Куда лучше вкладывать сейчас деньги: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Эксперт рассказал, во что стоит инвестировать в 2022 году

iStock

— Минувший год выдался крайне интересным на инвестиционном рынке. Ключевая особенность — старые добрые консервативные способы инвестирования оказались неактуальными. Облигации из бумаг с доходностью без риска превратились в инструмент с риском без доходности — многие инвесторы по итогам года получили отрицательный результат как по ОФЗ, так и по облигациям, номинированным в валюте. Виной всему повышение ключевой ставки в России в два раза — с 4,25% до 8,5% и ожидание повышения ставки в США. Повышение ставки связано в первую очередь с рекордными за долгое время темпами инфляции как в России, так и в США.

Инфляция — главный враг наличных денег. Поэтому и привычный многим способ хранения денег в наличной форме в этом году дал серьезный сбой. При официальной инфляции на потребительские товары более 10% в России и инфляции в 6,9% в США покупательная способность наличных денег достаточно серьезно сократилась.

В следующем году эта тенденция во многом сохранится, возможно, инфляция будет приостановлена и в середине или конце следующего года ключевая ставка в РФ достигнет своего пика. В США же повышение ставки только начнется. Что же делать и куда будут размещать капитал крупные фонды (стратегия присоединения к «умным» деньгам — одна из лучших на фондовом рынке)? В первую очередь будет актуален рынок акций. Стратегии в России и в США, безусловно, различаются.

Что прогнозируется в России? Скорее всего, в следующем году инфляция достигнет своего пика и начнет снижаться (промпроизводство с сентября падает, доходы населения растут ниже инфляции, закредитованность растет, а доступность кредитов падает). Снижение инфляции остановит рост ключевой ставки, а значит и падение облигаций, в том числе и ОФЗ. Скорее всего, в 2022 году инвестиции в российские облигации окажутся более чем удачными.

Также стоит обратить внимание на дивидендные бумаги крупнейших российских компаний — за 2021 год многие из них за счет беспрецедентного роста цен на сырье получили сверхприбыль, которой будут делиться со своими акционерами через выплату дивидендов. Во многих компаниях, особенно с участием государства, установлена минимальная планка дивидендных выплат в размере 50% от чистой прибыли. Дивиденды за этот год по многим компаниям (Газпром, НЛМК, Северсталь и т.д.) составят более 10% в рублях.

Если рассматривать валютные инвестиции, то высшая лига — это рынок акций США. За период пандемии население США значительно сократило свое потребление, при этом получив серьезную поддержку так называемыми «вертолетными деньгами». Аналитики JP Morgan оценивают «избыточные сбережения» на уровне в $2,5 трлн, многие компании находятся в хорошей форме — рекордные запасы «кэша» и сильные фундаментальные показатели. Также помогает и государство, которое увеличит свои расходы в 2022 году на $250 млрд по отношению к 2021 году.

Если выделять секторы для инвестиций на рынке США, то это в первую очередь энергетика и финансы (банкиры выигрывают от роста ставки), потребительские сервисы (сфера услуг сильнее всего страдает от локдаунов), здравоохранение. Не стоит забывать и про сектор высоких технологий (диджитализация сейчас практически неостановимый процесс большой емкости), однако в этом секторе стоит пристально изучать долговую нагрузку компании, так как при росте ставок обслуживать долги будет сложнее. Лучше выбирать проверенных лидеров рынка таких как Amazon, Microsoft и Apple. Подчеркну, что валюту стоит размещать в ценных бумагах, чья доходность превышает инфляцию, только так можно защитить свой капитал от самого главного врага — обесценивания.

Поделиться:

Инвестиции

Как научиться инвестировать и куда вложить деньги новичку

Инструменты

14 сентября 20196 минут

Поделиться:

На Московской бирже торгуется больше тысячи ценных бумаг. Для начинающих инвесторов и тех, кто не хочет тратить много времени на анализ фондового рынка, в приложении СберИнвестор есть готовые инвестиционные решения от экспертов СберБанка. Если вы хотите сами выбирать активы для инвестиций, то для начала стоит задать себе несколько вопросов.

На фондовом рынке есть много стратегий работы. Условно их можно разделить на две группы:

• спекулятивные, когда инвестор зарабатывает на краткосрочном изменении цены в течение месяца, недели или даже дня;
• инвестиционные, когда покупки активов делаются на несколько лет.

В первом случае на инвестирование придётся тратить много времени и сил. Необходимо будет отслеживать новости и важные события, которые могут повлиять на стоимость ваших ценных бумаг. Профессиональные спекулянты проводят за торговлей полноценный рабочий день. Но спекулятивная стратегия крайне не рекомендуется новичкам: шансов потерять деньги намного больше, чем заработать.

Во втором случае ценные бумаги можно купить на несколько лет — и «забыть» о них. Самый удобный инструмент — облигации. Всё время, пока вы будете владеть облигациями, вы будете получать проценты по ним (они называются купонами). А в обещанный срок вы получите обратно деньги, за которые была куплена облигация. Но необходимо учитывать риск банкротства компании, которая выпустила облигацию, поэтому стоит покупать облигации только надёжных эмитентов.

С акциями, валютой и металлами сложно строить точные планы. Например, вы захотите забрать вложенные деньги через год. Но по истечении этого срока акции могут торговаться по более низкой цене, чем были куплены, и продав их, вы останетесь в убытках. Поэтому эти инструменты подойдут тем, кто готов ждать хорошего момента для перевода актива обратно в деньги.

В облигации вкладываются на фиксированный срок, заранее оговоренный компанией или страной, которые их выпустили. Обычно это 1–3 года. Но встречаются и более длительные сроки. Этот вариант подойдёт тем, кто хочет четко понимать, когда получит деньги обратно.

Золотое правило инвестора: «Чем выше возможная доходность — тем выше риск».

Чтобы определить соотношение в своем инвестиционном портфеле бумаг с разным уровнем риска, принято пользоваться следующим правилом. Доля высоконадежных бумаг (облигаций, ETF, ПИФов) должна равняться возрасту инвестора. Остальное стоит вкладывать в более рискованный актив — акции. Например, если человеку исполнилось 35 лет, то 35% ему стоит вложить в облигации, а 65% можно в акции. Считается, что чем моложе инвестор, тем больший уровень риска он может себе позволить — будет время наверстать потери.

Но каждый человек индивидуален: кто-то в 30 лет не готов сильно рисковать, а кто-то и в 60 лет легко может выделить средства под высокорисковые инвестиции. 

Наиболее безопасный путь — это начинать с самых консервативных инструментов, таких как государственные облигации или корпоративные облигации крупных компаний.

Бесплатно откройте брокерский счёт онлайн

Открыть счёт

4 лучших места, где можно спрятать наличные сейчас

В январе 2016 года американские акции показали худшее десятидневное начало года в истории. И хотя фондовый рынок двигался вверх, он по-прежнему нестабилен, из-за чего некоторые инвесторы опасаются вкладывать свои деньги в акции.

Если рынок не соответствует вашим финансовым целям или вы ищете более консервативный вариант, ниже приведены возможные решения для хранения ваших денег:

Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке

Онлайн-банки, как правило, имеют более низкие расходы, чем традиционные банки, и часто передают эти сбережения своим клиентам. Эти высокодоходные сберегательные счета могут приносить до 1,05% годовых. Обратите внимание, однако, что есть несколько ограничений. Например, вы можете совершать только шесть транзакций за цикл выписки, а процентные ставки могут меняться. Также помните о комиссиях за обслуживание счета и не превышайте лимит FDIC в размере 250 000 долларов США, чтобы гарантировать, что ваши депозиты застрахованы.

Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance

Станьте умнее и лучше информированным инвестором.

Сэкономьте до 74%

Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger

Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам Kiplinger по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многому другому прямо на вашу электронную почту.

Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger — прямо на вашу электронную почту.

Хотя поиск подходящего банка с самой высокой ставкой может быть сложной задачей, есть компании, которые могут помочь. Бесплатно вы можете искать среди сотен учетных записей самые высокие ставки на таких сайтах, как Bankrate (открывается в новой вкладке) и DepositAccounts (открывается в новой вкладке). За комиссию в размере 0,02% в квартал (или 0,08% в год) Max, инструмент онлайн-банкинга, перемещает ваши краткосрочные сбережения между счетами по мере изменения процентных ставок, чтобы гарантировать, что вы всегда получаете самую высокую доступную ставку и сохраняете свой баланс ниже лимит FDIC.

Депозитные сертификаты (CD)

Если доходность в 1% вас не вдохновляет, вы можете подумать о покупке компакт-диска или корзины компакт-дисков. Одной из стратегий, которая может помочь снизить процентный риск и потенциально увеличить общую доходность, является так называемая ступенчатая CD.

Пятилетняя стратегия CD с лестницей работает следующим образом: гипотетические инвестиции в размере 50 000 долларов США используются для покупки пяти компакт-дисков по 10 000 долларов США, срок погашения каждого из которых составляет один год друг от друга. Первый CD созревает через 12 месяцев, второй CD созревает через 24 месяца, третий через 36 месяцев и так далее. Депозиты с более длительным сроком погашения обеспечат более высокую доходность, чем более короткие, что поможет увеличить общую среднюю доходность портфеля.

Когда первый компакт-диск созреет, идея будет состоять в том, чтобы купить новый компакт-диск в конце вашей лестницы — в данном случае компакт-диск со сроком погашения через пять лет. С этой стратегией у вас всегда будет часть ваших инвестиций со сроком погашения в течение 12 месяцев, если вам понадобятся доходы для непредвиденных расходов. Кроме того, если процентные ставки по компакт-дискам увеличатся с момента вашей первоначальной покупки, у вас будет возможность воспользоваться новой ставкой на каждую дату погашения.

Фонд краткосрочных облигаций

После сберегательных счетов и депозитных сертификатов следующим шагом по шкале риска будут высококачественные краткосрочные облигации. Вместо того, чтобы пытаться выбрать несколько отдельных облигаций и надеяться, что они не дефолтны, вы можете подумать о покупке паевого или индексного фонда, который держит сотни, если не тысячи, облигаций. Конечно, вы можете потерять контроль над инвестициями (и, возможно, получить прибыль), но вы также снижаете риск.

Фонд краткосрочных облигаций обычно инвестирует в облигации со сроком погашения от одного до трех лет, также называемые краткосрочными. Сохраняя короткую дюрацию, вы меньше подвержены влиянию роста процентных ставок (открывается в новой вкладке), что может негативно сказаться на ценах на облигации.

Одноранговое кредитование (P2P)

Хотя кредитование P2P не обязательно является решением для краткосрочных сбережений (и существует недостаточно долго, чтобы его можно было назвать консервативным!), оно может оказаться альтернатива традиционным акциям и облигациям для некоторых. Кредитование P2P — это именно то, на что это похоже: вы предоставляете свои деньги потребителям или предприятиям по согласованной процентной ставке. Ведущие игроки в этой отрасли, такие как Lending Club (открывается в новой вкладке) и Prosper (открывается в новой вкладке), помогают облегчить получение кредита и отбирают заемщиков, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Предоставление ссуды пулу более качественных заемщиков, измеряемых кредитным рейтингом, кредитной историей и другими показателями, может привести к более низкой процентной ставке. Предоставление денег заемщикам с более низким качеством, у которых больше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, может обеспечить более высокую ставку. Многие из этих сайтов P2P-кредитования публикуют нормы прибыли от 5% до 30% до их комиссии. (Lending Club взимает с инвесторов комиссию за обслуживание в размере 1% при каждом платеже; Prosper взимает ежегодную комиссию за обслуживание кредита в размере 1% от непогашенного основного остатка.)

Прежде чем принимать инвестиционное решение, убедитесь, что вы осведомлены обо всех связанных с этим рисках, и подумайте о том, чтобы проконсультироваться со специалистом по финансам для получения дополнительной консультации и поддержки. Имея доступ к информации, технологиям и отличным возможностям краткосрочных сбережений, нет никаких причин, по которым вы не можете максимизировать свой сберегательный потенциал и иметь солидный резерв.

Тейлор Шульте, CFP®, является основателем и генеральным директором Define Financial , платной фирмы из Сан-Диего. Он увлечен тем, что помогает клиентам накапливать богатство и планировать выход на пенсию.

Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции Kiplinger. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Тейлор Шульте, CFP®, является основателем и генеральным директором Define Financial , платной фирмы по управлению активами в Сан-Диего. Кроме того, Шульте ведет подкаст The Stay Wealthy Retirement Podcast (открывается в новой вкладке), обучая людей тому, как снижать налоги, разумнее инвестировать и делать работу необязательной. Он был признан одним из 40 лучших консультантов в возрасте до 40 лет по версии InvestmentNews и одним из 100 самых влиятельных консультантов по версии Investopedia.

10 лучших компаний для инвестиций

Упоминание: Anheuser-Busch InBev SA/NV (BUD)
, ТрансЮнион (ТРУ)
, Yum China Holdings Inc (YUMC)
, Equifax Inc (EFX)
, Компания Уолта Диснея (DIS)
, International Flavors & Fragrances Inc (IFF)
, Comcast Corp (CMCSA)
, ASML Holding NV (АСМЛ)
, ГСК ПЛС (ГСК)
, Тайваньская компания по производству полупроводников (TSM)

До сих пор инвесторы сталкивались с большой рыночной неопределенностью в течение 2022 года. Сегодня рынок сталкивается с несколькими рисками, включая инфляцию, рост процентных ставок и возможную рецессию.

В периоды неопределенности инвесторы могут захотеть владеть компаниями, которые предлагают некоторую уверенность в отношении денежных потоков и фундаментальных показателей компании. Вот где начинается список лучших компаний для владения Morningstar. Компании, которые составляют этот список — всего 129 — имеют значительные конкурентные преимущества, и мы считаем, что эти преимущества стабильны или растут. Мы считаем, что лучшие компании имеют предсказуемые денежные потоки и управляются управленческими командами, которые имеют опыт принятия разумных решений о распределении капитала.

Но акции лучших фирм не всегда являются лучшими для покупки в данный момент времени. Также важно, сколько инвестор платит за владение компанией — лучшей или плохой. Итак, здесь мы сосредоточимся на 10 лучших компаниях с наиболее недооцененными ценами на акции сегодня.

10 лучших акций по состоянию на октябрь 2022 г.

10 наиболее недооцененных акций из нашего списка лучших компаний для владения по состоянию на 12 октября 2022 г.:

1. Taiwan Semiconductor Manufacturing TSM
2. Comcast CMCSA
3. Anheuser-Busch Inbev Bud
4. Yum China Yumc
5. Equifax EFX
6. Walt Disney DIS
7. Международный аромат и ароматы. нам нравится каждая из этих компаний по этим ценам, наряду с некоторыми ключевыми показателями Morningstar. Все данные приведены на 12 октября.

   Taiwan Semiconductor Manufacturing

   • Цена/Справедливая стоимость: 0,48
   • Рейтинг неопределенности Morningstar: средний
   • Рейтинг тренда Morningstar Moat: стабильный
   • Рейтинг размещения капитала Morningstar: образцовый
   • Отрасль: полупроводники

   вялые перспективы смартфонов и новое правило Министерства торговли США, ограничивающее экспорт полупроводников в Китай. Мы ожидаем увеличения краткосрочной неопределенности в отношении спроса на литейное производство, но считаем, что Taiwan Semiconductor недооценена как внешний бенефициар облачных услуг в долгосрочной перспективе, говорит аналитик Morningstar Феликс Ли. Акции Taiwan Semiconductor торгуются на 52% ниже нашей оценки справедливой стоимости в $133.

   Comcast

   • Цена/Справедливая стоимость: 0,48
   • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
   • Morningstar Trend Rating: Стабильная
   • Morning Star Ranke: Standard
   • Промышленность: Телевой сервис
   • 05058

   . замедлился, и мы ожидаем, что он будет продолжать замедляться по мере того, как все больше клиентов получают доступ к альтернативным оптоволоконным и беспроводным сетям. Падение акций Comcast свидетельствует о многолетних резких потерях клиентов, что, по нашему мнению, маловероятно, говорит директор Morningstar Майк Ходел. Акции Comcast сегодня торгуются на 52% ниже нашей оценки справедливой стоимости в $60. Второй квартал был неоднозначным, с нулевым приростом клиентов широкополосного доступа. Мы считаем, что вместо этого инвесторы должны сосредоточиться на способности компании генерировать сильный денежный поток и поддерживать устойчивый баланс, несмотря на затянувшиеся препятствия.

   Anheuser-Busch Inbev

   • Цена/Справедливая стоимость: 0,50
   • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
   • Morning Star Trend Range
   • . Breewreers. -Busch InBev имеет обширный глобальный масштаб и региональную плотность. Компания имеет опыт покупки брендов с многообещающими платформами роста, а затем расширения дистрибуции, безжалостно выжимая расходы из бизнеса, что способствует получению рейтинга Morningstar Capital Allocation Rating «Образцовый». «AB InBev имеет одно из самых сильных преимуществ по стоимости в нашей защите прав потребителей и является одним из самых эффективных операторов», — говорит директор Morningstar Филип Горхэм. Мы считаем, что рынок долгое время недооценивал акции AB InBev: акции торгуются на 50% ниже нашей оценки справедливой стоимости в $9.0.
     • Руководство Morningstar по инвестированию на акции

     Yum China

     • Цена/Справедливая стоимость: 0,52
     • Morningstar. : Рестораны

     Хотя всплеск случаев заболевания коронавирусом оказал давление на сектор китайских ресторанов, мы считаем, что Yum China, крупнейшая сеть ресторанов в Китае, несправедливо наказана: акции Yum China недооценены на 48% по сравнению с нашей оценкой справедливой стоимости. от 86 долларов. Старший аналитик Morningstar Иван Су утверждает, что есть основания быть уверенным в таких ресторанах, как Yum China (бренды которых включают, среди прочего, KFC, Pizza Hut и Taco Bell), которые в ближайшем будущем могут быть агрессивными в ценообразовании; которые предоставляют клиентам более широкий доступ с помощью надежных цифровых вариантов заказа, доставки и сквозного проезда; и которые могут похвастаться здоровым балансом.

     Equifax

     • Цена/Справедливая стоимость: 0,52
     • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
     • Morningstar Trend Rating: Стабильная
     • Morning Star Rate в Соединенных Штатах Equifax сегодня сталкивается с сильными препятствиями, поскольку слабость ипотечного рынка и последующее снижение запросов на ипотечные кредиты наносят ущерб. Тем не менее, мы считаем, что рынок слишком суров: акции Equifax торгуются на 48% ниже нашей оценки справедливой стоимости в $315. На самом деле, мы считаем, что сегмент кадровых решений Equifax является дифференцированным и растет быстрыми темпами, говорит аналитик Morningstar Раджив Бхатиа, и мы считаем, что основы этого сегмента сильны. Сейчас это крупнейший сегмент Equifax.

       Walt Disney

       • Цена/Справедливая стоимость: 0,55
       • Morningstar Рейтинг неопределенности: High
       • Morningstar Trend Rating Trend Rating: Discovership Willing. Мыслите. прекрасную работу по преобразованию своего бизнеса по мере развития медиаиндустрии. Усилия, направленные непосредственно на потребителя, включая Disney+, Hulu и ESPN+, становятся движущей силой долгосрочного роста по мере того, как фирма переходит к потоковому будущему. Старший аналитик Morningstar Нил Маккер добавляет, что коллекция компаний под брендом Disney демонстрирует силу ценообразования, которая укрепляет экономический ров компании, и мы ожидаем, что парки продолжат процветать, несмотря на опасения по поводу инфляции. Акции Disney недооценены на 45% по сравнению с нашей оценкой справедливой стоимости в $170.

         Международные ароматы и ароматы

         • Цена/Справедливая стоимость: 0,57
         • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
         • Morningstar Trend Trend Rating: СТАБИЛЬНАЯ
         • Morningstar Allocation. Fragrances — крупнейший в мире производитель специальных ингредиентов для продуктов питания, напитков, товаров для здоровья, товаров для дома, средств личной гигиены и фармацевтики. Стратег Morningstar Сет Гольдштейн говорит, что IFF обладает «завидным портфелем активов», а запатентованные формулировки фирмы обеспечивают значительную ценовую власть. Акции International Flavors & Fragrances недооценены на 43% по сравнению с нашей оценкой справедливой стоимости в $150.

           ASML Holding

           • Цена/Справедливая стоимость: 0,57
           • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
           • Morningstar Trend Rating: Положительный
           • Morning Star Rating: Пример
           • Промышленность: Semiconductor Equipment Equipment Equipment Ectonduction оборудование оборудование и материал. лидер в области фотолитографического оборудования для производителей полупроводников. Опыт компании в разработке оборудования, преимущества в затратах на исследования и разработки, а также технологическое превосходство над конкурентами внесли свой вклад в широкий рейтинг Morningstar Economic Moat Rating, объясняет стратег Morningstar Абхинав Давулури. Мы ожидаем, что ASML выиграет от распространения экстремальной ультрафиолетовой литографии, добавляет он. Акции ASML торгуются на 43% ниже нашей справедливой стоимости в $69.6.

             TransUnion

             • Цена/Справедливая стоимость: 0,58
             • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
             • Morningstar Trend Rating: Стабильная
             • Morning Star Rate бюро потребительских кредитов, TransUnion сталкивается с препятствиями из-за снижения ипотечной активности, а также из-за иностранной валюты; около четверти доходов TransUnion приходится на международные рынки. Несмотря на эти препятствия, конкурентная позиция TransUnion остается неизменной, говорит Бхатиа из Morningstar. Акции TransUnion торгуются на 42% ниже наших $98 оценка справедливой стоимости.

               GSK

               • Цена/Справедливая стоимость: 0,61
               • Morningstar Рейтинг неопределенности: Средний
               • Morningstar Trend Rating: стабильная
               • Morning Star Rating: Standard
               • Промышленность. Фармацевтические и вакцинные компании, инновационная линейка новых продуктов GSK и обширный список запатентованных лекарств заслужили широкий экономический рейтинг, говорит директор Morningstar Дэмиен Коновер. Акции GSK находятся под давлением из-за растущих опасений по поводу судебных дел, связанных с потенциальным побочным эффектом рака от безрецептурного лекарства от изжоги Zantac, согласно нескольким источникам новостей. Мы считаем давление чрезмерным, так как не ожидаем крупных юридических урегулирований в отношении препарата.