Кредиты для начинающих предпринимателей: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Кредит на бизнес с нуля в Минске, взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Мы подобрали для вас 8 кредитов на бизнес с нуля в Минске

Все кредиты для бизнеса

Обновлено 28.05.2023

Не нашли что искали? Отправьте заявку во все банки!

Оформление заявки

Имя и фамилия

Имя и фамилия

Наименование организации

Наименование организации

Телефон

Телефон

Подтверждаю согласие на обработку персональных данных

Получить предложения

Как получить кредит?

• Заполните заявку на кредит

  Это в среднем занимает около 1 минуты

• Дождитесь ответа из банка по телефону

  Менеджеры банка ответят по телефону или SMS

• Приходите в ближайшее отделение банка

  Возьмите все необходимые документы и приходите в удобное для вас время

Предложения месяца

от 11.85 %

до 555 000 р.

Кредит за 2 часа

по согласованию

до 5 000 000 р.

Программы с Банком развития Республики Беларусь

от 7.5 %

до 5 000 000 р.

Поддержка экспорта с Банком Развития

по согласованию

до 1 300 000 р.

Моментальные кредиты для Предпринимателей

от 5.9 %

до 555 000 р.

Кредит для бизнеса Плей

по согласованию

до 1 000 000 р.

Экспресс Максимум

Популярное

Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси

Кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно взять по программам государственной поддержки предпринимательства на развитие бизнеса, тогда потребуются документы, подтверждающие размер прибыли.

Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности. Вы можете рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.

Кредит на открытие бизнеса с нуля позволяет осуществлять предпринимательскую деятельность при отсутствии средств для финансирования. Банковский кредит предлагается на различных условиях в зависимости от дохода собственника и вида предполагаемой деятельности компании. Взять кредит на бизнес можно после прохождения регистрации и получения всех необходимых документов, условия кредитования зависят также от требуемой суммы, предоставляемого обеспечения и срока выдачи средств. Банки вправе запрашивать залог имущества, поручительство третьих лиц, а также страхование договора. Получить кредит без справок и поручителей возможно в случае наличия открытого счета в банке, а также при формировании специального банковского предложения для постоянных клиентов. Процентные ставки устанавливаются в договоре после анализа платежеспособности клиента и оценки при соблюдении определенных условий. Если Вам необходим кредит осуществляемой деятельности.

Подать единую заявку

Как бизнесу получить от государства гарантию на кредит

Что такое государственные гарантии, как их получить и при каких условиях их могут отозвать

Акбота Хасенова

автор

Владислав Флоринский

редактор

Чтобы получить кредит, нужно предоставить банку залог — гарантию того, что заемщик вернет долг. Если нет
возможности погасить кредит, то кредитор изымает залоговое имущество, чтобы продать и возместить сумму.
В зависимости от условий банка залогом может стать транспорт, земельный участок, недвижимость,
ценные бумаги, оборудование и другое имущество, чья стоимость равноценна или дороже суммы кредита.

Если у бизнесменов нет имущества, то решить проблему может поддержка государства в рамках
Национального проекта по развитию предпринимательства
на 2021-2025 годы.

Что такое гарантии

Гарантия — это документ, в котором банк или государство гарантируют заплатить за клиента, если тот
не сможет выполнить обязательства по договору.

В рамках Национального проекта по развитию предпринимательства государство гарантирует банку, что если
предприниматель не сможет выплачивать кредит, то государство компенсирует банку часть основного долга.

По программе поддержки можно получить не только гарантию, но и субсидировать часть ставки
вознаграждения по кредиту. Таким образом, государство оказывает комплексную поддержку предпринимательства.

Как получить субсидии на развитие бизнеса от государства

Цель программы

Программа гарантирования создана для поддержки малого и среднего бизнеса. Так государство рассчитывает
обеспечить население работой, разнообразить секторы экономики и развивать здоровую конкуренцию среди
предпринимателей.

Кто может участвовать в программе

Только микро-, малый и средний бизнес. Чтобы подать заявку на гарантирование, нужно соответствовать
одной из этих категорий:

Виды гарантирования

Национальный проект охватывает два направления, по которым выдается гарантия:

На что выдаются гарантии

Гарантии предоставляются на кредиты, выдаваемые на инвестиционные цели и на пополнение
оборотных средств. А в рамках второго направления еще и на рефинансирование кредитов
и лизинговых сделок.

Как получить гарантию

Нужно выбрать подходящую программу для бизнеса, собрать все необходимые документы и обратиться в банк.
Специалисты проверят платежеспособность и необходимость финансирования и проведут другие стандартные
процедуры.

После этого предприниматель направляет в Фонд «ДАМУ» заявку на гарантирование вместе с письменным
положительным решением банка на выдачу кредита. Фонд рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней.
В случае одобрения подписывается договор гарантии.

Программы по гарантированию бизнеса

Чтобы получить гарантию, кредит предпринимателя должен соответствовать определенным условиям.

Портфельное гарантирование

Для кого: для микро- и малого бизнеса, кроме ломбардов, микрофинансовых, факторинговых и лизинговых
компаний и торговли (кроме торговли продуктами питания)

Какие сферы бизнеса: по банковским кредитам — любая отрасль, по кредитам микрофинансовых организаций
(МФО) — отрасли приоритетных секторов экономики.

Максимальная сумма кредитования: на инвестиции — до 20 миллионов тенге, на пополнение
оборотных средств — до 5 миллионов тенге

Размер гарантии по кредиту: до 85% от суммы кредита

Ставка вознаграждения: Базовая ставка НБ РК + 7%

Срок гарантии: не дольше срока кредита

Поддержка индустриально-инновационной деятельности

Для кого: для предпринимателей, ведущих индустриально-инновационную деятельность.

Какие сферы бизнеса: приоритетные сектора экономики. Для бизнеса в моно и малых городах,
сельских населенных пунктах, кроме городов республиканского значения и областных центров, отраслевых
ограничений нет.

Максимальная сумма кредитования: для действующих предпринимателей — до 1 млрд тенге, для
начинающих предпринимателей — до 360 млн тенге.

Максимальный размер гарантии: для начинающих предпринимателей — до 85% от кредита, а для
действующих предпринимателей:

Ставка вознаграждения: Базовая ставка НБ РК +5%

Срок гарантирования: не дольше, чем срок кредита

Залог от предпринимателя: от 15% от суммы кредита.

Собственное участие в Проекте по кредитам свыше 500 млн тенге: минимум 10% от стоимости
реализации проекта нужно покрыть собственными средствами — деньгами, движимым или недвижимым имуществом.

Срок рассмотрения: по кредитам до 500 млн тенге — до 5 рабочих дней, свыше 500 млн
тенге — до 10 рабочих дней.

Какие документы нужны

Получив одобрение на кредит, предприниматель подает заявку на гарантирование в Фонд «ДАМУ».
При подготовке документов можно обратиться к менеджерам Фонда «ДАМУ» за помощью и консультацией.

Пакет документов включает:

Заявку можно подать онлайн

В рамках проекта по поддержке индустриально-инновационной деятельности заявку можно подать через
веб-портал «электронного правительства». В этом случае свидетельство о государственной регистрации
и сведения об отсутствии налоговой задолженности появятся в системе автоматически.

Требуемые документы:

Фонд рассматривает заявки в течение 10 дней, а после принятия решения направляет предпринимателю
выписку из протокола вместе с сопроводительным письмом банка.

На что не выдаются гарантии

Есть ряд отраслей, которым государство не выдает гарантии:

О чем нужно помнить

Сегодня получить гарантию можно легко, быстро и без бюрократии. Важно лишь помнить, что тратить полученные
в рамках проекта деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане,
а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок,
когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно
вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.

В случае нецелевого использования средств гарантия может быть аннулирована.

Лучшие бизнес-кредиты для стартапов в мае 2023 года

Списки, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, из которых
веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в чем
появляются продукты заказа. Эта таблица не включает все компании или все
доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

|

Результаты фильтрации

Закрыть X Сортировка по умолчаниюСамое быстрое финансированиеСамый низкий срокМаксимальная сумма кредита

Лучше всего для оборотного капитала

Банковский рейтинг

Банковский рейтинг = 4,6/5
Банковский рейтинг объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$5k-$1.4M

Срок: 6-16 месяцев

Процентная ставка

Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие сборы и платежи, которые вы можете должен заплатить.

Начиная с факторной ставки 1,10

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

Подать заявку прямо сейчасArrow Right

Marketing Bullets:

• Фиксированные сроки — до 16 месяцев на погашение — сделать кредит для малого бизнеса беспроблемным кредитованием решение для растущих компаний, которым нужен быстрый оборотный капитал для расширения, управления денежными потоками или других бизнес-операций
• Не требуется залог
• Скидки при предоплате
• Мягкие кредитные запросы для одобрения
• Займ от 5000 до 1,4 млн долларов

Раскрытие информации:

Fora Financial предоставляет бизнес-капитал, включая бизнес-кредиты и финансирование на основе доходов, напрямую и через сеть независимых сторонних поставщиков финансирования. Все предложения будут зависеть от вашей деловой встречи во время подачи наших критериев предварительного квалификационного отбора и / или андеррайтинга, которые включают, помимо прочего, деловую и личную кредитную историю, время в бизнесе, движение денежных средств, стабильность доходов, андеррайтинг для конкретной отрасли. правила. Бизнес-кредиты предоставляются компанией Fora Financial Business Loans LLC или, в Калифорнии, компанией Fora Financial West LLC, лицензированным финансовым кредитором штата Калифорния, лицензия № 603J080. Финансирование на основе доходов предлагает Fora Financial Advance LLC.

• Плюсы

  • Широкий диапазон сумм кредита
  • Предлагает скидки досрочного погашения
  • Не требует залога

  Минусы

  90 039 Сборы
  • Высокая требуемая ежемесячная сумма валовой продажи
  • Скидка на предоплату не гарантируется

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Заявка на получение авансового платежа находится онлайн, и ее рассмотрение занимает от четырех до 24 часов. Компания проводит мягкую личную проверку кредитоспособности при подаче заявки и полную проверку после одобрения. Средства могут быть внесены в течение одного-трех дней после одобрения. Вы также будете платить единовременную комиссию за отправку и банковский перевод. Fora не требует залога.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Есть четыре компании, которые оценивают кредитный рейтинг бизнеса: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992) и
  отказ (1000 — 1880).

  Н/Д

  Личный кредитный рейтинг:

  Оценка FICO/кредитная оценка используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на которые вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  600

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный срок работы в бизнесе: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход: 144 000 долларов США

Лучше всего для плохой кредитной истории ating = 4,6/5

Банковские рейтинги объективно определяются нашими Редакция. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Срок: 3–15 месяцев

Факторная ставка 1. 11

Подать заявку сейчасСтрелка вправо

Раскрытие информации:

*Факторные ставки включены в вашу ежедневную оценку для упрощения денежных переводов и мониторинг аккаунта. Лучшие факторные ставки доступны для продавцов с отличной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью.

**Некоторые продукты доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credably

• Плюсы

  • Потенциальная скидка досрочного погашения
  • Предварительный отбор всего за 10 минут
  • Средства всего за один день

  Минусы

  9003 9 Недоступно в 13 штатах
  • Высокие требования к минимальному доходу
  • Высокие минимальные требования сумма займа

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Для получения кредита на пополнение оборотного капитала компании Credily вашему бизнесу требуется не менее 25 000 долларов США в виде среднемесячных депозитов за последние три месяца. Претенденты должны иметь не менее 51% акций бизнеса. Выплаты могут производиться ежедневно или еженедельно. Надежно взимает 2,5% комиссии за создание.

  Этот кредит недоступен в следующих штатах: CO, DE, GA, Ml, MT, NV, NJ, ND, OK, OR, SD, TX и VT.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес
  отказ (1000 — 1880).

  Н/Д

  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  550

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход: 300 000 долларов США

Лучший кредит для оборудования

Банковский рейтинг

Банковский рейтинг R ating = 4,3/5
Баллы Bankrate объективно определяются нашими Редакция. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$10-500 тыс.

Срок: 12–60 месяцев

Процентная ставка

Проценты, как правило, указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Начиная с 5,99% годовых

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

Подать заявку сейчасСтрелка вправо Ставки от 5,99% на срок от 12 до 60 месяцев

Подать заявку за 60 секунд, получить одобрение в течение 2 минут, получить финансирование сегодня

Мы поддерживаем наше стремление постоянно предоставлять малому бизнесу недорогое финансирование. Если вы обнаружите, что платеж ниже, чем у нас, мы превзойдем его или выплатим вам 250 долларов

Мы предоставляем прозрачные и экономически эффективные кредиты на оборудование до 250 тысяч долларов. Мы помогли более чем 1200 компаниям в более чем 175 отраслях приобрести оборудование для повышения эффективности и расширения операций

• Профессионалы

  • Низкий минимум годовых
  • Доступно во всех штатах
  • Быстрый процесс подачи заявки

  Минусы

  • Плата за документацию
  • Высокий минимальный годовой доход
  • Несколько высокий минимальный кредитный рейтинг

• ЧТО ДЕЛАТЬ ЗНАТЬ

  Все владельцы с долей участия не менее 10 процентов должны подать заявку и предоставить личную гарантию, хотя компания также поддерживает запросы «только для корпорации». Triton Capital взимает плату за документацию в размере от 150 до 750 долларов. Кредиты на оборудование обеспечены финансируемым оборудованием.

  Неприемлемые отрасли включают индустрию для взрослых, игры, каннабис, КБД, коноплю, дневную торговлю и криптовалюту.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес
  отказ (1000 — 1880).

  600

  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  600

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальный стаж в бизнесе: 2 года

  Минимальный годовой доход: 350 000 долларов США

Лучше всего для срочных кредитов

Банковский рейтинг

Банковский рейтинг R ating = 4,2/5
Баллы Bankrate объективно определяются нашими Редакция. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

10-500 тыс. долларов США

Срок: 4–24 месяца

Процентная ставка

Проценты, как правило, указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Варьируется

Самое быстрое финансирование

1 рабочий день

Подать заявку прямо сейчасСтрелка вправо

Marketing Bullets:

• Финансирование повседневной деятельности и гибкость для расширения

9003 9 Доступ к краткосрочным денежным средствам для немедленных расходов, таких как оплата аренды

• Дополнение для клиентов с просроченной оплатой
• Получение средств для улучшения ремонта без ущерба для повседневного денежного потока
• Денежный поток для инвентаря, материалов и маркетинга

Раскрытие информации:

Это не гарантированное предложение кредита. Ставки и условия кредитных продуктов для бизнеса регулируются правилами андеррайтинга, могут быть предоставлены третьими сторонами и подлежат утверждению кредитором. Утвержденная сумма финансирования зависит от соответствия требованиям. Фактическое право на участие может отличаться. Могут применяться ограничения. Заявка подлежит утверждению кредитором и основана на таких факторах, как тип бизнеса, время работы, годовой объем продаж, средние остатки на банковском счете, личный кредит и другие переменные, которые кредитор считает важными. Продукты, предлагаемые QuickBridge и аффилированными лицами, предназначены только для бизнеса. В Калифорнии продукты производятся или размещаются в соответствии с лицензией Закона о финансировании штата Калифорния. Номер лицензии: 603J292.

• Плюсы

  • Выплата средств в течение 24 часов
  • Предлагает скидку досрочного погашения
  • Простая онлайн-заявка

  Минусы 90 058

  • Тарифы и сборы, не указанные на веб-сайте
  • Без онлайн-управления кредитами
  • Плата за выдачу кредита

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Quickbridge предлагает кредиты во всех 50 штатах. Вам потребуется предоставить водительское удостоверение, банковские выписки за три месяца и, возможно, налоговые декларации. Доли владения бизнесом заявителей должны составлять не менее 50 процентов, и каждый заявитель должен предоставить личную гарантию.

  Quickbridge взимает комиссию за отправку в размере 1% и 5%. Выплаты могут производиться ежедневно или еженедельно.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес
  отказ (1000 — 1880).

  Н/Д

  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  600

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальное время работы в бизнесе: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход: 250 000 долларов США

Лучший вариант для быстрого финансирования ating = 4,5/5

Баллы Bankrate объективно определяются нашими Редакция. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Срок: 3-6 месяцев

• Pros

  • Быстрое финансирование
  • Достаточно широкий диапазон сумм кредита
  • Необеспеченный опцион

  Минусы

  • Минимальный годовой доход несколько высок
  • Плата за нехватку средств
  • Еженедельная комиссия затрудняет сравнение ставок

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Чтобы соответствовать требованиям, вы должны находиться в США и иметь расчетный счет для бизнеса. Чтобы подать заявку, вам потребуется не менее 25 процентов владения вашим бизнесом, и вам нужно будет предоставить личную гарантию. Fundbox взимает комиссию за нехватку средств.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес
  отказ (1000 — 1880).

  Н/Д

  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  600

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Да

  Минимальный срок работы в бизнесе: 6 месяцев

  Минимальный годовой доход от бизнеса: 100 000 долларов США

Лучше всего для поддержки сообщества

Рейтинг банка

ating = 4,3/5
Баллы Bankrate объективно определяются нашими Редакция. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Сумма кредита

$1–15 000

Срок: 1–36 месяцев

Процентная ставка

Проценты, как правило, указываются в виде годовой процентной ставки (APR), которая отражает процентную ставку и любые другие платежи и сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.

Н/Д

Самое быстрое финансирование

5 рабочих дней

• Pros

  • Нулевая процентная ставка до $1 5,000
  • Предназначено для малообеспеченных слоев населения
  • Без проверки кредитоспособности

  Минусы

  • Нетрадиционный кредит
  • Получение средств может занять несколько недель
  • Вы должны сами собрать средства

• ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

  Чтобы получить микрозаймы Kiva, ваш бизнес должен находиться в США. Вы должны быть старше 18 лет. Ваш бизнес не может находиться в состоянии потери права выкупа, банкротства или каких-либо текущих залогов.

  Исключенные отрасли: 

  • Незаконная деятельность
  • Марихуана, КБР или конопля
  • Чисто финансовые инвестиции, такие как акции
  • Многоуровневый маркетинг или прямые продажи

  Микрозаймы Kiva не могут быть использованы для рефинансирования текущей задолженности.

  Кредитный рейтинг бизнеса:

  Оценку кредитного рейтинга бизнеса проводят четыре компании: Dunn & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO. Каждый
  рассчитывает свои собственные баллы на основе различных шкал. D&B и
  Рейтинг Experian по шкале от 1 до 100. FICO оценивается по шкале от 0 до 300.
  Equifax генерирует 3 отдельных балла на основе бизнес-платежей.
  индекс (1-100), бизнес-кредитный риск (101-992), и бизнес
  отказ (1000 — 1880).

  Н/Д

  Личный кредитный рейтинг:

  Рейтинг FICO/кредитный рейтинг используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей кредитов, на получение которых вы имеете право. Однако кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансового продукта.

  Н/Д

  Требование личной гарантии?:

  Это форма защиты для кредиторов, требующая от заемщика погасить кредит из своих личных активов, если
  деловые дефолты. Личная гарантия может помочь некоторым
  предприятия получают доступ к кредитам, которые обычно не соответствуют требованиям.

  Нет

  Минимальное время работы в бизнесе:

  Минимальный годовой доход:

Кредиты для открытия малого бизнеса | До 750 000 долларов США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, созданных в Соединенных Штатах, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 или менее сотрудниками нанимают почти половину рабочей силы страны. Действительно, почти 120 миллионов американцев работают примерно в 22 миллионах малых предприятий по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые появляются каждый год, многие из них не могут продержаться дольше своего первого года работы. По данным Администрации малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после первого года работы, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. И после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которой люди сообщают о неудачном бизнесе, связана с нехваткой наличных денег (29).%) и вопросы ценообразования или стоимости (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории, чтобы обеспечить финансирование.

Предприятиям в этой ситуации будет лучше обслуживать кредит для запуска малого бизнеса, который иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую просят другие виды финансирования.

Краткий обзор кредитов для стартапов

Кредиты для стартапов малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала. Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Начальный кредит для нового бизнеса может варьироваться от 500 до 750 000 долларов США. Если вы пытаетесь получить кредит на более высоком уровне этого диапазона, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и способны рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете делать деньги и почему вы лучше, чем ваши конкуренты.
• Срок кредита может варьироваться от одного года до пяти лет. Вы должны знать, что, пока вы выплачиваете этот кредит, вашему бизнесу может быть сложнее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одно из основных преимуществ стартового кредита заключается в том, что как владельцу бизнеса вам, как правило, не нужно отказываться от капитала своей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до того, как взяли кредит.

Своевременное погашение кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса. Более высокий рейтинг бизнес-кредита может помочь повысить шансы на то, что в будущем вы сможете обеспечить другой тип финансирования бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге платить более высокую процентную ставку по стартовому кредиту малого бизнеса, чем более солидный бизнес заплатил бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит, как правило, должен быть обеспечен личной гарантией. Это означает, что вы будете нести ответственность за все долги и сборы, в дополнение к ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Кроме того, некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, насколько большой кредит вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес потерпит неудачу, вы в конечном итоге потеряете свой дом.

Деловая кредитная линия

Лица, которые ищут альтернативные варианты финансирования начинающего бизнеса, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии для бизнеса. Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, поскольку его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для конкретных нужд. Например, краткосрочные бизнес-кредиты обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование, как правило, используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия для бизнеса?

Кредитные линии для бизнеса работают так же, как личные кредитные карты, за исключением того, что кредитные линии для бизнеса обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами. Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Кредитные линии могут использоваться по мере необходимости, и заемщик платит проценты только за использованную сумму, а не за общую сумму займа. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования для бизнес-кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается с 1000 долларов и доходит до 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон. Можно ожидать, что вы оплатите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов финансирования. Средний диапазон составляет от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по вашей кредитной линии. Вам не нужно тянуть всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Хотя, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к бизнес-линии кредита

Прежде чем запрашивать этот тип финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может предъявлять кредитор. К ним относятся:

• Опыт работы не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для погашения долга

У каждого кредитора свои требования. Важно убедиться, что вы соответствуете им, прежде чем подавать заявку на кредит. Обратите внимание, что может быть сложно найти кредитную линию для нового бизнеса, поскольку одним из стандартных требований является наличие устоявшейся компании.

Кредитные линии для стартапов

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, который специализируется в этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какой-либо вид финансирования от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие устоявшейся компании.

Вполне вероятно, что стартап должен будет внести залог, чтобы претендовать на кредитную линию.

Кредитные ставки для бизнеса

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других переменных. Тем не менее, этот кредитный продукт зарезервирован для устоявшихся предприятий с доказательством прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что кредит за пределами этого диапазона может быть трудно погасить.

Альтернативные варианты кредита для запуска малого бизнеса

Может быть трудно запустить бизнес без оборотного капитала. Хотя существует множество способов получения необходимого финансирования, каждый из них имеет свои недостатки и преимущества. А некоторые стартовые кредиты могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить новую компанию в долгосрочной перспективе. Те, кто ищет альтернативные кредиты для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для расходов, которые не превышают 10 000 долларов США, особенно если вы можете оплачивать счет каждый месяц до того, как начнут начисляться проценты. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно сопровождается вознаграждениями, такими как мили или кэшбэк, в зависимости от карты. Имейте в виду, однако, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы регулярно полностью погашаете карту каждый месяц.

• Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Однако владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку инвесторы-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем хотелось бы владельцам.

• Кредит SBA: Лица, которые только начинают свой бизнес или борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и кредиты для запуска малого бизнеса, такие как кредит СБА.

Управление SBA сотрудничает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования малым предприятиям, имеющим на это право. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на получение микрокредита от некоммерческой организации или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование представителям меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-кредиты могут быть выгодны для тех, кто находится в непропорционально невыгодном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

Часто задаваемые вопросы

• Как подать заявку на стартовый кредит?

  В большинстве заявлений кредитора потребуется следующая информация:

  • Бизнес-план
  • Соответствующий отраслевой и управленческий опыт
  • Личный кредит и финансы
  • Подробное описание того, на что будут использованы деньги
  • Обеспечение
  • Первоначальный взнос
  • Деловой кредит, финансы и лицензирование

• Нужно ли предоставлять первоначальный взнос?

  Большинству кредиторов потребуется авансовый платеж для обеспечения стартового кредита. Эта сумма может варьироваться, но обычно составляет от 10% до 30% от основной суммы.

• Могу ли я получить стартовый кредит с плохой кредитной историей?

  Может быть труднее получить стартовый кредит с плохой кредитной историей. Однако некоторые кредиторы могут учитывать другие факторы, такие как доход, наряду с кредитным рейтингом при определении права на получение кредита.

• Какое финансирование я могу получить?

  Сумма, которую вы можете получить, зависит от таких факторов, как кредитор и годовой валовой объем продаж вашего бизнеса, непогашенная задолженность и кредитоспособность. Таким образом, сумма, которую вы получите, будет варьироваться.

• Может ли кредит для стартапа помочь построить бизнес-кредит?
  

  Стартовый кредит может помочь улучшить кредитный рейтинг вашего нового бизнеса.