Куда лучше всего вложить деньги: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

Содержание

куда инвестировать в 2022 году

Если у вас деньги просто лежат на счету или дома, они не работают, они дешевеют. Потому что в мире есть инфляция, она будет всегда. Если у вас есть $1 тыс., она год пролежала под подушкой или в сейфе, через год их покупательская способность упадет на 4%. Что делать, чтобы деньги начали зарабатывать деньги?

Помогаем

В одном из видео на своем YouTube-канале я рассказал о самых популярных инструментах инвестирования в 2022 году, а также какие есть риски и на что стоит обращать внимание.

Недвижимость

Все любят пассивный доход, самый распространенный – недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали.

Банковский депозит

Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит – 2-3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция – 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%.

Облигации

Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6-8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6-8%.

Курс

Вивчайте важливi технології для тестувальника у зручний час, та отримуйте $1300 уже через рік роботи

РЕЄСТРУЙТЕСЯ!

Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%.

Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными.

Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство.

Акции

Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается – акции растут, если плохо – акции падают.

Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний – из медицинской отрасли, технологии, компаний, которые производят продукты питания.

Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать.

Криптовалюта

Следующий инструмент, который очень любят люди – это криптовалюта, биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять.

Мне на день рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс.».

Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими флэшками и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс. , а $50 тыс., это уже крутая потеря.

Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс., или $10 тыс., или $100 тыс. – никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече.

Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что он вырос, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.

Драгоценные металлы

Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень намного, но чуть больше, чем инфляция в мире.

Когда инвестиции имеют смысл

Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.

У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».

Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3–5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам – напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк.

Конечно, если у вас всего есть $1 тыс., вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес.

Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации.

Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха.

Будьте осторожны

Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12–15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов.

Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., ну он им еще $100 тыс. проинвестировал.

Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американце, Роберт Флетчер, мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12-15 %.

Мое мнение

Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два.

Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу.

Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5–6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить.

Такое бывает раз в 10 лет – последний кризис был в 2008 году, до этого – в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.

Куда инвестировать во время войны? Вариантов немного, но они есть — новости Украины, Личные деньги

В последние три месяца главным инвестиционным инструментом для украинцев стали Вооруженные силы — население как напрямую донатит ВСУ или волонтерам, так и покупает военные облигации, посредством которых правительство финансирует расходы на оборону.

К концу мая в военные облигации вложили деньги 76 000 физических лиц и компаний на сумму, эквивалентную почти 11 млрд грн.

Но остались ли другие возможности для инвестирования в условиях военной агрессии?

Мы спросили об этом профильных аналитиков: основателя и президента инвестиционной группы «Универ» Тараса Козака, руководителя департамента управления активами Concorde Capital Артема Щербину, управляющего локальными активами группы ICU Григория Овчаренко и инвестбанкира из Dragon Capital Сергея Фурсу.

Депозиты, облигации и валюта

Ставки по депозитам сейчас ниже уровня инфляции и не удовлетворяют потребности клиентов, указывает Григорий Овчаренко: «Это постепенно превращает их, как и во всем мире, больше в инструмент сохранения сбережений, чем инвестирование».

Военные облигации стали лучшей альтернативой депозитам, ведь доходность по депозитам из-за войны снизилась, а облигации на 100% гарантированы государством, и с них не нужно платить налоги (с депозита нужно платить НДФЛ и военный сбор).

Депозиты и военные облигации — лучший вариант для инвестирования в нынешних условиях в Украине, и облигации выглядят предпочтительнее, считает Сергей Фурса. Раньше мы подробно рассказывали, что такое военные облигации.

Читайте также: Власти призывают покупать военные облигации – мы попробовали. Рассказываем, что это такое

Самым большим «хитом» военного периода у украинцев стал доллар, в том числе из-за разницы курсов, напоминает Григорий Овчаренко. До недавнего времени украинцы могли снимать за границей наличную валюту по фиксированному курсу (максимум на 10% больше официального), тогда как внутри страны в обменниках валюта стоит дороже.

Поэтому появились спекулянты, которые зарабатывали «карточным туризмом»: снимали валюту за границей и продавали в Украине по более выгодному курсу. Недавно НБУ закрыл эту лазейку, но появились новые проблемы — мы рассказывали о них.

Читайте также: «Экспроприация». Как курс гривни поссорил айтишников с НБУ и почему государство не уступит

Тарас Козак сомневается, что валюта и валютные облигации (военные облигации есть в гривнях, долларах и евро) сейчас очень привлекательны.

«Сегодня есть курс 36 грн/$, он уже дважды доходил до 40 грн/$. По моему мнению, он вполне может вернуться к 32-33 грн/$, если большая часть помощи, которую обещает Запад, начнет приходить в страну», — говорит он.

Дело в том, что расходы правительства, например соцвыплаты и расходы на оборону, — в гривнях, поэтому Кабмин будет продавать валюту. «Курс может вернуться к достаточно низким показателям, поэтому сидеть в валюте может быть не оптимальным», — считает Козак.

Земля и недвижимость

«Недвижимость сейчас — это рынок смелых. Цены действительно упали, но риски еще сверхвысокие. Также существенно снизились ставки по аренде», — отмечает Артем Щербина из Concorde Capital.

На западе страны недвижимость может иметь инвестиционную привлекательность, однако аналитик советует фокусироваться на логистической и офисной инфраструктуре, а не на жилом фонде.

Читайте также: Мертвый сезон. Цены на квартиры не обвалились, несмотря на войну. И не обвалятся

Тарас Козак указывает, что сейчас невозможно угадать, когда будет нижняя точка на рынке недвижимости, ведь война продолжается и враг захватывает территории.

«Киев вроде бы в безопасности, но мы понимаем — и в Киев прилетает. Во-вторых, мы не понимаем, какой будет спрос на недвижимость, ведь чем дольше длится война, тем меньше людей вернутся в Украину, и еще вопрос: вырастет ли после войны в цене недвижимость и где вырастет», — говорит он.

Кроме того, миллионы украинцев могут остаться за границей, и свое жилье здесь они выставят на продажу, что также может сильно повлиять на рынок, добавляет президент группы «Универ».

Читайте также: Рынок аренды в Киеве обвалился: что можно снять и за сколько

Сергей Фурса считает недвижимость плохим вариантом, землю — лучшим, однако указывает, что там пока фактически нет рынка. Тарас Козак согласен с последним и напоминает о риске отката реформы.

«Земля — неплохой актив. С другой стороны, сейчас в Конституционном суде рассматривается вопрос конституционности этой реформы. То есть снова подвесили это все, и так может произойти, что вернут назад. Поэтому от земли я бы тоже воздержался», — подчеркнул он.

Акции зарубежных компаний

Сейчас у украинцев есть возможность инвестировать только в зарубежные акции, а не в отечественные, и только у того, кто имеет деньги на иностранных счетах. Дело в том, что из-за войны Нацбанк ограничил возможности для вывода капитала из Украины, поэтому вариант с акциями западных компаний можно рассматривать, если у вас есть деньги за границей.

Но даже при наличии таких средств вне Украины нужно быть осторожным. Как отмечает Григорий Овчаренко, сейчас поведение западных рынков больше отпугивает инвесторов.

«Все ведущие индексы, кроме сырьевых и индустрии здравоохранения (healthcare), понесли значительные потери, и, по мнению большинства экспертов, еще далеко до роста. Так, индекс ведущих технологических акций NASDAQ утратил более 20% с начала года», — объясняет он.

С таким мнением согласен и Тарас Козак. По его словам, западный мир, возможно, стоит на пороге рецессии.

«Мы не можем знать поведение рынка в будущем — он может вырасти или упасть. Впрочем, когда рецессия, обычно акции падают. Поэтому, по моему мнению, это не самая оптимальная точка входа», — говорит он.

Виртуальные активы

В случае с криптовалютой также существуют ограничения от НБУ. С начала войны установленные регулятором ограничения на вывод капитала украинцы обходили, в частности, благодаря так называемым quasi cash — это пополнение электронных кошельков, брокерских или форекс-счетов, оплата дорожных чеков, покупка виртуальных активов (в основном криптовалюты) и т.д.

В итоге Нацбанк ввел ограничения и на этом треке. С 21 апреля физические лица могут покупать активы для сделок с quasi cash только за собственную иностранную валюту с лимитом 100 000 грн в месяц (в эквиваленте).

Ни один из аналитиков, с которыми поговорила LIGA.net, не посоветовал инвестировать деньги в криптовалюту. Сергей Фурса и Тарас Козак даже слово «инвестировать» в таком контексте употреблять не хотят, потому что считают крипту спекулятивным активом.

«Конечно, есть баланс спроса-предложения, но как только правительства больших стран запустят свои криптовалюты — государственные деньги на блокчейне, то они будут бороться со всем этим, запрещать вывод средств из крипты в нормальную валюту, и это все исчезнет. Поэтому в крипту я вообще рекомендую никак не вкладываться», — объясняет Тарас Козак.

Золото — для пессимистов

Защитой для сбережений может стать золото, считает Григорий Овчаренко из ICU, однако он уточняет: «золотые» депозиты предлагают лишь некоторые украинские банки.

Сергей Фурса отмечает, что цена на золото может как падать, так и расти (то есть невозможно спрогнозировать. — Ред.), и обычным людям очень трудно разобраться в этом инвестиционном инструменте.

Тарас Козак называет золото инструментом для сохранения сбережений, такой себе выбор пессимистов.

«Золото в слитках, наверное, стоит покупать в качестве актива последней надежды — если война перерастет в третью мировую, то золото будет в цене, а все остальное может обесцениться очень существенно», — говорит он.

Другие варианты

В условиях ограниченного инструментария вырос спрос на новые автомобили, говорит Григорий Овчаренко.

Увеличение спроса на авто можно легко объяснить — с апреля в Украине отменили пошлины на ввоз машин из-за границы для собственного пользования. Так, украинцы ввезли без пошлины почти 100 000 автомобилей.

Если вам интересна такая инвестиция, нужно спешить, ведь Рада планирует отменить возможность беспошлинного ввоза авто.

Читайте также: Девять дней на границе. Опыт журналистки, привезшей беспошлинную «евробляху» из Европы

Также инвесторы могут покупать нетрадиционные активы, как предметы искусства или NFT, говорит Тарас Козак: «Я это не рассматриваю, потому что это не для широкого круга инвесторов, а для каких-то любителей этого дела».

Резюмируя, президент группы «Универ» дает такие советы: «Когда мы говорим об инвестировании, важна диверсификация: часть – в гривнях, часть — в иностранной валюте и, наверное, еще часть — в золоте. Активы в виде недвижимости, биткоинов, земли или картин я бы не рассматривал».

Главные инвестиции

Вдобавок ко всему мы спросили экспертов о том, как выдерживать баланс между традиционным инвестированием, а также помощью близким и собственной стране.

Артем Щербина изложил LIGA.net список с приоритетными, по его мнению, направлениями, куда украинцы со сбережениями и высоким доходом должны тратить свои деньги во время войны:

Обеспечить финансовую подушку для семьи как минимум на шесть месяцев.
Донатить волонтерам, ВСУ и государству.
Финансово помогать коллегам, утратившим жилье или оказавшимся в затруднительной ситуации.
Уже потом искать возможности для инвестирования.

Тарас Козак также уверен, что каждый патриот должен отдать часть сбережений на армию: «Каждый определяет, какая это часть, в какой форме [отдать]».

В то же время он призывает не переусердствовать, чтобы самому не пришлось «ходить за бесплатным супом».

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Ключевая ставка растет: куда вкладывать деньги

Андрей Гордеев / Ведомости

С марта 2021 г. ключевая ставка поднялась с 4,25 до 6,5%. Так регулятор борется с ростом инфляции, к которому привело быстрое восстановление российской экономики после локдауна, вызванного пандемией. По оценкам ЦБ, годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 г. и снизится до 4,0–4,5% в 2022 г.

Акции интереснее вкладов

Рост ключевой ставки, а вместе с тем и ставки по депозитам может возродить интерес россиян к банковским депозитам. Но не за счет инвестиций в фондовый рынок, уверены эксперты.

Управляющий активами «БКС мир инвестиций» Андрей Русецкий ожидает повышения ставок по депозитам с текущих 5,7 до 6,5% в топ-10 банков страны. Это может частично замедлить приток средств на фондовый рынок, но никак не приведет к оттоку. «Причина банальная: рынки растут и доходности выше, чем по депозитам, следовательно, и смысла фиксировать позиции нет. Проникновение инвестиционных продуктов в накопления физлиц составляет порядка 15% – это небольшой объем, при этом есть большой потенциал», – говорит эксперт.

Рост ставки по депозитам может только замедлить приток розничных инвесторов на рынок и то это будет касаться самых консервативных из них, разделяет мнение Русецкого портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Но и этот сценарий он считает маловероятным при текущих ожидаемых доходностях по итогам 2021 г. По оценкам «Альфа-капитала», дивидендная доходность российского рынка по итогам 2021 г. может составить 8–9%, что значительно превышает депозитную ставку, а ожидание инфляции также будет подстегивать интерес к реальным активам, отмечает Харин. Приход частных инвесторов на рынок, по мнению эксперта, был возможен благодаря не только мягкой денежно-кредитной политике (ДКП) внутри страны, но и усилиям ЦБ и самих компаний по цифровизации, благодаря чему сервисы для покупки акций, фондов, открытия счетов стали более доступными.

Не ждет существенного оттока инвесторов с российского рынка акций и личный брокер из «Открытие брокера» Сергей Трощенков. Он ссылается на среднюю дивидендную доходность по индексу ММВБ в районе 8%, что выше ставок по депозитам. «Многие компании обеспечивают дивидендную доходность выше 10% годовых. Рынок акций недешев, но идеи на нем все еще остаются», – уверен Трощенков.

По данным Bloomberg, дивидендная доходность индекса Мосбиржи в 2022 г. возрастет с 7,8 (в 2021 г.) до 8,7%, что весьма неплохо в сравнении с конкурентами, даже если ключевая ставка поднимется до 7,25% на конец года, говорит стратег по рынку акций SberCIB Дмитрий Макаров. В частности, российские «акции стоимости» – бумаги компаний из нефтегазовой отрасли, металлургии и банковского сектора – приносят хорошие дивиденды. Он также отмечает, что розничные инвесторы в России получают доступ ко все большему числу иностранных ценных бумаг, которые дают не только большую доходность, но и возможность уйти от российского риска.

Облигации вместо акций?

Между тем эксперты сходятся во мнении, что, если ключевая ставка будет долгое время удерживаться на текущем уровне или продолжит расти, инвесторы будут увеличивать в своих портфелях долю облигаций.

Повышение ключевой ставки и соразмерный рост доходностей рублевых облигаций усиливают интерес розничных инвесторов к инструментам с фиксированной доходностью – рублевым облигациям, облигационным фондам, фондам денежного рынка, говорит инвестиционный стратег «ВТБ мои инвестиции» Станислав Клещев. С учетом перспектив возможного снижения ключевой ставки уже в 2022 г. растет интерес клиентов к фиксации высоких доходностей на длительный срок через покупку гособлигаций и корпоративных выпусков. Он также отмечает заметный рост интереса к фонду денежного рынка «ВТБ-ликвидность», который инвесторы рассматривают как более выгодную альтернативу краткосрочным депозитам.

Качественные рублевые корпоративные облигации с погашением через 2–3 года обеспечивают доходность в районе 9–10% годовых, спрос на эти инструменты должен вырасти, уверен Трощенков.

Если ключевая ставка будет существенно повышена от текущих уровней, то более привлекательными могут стать облигационные фонды, добавляет Харин.

Традиционно в период ужесточения ДКП котировки длинных выпусков облигаций падают сильнее, чем коротких. Поэтому, пока ЦБ не завершил повышение ставки, розничным инвесторам лучше обратить внимание на бумаги со сроком погашения до трех лет, рекомендует Макаров. После того как инфляция стабилизируется, ЦБ возьмет паузу, оставив ставку без изменений какое-то время, и, возможно, приступит к ее снижению. Смягчение ДКП создает потенциал роста облигаций с более длинным сроком до погашения.

Рынок в ближайшее время перестанет следить за ключевой ставкой и переключится на инфляцию, пик которой мы сейчас проходим (наблюдаем недельную дефляцию), считает Русецкий. Жесткая риторика Центрального банка позволяет быть уверенным в достижении инфляции в 4–4,5%, а значит, текущая доходность облигаций (например, 10-летние ОФЗ торгуются с доходностью почти 7%) выглядит избыточной. То есть можно говорить о скором начале цикла роста облигаций. До конца следующего года, когда инфляция выйдет на ориентир в 4%, доходность может быть близкой к двузначной: рост тела облигации плюс купон. Таким образом, сейчас можно присмотреться к облигационному рынку, в том числе открытым и биржевым ПИФам облигаций.

Лучшее место для инвестиций в недвижимость на 2022 год и далее

Учитывая все, что происходит с COVID-19, лучшее место для инвестиций в недвижимость — это сердце Америки. Другими словами, красные государства. Мы увидим массовый демографический сдвиг в сторону более дешевых районов страны, которые также менее плотные. Люди с большей готовностью могут работать из дома благодаря пандемии и технологиям.

С 2016 года я лично начал переводить часть своих инвестиций в недвижимость из дорогих прибрежных городов в сердце Америки на сумму более 800 000 долларов. Я сделал это через краудфандинговые платформы, такие как Fundrise и CrowdStreet.

Я живу в Сан-Франциско и владею недвижимостью в Калифорнии и на Гавайях. Калифорния и Гавайи дорогие. В то же время, это прекрасные штаты для жизни.

Новая налоговая политика, которая ограничивает верхний предел вычета государственного и местного налога (SALT) до 10 000 долларов, а верхний предел вычета процентов по ипотеке до 750 000 долларов, нанесет ущерб дорогой прибрежной городской недвижимости. на краю. Это больше всего ударит по штатам с высокими налогами, таким как Калифорния, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Гавайи и Коннектикут.

Лучшим местом для инвестиций в недвижимость на 2022 год и далее являются Южные и Среднезападные штаты. Оценки намного ниже, а чистый доход от аренды намного выше. Кроме того, вот другие причины, по которым эти места должны превзойти:

Будет чистая миграция из синих штатов в красные, поскольку все больше людей осознают, что жить в Техасе очень выгодно, если вы можете получить в 3 раза больше за 1/3. Цена.
По мере того, как наша страна стареет, все больше пенсионеров переезжают из голубых штатов, чтобы растянуть свои пенсионные накопления.
Тенденция удаленной работы сохранится из-за технологий и жесткого рынка труда.
Рост доходов должен быть выше в красных штатах из-за демографических сдвигов.
Развитие краудсорсинговых платформ в сфере недвижимости увеличивает предложение капитала, тем самым увеличивая спрос и цены на инвестиции, ранее труднодоступные в красных штатах.

Я по-прежнему владею своим основным местом жительства и двумя сдаваемыми в аренду объектами в Калифорнии, но недавно я принял решение продать свой сдаваемый в аренду дом в Сан-Франциско стоимостью 60 000 долларов США за 2 740 000 долларов США в 2017 году. Кстати, с тех пор, как я продал дом в январе, налоги на недвижимость, которые платят новые владельцы, выросли до 33 880 долларов!

Я все еще верю, что недвижимость в Сан-Франциско в долгосрочной перспективе будет преуспевать, учитывая, что здесь так много крупных предприятий, которые платят огромные зарплаты. Но я смог диверсифицировать свои инвестиции, превратив одну очень дорогую недвижимость в прибрежном городе в 17 различных объектов в центре города благодаря краудфандингу.

Некоторые люди предлагали REIT, но REIT — это скорее макроэкономическая игра с недвижимостью, где они имеют тенденцию отставать в условиях роста процентных ставок. Я хочу более конкретно инвестировать в недвижимость на рынках с сильным ростом рабочих мест с сильными операторами, которые увеличат заполняемость или эффективно модернизируют недвижимость для достижения максимальных продажных цен.

Летать по центру земли, чтобы пинать гипсокартон, — неэффективное использование моего времени. Вместо этого я бы предпочел эффективно инвестировать с местным опытным оператором, который был должным образом проверен платформой недвижимости. Моя цель — получить 8–15 % годовой прибыли. Доходность от аренды в Сан-Франциско (предельные ставки) составляет всего около 2,5–3%.

Я верю, что рынок жилья останется сильным еще долгие годы. Процентные ставки низкие, новое правительство под руководством президента Байдена пообещало дать много стимулов, и люди снова тратят деньги после пандемии. Поэтому в целом я считаю, что инвестирование в рынок жилья полезно для создания богатства.

После пандемии мы находимся на стадии «созревания восстановления» рынка жилья. Хорошо инвестировать в недвижимость больших городов и центральной части страны, потому что все рынки недвижимости, скорее всего, преуспеют.

Тем не менее, вы можете хирургическим путем инвестировать в самое сердце для превосходства с помощью краудфандинга в сфере недвижимости. Мои деньги на красные штаты и эти лучшие города. В этих двух статьях подробно рассматриваются демографические тенденции, ценообразование и налоги.

Самый простой способ инвестировать в недвижимость в более дешевых районах — это Fundrise. Fundrise — лучшая краудфандинговая платформа для неаккредитованных компаний. Это позволит вам диверсифицировать свои инвестиции в недвижимость всего за 500 долларов по всей стране. Fundrise является создателем продукта eREIT, диверсифицированного частного фонда недвижимости для розничных инвесторов.

Чтобы узнать о возможностях индивидуальной коммерческой недвижимости, загляните на CrowdStreet. CrowdStreet в первую очередь фокусируется на возможностях инвестиций в недвижимость в 18-часовых городах, городах с более низкой оценкой и более быстрым ростом из-за демографических сдвигов. Если у вас есть большой капитал, вы можете создать свой собственный фонд недвижимости с помощью CrowdStreet.

Поскольку работа на дому стала обычным явлением, вполне вероятно, что больше людей покинет дорогие и густонаселенные районы, такие как Нью-Йорк, в более дешевые районы страны. CrowdStreet также бесплатна для регистрации и изучения.

В заключение хочу сказать, что инвестиции в недвижимость с годами принесут вам богатство. Лучшее место для инвестиций в недвижимость в 2021 году и далее — в самом сердце Америки.

Лично мне, как меньшинству, нравится жить в многонациональном городе, таком как Сан-Франциско. Но это не значит, что я не могу инвестировать в сердце страны и получать выгоду от сильных демографических тенденций. Живи, где хочешь, но вкладывай туда, где больше всего потенциальной прибыли!

Об авторе:

Сэм начал инвестировать собственные деньги с тех пор, как в 1995 году открыл брокерский онлайн-счет. Сэм так любил инвестировать, что решил сделать карьеру на инвестировании . Следующие 13 лет после окончания колледжа он проработал в двух ведущих финансовых компаниях мира. За это время Сэм получил степень магистра делового администрирования в Калифорнийском университете в Беркли, специализируясь на финансах и недвижимости.

FinancialSamurai.com был основан в 2009 году . На сегодняшний день этот сайт является одним из самых надежных сайтов по личным финансам с более чем 1,5 миллионами обычных просмотров страниц в месяц. Финансовый самурай был отмечен в ведущих изданиях, таких как LA Times .

Чтобы получить более подробную информацию о личных финансах, присоединитесь к более чем 100 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов по личным финансам, основанный в 2009 году. Все написано на основе личного опыта.

8 лучших мест для инвестиций в Нэшвилле

Для инвесторов, присматривающихся к Нэшвиллу, есть пути к прибыльному путешествию по шоссе Хонки-Тонк. В этом городе есть нечто большее, чем китч и блеск, и, несмотря на бурное развитие в последние десятилетия, в нем есть малоизвестные карманы и окраины, где можно заключать сделки.

Собственно Нэшвилл занимает около 500 квадратных миль и является домом для 716 000 человек. Большой мегаполис простирается далеко на север и юг и является домом для почти 2 миллионов человек.

У этого места есть свои минусы, если не считать толпы визжащих подружек невесты, разъезжающих в стретч-ультрафиолетах. В дополнение к наводнениям и торнадо, обрушившимся на Нэшвилл, город также построен на карсте — слое известняка под землей, который медленно смывается дождевой водой. Дома склонны к усадке и иногда требуют ремонта фундамента.

Несмотря на недостатки, «прошлый год был беспрецедентным», — говорит Мэри Нелл «Мурн» Робертс, агент Compass. Она сказала, что стоимость недвижимости подскочила, но есть районы, которые до сих пор кажутся открытиями.

Как и его соседи на юго-востоке, такие как Шарлотта и Атланта, Нэшвилл ощущает последствия миграции в доступные города региона из дорогих прибрежных городов и других частей страны.

. Рядом с известным Джермантауном находится район искусств Бьюкенен – исторически сложившийся черный район с сильными местными предприятиями и заботливым взглядом на развитие.

Детские площадки, «лежачие полицейские» и автобусные остановки — вот некоторые из улучшений, которые появятся в этом районе благодаря инициативе мэра Нэшвилла Джона Купера, основанной на участии жителей.

«До города можно доехать за 10–15 минут, — говорит Робертс, — и вы получаете участки побольше».

В цифрах:

Средняя цена дома на сайте Realtor. com: 472 000 долларов США
Увеличение по сравнению с прошлым годом: 9,9%0014

2. The Nations

Этот бывший промышленный район в Нэшвилл-Уэст, протянувшийся прямо до межштатной автомагистрали 40, был переименован в результате разрушительного наводнения 2010 года, вызвавшего исход владельцев коммерческой недвижимости.

Из тины выросли нации, пешеходная зона для семейного отдыха, которая быстро меняется и «наверняка многообещающая», — говорит Робертс.

Кустарные пивоварни и рестораны, принадлежащие шеф-поварам, находятся в переоборудованных складах и фабриках, а обычные обеды и мероприятия, включая скалолазание, обслуживают семьи. В The Nations есть много больших лофтов и кондоминиумов, но на рынке есть отремонтированные и новые дома на одну семью.

В цифрах:

Средняя цена дома на сайте Realtor.com: 590 000 долларов США
Увеличение по сравнению с прошлым годом: 36 процентов
Среднее количество дней на рынке: 39, по сравнению с 33 годом ранее Форт Негли , сооружение времен Гражданской войны, внесенное в Национальный реестр исторических мест и включенное в проект ЮНЕСКО «Путь рабов». (Фото: nashville.gov)
3. Сильван-Парк
Популярный исторический район к западу от центра города (и к югу от Наций), Сильван-Парк — это удобное место для поездок на работу и семейная зона, изобилующая детьми и собаками. Здесь царит настоящая атмосфера маленького американского городка, с местными ресторанами и магазинами, ухоженной недвижимостью и уважаемыми школами.
«Кварталы в этом районе дорогие, — объясняет Робертс, — но вы все равно можете попасть туда».
Будьте готовы полагаться на тупую удачу или сумасшедшие навыки торгов.
В цифрах:
Средняя цена дома на сайте Realtor.com: 700 000 долларов США
Увеличение по сравнению с прошлым годом: 11,1% Робертс говорит, что это место, где находится странная смесь низких ранчо и особняков МакМансионов с новым строительством в планах, является лучшим — «близко к центру города, недалеко от Мьюзик-Роу и недалеко от 12 South», большой район с высокими доходами. магазины, рестораны и очаровательные дома в стиле бунгало, которые продаются по 500-600 долларов за квадратный фут.0003
В цифрах:
Средняя цена дома на сайте Realtor.com: 695 000 долларов США
Рост по сравнению с прошлым годом: 16,8% 5. Inglewood-Cleveland Park-Dickerson Pike Corridor
Восточный Нэшвилл уже некоторое время отполирован, и в этом модном, вычурном районе есть все: заманчивая музыкальная атмосфера, колоритные жители и желанные старинные дома, в том числе «высокие тощие» или мини-особняки, которые дают понять, что район готов.
Инглвуд, Кливленд-Парк и Коридор Дикерсон-Пайк — это расцветающие анклавы района, где поблизости можно найти возможности по несколько более низкой цене.
Бывший спальный район Кливленд-Парка, как отмечает Робертс, «строится и приносит много коммерческого развития».
В Dickerson Pike Corridor, ветхом коммерческом районе с видом на горизонт, она говорит: «Сейчас самое время покупать». И хотя в Инглвуде уже давно есть что-то хорошее.
По номерам:
Средняя цена дома на Realtor.com: 549 000 долл. США / 575 000 долл. США / 440 000 долл. США
Рост по сравнению с прошлым годом: 30 / 43,6 / 33,3 процента от 31 годом ранее
6. Мэдисон
Бывшее поселение Мэдисон превратилось в полноценный северный пригород, один угол которого выходит на реку Камберленд. Несмотря на то, что он находится над Брайли-Паркуэй, это место с заметным разнообразием, а также первоклассным и доступным жилым фондом, большая часть которого построена в середине 20-го века.
Журнал East Nashvillian назвал его «местом, куда движется дух времени».
«Через три года, — говорит Робертс, ссылаясь на отличные, менее астрономические ранчо и позитивное развитие сообщества, — Мэдисон будет похож на Восточный Нэшвилл».
В цифрах:
Средняя цена дома на сайте Realtor. com: $330 000
Рост по сравнению с прошлым годом: 26,9%0014
7. Бордо-Уайтс-Крик
Сельские районы Бордо и Уайтс-Крик, расположенные вдоль периметра города, не одобряют застройку, и это делает их привлекательными.
Бордо расположен на противоположной стороне реки Камберленд от Северного Нэшвилла, соединенной рекой Кларксвилл Пайк. Холмистый и пышный, это давнее афроамериканское сообщество, которое привлекает состоятельных представителей академических и медицинских кругов, а также многих других, ищущих идиллию недалеко от города.
Расположенный на севере и названный в честь протекающего через него ручья, Уайтс-Крик также зеленый и травянистый. Сообщество яростно защищало свое прекрасное лоскутное одеяло из собственности и ферм.
В прошлом году жители боролись и победили против большого плана развития, ссылаясь на наводнения, потерю деревьев и угрозу репутации сообщества.
Робертс соглашается, что это что-то особенное. «Это всего в 20 минутах езды от центра города, и вы чувствуете, что въехали в Гатлинбург».
В цифрах:
Средняя цена дома на сайте Realtor.com: 412 000 долларов США
Увеличение по сравнению с прошлым годом: 36,7% 8. Bellevue
Расположенный чуть более чем в 10 милях к юго-западу от центра города, полусельский район Bellevue привлекает все больше и больше покупателей, которым нравится близость к городской суете, но которые предпочитают ощущение сельской местности. Одним из его самых больших активов является парк Перси Уорнер, огромная природная территория, покрытая лесами и лугами, где можно совершать пешие и велосипедные прогулки, а также кататься на лошадях.
Даже так далеко, говорит Робертс, покупатели должны действовать стратегически, чтобы купить находку для одной семьи.
«Это будет похоже на кружение акул», — говорит она. «С каждым листингом следует несколько предложений».
По номерам:
Средняя цена дома, выставленная на продажу одним риелтором Большого Нэшвилла: 439 900 долларов США
Увеличение по сравнению с прошлым годом: 37,5% Лучшие места для инвестиций в недвижимость 2022
Древняя поговорка о том, что недвижимость зависит от местоположения, остается в силе. Чем лучше место, тем больше у вас шансов заработать серьезные деньги. Но, как и в случае любых инвестиций, есть много соображений, на которые следует обратить внимание, прежде чем рассматривать инвестиции в недвижимость. И есть риски для любых инвестиций, будь то недвижимость или доходный фонд.
2022 год обещает быть захватывающим, и рынки недвижимости восстанавливаются и реагируют на жизнь после COVID. Вот некоторые из лучших мест для инвестиций в недвижимость в 2022 году.
Содержание
1
Лучшие города для инвестиций в недвижимость в 2022 году
Новый год только начинается, и умные инвесторы в частные дома задаются вопросом, какие города лучше всего подходят для инвестиций в недвижимость. 2022.
Каждый год Институт городских земель и глобальная консалтинговая и налоговая компания PwC составляют список лучших рынков жилья на предстоящий год. Согласно 113-страничному отчету Emerging Trends in Real Estate 2022 , 9 лучшихрынки с наилучшими общими перспективами для недвижимости в 2022 году:
Нэшвилл, Теннесси
Роли/Дарем, Северная Каролина
Феникс, Аризона
Остин, Техас
Тампа/Сент-Луис. Санкт-Петербург, Флорида
Шарлотта, Северная Каролина
Даллас/Форт-Уэрт, Техас
Атланта, Джорджия
Сиэтл, Вашингтон
Что делает рынок недвижимости привлекательным для инвесторов?
Три фактора способствуют стабильному рынку недвижимости для инвесторов:
Денежный поток
Оценка
Баланс денежного потока + оценка
Любая комбинация этих трех факторов может сделать рынки идеальными для инвесторов. Вот на что обратить внимание при поиске следующего хорошего рынка недвижимости.
Как найти хороший рынок
Вот семь факторов, которые помогают сделать рынок недвижимости привлекательным для инвесторов:
Создание рабочих мест выше среднего по стране.
Текущий и ожидаемый в будущем прирост населения также выше среднего по стране.
Разрешения на строительство отозваны, текущая строительная деятельность и прогнозируемый рост в сфере недвижимости.
Государственное планирование как на уровне штата, так и на местном уровне, а также независимо от того, способствует ли муниципалитет, в который вы планируете инвестировать, или он перегружен бюрократическими процедурами и правилами.
Доступность жилья с использованием отношения цены к арендной плате для сравнения медианных цен на жилье со медианной арендной платой.
Скорость поглощения или время, которое требуется для покупки или аренды нового жилья, выводимого на рынок.
Уровень вакансий, сравниваемый со средним показателем на вашем целевом рынке с общим средним уровнем вакансий на аналогичных рынках.
Поиск хороших рынков аренды
Независимо от того, инвестируете ли вы для получения долгосрочного пассивного дохода, продуктивной пенсионной стратегии или хеджирования от инфляции, поиск максимальной доходности с наименьшим риском всегда является идеальным сценарием. для инвесторов. Определяя, где купить, инвесторы, как правило, ищут районы с высоким спросом на аренду, низким уровнем дефолтов арендаторов (о чем мы можем судить по уровню безработицы) и ожидаемым ростом арендной платы.
Рынки недвижимости с денежными потоками
Инвесторы в недвижимость, ищущие дома, которые быстро окупаются, сосредотачиваются на рынках денежных потоков. Недвижимость с денежным потоком генерирует стабильный и предсказуемый поток доходов в течение всего периода владения инвестициями.
Как найти недвижимость с денежным потоком
Для определения недвижимости с сильным денежным потоком используются два финансовых показателя: — налоговый доход, полученный от собственности, разделенный на общую сумму вложенных денежных средств.
Максимальная ставка сравнивает NOI (чистый операционный доход до выплаты ипотеки) с ценой дома.
Чем выше денежный доход и ставка капитализации, тем лучше недвижимость для инвесторов в недвижимость с денежным потоком.
Рынки недвижимости с хорошим потенциалом роста
Инвесторы в недвижимость, которые ищут здоровый рост стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе, сосредоточатся на рынках недвижимости с хорошим ростом. Рост населения и рабочих мест — два фактора, которые способствуют росту рыночной стоимости домов на одну семью из года в год.
Лучшее из обоих миров: денежный поток + оценка стоимости
Инвесторы в недвижимость для сдачи в аренду на одну семью могут получить лучшее из обоих миров, владея недвижимостью с солидным денежным потоком и высокой стоимостью. Этот сбалансированный подход фокусируется на сильном долгосрочном удорожании плюс стабильный доход от денежного потока.
Инвестиции в коммерческую недвижимость
Другим вариантом, который можно рассмотреть в инвестиционных целях, является коммерческая недвижимость . При таком же разнообразии жилой недвижимости коммерческая недвижимость может обеспечить более стабильную доходность.
Недвижимость, доходы и фонды роста
Как и сочетание денежного потока и повышения стоимости недвижимости для инвестиций, фонды доходов и роста дают лучшее из обоих миров.