Куда люди вкладывают деньги: Куда вложить деньги, чтобы заработать

Во что вкладывают деньги богатые люди

План статьи:

• Недвижимость
• Ценные бумаги
• Предметы искусства
• Коллекционные вина
• Личные пенсионные накопления и страхование жизни
• Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь?
• Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании?

Понятие богатства относительное, но по крайней мере богатые люди не думают, как оплатить счета и прокормить семью. Хотя бы ради этого стоит задуматься о том, чтобы наращивать свой материальный и денежный потенциал доступными законными путями. Путь к личному процветанию может стать для вас увлекательным и полезным начинанием. Поэтому прямо сейчас давайте узнаем, куда вкладывают деньги богатые и умные люди, и воспользуемся их методами.

Вопреки стереотипу, богатые люди не трясутся над своими сбережениями и не транжирят их бездумно. Подобные крайности больше свойственны людям бедным или внезапно разбогатевшим. Богатые относятся к деньгам спокойно и разумно вкладывают их в различные активы, которые способны приумножать капитал.  И не надо сыпать отговорками, что им есть что вкладывать, вот они и богатеют. На самом деле многие из них начинали с нуля или даже с минуса, но смогли пробиться к своему Олимпу благодаря дисциплине, усилиям и наличию системы. 

В условиях пандемии особенно возрастает необходимость находить дополнительные источники дохода. Некоторые отрасли пострадали из-за карантина, что повлияло и на сферу инвестиций. Так, многие хотят покупать непосредственно у брендов, а не в магазинах. А на передний план выходят секторы – искусственного интеллекта, цифрового здравоохранения, блокчейн, виртуальных программ, электронной коммерции. Это еще раз доказывает: будущее – за технологиями.

К вариантам традиционно перспективных вложения относятся:

Недвижимость

Самый типичный способ вложения денег во всем мире. Сдача недвижимости в аренду всегда была и остается прибыльным бизнесом даже при определенных финансовых вливаниях в ее обслуживание. И неважно, дело касается вновь построенного жилья или вторичного, производственных помещений или торговых.  Также выгодно заниматься перепродажей. Тем более, что можно на этапе закладки фундамента внести небольшую сумму, а по мере возведения здания стоимость вашей доли вырастает в разы, и вы можете ее перепродать. Развивается еще и такое направление, как покупка старинных зданий, историческая ценность которых с годами только растет еще больше, а значит, их стоимость тоже. 

Ценные бумаги

Это уже фондовый рынок и все его выкрутасы. Чтобы получать прибыль от операций на бирже, надо глубоко разбираться в теме, иначе капиталы растают, как прошлогодний снег. Богатые не думают, куда вложить накопления, если имеют возможность вложения денег в акции, облигации и другие ценные бумаги не на 1-2 тысячу долларов, а на весьма солидные суммы, от которых и прибыль будет ощутимой. Но даже при наличии опытных финансовых советников вам все равно надо обладать чутьем и уметь ориентироваться на рынке, потому что за свои решения и состояние капитала отвечаете вы, а не ваши советники.  

Производство

Солидные инвесторы раньше или позже отказываются от купли-продажи, с чего обычно начинают карьеру, и предпочитают вкладывать в производство. Причем стараются инвестировать в отрасли, которые приносят стабильную прибыль даже во времена финансовых потрясений и дефолтов — это прежде всего пищевая отрасль, автомобилестроение и фармацевтика.

В последнее время инвестиционные стратегии «прокладывают» новые современные маршруты. Так, в портфеле компании Berkshire, принадлежащей известному Уоррену Баффету, наряду с новыми крупными приобретениями в текущем году ценных бумаг технологических и телекоммуникационных фирм, 48% инвестиций занимают акции Apple.

Предметы искусства

Что чаще всего покупают богатые люди?  То, что никогда не выйдет из моды и будет капитализироваться. Скульптуры и картины могут либо уже обладать высокой ценностью, либо приобрести ее со временем. Поэтому их стоимость всегда будет расти. А если ваша коллекция солидная, то есть смысл сдавать ее в аренду какой-либо галерее и получать с этого пассивный доход.

Среди ценителей прекрасного все чаще появляются имена крупных инвесторов — Рей Далио, Джоэл Гринблатт и других.

Коллекционные вина

Еще вариант — куда инвестируют миллиардеры. Это — сравнительно новый вид инвестиций, но уже сейчас прибыль от перепродаж доходит до 11% — не каждый актив способен принести такую отдачу.

Личные пенсионные накопления и страхование жизни

Сюда вкладывают люди зрелого возраста со средним достатком. Их цель — не столько нарастить, сколько сохранить капитал, чтобы в пенсионном возрасте не влачить жалкое существование в рамках ограниченного пособия. 

Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь

В дорогую недвижимость чаще всего вкладывают средства люди среднего возраста — 45-50 лет и тщательно следят за безопасностью своих вложений, так как оперируют исключительно собственными средствами.

Молодые люди 20-25 лет склонны инвестировать в инструменты с высоким уровнем риска, причем готовы использовать для этого даже заемные средства. Часто выбирают стартапы и фондовый рынок. Готовы вкладывать в собственное образование и развитие своего бизнеса. Искушенные инвесторы любого возраста предпочитают сбалансированные портфели из акций и облигаций. 

Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании

Рассмотрев, куда инвесторы вкладывают деньги, следует остановиться на основных постулатах грамотного инвестирования.

• Вкладывайте деньги только в те инструменты, в которых досконально разбираетесь. Потому что любые движения денег надо уметь контролировать.
• Раскладывайте яйца по разным корзинам, чтобы внезапные убытки в одной перекрылись прибылью от других.
• Не приобретайте элитные вещи ради статуса и вообще старайтесь платить за все реальную стоимость без переплат.
• Слушайте советы только от людей, которые сами добились в инвестициях ощутимых результатов. Советы остальных ничего не стоят.
• Чтобы управлять миллионами, надо уметь сохранять холодную голову и держать в узде эмоции. Если вы рвете и мечете от потери пары сотен долларов в сделке, то мечтать о миллионах вам явно рановато. 
• Все время ищите новые идеи и объекты для вложений. Идеи витают в воздухе, стоит присмотреться, прислушаться и распознать. Даже в сферах, где кажется, что придумать ничего нового уже нельзя.

Опыт самых богатых финансистов мира показывает, что нельзя пренебрегать ни одной возможностью увеличить свое состояние. 

Многие аналитики заявляют об изменении приоритетов на рынке в 2021 году. Идет смена позиций, определяются новые направления вложений. Советы бывалых заключаются в том, чтобы делать инвестиции, рассчитывая на свои умения, финансовые возможности и задачи.

Меняйте свое отношение к деньгам и заставьте их работать на себя.  Тем более, что многие инструменты вполне доступны и порог входа относительно низок. Главное — научиться этим пользоваться. Начать можно с бесплатных уроков от Александра Герчика, которому в свое время тоже помогли именно эти правила.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»

Куда инвестируют айтишники

Минфин

Бонус от Минфина

СПЕЦПРОЕКТ

Ранее «Минфин» уже писал, куда инвестируют личные финансы банкиры и бизнесмены. Кроме депозитов и собственного бизнеса, самыми популярными инструментами оказались государственные облигации, акции иностранных компаний и недвижимость.

На этот раз «Минфин» решил узнать, в какие инструменты вкладывают деньги IТ-специалисты и какие советы они могут дать начинающим инвесторам из личного опыта.

Инвесторы рассказали «Минфину», почему фондовый рынок сейчас напоминает мыльный пузырь, стоит ли инвестировать в криптовалюту и как заработать на покупке недвижимости с аукциона.

Антон Волянский, CEO Jiji (Genesis)

Как человек, который не занимается профессионально инвестициями, я вижу три направления, куда можно вложить деньги:

1. Инвестиции в образование и комфорт — недвижимость, автомобиль, путешествия. Эти вклады способствуют росту производительности, а значит, дают гораздо больше возможностей заработать в вашем основном деле.

Читать далее →

Антон Волянский, CEO Jiji (Genesis)

Как человек, который не занимается профессионально инвестициями, я вижу три направления, куда можно вложить деньги:

1. Инвестиции в образование и комфорт — недвижимость, автомобиль, путешествия. Эти вклады способствуют росту производительности, а значит, дают гораздо больше возможностей заработать в вашем основном деле.

Читать далее →

Читайте также: Почему для поколения «гамбургеров» важен пассивный доход

Фондовый рынок сейчас напоминает мыльный пузырь

Максим Карданец, Tech Lead в шведско-украинской IТ-компании «Beetroot»

Чтобы выгодно вкладывать средства и получать прибыль, не обязательно быть миллионером или иметь счет в швейцарском банке. Инвесторами могут быть люди с самым разным уровнем достатка.

Читать далее →

Читайте также: Как удалось заработать 500% на акциях Райффайзен Банка Аваль

Алексей Лазоренко, генеральный директор BlaBlaCar в Украине

Чтобы сбалансировано управлять рисками и иметь хорошую доходность, инвестиционный портфель должен быть разнообразным и сбалансированным. Я пользуюсь такими известными инструментами, как акции, криптовалюта, бизнес и стартапы, недвижимость, облигации и депозиты.

Читать далее →

Алексей Лазоренко, генеральный директор BlaBlaCar в Украине

Чтобы сбалансировано управлять рисками и иметь хорошую доходность, инвестиционный портфель должен быть разнообразным и сбалансированным. Я пользуюсь такими известными инструментами, как акции, криптовалюта, бизнес и стартапы, недвижимость, облигации и депозиты.

Читать далее →

Читайте также: О чем никогда не расскажут продавцы криптовалютных ферм

Планирую сместить фокус с недвижимости на фондовый рынок

Дмитрий Расновский, генеральный менеджер Glovo в Восточной и Центральной Европе

Сначала мой инвестиционный портфель был просто сочетанием депозитов и валютных сбережений. Несколько лет назад я начал покупать недвижимость, которая строится для последующей ее перепродажи. Сейчас мой портфель на 60% состоит из недвижимости, на 40% — из валютных сбережений в сочетании с депозитами.

Читать далее →

Читайте также: Константин Вайсман: В прошлом году вложился в акции PayРal. Это принесло мне более 150%

3″ field=»title»>Почему недвижимость стоит покупать на аукционах

Артур Гребенников, руководитель торговой площадки Аукционы.Prom

Я инвестирую деньги в основном в недвижимость, потому что это один из самых стабильных активов в Украине. Я уже 5 лет работаю в проекте Аукционы.Prom, одной из площадок системы Prozoro.Продажи, через которую происходит приватизация, аренда государственного имущества, продажа имущества ликвидируемых банков и других непрофильных для государства активов, поэтому хорошо разбираюсь в этих вопросах.

Читать далее →

Почему недвижимость стоит покупать на аукционах

Артур Гребенников, руководитель торговой площадки Аукционы. Prom

Я инвестирую деньги в основном в недвижимость, потому что это один из самых стабильных активов в Украине. Я уже 5 лет работаю в проекте Аукционы.Prom, одной из площадок системы Prozoro.Продажи, через которую происходит приватизация, аренда государственного имущества, продажа имущества ликвидируемых банков и других непрофильных для государства активов, поэтому хорошо разбираюсь в этих вопросах.

Читать далее →

Читайте также: Как заработать на инвестициях в недвижимость до 32% годовых

Даже сейчас депозиты в нашей стране нельзя назвать консервативной инвестицией

Сергей Мильман, основатель YouControl

Не покупал никогда криптовалюты или акции на фондовом рынке. Я инвестирую в YouControl, семью, свое обучение и путешествия.

Решил инвестировать в собственный проект, поскольку захотел большей ответственности и возможности сделать мою работу важной и интересной.

Читать далее →

Узнавай больше, как выгодно инвестировать деньги, на конференции «Жить на проценты»

Как работает проект «Бонус к депозитам»

«Бонус к депозитам» – это программа лояльности для вкладчиков. Ею могут воспользоваться все, кто оформит депозит через сайт «Минфин».

Участники программы получают в подарок – 0,5-1,6% годовых дополнительно к процентной ставке, которую предлагает банк. Это и есть бонус к депозиту. Деньги поступают на счет вкладчика оперативно — в течение 32 календарных дней с момента подтверждения открытия вклада.

Клиенты, которые размещают вклады через программу «Бонус к депозитам», также принимают участие в розыгрышах и от банков и могут выиграть от 1000 до 20000 грн.

Банки — участники программы

Что за проект «Бонус к депозитам»

Стать участником программы просто. Для этого нужно выполнить 4 последовательных шага:

Выберите депозит

В разделе «Депозитный каталог» представлены предложения банков-участников проекта. Пользуйтесь фильтрами, чтобы подобрать оптимальный вклад. Депозитный калькулятор поможет без проблем рассчитать доход по каждому вкладу.

Заполните заявку на участие в акции

Короткая форма находится на странице, где описаны условия вклада. Важно: заполнять заявку нужно до того, как вы откроете депозит.

Оформите вклад в выбранном банке

Депозит можно также открыть онлайн. Информацию о банках, которые предоставляют такую возможность, можно найти в таблице с параметрами депозита.

Подтвердите открытие вклада

Это можно сделать на соответствующей странице сайта «Минфин». В течение 32 дней на ваш счет будет перечислен бонус.

Выбрать банк с бонусом

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях

Финансы

• Курс валют
• Курс доллара
• Курс евро
• Курс рубля
• Курс НБУ
• Межбанк
• Кредиты
• Депозиты
• Бонус к депозиту
• Конвертер валют
• Валютный аукцион
• Народный рейтинг банков

Полезные страницы

• Популярные банки
• Валютный форум
• Индекс инфляции
• Рейтинг застройщиков
• ОВГЗ
• Депозитный калькулятор
• Минимальная зарплата
• Негосударственные пенсионные фонды
• Тарифы Киевстар
• Тарифы Vodafone (МТС)
• Тарифы Лайфселл

Помощь

• О компании
• Что даёт регистрация?
• Карта сайта
• Контакты
• Вакансии
• Реклама
• Правила пользования
• Политика конфиденциальности

© 2008-2021 ООО «МинфинМедиа». Код ЕГРПОУ: 35506859
Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Звонок в пределах территории Украины со всех номеров операторов мобильной и городской связи по тарифам операторов
График работы: понедельник — пятница с 09:00 до 18:00
Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж

3 направления в 2022 году

04 Feb 2022

Антон Дьяченко
BLOG

Основатель VideoGears и директор по маркетингу в Money 24/7

Когда речь заходит о стартапах, в первую очередь в голову приходят разработки будущего, инновационные идеи или новые технологии, которые способны изменить мир. Но это только внешняя сторона прогресса. В свое время Microsoft и Amazon тоже начинали как стартап, но за большим именем стоит большой труд.

Помогаем

За время существования VideoGears я успел познакомиться со многими предпринимателями и бизнесменами, но все равно продолжаю каждый раз восхищаться необычными и интересными людьми.  

В этот раз я пообщался с основательницей венчурного фонда TA Ventures и человеком из топ-60 самых влиятельных женщин Украины Викторией Тигипко. Вот что нового я узнал о специфике стартапов и трудностях, которые у них возникают. 

В 25 лет заработала первый миллион долларов

Викторию без преувеличения можно считать первой бизнес-леди независимой Украины. Коммерческая жилка проявилась у нее еще в школе, а свою первую международную компанию она открыла в 21 год. Уже в 25 заработала первый миллион долларов.

За 12 лет ее венчурный фонд выделил более $60 млн для разных стартапов. На счету TA Ventures уже около 200 вложений.

Курс

Розробка на Java

Опануйте популярну мову програмування Java у зручний для вас час, та заробляйте від $1000 на початку кар’єри

РЕЄСТРУЙТЕСЯ!

Можно ли развивать стартап в Украине

Мы привыкли к мысли, что в нашей стране нет места развитию и продвижению собственных идей. В большей степени это пережитки 90-х, которые оставили после себя ощущение разрухи. Еще живы и образы располневших олигархов, которые скупают проекты за бесценок. 

Виктория Тигипко и Антон Дьяченко

Стартап-индустрия – это полноценное бизнес-направление, которое требует идеального тайм-менеджмента, регулярных оценок стоимости, вечного мониторинга рынка и его тенденций для заключения перспективных сделок. 

На самом деле, в Украине много классных специалистов и компаний. Об этом говорят цифры ежегодных инвестиций.

Например, как я уже говорил, только один фонд Виктории Тигипко выдал более $60 млн инвестиций. Это говорит о том, что идей гораздо больше, чем инвесторов, которые готовы вкладываться в них. 

Но кто в этом виноват: государство или нынешняя экосистема бизнеса? 

«Очень сложно развивать стартапы в экосистеме, где нет возможности поднимать деньги и нет возможности продавать эти компании, – считает Виктория. – То есть сейчас атмосфера такая: либо создавать “устойчивые” компании, либо такие, которые выступают как тест-драйв, а дальше уже могут масштабировать свои операции в Европе или мире».

Что нужно, чтобы продвинуть свою идею

Думаю, всех посещали гениальные идеи, особенно часто это происходит именно в душе. И именно в этот момент, когда мы, казалось бы, стоим на пороге значимого проекта, начинаются технические трудности. 

Что же ждет начинающего стартапера? Пара недель ожиданий, пока проект проанализируют и рассмотрят инвесторы, но даже здесь есть куча своих трудностей и условий. 

«По времени – от недели до месяца. Зависит от того, сколько компании дают нам времени, потому что у них есть свои инвестиционные раунды, – комментирует этот вопрос Виктория. – Бывает, что это одна неделя и мы должны бросить все и за неделю провести анализ продукта и принять решение. Есть стартапы, где у нас времени гораздо больше, что позволяет свободно и спокойно пройти все этапы анализа».

Стартапы и крипта

Одна из моих любимых тем – криптовалюта. И здесь я не прогадал. По словам Виктории, тот, кто не понимает, что это такое, очень рискует. 

Виктория Тигипко и Антон Дьяченко

Инвестиция может быть как прямой, так и цифровой, когда в ход идут новые, современные деньги. Привычная банковская система меняется, и венчурные фонды, которые буквально работают с будущим нашего мира, уже ощущают эту тенденцию. 

Топ-3 направления для инвестиций в 2022 году

1. Основной тренд – цифровой бизнес. Именно в это направление стремятся все офлайн-игроки, у которых уже есть бизнес и капитал, но они достигли потолка из-за отсутствия цифровых технологий. Сегодня все больше клиентов уходит в цифровой бизнес, что делает это направление одним из самых перспективных в будущем году. 
2. Технологическая пища – новое направление, которое набирает обороты на волне экологичности. Искусственное мясо и альтернативный способ выращивания продуктов, который сможет изменить наш мир до неузнаваемости. 
3. Биотехнологии – люди стремятся найти «философский камень». Возможно, в будущем сыворотка бессмертия перестанет быть фантастикой, но сейчас все больше проектов направлены на борьбу с человеческой природой. Речь про старение и его последствия. Альцгеймер, деменция и другие проблемы, которые приходят с возрастом, мешают гениальным умам создавать дальше. Но что если это изменить? Какой станет наша жизнь тогда? 

На вопрос личных предпочтений Виктория ответила так:

«Экотема. Сейчас это очень популярно. Люди стали сильно заботиться о том, что они едят, что используют. Например, состав продуктов, упаковка, косметика. Для потребителя важно, чтобы это не содержало вредных веществ и не влияло на окружающую среду».

Немного цифр 

За 2021 год само понятие денег и инвестиций выросло вдвое. Не только у нас, но и в Европе, и в США. Если раньше рекомендации для инвестиций в венчурные фонды были на уровне 15%, то сейчас они растут и становятся все больше. Это привлекает все больше инвесторов, люди хотят узнать куда вкладывать деньги.

Разобраться в этом очень сложно, на это нужно тратить время, этому нужно учиться, этим нужно гореть.

Этот материал – не редакционный

Это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

TA Venturesвенчурный фондВиктория Тигипкоинвестиции

По теме:

• На примерах биткоина и Coca-Cola: два шага, чтобы снизить рискованность инвестпортфеля

Все публикации автора

Топ материалы недели

Вакансии

Разместить вакансию

Еще 3 вакансии

Спецпроекты

Топ статья октября

Топ материалы недели

Как «самые умные люди в финансах» создают богатство

Getty Images

Если вы следите за финансовыми показателями в социальных сетях, скорее всего, вы ежедневно получаете новые идеи. Будь то покупка акций, «HODLing» криптовалюта или торговля опционами, всегда есть новый способ быстрее разбогатеть.

В то время как некоторым людям удается быстро разбогатеть с помощью торговли, для большинства накопление богатства является долгосрочной игрой. А когда до вашей цели несколько десятков лет, лучший совет может оказаться скучным. На самом деле, это может сводиться к выполнению одной простой вещи.

«Самые умные люди в финансах делают одно: покупают корзину акций (ETF, MF) с низкой комиссией, и больше на нее не смотрят», — профессор маркетинга, подкастер, автор и всестороннее финансовое влияние. Скотт Гэллоуэй написал в недавнем твите.

Эрик Балчунас, старший аналитик по биржевым фондам Bloomberg, выразил аналогичное мнение. «Если ваша цель состоит в том, чтобы привязать его к миллиардеру Уолл-стрит, то просто купите и держите дешевый индексный фонд. Это единственный способ сделать это. в Твиттере.

Финансовые эксперты говорят, что вместо того, чтобы корпеть над ежедневными трудностями рынка, долгосрочным инвесторам лучше покупать диверсифицированные инвестиции по дешевке и держаться за них в течение длительного времени. Вот почему.

Почему диверсификация помогает вам как инвестору

Покупка широкой корзины инвестиций гарантирует, что вы не сделаете слишком большую ставку на какой-либо конкретный объект.

«Все восходит к идее не класть яйца в одну корзину», — говорит Эми Арнотт, портфельный стратег Morningstar. «За счет диверсификации это может помочь вам избежать чрезмерного воздействия на какую-либо конкретную область рынка, когда она не в фаворе».

Здесь на помощь приходят взаимные фонды и биржевые фонды. Эти наборы акций предназначены для того, чтобы дать вам доступ к широкому спектру рынка. Фонды, именуемые фондами «общих акций», обычно содержат репрезентативную выборку всего фондового рынка США, в то время как фонды «общих облигаций» делают то же самое для облигаций.

Хранение большого количества акций и облигаций исторически было хорошей игрой, которая полагалась на восходящую траекторию широких рынков США.

Портфель, состоящий из 80% акций и 20% облигаций, каждый компонент которого представлен широкими рыночными индексами, принес годовой доход в размере 90,6% с 1926 по 2019 год, согласно расчетам Vanguard.

Взаимные фонды с низкой комиссией и ETF: «Вы получаете то, за что не платите»

Если вы согласны с экспертами в том, что вам лучше покупать диверсифицированные фонды, чем индивидуальные инвестиции, тогда возникает вопрос, какой фонд твой выбор? При прочих равных самый дешевый.

Лаконично выразился основатель Vanguard Джек Богл: «Вы получаете то, за что не платите».

Это потому, что каждый доллар, который вы платите взаимным фондам или компаниям ETF в виде коэффициента расходов — годовой платы за управление, которую вы платите за владение фондом, — это доллар, который может расти со скоростью начисления сложных процентов вместе с вашими инвестициями.

Рассмотрим два фонда. Вы вкладываете 10 000 долларов в каждый, держите его в течение 40 лет, и каждый получает 8% годового дохода.

Один фонд взимает ежегодные расходы в размере 0,50%. Через 40 лет ваши инвестиции в размере 10 000 долларов США в такой фонд будут стоить почти 178 000 долларов США, при этом вы заплатите 12 145 долларов США в виде комиссий за этот период.

Другой фонд взимает коэффициент расходов в размере 0,03% — действующая ставка для многих ETF, отслеживающих показатели широких индексов фондового рынка. По прошествии 40 лет ваши инвестиции в этот фонд стоят чуть меньше 215 000 долларов. Ваши общие сборы за четыре десятилетия: 832 доллара.

Оставьте свой портфель в покое

Как только вы создадите недорогой, широко диверсифицированный портфель, Гэллоуэй и другие финансовые профессионалы предполагают, что вам следует никогда больше не рассматривать его.

Время от времени проверять состояние своего портфеля полезно, особенно для того, чтобы убедиться, что вложения соответствуют вашей терпимости к риску, но чем больше вы вмешиваетесь в повседневную деятельность своего портфеля, тем принять решение, которое нанесет ущерб вашим инвестициям.

Десятилетия академических исследований показывают, что почти все внутридневные трейдеры — те, кто пытается ежедневно получать прибыль от покупки и продажи инвестиций — теряют деньги в течение длительного времени.

Кроме того, почти все инвесторы — 98% в недавнем исследовании Morningstar — демонстрируют по крайней мере одно когнитивное искажение, которое негативно влияет на принятие ими финансовых решений.

Если вы настроены скептически, подумайте, как бы вы инвестировали во время бушующего бычьего рынка, а не во времена, когда цены на акции падают. В идеале инвесторы склонны покупать больше, когда цены низки. Но обычно это не так, говорит Келли ЛаВинь, вице-президент по потребительскому анализу в Allianz Life.

«Когда дела на рынке идут хорошо, люди вкладывают в него свои деньги. Когда дела идут плохо, они не вкладывают свои деньги», — сказал он CNBC Make It. «Это делает прямо противоположное тому, что вы должны делать».

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня для неожиданной чрезвычайной ситуации новые данные находят

Руководство для начинающих по классам активов

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на то, чтобы понять основные принципы и различные классы активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе.

Первый шаг — научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку занимает каждый из них на лестнице риска.

Key Takeaways

• Инвестирование может быть пугающей перспективой для начинающих, с огромным разнообразием возможных активов, которые можно добавить в портфель.
• Лестница инвестиционного риска определяет классы активов на основе их относительной рискованности, при этом денежные средства являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее нестабильными.
• Приверженность индексным фондам или биржевым фондам (ETF), которые отражают рынок, часто является лучшим путем для нового инвестора.
• Акции, как правило, имеют более высокую доходность, чем облигации, но и более высокие риски.
• Многие специалисты по инвестициям рекомендуют диверсифицировать свой портфель.

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Понимание лестницы инвестиционных рисков

Вот основные классы активов в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.

Наличные

Наличный банковский депозит — это самый простой и понятный инвестиционный актив — и самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, проценты, полученные от наличных денег, отложенных на сберегательный счет, редко превышают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются менее ликвидными инструментами, но обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем процентные ставки по сберегательным счетам. Однако деньги, помещенные на компакт-диск, заблокированы на определенный период времени (от месяцев до лет), и потенциально возможны штрафы за досрочное снятие средств.

Облигации

Облигация — долговой инструмент, представляющий собой заем, предоставленный инвестором заемщику. Типичная облигация будет включать либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик выдает кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации широко распространены в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.

Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

Взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Взаимные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые размещают и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги. Большинство взаимных фондов имеют минимальные инвестиции в размере от 500 до 5000 долларов, а многие вообще не имеют минимальной суммы. Даже относительно небольшая инвестиция обеспечивает доступ к 100 различным акциям, содержащимся в портфеле данного фонда.

Взаимные фонды иногда разрабатываются для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Есть также много взаимных фондов, которые активно управляются, а это означает, что они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои ассигнования в фонде. Однако эти фонды, как правило, имеют более высокие затраты, такие как ежегодные сборы за управление и предварительные сборы, которые могут сократить доход инвестора.

Взаимные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки покупки и продажи также выполняются после закрытия рынка.

Многие специалисты по инвестициям советуют своим клиентам выбирать широкий спектр ценных бумаг, а не сосредотачиваться только на нескольких акциях.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500 или любую другую корзину акций, с помощью которой эмитент ETF хочет подчеркнуть конкретный ETF. Это может включать что угодно, от развивающихся рынков до сырьевых товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Акции

Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения цены акций и дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (т. е. банкротства компании), но не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед держателями обыкновенных акций с точки зрения выплаты дивидендов.

Некоторые инвестиции, такие как хедж-фонды, разрешены только состоятельным инвесторам.

Альтернативные инвестиции

Существует огромное множество альтернативных инвестиций, в том числе в следующих секторах:

• Недвижимость : Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость. В качестве альтернативы они могут приобрести акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT). REIT действуют как взаимные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной бирже.
• Хедж-фонды : Хедж-фонды могут инвестировать в спектр активов, предназначенных для получения сверхрыночной доходности, называемой «альфа». Тем не менее, производительность не гарантируется, и хедж-фонды могут наблюдать невероятные сдвиги в доходности, иногда значительно отставая от рынка. Обычно доступные только для аккредитованных инвесторов, эти инструменты часто требуют больших первоначальных инвестиций в размере 1 миллиона долларов или более. Они также склонны предъявлять требования к чистой стоимости активов. Инвестиции в хедж-фонды могут связать деньги инвестора на значительные периоды времени.
• Фонд прямых инвестиций : Фонды прямых инвестиций представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, аналогичные взаимным и хеджевым фондам. Фирма прямых инвестиций, известная как «консультант», объединяет деньги, вложенные в фонд несколькими инвесторами, а затем осуществляет инвестиции от имени фонда. Фонды прямых инвестиций часто владеют контрольным пакетом акций операционной компании и участвуют в активном управлении компанией, стремясь повысить ее стоимость. Другие стратегии фондов прямых инвестиций включают ориентацию на быстрорастущие компании или стартапы. Как и хедж-фонды, частные инвестиционные компании, как правило, сосредотачиваются на долгосрочных инвестиционных возможностях на 10 и более лет.
• Товары : Товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро и сырая нефть, а также к сельскохозяйственной продукции. Есть несколько способов получить доступ к сырьевым инвестициям. Товарный пул или «управляемый фьючерсный фонд» — это частный инвестиционный инструмент, объединяющий взносы нескольких инвесторов для торговли на фьючерсных и товарных рынках. Преимущество товарных пулов заключается в том, что риск отдельного инвестора ограничен его финансовым вкладом в фонд. Некоторые специализированные ETF также предназначены для торговли сырьевыми товарами.

Как инвестировать разумно, правильно и просто

Многие инвесторы-ветераны диверсифицируют свои портфели, используя классы активов, перечисленные выше, при этом сочетание отражает их терпимость к риску. Хороший совет инвесторам — начинать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять свои портфели. В частности, взаимные фонды или ETF являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Однако большинство людей слишком заняты, чтобы беспокоиться о ежедневном мониторинге своих портфелей. Таким образом, придерживаться индексных фондов, которые отражают рынок, является жизнеспособным решением. Стивен Голдберг, директор фирмы Tweddell Goldberg Wealth Management и давний обозреватель взаимных фондов на Kiplinger.com, также утверждает, что большинству людей нужны только три индексных фонда: один покрывает фондовый рынок США, другой ориентирован на международные акции, а третий отслеживает. широкий индекс облигаций.

Какие существуют классы активов?

Исторически тремя основными классами активов считались акции (акции), долговые обязательства (облигации) и инструменты денежного рынка. Сегодня многие инвесторы могут рассматривать недвижимость, товары, фьючерсы, деривативы или даже криптовалюты как отдельные классы активов.

Какие классы активов наименее ликвидны?

Как правило, земля и недвижимость считаются одними из наименее ликвидных активов, поскольку покупка или продажа недвижимости по рыночной цене может занять много времени. Инструменты денежного рынка являются наиболее ликвидными, поскольку их можно легко продать за полную стоимость.

Какие классы активов хорошо работают во время высокой инфляции?

Недвижимость и товары считаются хорошей страховкой от инфляции, потому что их стоимость имеет тенденцию расти по мере роста цен. Кроме того, некоторые государственные облигации также индексируются с учетом инфляции, что делает их привлекательным способом хранения избыточных денежных средств.

Практический результат

Инвестиционное образование необходимо, как и избегать инвестиций, которые вы не полностью понимаете. Положитесь на надежные рекомендации опытных инвесторов, игнорируя «горячие советы» из ненадежных источников. Консультируя профессионалов, обратите внимание на независимых финансовых консультантов, которым платят только за их время, а не на тех, кто собирает комиссионные. И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы по широкому спектру активов.

От криптографии к акциям, вот куда американцы вкладывают свои деньги в этом году

Большинство американцев — 65% — активно инвестируют, согласно недавнему опросу eMoney Advisor . И хотя акции являются наиболее распространенным типом инвестиционных активов, 48% американцев инвестируют в акции, криптовалюта занимает второе место с 43%.

«Очевидно, что средние американские инвесторы проявляют большой интерес к инвестированию в криптовалюту, возможно, из-за общественной осведомленности и шумихи, предположения, что они могут быстро разбогатеть или простоты доступа к инвестициям», — сказала Селеста Ревелли, CFP и финансовый директор. планирование в eMoney Advisor.

Совет: как инвестировать свои деньги в 2022 году
См. также: Как разбогатеть, инвестируя в криптовалюту

Этот интерес к криптовалюте может возрасти в ближайшие годы, сказала она.

«Существует определенный потенциал для дальнейшего роста популярности этого нового типа активов», — сказал Ревелли. «Независимо от того, является ли это тенденцией, которая сохранится, существует потребность в большем финансовом образовании, особенно потому, что они сопряжены с определенным уровнем риска. Это должно стать призывом к действию для финансовых специалистов, чтобы они активно помогали отдельным инвесторам в том, как включить криптовалюту в персонализированный и диверсифицированный инвестиционный портфель».

Вот подробнее самые популярные инвестиции 2022 года, плюсы и минусы каждой из них.

Почти половина американцев инвестирует в акции

Акции позволяют вам разделить успех публичной компании, поскольку они представляют собой доли собственности, объясняет Ревелли. Хотя они являются популярными инвестициями, инвесторы должны знать, что они сопряжены с риском, поскольку доходность акций связана с результативностью компании.

Несмотря на то, что риск связан с этим, акции могут стать особенно хорошей инвестицией в 2022 году9.0003

«Акции исторически позволяют опережать инфляцию и получать доход от дивидендов, выплачиваемых акционерам», — сказал Ревелли.

Подробнее: Самые быстрые способы разбогатеть, инвестируя в фондовый рынок

Существуют также способы уменьшить ваши потери.

«Существует риск потери ваших инвестиций, если компания работает плохо, но вы можете потребовать потери капитала в случае ликвидации», — сказал Ревелли.

Важно понимать, как работают акции, какую сумму вы можете заплатить по сделкам и какие акции лучше всего подходят для вашего уровня риска.

«Если дела у компании идут хорошо, может возникнуть краткосрочный или долгосрочный налог на прирост капитала при повышении стоимости, если вы продаете», — сказал Ревелли. «Существует множество вариантов, и требуется время, чтобы изучить, какие акции соответствуют вашей толерантности к риску и как создать диверсифицированный портфель».

Криптовалюта набирает популярность

В настоящее время больше американцев инвестируют в криптовалюту, чем в другие более традиционные активы, такие как взаимные фонды и облигации. И есть определенные преимущества для инвестирования в криптовалюту.

«Инвестиции в криптовалюты позволяют создать более прозрачную финансовую систему на блокчейне», — сказал Ревелли. «Он также очень доступен и торгуется круглосуточно, в отличие от традиционного фондового рынка».

Откройте для себя: 4 лучших криптобиржи 2022 года

Но она предостерегает от инвестирования в криптовалюту, не потратив время на то, чтобы сначала полностью понять ее.

«Требуется время, чтобы изучить, как инвестировать в криптовалюту и как она работает», — сказал Ревелли.

Криптовалюта не только сложная, но и очень нестабильная.

«Ценность этих активов зависит от спроса других инвесторов в системе», — сказал Ревелли. «Таким образом, несмотря на то, что существует потенциал для получения высокой прибыли, в равной степени существует риск волатильности и убытков».

41% американцев инвестируют в взаимные фонды

Взаимные фонды — это простой способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

«Взаимные фонды позволяют вам инвестировать в несколько различных акций и/или облигаций, объединенных в каждую акцию», — сказал Ревелли. «Ими профессионально управляет портфельный менеджер, поэтому инвестор получает выгоду от экспертной диверсификации портфеля и снижения рисков».

С другой стороны, они часто имеют высокую комиссию за управление и высокие коэффициенты расходов.

36% американцев инвестируют в недвижимость

Недвижимость может быть прибыльным вложением — если вы правильно выберете недвижимость.

«Недвижимость может вырасти в цене в зависимости от местоположения и спроса на площадь и тип собственности», — сказал Ревелли. «Некоторую недвижимость можно даже купить по цене ниже рыночной, что будет означать более высокую норму прибыли при продаже. Это также может приносить доход, если имущество сдается в аренду, но существует риск управления имуществом для ремонта или повреждения и поиска постоянных надежных арендаторов».

Еще один риск заключается в том, что вы не сможете получить доступ к средствам, которые вложили в собственность, если вам срочно понадобятся эти деньги.

«Недвижимость не является легколиквидной; поэтому, чтобы реализовать инвестиции, должен быть покупатель, готовый заплатить по цене продажи или, по крайней мере, по цене выше первоначальной покупки и затрат на закрытие», — сказал Ревелли. «Эта транзакция также может занять некоторое время между листингом и заключением контракта на продажу».

36% американцев инвестируют в облигации

Облигации связаны с недвижимостью и являются четвертой по популярности инвестицией в 2022 году.

«Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, поскольку они, по сути, представляют собой кредит эмитенту облигаций, например компании или государственному учреждению, для которого вы получать фиксированные процентные платежи», — сказал Ревелли. «Однако существует риск дефолта, если эмитент облигаций обанкротится или не сможет выплатить процентные платежи. Существует также процентный риск, если конъюнктура процентной ставки неблагоприятна».

Однако, несмотря на эти риски, Ревелли рекомендует иметь в своем портфеле облигации.