Куда лучше вкладывать деньги: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

Во что вложить деньги, чтобы их не съела инфляция

Война стала испытанием для экономики и каждой семьи. Платежеспособность украинцев оказалась между лезвиями ножниц. Первое лезвие – сокращение работников, неоплачиваемые отпуска и понижение зарплат. Второе – инфляция.

Для многих война стала тем «черным днем», на который годами откладывались деньги. Однако есть в стране и те, кто ищет, куда их инвестировать или, по крайней мере, сохранить. Потребность в сохранении сбережений сейчас актуальна как никогда. Цены в Украине уже выросли на 20%, а к концу 2022 года превысят 30%.

Уже почти не осталось валют, в которых сбережения не обесценятся, а также активов, которые могут принести доход сверх инфляции.

Что будет с ценами?

Торговые дисбалансы и отток валюты из Украины приводят к девальвации гривни, которая еще больше давит на цены.

В июне 2022 цены выросли на 3,1% по сравнению с маем, хотя обычно летом они проседают или хотя не меняются. Официальная годовая инфляция впервые с 2016 превысила 20% и составила 21,5%.

Цены будут расти и дальше. Согласно базового прогноза НБУ, в 2022 году инфляция достигнет 31%, а в 2023 году – 20%.

С более детальной информацией о перспективах экономики Украины вы можете ознакомиться в материале «Перспективы послевоенного восстановления экономики Украины и приоритеты инвестирования»

Стандартный ответ украинцев на высокую инфляцию – хранить сбережения в иностранной валюте. Однако в этот раз такой совет вряд ли будет эффективным, ведь инфляция накрыла весь мир. Новые ценовые рекорды фиксируют в США, еврозоне, Великобритании, Канаде, Дании и даже стабильной Швейцарии.

Это следствие слишком щедрой финансовой поддержки во времена первых локдаунов и продовольственного и энергетического кризиса, спровоцированного нападением России на Украину.

Последствия войны мир будет пожинать долго, потому что не существует быстрого способа преодоления созданных Россией кризисов – нефтяного, продовольственного, газового. Так что для сохранения сбережений покупка иностранной валюты – не выход. Хотя, вероятно, темпы обесценивания доллара или евро будут гораздо ниже обесценивания гривны.

Как можно обойти ограничения на покупку валюты?

2022 год в Украине начался с финансового прорыва: ряд банков и инвестиционных компаний начали предоставлять услуги по торговле акциями Apple, Meta, Amazon, Tesla и других ведущих мировых компаний. Инвестировать никогда не было так просто: достаточно было установить приложение и сделать несколько нажатий на смартфоне.

По иронии судьбы, именно в то время, когда потребность в удобных инструментах для инвестиций наибольшая, возможности их осуществлять закрыты. Все из-за введенных Нацбанком жестких ограничений, направленных на сохранение валюты в стране.

Эти ограничения не позволяют инвестировать в иностранные ценные бумаги, криптовалюту, банковские металлы или недвижимость за границей. За пределами своего государства украинцы не могут рассчитаться на сумму свыше 100 тыс. грн в месяц или снять валюту наличными свыше 12,5 тыс. грн в неделю.

Цель такой политики – сохранить золотовалютные резервы и способность НБУ поддерживать фиксированный курс гривни для импорта, сдерживая инфляцию.

Однако ограничения можно вполне легально обойти, не создавая давления на международные резервы. Один из способов – покупка криптоактива, приравненного к стоимости доллара («криптодоллар», «стейблкоин», наиболее популярные – USDT, USDC). Это можно сделать на криптобиржах, имеющих p2p-платформы, например Binance.

Для этого на бирже следует создать аккаунт. А потом приобрести «криптодоллар» можно у украинцев за гривны, сделав перевод в одном из украинских банков. В таком случае «криптодоллары» переводятся с одного аккаунта биржи на другой, а расчеты производятся в банковской системе Украины.

Полученные USDT/USDC продаются за валюту, которую можно отнести на счет в одной из международных систем, например Wise. С этого счета деньги можно перевести иностранному брокеру на приобретение ценных бумаг или на другие цели.

Однако следует помнить, что во время этих операций, как правило, взимается комиссия, и что с некоторых криптобирж доллары можно вывести только с помощью SWIFT-перевода.

Также платежные сервисы могут с подозрением отнестись к крупным суммам, полученным от продажи «криптодолларов». Кроме того, вложение средств в «криптодоллары» рисковое, ведь они не всегда обеспечены реальной валютой.

С недавних пор приобрести безналичную иностранную валюту можно и через банки. НБУ разрешил это при условии, что такая валюта будет зачислена на депозит сроком более трех месяцев без права досрочного расторжения. Приобрести валюту можно только на сумму, эквивалентную 50 тыс. грн в месяц.

Понятно, что приобретенную таким образом безналичную валюту невозможно инвестировать в зарубежные активы из-за ограничений НБУ. Этот вариант подойдет только украинцам, которые хотят конвертировать часть своих сбережений в иностранную валюту по привлекательному безналичному курсу банков.

Банковский депозит

Банковский депозит остается самый простым и понятным населению способом сохранения сбережений в Украине. Однако пока он не способен спасти средства от инфляции. Средние ставки составляют 10,1-10,4% годовых в гривне, по которым еще придется уплатить 19,5% налогов. Чистым депозит принесет всего около 8% от суммы вклада.

Несмотря на повышение Нацбанком учетной ставки до 25% годовых, крупные банки не спешат поднимать ставки по депозитам, потому что им деньги населения особо не нужны.

«Банкам некуда вкладывать средства, поэтому и не нужно привлекать депозиты. Если бы Министерство финансов повысило ставки по ОВГЗ, то у банков появился бы инструмент, под который они могли бы привлечь средства у населения под более высокие ставки», — считает финансовый аналитик Dragon Capital Сергей Фурса.

Ставки по годовым гривневым депозитам в лидерах розничного рынка – Приватбанке, Монобанке и Райффайзенбанке – 5,75%, 3,75% и 7,88% годовых соответственно. Меньшие банки предлагают более высокую доходность. Вклад в РВС банка, Альянс банка и Прокредитбанка можно разместить и под более 17% годовых.

«Поскольку действует закон о гарантировании 100% вкладов, то не исключено, что средства населения начнут перетекать из крупных банков в малые. Отток вкладчиков заставит большие финансовые учреждения поднять ставки до 15-18% за несколько месяцев», — считает президент инвестиционной компании Универ Тарас Козак.

Аналитики не советуют спешить класть средства на гривневые депозиты, потому что ставки по ним, вероятно, будут расти. Уместно разместить часть средств на короткий срок, чтобы затем перевести на депозит с большей доходностью.

Депозиты в иностранной валюте менее привлекательны. В крупных банках ставки по ним не превышают 1% годовых, хотя инфляция доллара в июне составила 9,1%.

С учетом мизерной доходности валютные депозиты можно рассматривать только как способ законной покупки безналичной иностранной валюты, которую затем можно обналичить. Однако сделать это можно не всюду. Безналичная покупка валюты не доступна в ПриватБанке, за то уже появилась в Монобанке.

Драгоценные металлы

Приобрести банковское золото, серебро или платину в Украине почти невозможно из-за упомянутых ограничений Нацбанка. Единственное исключение – покупка металлов в финансовых учреждениях на территориях, которые находятся под угрозой оккупации.

Однако такие инвестиции вряд ли принесут доход в краткосрочной перспективе, а в долгосрочной большую часть доходности съедят смежные расходы.

«Покупка золота в монетах и ​​слитках нуждается в оценке и хранении, что требует дополнительных расходов, а «золотые депозиты» предлагали лишь несколько небольших банков. Низкие ставки и неопределенность перспектив роста сделали этот инвестиционный инструмент не очень распространенным среди украинцев», — объясняет управляющий активами группы. ICU в Украине Григорий Овчаренко.

Золото в 2022 году преимущественно дешевело, хотя имеет перспективы роста.

Золото, как и доллар, является «тихой гаванью», куда инвесторы вкладывают средства во времена неопределенности или кризиса. Поскольку сейчас высока вероятность наступления новой мировой рецессии, то спрос на драгоценные металлы, а вместе с ним и цены на них, могут возрасти. Подогревать этот рост запрет на экспорт золота из России.

Государственные облигации ОВГЗ

В условиях жестких ограничений едва ли не единственным инструментом хранения денег остаются гособлигации. Это понимают и в Минфине, чем активно пользуются.

Правительство не поднимало доходность гривневых ОВГЗ даже после того, как НБУ повысил учетную ставку до 25% годовых. Министр финансов Сергей Марченко упорно не повышал стоимость заимствований, долгое время составлявшей 9-11% годовых.

Однако на последних аукционах Минфин все же поднял ставки: по годовым ценным бумагам – до 14%, по 14-месячным – до 16% годовых.

Доходность ОВГЗ в гривне будет расти еще больше, потому что потребность государства в средствах будет высокой до конца активных боевых действий. Будет способствовать росту ставок и потенциальному открытию вторичного рынка ОВГЗ, который закрыли после 24 февраля.

Доходность валютных облигаций также возросла: предоставив ссуду в долларах государству, можно заработать 4,5% годовых чистого дохода в валюте.

Преимущество инвестиций в ОВГЗ – с полученного дохода не уплачиваются налоги. Кроме того, покупка облигаций – это способ поддержки экономики во время войны. Такие инвестиции не приносят существенной прибыли, но приближают день победы.

Недвижимость

Инвестиции в жилую недвижимость всегда были популярны среди украинцев. Квадратные метры можно выгодно перепродать или сдать в аренду и получать пассивный доход. Однако в условиях войны такие инвестиции стали более рискованными.

Во-первых, существует вероятность потерять жилье в результате очередной террористической атаки россиян. Во-вторых, если вкладывать в квартиру на этапе строительства, то риск превращения дома в долгострой пока выше, чем в мирное время.

«Недвижимость будет дешеветь из-за нехватки спроса. Однако на первичном рынке есть порог, ниже которого опускаться нерентабельно из-за роста себестоимости строительства. Это может остановить проекты и резко увеличить количество недостроев», — предупреждает директор City Development Solutions Роман Герасимчук.

Желающих инвестировать в квадратные метры следует подождать, пока цены снизятся под влиянием сокращения населения и падения платежеспособности. Однако из-за падения предложения нового жилья, роста себестоимости строительства и разрушения домов на части территории Украины, такое падение не будет значительным, считает руководитель департамента консалтинга компании UTG Константин Олейник.

«По итогам 2022 года мы ожидаем, что общее снижение стоимости жилья будет составлять не более 10% показателей декабря 2021 года», – отмечает он.

Инвестиции в жилье для сдачи в аренду могут окупиться только после победы Украины в войне. В настоящее время цены на аренду, например, в Киеве упали на 41%. Некоторые аналитики ожидают, что стоимость аренды будет постепенно расти.

По оценкам эксперта Dom. ria Анатолия Топала, в августе стоимость аренды жилья в столице может вырасти на 15-20%, в сентябре – еще на 10%: «Об аренде как бизнесе и выгоде можно будет говорить после победы Украины. Сейчас доход от аренды – едва ли не единственный доход многих людей, который позволит им пережить затруднения».

Спрос на землю для застройки также существенно упал, особенно в Киевской области. Для тех, кто готов к рискованным инвестициям, 2022 может стать окном возможностей. Реальный покупатель может рассчитывать на значительный дисконт при покупке недвижимости любого типа.

По словам Алексея Олейникова, управляющего партнера InVenture, при рассмотрении альтернатив инвестирования в недвижимость, стоит рассмотреть возможность приобретения недвижимости за рубежом. «Компания InVenture поможет подобрать эксклюзивные объекты недвижимости в ОАЭ, Турции, Кипре и сопроводить сделку в интересах инвестора. Инвестиции в апартаменты указанных стран могут приносить инвестору около 8-10% годовых, а порог входа составляет от $250 000». По всем вопросам вы можете обращаться к представителю InVenture — Дмитрий Скороход — +380 68 000 83 33.

Более обширный материал на тему перспектив инвестирования в жилую недвижимость доступен по ссылке.

Сельскохозяйственная земля

Относительно новый для украинцев объект инвестирования – сельскохозяйственная земля. Рынок пашни заработал в Украине 1 июля 2021 года. По данным Госгеокадастра, в первый год работы рынка заключено 88,95 тыс. сделок купли-продажи участков. Средняя стоимость гектара земли составила 35,6 тыс. грн.

В ближайшее время цены на землю будут падать, но умеренно: по закону земля не может продаваться ниже нормативной денежной оценки (НГО).

«Сейчас землю начинают продавать те, кто раньше этого не планировал. Это только начало «большого переполоха» на рынке. из-за войны и ухудшение экономической ситуации скоро не будет возможности платить арендную плату», — считает соучредитель инвестиционного объединения Land Club Алекс Лисситса.

По его наблюдениям, объем предложения участков растет, а инвесторов немного. Как следствие, скоро земля будет продаваться по цене НГО.

Ситуация может измениться под влиянием боевых действий и если удастся полноценно возобновить экспорт аграрной продукции морем. Разблокированный экспорт обеспечит агропредприятия доходами и позволит выплачивать арендную плату. Тогда количество желающих продать землю может снизиться.

«Впрочем, земля, даже если и попадет под обстрел, никуда не денется и останется активом. Сейчас есть самая низкая возможная цена. Очевидно, что в течение следующих двух-трех лет после окончания войны земля будет расти в цене вместе с восстановлением экономики Украины», — добавляет Лисситса.

Иностранные ценные бумаги

Инвестиции в акции иностранных компаний подойдут тем, кто имеет средства за границей или готов воспользоваться описанной выше схемой обхода ограничений на выведение капитала. Впрочем, такие инвестиции могут оказаться проигрышными.

Мир стоит на пороге экономического кризиса из-за жесткой монетарной политики в США, карантина в Китае, энергетического и продовольственного кризиса, спровоцированного нападением России на Украину. Как следствие, акции многих компаний существенно упали в цене.

«Держать определенную часть сбережений в американских фондовых индексах всегда уместно. Американский рынок будет расти, какой бы ни была ситуация. Фондовые индексы всегда растут на далеком горизонте. Я бы рекомендовал по возможности вкладывать туда около 20% сбережений», – советует Козак.

Наиболее удачное время для покупки акций, когда их стоимость снизится больше всего, аналитики не называют. Вероятно, цены будут падать и дальше. Однако существует вероятность того, что фондовые рынки будут расти, если, например, в США решат бороться с рецессией. Предугадать дальнейшую динамику крайне сложно.

Интересная альтернатива инвестициям в западные акции – украинские еврооблигации, торгующиеся на западных биржах. В настоящее время их цена составляет около 20% от номинала. То есть, приобретя их сейчас, сумму инвестиций можно будет по меньшей мере умножить на пять после того, как наступит день их погашения.

Помимо дохода посредством разницы между ценой покупки и погашения потенциальный инвестор может заработать еще и дополнительный доход. Согласно предложению правительства, погашение евробондов должны быть перенесены на два года, а проценты по ним будут начисляться, но не будут выплачиваться.

Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты, как известно – это «игра в рулетку». Особенно сейчас, когда стоимость денег в мире рекордно растет, а спрос на рисковые инвестиции падает. Начало более жесткой монетарной политики уже привело к рекордному обвалу стоимости криптовалют. Предугадать, как цены будут изменяться дальше, невозможно.

Более обширный материал на тему перспектив инвестирования в криптовалюты доступен по ссылке.

Нестандартные инструменты для инвестиций

Среди таких инструментов для инвестиций – антиквариат, предметы живописи или даже коллекционный алкоголь.

«Альтернативные инструменты создают незаурядные инвестиционные возможности в кризисные периоды. Это подтверждают известные арт-индексы Artnet и Sotheby’s Mei Moses. Доходность, которую можно получить благодаря удачному выбору картины или бутылки вина, измеряется сотнями процентов», – отмечает Овчаренко.

В то же время, такие инвестиции требуют специальных знаний и усилий по правильной оценке объектов. Кроме того, приобретенные предметы роскоши необходимо правильно и надежно хранить, что особенно сложно делать в условиях постоянной угрозы ракетных обстрелов террористических войск РФ.

Гораздо более надежный вид нестандартных инвестиций – инвестиции в себя. Средства, вложенные в здоровье, окупятся уменьшением затрат на лечение, а инвестиции в образование и получение новых навыков позволят найти лучшую работу.

Наконец, самая беспроигрышная инвестиция – помощь Вооруженным силам Украины. Донаты волонтерам или переводы на официальные счета НБУ ежедневно приближают победу в войне и сохраняют жизнь украинских защитников, защитниц и гражданских. А ценнее жизни нет ничего.

Инвестиции в действующий украинский бизнес

Как мы видим, в условиях войны, международная финансовая помощь не способна обеспечить рост экономики Украины, поэтому наше будущее зависит именно от украинского бизнеса и предпринимателей нашей страны.

Алексей Олейников отмечает: «Даже в эти времена в Украине есть ряд бизнесов, которые справляются с падением внутреннего покупательного спроса и различными дисбалансами в экономике, а некоторое бизнеса и вовсе показывают рост доходности.

При инвестировании в действующий бизнес стоит еще более внимательно обращать внимание на риски, степень уязвимости бизнеса от военных действий, а также перспективы определенной ниши бизнеса. Стоит также сделать ставку на экспортно-ориентированные бизнеса, которые генерируют валютную выручку. В компании InVenture есть ряд предпринимателей, бизнес которых нуждается в дополнительных инвестициях для дальнейшего расширения, а также партнерской экспертной помощи. Некоторые предложения вы можете найти в разделе — «Инвестиционные предложения» на портале InVenture.

куда лучше вкладывать деньги в 2021-м

05 Jul 2021

currency.com
PREMIUM

Currency.com — первая регулируемая криптобиржа токенизированных активов

Многие думают о том, чтобы накопить достаточно денег, уйти на пенсию не в преклонном возрасте, а лет в 40 и остаток жизни посвятить тому, что по-настоящему интересно.

В рекламном материале MC.today эксперты платформы токенизированных активов Currency.com разбираются, реально ли выйти на пенсию на 20–25 лет раньше официального срока и что для этого нужно сделать.

Кто по закону может выйти на пенсию досрочно

Досрочно уйти на пенсию можно по закону, но это доступно небольшому числу людей. Например, людям, у которых вредные и опасные условия труда – и то если они отработают на таких предприятиях определенное количество лет. Для мужчин срок составляет 12,5 года, для женщин – 10 лет.  

Но что делать, если вы не относитесь к этой категории, а уйти на пенсию пораньше хочется? И не в 50–55 лет, а до этого возраста.

Позаботиться о своей пенсии

FIRE: движение за ранний выход на пенсию

Сейчас на Западе популярно движение FIRE – Financial Independence, Retire Early. В переводе с английского – «финансовая независимость, ранняя пенсия».

FIRE – это молодые люди, которые решили достичь финансовой независимости до 40–50 лет, а в особо «экстремальных» случаях – и до 30. Движение зародилось в США. Основную идею взяли из нон-фикшен-бестселлера – книги Джо Домингеса и Вики Робин «Твои деньги или твоя жизнь» (Your Money or Your Life), вышедшей в 1992 году.

FIRE предлагает детально контролировать расходы, экономить большую часть дохода, до 70% после вычета налогов, и откладывать эти деньги в качестве сбережений. Еще одна цель сторонников движения – как можно быстрее избавиться от всех долгов, включая ипотеку.

Среди самых известных представителей движения – канадец Питер Адени, который ведет блог под ником Mr. Money Mustache. Он работал инженером-программистом. В 2005 году, когда ему было 30 лет, он ушел с работы, накопив $600 тысяч. При этом блогер и сегодня продолжает жить, экономя буквально на всем. Адени проживает в Колорадо и тратит на семью из трех человек не больше $24 тысяч в год. Журнал New Yorker в статье про Mr. Money Mustache описывает его как человека, который «использует тиски, чтобы выжать еще каплю сока из упаковки».

Движение предполагает, что для финансовой независимости необходимо накопить сумму, которая в 25 раз превышает ваши средние траты за год. Рассмотрим пример.

Допустим, за год вы тратите 1 млн гривен. Для финансовой независимости вам понадобится финансовая подушка в 25 млн гривен. При этом каждый год можно тратить из накоплений не больше 4%. Более того, эти 4% можно брать не из основной суммы накоплений, а из того, что вам удалось заработать на тех же инвестициях.

Если же вы хотите уйти на пенсию в положенные по закону 60–65 лет, эксперты советуют откладывать около 15% дохода начиная с 20 лет. Предполагается, что в этом случае на пенсии вы будете жить на сумму, равную половине вашей зарплаты.

FIRE подразумевает, что вы не просто откладываете максимально возможную сумму денег, но и инвестиции. Правда, в соответствии с идеологией движения, инвестировать надо, например, в индексные фонды – один из самых простых и понятных инвестиционных инструментов, который не предполагает сверхприбыли, но при этом достаточно надежен.

Если вас заинтересовало движение FIRE, то на криптобирже Currency.com можно торговать популярными токенизированными индексными фондами.

Сервис финансовых услуг Bankrate называет лучшие из них:

• SPDR S&P 500 ETF;
• Vanguard S&P 500 ETF;
• iShares Core S&P 500 ETF.

Какие минусы FIRE

Среди основных минусов стратегии FIRE – человека, который вышел в 30–40 лет на пенсию, потом не наймут на хорошую работу, если он вдруг решит вернуться. Особенно если у него была высокооплачиваемая работа и он отсутствовал несколько лет.

Те, кто смог успешно накопить деньги по принципам FIRE, часто после этого зарабатывают, делясь своим опытом на лекциях или в книгах.

Другие вопросы к стратегии FIRE:

• Что если вы потеряете значительную часть своих денег, если обвалится рынок?
• Что если вам понадобятся деньги на непредвиденные медицинские расходы?
• Что если в старости деньги закончатся быстрее, чем вы планировали?

В Украине FIRE не так популярно, как в США. Первая и основная причина – средний доход в нашей стране намного ниже, чем в Штатах. $24 тысячи в год, которые тратит на семью Mr. Money Mustache, – это около 650,9 тыс. грн. По меркам США скромная сумма, а для Украины неплохие деньги.

Как заработать на старость без радикальной экономии

Если вы не хотите откладывать большую часть своего заработка и готовы выйти на пенсию как все, но с солидными накоплениями, то это можно делать по схеме, которую мы упоминали в начале блога.

Откладывайте щадящие 10–15% ежемесячного дохода, а затем инвестируйте их. Например, в крупнейшие индексные фонды, токенами которых на Currency.com можно торговать с использованием и криптовалют, и привычных валют.

Если у вас нет крупных сбережений, можно начать с банковского депозита, который затем можно диверсифицировать, докупив доллары и евро.

Эксперты предупреждают, что пенсионные накопления должны быть безрисковыми. Не стоит все средства вкладывать в криптовалюту, надеясь, что успеете продать ее на пике стоимости. В долгосрочной перспективе рассматривайте только крупнейшие криптовалюты — биткоин и эфир, которые также есть на Currency.com.

Также можно воспользоваться инвестиционной стратегией «вечного портфеля», которую в начале 1980-х вывел американский инвестиционный консультант Гарри Браун. Браун предлагал инвестировать равномерно в акции, короткие и долгосрочные облигации и золото. В конце года инвестору только остается привести инвестиции к изначальным показателям – так, чтобы каждая часть портфеля составляла 25%.

Как накопить достаточно денег и выйти на пенсию в 40 лет? Готовая инструкция – в блоге Currency.com

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Торговать на Currency.com

Telegram-канал автора статьи

Этот материал – не редакционный

Это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Currency.comинвестицииКриптобиржакриптовалютасбережения

Все публикации автора

Топ материалы недели

Вакансии

Разместить вакансию

Еще 3 вакансии

Спецпроекты

Топ статья октября

Топ материалы недели

Инвестиции в Украине — Куда лучше вкладывать деньги и зачем — Что такое трейдинг — эксперты / НВ

10 августа 2021, 09:44

Позиция

Freepik

Долгое время депозиты оставались чуть ли не единым способом пассивного дохода украинцев. Но и этот вид капиталовложения теряет популярность из-за снижения процентных ставок и пошатнувшегося после банковского кризиса доверия к финучреждениям. Мы решили разобраться, существует ли альтернатива депозитным вкладам на украинском рынке и в чем плюсы и минусы различных видов инвестирования.

ЭКСПЕРТЫ:

Игорь Перция, партнер фонда TA Ventures

Юрий Прус, основатель Advance Finance Alliance (AFA)

Алексей Сухоруков, директор по развитию бизнеса «Украинской биржи»

Говорить о неких сложившихся украинских традициях инвестирования еще рано, даже спустя 30 лет независимости нашего государства. Однако можно наблюдать и анализировать зачатки и особенности такой культуры. Поиски удачных способов капиталовложений и дополнительных источников пассивного дохода все больше занимают умы наших сограждан.

Видео дня

Пассивный доход — гарантированная прибыль без рисков для инвестора?

П ассивным принято называть доход, который не связан с какой-либо ежедневной деятельностью. Это может быть доход от:

• депозитов (в гривне или иностранной валюте)
• акций компаний• облигаций внутреннего госзайма
• корпоративных облигаций внутренних эмитентов
• евробондов
• сдачи в аренду недвижимости и другого имущества
• покупки драгоценных металлов
• покупки криптовалюты
• предоставления средств в кредит под залог
• франчайзинга.

К пассивному доходу часто относят выплаты за аренду недвижимости и роялти по авторским правам. При таком виде инвестирования быстро заработать не получится, но и риск быстро потерять деньги стремится к нулю.

Что выбрать, как рассчитать возможную прибыль и спрогнозировать риски? Такие вопросы встают перед потенциальным инвестором. Недостаток информации и знаний по данному вопросу является чуть ли не главной причиной зачаточного состояния рынка частного инвестирования в Украине.

«Самый большой минус в вопросе инвестирования — это плохая финансовая грамотность наших граждан, — комментирует ситуацию Игорь Перция, партнер фонда TA Ventures, — Но при этом у нас существуют квалифицированные инвесторы, которые проходят специализированные курсы, обучение и готовы оказывать профессиональные финансовые услуги».

Украинский «феномен»

Каждый третий здравомыслящий украинец — инвестор

Несмотря на отмечаемый специалистами недостаток знаний в вопросах финансов, чуть ли не каждый третий здравомыслящий украинец — инвестор. Он вкладывает в строительство жилья в каком-нибудь ЖК, изучив рынок и профильтровав перед этим сотню аналогичных строек. Причем он покупает квартиру, не потому что ему негде жить. Это для него стопроцентная инвестиция.

«Как ни парадоксально это звучит, но украинцы легче и больше инвестируют чем американцы, — делится своими наблюдениями Юрий Прус, основатель Advance Finance Alliance (AFA), — Как правило, рядовой гражданин Америки не думает об инвестициях. Он занят вопросом, как вернуть кредит. Американская система так выстроена, что долги появляются еще на этапе поступления в университет. После кредита на учебу, будут кредиты на машину, жилье и т. п. Поэтому о крупных инвестициях думает намного меньшее число американцев. Зато, как правило, это владельцы бизнесов, наследники состояний с большим чеком. У них есть свой seller и selling (торговец и торговля — ред.)».

Бесспорно, украинский рынок значительно отстает в плане профессиональных инвестиций. «Нам еще далеко до развивающихся стран, — замечает Алексей Сухоруков, директор по развитию бизнеса „Украинской биржи“, — И основное отличие в том, что мы пока не можем предложить нашим согражданам большой выбор инструментов: покупка локальных инструментов связана с определенными бюрократическими и организационными сложностями, а иностранные инструменты доступны пока далеко не все и не всем».

Но давайте остановимся на доступных.

Сам себе инвестор

Одна из первых возможностей для украинцев попробовать себя в роли частных инвесторов представилась еще в 90-е годы прошлого века, когда началась активная приватизация госпредприятий. Для большинства выбор был предопределен: сотрудники компании, которая меняла форму собственности на ОАО или ЗАО, становились ее акционерами. И только более продвинутые в финансовом вопросе (и в плане знаний, и по объему накоплений) анализировали и скупали акции наиболее, на их взгляд, перспективных предприятий. Кстати, именно так удачно вложившиеся украинцы смогли сделать свои первые миллионы.

Конечно, каждый решает сам для себя — инвестировать самостоятельно или обратиться к финансовому консультанту. Ровно так же, как и в других сферах, требующих определенной компетенции: шить костюм у портного или кроить самостоятельно, заказать гарнитур у мебельщика или научиться самому пилить и строгать.

«Индивидуум не может быть хорошим инвестором, это сугубо профессиональная деятельность, — убежден Юрий Прус, — Сегодня термин „инвестиции“ так размыт, что мы любого вкладчика называем инвестор». Если человек пошел в больницу, и его вылечили, можем ли мы говорить, что именно он излечил себя от болезней, хоть им и занимался профессиональный врач? Вряд ли. Так и в инвестициях.

«Скажу более, — поясняет свою позицию г-н Прус, — Допустим, существует институция со значительным капиталом, и она хочет начать инвестировать, например, в разработку новых лекарств. Так вот эта институция тоже обратится к специализированной компании, которая понимает, как инвестировать в medical research (медицинские исследования — ред. ). Так же как врач-терапевт или хирург, хоть и сведущ в медицине, но с личной проблемой медицинского профиля он обратится к узкому специалисту, в специализированную клинику. Поэтому самостоятельные инвестиции и такой чисто украинский феномен как инвест-клубы не всегда эффективны. Они напоминает наш феномен дачи, где люди выращивают картошку и огурцы, не задумываясь о сопутствующих затратах времени и ресурсов. Возможно, потому что основная цель в данном случае не сам урожай, а процесс его выращивания. Нигде в мире, кроме постсоветского пространства, такого переноса на финансовую сферу нет».

Издержки и риски самостоятельного инвестирования:

• колоссальные затраты временного ресурса на изучение вопроса и кейсов
• психологический груз принятия решений
• увеличения рисков из-за недостатка знаний в финансовых и юридических вопросах
• вероятность дополнительных расходов из-за незнания нюансов законодательной базы, режима налогообложения и порядка разрешения споров и судебных дел

Банковский депозит: а стоит ли игра свеч?

Депозитные вклады все еще рассматриваются украинцами как простой и доступный инструмент пассивного дохода. При этом не все понимают, что это уже не лучший способ не то, что преумножить, но даже сохранить свои средства. По мнению Алексея Сухорукова, директора по развитию «Украинской биржи», зачастую такие безрисковые, на первый взгляд, инвестиции как депозиты даже не обгонят инфляцию, а налог на доход и вовсе нивелирует всю ценность такого капиталовложения. Предположим, вы инвестируете в банковский гривневый депозит под 8% годовых. С учетом налогов реальная ставка будет около 7%, что уже меньше уровня годовой инфляции. Да, это низкорисковая инвестиция, но и неприбыльная.

Дать в кредит государству

По мнению г-на Сухорукова, инвестиции в ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа — ред.) больше похожи на пассивный доход, чем в случае с депозитами. На сегодня проценты по ним опережают инфляцию и имеют возможность безрисковости.

«Но пока этот инструмент намного сложнее, чем депозит в банке, — комментирует ситуацию эксперт, — К тому же наши участники рынка не очень любят предоставлять услуги по ОВГЗ клиентам с чеком до одного млн. грн. Думаю, вскоре в мобильных приложениях банков появится опция покупки ОВГЗ и можно будет, например, купить облигации на 10 тысяч гривен, заплатив символическую комиссию в одну гривну».

Плюсы вложений в облигации внутреннего госзайма:

• более высокая, чем в случае с депозитами, ставка — чуть выше 12% годовых
• отсутствие налогообложения
• возможность продать облигации с небольшой потерей доходности
• гарантии государства на возврат всей суммы вклада вне зависимости от размера и выплату процентов.

Если говорить о недостатках ОВГЗ, то помимо сложности с их приобретением, стоит упомянуть риск роста инфляции и наличие комиссии банка за услугу. Возможна ситуация, когда проценты могут не покрыть разницу по падению курса.

О трейдинге замолвите слово

Из-за многочисленной рекламы на онлайн-площадок трейдинг привлекает все больше граждан и ошибочно рассматривается как способ частного инвестирования. Но, как настаивают специалисты, трейдинг — это совсем другая история.

«Давайте определимся, что называть трейдингом, — предлагает Алексей Сухоруков, — Это полу- или профессиональная деятельность, которой занимается сотрудник финучреждения. Или это человек, готовый совершать операции „купил-продал“ по несколько раз в день, и тогда его можно назвать трейдером. Но это не способ инвестиций, это способ заработка. Более того, если ограничиться операциями на внутреннем украинском рынке, частным трейдерам здесь делать абсолютно нечего. Это печальная ситуация, потому что у нас действует неадекватно жесткое регулирование. Рынок в условиях отсутствия свободы развиваться не может».

Профессиональные трейдеры работают в банках с большими суммами, делают операции на десятки и сотни миллионов. Только в этом случае может идти речь о некоем заработке. Это профессиональная деятельность, а не индивидуальные инвесторы. Если же индивидуальный инвестор хочет изучить профессию трейдера, следует усвоить аксиомы, «написанные» деньгами, потерянными на неосторожном обращении.

Одна из них заключатся в том, что 95% трейдеров просто разоряются и только 5% выживают. Это не точная статистика, а оценка рисков. Дело в том, что трейдерские операции многократно рискованнее любой другой долгосрочной стратегии, связанной с такими инструментами.

«Убедитесь, что вы понимаете, что трейдер — это рискованная профессия и это про „заработать“, а не „сохранить“, — предупреждает директор по развитию „Украинской биржи“, — Если вы готовы потерять деньги, то можете осваивать эту профессию, при том что есть масса желающих ей обучить. Но в то же время есть много проходимцев, ищущих доверчивых и алчных новичков».

Среди рисков, присущих частной (внебанковской) трейдерской деятельности в Украине, можно выделить, например, такие:

• нарушения прав собственности (не в последнюю очередь этот риск идет от государства)
• обман со стороны недобросовестных участников рынка (например, неких Forex диллеров, не имеющих даже лицензии, но благодаря рекламе успешно привлекающие средства доверчивых граждан)
• высокий риск ошибки в выборе и моменте выхода/сброса акций.

При этом партнер фонда TA Ventures Игорь Перция считает, что трейдинг — это высоколиквидный инструмент, с возможностью быстро заработать деньги. Но, как отмечает эксперт, это «исключительно профессиональная деятельность, которая не так проста для неподготовленного человека».

Согласен с ним и основатель компании AFA Юрий Прус. «Обычный человек не может качественно заниматься трейдингом как минимум из-за отсутствия профессиональных знаний, — утверждает финансист, — Он может прийти в компанию, передать свои средства для ведения трейдинга для него. Но человек при этом должен понимать, что это как казино, и никто не знает, как работает фондовый рынок. Все построено на гипотезах и сравнительном анализе. Бесконечное количество абсолютно неконтролируемых факторов напрямую влияет на рынок. Если бы кто-то вдруг узнал, как это контролировать, он бы мгновенно стал самым богатым в мире. Если человек готов играть на фондовом рынке и готов потерять свои деньги, тогда все о’кей».

В США недавно появилась возможность играть на стоп-маркете через приложение. Конечно, это игра в «повезет — не повезет». Благодаря смартфону к такому «казино» есть доступ у любого человека, даже с самым малым чеком. И это маленькое обстоятельство с далеко идущими последствиями перекроило карту фондового рынка. Раньше большую его часть занимали профессионалы, компании, которые понимают, что и как делают. Сейчас значительно увеличилась доля так называемых инвесторов-Буратино, которыми движет не профессиональный расчет, а любопытство и азарт, подкрепленные знаниями из интернета. Например, услышав, что будущее за электродвигателями, такой «инвестор» спешит скупить акции Tesla. А по факту эта компания совершенно неприбыльная. Но люди покупают ее акции. Спрос толкает цену акций вверх.

Фото: Freepik

Безрисковых инвестиций не бывает

Конечно, любой инвестор стремится к одному — максимально возможной гарантированной прибыли при минимальных рисках, а в идеале — при их отсутствии. При этом, директор по развитию бизнеса «Украинской биржи» Алексей Сухоруков предупреждает, что не существует безрисковых инвестиций. Более того, рисков, по его мнению, на самом деле очень много.

Есть целая наука — риск-менеджмент, которая занимается классификацией этих рисков

«Есть целая наука — риск-менеджмент, которая занимается классификацией этих рисков, оценкой вероятности, мерами по предотвращению и минимизации вероятности возникновения, а также ликвидацией последствий. — Рассказывает директор по развитию „Украинской биржи“. — В банках и в любой крупной компании есть специальные люди, которые этим занимаются. За короткий период времени сложно все эти риски четко описать и понять, но есть самые простые рисунки. Например, это риск самого эмитента, кредитный риск. Существует не нулевая вероятность того, что тот, кому вы отдали деньги, не вернет их».

Самостоятельно «выбить» их в правовом поле будет очень сложно. И в этом плане очевидным является преимущество инвестирования через компании, которые берут этот и другие риски на себя. Так, например, компания AFA, которая эффективно работает на украинском рынке уже более 12 лет, полностью защищает частных инвесторов от всех рисков, управляя их капиталом и создавая гарантированный пассивный доход. Это современные стандарты, и честные компании стараются их наследовать.

Куда же лучше вкладывать

Однозначного ответа нет. Специалисты в один голос утверждают, что, выбирая инструмент, необходимо отталкиваться от реалий и целей вкладчика, следует учитывать, как были заработаны деньги, и для чего они нужны.

«Деньги, которые выглядят одинаково с точки зрения количества нулей, для всех будут разными, — поясняет г-н Сухоруков, — Ситуации и цели у всех разные: кто-то инвестирует, чтобы купить квартиру или машину, а кто-то — на пенсию. Поэтому десятка десятке рознь. Здесь нет и не может быть универсального ответа, как и во что инвестировать».

Например, у человека есть сбережения в 10 000 долларов. Куда ему пойти с ними? Если деньги достались легко, то человек так же будет относиться к риску их потерять: как пришло — так и ушло. Он, скорее всего, пойдет в трейдинг, потому что там ему посулят больше прибыли. Если средства достались мозолями, трудом, то, вероятнее всего, он не захочет ими рисковать, а найдет профессионального трейдера или компанию, которая поможет сделать пассивный доход, взяв на себя риски.

По мнению Алексея Сухорукова, пассивный доход очень зависит еще и от того, насколько человек готов мыслить широко. «Например, существуют люди, — поясняет эксперт, — которые не доверяют государству и локальной валюте. Они предпочитают хранить деньги в банковской ячейке или на депозите в долларах, получая смешные проценты, которые не покрывают инфляцию и налогообложение. И тут уже речь не может идти ни о каком приумножении капитала, а лишь о том, как безопасно отправить деньги в банк на сохранение».

Г-н Сухоруков также предостерегает от универсальных советов и решений в области инвестирования. 10 лет назад он написал целую книгу об этом, и с того времени мало что поменялось. По его наблюдениям, существует единственный универсальный совет: если вы не знаете куда инвестировать — не инвестируйте никуда. Сначала разберитесь с тем, для чего вы хотите инвестировать данные деньги. Если вы хотите получить какой-то дополнительный доход, то вы должны понимать, что в этом случае есть риск их полностью потерять и нужно быть к нему готовым. Ведь без риска можно вложиться только в гривне и с минимальной доходностью, все остальные инвестиции — рисковые, но это настоящая инвестиция, которая может быть прибыльной. Хотя есть вероятность частично или полностью потерять инвестируемые средства в случае ошибки или форс-мажора».

Но есть и хорошая новость — в поисках пассивного дохода всегда можно найти компанию, предлагающую услуги в сфере инвестирования и берущую на себя возможные риски, связанные с капиталовложениями. По такому принципу работают многие P2P компании, которые размещают средства в малый и средний украинский бизнес путем предоставления кредитов под залог недвижимости, земли и другого ликвидного имущества. Особенность такого инвестирования в том, что залоговые договоры подписываются непосредственно на инвестора, а риски между заемщиком и инвестором несет управляющая компания.

Вкладывать в украинские стартапы сейчас популярно и престижно. Кроме того, это полезно и перспективно для развития экономики страны в целом. Поэтому такого рода инвестиции не только прибыльны в финансовом плане, но и помогают повысить самооценку вкладчика.

В любом случае, прежде чем пойти в инвестиции, лучше подумать и четко ответить на вопросы: какая цель моих инвестиций, на какой срок я готов инвестировать, какие вещи меня могут привлекать, а какие недопустимы, хочу ли я вообще инвестировать. Даже простые ответы и анализ этих вопросов упростят задачу и помогут в ответе на вопрос, куда вложиться.

Теги:   Инвестиции Эксперты Трейдинг культура инвестирования пасивный доход

10 лучших мест для инвестиций в недвижимость в 2022 году

Краткий обзор

Если вы хотите выйти на рынок недвижимости или добавить хорошую инвестиционную недвижимость в свой портфель, вам необходимо выберите место для инвестиций. Чтобы помочь вам в этом, мы составили список из 10 лучших мест для инвестиций в недвижимость в 2022 году.

10 лучших мест для инвестиций в недвижимость в 2022 году

фраза недвижимости идет . .. местоположение, местоположение, местоположение. Фраза была придумана Гарольдом Сэмюэлем еще в 1944 в Великобритании, когда он основал Land Securities, и остается верным по сей день. Инвестирование в недвижимость в значительной степени связано с поиском подходящего места для лучших сделок. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором, который хочет начать свое путешествие в сфере недвижимости, или опытным инвестором, ищущим следующую лучшую сделку, если вы покупаете недвижимость в 2022 году, вам нужно знать, какие места лучше всего подходят для это. Итак, мы составили список из 10 лучших мест, где вам стоит подумать об инвестициях в недвижимость в этом году, и почему.

1. Бойсе, Айдахо

Во-первых, у нас есть Бойсе, Айдахо. По словам Изабель Эмонд, брокера по недвижимости и владельца RE/MAX Ocean Surf и Sun, Бойсе «привлекает больше людей для инвестиций в город, что оправдывает ваши инвестиции в долгосрочной перспективе». Фактически, Бойсе считается одним из лучших мест для долгосрочных инвестиций в недвижимость в стране.

Стоимость недвижимости в Бойсе выросла примерно на 24% в годовом исчислении, а средние цены на жилье в округе Ада превышают отметку в 500 000 долларов. Это, наряду с беспрецедентно низкими ставками по ипотечным кредитам, привело к высокому спросу на недвижимость в Бойсе и, в свою очередь, подлило масла в огонь рынка недвижимости.

В городе оживленная городская жизнь, которая привлекает в Бойсе множество людей. Уровень безработицы составляет 3,5%, что является хорошим предзнаменованием для сдаваемой в аренду недвижимости и дает городу процветающий рынок. Численность населения и рост числа рабочих мест в Бойсе в три раза превышают средний показатель по стране, что свидетельствует о силе экономики этого города.

2. Шарлотта, Северная Каролина

Шарлотта была названа US News & World Report одним из лучших мест для жизни в США в 2019 году., и в этом году это отличное место для инвестиций в недвижимость, особенно в аренду. С быстрым расширением агломерации Шарлотты появляется больше рабочих мест, что привело к росту цен на жилье в течение 5 лет подряд. В марте в Шарлотте было продано около 3630 домов, что на 4,9% больше, чем в прошлом году.

Одной из главных привлекательных черт для инвесторов в недвижимость в Шарлотте являются доступные варианты недвижимости: согласно Zillow, типичная стоимость дома составляет 367 231 доллар, а годовой прирост стоимости дома составляет 26,9.%. По данным Rent Cafe, средняя арендная плата за апартаменты в Шарлотте составляет 1259 долларов, что на 6% больше, чем в 2021 году.

В настоящее время Шарлотта является рынком продавца с более низкими ценами на жилье и высокими ценами на жилье. Город давно известен как финансовый эпицентр, и за последние 3 года в нем открылись 4 компании из списка Fortune 1000. Впечатляющий рост числа рабочих мест и возможности трудоустройства отчасти объясняют, почему Шарлотта является одним из лучших рынков недвижимости в США, особенно в секторе сдаваемой в аренду недвижимости.

3. Даллас-Форт-Уэрт, Техас

Этот оживленный район Техаса предлагает инвесторам множество возможностей в 2022 году. Ожидается, что цены на жилье в этом районе вырастут на 21,2% в течение года, а арендная плата вырастет. быстрый. Цены на аренду в Далласе высоки по сравнению с ценами на дома, что дает возможность получить положительный денежный поток с самого начала. Недвижимость в этом районе в среднем стоит на 5-15% ниже рынка, поэтому на дома существует большой спрос. По данным Zillow, средний дом в Далласе стоит около 302 809 долларов..

Экономика разнообразна, поэтому есть возможности для разных уровней дохода и различные способы инвестирования в недвижимость. В Далласе очень высокий спрос на сдаваемую в аренду недвижимость и самый низкий уровень домовладения во всей стране. Это делает этот район привлекательным для инвесторов в недвижимость, которые ищут недвижимость для сдачи в аренду.

4. Феникс, Аризона

Феникс является одной из самых быстрорастущих экономик в США, поэтому город быстро стал сильным конкурентом на рынке недвижимости. Феникс предлагает инвесторам более доступную недвижимость, чем некоторые другие дорогие районы США. Стоимость домов в Фениксе увеличилась на 29По данным Zillow, на 0,5% больше, чем за последний год, при этом типичная стоимость дома составляет 404 005 долларов.

Феникс в настоящее время является рынком продавцов, и город может похвастаться более низкой стоимостью жизни с сильным притоком новых жителей. По данным Local Market Monitor, среднемесячная арендная плата составляет 1301 доллар. Пандемия даже не замедлила рост цен на жилье в Фениксе, поскольку в городе продолжался рост цен на жилье благодаря различным факторам, одним из которых являются отличные условия жизни, которые предлагает город.

5. Атланта, Джорджия

Поскольку в Атланте расположены 16 компаний из списка Fortune 500, экономическое разнообразие города стало опорой во время пандемии. На рынке здесь не только наблюдается рекордный рост цен на жилье, но также наблюдается тенденция к аренде жилья. За последние 10 лет население Атланты увеличилось на 14%, что привело к увеличению спроса на рынке жилья.

Независимо от того, ищете ли вы ремонтный проект или недвижимость для сдачи в аренду, Атланта предлагает инвесторам в недвижимость хорошие возможности, и они только увеличиваются, поскольку каждый день в Атланту переезжает еще 500 человек. Стоимость недвижимости в этом городе начинается примерно от 70 000 долларов, а средний ежемесячный доход от аренды составляет 1500 долларов. По данным Zillow, типичный дом в Атланте будет стоить около 39 долларов.5 088, а стоимость домов выросла на 18,9% по сравнению с прошлым годом.

6. Нэшвилл, Теннесси

За последние 10 лет население Нэшвилла увеличилось на 21%, и недавно этот город возглавил список самых высоких темпов экономического роста среди городских агломераций США на 2021 год. рост был очень впечатляющим: в городе были созданы тысячи новых рабочих мест благодаря тому, что Amazon и Oracle открывают магазин в Нэшвилле и продолжают расширяться. В городе много возможностей как для трудоустройства, так и для инвестиционной недвижимости.

Индекс стоимости жилья Zillow для Нэшвилла показывает, что типичный дом продается примерно за 420 553 доллара. Стоимость домов в городе выросла на 28,3% по сравнению с прошлым годом в период с февраля 2021 по 2022 год, и, по данным Greater Nashville Realtors, дома проводят на рынке в среднем всего 29 дней, прежде чем они будут проданы. По словам Цумпера, средняя арендная плата за дом с 3 спальнями в Нэшвилле составляет 1985 долларов в месяц.

7. Остин, Техас

В 2021 году Остин возглавил список самых популярных рынков жилья Yahoo Finance. Рынок жилья Остина предлагает относительную доступность, а дома в этом городе вдвое дешевле, чем в других крупных мегаполисах США. Apple, Amazon и PayPal, а также многие другие технологические компании имеют офисы в Остине, и это в сочетании с другими процветающими отраслями, такими как фармацевтика, означает, что экономика Остина разнообразна и быстро развивается.

Согласно индексу стоимости жилья Zillow, типичная стоимость дома в Остине в настоящее время составляет 655 862 доллара США, и в период с февраля 2021 года по февраль 2022 года она выросла на колоссальные 40,9%. В Остине среднее количество дней, в течение которых дом находится на рынке до продажи — 22. По данным Realtor.com, самым доступным районом для покупки недвижимости является Западный университет, где средняя цена листинга составляет 322 000 долларов. Таким образом, Остин является идеальным местом для инвесторов, ищущих новые охотничьи угодья для инвестиционной недвижимости.

8. Роли/Дарем, Северная Каролина

Этот район находится рядом с 3 университетами уровня 1 и привлекает крупные компании в области наук о жизни. Прирост населения в этом районе высок, а экономика устойчива. Дарем был одним из немногих мест, которые считались хорошим местом для инвестиций в недвижимость после финансового краха 2008 года, и он по-прежнему остается хорошим местом для инвестиций.

Около 52% жителей Дарема сдают свои дома в аренду, что дает инвесторам в аренду недвижимости множество возможностей в этом районе. По словам Зампера, средняя арендная плата за квартиру в Дареме составляет 1181 доллар в месяц, а в Роли — 1755 долларов за дом с 3 спальнями. Согласно индексу стоимости жилья Zillow, типичная цена дома в Роли составляет 423 838 долларов, что на 31,6% больше, чем в прошлом году. В то время как Дарем в настоящее время является рынком продавца, который известен как одно из лучших мест для долгосрочных инвестиций в недвижимость в стране.

9. Солт-Лейк-Сити, Юта

В рейтинге U.S. News and World Report Солт-Лейк-Сити занял 10-е ^-е -е место среди лучших мест для жизни в США. Столица штата Юта хорошо известна своими активными видами отдыха, такими как катание на лыжах и пеший туризм. Население Солт-Лейк-Сити неуклонно растет, и это один из самых быстро восстанавливающихся городов после разрушительных последствий пандемии. Город называют «Кремниевыми склонами» из-за роста его технологического сектора.

В настоящее время в этом районе самый низкий уровень вакантных площадей за последние 2 десятилетия, а в период с октября 2020 по 2021 год ставки дохода от аренды вырастут на 18%. Согласно индексу стоимости дома Zillow, типичная стоимость дома в Солт-Лейк-Сити составляет 59 долларов. 7 350 на данный момент, что на 23,7% больше, чем за последние 12 месяцев. Ожидается, что рост стоимости жилья в 2022 году составит около 8,5%, что сделает этот город лучшим местом для инвестиций в недвижимость.

10. Тампа, Флорида

Тампа — это не только быстро развивающийся мегаполис в США, но и популярное туристическое направление и процветающий рынок жилья. Экономика в Тампе сильна, и спрос на аренду недвижимости высок. Дома на одну семью, которые находятся на начальном уровне, в настоящее время испытывают огромный рост спроса. Цены на недвижимость в Тампе низкие, а цены на жилье выросли на 31,5% за последний год, и есть много возможностей для дальнейшего роста.

Средняя арендная плата в Тампе составляет около 1600 долларов, в то время как типичная стоимость дома, по данным Zillow, составляет 374 697 долларов. Стоимость жизни в Тампе на 5% ниже, чем в среднем по стране, что делает этот город лучшим местом для инвестиций в недвижимость, поскольку инвесторы могут покупать недвижимость по более низким ставкам и сдавать ее в аренду одному из многих новых жителей Тампы, чтобы получать доход от аренды. .

Заключительные мысли

При поиске хорошего места для инвестиций в недвижимость важно учитывать следующие факторы: занятость, рост населения (как текущий, так и будущий), развитие недвижимости, государственное планирование, цены на жилье. , и доли вакантных площадей. Все это окажет сильное влияние на ваши инвестиции в недвижимость, поэтому их важно учитывать. Поиск подходящего места для покупки недвижимости может быть сложной задачей, но с учетом этих соображений вы уже на пути к принятию более обоснованного решения о недвижимости.

В каких городах лучше всего инвестировать в недвижимость в 2022 году?

Последнее обновление 8 июня 2022 г.

Все мы знаем, что недвижимость — это место, место и еще раз место. Но важный вопрос для инвесторов в недвижимость заключается в том, какое именно место лучше всего подходит для инвестиций?

По правде говоря, не существует единственного лучшего места для инвестиций в недвижимость. Если бы это было так, все инвесторы вкладывались бы в одно и то же место и быстро уменьшали бы потенциальную отдачу от вложений туда.

С учетом сказанного, в этой статье мы поможем вам ответить на этот вопрос, рассмотрев лучшие рынки в этом году, как выбрать рынок на основе инвестиционной стратегии, а также некоторые потенциальные места, которые могут быть оценены как лучшие города для инвестируйте в недвижимость на пути к 2022 году.

Хотите купить недвижимость для сдачи в аренду во многих городах, упомянутых в этой статье? Посетите торговую площадку Roofstock, платформу №1 для удаленного инвестирования в недвижимость. Поддерживая общий объем транзакций на сумму более 5 миллиардов долларов, у нас есть ресурсы, которые помогут вам уверенно инвестировать.

Обзор: 10 крупнейших рынков за последние 24 месяца

Гэри Бизли — генеральный директор и соучредитель Roofstock. Чуть более 2 лет назад он написал статью для Forbes под названием «Второстепенные города составляют 10 популярных рынков аренды на одну семью для инвесторов в 2019 году».

Используя анализ данных Бюро переписи населения США и Zillow Research, Гэри предложил умным инвесторам следить за этими рынками во второй половине 2019 года:

1. Лас-Вегас: Рекордный уровень конгрессного бизнеса и туризма способствовал росту населения Вегаса на 2,5%, а стоимость аренды увеличилась более чем на 10%.
2. Орландо: Туризм и рост рынка труда в сфере отдыха и гостеприимства создают большую долю домохозяйств-арендаторов с ростом населения на 2,4% и ростом домохозяйств на 3,4%.
3. Atlanta: Работодатели, работающие в сфере высоких технологий и финансовых услуг, такие как Google и BlackRock, расширяются благодаря благоприятному для бизнеса климату Атланты, помогая частным домам дорожать более чем на 13% за один год.
4. Шарлотта: Высокое качество жизни и благоприятная для бизнеса среда способствуют росту населения на 1,9% при прогнозируемом росте домохозяйств на 2,4%.
5. Феникс: Один из крупнейших рынков труда в стране в прошлом году. Ожидается, что рост арендной платы в частных домах увеличится на 9%, а население вырастет более чем на 2%.
6. Даллас-Форт-Уэрт: Городской район № 1 по росту числа рабочих мест в прошлом году: стоимость домов на одну семью выросла на 10,6%, а население выросло на 1,7%.
7. Джексонвилл: Улучшение международного торгового морского порта и городской инфраструктуры способствовало экономическому росту: в прошлом году арендная плата выросла на 3,7%, а в этом году ожидается рост домохозяйств на 2,1%.
8. Сан-Антонио: Сильная местная экономика во втором по величине городе Техаса способствовала росту арендной платы на 4,2% в 2018 году.
9. Индианаполис: Доступность привлекает людей с дорогих рынков, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, при этом стоимость домов на одну семью в Индианаполисе выросла на 12,8%, а арендная плата увеличилась на 4,1% в прошлом году.
10. Форт-Лодердейл: Стабильный рост населения и пенсионеры с дискреционным доходом помогли инвесторам в недвижимость в этом городе Флориды получить валовой доход от аренды почти 10% в прошлом году, при этом ожидается, что рост домохозяйств достигнет 2,1% в 2019 году. 

Перенесемся в 2022 год. Согласно прогнозам Гэри, многие метрополитены демонстрируют впечатляющий рост. Каждый из этих ведущих рынков недвижимости двухлетней давности показал лучшие результаты и стал одним из лучших рынков недвижимости, за которым стоит следить в 2021 году9.0005

Каковы 10 ведущих рынков недвижимости на 2022 год?

Новый год только начинается, и умные инвесторы в частные дома задаются вопросом, какие города будут лучшими для покупки недвижимости в 2022 году.

Каждый год Институт городских земель и глобальная консалтинговая и налоговая фирма PwC составляют список лучших рынков жилья. на предстоящий год. Согласно 113-страничному отчету о новых тенденциях в сфере недвижимости в 2022 году, 10 лучших рынков с лучшими общими перспективами для недвижимости в 2022 году:

1. Нэшвилл, Теннесси
2. Роли/Дарем, Северная Каролина
3. Феникс
4. Остин, Техас
5. Тампа/ул. Петербург, Флорида
6. Шарлотта, Северная Каролина
7. Даллас/Форт-Уэрт, Техас
8. Атланта
9. Сиэтл
10. Бостон

Realtor.com более подробно изучил эти новые тенденции в сфере недвижимости и составил список 10 ведущих рынков жилья на 2022 год на основе годового роста продаж и роста цен, за которым инвесторы в недвижимость должны следить в 2022 году.

Перспективы жилищного строительства

Рынки с наилучшими перспективами жилищного строительства — это те, где имеется достаточно доступной земли для новой застройки и роста, поскольку сообщество привлекает больше людей и рабочих мест:

• Raleigh/Durham
• Тампа/ул. Петербург
• Феникс
• Даллас/Форт-Уэрт
• Остин
• Денвер
• Шарлотта
• Сан-Антонио
• Атланта
• Вашингтон, округ Колумбия — Северная Вирджиния

Рынки-магниты

Города-магниты — это города, которые растут быстрее, чем в среднем по США, действуя как магниты как для людей, так и для компаний:

• Атланта
• Остин
• Бойсе
• Шарлотта
• Даллас/Форт-Уэрт
• Денвер
• Форт-Лодердейл
• Хьюстон
• Джексонвилл
• Майами
• Миннеаполис
• Нэшвилл
• Феникс
• Портленд, Орегон
• Роли/Дарем
• Солт-Лейк-Сити
• Сан-Антонио
• Сан-Диего
• Тампа/ул. Петербург

Заведение

Эти рынки являются «проверенными и надежными» с признанными экономическими, государственными и культурными центрами, которые на протяжении многих лет предоставляют возможности для инвестиций в недвижимость, развития и реконструкции. Рынки заведений включают крупные метрополии. районы, города со специализированной экономикой и восходящие пригороды:

• Бостон
• Чикаго
• Лос-Анджелес
• Нью-Йорк-Манхэттен
• Сан-Франциско
• Сан-Хосе
• Вашингтон, округ Колумбия — округ
• Внутренняя Империя
• Лонг-Айленд
• Округ Ориндж
• Северный Нью-Джерси
• Вестчестер, Нью-Йорк — Фэрфилд, Коннектикут

Нишевые рынки

Нишевые рынки не обязательно являются большими или экономически разнообразными. Вместо этого у них есть доминирующий экономический фактор, поддерживающий стабильный экономический рост в долгосрочной перспективе:

• Гринвилл, Южная Каролина
• Де-Мойн, Айова
• Ноксвилл, Теннесси
• Омаха, Небраска
• Колумбус, Огайо
• Мэдисон, Висконсин
• Мемфис, Теннесси
• Таллахасси, Флорида
• Чарльстон, Южная Каролина
• Лас-Вегас
• Новый Орлеан
• Орландо
• Вирджиния-Бич/Норфолк

Магистральные рынки

Магистральные рынки обычно не занимают высокие места в национальных опросах. Тем не менее, они являются прекрасным местом для жизни и работы и часто предлагают хорошие возможности для инвестиций в недвижимость и развития. Несмотря на более медленный рост, расходы на жилье и бизнес более доступны, чем на многих других рынках недвижимости в США:

1. Альбукерке, Нью-Мексико
2. Сакраменто
3. Тусон
4. Бирмингем, Алабама
5. Индианаполис
6. Канзас-Сити, Миссури
7. Луисвилл, Кентукки
8. Цинциннати
9. Детройт
10. Милуоки
11. Сент-Луис
12. Кливленд

Что делает рынок недвижимости привлекательным для инвесторов?

В следующей части этой статьи мы обсудим, как найти рынки и арендную недвижимость для одной семьи на основе трех основных стратегий инвестирования в недвижимость:

• Денежный поток
• Благодарность
• Баланс движения денежных средств + прирост стоимости

Но прежде чем мы это сделаем, давайте для начала поговорим о том, что делает рынок недвижимости «хорошим».

Что на самом деле означает «хорошо»?

Видите ли, слово «хороший» — довольно субъективный термин.

«Хорошая» пицца, «хорошее» пиво, «хороший» фильм. . . у каждого свое мнение о том, что хорошо, а что нет. Но когда вы вкладываете деньги в недвижимость, важно точно понимать, что отличает хороший рынок недвижимости от среднего, не очень хорошего и даже совершенно ужасного.

Вот семь факторов, которые помогают сделать рынок недвижимости привлекательным для инвесторов:

1. Создание рабочих мест выше среднего по стране.
2. Текущий и ожидаемый в будущем прирост населения, также превышающий средний показатель по стране.
3. Разрешения на строительство отозваны, текущая строительная деятельность и прогнозируемый рост в сфере недвижимости.
4. Государственное планирование как на уровне штата, так и на местном уровне, а также независимо от того, способствует ли муниципалитет, в который вы планируете инвестировать, способствовать росту или перегружен бюрократическими процедурами и правилами.
5. Доступность жилья с использованием отношения цены к арендной плате для сравнения медианных цен на жилье со медианной арендной платой.
6. Скорость поглощения, или время, необходимое для покупки или аренды нового жилья, выводимого на рынок.
7. Доля вакантных площадей: сравнение средней доли вакантных площадей на вашем целевом рынке с общей средней долей вакантных площадей на аналогичных рынках.

Рынки недвижимости с денежными потоками

Инвесторы в недвижимость, ищущие дома, которые быстро окупаются, сосредотачиваются на рынках с денежными потоками. Недвижимость с денежным потоком генерирует стабильный и предсказуемый поток доходов в течение всего периода владения инвестициями.

Как найти недвижимость с денежным потоком

Существуют две финансовые метрики, используемые для определения недвижимости с сильным денежным потоком:

1. Денежный доход по арендованному дому на одну семью измеряет годовой доход до уплаты налогов. доход, полученный от собственности, разделенный на общую сумму вложенных денежных средств.
2. Ставка капитализации сравнивает NOI (чистый операционный доход до выплаты ипотеки) с ценой дома.

Чем выше денежный доход и ставка капитализации, тем лучше недвижимость для инвесторов в недвижимость с денежным потоком. Благодаря этим показателям Roofstock Marketplace позволяет легко находить сдаваемую в аренду недвижимость.

Выполняя поиск недвижимости с более высокой доходностью, а затем сортируя по возврату наличными, вы, как правило, найдете сотни вариантов аренды недвижимости на выбор:

Рынки недвижимости с хорошим потенциалом роста

Инвесторы в недвижимость, стремящиеся к здоровому росту стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе, сосредотачиваются на рынках недвижимости с хорошей репутацией. Рост населения и рабочих мест — два фактора, которые способствуют росту рыночной стоимости домов на одну семью из года в год.

Как найти рынки с высоким ростом

Zillow Research — хороший ресурс для просеивания данных о повышении стоимости жилья для каждого рынка в США. Однако зачем тратить драгоценное время на подсчет цифр, если Roofstock уже сделал за вас тяжелую работу ?

В разделе свойств Roofstock Marketplace щелкните раскрывающийся список «Дополнительно», установите фильтр оценки на 3% или выше и нажмите «Применить»:

Лучшее из двух миров: денежный поток + прирост стоимости

Инвесторы в недвижимость, сдаваемую в аренду на одну семью, могут получить лучшее из обоих миров, владея недвижимостью с солидным денежным потоком и солидным приростом стоимости. Этот сбалансированный подход фокусируется на сильном долгосрочном удорожании плюс стабильный доход от денежного потока.

После того, как вы установили оценку на уровне 3%+, отсортируйте по доходности наличными на торговой площадке Roofstock:

Лучшие рынки недвижимости на 2022 год и далее

В статье Гэри для Forbes он отметил, что, хотя «мир действительно является устрицей инвестора, решение, куда инвестировать, может показаться геркулесовой задачей».

К счастью, Roofstock упрощает поиск недвижимости для сдачи в аренду в соответствии с любой инвестиционной стратегией. Сосредотачиваетесь ли вы на денежном потоке, оценке или сбалансированном подходе к обоим, Roofstock делает инвестиции в недвижимость радикально доступными, экономически эффективными и простыми.

• 10 крупнейших рынков недвижимости на 2022 год включают Остин, Даллас, Нэшвилл и Атланту.
• Факторы, которые придают рынку недвижимости хороший инвестиционный потенциал, включают рост населения и рабочих мест, благоприятное для бизнеса правительство, высокий уровень поглощения и низкий уровень вакантных площадей.
• Рынки недвижимости могут быть хороши для денежного потока, оценки или сбалансированного подхода к обеим инвестиционным стратегиям.

Три лучших в мире места для инвестиций в недвижимость сегодня

Меня встречает слабый запах морского воздуха. Квартира такая же, как я оставил ее почти три месяца назад. Ничего лишнего…

Инстинктивно я пробираюсь на террасу, к видам на миллион долларов. Это то, что привлекло меня к собственности, когда я увидел ее год назад. Но меня снова озаряет мысль, когда я отодвигаю раздвижную стеклянную дверь.

Пляж нетронутый и дикий. Со своей террасы я почти слышу, как волны океана выбрасывают миллионы песчинок. Затем, подобно мощному выдоху, на берег обрушивается еще одна огромная волна, разбрызгивая океанские брызги.

Мой телефон гудит. Сообщение от моего менеджера по аренде приветствует меня и сообщает, что окончательный платеж находится на моем счету. За 10 недель моего отсутствия моя квартира накопила 10 000 долларов, покрывая годовую ипотеку, плюс налоги и сборы за ТСЖ. И вот я получаю 1000 долларов в неделю бесплатно.

Даже после почти двух десятилетий покупки зарубежной недвижимости я удивляюсь, как, черт возьми, это вообще возможно… и почему все больше людей этого не делают. С одной покупкой у меня есть актив, который окупается, стоимость которого повышается, который я могу использовать как дом и который приносит деньги, когда я им не пользуюсь.

На сегодняшний день я владею недвижимостью в шести странах, имею вид на жительство или гражданство в пяти. Я трачу свое время, путешествуя между своими международными базами. Мне никогда не приходится терпеть холод или жару… Я планирую свои путешествия так, чтобы максимально использовать идеальную погоду.

Инвестиции в зарубежную недвижимость означают, что вы можете жить так, как хотите, жить в доме и владеть доходным домом.

Как я уже сказал, я инвестировал в недвижимость за границей почти два десятилетия, потому что, когда вы смотрите за границу, всегда есть возможность где-то.

Я не ищу старых международных возможностей. Я сосредоточен на самых лучших. Те, которые дают наибольший потенциал при наименьшем риске. Потому что, если вы готовы заглянуть за пределы своих домашних границ, вы действительно можете съесть свой пирог и съесть его.

В современном мире с высокой инфляцией это несложно. С недвижимостью вы можете сохранить свои сбережения и даже приумножить их, инвестируя в актив, который растет вместе с инфляцией. И, если вы все сделаете правильно, вы даже можете владеть активом, который растет в цене быстрее, чем инфляция.

Люди всегда будут нуждаться в жилье. Земля и строительные материалы имеют материальную ценность. Вы можете поднять арендные ставки в соответствии с инфляцией.

По данным Бюро статистики труда США, с 19С 67 по 2021 год цены на жилье росли на 4,16% в год по сравнению с общим уровнем инфляции в 3,93%. Итак, если вы купили дом за 100 000 долларов в 1967 году, сегодня он будет стоить 901 165 долларов. Это не учитывает доход от аренды, который вы могли бы также получить, а за 54 года это была бы значительная сумма.

Смотрите глобально, инвестируя в зарубежную недвижимость, и вы также можете воспользоваться рекордно низкими процентными ставками. Например, покупая недвижимость в Португалии, вы можете получить долгосрочную ипотеку с фиксированной ставкой под 1,5%. При недвижимости стоимостью 250 000 евро и депозите в размере 20% это означает, что ваши ежемесячные платежи составят 554 евро.

Если инфляция существует и в долгосрочной перспективе — и если правительства не перестанут накапливать долги, долгосрочная инфляция, вероятно, будет беспроигрышной ставкой, — то ваш ежемесячный платеж в размере 554 евро со временем существенно уменьшится в цене. Под этим я подразумеваю, что 554 евро сегодня купят вам намного больше, чем 554 евро через 10 лет. Между тем, ваша недвижимость могла подорожать до 300 000 евро, и вы получаете 2 000 евро в месяц в виде арендной платы (250% возврата ежемесячного платежа по ипотеке).

Это может показаться фантастической гипотезой, но это не так. Ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне, и в таких странах, как Португалия, вы, даже будучи иностранцем, можете платить ставку менее 1%.

Это подводит нас к главному камню преткновения, который мешает большинству людей когда-либо воспользоваться возможностью приобретения недвижимости за границей: С чего начать…

Не существует простого способа найти выгодную возможность приобретения недвижимости. Если бы это было так, то наверняка все бы так делали. Я лично провожу шесть месяцев в году в дороге, выискивая предложения. Я и моя команда ежегодно тратим миллионы долларов на путешествия и исследования. Это то, что дает нам преимущество и позволяет нам определять возможности раньше, чем основные покупатели недвижимости. Я говорю о сделках, которые удваивают ваши деньги. Такие, которые заставляют задуматься, как, черт возьми, это вообще возможно.

Из сотен направлений, которые мы с моей командой посетили, и тысяч сделок, которые я оценил, прямо сейчас есть три места, которые стоят на голову выше остальных с точки зрения прибыли, которую они могут принести. Давайте погрузимся в:

Португальский Алгарве

Возможно, больше, чем где-либо еще в мире, моя команда и я поставили ботинки на землю в португальском Алгарве. Регион, который почти не имеет себе равных в Европе с точки зрения доходов, которые он может предложить опытным инвесторам в недвижимость.

В Алгарве отличная погода, 300 солнечных дней в году, великолепные пляжи и гольф мирового класса. Туда легко добраться, стоимость жизни низкая, еда отличная, здесь безопасно и спокойно.

В португальском Алгарве застройка началась в центре и распространилась на запад.

Важно отметить, что Алгарве привлекает огромное количество рынков. Это то, что я называю «интернационализированным направлением», которое привлекает северных европейцев, североамериканцев и даже людей из таких далеких стран, как Азия. Как консервативный покупатель недвижимости, я покупаю в интернациональных направлениях, потому что они гораздо более устойчивы к кризису. Это место, куда, что бы ни случилось, всегда приходят люди.

Например, контакт в Алгарве сказал мне, что в пляжном городке Лагос в 2020 году средняя заполняемость хорошо обустроенных, хорошо расположенных и хорошо управляемых объектов недвижимости составляла около 35 недель. А в прошлом году, несмотря на изоляцию, я слышал, что некоторые владельцы недвижимости все еще получали валовую доходность в размере 7%. Учитывая то, что происходило в мире, это впечатляет.

Каждое лето мой контакт арендует собственную виллу в Алгарве. Поскольку в 2020 году ограничения быстро распространились по всему миру, он отменил большую часть своих бронирований, но ему потребовалось меньше недели, чтобы заменить каждое бронирование новыми. Затем, только этим летом, он заработал около 44 000 долларов всего за два месяца, сдав свой дом в аренду.

Когда путешествия восстановятся в полную силу, спрос на аренду в таком интернациональном направлении, как этот, первым увидит новый всплеск спроса.

Рынок краткосрочной аренды в Алгарве определяется жарким 10-недельным пиковым сезоном. Вы можете добавить две недели на Пасху и школьные (в Северной Европе) весенние и осенние каникулы как высокий сезон. (Алгарве очень популярен как место для семейного отдыха.) Март и сентябрь-октябрь — хорошие месяцы для сдачи в аренду гольфистам, молодым парам и пенсионерам. В последние годы даже ранее мертвые зимние месяцы привлекают все больше посетителей.

Хорошо покупайте в Алгарве, и вы сможете зафиксировать как высокую доходность, так и высокую оценку — игра с двумя ударами, которую я люблю.

Кроме того, прямо сейчас в Португалии вы можете получить исключительно дешевое банковское финансирование. С ипотекой с низкой процентной ставкой вы можете получить здесь очень мало возможностей. На самом деле, прямо сейчас иностранцы могут занимать до 80% в Португалии по ставке всего 0,9% или даже меньше.

Например, в Центральном Алгарве я заключил партнерское соглашение со своим контактом и использовал дешевое банковское финансирование, чтобы купить роскошную квартиру в элитном курортном поселке — банк выкупа, который был сильно недооценен.

250% возврата платежей по ипотеке.

Мы купили квартиру за 410 000 евро со 100% финансированием по чрезвычайно низким ставкам. Это означает, что с учетом затрат на закрытие, а также затрат на ремонт и мебель, мы заключили сделку только на сумму около 55 000 евро. А этим летом мы снимали квартиру за 3500 евро в неделю.

Это дает нам дикую прибыль от аренды (ипотека составляет всего 1400 евро в месяц). И с тех пор я видел тот же тип устройства, указанный более чем в два раза по сравнению с 830 000 евро.

Возможность в Центральном Алгарве состоит в том, чтобы заблокировать что-то недооцененное, старое или нелюбимое, затем отшлифовать, наладить поток аренды и продать это. С правильной недвижимостью вы легко можете рассчитывать на шестизначную прибыль или даже больше.

Тем не менее, Центральный Алгарве является наиболее развитой частью региона. Таким образом, возможностей здесь меньше, и нужно немного покопаться, чтобы найти. Более непосредственная возможность — посмотреть на Западный Алгарве. Здесь находится быстро развивающийся город Лагос, расположенный на холме с видом на современную пристань для яхт. Это, пожалуй, самый исторический город в Алгарве. Это был дом Генриха Мореплавателя и авантюристов эпохи Великих географических открытий.

Красивое и оживленное место, компактное, невысокое, по нему можно ходить. Со всех точек города открывается захватывающий вид на залив Света, окаймленный милями золотого песка, и город Портимао на другой стороне.

Здесь я открыл для себя одни из самых захватывающих возможностей в Алгарве за последние годы. Лучшая в своем классе недвижимость пользуется невероятно высоким спросом. Спрос растет, предложения мало, и существуют ограничения, серьезно ограничивающие доступность. Заранее приобретая правильные квартиры в правильных местах, вы можете преуспеть.

Например, один член моей группы Real Estate Trend Alert (RETA) купил две квартиры в качестве инвестиционной собственности около пяти лет назад примерно за 430 000 евро каждая. Оба они сдавали в аренду, принося в среднем около 30 000 евро (7% валовой доходности) в год каждый, а недавно продали один за 650 000 евро. Это серьезные достижения.

И, если учесть, что мы можем занять до 80% покупной цены по ставке ниже 0,9%, рентабельность вложенных денежных средств является исключительной.

В прошлом году я рекомендовал квартиры в здании Adega в центре Лагоса членам моей группы Real Estate Trend Alert . Совсем недавно я получил известие, что покупатель получил льготное предложение на свою квартиру в Адеге, которое может принести ему 160 000 евро прибыли.

И эта возможность, похоже, сохранится, поскольку нехватка становится все более серьезной проблемой. И благодаря покупательной способности группы RETA и местным связям у нас все еще есть окно, чтобы приобрести что-то редкое и прибыльное в преддверии сокращения предложения.

Панама

Панама была первым местом, где я инвестировал за границей. Это был 2004 год, и окно возможностей было кратким, но стоило серьезного выигрыша любому, кто вошел в него до того, как оно закрылось.

Сегодня вторая волна создает еще более мощную возможность, чем та, которую я нашел, когда впервые инвестировал. И это одна из самых важных причин инвестировать в международную недвижимость. Вы можете следить за большими трансформациями, которые происходят раз в жизни, и играть в них гораздо чаще, чем один раз в жизни.

В частности, я определил две возможности, которые могут удвоить ваши деньги. Один из них снова находится в Панама-Сити, другой — лучший пляж с белым песком в нескольких минутах езды от города — пляж, который стал доступен только в последние годы. Воспользуйтесь любой из этих двух возможностей, и вы сможете оседлать две волны развития, которые приносят большую прибыль умным покупателям недвижимости.

В настоящее время в Панама-Сити есть две большие возможности: купить в преддверии новой волны роста в Панама-Сити… и купить в преддверии Пути прогресса на Тихоокеанской Ривьере к югу от города.

Стратегическое расположение Панамы для судоходства и торговли способствует ее росту. Он расположен между Северной и Южной Америкой с Панамским каналом, соединяющим Тихий и Атлантический океаны.

Еще до того, как я ступил в Панаму, она быстро превратилась из сонного аванпоста в региональную электростанцию. И мальчик это процветает. Теперь он действительно глобальный, привлекая богатых и состоятельных людей со всего мира.

Город всегда был процветающим центром торговли, начиная с его роли на серебряном пути Испанской империи. Но это было во время Второй мировой войны, когда процветание достигло беспрецедентного уровня, когда американские военнослужащие и их семьи поселились здесь. Целые районы города напоминают что-то прямо из США, с большими современными торговыми центрами и кинотеатрами, где вы можете посмотреть фильм на английском языке и использовать доллары в своем кармане — Панама использует доллар США.

Успех Панамы во многом зависит от сингапурской модели. Подобно Сингапуру, Панама создала фонд благосостояния и вложила деньги в инфраструктуру. Щедрые налоговые льготы и простые визовые требования для тех, кто открывает бизнес или нанимает сотрудников, отражают сингапурскую модель. Сегодня Панама является крупнейшим получателем прямых иностранных инвестиций в Центральной Америке. И это привлекает все больше и больше транснациональных корпораций, ищущих дружественную региональную базу.

В 2019 году Всемирный банк заявил, что за последнее десятилетие Панама была одной из самых быстрорастущих экономик мира. Фактически, Всемирный банк в настоящее время оценивает Панаму как страну с высоким уровнем дохода. Благодаря сильному экономическому росту за последние 10 лет к верхнему среднему классу добавилось больше людей. А безопасность и стабильность в Панаме также привлекает богатых латиноамериканцев, которые чувствуют себя комфортно, выставляя напоказ свои дизайнерские побрякушки и Lamborghini.

В последние годы в Панама-Сити наблюдается всплеск спроса со стороны растущего и мобильного населения. Тем не менее, в городе не хватает земли под застройку. С одной стороны он омывается Тихим океаном, а с другой ограничивается большими участками заповедной земли и водоразделом Панамского канала.

Здесь очень мало места для разрастания городов. И это окажет огромное повышательное давление на существующие цены на недвижимость.

Грядет «Большое сжатие», но благодаря моим связям в Панаме у меня есть окно, чтобы заблокировать недвижимость, которая нужна состоятельным людям, приезжающим в Панаму.

Место, которое можно сдать на длительный срок молодым предпринимателям, пожилым пенсионерам и руководителям, работающим в крупной транснациональной корпорации в близлежащих деловых районах. И где вы могли бы увидеть быстрое повышение, поскольку спрос продолжает расти по сравнению с предложением в Панама-Сити.

Вторая возможность — удовлетворить тот же рыночный спрос, приобретя что-то действительно особенное в нескольких минутах езды от города. Плайя-Караколь находится на Тихоокеанской Ривьере, примерно в 50 милях от береговой линии к западу от Панама-Сити. Это ближайший к городу пляж на этой Ривьере такого калибра, на самом деле, самый красивый пляж в часе езды от города. А добраться до него будет еще проще благодаря гигантскому Пути прогресса.

Инвестиции не всегда связаны с перспективой, но это еще одно преимущество недвижимости. ©Ronan McMahon

Миллионы долларов вложены в развитие и инфраструктуру. Но из-за аномалии на этом огромном Пути прогресса Каракол был секретом для нескольких осведомленных инсайдеров.

Теперь один из выдающихся разработчиков Панамы принимает вызов. Он и его группа стояли за некоторыми необычными сообществами вокруг Панама-Сити. Например, Ocean Reef — это элитная недвижимость на искусственных островах в Панамском заливе, прямо в центре города, но в то же время окруженная океаном.

В Playa Caracol этот застройщик уже поставил более 300 квартир. И из-за его долгой истории с моей группой Real Estate Trend Alert у участников была возможность покупать здесь по замечательным ценам.

Например, в сентябре 2019 года я предложил членам RETA сделку по покупке квартир. Они могли бы купить лучшие в своем классе кондоминиумы с видом на пляж с белым песком на фоне гор за 184 300 долларов, которые, как я полагаю, будут стоить 299 000 долларов через пять лет.

Хорошо покупайте, и у вас будет настоящий прибыльный бизнес.

Я не в первый раз нахожу здесь выгодную сделку. В 2017 году мне удалось предоставить членам RETA возможность купить апартаменты на берегу моря в Плайя-Караколь по RETA по цене от 199 000 долларов. К концу 2019 года кондоминиум аналогичного размера, расположенный дальше от пляжа, только с боковым видом был выставлен на продажу за 299 000 долларов… это 100 000 долларов бумажной прибыли всего за два года.

На самом деле, я так сильно верю в видение этого разработчика, что тоже купил здесь — получая эксклюзивный RETA сделка в Караколе в ноябре 2020 года.

То, что мы можем заблокировать в преддверии Пути прогресса и в преддверии следующей волны роста Панама-Сити, уже находится на пути к тому, чтобы стать одним из самых премиальных адресов на Тихоокеанской Ривьере. Это место, где шикарные люди проводят свои выходные… Состоятельные семьи приезжают отдохнуть и расслабиться. Именно эта желательность будет повышать стоимость недвижимости в сообществе по мере его застройки.

Мексиканская Ривьера-Майя

Ривьера-Майя — это 80-мильный участок нетронутого побережья Карибского моря на полуострове Юкатан в Мексике, который простирается от Канкуна на севере до Тулума на юге.

Это кладезь пляжей с белым песком, сверкающей бирюзовой водой и густых джунглей, изобилующих дикой природой. Это также место, которое каждый год привлекает миллионы посетителей со всего мира, что делает его одним из самых привлекательных направлений для прокатных игр, которые я знаю.

Впервые я посетил город в 2004 году. Канкун был разработан. Плайя-дель-Кармен по-прежнему тихий сонный пляжный городок. Я продолжил движение на юг, поехал по однополосной дороге, которая превратилась в грязь, и остановился, увидев искры бирюзовой воды. Я прошел через пустой ресторан палапа. Затем моя челюсть упала на пол. Мили самых нетронутых белых песков, которые я когда-либо видел, открывались в обоих направлениях. Было пусто. Пляж. Ресторан… добро пожаловать в Тулум.

Я провел 17 лет с тех пор, как оставался впереди безжалостного Пути Прогресса, пока он катился на юг вдоль потрясающего карибского побережья, превращая Плайя-дель-Кармен в быстро развивающийся курортный город, а крошечный городок Тулум — в ультра-шикарное место. который привлекает нью-йоркских модников и голливудскую элиту.

Ривьера-Майя — это то, что я называю «удобным Карибским морем», не уступающее по красоте любому острову, но гораздо более доступное для миллионов людей.

Действительно, Ривьера Майя давно привлекает людей со всего мира. Эти люди приезжают из-за погоды, пляжей… удивительного разнообразия крутых вещей, которыми вы можете заняться. И теперь они приходят в гораздо большем количестве, потому что могут.

После пандемии легкость доступа и близость Ривьеры Майя к США и Канаде имеют решающее значение. Это сделало его идеальным местом для растущей массы людей, которые теперь берут свою работу с собой куда угодно. У тех, кто живет дольше, есть все удобства, в том числе международные школы для детей, супермаркеты для гурманов и так далее.

По мере роста таких городов, как Тулум, обладание редкой, неброской и эксклюзивной недвижимостью создает прекрасные условия для стремительного роста спроса на аренду и быстрой прибыли.

От моих контактов в индустрии аренды в Тулуме мне сказали, что квартира с двумя спальнями будет стоить вам от 1750 до 2000 долларов в месяц. Дом может стоить от 2000 до 3000 долларов. И удаленные работники более чем готовы платить эти цены. Более того, сюда приходит не один тип людей. Пожилые люди, молодые люди, семьи, группы друзей… все хотят жить в Тулуме, и это разнообразие делает рынок аренды намного сильнее.

Члены моей группы Real Estate Trend Alert добились здесь исключительных успехов.

Кондоминиумы, которые член RETA приобрели за 208 440 долларов, теперь продаются по цене 311 000 долларов — шестизначная сумма. А квартира, которая была доступна только для RETA по цене 166 860 долларов, теперь стоит 239 000 долларов… прибыль составляет 72 000 долларов.

Наша группа обеспечила себе прибыль, заняв квартиру по адресу RETA по цене от 154 500 долларов за квартиру с двумя спальнями. Как мы делаем и говорим в сфере недвижимости, мы заработали деньги на покупке. Я сам купил одну из этих квартир по начальной цене и продал свою квартиру в начале 2020 года за 225 000 долларов.

В феврале прошлого года член RETA мог купить дом с двумя спальнями в Эдене, Тулум, за 149 000 долларов. Несколько месяцев спустя, в октябре, дома выставлялись на продажу за 199 000 долларов.

Как я уже сказал, немногие места в моем районе были столь же прибыльными, как Ривьера Майя. Существует высокий спрос на аренду на нескольких рынках практически круглый год. Большая интернациональная смесь людей, множество развлечений, хорошая еда… потрясающие пляжи с белым песком.

Подобно Алгарве и Панаме, Ривьера Майя интернационализирована. Место, где — с подходящей недвижимостью — даже в плохие времена вы все еще чувствуете себя хорошо.