Содержание
Статья 61. Банковская гарантия \ КонсультантПлюс
Статья 61. Банковская гарантия
1. В случаях, предусмотренных Кодексом Союза и настоящим Федеральным законом, исполнение обязанностей может обеспечиваться банковской гарантией.
2. В силу банковской гарантии банк, ВЭБ.РФ, Евразийский банк развития (далее — гаранты) обязываются перед таможенными органами (бенефициар) исполнить в полном объеме обязанность плательщика (принципал), а в случаях, предусмотренных Кодексом Союза и настоящим Федеральным законом, — обязанность иного лица (принципал) по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, если плательщик (иное лицо) не уплатит в установленный срок подлежащие уплате суммы таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, пеней, процентов в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства уплатить денежную сумму по требованию таможенного органа об уплате этой суммы.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. К правоотношениям, возникающим при принятии банковской гарантии в качестве способа обеспечения исполнения обязанностей, применяются положения гражданского законодательства Российской Федерации, законодательства об электронной подписи и настоящего Федерального закона.
4. Таможенные органы для обеспечения исполнения обязанностей принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий (далее в настоящей главе — реестр), а также банковские гарантии, выданные ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития. Реестр ведется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Банковская гарантия, выданная ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития, принимается таможенным органом при соблюдении условий, установленных настоящей статьей, если не превышены максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий ВЭБ. РФ или Евразийского банка развития, установленные Правительством Российской Федерации, а также отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 3 — 7 части 18 и частью 19 настоящей статьи.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Банковская гарантия представляется в таможенный орган в виде документа на бумажном носителе или электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, обладающего правом от имени гаранта подписывать банковские гарантии.
7. В банковской гарантии должны быть указаны сведения:
1) об условии, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет Федерального казначейства;
2) об уменьшении размера обязательств гаранта по банковской гарантии на сумму платежа, осуществленного гарантом по банковской гарантии. В сумму платежа, на которую уменьшается сумма гарантии, не включаются суммы неустоек, уплаченные гарантом в связи с просрочкой исполнения обязательств по банковской гарантии;
3) об обязанности гаранта уплатить таможенному органу неустойку в размере 0,1 процента суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по банковской гарантии;
4) о применении таможенным органом мер по взысканию с гаранта сумм, обязанность по уплате которых обеспечена банковской гарантией, в порядке и сроки, которые предусмотрены статьями 75 и 80 настоящего Федерального закона, в случае неисполнения им в установленный срок требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленного до окончания срока действия банковской гарантии;
5) о том, что банковская гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом.
8. В случае представления банковской гарантии в качестве генерального обеспечения бенефициаром по такой банковской гарантии должны являться таможенные органы.
9. Банковская гарантия на день ее представления в таможенный орган должна быть вступившей в силу, если иное не предусмотрено частью 10 настоящей статьи.
10. Допускаются представление в таможенный орган и принятие им банковской гарантии до вступления ее в силу в целях соблюдения условия непрерывности обеспечения исполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 4 статьи 63, пунктом 9 статьи 399 и пунктом 9 статьи 436 Кодекса Союза, при условии, что разница между днем представления банковской гарантии в таможенный орган и днем вступления ее в силу не превышает девяноста календарных дней, а срок действия ранее принятого обеспечения исполнения обязанностей истекает не ранее чем за один день до вступления банковской гарантии в силу.
11. Банковская гарантия в зависимости от обеспечиваемых обязанностей представляется:
1) в таможенный орган, определенный пунктом 4 статьи 62, пунктом 7 статьи 146, пунктом 4 статьи 271, пунктом 3 статьи 399, пунктом 3 статьи 436 Кодекса Союза или частью 2 статьи 292 настоящего Федерального закона;
2) в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в области таможенного дела, — для банковской гарантии, предоставляемой в качестве генерального обеспечения.
12. Банковская гарантия, выданная в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, представляется в таможенный орган гарантом в соответствии с порядком, предусмотренным частью 32 настоящей статьи.
13. Банковская гарантия, выдаваемая в виде документа на бумажном носителе, представляется в таможенный орган принципалом с сопроводительным письмом. Принципалом вместе с оригиналом банковской гарантии представляются оригиналы или засвидетельствованные в нотариальном порядке копии документов, подтверждающих соответствующие полномочия лиц, подписавших банковскую гарантию, и заверенная в установленном порядке карточка с образцами подписей указанных лиц и оттиском печати (при наличии печати) гаранта, выдавшего банковскую гарантию, или засвидетельствованная в нотариальном порядке копия такой карточки. В случае, если указанные документы и карточка ранее представлялись в этот таможенный орган, их представление не требуется.
14. Таможенный орган принимает предоставленную банковскую гарантию или отказывает в ее приеме в срок, не превышающий:
1) пяти рабочих дней со дня ее поступления, — для банковской гарантии, оформленной в виде документа на бумажном носителе;
2) одного рабочего дня, следующего за днем ее поступления, — для банковской гарантии, оформленной в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.
15. Банковская гарантия принимается таможенным органом при соблюдении условий, установленных настоящей статьей, если выдавший ее банк на день поступления указанной банковской гарантии в таможенный орган включен в реестр и не превышены максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, указанных в реестре для данного банка, а также отсутствуют основания, предусмотренные частями 18 и 19 настоящей статьи.
16. В случае приема банковской гарантии таможенный орган в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня ее приема, направляет принципалу таможенную расписку на сумму, указанную в банковской гарантии.
17. Если банковская гарантия представлена в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, таможенный орган направляет информацию о ее приеме гаранту, выдавшему банковскую гарантию.
18. Таможенный орган отказывает в приеме банковской гарантии, оформленной в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, при наличии хотя бы одного из следующих оснований:
1) отзыв Центральным банком Российской Федерации у банка, который выдал банковскую гарантию, лицензии на осуществление банковских операций, назначение в банк временной администрации по управлению кредитной организацией или введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
2) отсутствие банка, который выдал банковскую гарантию, в реестре на день поступления указанной банковской гарантии в таможенный орган;
3) отсутствие в банковской гарантии сведений, предусмотренных частью 7 настоящей статьи;
4) наличие в банковской гарантии ошибочных (неверных, недостоверных) сведений о гаранте, принципале и (или) бенефициаре, об обеспечиваемом обязательстве, если такие ошибочные (неверные, недостоверные) сведения могут повлечь отказ гаранта в выплате по банковской гарантии;
5) несоблюдение ограничения по максимальной сумме одной банковской гарантии и (или) максимальной сумме всех одновременно действующих банковских гарантий, указанных в реестре для банка, который выдал банковскую гарантию, или несоблюдение ограничения по максимальной сумме одной банковской гарантии и (или) максимальной сумме всех одновременно действующих банковских гарантий ВЭБ. РФ или Евразийского банка развития, установленных Правительством Российской Федерации;
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6) наличие в банковской гарантии указания на представление таможенным органом гаранту документов, которые не предусмотрены настоящей статьей;
7) срок действия банковской гарантии истекает ранее чем через три месяца после дня установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, обеспеченной банковской гарантией, либо срока наступления события, с которым связано исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин.
19. Таможенный орган отказывает в приеме банковской гарантии, оформленной в виде документа на бумажном носителе, и возвращает ее принципалу при наличии одного из оснований, предусмотренных частью 18 настоящей статьи, и (или) одного из следующих оснований:
1) непоступление от гаранта в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в области таможенного дела, информации в электронном виде о выдаче банковской гарантии в соответствии с порядком, предусмотренным частью 32 настоящей статьи;
2) подписание банковской гарантии лицами, не обладающими соответствующими полномочиями, и (или) лицами, чьи полномочия на подписание банковской гарантии не подтверждены;
3) несоответствие оттиска печати гаранта на банковской гарантии оттиску печати гаранта на карточке с образцами подписей лиц, подписавших банковскую гарантию, и оттиском печати гаранта (при наличии печати), выдавшего банковскую гарантию, если гарант имеет печать;
4) несоответствие подписей лиц, подписавших банковскую гарантию, на банковской гарантии образцам подписей лиц, указанных на карточке с образцами подписей лиц, подписавших банковскую гарантию, и оттиском печати гаранта (при наличии печати), выдавшего банковскую гарантию;
5) несоблюдение иных условий, установленных настоящей статьей.
20. Положения пункта 7 части 18 настоящей статьи не применяются в отношении банковских гарантий, обеспечивающих исполнение обязанностей юридического лица, осуществляющего деятельность в сфере таможенного дела, и (или) обязанностей уполномоченного экономического оператора, а также банковских гарантий, применяемых в качестве генерального обеспечения, либо в случаях, если обязанность по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин не возникла.
21. В случае отказа в приеме банковской гарантии таможенный орган в срок, установленный частью 14 настоящей статьи, информирует в виде документа на бумажном носителе или электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, принципала и гаранта, выдавшего банковскую гарантию, об отказе с указанием причин, послуживших основанием для отказа. Одновременно с отказом принципалу возвращается банковская гарантия, оформленная в виде документа на бумажном носителе.
22. Если банковская гарантия принята таможенным органом до возникновения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, обязанности по уплате специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, то банковская гарантия не может быть использована в целях обеспечения исполнения таких обязанностей, если срок действия банковской гарантии истекает ранее чем через три месяца со дня истечения установленного срока исполнения указанных обязанностей либо срока наступления события, с которым связано исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин.
23. Таможенный орган, принявший банковскую гарантию, направляет гаранту отказ от своих прав по банковской гарантии, если действие такой гарантии не прекратилось, в случаях, установленных пунктом 13 статьи 399 и пунктом 23 статьи 436 Кодекса Союза, а также в случаях, если обязанность по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, исполнение которой обеспечено такой банковской гарантией, исполнена в полном объеме, прекращена либо не возникла либо взамен банковской гарантии предоставлено и принято таможенным органом другое обеспечение исполнения обязанностей.
24. Отказ таможенного органа от своих прав по банковской гарантии оформляется в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Если банковская гарантия оформлена в виде документа на бумажном носителе, ее возврат не осуществляется.
25. В случае отзыва Центральным банком Российской Федерации лицензии на осуществление банковских операций у выдавшего банковскую гарантию банка, назначения в банк временной администрации по управлению кредитной организацией и (или) введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка принципал обязан не позднее одного месяца со дня отзыва лицензии представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей.
26. В случае вступления в силу федерального закона, определяющего порядок и сроки ликвидации ВЭБ.РФ, принципал обязан не позднее одного месяца со дня вступления в силу указанного федерального закона представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
27. В случае вступления в силу международного договора Российской Федерации, определяющего порядок и сроки ликвидации Евразийского банка развития, принципал обязан не позднее одного месяца со дня вступления в силу указанного международного договора представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей.
28. По истечении указанного в частях 25 — 27 настоящей статьи срока действие банковской гарантии прекращается.
29. Максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, включенным в реестр, для принятия указанных гарантий таможенными органами устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области таможенного дела, в зависимости от величины собственных средств (капитала), значений обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и иных критериев.
30. Максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития, для принятия указанных гарантий таможенными органами устанавливаются Правительством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
31. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи банковской гарантии в виде документа на бумажном носителе, гарант направляет в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в области таможенного дела, в электронном виде сведения о выдаче банковской гарантии. Указанные сведения направляются и подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью лица, обладающего правом от имени банка подписывать соответствующие сведения.
32. Передача банками в таможенные органы, а также таможенными органами в банки электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, и информации в электронном виде, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела. Передача ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития в таможенные органы, а также таможенными органами во ВЭБ.РФ или в Евразийский банк развития электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, и информации в электронном виде, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется в порядке, установленном соглашением федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, с ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
33. Состав и структура информации в электронном виде, направляемой банками в таможенные органы, а также таможенными органами в банки, предусмотренной настоящей статьей, устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела. Состав и структура информации в электронном виде, направляемой ВЭБ. РФ, Евразийским банком развития в таможенные органы, а также таможенными органами во ВЭБ.РФ, в Евразийский банк развития, предусмотренной настоящей статьей, устанавливаются соглашением федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, с ВЭБ.РФ или Евразийским банком развития.
(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
34. Банковская гарантия может использоваться для обеспечения исполнения обязанностей, указанных в пункте 16 статьи 399 Кодекса Союза, если это предусмотрено условием такой банковской гарантии.
Банковская гарантия поддельная — действия заказчика по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Что делать при отзыве лицензии банка
Поддельная банковская гарантия — Что делать заказчику?
Поддельные гарантии по 44-ФЗ
В связи с наличием федерального реестра банковских гарантий, поддельных банковских гарантий по 44-ФЗ быть не может, так как все они вносятся банком в реестр банковских гарантий. Ответственность за выпущенную гарантию несет, соответственно, сам банк.
Основные признаки фальшивых банковских гарантий: Как Отличить Подделку.
Чем опасен отзыв лицензии у банка для Заказчика
Всегда существует риск, что у банка, выдавшего гарантию отзовут лицензию. Если утратившую силу гарантию не заменить, то в случае неисполнения контракта Заказчику будет некуда обращаться.
Для поставщика замена банковской гарантии после отзыва лицензии банка влечет дополнительные расходы, так как возврат банковской гарантии невозможен.
Что делать Заказчику при отзыве лицензии банка
С одной стороны, требования предоставлять новую гарантию исполнения контракта в случае отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию, в 44ФЗ нет. С другой стороны, если утратившую силу гарантию не заменить, то в случае неисполнения контракта Заказчику будет некуда обращаться. По этой причине, Заказчики самостоятельно устанавливают такое требование в аукционной документации. При этом важно помнить, что согласно п.7 ст.96 Закона №44-ФЗ подрядчик имеет право поменять способ обеспеченияуменьшив его размер на объем выполненных обязательств. Новая банковская гарантия должна так же соответствовать нормам Закона 44-ФЗ и должна быть внесена в Реестр Банковских Гарантий. Заказчик обязан в течение 3-х рабочих дней рассмотреть поступившую гарантию и принять решение об отказе или ее принятии согласно нормам ч.6-7 ст.45 Закона 44-ФЗ.
В случае контракта по 223-ФЗ обеспечение также необходимо заменить согласно Положения о закупке.
Если поставщик не предоставляет замену обеспечения исполнения контракта, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке заказчиком.
Фальшивые гарантии по 223-ФЗ
Что касается банковских гарантий по 223-ФЗ, то, ввиду отсутствия единого реестра таких гарантий, могут попадаться и поддельные.
Проверить, может ли банк выдавать банковские гарантии, можно несколькими способами.
Для остальных видов банковских гарантий способы проверки аналогичные.
Как найти надежного брокера и банк
Заказчик может рекомендовать участникам выбрать надежный банк и/или брокера, но требовать предоставить банковскую гарантию от конкретных банков не может.
Для проверки, работает ли брокер с конкретным банком, нужно уточнить реквизиты брокера и обратиться в банк. Банк должен подтвердить факт сотрудничества с этим конкретным брокером. При этом важно понимать, что сделка по получению банковской гарантии должна заключаться между вашей компанией и банком. Никаких дополнительных соглашений обычно не может возникать. Оплата за банковскую гарантию должна осуществляться только напрямую на банк на специальный счет для доходов по этим операциям. Если брокер предлагает перечислить вознаграждение за выпуск гарантии на его счет – это является прямым мошенничеством. Ни один банк не может принимать оплату за предоставление банковской гарантии от третьей стороны.
Некоторые критерии надежности банка для выпуска банковских гарантий:
-
Банк работает более 5 лет на рынке гарантий -
Регулярная проверка со стороны Центрального Банка процесса выпуска гарантий -
Банк не был замечен в сомнительных операциях -
Четко отлаженные бизнес-процессы по выпуску гарантий -
Банк соблюдает нормативы ЦБ, которые можно проверить на сайте ЦБ РФ
На эти и другие критерии эксперты Госгарант обращают внимание при выборе банков-гарантов. Они помогают избавить клиентов от возможных рисков, включая отзыв лицензии.
Действия заказчика при получении нелегитимной банковской гарантии от победителя
Во всех случаях необходимо уведомить подрядчика о возникших сложностях и предложить внести другое обеспечение.
В случае если контракт еще не подписан и подрядчик не предоставляет обеспечение вовремя, он вносится в РНП, а победа переходит к другому участнику.
Действия заказчика:
-
Предложить заменить обеспечение в 10-дневный срок с составлением протокола разногласий; -
Если протокол разногласий не составлен, необходимо уведомить об этом участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии; -
Если предоставленная банковская гарантий не соответствует требованиям законодательства и заказчика, необходимо через федеральный реестр отказать в принятии гарантии; -
Если обеспечение не предоставлено в срок, начать процедуру внесения участника в РНП -
Заключить с участником, занявшим второе место, контракт: -
После отклонения победителя торгов заключить контракт с другим участником, занявшим второе место, направив в 10-дневный срок проект контракта. При проведении электронного аукциона или запроса котировок участник, занявший второе место, признается победителем только в случае, если он предложил такую же цену, как и отклоненный победитель, либо лучшие условия по цене (ч. 12 ст. 78 и ч.14 ст. 70 44-ФЗ). Для конкурсных процедур и при проведении запроса предложений подобных норм Законом не предусмотрено. -
Заключение контракта с участником аукциона, конкурса или запроса предложений, занявшим второе место, возможно только в случае его согласия. В случае запроса котировок участник, занявший второе место, обязан по Закону заключить контракт (ч.12 ст.78 44-ФЗ). -
Если уклонился и второй победитель, торги признаются несостоявшимися и проводятся заново. -
При запросе котировок в случае уклонения второго участника, признанного победителем, от заключения контракта заказчик вправе обратиться в суд с иском о возмещении убытков, причиненных уклонением от заключения контракта, и осуществить повторно запрос котировок. -
При проведении конкурса непредоставление вторым участником, признанным победителем, подписанных экземпляров контракта и обеспечения не считается уклонением, конкурс признается несостоявшимся. -
При проведении аукциона если второй участник, признанный победителем, уклонился от заключения контракта, такой аукцион признается несостоявшимся. -
При уклонении Заказчика от заключения контракта с участником конкурса, занявшим второе место, этот участник вправе через суд принудить заказчика подписать контракт и взыскать с него убытки согласно ч.7 ст.54 44-ФЗ. -
В случаях с единственным поставщиком объявляется новый аукцион. - Если контракт исполняется по 223-ФЗ либо это коммерческий контракт, и факт фиктивной гарантии обнаружен во время исполнения, то замена обеспечения проводится в соответствии с Положением о закупке.
Использование, право и процесс, преимущества
Перейти к содержимому
Посмотреть увеличенное изображение
Гарантия подразумевает предоставление чего-либо в качестве обеспечения. Банковское обеспечение — это момент, когда банк предлагает гарантии и заверения для различных деловых обязательств для своих клиентов в рамках определенных правил. Кредитные учреждения дают банковское обеспечение, которое действует как обещание покрыть дефицит клиента в случае, если он не выполнит обязательства по кредиту. Это подтверждение получателю, что денежная организация будет поддерживать соглашение между клиентом и посторонним лицом, если клиент не может этого сделать. В этой статье мы узнаем больше о банковской гарантии.
Значение банковской гарантии
Содержание
- Значение банковской гарантии
- Использование банковской гарантии
- Преимущества и недостатки банковских гарантий 900 04
- Типы банковской гарантии
- Банковская гарантия (БГ) Правомерность и процедура
- Сборы за банковскую гарантию
- Различие между BG и аккредитивом (LOC)
Банковская гарантия Гарантия, предоставляемая банком любому третьему лицу в попытке осуществить рассрочку в интересах своих клиентов. Банковская гарантия дается на юридически обязывающем обязательстве между банком и его клиентами. Такие сертификаты широко используются в деловых и индивидуальных биржах, чтобы защитить посторонних от финансовых неудач. Эта гарантия помогает организации покупать вещи, которые она обычно не могла купить, и, следовательно, помогает бизнесу развивать и продвигать новаторские действия.
Например, организация Xyz — это недавно созданный завод по производству материалов, которому необходимо закупить необработанные текстурные материалы на сумму 1 крор рупий. Продавец сырья требует, чтобы организация Xyz предоставила банковскую гарантию покрытия платежей в рассрочку до того, как они транспортируют сырой материал организации Xyz. Организация Xyz требует и получает от кредитного фонда гарантию ведения своих денежных счетов. Банк в основном подписывает договор купли-продажи с продавцом. В случае, если организация Xyz не выполнит платеж в рассрочку, продавец может взыскать его с банка.
Кроме того, крупный производитель мебели хочет заключить соглашение с мелким торговцем деревом. Крупный производитель потребует от маленького продавца предоставить банковскую гарантию, прежде чем заключать соглашение о покупке древесного материала на сумму 50 лакхов. В этой ситуации крупный производитель является получателем, которому требуется гарантия до заключения соглашения. На случай, если мелкий продавец не сможет доставить древесный материал, крупный производитель мебели может гарантировать несчастья от банка.
Использование банковской гарантии
- Когда крупные организации покупают у мелких продавцов, они по большей части требуют, чтобы продавцы удостоверили подлинность банков, прежде чем предоставлять такие возможности для бизнеса.
- Преимущественно используется при покупке и предложении товаров на складе, когда дилеру гарантируется рассрочка платежа от банка в случае неисполнения покупателем своих обязательств.
- Помогает гарантировать доверие людей, что, таким образом, дает им возможность получать кредиты и, кроме того, помогает бизнесу.
Однако есть множество предложений от банка, обеспечивающих кандидата, банк должен обращаться с эквивалентом только после гарантии денежной устойчивости кандидата/бизнеса. Опасность, связанная с предоставлением такой гарантии, должна быть полностью устранена банком.
Преимущества и недостатки банковских гарантий
Банк обеспечивает собственные преимущества и бремя. Преимущества:
- Банк гарантирует уменьшение денежной опасности, подразумеваемой в сделке.
- В связи с тем, что все в порядке, это побуждает поставщиков/получателей развивать свой бизнес на основе кредита.
- Банки в целом берут низкие расходы на обеспечение, что полезно даже для бизнеса с ограниченным масштабом.
- Когда банки анализируют и подтверждают денежную устойчивость бизнеса, увеличивается его ценность, а это, таким образом, увеличивает возможности для бизнеса.
- В основном для обеспечения требуется меньшее количество записей, и оно быстро готовится банками (если представлен каждый из архивов).
С другой стороны, есть несколько обременений, например,
- Иногда банки так непреклонны в оценке денежного положения бизнеса. Это делает взаимодействие запутанным и утомительным.
- При серьезной оценке банков действительно сложно заставить банк обеспечиваться веществами, приносящими несчастье.
- Для некоторых гарантий, подразумевающих дорогостоящие или опасные обмены, банкам потребуется страховое обеспечение для обработки гарантии.
Типы банковской гарантии
. В организациях используются два значительных вида банков . Некоторые соглашения могут потребовать финансовой ответственности от покупателя, например, магазин безопасности. В таких случаях, вместо того, чтобы хранить наличные деньги, покупатель может предоставить дилеру финансовую банковскую гарантию, используя которую продавец может получить возмещение, если произойдет какое-либо несчастье.
Гарантия выполнения
Эти гарантии предоставляются для выполнения соглашения или обязательства. В случае неисполнения, неисполнения или несвоевременного исполнения договора беда получателя будет принята банком.
Например, А заключает соглашение с В для выполнения конкретной задачи, и соглашение подтверждается банковской гарантией. На случай, если А не завершит дело в срок и не возместит В за несчастье, В может гарантировать несчастье из сэкономленных денег выданной банковской гарантией.
Банковская гарантия (BG) Право на участие и процесс
Любое лицо с достойным финансовым положением имеет право подать заявление на получение BG. BG может применяться бизнесом в своем банке или в каком-либо другом банке, предлагающем такие услуги. Прежде чем оказывать поддержку BG, банк исследует прошлую финансовую историю, надежность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL кандидата.
Банк также проверит временные рамки BG, стоимость, тонкости получателя и деньги, необходимые для одобрения. В определенных случаях банки ожидают, что кандидат предоставит обеспечение для покрытия оценки BG. Когда финансовые органы будут довольны каждой из мер, они дадут жизненно важные одобрения, необходимые для подготовки BG.
Сборы за банковскую гарантию
По большей части сборы BG зависят от опасности, ожидаемой банком при каждом обмене. Например, считается, что финансовый BG подвергается большему риску, чем исполнительный BG. Впоследствии расходы на финансовый BG будут выше, чем плата, взимаемая за производительность BG. В свете типа BG расходы в целом взимаются ежеквартально на BG в размере 0,75% или 0,50% в течение периода законности BG.
Помимо этого, банк также может взимать расходы на подготовку заявления, документацию и обработку расходов. Иногда банку требуется обеспечение от своего кандидата, что в большинстве случаев составляет 100% оценки БГ. В особых случаях ответственный банк также может подтвердить гарантию безопасности или денежного преимущества.
Различие между BG и аккредитивом (LOC)
LOC представляет собой денежный архив, который обязывает банк делать платежи в рассрочку получателю при выполнении определенных действий по мере необходимости для кандидата. LOC выдается банком, когда покупатель требует, чтобы его банк сделал рассрочку дилеру при получении определенных работ и продуктов. То есть, в тот момент, когда покупатель сталкивается с финансовыми проблемами или подобными обстоятельствами и, таким образом, не может сделать быстрый платеж продавцу, он пойдет в свой банк, чтобы сделать платеж продавцу за размещение определенных архивов.
Позднее банк вернет сумму, выплаченную покупателем, вместе с требуемыми платежами. Опять же, согласно БГ, банк необходим для выплаты взноса аутсайдеру при условии, что кандидат пренебрегает выплатой взноса аутсайдеру или не выполняет необходимые обязательства по договору.
BG в основном используется для гарантии продавца от несчастья или вреда из-за невыполнения другой стороной соглашения. LOC в целом неправильно истолковывается как BG, поскольку они имеют некоторые общие качества. Они оба берут на себя огромную роль в биржевом финансировании, когда собрания на биржах не устанавливают деловые связи. В любом случае, между LOC и BG много контрастов.
Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG) заключаются в следующем:
Читайте также: Руководство для начинающих по бухгалтерскому циклу
Выберите услугу
Ссылка для загрузки страницы
Перейти к началу
Банковская гарантия | Аккаунты| Банк Наследия
Для предоставления банковской гарантии требуется залог в виде наличных денег на депозите в «Наследии» или имущества такого типа и стоимости, которые считаются приемлемыми для банка.
Если вы предоставляете банковскую гарантию, обеспеченную денежными средствами, ваши деньги будут храниться на срочном депозите в качестве обеспечения и приносить проценты в соответствии с опубликованными ставками. Гарантии, обеспеченные недвижимостью, не приносят никаких процентов. Особенности:
- Получайте проценты от денежных средств, которые вы используете в качестве обеспечения гарантии (если применимо).
- Возможность утверждения одного общего лимита для обеспечения нескольких гарантий (только гарантии, обеспеченные имуществом).
- Может быть выдан со сроком действия или без него. Получатель уведомит вас, если требуется дата истечения срока действия.
В большинстве случаев используются банковские гарантии:
- Для обеспечения обязательств арендатора или арендатора перед арендодателем по договору аренды;
- Для строительных подрядов;
- Для оплаты будущих счетов третьей стороне.
Однако минимальной или максимальной суммы не существует:
- Гарантии с денежным обеспечением на сумму более 100 000 долларов США должны быть оценены и одобрены Heritage до выдачи гарантии.
- Гарантии залога имущества для существующих клиентов будут оцениваться в соответствии со стандартными критериями кредитования Heritage и обрабатываются нашей группой банковского обслуживания бизнеса.
Сборы различаются в зависимости от типа обеспечения, предоставляемого для гарантии.
Ежегодные сборы оплачиваются авансом ежегодно и автоматически списываются с указанного вами счета Heritage Bank.
Денежный залог | |
Плата за учреждение | нет |
Годовой взнос | 2% от суммы гарантии или 200 долларов США, в зависимости от того, что больше. Первый платеж до выдачи гарантии. |
Имущество под залог | |
Плата за учреждение | Подлежит расчету и уведомлению при подаче заявки и подтверждению в письме-предложении. Сборы могут включать: сбор за подачу заявления, сборы за регистрацию в Управлении прав на землю, сборы за поиск правового титула и сборы за оценку. |
Годовой взнос | 2,5% от суммы гарантии или 200 долларов США, в зависимости от того, что больше. Первый платеж до выдачи гарантии. |