, как правило, более гибкие в отношении кредитных требований, и кредиторы предоставляют техническую помощь заявителям.

Kiva : Kiva работает на основанной на доверии платформе, в основном основанной на сообществе. Предприниматели могут получить бизнес-кредиты от филантропов на сумму до 15 000 долларов США. Эти кредиты нести 0% годовых и без комиссии.

Местные микрокредиторы : Вы можете найти микрокредиторов во многих населенных пунктах США. Поскольку они часто являются небольшими некоммерческими организациями, они не дают широкой рекламы, поэтому вам, возможно, придется их поискать. Они часто выдают меньшие ссуды заемщикам, у которых в противном случае возникают проблемы с доступом к капиталу. Найдите CDFI здесь.

6. Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, кредиты на оборудование аналогичны по структуре обычным кредитам с ежемесячными условиями погашения в течение установленного периода времени. Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники.

Стандарты кредитования при финансировании оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве залога для кредита — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость своих потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования крупных покупок оборудования и недвижимости.)

Лизинг оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть. Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

7. Банковские кредиты 

Хотя традиционный кредит в банке или кредитном союзе может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий банковские кредиты будут недоступны. Банки имеют строгие стандарты кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для совершенно новых предприятий.

Чтобы банки выдавали стартовые кредиты, они должны убедиться, что кредит не слишком рискован. Они, как правило, ищут сильную личную квалификацию (опыт работы в вашей отрасли или открытие другого бизнеса), отличную кредитную историю, первоначальный взнос и, вероятно, потребуют личной гарантии. Также рассмотрите кредиты SBA, предоставленные банками.

8. Кредитная линия

Бизнес-линии кредита работают немного иначе, чем бизнес-кредиты: вместо того, чтобы получить единовременную сумму наличными авансом, вам одобрена определенная сумма капитала, которую вы можете занять в в любой момент.

Верните все, что вы одолжили, и оно снова будет доступно. В отличие от кредита, кредитная линия может быть открыта на длительный срок, тогда как кредит закрывается после его погашения.

9. Краткосрочное финансирование

Другой вариант, особенно если вы не имеете права на традиционное финансирование, включает краткосрочные кредиты. Как вы уже догадались, они, как правило, имеют короткие периоды погашения, обычно от нескольких месяцев до пары лет. У них могут быть более высокие процентные ставки, чем у других вариантов, перечисленных здесь, но также менее строгие требования для квалификации.

10. Личное финансирование и финансирование друзей/семьи

Да, личное финансирование является приемлемым вариантом и является одним из способов доступа многих владельцев малого бизнеса к капиталу. Но использование личных средств или личных кредитов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо посчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.

Даже если вы используете личные средства для начала, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги для получения коммерческого кредита. Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредит и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен быть в состоянии стоять сам по себе, не смешивая личные активы и кредит.

Существует несколько вариантов личного финансирования:

Личные кредитные карты : если вы не можете получить корпоративную кредитную карту (мы предпочитаем личную карту), личную кредитную карту (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам совершить первые несколько покупок и начать свой бизнес. Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что размещение деловых расходов на личных кредитных картах может повредить вашей личной кредитной истории.

Сбережения/Собственный капитал : Копаться в своих сбережениях — еще более рискованное дело, но если у вас есть отложенная сумма, это может быть самым дешевым вариантом для вас. Заимствование под залог собственного капитала — дешевый вариант, но очень рискованный.

401K/ IRA Savings : Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать кредиты по статье 401(k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных средств в свой бизнес. Имейте в виду, что может быть неразумно ставить все свои пенсионные сбережения на новый бизнес.

Друзья и семья: Многие предприятия финансировались с помощью членов семьи. На самом деле, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для бизнеса на ранней стадии. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они захотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ приблизиться к этому — попросить их стать первыми сторонниками вашей краудфандинговой кампании. )

11. Финансирование счетов

факторинг) — это удобный, хотя и более дорогой способ избежать проблем с денежными потоками, вызванных длительным циклом выставления счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за один день — и требует минимум документов. Однако он будет доступен только для предприятий, которые выставили счета бизнес-клиентам за товары или услуги и ожидают оплаты.

12. Гранты для малого бизнеса

Получить гранты для малого бизнеса непросто, особенно для стартапов, но если вы добьетесь успеха, это финансирование не нужно будет возвращать. (Однако вам, скорее всего, придется платить налоги, поэтому обязательно учтите это.) 

Гранты можно получить из нескольких источников:

• Федеральное правительство
• Государственные и местные органы власти
• Частные фонды
• Предприятия, поддерживающие предпринимательство

Что может сделать ваш бизнес с 10 000 долларов?

Ознакомьтесь с грантом Nav для малого бизнеса и узнайте, как ваша компания может выиграть 10 000 долларов.

Подать заявку сейчас

Вы можете искать гранты в различных местах. Три больших ресурса включают:

• Grants.gov (федеральные гранты)
• Opengrants.io (бесплатный и платный поиск)
• GrantWatch (платный поиск) 

13. Финансирование поставщиков

9 90 условия, позволяющие приобретать расходные материалы для вашего бизнеса и оплачивать их позже; надеюсь, из денежного потока. Поставщики, которые отчитываются перед агентствами кредитной отчетности, также могут помочь вашему бизнесу повысить кредитоспособность.

Спросите своих поставщиков, предлагают ли они условия оплаты, или используйте этот список, чтобы найти поставщиков net-30, которые сообщают.

Несмотря на то, что кредит поставщика не дает много денег авансом, он может помочь вам улучшить денежный поток, чтобы вам не приходилось брать взаймы так много, как в противном случае.

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Важно учитывать обе стороны при получении любого вида финансирования для вашего стартапа.

Pros

• Может помочь вашему бизнесу быстрее развиваться
• Может использоваться для приобретения оборудования, запасов, торговых или складских помещений и т. д.
• Необходим для капиталоемких предприятий

Минусы

• Может быть дорогим нести личную ответственность

Как я могу получить бизнес-кредит для начала бизнеса?

Вы имеете в виду конец, но с чего начать? Хорошее место для начала — ваши личные кредитные рейтинги. Как вы, наверное, догадались, хороший кредитный рейтинг может значительно облегчить получение различных вариантов кредита, чем плохой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что, хотя некоторые бизнес-кредиты предполагают проверку кредитоспособности, у вас, как у нового бизнеса, вряд ли будет хороший кредитный рейтинг. Вы можете узнать больше о том, как построить кредитные баллы для бизнеса здесь.

Также важно смотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискованным является тип бизнеса, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания?
• Каковы ваши кредитные рейтинги?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес потерпит неудачу, есть ли оборудование или активы, которые можно ликвидировать?

Хорошо продуманный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Некоторые кредиторы не предоставляют ссуды индивидуальным предпринимателям. Создание бизнес-структуры, такой как LLC, S Corp или C Corporation, может помочь открыть новые возможности финансирования.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен и на который вы имеете право. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; заявка на микрокредит, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на бизнес-кредитную карту. Знание того, что вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей, может помочь вам лучше сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определились с типом кредита и кредитором, вы можете приступить к заполнению заявки на бизнес-кредит. Если вы позаботились об этом заранее, это не займет много времени.

Определите, сколько средств вам нужно

Начните процесс, спросив себя: «Для чего мне нужны деньги?»

Кредиторы называют ваш ответ «целью кредита». Рассчитайте, сколько это будет стоить для удовлетворения вашей цели кредита, и это сумма искать. Если вы можете четко сформулировать цель своего кредита кредитору, вашей краудфандинговой кампании, SBA или вашему дяде Фреду, у вас больше шансов получить нужные вам деньги, а не просто искать «Столько, сколько я могу получить». Более того, вы избежите финансового стресса и последствий заимствования больше, чем вам действительно нужно.

Как получить кредит для стартапа

Право на получение кредита для стартапа может варьироваться от одного кредитора к другому, но, как правило, вы можете ожидать, что для получения права на получение кредита будет учитываться несколько факторов.

Во-первых, кредит. У уже существующих предприятий может быть кредитная история, а у вашего стартапа — нет. В этом случае кредиторы могут просмотреть вашу личную кредитную историю и баллы, поэтому убедитесь, что вы знаете свои кредитные баллы и что они максимально надежны.

Проверьте свой бизнес-кредит, чтобы узнать, на какие кредиты вы имеете право

При регистрации бесплатной учетной записи Nav. Это позволит вам увидеть, есть ли вы уже в реестре бюро кредитных историй. Проверка не повредит вашей кредитной истории.

Проверить сейчас

Большинство кредиторов также обращают внимание на время в бизнесе. Как новый бизнес, это не будет применяться. Однако чем раньше вы сможете официально начать свой бизнес, зарегистрировав или хотя бы получив бизнес-лицензию и EIN, тем лучше.

Что требуется для получения кредита для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

• Личные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных бюро кредитных историй. (Кредитор получит свои собственные копии ваших кредитных отчетов, но вам лучше сначала проверить свои.)
• Бизнес-прогноз с подробной информацией о будущих денежных потоках и расходах.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если таковые имеются), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые могут быть сочтены относящимися к делу (включая банковские выписки, данные о продажах по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность, причитающиеся вам, если таковые имеются).
• Любые юридические контракты, которые могут быть уместны (франшиза, регистрация, лизинг).
• Банковский счет для зачисления средств по кредиту.
• Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга. Не всем кредиторам потребуется бизнес-план, но информация в бизнес-плане будет иметь важное значение, чтобы помочь вам найти и успешно подать заявку на финансирование.

Как начинающий бизнес у вас, вероятно, не будет кредитных отчетов или налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на ваш личный кредит, налоговые декларации и/или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявления вам, возможно, придется проявить терпение. Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты; некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете о времени ожидания, прежде чем начать процесс подачи заявки. Вы не хотите, чтобы ваши срочные дела были приостановлены или пропущены обязательства в ожидании одобрения кредита.

Как получить кредит для стартапа с плохой кредитной историей?

Не имея по крайней мере двухлетнего опыта работы в бизнесе и стабильного годового дохода, кредиторам придется полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы получить представление о кредитоспособности заемщика. Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любой кредит. Тем не менее, многие из вариантов микрозаймов и краудфандинга заслуживают изучения, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее, и есть несколько бизнес-кредитов для стартапов с плохой кредитной историей, на которые вы можете претендовать.

Заключительное слово: Кредиты для стартапов

Ведение собственного бизнеса может быть трудным, а открытие бизнеса может быть самой сложной задачей для предпринимателей. Хотя может быть сложно найти кредитора, у которого можно взять кредит, не думайте, что получить кредит для стартапа невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Бизнес-кредитные карты для стартапов могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и могут помочь преодолеть пробелы в денежных потоках, если это абсолютно необходимо.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и проведите свое исследование и должную осмотрительность, когда хотите занять. Будьте реалистичны в отношении своего бизнеса и своей способности погасить кредит, даже если вам одобрен высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и одобрения кредита для стартапа, но правильная мотивация и правильный бизнес могут пройти через него и выполнить работу.

• Начало бизнеса может сэкономить вам много стресса и денег, так как вы не будете платить проценты. Некоторые предприятия можно начать за очень небольшие деньги (например, бизнес Amazon FBA). Однако для начала некоторых видов бизнеса требуется капитал. Например, вы не собираетесь запускать ресторан на домашней кухне. Даже грузовик с едой потребует денег, чтобы начать.

  Накопление денег для начала может быть хорошим вариантом, но иногда вы будете сталкиваться с возможностями, которые слишком хороши, чтобы их упустить. Или вас могут бросить в мир предпринимательства, прежде чем вы будете к этому готовы; например, если вы потеряете работу.

  И даже если у вас есть сбережения, взятие кредита для начала вашего бизнеса может позволить вам сохранить личные сбережения, чтобы у вас были деньги для оплаты счетов до тех пор, пока ваш бизнес не заработает достаточно денег, чтобы платить себе зарплату.

  С другой стороны, многие предприятия терпят крах, и если ваш не преуспеет, вы можете погасить долг в течение многих лет после закрытия бизнеса.

  Так что тщательно обдумывайте свои варианты, получайте хорошие советы от бизнес-наставников, убедитесь, что вы подкрепили свои догадки надежными прогнозами в своем бизнес-плане. Тогда вы почувствуете себя более комфортно, принимая взвешенное решение о том, чтобы занять деньги, чтобы начать свой бизнес.

• Банки принимают на себя тщательно просчитанные риски. Как правило, у них уже есть высокие требования к приемлемости для их более традиционных бизнес-кредитов, а стартапы, как правило, не соответствуют их требованиям по времени в бизнесе или доходам.

  Некоторые кредитуют стартапы, но если они это делают, им обычно требуются отличные личные кредитные рейтинги, солидный бизнес-план с финансовыми прогнозами и, вероятно, потребуются личные гарантии.

  Один из способов, с помощью которого стартап может получить кредит, — это надежное соглашение о залоге, которое может включать личное имущество, например, ваш дом или личные сбережения. Также легче получить стартовый кредит, если у вас есть послужной список в другом успешном бизнесе или если у вас есть профессиональный опыт в отрасли с низким уровнем риска (например, стоматолог или медицинский работник, открывающий собственную практику).

• Получить стартовый кредит будет труднее, чем другие виды бизнес-кредитов, потому что у вас нет финансовой истории, доказывающей, что вы, вероятно, сможете погасить кредит. Возможно, вам придется использовать комбинацию личного и коммерческого финансирования или изучить некоторые из упомянутых выше вариантов, таких как краудфандинг или бизнес-кредитные карты.

• Как упоминалось ранее, стартапы могут претендовать на кредиты SBA, но найти кредитора SBA, готового кредитовать новый бизнес, может быть непросто. Обратите внимание, что обычно требуется кредит от хорошего до отличного, и вам нужно будет предоставить личную гарантию.

• Вам нужно проявить творческий подход и настойчивость, чтобы получить финансирование для бизнеса на ранней стадии. Хорошим примером этого является финансирование оборудования. В ситуациях, когда вам просто нужны деньги, финансирование (или лизинг) необходимого вам оборудования позволяет высвободить деньги для тех вещей, которые вы не можете финансировать. И, поскольку оборудование часто считается залогом для кредита, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить финансирование легче, чем традиционный срочный кредит.

• Это зависит. Большинство так и делают, даже если это просто для того, чтобы исключить какие-либо серьезные проблемы, такие как недавнее банкротство. Но есть некоторые виды кредитов для малого бизнеса, которые не учитывают личный кредит или требуют высоких баллов. Например, краудфандинг редко предполагает проверку кредитоспособности и доступен для стартапов. У торговых авансов наличными очень мягкие требования к кредитному рейтингу, но они потребуют подтверждения доходов в течение как минимум 3-6 месяцев.

• Для кредиторов, которые проверяют личные кредитные рейтинги, некоторые будут кредитовать тех, у кого кредитный рейтинг ниже 600, но многие хотят видеть минимальный кредитный рейтинг 650 или выше.