Содержание
12 лучших счетов и инвестиций со сложными процентами [июнь 2023 г.]
Проверено
Линкольн Олсон
Наша редакционная группа использует строгий процесс редакционной проверки для компиляции всех обзоров, исследований и оценок любого рода. Наша компания WallStreetZen Limited поддерживается нашим сообществом пользователей и может получать небольшую комиссию при совершении покупок по партнерским ссылкам. Комиссии не влияют на мнения или оценки нашей редакции.
Если у вас есть 10 000 долларов на инвестиционном счете, вы вносите 200 долларов в месяц и получаете доход в размере 8%, через 20 лет у вас будет 167 072 доллара.
На первый взгляд это кажется невозможным — математика не работает.
Но это так.
Это магия сложных процентов.
Компаундирование — это то, что позволяет обычным инвесторам стать миллионерами благодаря простому обязательству последовательно инвестировать.
Мы изучили десятки инвестиционных возможностей и собрали лучшие на сегодняшний день счета со сложными процентами.
Но есть несколько факторов, которые следует учитывать, включая вашу устойчивость к риску, потенциальную прибыль и тип доступных инвестиций.
Продолжайте читать, чтобы узнать, какие самые популярные счета со сложными процентами и как в них инвестировать!
Сводка: Лучшие счета со сложными процентами Уровень (1 – 10)
9 0027 8
Ниже я подробно разбиваю каждую из этих инвестиций.
Лучшие инвестиции на основе сложных процентов
Существует множество различных видов инвестиций, которые позволяют вам приумножать свои деньги. Вот несколько лучших инвестиций, доступных на сегодняшний день (вместе с рисками, связанными с каждой из них):
- Казначейские векселя США (низкий риск, выплата почти 5% годовых)
- Акции США (умеренный риск, в среднем 10% годовых за последние 100 лет)
- Облигации США (более низкий риск, выплата доходности более 4% прямо сейчас)
- Недвижимость (высокий риск, доходность может превышать 15% годовых)
Помните, что при инвестировании чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль, и наоборот. Большинство инвесторов предпочитают инвестировать в несколько активов, чтобы распределить риск между различными типами инвестиций. При создании инвестиционного портфеля важно понимать, на какой риск вы готовы пойти, а затем выбирать подходящий для вас набор инвестиций.
Ниже я разбил лучшие счета со сложными процентами по уровню риска: низкий риск, долгосрочный (средний риск) и альтернативные инвестиции (более высокий риск).
Лучшие безопасные счета со сложными процентами для долгосрочных и краткосрочных инвестиций
Ниже вы найдете список наших лучших инвестиций, приносящих сложные проценты, для всех временных рамок, включая несколько неожиданных альтернативных инвестиционных активов, которые вы, возможно, не рассмотрели.
1. Частный кредит
Знаете ли вы, что рынок частных кредитов стоит более 7 триллионов долларов? Да, триллион.
Как это работает? Если у компании нет доступа к публичным рынкам, она может взять кредит у небанковского кредитора. Вот тут-то и приходят инвесторы.
Для инвесторов частные кредиты предлагают краткосрочные и высокодоходные инвестиционные возможности — без сильной корреляции с публичными рынками.
До недавнего времени частные кредитные инвестиции были доступны только инвесторам с большим состоянием или большими связями.
Процент меняет ландшафт частных кредитных инвестиций. Через платформу аккредитованные инвесторы могут получить доступ к частным кредитным возможностям, которые в значительной степени обеспечены активами, кредитными портфелями или корпоративным долгом.
Это все хорошо, но как насчет холодных, жестких цифр? По состоянию на апрель 2023 года доходность Percent составляла в среднем 16% годовых при средней продолжительности 9 месяцев. С такими историческими результатами нетрудно понять, почему аккредитованных инвесторов так привлекает этот малоизвестный альтернативный класс активов.
- Риск : От среднего до высокого (7 из 10)
- Возвращает : 16%
- Best for : Аккредитованные инвесторы, заинтересованные в диверсификации своих инвестиций
2. Crypto IRAs
Инвестирование в криптовалюту — отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, но он подходит не всем.
Криптовалюта сопряжена с исключительно высоким уровнем риска.
Но Биткойн — самый эффективный актив прошлого, и он продолжает расти как законная альтернативная инвестиция. И чтобы сэкономить на налогах, теперь существуют крипто-платформы IRA, которые позволяют вам инвестировать в биткойн (и другие криптовалюты) в рамках пенсионного счета.
Если вы давно верите в криптовалютные активы, криптовалютные IRA — отличный способ инвестировать.
- Риск : Очень высокий (10 из 10)
- Возвращает : 100%+
- Лучшее для : долгосрочные инвесторы и те, кто ищет альтернативные активы.
Наш любимый Crypto IRA : iTrustCapital предлагает доступ к 30 различным криптовалютам (плюс золото и серебро) с низкими торговыми комиссиями и без дополнительных комиссий за открытие счета. Ознакомьтесь с моим обзором iTrustCapital.
3. Недвижимость (коммерческая/жилая)
Владение недвижимостью было одним из лучших вложений за последние 100 лет.
А учитывая рост цен на жилье и арендной платы, владение недвижимостью может стать отличной страховкой от инфляции.
Тем не менее, первоначальный капитал, необходимый для покупки недвижимости, держит многих потенциальных инвесторов в стороне.
Платформы краудфандинга в сфере недвижимости позволяют вам начать напрямую инвестировать в недвижимость гораздо дешевле, чем покупать недвижимость напрямую. Платформы, такие как Yieldstreet, позволяют легко инвестировать в портфели недвижимости и получать регулярный доход от арендной платы и собственного капитала, накопленного с течением времени.
- Риск : Высокий (8 из 10)
- Возвращает : 8% – 20%
- Лучшее для : Долгосрочные инвесторы, желающие диверсифицировать свои вложения в недвижимость
Наши любимые инвестиции в недвижимость : Yieldstreet
Станция диверсификации! Yieldstreet дает аккредитованным инвесторам возможность диверсифицировать свои портфели за счет недвижимости, а также труднодоступных активов, таких как предметы искусства, частные инвестиции и морские суда.
Стоит отметить: Yieldstreet доступен как розничным инвесторам, так и аккредитованным инвесторам, но возможности первых ограничены. Неаккредитованных инвесторов может заинтересовать Fundrise, платформа для инвестиций в недвижимость с высоким рейтингом, специализирующаяся на собственных REIT, доступный минимум которых составляет всего 10 долларов.
4. Недвижимость (сельскохозяйственные угодья)
Инвестирование в сельскохозяйственные угодья является одной из самых популярных инвестиционных возможностей прямо сейчас, опережая S&P 500 за последние 30 лет.
На самом деле, сам Билл Гейтс вложил значительные средства в этот сектор, имея в своем инвестиционном портфеле более 270 000 акров земли.
Не волнуйтесь, вам не нужно покупать ферму и начинать сажать урожай, чтобы принять участие в акции. Такие платформы, как AcreTrader, предлагают аккредитованным инвесторам возможность купить участок сельскохозяйственной земли и получать пассивный доход за счет арендной платы и других видов деятельности, приносящих доход.
- Риск : Высокий (7 из 10)
- Возвращает : 6% – 8%
- Best for : Долгосрочные инвестиции и диверсификация
Наша любимая платформа недвижимости для сельскохозяйственных угодий : AcreTrader предлагает прямые инвестиции в высококачественные сельскохозяйственные угодья с минимальной суммой около 10 000 долларов США и стабильной прибылью в размере 6% (или более). Ознакомьтесь с нашим обзором AcreTrader.
5.
Дивидендные акции
Дивидендные акции — это инвестиции в компании, которые выплачивают акционерам часть прибыли, полученной компанией. Дивиденды — отличный способ получения пассивного дохода, но их можно усугубить, «реинвестировав» ваши дивиденды обратно в акции компании.
Дивиденды выплачиваются популярными компаниями, такими как Coca-Cola, Microsoft и Chevron, и обычно указывают на солидную компанию с отличными финансовыми показателями.
Но риск потери также намного выше, чем что-то вроде ETF или паевого инвестиционного фонда, поскольку вы концентрируете свои инвестиции на одной компании, которая может быстро потерять ценность.
- Риск : Высокий (7 из 10)
- Возвращает : 5% – 10%
- Best for : Долгосрочные инвестиции и доход для пенсионеров
Наше любимое приложение для инвестирования в дивидендные акции : M1 Finance предлагает сотни дивидендных акций и разработанных экспертами дивидендных портфелей (называемых «пирогами»), которые вы можете использовать.
6.
ETF
Биржевые фонды (ETF) представляют собой фонды, состоящие из корзины ценных бумаг (таких как акции, облигации и другие активы) в рамках одной инвестиции. Эти фонды имеют низкие комиссии и предлагают возможность владеть сотнями (или тысячами) активов в рамках одной инвестиции.
Если вы хотите владеть всем фондовым рынком США, вы можете инвестировать в ETF, например, в $VTI.
Хотя ETF — отличный способ легко диверсифицировать свой портфель, вы по-прежнему инвестируете в отдельные компании, и ваши инвестиции будут колебаться в зависимости от фондового рынка.
- Риск : Умеренный (6 из 10)
- Возвращает : 5% – 10%
- Best for : Долгосрочные инвестиции, включая пенсионные и брокерские счета
Наше любимое приложение для инвестирования в ETF : M1 Finance содержит тысячи ETF без комиссий за торговлю и с низким коэффициентом расходов. Ознакомьтесь с нашим обзором M1 Finance.
7. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации — это способ инвестирования в корпоративный долг, позволяющий компаниям занимать средства, выплачивая при этом ежемесячные или ежеквартальные дивиденды. Корпоративные облигации можно приобрести напрямую у большинства брокеров, и они предлагают более стабильный способ обеспечения фиксированного дохода после выхода на пенсию.
Корпоративные облигации считаются более рискованными, чем государственные облигации, поскольку корпорации могут выйти из бизнеса, а доход не гарантируется. Но выплаты выше, что позволяет вам увеличивать прибыль по более высокой ставке.
- Риск : Умеренный (5 из 10)
- Возвращает : 5% – 7%
- Best for : Долгосрочные инвесторы и пассивный доход
Наше любимое приложение для инвестирования в облигации : M1 Finance предлагает бесплатное инвестирование в ETF корпоративных облигаций нескольких различных инвестиционных компаний (Vanguard, iShares, Schwab и т. д.)
Если вы хотите купить облигации напрямую, Fidelity — моя любимая брокерская компания.
8.
Казначейские векселя (ГКО)
Казначейские векселя (ГКО) представляют собой краткосрочные государственные долговые обязательства, обеспеченные правительством США.
T Векселя покупаются со скидкой, а затем погашаются по номинальной стоимости, что дает вам доход.
Существует несколько сроков погашения, в том числе 4, 8, 13, 17, 26 и 52 недели.
T Векселя в настоящее время выплачиваются более 4,5% годовых в процентах, с более высокими процентными ставками, доступными для краткосрочных векселей. Это очень надежные инвестиции, но для их покупки и продажи требуется немного усилий.
- Риск : Низкий (3 из 10)
- Возвращает : 4% – 5%
- Best for : Возврат краткосрочных инвестиций
Как купить казначейские векселя : Вы можете купить казначейские векселя через защищенный счет со сложными процентами непосредственно у правительства США, используя веб-сайт TreasuryDirect.gov , или через квалифицированного брокера, такого как Vanguard.
Узнайте больше о казначейских векселях
9. I Облигации
I Облигации представляют собой сберегательные облигации, обеспеченные государством, которые обеспечивают доход, основанный на текущем уровне инфляции.
При сегодняшней заоблачной инфляции они обеспечивают большую прибыль, в настоящее время предлагая 6,89% в течение следующих шести месяцев. Но имейте в виду, что по мере снижения инфляции снижается и доходность I-облигаций.
I Минимальный срок владения облигациями составляет пять лет (максимум 30 лет), но вы можете продать их через 12 месяцев, если вам нужны наличные. Просто имейте в виду, что если вы продадите до пяти лет, вы потеряете проценты за три месяца.
- Риск : Низкий (2 из 10)
- Возвращает : 6,89%
- Best for : Среднесрочные сбережения и инвестиции (первоначальный взнос на аренду жилья, фиксированный доход и т. д.)
Как купить облигации I : Вы можете купить облигации I непосредственно у правительства США на веб-сайте TreasuryDirect.gov . Просто зарегистрируйте учетную запись Treasury Direct, подтвердите свою личность и ежегодно приобретайте I Bonds на сумму до 10 000 долларов США.
Вы также можете использовать возврат налога для прямой покупки I Bonds.
Узнайте больше об I Bonds
10.
Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты (CD) — это тип сберегательного продукта, который предлагает фиксированную процентную ставку в обмен на блокировку ваших денег на определенный период время.
Компакт-диски выплачивают единовременную сумму процентов по истечении срока и, как правило, наказывают вас за досрочное снятие средств. Компакт-диски выплачивают более высокие процентные ставки, чем стандартный сберегательный счет, но обычно требуют более высокого минимального депозита.
- Риск : Низкий (2 из 10)
- Возвращает : 3% – 5%
- Best for : Краткосрочные сбережения и инвестиции (авансовые платежи и т. д.)
Наш любимый CD : CIT Bank прямо сейчас предлагает 4,65% годовых на свой 18-месячный CD с минимальным депозитом в 1000 долларов.
Узнайте больше о сертификатах CIT Bank
11
. Высокодоходные сберегательные счета (HYSA)
Высокодоходные сберегательные счета (HYSA) — это тип сберегательного счета, который предлагает более высокие проценты, чем стандартный сберегательный счет, и при этом дает вам доступ к вашим средствам. Они являются отличной альтернативой компакт-дискам, которые блокируют ваши средства.
Счета HYSA также застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США, что обеспечивает безопасность ваших средств во время их внесения. Раньше HYSA ограничивали сумму переводов в месяц, но теперь они функционируют аналогично обычному сберегательному счету, без ограничений на депозиты и снятие средств.
- Риск : Низкий (1 из 10)
- Возвращает : 3% – 4%
- Лучшее для : Фонды на случай чрезвычайных ситуаций и другие ликвидные сберегательные цели
Наш любимый HYSA : M1 Finance предлагает 5% годовых на свой счет HYSA для участников M1 Plus.
12. Максимизируйте свои 401k и уменьшите комиссию
Инвестирование в пенсионный счет всегда является хорошим планом, но знаете ли вы, что многие планы взимают высокие комиссии? На самом деле, счета 401k печально известны административными и фондовыми сборами, которые съедают ваши пенсионные сбережения. Но это не значит, что вы должны перестать инвестировать. Многие счета 401k предлагают соответствующие фонды, что является одним из лучших способов накопления богатства.
Вы можете сэкономить на комиссиях в рамках своей 401k или IRA, но вам нужно знать, откуда поступают комиссии. К счастью, есть бесплатные инструменты, которые могут вам в этом помочь. Empower — это бесплатный онлайн-инвестиционный трекер со встроенным анализатором комиссий, который поможет вам просмотреть ваши пенсионные счета и покажет вам все комиссии, которые вы платите. Это может помочь вам избежать фонда с высокими комиссиями и в конечном итоге сэкономить десятки тысяч на пенсионных взносах.
- Риск : Варьируется
- Возвращает : 3% – 12%
- Best for : Долгосрочные инвестиции для выхода на пенсию
Как снизить комиссию : Вы можете просмотреть все комиссии на своих счетах 401k и других пенсионных счетах с помощью бесплатного анализатора комиссий Empower. Просто подключите свои инвестиционные счета и просмотрите комиссии на панели Empower Fee Analyzer Dashboard.
13. Счет денежного рынка
Счет денежного рынка — это еще один тип сберегательного счета, который предлагает более высокие процентные ставки, а также может иметь дебетовую карту и право выписывать чеки.
Эти счета обычно требуют высокого минимального депозита для лучших ставок и могут ограничивать количество транзакций, доступных в месяц. Счета денежного рынка застрахованы FDIC, что делает их безопасным местом для размещения средств.
- Риск : Низкий (1 из 10)
- Возвращает : 1% – 4%
- Best for : Краткосрочные сбережения и инвестиции (чрезвычайный фонд, авансовые платежи и т.
д.)
д.)Наш любимый счет денежного рынка : CIT Bank предлагает 1,55% годовых на свой счет денежного рынка при минимальной сумме в 100 долларов США.
Узнайте больше о CIT Bank Money Market
Что такое сложные проценты?
Сложные проценты — это «проценты на проценты» — это процесс инвестирования ваших денег для получения процентов, а затем эти проценты приносят проценты сами по себе в следующем периоде.
Например, инвестиции в размере 100 долларов США, приносящие 10 % в год, дадут вам 110 долларов США после первого года или проценты в размере 10 долларов США. Во втором году вы заработаете 11 долларов в виде процентов. Этот дополнительный 1 доллар, который вы заработали в год 2, представляет собой сложные проценты — дополнительные проценты, которые вы заработали на 10 долларов в год 1.
Как сказал Бенджамин Франклин, сложные проценты — это когда ваши «деньги делают деньги. А деньги, которые делают деньги, приносят еще больше денег».
Чем дольше вы инвестируете, тем больше времени вы даете сложному проценту, чтобы творить свое волшебство.
Например, депозит в размере 1000 долларов США с доходом 5% в год будет стоить:
- 1276 долларов США через 5 лет
- 1629 долларов через 10 лет
- 2653 доллара за 20 лет
- 11 467 долларов через 10 лет
Нижняя строка: Инвестируйте последовательно и дайте сложному проценту достаточно времени, чтобы сотворить свое волшебство.
Заключительное слово: лучшие счета и инвестиции со сложными процентами
Это 12 лучших инвестиций со сложными процентами в 2023 году. к более агрессивным, потенциально более прибыльным активам, таким как акции (M1 Finance) и криптовалюта (iTrustCapital).
По моему мнению, каждый инвестор должен использовать комбинацию лучших счетов со сложными процентами, перечисленных выше. Это не ситуация «или-или» — найдите наилучшую комбинацию для себя.
Помните, что лучший способ начислить проценты — это поставить время на свою сторону. В какой бы инвестиционный комплекс вы ни верили и которого могли бы придерживаться в долгосрочной перспективе, это лучший портфель для вас.
Будьте последовательны и используйте магию сложных процентов на своей стороне.
Часто задаваемые вопросы:
Где я могу получить 5% годовых на свои деньги?
Есть несколько мест, предлагающих доход от 4% до 5%, с более низким профилем риска, но для реальных 5% или более вам нужно будет инвестировать в облигации или фонды фондового рынка (включая ETF). Чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск, на который вы должны быть готовы пойти.
Можно ли потерять деньги на счете со сложными процентами?
Да. Хотя есть несколько «безопасных» мест для инвестирования в составные счета, многие счета связаны с определенным уровнем риска. Это может включать в себя риск полной потери, которая может произойти при инвестировании в отдельные акции, недвижимость и криптовалюту.
Но чтобы компенсировать риск, важно диверсифицировать свои инвестиции среди нескольких классов активов и инвестиций. Это позволяет вам инвестировать в активы с более высоким риском с защитой других активов, чтобы поддерживать стабильность наших счетов.
Как начать инвестировать сложные проценты?
Комплексное инвестирование требует, чтобы вы реинвестировали любой доход, полученный от ваших счетов. Сберегательные счета делают это автоматически, но инвестиционные счета требуют, чтобы вы реинвестировали дивиденды и другие доходы обратно в первоначальные инвестиции. А инвестирование в продукты с фиксированным доходом (такие как облигации или казначейские векселя) также требует реинвестирования полученных процентов.
Волшебство происходит, когда вы вкладываете доход от своих инвестиций обратно в другие инвестиции, позволяя своим доходам со временем приносить больше дохода.
Куда я могу вложить деньги, чтобы получить максимальный процент?
Есть несколько мест, где можно заработать проценты, и чем выше доходность, тем выше риск получения этой прибыли.
Краткосрочные инвестиции, такие как казначейские векселя и компакт-диски, предлагают высокую прибыль при очень низком риске.
Но чтобы получить наибольшую прибыль, инвестиции в акции, недвижимость или криптовалюту с долгосрочным горизонтом приносят наибольшую прибыль. Только не ждите, что вы вытащите свои деньги в течение 10 или более лет.
Куда сейчас вложить 1000 долларов?
Знаете ли вы, что акции, оцененные ведущими аналитиками в базе данных WallStreetZen как «покупать», превзошли S&P500 на 98,4% в прошлом году?
Наш июньский отчет показывает 3 «Активную покупку» акций, которые, по прогнозам аналитиков, опережают рынок в течение следующего года.
См. 3 акции
Делиться
Делиться
Твитнуть
Об авторе
Джейкоб Уэйд
Соавтор
Джейкоб — признанный в стране писатель по личным финансам, он писал для The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 и других популярных сайтов.
Он является экспертом в обучении других тому, как составлять бюджет, экономить деньги, выплачивать долги и инвестировать, и любит помогать другим находить лучшие способы управления своими деньгами.
Когда такие компакт-диски гарантируют 5%, должны ли вы вообще покупать акции прямо сейчас?
Когда такие компакт-диски гарантируют 5%, должны ли вы вообще покупать акции прямо сейчас? — Обзор рынка
Комментарии
Процентные ставки по депозитным сертификатам являются самыми высокими за последние десятилетия, но они подходят не для всего.
Теперь, когда компакт-диски предлагают фиксированные ставки, намного превышающие 5% годовых, решение о том, куда инвестировать ваши деньги, стало еще более сложным.
Гетти Изображений/iStockphoto
Процентные ставки по некоторым депозитным сертификатам, более известным как компакт-диски, в этом году превысили 5% годовых.
Напоминая о начале 2000-х годов, когда процентные ставки CD составляли в среднем около 5,5% годовых, сейчас ставки CD с более высокой доходностью почти в четыре раза превышают текущий средний показатель CD. (См. лучшие ставки CD, которые вы можете получить здесь.) Хотя это, несомненно, высокий гарантированный доход от любых инвестиций, когда имеет смысл просто инвестировать в фондовый рынок? Денежные профи говорят, что все зависит.
Эксперты сходятся во мнении, что 5% годовых в год — это, несомненно, солидный доход даже по стандартам фондового рынка. Однако есть и некоторые недостатки, когда речь идет об инструментах с фиксированной ставкой, таких как компакт-диски. Во-первых, они менее ликвидны, чем другие инвестиционные инструменты, говорит Марк Пфеффер, директор Imperial Fund в Голливуде, Флорида. (Некоторые сберегательные счета также выплачивают доход около 5%; смотрите лучшие ставки сбережений, которые вы можете получить здесь.) ваша терпимость к риску и временные рамки», — добавляет он.
Если у вас короткий временной горизонт, Ванесса Н. Мартинес, генеральный директор Em-Powered Network, говорит, что компакт-диск может принести вам проценты, а в некоторых случаях и более высокую прибыль, чем инфляция. «Если ваше определение краткосрочного кредита меньше одного года, я бы проконсультировался в вашем местном банке; или, если вы предпочитаете онлайн-банки, узнайте, есть ли у них шестимесячные компакт-диски», — говорит Мартинес, добавляя, что «преимущество использования компакт-диска заключается в том, что вы получаете доход, пока ждете, чтобы использовать эти средства для своих установленных целей».
Поскольку за компакт-диски также взимается комиссия за снятие денег до окончания срока, она признает, что один из минусов возникает, когда планы меняются, и вам нужны наличные раньше, чем ожидалось. Поскольку эти сборы и минимальные инвестиции варьируются от банка к банку, любой, кто заинтересован в инвестировании в компакт-диск, должен «прочитать и полностью понять, на что вы подписываетесь», — говорит она.
«Если вы хотите вложить свои деньги в компакт-диск, убедитесь, что вы сначала изучили все свои варианты, напомните себе о своей цели и выберите продукт, который позволит вам ее достичь».
Тем не менее, ставки сегодня высоки. Федеральная резервная система повышала ставку по федеральным фондам девять раз подряд в прошлом году с 4,75% до 5,00% в марте. Поскольку ставка по фондам напрямую влияет на общую стоимость заимствований, а банки обычно изменяют свои ставки по депозитным сертификатам, чтобы привлечь новые депозиты и оставаться конкурентоспособными, Пфеффер говорит, что «вы можете вкладывать в фиксированный доход больше, чем в прошлом, потому что вам платят».
Заглядывая вперед, Пфеффер добавляет, что он не верит, что «в долгосрочной перспективе эти процентные ставки останутся такими же, как и раньше», добавив, что он подозревает, что они «снизятся» в ближайшие годы. Посмотрите лучшие цены на компакт-диски, которые вы можете получить здесь.
CD по сравнению с акциями или диверсифицированным портфелем
Хотя ставки CD неуклонно растут, никто не спорит, что прошлый год был особенно тяжелым для акций, говорит Пфеффер.
«Гораздо сложнее сделать выбор между акциями и облигациями, а не компакт-дисками», — признает Пфеффер, добавляя, что «10 лет назад вы практически ничего не получали в долгосрочной перспективе, в то время как акции дают вам от 8% до 10% с гораздо большей волатильностью».
По сравнению с текущим APY высокодоходного 12-месячного компакт-диска действительно нет никакого сравнения. За 12 месяцев, закончившихся 1 января, S&P 500 — индекс, отслеживающий динамику акций 500 крупных компаний США — опубликовал свои худшие показатели с начала года со времен финансового кризиса 2008 года, потеряв более 18%. , по данным Morningstar.
Трекер S&P 500, известный как SPY, или SPDR ® S&P 500 ETF Trust, зафиксировал 10-летний прирост в размере 12,19% по состоянию на 4 апреля, согласно данным Morningstar. Однако за последний год тот же фонд зафиксировал убыток почти в 9%. «На фондовом рынке существует волатильность, которая зависит от общего состояния компаний, в которые вы инвестируете, а также от состояния нашей экономики в целом», — говорит Мартинес.
«Вот почему инвестирование в фондовый рынок требует долгосрочного мышления и корректировок на этом пути».
Главный инвестиционный стратег TD U.S. Wealth Сид Вайдья говорит, что для работы с более широким спектром классов активов и активов с фиксированным доходом диверсифицированный портфель, основанный на допустимости риска и целях доходности инвестора, идеально подходит для долгосрочной стратегии. Тем не менее, даже традиционный портфель 60/40 — сочетание 60% акций и 40% облигаций — имел годовой убыток в размере 18,1%, что является вторым худшим годом с момента запуска Bloomberg US Aggregate Bond Index в 1976 году, индекса Goldman Sachs. Отображается отчет об управлении активами.
Тем не менее, Вайдья говорит, что «эти портфельные решения могут быть оптимальными для людей с долгосрочным горизонтом и способностью терпеть волатильность в обмен на перспективу потенциально более высокой прибыли». Обратите внимание, что портфели 60/40 принесли общую доходность 8,8% с 1 января 1926 года по 31 декабря 2021 года, согласно отчету Vanguard.
За три года до 2022 года та же портфельная стратегия принесла годовой прирост в 14,3%.
Определите свои цели
Теперь, когда у вас есть опыт, следующим шагом будет решить, что лучше всего подходит для вашего образа жизни и для достижения ваших финансовых целей. Некоторые из наиболее распространенных целей, которые, согласно недавнему отчету NerdWallet, должны быть первоочередными, включают создание чрезвычайного фонда, накопление на пенсию и избавление от долгов.
Каким бы ни был ваш набор приоритетов, то, чего вы надеетесь достичь, должно быть решающим фактором при выборе между продуктом с фиксированной ставкой, таким как компакт-диск, и инвестированием в фондовый рынок, говорит Мартинес. «Ваши цели будут определять, какие варианты инвестирования лучше всего подходят для вас; краткосрочное планирование будет иметь компакт-диск как лучший вариант, а более долгосрочные цели склонят вас к инвестированию в фондовый рынок», — говорит она.
Вайдья соглашается.
«Краткосрочные цели с фиксированной стоимостью или требованием ликвидности могут быть лучше достигнуты с помощью компакт-диска», — говорит он, добавляя, что «в отличие от этого, сосредоточение внимания на долгосрочных финансовых целях может позволить инвесторам принять на себя некоторый дополнительный риск в обмен на потенциал достижения более привлекательной прибыли с течением времени».
Высокодоходные депозитные сертификаты для рассмотрения
Средняя фиксированная ставка по 12-месячным депозитным сертификатам на 20 марта составляла 1,49% годовых, или годовой доход в процентах, согласно данным Федеральной корпорации страхования депозитов. Но за многие компакт-диски платят немного больше.
- Credit Human : 24-35-месячные компакт-диски от Credit Human обеспечивают одни из самых высоких доступных ставок. Просто внесите минимальный депозит в размере 500 долларов, и эти компакт-диски с фиксированной ставкой принесут вам 5,25% годовых. У банка также есть 18-23-месячные депозитные сертификаты со ставкой 5,25% годовых и 12-17-месячные депозитные сертификаты со ставкой 5,00% годовых, оба из которых также требуют минимального депозита в размере 500 долларов США.
- Finworth : Внесите минимальный требуемый депозит в размере 50 000 долларов США, и 18-месячный компакт-диск в Finworth заработает конкурентоспособную ставку в размере 5,27% годовых. Вам просто нужно поддерживать этот высокий порог в 50 000 долларов в течение всего срока действия компакт-диска.
- Brilliant Bank : Для гораздо более низкой планки для квалификации вам могут подойти компакт-диски от Brilliant Bank. Вы можете получить одну из самых высоких доступных ставок в размере 5,25% годовых с 9-месячным компакт-диском после достижения минимального депозита в размере 1000 долларов США.
- Кредитный союз Fortera : 7-месячный CD с фиксированной ставкой в Fortera поставляется со ставкой 5,25% годовых. Вам просто нужно прийти с минимальным балансом в 1000 долларов США со средствами, которые не были на депозите в кредитном союзе в течение последних 30 дней, или со средствами с компакт-дисков, срок погашения которых уже истек в течение семидневного льготного периода, чтобы претендовать.
- CFG Bank : И 12-месячные, и 18-месячные депозитные сертификаты в CFG имеют высокую ставку 5,20% годовых. У них также есть достаточно низкие требования к минимальному дневному балансу в размере 500 долларов США для квалификации.
Некоторые компакт-диски сейчас платят 5% и более — но будут ли эти ставки продолжать расти? Мы спросили у 4 экспертов, что будет с компакт-дисками в 2023 году.
Федеральная резервная система соберется на этой неделе. Что это может означать для компакт-дисков?
С некоторыми компакт-дисками теперь платят более 5%, не инвестируйте меньше этой суммы, говорит нам один профессионал.
По данным опроса, богатые люди в настоящее время держат около 1/4 своих денег в этом классе активов.
Но подходит ли это вам?Мне 60 лет, и я планирую выйти на пенсию в марте. У меня есть 113 000 долл. США в моем 401(k) и никаких других сбережений, но я получу досрочный пенсионный пакет из 9месячная зарплата. Должен ли я получить профессионала, чтобы помочь мне?
Мы с женой живем «средней жизнью» в районе залива, зарабатывая 320 тысяч долларов. В прошлом году мы купили дом на 200 тысяч долларов сверх того, что просили, — теперь мы не хотим в нем жить. Должны ли мы получить профессиональную помощь?
Но подходит ли это вам? Эндрю Шиллинг, репортер MarketWatch Picks, пишет о сбережениях, выходе на пенсию, инвестировании и других темах личных финансов. Ранее он был младшим управляющим редактором журнала Financial Planning, а также репортером и редактором в Queens Ledger/Brooklyn Star Newspaper Group.