Содержание
во что вложить деньги в 2023 году — Finance.ua
— Личные финансы
Депозиты, золото, недвижимость: во что вложить деньги в 2023 году
Куда лучше вкладывать средства, когда положение в стране нестабильное, а свои сбережения хочется не только сохранить, но и со временем приумножить? Об актуальных возможностях для капитала и возможных рисках рассказал украинский экономист Андрей Новак.
Решив вложить куда-либо деньги, следует учесть, какими суммами вы распоряжаетесь, и уже от этого отталкиваться.
По словам эксперта, если это какие-то небольшие деньги, то лучше положить их в банк под депозит, где за счет процентов средства будут частично или полностью защищены от инфляции. При этом сбережения лучше разделить на 3 уровня корзины: в гривнах, долларах и евро или другой твердой валюте. Проценты по депозитам в гривне значительно больше, чем в долларах или евро, а вот иностранная валюта только защищает от девальвации гривны.
Единственный риск, с которым можно столкнуться — надежность банка, куда вы несете средства. Учитывая массовые «банкопады» несколько лет назад, Новак советует выбирать надежное учреждение из первой десятки крупнейших банков, работающих в Украине. Список можно найти в открытых источниках, к примеру, на официальном сайте Нацбанка.
Другая форма сбережения денег — в драгоценных металлах, прежде всего в золоте. Единственный нюанс — покупая банковское золото, вы можете только сберечь деньги, но не заработать.
Вложить сбережения можно в недвижимость или землю. По словам Андрея Новака, из-за военных действий на территории нашего государства цены на дома, квартиры, землю сейчас минимальны, ниже они уже никогда не будут. Выгодно приобрести 5−6 соток земли, если оперируете большими сбережениями — можно приобрести недвижимость. После окончания войны на все это начнут быстро расти цены, поэтому так вы не только ничего не потеряете, но сможете продать и со временем заработать.
Покупать недвижимое имущество лучше через брокерскую фирму или агентство недвижимости с многолетним стажем, чтобы все сделки были юридически правильно оформлены, советует Новак. Так вы будете уверены, что все происходит законно.
И самой высокой формой заработка на своих капиталах экономист называет предпринимательскую деятельность. Сейчас самое время, говорит Андрей Новак, несмотря на военные действия. После окончания войны Украину ждет масштабное восстановление, большие вливания средств.
Рисков в предпринимательской деятельности больше: это и риск успеха, удачности места, времени, риски отношений с наемными работниками и бизнес-партнерами и т. д.
«К предпринимательской деятельности имеют талант небольшой процент людей, как правило 10% населения любой страны. Поэтому, чем заниматься — выбирает каждый сам, все зависит от того, в чем вы лучше разбираетесь», — говорит Новак.
Вкладывать свои сбережения лучше, основываясь на том, какие цели вы преследуете, говорит экономист. Ведь, несмотря на военное положение, страна продолжает развиваться.
Кстати, получить несколько тысяч гривен за 10−20 минут себе на карту вполне реально. Для этого достаточно воспользоваться сервисом Finance.ua.
Получить деньги быстро 💸
По материалам:
УНІАНЕсли Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам об этом.
С чего начать, куда инвестировать и сколько денег вам нужно
- Объяснение
- Богатство
- Инвестирование
Люси Дин Репортер о богатстве
Обновлено
В наши дни почти невозможно пройти два квартала по центральному деловому району, не увидев рекламу новой инвестиционной платформы, продвижение продукта от обновленного биржевого маклера или не услышав о преимуществах копи-трейдинга.
Инвестирование стало повсеместным.
Согласно анализу исследовательской компании Investment Trends, почти 300 000 австралийских инвесторов совершили свою первую сделку за 12 месяцев до ноября 2021 года.
Простые в использовании приложения позволяют почти каждому торговать со своего телефона. Доминик Лорример
Платформа для торговли акциями По оценкам Superhero, более одного из трех австралийцев в возрасте от 18 до 24 лет начали инвестировать в течение шести месяцев до февраля 2022 года, при этом такая же доля всех инвесторов планирует инвестировать более 20 000 долларов США в 2022 году9.0013
Однако для многих мир инвестирования по-прежнему кажется пугающим, рискованным или просто слишком сложным.
Если вы попадаете в эту категорию, считайте, что это ваша шпаргалка по инвестированию.
Готов ли я начать инвестировать?
Это первый вопрос, на который должны ответить потенциальные инвесторы: есть ли у вас денежный поток для инвестирования и есть ли более важные вещи, которые вы должны делать со своими деньгами?
«Наиболее важным фактором, который следует учитывать, является ваше общее финансовое положение, прежде чем вы начнете — инвестирование требует времени», — говорит директор компании финансового планирования Phase3Wealth Кевин Кардозо.
Объявление
«Если у вас есть долги с высокими процентами, такие как кредитные карты или персональные кредиты, погасите их в первую очередь, потому что эти процентные сбережения будет трудно превзойти с облагаемыми налогом инвестиционными доходами».
Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь по крайней мере три месяца расходов в сбережениях в качестве резервного фонда, прежде чем начать инвестировать.
Кроме того, люди, которые копят на большие расходы, такие как дом или длительный отпуск, должны быть осторожны при инвестировании этой суммы денег.
«Может возникнуть соблазн вложить свои сбережения, чтобы помочь делу, но рынки акций крайне непредсказуемы в краткосрочной перспективе. Вы же не хотите, чтобы дом, машина или отпуск вашей мечты были разрушены из-за того, что что-то случилось на другом конце света», — говорит Кардозо.
«Вы должны стремиться инвестировать не менее пяти лет, чтобы защититься от волатильности рынка акций».
94% австралийцев в возрасте от 24 до 39 лет откладывают деньги, сообщает CommSec. Лес Хьюитт
Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?
Технически инвесторы могут начать инвестировать с мелочью с помощью сводных инвестиционных приложений, таких как Raiz и Spaceship.
Инвесторы, использующие приложения, могут выбрать сумму округления, например 5 долларов. Затем, когда они совершают покупку — например, кофе за 3,50 доллара — инвестируется разница между суммой покупки и округлением, в данном случае 1,50 доллара.
Однако это может быть неподходящим вариантом для людей, планирующих инвестировать большие суммы денег, сторонников финансовой грамотности и Unf*ck Your Finances , автор Мелисса Браун.
Реклама
«Вы хотите убедиться, что любые брокерские услуги, которые вы платите за каждую инвестицию, не поглощаются комиссиями. ASX предлагает [начальную сумму инвестиций] 2000 долларов, но с более низкой комиссией внутри приложений вы можете рассмотреть 500 долларов», — говорит она.
И если инвесторы планируют инвестировать значительную сумму денег, возможно, стоит поговорить с профессионалом, добавляет старший финансовый консультант Fitzpatricks Private Wealth Джанна Томсон.
«Это когда оплата финансовых консультаций станет более ценной», — говорит она.
Согласно отчету The Adviser Ratings 2022 Financial Advice Land Report , опубликованному в апреле, средний клиент, получивший консультацию, имеет средства в размере 785 205 долларов США в управлении.
Инвестировать в фондовый рынок онлайн никогда не было так просто. Istock
Как выбрать инвестиционную платформу?
Три основные области, в которых платформы будут различаться, — это типы предлагаемых инвестиций, взимаемые сборы и удерживаются ли инвестиции на имя инвестора.
Например, некоторые простые платформы, предназначенные для инвесторов, которые плохо знакомы с фондовым рынком, такие как CommSec Pocket и Spaceship, предлагают только биржевые фонды (мы скоро вернемся к этому).
Также стоит подумать о рынках, в которые вы хотите инвестировать, и связанных с этим затратах. Как правило, доступ к рынку США дешевле, чем к австралийскому, по ряду технических причин. Например, Stake не взимает плату за брокерские сделки в США и сделки ASX за 3 доллара — как правило, это одна из самых низких комиссий.
«Для некоторых наличие всего в одном месте и использование платформы для торговли акциями их банка [например, CommSec или NABTrade] делает жизнь легкой и безопасной», — говорит Кардозо.
Advertisement
«Однако, благодаря простоте приложений и технологий, существует ряд современных конкурентов, которые предлагают простоту с более дружественной атмосферой и более дешевыми сделками».
Что касается структуры владения инвестициями, некоторые платформы имеют спонсорскую поддержку CHESS (Система электронного субрегистра расчетной палаты), что означает, что сделанные инвестиции хранятся на имя инвесторов. Это означает, что инвесторы могут перемещать инвестиции с одного брокера или платформы на другого.
Крупные онлайн-брокеры, такие как Commsec и NABTrade, предлагают акции, спонсируемые CHESS.
Однако другие платформы не имеют спонсорства CHESS, что означает, что эти платформы владеют инвестициями от имени инвестора.
Платформы обычно предлагают акции, не спонсируемые CHESS, в заявках, чтобы снизить торговые издержки и потенциально предложить более широкий выбор инвестиционных активов.
Тем не менее, одна проблема заключается в том, что если эти платформы, предлагающие модель, отличную от CHESS или кастодиальную модель, разорятся, право собственности инвесторов на акции не будет четким.
Другой вариант — обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам решить, во что вы хотите инвестировать, и заключать сделки от вашего имени.
Финансовые консультанты обычно помогают клиентам с решениями, касающимися пенсионного планирования, инвестиций, пенсии по выслуге лет, налогообложения и составления бюджета. Идея состоит в том, что консультант будет более или менее ответственным за каждый аспект финансового здоровья своих клиентов.
От клиента зависит, насколько практичным будет его консультант, и он может просто принять совет и совершить свою собственную сделку, если он этого хочет.
Объявление
Инвесторы также могут обратиться к биржевому маклеру с полным спектром услуг, который даст совет по покупке и продаже акций и адаптирует инвестиционные планы к вашим потребностям. Брокеры с полным спектром услуг включают Bell Potter, UBS и Morgan Stanley Wealth Management.
Каковы сборы на разных платформах?
Некоторые платформы и брокеры взимают процентную комиссию, в то время как другие взимают комиссию за торговлю акциями.
Например, пользователи CommSec, совершающие онлайн-сделки со связанным инвестиционным счетом, будут платить 10 долларов США за сделки до 1000 долларов США, 19,95 долларов США за сделки от 1000 до 10 000 долларов США и 29,95 долларов США за сделки от 10 000 до 25 000 долларов США.
Как только пользователи начнут совершать сделки на сумму более 25 000 долларов США, с них будет взиматься комиссия в размере 0,12%.
Родственный продукт CommSec Pocket предлагает лишь небольшой выбор ETF. Тем не менее, его дешевле использовать для небольших сделок: сделки на сумму до 1000 долларов США облагаются комиссией в размере 2 долларов США, прежде чем переходить на комиссию в размере 0,2% для более крупных сделок.
Другие, такие как Spaceship и Raiz, взимают ежемесячную плату. Spaceship стоит 2,50 доллара в месяц, а Raiz — от 3,50 до 4,50 долларов.
Различные типы инвестиционных платформ на выбор
- Если вы хотите начать с небольшой суммы денег и без лишней суеты, на рынке есть несколько приложений для микроинвестирования, которые вы можете попробовать. К ним относятся Raiz, Spaceship и CommSec Pocket.
- Для людей, которые хотят быть более невмешательными и позволить рынку делать всю работу, а не выбирать акции, роботы-консультанты, такие как Stockspot, будут предлагать клиентам заполнять анкеты для заполнения своих профилей инвесторов, прежде чем использовать алгоритмы для составления портфелей ETF на основе профиль этого клиента.
- Если вам удобно инвестировать большие суммы и выбирать собственные инвестиции без руководства, вы можете попробовать использовать онлайн-инвестиционную или торговую платформу. CommBank, NAB и Westpac имеют свои собственные инвестиционные платформы — CommSec, NABTrade и Westpac Share Trading, а крупный брокер CMC Markets недавно приобрел платформу ANZ. Saxo Markets, IG Markets и Selfwealth — еще несколько крупных инвестиционных брокеров. Stake и Superhero также являются популярными инвестиционными платформами, позволяющими получить доступ к акциям Австралии и США.
- Список брокеров в Австралии можно найти здесь.
Raiz также применяет комиссию в размере 0,275% к стандартным портфелям на сумму более 15 000 долларов США и к индивидуальным портфелям на сумму более 20 000 долларов США.
Некоторые платформы, такие как eToro, взимают плату за неактивность для учетных записей, которые не использовались более года. eToro взимает комиссию в размере 10 долларов США за каждый месяц бездействия по истечении одного года.
Реклама
Плата за привлечение финансового консультанта варьируется от 800 до 12 000 долларов США, но клиенты, получающие постоянные консультации, платят в среднем 3529 долларов США.в год, согласно последнему отчету Advisor Ratings .
Кроме того, в 2019 году получение первоначального заключения о рекомендации для нового клиента стоило в среднем 2671 доллар США. и комиссии инвестиционной платформы. Они также могут взимать фиксированную почасовую оплату за ответы на вопросы, не включенные в текущие консультационные услуги.
И они могут взимать процентную комиссию в зависимости от общей стоимости активов в портфеле или взимать комиссию в зависимости от того, насколько хорошо работают инвестиции, которые они делают от имени клиентов.
Биржевые маклеры с полным спектром услуг, как правило, взимают брокерские сборы в размере от 70 до 200 долларов за сделку. Однако иногда он основан на проценте от транзакции, а иногда это может быть фиксированная комиссия.
Как правило, чем крупнее транзакция, тем ниже процентная комиссия, поэтому биржевые маклеры с полным спектром услуг обычно считаются лучшим вариантом для людей, инвестирующих больше денег.
Что такое ETF и как в них инвестировать?
Одним из эффективных, но простых способов получить доступ к фондовому рынку является инвестирование в ETF – биржевые фонды.
ETF — это инвестиционный продукт, который позволяет инвесторам получить доступ к пакету акций, которые обычно соответствуют индексу или теме.
Реклама
Например, инвестиционный менеджер BlackRock предлагает ETF под названием iShares Core S&P/ASX 200 ETF или IOZ. Этот ETF отслеживает ASX200 и предоставляет доступ к 200 крупнейшим листинговым компаниям Австралии, которые составляют индекс.
Точно так же ETF Securities предлагает ETF, который предлагает широкий доступ к компаниям, работающим в области технологий аккумуляторов и лития, с кодом тикера ACDC.
Общая привлекательность инвестиций в ETF заключается в том, что, поскольку они предлагают доступ к широкому спектру акций: если одна компания потерпит крах, более широкий ETF все еще будет более или менее в порядке.
Ожидается, что к концу 2022 года австралийские ETF будут управлять $180 млрд. Ереван Диланчян.
В ETF легко инвестировать, и большинство инвестиционных платформ предлагают ETF. Их можно покупать и продавать в часы работы биржи, используя тот же процесс, с помощью которого вы покупаете или продаете акции.
Однако, как и любые инвестиции, они не лишены риска. Например, ETF, который отслеживает определенную тему, может не преуспеть, если эта отрасль переживает трудный период.
Инвесторы также должны убедиться, что они понимают, во что на самом деле инвестируют предпочитаемые ими ETF.
Вторжение России в Украину вызвало вопросы в отношении ETF, отслеживающих компании на развивающихся рынках, включая Россию.
Что нужно помнить об ETF
- ETF — это популярный способ для инвесторов получить мгновенную диверсификацию по одному индексу или теме без необходимости тратить много времени и денег на совершение сделок.
- Убедитесь, что вы понимаете, какие инвестиции есть в ETF.
Например, некоторые инвесторы испытали шок, когда узнали, что их ETF на развивающихся рынках связаны с российскими компаниями. Тематические ETF, такие как экологические или финтех-ETF, также требуют тщательного изучения, поскольку некоторые из этих фондов используют расплывчатые определения для включения компаний, которые могут не соответствовать всем требованиям, но приносят более высокую прибыль.
- Будьте осторожны, полагаясь только на один ETF. Если он посвящен одной конкретной теме и этот сектор испытывает трудности, то же самое будет и с вашим инвестиционным портфелем.
Реклама
Как сборы могут улучшить или разрушить ваши инвестиции
Стоит понимать, какое влияние инвестиционные сборы могут оказывать на портфель.
Ведущие подкаста EquityMates Алек Ренехан и Брайс Леске приводят пример в своей книге «Начни инвестировать».
Предположим, что инвестор вкладывает 100 долларов в фонд, который взимает комиссию в размере 1%. Если этот фонд составил 10%, инвестор добавил 10 долларов к своим 100 долларам, оставив им 110 долларов. Когда этот фонд возьмет свою комиссию в размере 1%, это будет 1,10 доллара из 110 долларов, поэтому инвестор получит 108,9 доллара.0.
Год спустя фонд зарабатывает еще 10%, добавляя 10,89 долларов. Теперь у инвестора есть $119,79. Фонд берет комиссию в размере 1%, или 1,19 доллара. Теперь у инвестора есть $118,60.
Со временем это складывается. На самом деле, тот, кто вложил 1000 долларов в продукт, не внося комиссий и возвращая 10 процентов в год, через 40 лет будет иметь 45 259 долларов.
Если бы с них взималась комиссия в размере 1%, у них было бы 30 277 долларов, а если бы они платили комиссию в размере 2%, у них было бы 20 172 доллара.
«Эта разница в 40-м классе — важная причина, по которой так важно минимизировать сборы. В долгосрочной перспективе это может иметь огромное значение», — говорят Леске и Ренехан.
«По сути, все, что вы платите в виде сборов, вам нужно компенсировать дополнительными доходами от инвестиций.