Куда лучше вложить рубли: Куда вложить рубль в 2022 — ITinvest на vc.ru

Куда вложить рубль в 2022 — ITinvest на vc.ru

Что делать со сбережениями в рублях? Держать на депозите или снять? Менять на валюту или нет. Если нет, то как не потерять, а если да – какая валюта подойдет. Стоит ли доверять финансовым инструментам, которые раньше казались надежными? Все эти вопросы задают себе как начинающие, так и опытные инвесторы.

3331
просмотров

Мы никогда не даем инвестиционных советов. Но перечислим способы, которые на взгляд наших аналитиков помогут вам если не заработать, то хотя бы не потерять свои сбережения в сложный для нас всех момент. Вооружайтесь знаниями и, главное, – без паники.

Валюта

Кому подойдет:

Тем, кто хочет избежать ущерба от инфляции и не пользоваться сложными финансовыми инструментами.

Покупая валюту, вы “спасаете” от инфляции или колебаний курса рубля любую сумму.

Все зависит от того, насколько надежна валюта. Выбирайте для инвестиций твердые валюты. Такие как доллар, евро или швейцарский франк.

Наши соотечественники привыкли доверять курсу доллара. Именно поэтому в последние недели они скупили всю валюту в банках и предпочитают держать ее дома наличными. Такая паника создает дефицит наличных, вредит экономике и может просто привести к банковскому кризису.

Минус инвестиций в любую валюту в том, что обычно мало кто учитывает инфляцию. Например, в Европе и США показатели инфляции сейчас рекордные. Поэтому, если вы держите сбережения в долларах, то теряете ровно столько процентов в год, сколько составляет инфляция.

Избежать потерь вы можете, если не храните деньги под русским традиционным “матрасом”, т.е. на руках наличными, а размещаете свои сбережения в банке на депозите под процент, который покрывает инфляцию.

Недвижимость

Кому подойдет:

Тем, кто рассматривает недорогую недвижимость как альтернативу депозиту, либо покупает ее для того, чтобы получать пассивный доход.

Недвижимость невозможно потерять как актив.

В этом весомый плюс, который так убедителен для наших соотечественников, что многие начинают свои инвестиционный путь, именно покупая недвижимость.

На доходность таких инвестиций влияют два фактора: инфляция и рост экономики. Эффективность такого инструмента будет зависеть от момента, когда вы приобрели недвижимость и от того, как вы собираетесь ее использовать. Если вы находитесь внутри страны, например, в вашем случае это Россия, и собираетесь пользоваться рублем в перспективе, то купить недвижимость в той же валюте будет хорошим решением.

Если ваша недвижимость сдается под процент выше инфляции, то она может приносить вам хороший доход или защитить вас от инфляции.

В ближайшем будущем на российском рынке ожидают падение цен на недвижимость с большой вероятностью. Это тоже стоит учитывать. Кроме того, вместе с ростом курса доллара, цена на недвижимость в долларах пропорционально падает.

Большой плюс для рынка недвижимости в 2022 – это ограничения по движению капитала. Вывезти из России и вывести со счета более 10 000 долларов сейчас (март 2022) нельзя. Это значит, что у инвесторов, которые хотят в каком-то виде использовать свои деньги на счетах, остается только один вариант – совершать на эти деньги покупки внутри страны. Возможным выходом в таком случае становится недвижимость.

Акции, облигации

Кому подойдет:

Инвесторам, которые ищут простых, проверенных решений на фондовом рынке и не хотят рисковать.

Московская биржа не проводила торги почти месяц. Но сейчас снова можно купить ценные бумаги. Для этого достаточно иметь брокерский счет. На момент создания этого текста (конец марта 2022), торги идут по ОФЗ и некоторым акциям Российских компаний. ОФЗ – хороший выбор для консервативного инвестора. Это финансовый инструмент для того чтобы сберечь свои накопления.

Облигации федерального займа можно сравнить с депозитом в банке – доходность и надежность таких инвестиций сопоставимы. Только в случае с ОФЗ вы отдаете свои сбережения государству. Оно в свою очередь берет на себя обязательства погасить вам долг с процентом.

Чем вы менее опытны как инвестор, тем проще инвестиционные инструменты вам нужны.

Самым простым, эффективным и защищенным инвестиционным инструментом из акций или облигаций будут Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ). Эти бумаги позволяют вам хорошо диверсифицировать свои инвестиции. Фонд – это корзина бумаг. И вам не нужно разбираться в инвестициях, читать отчетность и заниматься аналитикой для того, чтобы стать инвестором таких компаний.

Если у вас небольшой опыт в инвестициях, любой инвестор с опытом предостережет вас — не делайте резких движений и не принимайте импульсивных решений. Именно за них новички платят всеми своими сбережениями, а нередко и остаются должны. Погружайтесь в тему инвестиций, изучайте по открытым источникам те финансовые инструменты, которые вам доступны, и старайтесь опираться на опыт аналитиков с хорошей репутацией и большим опытом на фондовом рынке. Важно диверсифицировать ваш портфель инвестиций, так вы сможете сбалансировать риски и избежать крупных потерь. Пожалуй, это и есть главные советы, которые можно дать тем, кто ищет инвестиционные инструменты в рублях.

Если вы готовы к более сложным инвестпроектам и инструменты для новичка уже изучили, следите за обновлениями — мы пишем о самых разных возможностях для инвестиций и всегда рядом, чтобы ответить на вопросы и помочь.

По материалам сайта iticapital.ru

Куда вложить деньги, когда рубль падает: 3 прибыльных варианта

На этой неделе антироссийские санкции ударили по рублю и даже затронули фондовые индексы. Как инвестору ограничить подобные риски — в колонке финансового консультанта Натальи Смирновой

Фото: РБК Инвестиции

Мне кажется, в нашей стране этот заголовок уже 30 лет не теряет актуальности. Давайте вернемся к теме еще раз, особенно на волне очередной просадки рубля ввиду геополитической напряженности.

В чем риски обесценения национальной валюты к доллару, евро и другим валютам развитых стран? Их несколько:

www. adv.rbc.ru

• если вы планируете траты в иностранной валюте, рублевый эквивалент этих трат явно растет. Скажем, обучение в вузе за рубежом, поездки за границу, покупки вне России сильно дорожают, а иногда становятся неподъемными;
• даже если вы тратите деньги в России и только в рублях, то товары и услуги, где есть импортная составляющая, будут стоить дороже при падении рубля (техника, косметика, одежда и прочее). В нашей стране довольно многое связано с импортными составляющими, так что большой ошибкой будет считать, что обвал рубля вас не касается, если вы никуда не выезжаете и тратите все в рублях.

А теперь про ответ на вечный вопрос: что делать? Если вы уже в валютных активах, то — радоваться. А если вы в рублях, то предлагаю следующие варианты.

Для кромешных консерваторов, опасающихся вообще всего: ОФЗ с номиналом, который индексируется на уровень инфляции, и ОФЗ с плавающим купоном (их называют «линкерами» и «флоатерами»). При росте инфляции регулятор будет повышать ставку, так что и «линкеры», и «флоатеры» немного уберегут от обесценения валюты. Но все равно при резких обвалах рублях они бесполезны, так что получить пользу от них можно только при небольшом росте валют.

Безусловно, акции российских экспортеров, которые всегда выиграют при девальвации национальной валюты. Правда, если мы говорим о санкционных рисках, то акции экспортеров при новых ограничениях могут показать довольно сильную просадку (в зависимости от тяжести санкций), да и ряд компаний могут быть затронуты санкциями напрямую, что ухудшит их бизнес. Акции экспортеров — выход, но только если не вводятся жесткие санкции, напрямую влияющие на бизнес.

Любые варианты инвестиций в иностранные активы: например, можно купить акции иностранных
эмитентов 
либо паи фондов, инвестирующих в иностранные активы. Можно инвестировать в фонд американских акций.

При падении национальной валюты цена на эти активы в рублях будет расти. Проблема только в том, что при просадке валюты в рублях вы можете получить убыток, даже если в валюте цена активов выросла (например, если на момент входа доллар был ₽80, а на момент оценки — ₽65, при этом цена актива в долларах выросла, скажем, всего на 1–2%, а доллар к рублю просел сильнее).

Но это — плата за диверсификацию. Такое имеет смысл делать, если вы уверены не только в росте валюты к рублю, но и в существенном росте цен на выбранные вами иностранные активы, чтобы ожидаемый рост по ним скомпенсировал просадку валюты к рублю, если рубль укрепится. Так что консервативные валютные инструменты для таких целей не подойдут: речь все же об акциях, фондах акций и т. д.

Многие скажут: а как же покупка валюты, золота или недвижимости?

Я не считаю их подходящим вариантом.

У любой валюты есть инфляция, так что купить валюту и просто держать — не вариант. Она может пойти вниз, вы в итоге понесете потери. Так что я — за валютные инструменты, но не за простую покупку долларов.

Золото может быть вариантом, только если рубль обваливается ввиду не чисто российских, а глобальных причин, которые на самом деле затрагивают драгметаллы: мировые войны (включая валютные, торговые), мировые кризисы и т. д. А риски отдельно взятой страны с долей в мировом ВВП около 5% никак на золото не влияют и не приводят к его росту. Если же вы войдете в золото, когда на мировых рынках все спокойно и затронута только Россия, золото может вообще снижаться в цене — и вы в итоге не сохраните капитал. Так что покупка золота актуальна только в периоды мировых финансовых катаклизмов.

Недвижимость — вещь неликвидная, да и несколько перегретая на фоне льготной ипотеки 2020 года и периода исторически низких ставок. Покупать недвижимость, когда ставки пошли вверх, когда темпы строительства растут, когда на рынок с приравниванием к квартирам скоро выйдет масса апартаментов, — все это может привести к неоправданным ожиданиям.

Вывод: универсального рецепта нет. Инвестиционные инструменты необходимо сочетать. Как видите, сказки опять не получилось, решение проблемы снова свелось к банальной диверсификации. Но что делать, если это и правда работает.

Как диверсификация помогает частным инвесторам, когда весь рынок падает

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Автор

Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций»

Лучшие места для инвестиций в недвижимость 2022

Старая поговорка о том, что недвижимость зависит от местоположения, остается в силе. Чем лучше место, тем больше у вас шансов заработать серьезные деньги. Но, как и в случае любых инвестиций, есть много соображений, на которые следует обратить внимание, прежде чем рассматривать инвестиции в недвижимость. И есть риски для любых инвестиций, будь то недвижимость или доходный фонд.

2022 год обещает быть захватывающим, и рынки недвижимости восстанавливаются и реагируют на жизнь после COVID. Вот некоторые из лучших мест для инвестиций в недвижимость в 2022 году. 

Содержание

1

Лучшие города для инвестиций в недвижимость в 2022 г. 2022.

Каждый год Институт городских земель и глобальная консалтинговая и налоговая компания PwC составляют список лучших рынков жилья на предстоящий год. Согласно 113-страничному отчету Emerging Trends in Real Estate 2022 , 9 лучшихрынки с лучшими общими перспективами для недвижимости в 2022 году:

1. Нэшвилл, Теннесси
2. Роли/Дарем, Северная Каролина
3. Феникс, Аризона
4. Остин, Техас
5. Тампа/Сент-Джонс. Санкт-Петербург, Флорида
6. Шарлотта, Северная Каролина
7. Даллас/Форт-Уэрт, Техас
8. Атланта, Джорджия
9. Сиэтл, Вашингтон

Что делает рынок недвижимости привлекательным для инвесторов?

Три фактора способствуют стабильному рынку недвижимости для инвесторов:

• Денежный поток
• Оценка
• Баланс денежного потока + оценка

Любая комбинация этих трех может сделать рынки идеальными для инвесторов. Вот понимание того, на что следует обратить внимание при поиске следующего хорошего рынка недвижимости.

Как найти хороший рынок

Вот семь факторов, которые помогают сделать рынок недвижимости привлекательным для инвесторов:

1. Создание рабочих мест выше среднего по стране.
2. Текущий и ожидаемый в будущем прирост населения также выше среднего по стране.
3. Разрешения на строительство отозваны, текущая строительная деятельность и прогнозируемый рост в сфере недвижимости.
4. Государственное планирование как на уровне штата, так и на местном уровне, а также вопрос о том, способствует ли муниципалитет, в который вы планируете инвестировать, способствовать росту или перегружен бюрократическими процедурами и правилами.
5. Доступность жилья с использованием отношения цены к арендной плате для сравнения медианных цен на жилье со медианной арендной платой.
6. Скорость поглощения или время, которое требуется для покупки или аренды нового жилья, выводимого на рынок.
7. Доля вакантных площадей, сравниваемая в среднем на вашем целевом рынке с общей средней долей вакансий на аналогичных рынках.

Поиск хороших рынков аренды

Независимо от того, инвестируете ли вы для получения долгосрочного пассивного дохода, продуктивной пенсионной стратегии или хеджирования от инфляции, поиск максимальной доходности с наименьшим риском всегда является идеальным сценарием. для инвесторов. Определяя, где купить, инвесторы, как правило, ищут районы с высоким спросом на аренду, низким уровнем дефолтов арендаторов (о чем мы можем судить по уровню безработицы) и ожидаемым ростом арендной платы.

Рынки недвижимости с денежными потоками

Инвесторы в недвижимость, ищущие дома, которые быстро окупаются, сосредотачиваются на рынках денежных потоков. Недвижимость с денежным потоком генерирует стабильный и предсказуемый поток доходов в течение всего периода владения инвестициями.

Как найти недвижимость с денежным потоком

Существуют две финансовые метрики, используемые для определения недвижимости с сильным денежным потоком:

1. Прибыль наличными — налоговый доход, полученный от собственности, разделенный на общую сумму вложенных денежных средств.

2. Максимальная ставка сравнивает NOI (чистый операционный доход до выплаты ипотеки) с ценой дома.

Чем выше денежный доход и ставка капитализации, тем лучше недвижимость для инвесторов в недвижимость.

Рынки недвижимости с хорошим потенциалом роста

Инвесторы в недвижимость, желающие значительно увеличить стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе, сосредотачиваются на рынках недвижимости с хорошим ростом. Рост населения и рабочих мест — два фактора, которые способствуют росту рыночной стоимости домов на одну семью из года в год.

Лучшее из обоих миров: денежный поток + оценка стоимости

Инвесторы в недвижимость для сдачи в аренду на одну семью могут получить лучшее из обоих миров, владея недвижимостью с солидным денежным потоком и высокой стоимостью. Этот сбалансированный подход фокусируется на сильном долгосрочном удорожании плюс стабильный доход от денежного потока.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Другим вариантом, который можно рассмотреть в инвестиционных целях, является коммерческая недвижимость . При таком же разнообразии жилой недвижимости коммерческая недвижимость может обеспечить более стабильную доходность.

Недвижимость, доходы и фонды роста

Подобно комбинации денежного потока и повышения стоимости недвижимости для инвестиций, фонды доходов и роста дают лучшее из обоих миров. Хотя они используются независимо друг от друга для диверсификации портфелей, фонды дохода и роста следует учитывать для всех инвестиционных целей, поскольку они являются отличным вариантом для всех.

Готовы изучить варианты инвестиций? Saint Investment покрывает все ваши финансовые услуги, включая фонды доходов. Наши специалисты по финансам всегда готовы помочь, независимо от того, начинаете ли вы свое путешествие или являетесь опытным инвестором, Saint Investment всегда готова помочь.

10 лучших мест для инвестиций в недвижимость во Флориде – PropertyOnion инвестиции в недвижимость требуют навыков, исследований и ноу-хау. Без этих ключевых ингредиентов вы можете совершить несколько дорогостоящих ошибок.

Флорида известна не только своим тропическим климатом, непринужденным образом жизни и бурной ночной жизнью; у этого также есть сцена недвижимости, разрывающаяся с потенциалом. Являетесь ли вы новичком или опытным инвестором в недвижимость, на рынке недвижимости Флориды есть много отличных возможностей.

Как и на большинстве рынков, недвижимость во Флориде в 2020 году пострадала. Тем не менее, она превзошла все ожидания и достигла рекордных максимумов после восстановления после пандемии. Многие эксперты предсказывают, что рынок недвижимости Флориды продолжит демонстрировать значительный рост в ближайшие годы.

Если вы думали об инвестировании в недвижимость во Флориде, возможно, сейчас самое время. Этот пост расскажет вам о лучших местах для инвестиций во Флориде.

Зачем инвестировать в недвижимость Флориды?

Если вы не уверены, вот несколько причин, по которым инвестиции в недвижимость Флориды — отличная идея.

Быстро развивающийся рынок недвижимости

Несмотря на пандемию, рынок недвижимости Флориды остается одним из самых прибыльных в США. Его популярность как места отдыха и делового центра делает рынок недвижимости очень прибыльным. За последние пять лет стоимость жилья увеличилась на 69%, при этом за последний год цены на жилье выросли на 29,4%.

Быстрорастущее население

Флорида в настоящее время является третьим по численности населения штатом в США. Согласно US News and World Report, 10 самых быстрорастущих мест в США с 2021 по 2022 год находятся во Флориде . При таком растущем населении инвестировать в недвижимость во Флориде не составляет труда.

Помните, что рост населения приведет к увеличению числа арендаторов и потенциальных покупателей жилья.

Динамичный рынок труда

Флорида изобилует разнообразными вакансиями в нескольких секторах (от здравоохранения до программного обеспечения, информационных и бизнес-услуг). Здесь находятся штаб-квартиры нескольких глобальных компаний, таких как NASCAR, Burger King, AutoNation, World Atlantic Airlines. и ТехДата.

В период с января по сентябрь 2021 года рост рабочих мест во Флориде увеличился на 5,4% по сравнению со средним показателем по стране на 0,8% , и только за сентябрь во Флориде было создано в общей сложности 84 500 рабочих мест. Эти цифры показывают, что инвестирование в недвижимость Флориды является прибыльным предприятием, которое принесет значительную прибыль.

Разнообразный образ жизни 

Различные стили жизни и центры релаксации сделали Флориду идеальным местом для отдыха на выходных или всей семьей. Его теплый климат, природные тематические парки, смягченное налоговое законодательство и процветающая ночная жизнь также делают его одним из лучших штатов для проживания в США. Неудивительно, что его население, кажется, растет как на дрожжах.

Лучшие места для инвестиций в недвижимость во Флориде 

Орландо

Орландо может похвастаться одними из лучших объектов жилой недвижимости во всей Флориде. Его приятная погода (идеальное сочетание жары Майами и тонкого зимнего холода Джексонвилля) и низкая стоимость жизни делают его лучшим районом для долгосрочной аренды.

По данным U.S. News, Орландо занимает 9-е место в рейтинге самых быстрорастущих городов, а это означает, что здесь достаточно постоянных арендаторов. Орландо является домом для Disney World и Universal Studios, что является дополнительным преимуществом, если вы предпочитаете инвестировать в краткосрочную аренду, например, в дома для отдыха.

Майами

Нельзя говорить о коммерческой недвижимости во Флориде, не упомянув Майами. Майами — это процветающий бизнес-центр в сфере розничной торговли, финансов и технологий. Три из 10 лучших торговых центров Америки расположены в Майами. Многие финансовые и технологические компании открывают филиалы или переносят свои штаб-квартиры в Майами из-за своей смягченной политики в отношении COVID-19.

Майами находится на пути к тому, чтобы стать крипто-центром США с внедрением Майамикойн и нескольких политик форвардной криптовалюты. Тем не менее, коммерческая недвижимость — не единственный процветающий рынок в Майами. Население и постоянный приток туристов делают его хорошим местом для покупки жилой недвижимости.

Тампа

Недвижимость в Тампе, штат Флорида, расположенная на западном побережье штата Саншайн, процветает, так как ее население растет на 139% быстрее, чем в США. среднероссийское значение соответственно. Это означает более последовательное и стабильное средство получения денежного потока для инвесторов в недвижимость.

Джэксонвиль

Джэксонвиль — быстро растущий город с оживленной деловой жизнью. здесь расположены несколько компаний из списка Fortune 500. Forbes оценивает его как 22-е лучшее место для бизнеса и карьеры и одно из лучших мест Америки для роста занятости.

Джексонвилл предлагает одни из лучших сделок с недвижимостью во Флориде. Стоимость жизни низкая, жилье более доступное (на 8% меньше, чем в среднем по стране), а стоимость жилья, по прогнозам, вырастет на 8,4% в следующем году. При средней цене продажи в 281 000 долларов (рост на 19,6% по сравнению с прошлым годом) и средней арендной ставке в 1411 долларов Джексонвилл является одним из лучших мест для инвестиций в недвижимость во Флориде.

Санкт-Петербург

Санкт-Петербург, расположенный в районе залива Тампа, популярен благодаря своей оживленной арт-сцене. Он может похвастаться такими художественными центрами, как музей Дали, театр Махаффи (где играет Оркестр Флориды) и Музей изящных искусств. Он также популярен среди развлекательных мероприятий, таких как игра в гольф, катание на лодках и пляжный отдых.

По данным Redfin, медианная цена продажи в Санкт-Петербурге составляет 357 000 долларов США, с ростом на 22,7% из года в год, при этом дома остаются на рынке в среднем 8 дней.

Сент-Огастин

Сент-Огастин — старейший город США и один из самых посещаемых городов Флориды. В результате Сент-Огастин — отличное место для покупки арендной недвижимости во Флориде . Особенно выгодно инвестировать в недвижимость для краткосрочной аренды и дома для отдыха, чтобы получать пассивный доход.

Округ Палм-Бич

Расположенный в юго-восточной части Флориды округ Палм-Бич является третьим по численности населения округом в штате Флорида. Его круглогодичный приток туристов и растущее население делают его идеальным местом для долгосрочных и краткосрочных инвестиций в недвижимость.

При средней цене листинга в 400 000 долларов (рост на 14,3% в прошлом году) и недвижимости, остающейся на рынке в среднем 42 дня, рынок недвижимости округа Палм-Бич как никогда горяч.

Сарасота 

Невозможно перечислить первоклассные рынки недвижимости во Флориде, не упомянув Сарасоту, город к югу от Тампы, где расположены длинные прекрасные пляжи с мелководьем и захватывающими дух закатами. Увеличение средней цены продажи на 22,5% в прошлом году и текущее сокращение среднего количества дней на рынке (8 дней по сравнению с 33 днями в прошлом году) указывают на здоровый рынок недвижимости может похвастаться одними из лучших инвестиций в недвижимость для отдыха .

Окала 

Окала находится в центральной части Флориды и является домом для нескольких туристических достопримечательностей, таких как Художественный музей Эпплтона и Государственный парк Силвер-Спрингс.

Как и в большинстве городов Флориды, рынок недвижимости Окалы также процветает. Цены на жилье выросли на 34,8% в прошлом году, при этом предложения остаются на рынке в среднем 15 дней по сравнению с 54 днями в прошлом году.

Лейкленд

Лейкленд — еще один очень конкурентный рынок жилья во Флориде. Цены на его жилье выросли на 33,5% за последний год, при этом его средняя цена составляет 324 000 долларов, а зарегистрированные дома обычно проводят на рынке в среднем 8 дней.

Флорида – лучшее место для жизни

Рынок недвижимости Флориды – один из самых быстрорастущих рынков в Америке, а места, выделенные выше, являются одними из лучших рынков для инвестиций в 2022 году. Однако знание самых одних прибыльных мест недостаточно. Прежде чем сделать инвестиционный выбор, вам следует провести подробное исследование имеющихся свойств.