Куда лучше вложить деньги под проценты: Куда вложить деньги под проценты в России: советы экспертов и инфляция

Содержание

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Из положительных моментов отметим следующее.

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.

Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.

Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;

процентную ставку;

надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;

для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.

Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.

Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.

Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

отзывам клиентов о фирме;

рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;

инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;

для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

возраст счета;

прошлая прибыль;

сколько собственных средств вложили управляющие;

какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Вложить деньги под процент. Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции?

В современных экономических реалиях многие пытаются если не приумножить, то хотя бы уберечь свои сбережения от инфляции и изменений курса валют. На фоне кризисных явлений встают закономерные вопросы: как сохранить накопленные средства и не потерпеть убытки? Необходимо вложить деньги под процент, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции. Предлагаем рассмотреть несколько вариантов популярных инвестиций и оценить их безопасность.

Чтобы подобрать удачный способ инвестирования, необходимо иметь данные об уровне инфляции. Их предоставляют разные аналитические компании. Доступны они и на официальном сайте Министерства финансов и др. Суть инвестирования проста – нужно вложить деньги в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход как минимум равный показателям инфляции. Стоит понимать, что риск потерять сбережения выше по сравнению с возможностью получить пассивную прибыль, поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к вопросу их вложения.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы уберечь от инфляции

Инфляция не щадит никого – ни людей со средним доходом, ни богатых. Есть у вас деньги – они под угрозой. Чтобы не потерять свои сокровенные, необходимо в первую очередь проанализировать, куда не стоит вкладывать средства. Кризисные явления, которые охватили украинскую экономику, сделали многие традиционные способы вложения денег рискованными. Существует вероятность, что некоторые из них не только не принесут прибыль, но и приведут к потере инвестированных средств.

Говоря о том, куда вложить деньги под проценты, можно привести несколько неудачных примеров.

Многие покупают коммерческую и жилую недвижимость для сдачи в аренду. Но сегодня на этом рынке складывается противоречивая ситуация. Существует вероятность, что стоимость квартир и домов может упасть наполовину. Эксперты советуют с осторожностью отнестись к дорогостоящим объектам. В период кризиса в мировой экономике (2008―2009 гг.) обвал цен наблюдался именно на рынке недвижимости. Кроме того, в этой сфере часто можно столкнуться с мошенничеством и другими рисками. Стоит учесть, что недвижимость требует постоянных затрат для своего содержания.

Одним из самых неудачных решений считается также вложение сбережений в бизнес. Открывать собственное дело, когда в стране нестабильная экономическая ситуация, рискованно. Эксперты советуют отложить открытие бизнеса до того времени, пока не начнется стабилизация. Если он уже существует, можно перелить капитал из сектора продаж товаров в оказание услуг первой необходимости.

Многие спешат покупать дорогостоящую технику, гаджеты, мебель, ювелирные изделия и др., «пока деньги не обесценились». Они либо делают ненужные расходы, либо неоправданно рискуют. Не стоит также инвестировать в любые активы, которые обещают доходность десятки и сотни процентов в год.

Но даже в условиях экономического кризиса можно найти хороший вариант, куда вложить деньги под процент.

Банковские вклады

Один из самых популярных способов сбережения средств у украинцев – это банковский депозит. Процентные ставки, которые предлагают финансовые учреждения, преимущественно превышают уровень инфляции. Казалось бы, нужно выбрать самые выгодные условия и это будет гарантировать вам не только сохранение денег, но и получение прибыли. Но не все так просто. Важно учитывать надежность банка, поскольку сегодня наблюдается тенденция к их закрытию.

Хотя «тело» депозита, согласно закону, должно быть возвращено в полном объеме, насчет процентов гарантий нет. В случае форс-мажорных ситуаций добиваться возвращения денег придется через Фонд гарантирования вкладов. Чтобы не возникло подобных проблем, стоит каждый месяц или квартал капитализировать проценты. Зачисленные средства уже застрахованы. Выгоду от открытия банковского депозита определяют такие факторы:

срок размещения денег;

условия – возможность досрочного снятия и пополнения;

периодичность выплаты процентов;

общая сумма.

Чтобы получить самую большую выгоду, деньги нужно размещать на срок от 12 месяцев с начислением процентов в его конце и без возможности досрочного снятия. Стоит учесть, что надежные банки предлагают более низкие процентные ставки. На доход от депозита выплачиваются 19,5% налога и военный сбор.

Если вы ищете способ, как уберечь деньги от инфляции, можно ставить их на депозит. В целом банки с задачей справляются. Ее успешность зависит от выбранного финансового учреждения, суммы и условий вклада.

Акции и облигации

Пожалуй, самым эффективным способом сохранить и приумножить свои сбережения является грамотное инвестирование. Фондовый рынок в Украине позволяет каждому приобрести акции отечественных или зарубежных компаний. Но для этого нужно воспользоваться услугами брокера, который предоставит выход на биржи. Для потенциального инвестора такое сотрудничество не вызовет трудностей. Считается, что в период кризиса можно хорошо заработать на вложении в акции. Этому способствуют колебания курса валют, изменения котировок.

Для новичков инвестирование в ценные бумаги в такие периоды сопряжено с разными рисками:

несовершенство законов нашей страны;

сложности выхода зарубежных компаний на отечественный рынок, которые связаны с экономической и политической нестабильностью в Украине;

возможные убытки компании, эмитирующей акции, что влечет за собой сложности в выплате дивидендов, снижение стоимости ценных бумаг.

В поисках варианта, как уберечь деньги от инфляции, можно говорить, что инвестирование в акции с регулярными выплатами, несмотря на возможные риски, существенно выигрывает по сравнению с банковскими депозитами. Часто дивидендный поток может перекрыть инфляционные потери.

Достойным вариантом для сбережения средств являются облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) Украины. Их погашение в полном объеме (100% суммы) гарантируется государством. Кроме того, купонный доход не облагается налогами. Не взимается с него и военный сбор. Купить ОВГЗ также можно через инвестиционные компании. Срок обращения облигаций составляет 3, 6, 12 месяцев, а также 1, 2, 3, 5 лет. Выгодно приобретать долговые ценные бумаги с длительным временем обращения.

Инвесткомпания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.

Из недостатков такого инвестирования стоит выделить тот факт, что некоторые брокеры взимают комиссию за свои услуги – покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг. Такие расходы могут снизить ценность ожидаемого дохода. Поэтому стоит обратиться к брокеру, у которого нет подобных комиссий.

Покупка валюты

Валюта – эффективный способ хранения своих сбережений дома. Отечественная экономика привязана к доллару и гибко реагирует на изменения курса. По оценкам аналитиков дома украинцы хранят примерно $40–60 млрд.

Если учитывать уровень инфляции валюты США (около 2% в год), при конвертации удается сберечь 8–10% от общей суммы. Вкладываться в иностранную валюту стоит на длинный отрезок времени – несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее всего, не только не принесут прибыли, но и приведут к убыткам.

Такой способ сбережения требует финансовой грамотности. Покупать валюту нужно по самому выгодному курсу, поэтому необходимо выбрать оптимальный момент.

Валютный вклад дает 1–2% чистой прибыли ежегодно, что нивелирует разницу между долларовой и гривневой инфляцией. Все это справедливо только для долгосрочных вложений.

Драгоценные металлы

Золото и серебро всегда рассматривают как надежные активы. Поскольку драгоценные металлы – это физический товар, то при инфляции их стоимость будет повышаться. В долгосрочной перспективе они меняют свою цену в большую сторону. Внимания заслуживает такой металл, как палладий. Он не теряет свои позиции на рынке даже при влиянии внешних факторов.

Любые катаклизмы, войны и кризисы сопровождаются повышением цен на драгоценные металлы. Золото на мировых рынках котируется в долларах. При снижении курса национальной валюты гривневая стоимость этого металла повышается. Но стоит понимать, что речь идет о том золоте, которое в слитках. Остальные варианты вложения в этот металл более рискованные. Ювелирные изделия – это не то золото, которое будет расти в цене.

Из минусов такого капиталовложения стоит выделить возможные колебания цен в разные стороны. Но они не повлияют на долгосрочные инвестиции. Иногда приходится нести дополнительные траты – комиссии (разовые и постоянные), налоги. Стоит также учесть, что ликвидность этого актива невысокая – многие банки продают слитки, но только малая часть принимает их. Кроме того, между ценой покупки и продажи маржа большая.

Как выбрать, во что вложить деньги под процент

Планировать накопление сбережений в гривнах опасно. Итак, если стоит задача сохранить их от инфляции, хорошим вариантом будет вложение денег под проценты в надежный банк. Чтобы не позволить своим средствам обесцениться, а также начать на них зарабатывать, обратить внимание стоит также на фондовый рынок. Получить миллионы на ценных бумагах не получится, но сколотить хороший капитал на них вполне реально.

Как уже говорилось, одним из самых надежных способов сохранить и приумножить капитал являются облигации внутреннего госзайма. С каждым годом интерес к этому инвестиционному инструменту растет, а доходность позволяет перекрыть показатели инфляции.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в ноябре 2022 года

В условиях высокой инфляции в экономике Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки. Инвесторы должны подготовиться к ухабистой дороге в ближайшие месяцы, поэтому крайне важно, чтобы инвесторы оставались дисциплинированными. Создание портфеля, включающего хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам справиться с волатильностью рынка.

Компромисс, конечно, заключается в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, скорее всего, получат меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, рассмотрите возможность инвестирования в стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

На что обратить внимание

В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, может разыграться несколько сценариев:

Без риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
Некоторый риск — Разумно предположить, что вы либо окупитесь, либо со временем понесете небольшой убыток.

Есть, однако, два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую прибыль, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска лучше подходят для краткосрочных инвестиций или являются тайником для вашего резервного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в ноябре 2022 года:

Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные облигации серии I
Краткосрочные депозитные сертификаты
Фонды денежного рынка
Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
Корпоративные облигации
Акции, выплачивающие дивиденды
Привилегированные акции
Счета денежного рынка
Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2022 году

1.

Высокодоходные сберегательные счета

Технически сберегательные счета не являются инвестициями, но предлагают скромную отдачу от ваших денег. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше дохода, если захотите проверить таблицы ставок и присмотреться к ценам.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.

Риск: Наличные не обесцениваются в долларах, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации I серии

Сберегательная облигация серии I — это облигация с низким уровнем риска, которая корректируется с учетом инфляции и помогает защитить ваши инвестиции. Когда инфляция растет, процентная ставка по облигации корректируется в сторону повышения. Но когда инфляция падает, падает и платеж по облигациям. Вы можете купить облигации серии I на TreasuryDirect.gov, которым управляет Министерство финансов США.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит МакКайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов, имея в виду инфляцию. премия, которая пересматривается два раза в год.

Зачем инвестировать: Плата по облигациям серии I корректируется раз в полгода в зависимости от уровня инфляции. При высоком уровне инфляции облигации приносят значительную доходность. Это скорректируется выше, если инфляция также продолжит расти. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от разрушительного воздействия роста цен.

Риск: Сберегательные облигации обеспечены правительством США, поэтому они считаются наиболее безопасными инвестициями. Однако не забывайте, что процентные выплаты по облигациям упадут, если и когда инфляция стабилизируется.

Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

3. Краткосрочные депозитные сертификаты

Банковские депозитные сертификаты всегда защищены от убытков на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти лучшие тарифы, вам нужно делать покупки в Интернете и сравнивать предложения банков. Поскольку процентные ставки уже растут в 2022 году, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами, а затем реинвестировать по мере роста ставок. Вы хотите избежать слишком долгого привязки к компакт-дискам ниже рынка.

Альтернативой краткосрочному компакт-диску является компакт-диск без штрафа, который позволяет избежать типичного штрафа за досрочное снятие. Таким образом, вы можете снять свои деньги, а затем перевести их на более высокооплачиваемый компакт-диск без обычных затрат.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока, банк обещает выплачивать вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторые сберегательные счета начисляются более высокие проценты, чем на некоторые компакт-диски, но для так называемых высокодоходных счетов может потребоваться крупный депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска досрочно, вы, как правило, потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также лишают вас части основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки CD, прежде чем инвестировать. Кроме того, если вы привязываетесь к более долгосрочному компакт-диску и общие ставки растут, вы будете получать более низкую доходность. Чтобы получить рыночную ставку, вам нужно будет отменить компакт-диск и, как правило, вам придется заплатить за это штраф.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации риска и обычно продаваемых брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от компакт-дисков, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафных санкций.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и ТИПС

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS:

казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
казначейских облигаций со сроком обращения до 10 лет.
Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
TIPS — это ценные бумаги, номинальная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать либо напрямую, либо через взаимные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские облигации до погашения, вы, как правило, не потеряете деньги, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их до наступления срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку стоимость будет колебаться в зависимости от роста и падения процентных ставок. Рост процентных ставок приводит к падению стоимости существующих облигаций, и наоборот.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть как с относительно низким уровнем риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями), так и с очень рискованными. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций увеличивается, когда ставки падают, а стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
Риск невыполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем на инвестиции.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать качественные облигации известных крупных компаний или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Владельцы облигаций стоят выше в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но они, как правило, менее рискованны, чем высоко летающие акции, такие как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции, потому что по ним выплачиваются денежные дивиденды, что помогает ограничить их волатильность, но не устраняет ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так сильно, когда рынок в депрессии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые не выплачивают дивиденды.

«Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году, — говорит Вацек. «Но в целом риск ниже, чем у акций роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков, связанных с дивидендными акциями, заключается в том, что компания попадает в трудные времена и объявляет об убытках, что вынуждает ее урезать или полностью отменить свои дивиденды, что повлияет на цену акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигация, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут при некоторых обстоятельствах приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции подобны более рискованной версии облигаций, но в целом более безопасны, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может быть очень похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки по счетам денежного рынка могут быть выше, чем по сопоставимым сберегательным счетам. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные деньги, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть ограничение на ежемесячное снятие средств, как и на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы максимизируете свою прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Таким образом, счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего основного долга. Возможно, самым большим риском является стоимость слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного дохода, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что со временем вы можете потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это контракт, часто заключаемый со страховой компанией, по которому выплачивается определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован разными способами, например, выплачиваться в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированной ренте договор обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и сразу начать получать выплаты, или вносить ее постепенно, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию).

Зачем инвестировать: вам гарантированный доход и доход, что дает вам большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход на основе отложенного налога, и вы можете внести неограниченную сумму на счет. Аннуитеты также могут иметь ряд других преимуществ, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты, как известно, сложны, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт в контракте. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что может быть трудно или невозможно выйти из них без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата тоже может выглядеть не так привлекательно.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.