Куда безопасно вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить деньги? Что советуют швейцарские банки на 2015 год Статьи

В какую недвижимость сейчас выгоднее всего вложить деньги

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Текст:

Марина Трубилина

06.09.2022 21:24

Рост цен на жилье приостановился, а застройщики готовы на весомые скидки. Стоит ли инвесторам сейчас вкладываться в жилье или же предпочесть другие виды недвижимости и способы сохранения средств, рассказали эксперты.

Вместо квартиры можно вложить средства в торговые помещения на первых этажах новостроек. / Сергей Михеев/РГ

В целом по стране цены на новые квартиры в ближайший год, скорее всего, не превысят инфляцию, считает директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Александр Диваков. Исключением может стать только Москва, поскольку здесь самые ликвидные новостройки. Рынок недвижимости в России больше нельзя назвать растущим, говорит основатель компании Realiste Алексей Гальцев. К концу следующего года цены могут упасть до начала 2021 года, а возвращаться к уровню весны 2022-го будут не менее пяти лет, считает он. Сейчас максимальное падение еще не достигнуто, но инвестиционную недвижимость брать уже можно, говорит эксперт: консервативные инвесторы обычно не рискуют и не ждут самого «дна». Если говорить о долгосрочных инвестициях, прибыль от которых предполагается получить через 10-15 лет, то лучше всего брать квартиры в недооцененных, непопулярных и только развивающихся районах периферии, советует он. За годы стоимость жилья вырастет как за счет общего восстановления и роста рынка, так и за счет повышения спроса в данной локации, улучшения ее транспортной доступности и т.д. Если же говорить о краткосрочных инвестициях, то нужно ориентироваться на районы, где спрос в последнее время растет, и искать квартиры с большим дисконтом.

Хороший показатель окупаемости в арендном бизнесе — 9-12 лет

Господдержка строительной сферы и льготная ипотека позволят стабилизировать продажи и простимулировать спрос, уверен управляющий партнер RRG Денис Колокольников. Риски по недострою домов существуют, но в случае с крупными девелоперами они невысоки, считает он. При вложениях в новостройки эксперт советует выбирать традиционно ликвидные форматы как для продажи, так и для сдачи в аренду, во-первых, это небольшие квартиры с хорошей транспортной доступностью (например, недалеко от метро), во-вторых — премиальные проекты в центре города, на которые есть устойчивый спрос при условии удачной концепции. Сейчас есть возможность поторговаться с застройщиком, интересные варианты приобретения дает субсидированная ипотека, добавляет Колокольников.

Рынок новостроек сейчас до предела перегрет, и это не место, куда нужно вкладывать деньги, считает директор по развитию городского департамента Point Estate Дарья Плотникова. Можно обратить внимание на вторичный рынок, считает она, потому что продавцы часто дают значительные дисконты, особенно в случае срочной продажи, в таких случаях стоимость лота может быть даже ниже, чем у застройщика, а скидки доходить до 15-20%.

Еще один вариант — вложиться не в жилье, а в коммерческую недвижимость. Например, могут хорошо сработать вложения в помещения стрит-ретейла на первых этажах новостроек, считает гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. В Москве, к примеру, лучше всего сдаются помещения площадью в 30-60 кв. м, в которых размещаются небольшие магазины товаров у дома, кофейни, мини-кафе и мини-пекарни.

Если продается торговое помещение вместе с арендатором, то есть гарантированный доход должен быть уже с момента покупки, то нужно смотреть, чтобы ставка аренды была адекватной, а также обращать внимание на надежность арендатора, желательно, чтобы он поработал уже какое-то время, советует Колокольников. Достаточно надежными считаются супермаркеты, но рынок серьезно насыщен, и даже договор на 5 или 10 лет не дает гарантии, что супермаркет не попросит снижения арендной ставки. В готовом арендном бизнесе хороший показатель окупаемости сейчас 9-12 лет. Если предлагается доходность в 7-8 лет, то, возможно, есть какие-то риски.

Если арендатора нет, то это, как правило, новые помещения, к примеру, стрит-ретейл в жилых комплексах. Для инвесторов выше интерес приобретения на ранних этапах, но надо понимать, что арендаторы начнут полноценно работать лишь примерно через год после ввода дома в эксплуатацию, говорит Колокольников. С другой стороны, благодаря тому, что это новое и современное качественное помещение, здесь можно получить неплохую доходность. Кроме того, плюс помещений в новых районах в том, что здесь достаточно обеспеченная аудитория и есть хороший спрос на сферу услуг и торговлю. Также сейчас очень высокий и устойчивый спрос на индустриальные помещения под мелкие производства, дарксторы, дарккитчены и небольшие складские помещения, отмечает эксперт.

Менее оптимистично смотрят эксперты на офисную недвижимость. В целом сейчас наблюдается спад спроса на офисы, говорит Колокольников, при покупке таких помещений есть возможность торговаться. Выбирать офисы лучше в локациях, близких к центру города, станциям метро. В районах с плохой транспортной доступностью высок риск вообще не найти арендатора. В Китае возобновляются локдауны и нельзя быть полностью уверенным, что мир не вернется в «режим удаленки», добавляет Гальцев. Поэтому с офисной недвижимостью стоит быть поосторожнее. При этом хорошей идеей для инвесторов остаются склады для интернет-ретейла, который продолжает набирать обороты.

Наконец, тем, кто накопил достаточную сумму, можно вложиться в недвижимость за рубежом, считают эксперты. Гальцев рекомендует Саудовскую Аравию, ОАЭ и другие страны этого региона. Недвижимость в Дубае будет расти в течение следующих трех лет в среднем на 8% в год, считает он. Имеет смысл вкладывать средства, например, в строящиеся дома в Баку, считает Плотникова.

Помимо собственно недвижимости можно попробовать получить доход на этом рынке и другим способом. Кроме банков главными бенефициарами льготной ипотеки продолжат быть крупнейшие девелоперы, что отразится на их акциях, компании будут дорожать, считает управляющий партнер хедж-фонда PFL Advisors Федор Наумов. Уже сейчас акции лидеров рынка отыгрывают весеннее падение и продолжают расти, а стать совладельцем одной из таких компаний может и рядовой гражданин, отмечает он.

Экономика05:00

Эксперты оценили, как может работать ипотека от предприятий

Экономика06.04.2023

Число новых деревянных домов выросло на треть

Экономика05.04.2023

ДОМ.РФ предлагает ввести субсидирование ставок для новых жилых комплексов

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Быть инвестором всегда связано с определенным риском. Тем не менее, есть стратегии, которые инвесторы могут использовать, чтобы обезопасить свои деньги, а также получить некоторую прибыль. Например, вы можете сохранить ликвидность своих денег, инвестируя в различные виды банковских продуктов. Есть также ценные бумаги с фиксированным доходом, которые поддерживаются крупными стабильными организациями, такими как корпорации и правительство. Однако, как и при любом инвестировании, диверсификация и распределение ваших денег имеет большое значение. Подумайте о консультации с финансовым консультантом, если у вас есть вопросы о создании инвестиционного портфеля.

Что значит безопасно инвестировать

В инвестировании понятие «безопасность» является очень относительным. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его органами, всегда существует возможность потери денег. Таким образом, инвестиции, считающиеся «безопасными», просто несут меньший риск, чем акции и другие классы волатильных активов. Компромисс, конечно, заключается в более низком потенциале возврата, чем у их ранее упомянутых аналогов.

Однако вам не нужно быть нервным инвестором, чтобы воспользоваться преимуществами безопасного выбора. Даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих средств в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги для первоначального взноса, которые им скоро понадобятся. Или, может быть, это неожиданная удача или бонус, который они временно припарковали, пока не найдут для него лучшее место. Какой бы ни была причина отдавать предпочтение безопасности, а не доходам, есть много хороших мест, где можно разместить свои деньги и неуклонно приумножать их. Ниже приведены 10 примеров того, куда вы можете более безопасно инвестировать свои активы.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает большей защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, подпадающий под действие Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).

• Плюсы: Минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячной платы, относительно низок, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.
• Минусы: Этот вариант предлагает довольно низкую норму прибыли. Банковские ставки в последние годы довольно сильно колебались, поэтому перед открытием счета внимательно следите за текущим положением дел. Кроме того, может взиматься плата за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешено. Сравните нормы сбережений и найдите банки с высокодоходными счетами.

2. Счета денежного рынка (MMA)

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают в себе удобство расчетного счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

• Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.
• Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете нести комиссию за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешенное количество.

3. Депозитные сертификаты (CD), застрахованные FDIC

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы предоставляете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия компакт-диска и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска или платить штраф, если вы это сделаете. Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до шести лет.

• Плюсы:  С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может учитываться на вашем банковском балансе, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.
• Минусы: Вы фиксируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся. Кроме того, лучшие ставки часто требуют больших минимумов и длинных таймфреймов.

4. Фонды денежного рынка

Это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как депозитные сертификаты и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались такими же безопасными, как деньги в банке. Но затем Lehman Brothers обанкротился в 2008 году, что привело к изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка остаются на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень малорисковыми. Рассмотрите возможность консультации с фидуциарным финансовым консультантом, когда вы решаете, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

• Плюсы: Вы можете зарабатывать по процентной ставке, сравнимой с процентной ставкой по компакт-дискам, но не фиксируя свои деньги.
• Минусы: Вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных платежей. Существует также небольшой риск падения цены акций ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США: серия EE

В то время как депозитные сертификаты можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США подобны 30-летним ссудам правительству. Некоторые люди добавили бы бесплатные кредиты, так как процентная ставка довольно низкая. В серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и пересматривается каждые шесть месяцев.

• Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.
• Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы заплатите штраф, если снимете деньги до пяти лет, и через TreasuryDirect.gov доступны только онлайн-счета.

6. Сберегательные облигации США: серия I

Облигации серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. В серии I вы зарабатываете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с Серией I, чем с Серией EE.

• Плюсы: То же, что и серия EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде за счет возврата налога.
• Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доход по-прежнему низкий.

 7.  Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от ИПЦ. Когда индекс растет, ваш основной залог повышается, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это движение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда ценная бумага созреет (это может быть на пять, 10 или 30 лет), вы получите либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

• Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их дороже (или дешевле), чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.
• Минусы: Вы покупаете СОВЕТЫ на аукционе либо с конкурентной, либо с неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущих вариантах, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и ноты

Казначейские векселя представляют собой в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент. Облигации, с другой стороны, выпускаются на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а векселя выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

• Плюсы: Вы можете купить Treasuries у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить деньги.
• Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, у вас будут дополнительные сборы.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими властями для финансирования общественных работ. Они поддерживаются государственным органом или доходом от услуги (скажем, платы за проезд по новому мосту). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Высококачественные облигации варьируются от AAA до A.

• Плюсы: По этим облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским обязательствам.
• Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторых исследований и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Фонды облигаций

Если у вас нет времени или желания изучать облигации достаточно, чтобы зарабатывать на них, вы можете купить их через взаимный фонд. Есть фонды для всех видов облигаций: долгосрочных, краткосрочных, налогово-эффективных, корпоративных, муниципальных и казначейских.

• Плюсы: Вы зарабатываете проценты плюс вы можете получить прибыль от роста цен на акции. Фонды облигаций распределяют ваш риск среди множества различных облигаций.
• Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить сборы компании взаимного фонда.

Bottom Line

Надежные инвестиции в значительной степени представляют собой своего рода ссуду банку, правительству или корпорации. Часто, чем дольше кредит, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые кредиты (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая еще один способ увеличить доход. Всегда обязательно заручитесь помощью специалиста по финансовому планированию или финансового консультанта.

Советы консервативным инвесторам

• Поработайте с финансовым консультантом над составлением финансового плана. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Сократите свои расходы с помощью индексных фондов облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, рассмотрите возможность покупки в индексном биржевом фонде облигаций (ETF), который торгуется как акция.
• Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным облигациям и казначейским обязательствам США не облагаются налогом на уровне штата или города. Кроме того, IRS не считает прибыль доходом, пока вы не выкупите облигации. Таким образом, государственные облигации могут фактически иметь более высокую ставку, чем заявленная ставка. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
• Создавайте свои облигации. Управляющие капиталом рекомендуют структурировать свои вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы купите облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет. Когда срок погашения каждой облигации истекает, вы покупаете новую облигацию на 10 лет.

Фото предоставлены: ©iStock.com/marrio31, ©iStock.com/pabradyphoto и ©iStock.com/Everste

Кэролайн Хван, CEPF®
Кэролайн Хван пишет о личных финансах более 20 лет. Она является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF®). Ее работы публиковались в печати и в Интернете, в том числе в New York Times и HuffPo. До прихода в SmartAsset работала в штатах таких изданий, как Glamour, Redbook и Good Housekeeping. Кэролайн имеет степень бакалавра Пенсильванского университета и степень магистра иностранных дел Нью-Йоркского университета. Ей еще предстоит обыграть своего маленького сына в шахматы.

Существуют ли безопасные инвестиции с высокой доходностью?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

При быстром росте процентных ставок возможно получение более высокой прибыли от традиционно безопасных инвестиций.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Ассистент ответственного редактора | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

Обновлено 26 сентября 2022 г.

Под редакцией Robert Beaupre

Robert Beaupre
Ведущий редактор | Финансы малого бизнеса, инвестиции, банковское дело

Роберт Бопре возглавляет команду малого и среднего бизнеса в NerdWallet. Он освещал финансовые темы в качестве редактора более десяти лет. До прихода в NerdWallet он работал старшим редактором страховых сайтов QuinStreet и управляющим редактором Insure.com. Кроме того, он работал менеджером по онлайн-медиа в Университете Невады в Рино.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Содержание

• Безопасные опционы, застрахованные FDIC
• Инвестиции с фиксированной процентной ставкой и низким риском потери основной суммы
• Инвестиции с умеренным риском

Содержание

Опционы, застрахованные FDIC2 инвестиции с низким риском основных убытков
• инвестиции с умеренным риском

Когда рынки становятся волатильными — или постоянно падают, как это было на текущем медвежьем рынке — безопасные, традиционно низкорисковые инвестиции часто получают момент на солнце. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие более безопасные инвестиции могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.

И хотя низкий риск обычно означает отказ от высокой прибыли, в условиях растущих процентных ставок, в которых мы сейчас находимся, более безопасные варианты инвестиций, такие как сберегательные счета в Интернете и компакт-диски, приносят значительно больше, чем в недавней истории. Тем не менее, приведенные ниже счета и инвестиции часто имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете на короткий срок — это означает, что вам может понадобиться снять деньги в ближайшее время, или вы просто не можете переварить дикую гонку фондового рынка.

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу — думайте, что цели должны быть достигнуты через пять или более лет, — часто лучшим выбором являются недорогие инвестиции в акционерный капитал. У вас есть временной горизонт, которого достаточно, чтобы пережить волатильность фондового рынка, и вы даже можете извлечь выгоду из покупки на падении или выхода на рынок, когда цены падают.

Безопасные опционы, застрахованные FDIC

Инвестиции ниже всех поставляются со страховкой, что делает их риски практически нулевыми. Традиционно они считаются очень безопасными инвестициями. Но их доходность также низка по сравнению с долгосрочной прибылью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.

Счета денежного рынка

Что это такое? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.

Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует депозиты до 250 000 долларов США на учреждение на одного инвестора.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета денежного рынка, но средний показатель APY по стране в соответствии с FDIC в настоящее время составляет всего 0,54%. (Эта ставка является переменной и может измениться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.

Высокодоходные сберегательные счета онлайн

Что это такое? Они в основном аналогичны типичным сберегательным счетам, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают эту экономию вам в виде более высоких APY.

Что в них безопасного? Хотя они не поступают из традиционного обычного банка, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.

Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка, до зачисления, до перевода денег в него.

🤓Nerdy Tip

Процентные ставки по сберегательным счетам выше, чем когда-либо. Вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших высокодоходных сберегательных счетов.

Расчетно-кассовые счета

Что это такое? Природа этих счетов сегодня немного различается у разных поставщиков, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они облегчают своим клиентам беспрепятственный перевод денег на инвестиционный счет и обратно.

Что в них безопасного? Счета управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерским отношениям с банками они по-прежнему поддерживаются FDIC.

Депозитные сертификаты (CD)

Что это такое? Банки предлагают компакт-диски, потому что это дает им заранее установленную сумму наличных денег в течение определенного периода времени, которую они могут использовать для кредитования других клиентов или инвестирования. Чтобы побудить вас начать CD, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к деньгам на вашем компакт-диске, вы можете столкнуться с штрафом за досрочное снятие средств, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.

Что в них безопасного? С их помощью вы кладете свои деньги на застрахованный счет FDIC на определенный период, в течение которого вы будете получать гарантированную процентную ставку.

Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако доходность онлайн-банков, как правило, намного выше по тем же причинам, что и выше.

Казначейские билеты, векселя и облигации

Что это такое? Когда вы покупаете Treasurys, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде. Если вы держите ее в течение всего периода, вы также получите обратно номинальную стоимость облигации.

Самая большая разница между векселями, банкнотами и облигациями заключается в том, как долго государство держит ваши деньги, и в вашей процентной ставке.

• Счета оплачиваются менее чем за год.

• Векселя подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

• Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.

Текущая доходность: доходность казначейских облигаций достигла недавнего максимума. Смотрите последние ставки на Treasury.gov.

Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, банкноты и облигации) обеспечены «полной верой и доверием правительства США». При покупке их в Казначействе вы будете получать любые регулярные процентные платежи, обещанные вам, пока вы владеете облигацией, плюс номинальную стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.

В качестве альтернативы, вы также можете продать свою облигацию, если хотите, но вы потеряете процентные платежи, которые должны были быть у вас до погашения.

Где я могу его получить? От TreasuryDirect.gov или через онлайн-брокера.

Advertisement

Fees  0% management fee	Fees  0.25% management fee	Комиссии  0,25% при балансе более 20 000 долл. США или соответствующем регулярном депозите. В противном случае 4 доллара в месяц.
Account minimum  $0	Account minimum  $500	Account minimum  $0 $10 to start
Promotion  Free career counseling plus loan скидки при соответствующем депозите	Акция  Получите клиентский бонус в размере 50 долларов при пополнении своего первого налогооблагаемого инвестиционного счета	Акция  До 1 года бесплатного управления для новых клиентов. Применяются условия.
г. н.э.0003

Инвестиции с фиксированной процентной ставкой и низким риском потери основной суммы

В отличие от вышеперечисленных вариантов, каждый из следующих вариантов сопряжен с некоторыми рисками, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиций спектр.

Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучшего брокера для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам выбрать любую из инвестиций ниже.

Корпоративные облигации

Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшой кредит от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — найти стабильные компании с большим опытом погашения долга держателям облигаций.

Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и очень маловероятно, что они объявят дефолт. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у высококачественной компании и планируете держать ее до погашения, это обычно считается безопасной инвестицией.

Текущая доходность: 4% и более.

Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и вернуть основную сумму в конце этого периода. Как правило, более длительные периоды дают более высокую доходность.

Какой риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не погасить свой долг перед вами, а это означает, что ваш фиксированный доход исчезает. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Привилегированные акции

Что это такое? Владение акциями компании, которые предлагают владельцу фиксированные платежи.

Текущая доходность: Зависит от компании.

Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд равен 5 долларам, дивидендная доходность составляет 5%.

По большинству привилегированных акций вы будете получать дивиденды по той же ставке, которую вам обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акции упадет. Это отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колеблющейся стоимости акций и не являются фиксированными. Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы более подробно изучить эти инвестиционные инструменты.

Какой риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат во время жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются этого избежать, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держателям облигаций выплатят больше, чем держателям привилегированных акций.

Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций обычно растет медленнее, чем обыкновенных акций той же компании. Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций чаще всего влияют колебания процентных ставок, а не результаты деятельности компании.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Инвестиции с умеренным риском

Вас не впечатлила вышеприведенная доходность и вы готовы пойти на больший риск ради более высокой потенциальной прибыли? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную прибыль, чем инвестиции, перечисленные выше, а их долгосрочные риски — особенно в случае взаимных фондов — часто относительно низки.

Обыкновенные акции, приносящие дивиденды

Что это такое? Акции компании, которые обычно выплачивают владельцам часть прибыли компании.

Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции, приносящие дивиденды, они регулярно выплачивают вам определенную сумму в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно это выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.

Какой риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к дивидендным акциям. Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции дешевле, чем вы их купили.

Компании не несут юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не гарантирует доход, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям должны быть выплачены последними после держателей облигаций и привилегированных акций.

Где я могу его получить? У онлайн-брокера.

Взаимные фонды

Что это такое? Единая инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.

Текущая доходность: Доходность взаимных фондов сильно различается в зависимости от инвестиций в конкретный фонд. Посмотрите наш список наиболее эффективных взаимных фондов, чтобы узнать, как сейчас работают фонды акций США.

Что в них безопасного? С взаимными фондами вы покупаете не одну инвестицию, а корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать в себя акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций взаимных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.

Многие из описанных выше инвестиций можно найти в различных фондах. Дивидендные фонды состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, облигационные фонды состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение риска.

Какой риск? Как и отдельные акции, взаимные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.

Некоторые взаимные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие комиссии могут значительно снизить вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую доходность является поиск недорогих пассивно управляемых фондов с низким коэффициентом расходов.

Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.

Об авторе: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Читать далее

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.