Куда можно вкладывать деньги: Куда сейчас вкладывать деньги

Содержание

Путин посоветовал российским бизнесменам, куда можно хорошо вложить деньги

16 марта, 13:03,

обновлено 16 марта, 15:13

МОСКВА, 16 марта. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин считает весьма перспективным новый маршрут из РФ к Персидскому заливу, поскольку он будет востребован вне зависимости от специальной военной операции (СВО). Глава государства посоветовал отечественным бизнесменам подумать о вложениях в этот проект.

Транспортные маршруты

Путин назвал очень важной тему транспортного коридора Север — Юг. «Мы давно занимаемся всей логистикой, касающейся восточного направления, а здесь конечная точка маршрута — это тоже Восток. К сожалению, приняли, но не реализовали в полном объеме все инвестиционные решения, которые считали нужными, потом засомневались. На самом деле жалко, что не сделали. Задним числом мы все умны, но теперь ясно, что упустили немножко время», — признался президент. Однако он уверен, что упущенное время можно наверстать, потому что «непоправимого ничего не произошло».

По мнению главы государства, Север — Юг — это дополнительная возможность расширить поток грузов на Восток. «[Коридор идет] от Петербурга, по территории Дагестана, потом Азербайджана, выход в Иран и затем к портам Персидского залива, а там и на Ближний Восток, на Дальний Восток, в Азиатско-Тихоокеанский регион — это и сам Иран, и Индия, и Китай, и весь Юго-Восточный регион», — пояснил Путин.

Он обратил внимание на то, что возможны несколько маршрутов транспортного коридора. Первый из них проходит через Дагестан, Азербайджан, Иран и выходит к Персидскому заливу. Второй выходит в порты Каспийского моря на российской территории, откуда ведет в иранский порт и затем к Персидскому заливу. Третий маршрут, по словам президента, также начинается от Санкт-Петербурга, проходит через Казахстан, Туркменистан и заходит на территорию Ирана. «Он сложнее, но тоже возможный вариант», — заметил президент. Говоря о втором варианте маршрута, глава государства констатировал, что он и сейчас работает, «но нужно создавать вместе с иранскими друзьями и партнерами соответствующие условия, в том числе терминалы по приему и отправке грузов на иранском берегу».

Ветка Астара — Решт

«Если пойти по территории Дагестана, потом выходить в Азербайджан и в Иран, там город Астара на территории Азербайджана и Решт на территории Ирана. Там 162 км, где нет железной дороги, и тогда нам нужно ее достроить до входа в транспортные железнодорожные сети Ирана», — указал глава государства.

«Мы поддерживаем этот проект, Иран поддерживает, Азербайджан поддерживает, он очень интересен не только для нас, но и для всех участников мировой торговли, потому что это существенное дополнение к Суэцкому каналу и к черноморским проливам, это просто удешевляет маршрут, а значит и конечная цена товаров будет ниже, в этом очень многие участники мировой торговли заинтересованы и хотели бы принять участие», — констатировал Путин. «Все согласны. Несмотря на сложность геополитических раскладов и различных противоречий между странами региона, которые всегда возникают между соседями, все согласны с тем, что нужно строить этот маршрут», — подчеркнул он.

По мнению Путина, сейчас необходимо понять, «каким темпом будем делать, каковы конечные источники финансирования».

Президент уверен, что источники финансирования будут найдены. «Есть мнение, что нам не нужно их привлекать откуда-то со стороны, мы практически в состоянии финансировать это строительство [ветки Решт — Астара] с нуля», — уточнил глава государства. По его мнению, широкая или узкая будет колея на данном участке — «это вопрос уже теоретический», который в целом решен.

Поручение правительству

«Нужно только начинать! Я прошу всех, кто занимается в правительстве этим вопросом, ускорить этот процесс», — поручил глава государства. «Мы постараемся это сделать как можно быстрее», — заверил он.

Президент уточнил, что «первая часть маршрута — это примерно 1500-1700 км. И стоить будет примерно столько же — миллиард пятьсот — миллиард семьсот». «Вот эти деньги нам нужно найти», — указал он.

«Нам нужно найти источники и консолидировать эти источники финансирования проекта, а правительство просто должно подумать над тем, как сложить этот пул возможных инвесторов», — уточнил Путин.

Глава государства согласился с мнением, что в регионах РФ, в частности в Дагестане, потребуется больше специалистов в области логистики, и поручил министру науки и высшего образования Валерию Фалькову обратить внимание на соответствующие программы подготовки кадров.

Теги:

Путин, Владимир ВладимировичАзербайджанИранРоссияАлиев, Ильхам Гейдар оглыФальков, Валерий Николаевич

Куда можно вкладывать по 5000 ₽ в месяц

Некоторым людям тяжело начать инвестировать. Им проще отнести деньги в банк на вклад, чем найти какой-то чуть более сложный инструмент для вложения денег.

Владимир Савенок, инвестиционный советник и основатель “Личного капитала” рассказал Сравни.ру, во что можно вкладывать по 5 тысяч ₽ в месяц.

Подготовка к инвестированию

Инвестировать действительно не так сложно, если вы знаете, что вам нужно. Перед вложением денег необходимо выполнить два важных условия:

Создать резервный фонд в размере шести месячных расходов семьи. Если ваши расходы составляют 50 тысяч ₽ в месяц, то накопить нужно 300 тысяч ₽.

Погасить все кредиты.

Если эти условия пока не выполнены, направьте свои усилия для их достижения.

Затем определите, на какой срок вы собираетесь инвестировать. Лучше, если у вас впереди 10 и более лет. Если же вы хотите инвестировать на 2–3 года, лучше забыть об этом и держать свои деньги на банковском депозите.

Смиритесь с тем, что вам нужно рисковать. Инвестирование всегда связано с рисками. Если вы хотите получить доход выше депозита в Сбере, вам придётся брать на себя риски. Чем больше желаемый доход, тем больше риски.

Например, если вы хотите получать доход 20% в год, то вы должны быть готовы к тому, что ваши инвестиции могут упасть в цене на 50–60%. Боитесь такого падения? Инвестируйте менее агрессивно.

Портрет инвестора

Предположим, что будем подбирать фонды для инвестора с таким профилем:

Возраст — 35 лет.
Срок инвестирования — более 10 лет.
Сумма для инвестирования — 5000 ₽ в месяц.
Основная цель инвестирования — накопить капитал на пенсию.
Риск-профиль — умеренный. То есть человек хотел бы инвестировать и получать среднегодовой доход 8–10% в рублях. При этом он готов терпеть просадку до 30%.

Если ваши условия отличаются от этого портрета, вам нужно всего лишь менять доли активов в портфеле ниже. То есть если вы хотите инвестировать более агрессивно, вам нужно увеличить долю акций и уменьшить долю облигаций. И наоборот.

Структура портфеля

Исходя из портрета нашего инвестора и его целей, я предлагаю такую структуру портфеля:

Категории инструментов:

акции — 70%;
облигации — 20%;
золото — 10%

Если вы хотите стать агрессивным инвестором, то доля акций может составлять 80–90%. А для консервативного инвестора доля облигаций должна быть выше — 40–50%. Кроме того, если у вас срок инвестирования менее 10 лет, то даже для умеренного портфеля следует уменьшить долю акций. Например, если вы хотите инвестировать на 7 лет, доля акций в портфеле умеренного инвестора должна быть не более 50%, а доля облигаций — не менее 40%.

Распределение активов по регионам:

США — 50%;
Европа — 20%;
Азия — 15%;
развивающиеся страны — 10%;
Россия — 5%

Здесь всё индивидуально. Я предлагаю такую структуру для инвестирования в акции. Если вам не нравится рынок США, а больше нравится Азия или Россия, вы можете поменять доли в своём портфеле.

На российском рынке непросто в точности следовать такому распределению при инвестировании 5000 ₽. Но здесь больше важен сам факт правильной диверсификации, а не точные доли.

Выбор фондов

Самое сложное при выборе фондов для описанных выше условий — то, что сумма для инвестирования небольшая, и фондов в портфеле не должно быть много. В идеале их должно быть три, если такое возможно.

Я намеренно исключаю инвестирование в:

Отдельные акции. Для этого нужно хорошо знать фундаментальный анализ и уметь искать и выбирать компании.

Отдельные облигации. Они также требуют постоянного контроля за состоянием компаний-эмитентов.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Именно ПИФы, а не БПИФы (биржевые ПИФы). Потому что ПИФы берут огромные комиссии за свои услуги и при этом в большинстве случаев проигрывают биржевым индексам. Поэтому мы будем инвестировать именно в индексы.

Лучшим вариантом для инвестирования в акции по всему миру являются фонды глобальных акций. К сожалению, в России лишь один такой фонд, который доступен неквалифицированным инвесторам — FinEx Global equity UCITS ETF (FXRW). Он не самый дешёвый (комиссия 1,36%), но один из самых доступных — один пай можно купить на бирже всего за 1,2 ₽.

Для квалифицированных инвесторов доступны зарубежные фонды, которые гораздо дешевле по комиссиям. Например, фонд глобальных акций Vanguard Total World Stock (VT) берёт комиссию всего 0,08%. В его составе 54% акций компаний из США, 36% развитых стран, кроме США, и 10% компаний из развивающихся стран. Поэтому ещё один совет — быстрее становитесь квалифицированными инвесторами.

Итак, если вы купите FXRW, ваши инвестиции в акции будут распределены по миру следующим образом:

США — 37%;

Япония — 20%;

Великобритания — 15%;

Австралия — 9%;

другие страны — 18%.

Структура фонда не совсем соответствует желаемой структуре для нашего инвестора. Но, как я писал выше — главным является наличие диверсификации, а не долей. Для инвестирования 5000 ₽ в месяц я бы покупал этот фонд на 3500 ₽ (70% от суммы инвестирования).

Если вы хотите распределить свои инвестиции по регионам более точно, вот список некоторых фондов, которые я выбрал исходя из их комиссий:

США — Тинькофф Эс энд Пи 500 (TSPX) или ВТБ — Фонд Акций американских компаний (VTBA). Комиссии — 0,79% и 0,81% соответственно. Оба фонда инвестируют в индекс S&P500 (индекс, в который входят 500 крупнейших компаний США).

Европа — Альфа_Кап Европа 600 (AKEU). Комиссия — 1,1%.

Азия — нет фондов для выбора. Российские компании предлагают только БПИФы, инвестирующие в Китай. Самый дешёвый — FinEx China UCITS ETF (FXCN).

Развивающиеся страны. Таких фондов тоже нет. Но можно купить отдельно фонд акций Китая (см. выше) и фонд акций России — Фонд ВТБ Индекс МосБиржи (VTBX). Это самый дешёвый из имеющихся БПИФов и ETF в России.

Комиссии всех указанных фондов учтены в их стоимости, то есть отдельно платить эти суммы не нужно.

Фонды акций — это лишь одна часть портфеля. Она считается агрессивной (акции всегда агрессивны), поэтому балансируем портфель облигациями. Не все облигации являются консервативными, поэтому нужно выбирать фонды облигаций с инвестиционным рейтингом.

Выбор облигаций

Здесь такие варианты:

Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU). Фонд инвестирует в евробонды российских эмитентов — ведущих компаний страны. Комиссия фонда — 0,5%. Это самая низкая комиссия для подобных фондов в России.

Регион — Индекс МосБиржи государственных облигаций 1–3 года (SUGB). Фонд инвестирует в государственные облигации России со сроком погашения 1–3 года (короткие облигации). Комиссия фонда — 0,8%.

И евробонды, и гособлигации России несут почти равный риск. Однако вы должны понимать, что в случае падения мировых рынков эти облигации также упадут в цене, пусть и не на долгое время. Хотя данные фонды инвестируют деньги в облигации с инвестиционными рейтингами, это не спасает их от распродажи в случае кризиса — инвесторы перемещают деньги в гособлигации развитых стран. Только эти облигации растут в случае падения рынков и экономик.

Для нашего инвестора я бы выбрал фонд Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU) и покупал его лоты на 1000 ₽ (20%).

Выбор золота

Золото — это товарный актив, то есть непредсказуемый. Ни один аналитик не может рассчитать, какой должна быть реальная стоимость товара (нефть или золото), потому что это не бизнес (акции).

Но золото является важной частью портфеля в тревожные времена. Потому что этот тот инструмент, в который вкладывают свои деньги инвесторы в случае экономических кризисов.

Для инвестирования в золото я бы выбрал фонд FinEx Gold ETF (FXGD) с комиссией 0,45%. Самый дешёвый из российских фондов. Золото можно купить на 10% от инвестируемых денег.

Сейчас FXGD стоит примерно около 1000 ₽, поэтому если придерживаться доли 10% в портфеле, то можно покупать по одному лоту раз в два месяца.

Как в итоге будет выглядеть портфель

Иллюстрация Сравни.ру

Изменяя доли фонда акций и фонда облигаций, вы меняете риски своего портфеля — делаете его более агрессивным (с увеличением доли акций) или более консервативным (с увеличением доли облигаций).

5000 ₽ — совсем небольшая сумма. Поэтому я дал рекомендации распределить эту сумму всего по трём фондам (незачем размазывать копейки по множеству фондов). Они обеспечат портфелю хорошую диверсификацию.

Какую среднегодовую доходность может дать такой портфель в рублях за 10 лет? Я ориентируюсь на доход 10–12%. Считаю этот доход минимальным, который должен получить инвестор.

Данный доход включает в себя рост стоимости активов, выплачиваемые дивиденды и (что немаловажно) курсовые разницы. То есть даже инвестируя в рублях в иностранные активы, вы защищаете свой капитал от девальвации рубля.

Доходность может изменяться в случае значительной девальвации рубля или изменения процентных ставок. Исходя из текущей ситуации, когда ставки находятся на минимальном уровне и могут только расти, доходность портфеля тоже должна только расти.

Источник: Сравни.ру

Сбережения против инвестиций: как выбрать правильную стратегию для достижения ваших финансовых целей

В погоне за любой финансовой целью разумно остановиться и подумать, стоит ли откладывать или инвестировать деньги, которые вы для этого отложили.

Раньше действительно требовалось 1000 долларов или больше, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок. Если у вас не было так много, решение было принято за вас: сохранить. В настоящее время вы можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает доходность S&P 500, всего за 1 доллар, настраивая себя на потенциальную доходность, превышающую инфляцию, а затем и на некоторые другие.

«Хотя инвестиции в диверсифицированный портфель, представляющий весь рынок, со временем, скорее всего, принесут большую отдачу от ваших инвестиций, чем высокодоходный сберегательный счет, существует также риск, коррелирующий с этой потенциальной прибылью», — говорит Алисса Краснер Мейзес, основатель Amplify My Wealth, инвестиционной консалтинговой фирмы в Нью-Йорке.

Вот что вам следует знать о рисках и преимуществах сбережений и инвестиций.

Сбережения или инвестиции: что лучше?

Сбережения и инвестиции часто смешивают как единственную альтернативу трате денег, но каждая стратегия имеет свои преимущества и недостатки.

В общем, вы должны копить, чтобы сохранить свои деньги, и инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В зависимости от ваших конкретных целей и времени, когда вы планируете их достичь, вы можете выбрать и то, и другое. «При принятии решения о том, экономить или инвестировать свои деньги, важно определить, когда они вам понадобятся», — говорит Мэйзес. «Для краткосрочных целей лучше всего обеспечить, чтобы ваши деньги были легко доступны и их стоимость не могла значительно колебаться».

Вот высокоуровневое сравнение сбережений и инвестиций.

Когда важно сэкономить

Экономить лучше всего, когда у вас есть немедленные или краткосрочные расходы, которые ваш ежемесячный доход не покроет сверх ваших обычных расходов. Может потребоваться время, чтобы накопить сбережения на специальные расходы, но это означает, что вы избегаете брать в долг под высокие проценты, потому что у вас есть гарантированный банк наличных денег, из которого можно вытащить.

«Когда вы откладываете свои деньги, вы точно знаете, какой будет ваша прибыль. Несмотря на то, что вы потеряете покупательную способность из-за инфляции, вы знаете, что ваша прибыль не будет ниже этой суммы», — говорит Лори Иткин, финансовый консультант и управляющий капиталом в Coastwise Capital в Сан-Диего.

Вот несколько причин для экономии денег:

Непредвиденные чрезвычайные ситуации: По данным опроса Bankrate, более половины американцев не могут позволить себе экстренные расходы в размере 1000 долларов. Заблаговременное откладывание наличных на сберегательный счет может помешать вам обратиться к кредитным картам или другим дорогостоящим вариантам заимствования в случае возникновения кризиса.
Первоначальный взнос за дом или автомобиль: При покупке дома или автомобиля больший первоначальный взнос может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку и лучшие условия кредита. Если вы планируете совершить одну из этих покупок в течение следующих трех лет, лучше всего хранить свои деньги в целости и сохранности на сберегательном счете, а не рисковать потерять их при инвестировании.
Расходы на поездки: Предстоящий отпуск, во время которого вы будете тратить больше, чем обычно тратите дома, — хороший повод создать денежную подушку на сберегательном счете.
Расходы на домовладение: Стоимость владения домом не заканчивается, когда вы получаете ключи. Есть налоги на недвижимость, страхование и расходы на содержание дома, которые нужно планировать.

Как начать экономить

Выбор счета для ваших сбережений может быть столь же важным, как и размер ваших сбережений. «Я советую своим клиентам не инвестировать в акции любые деньги, которые им понадобятся в ближайшие два-три года», — говорит Иткин. «Вы не хотите продавать во время медвежьего рынка и рисковать потерять основную сумму».

Различные финансовые продукты, от высокодоходных сберегательных счетов до депозитных сертификатов (CD), могут предложить ту же гибкость, что и текущий счет, но с гораздо более высокой доходностью. Если вам не нужно в ближайшее время получить доступ к своим деньгам, но вы все же хотите избежать риска инвестирования в фондовый рынок, вам могут подойти государственные облигации.

Вот лучшие сберегательные инструменты, которые следует рассмотреть для ваших денег:

Высокодоходные сберегательные счета: Как и текущий счет, вы можете свободно вносить и снимать деньги, когда используете высокодоходный сберегательный счет, что делает его хорошим вариантом, если вам нужен постоянный доступ. Онлайн-банки и кредитные союзы, как правило, предлагают высокодоходные сберегательные счета вместо традиционных сберегательных счетов, которые выплачивают в среднем в 10 раз больше процентов на ваш баланс.
Счета денежного рынка: Подобно высокодоходным сберегательным счетам, счета денежного рынка имеют дополнительные способы доступа к вашему балансу, такие как карта банкомата или чековая книжка.
Компакт-диски: Это сберегательный инструмент, который предлагает более высокую процентную ставку, чем банковский сберегательный счет, потому что деньги заблокированы на период времени, который вы выбираете, обычно один, три или пять лет. И мало того, что APY выше, он обычно фиксирован. Это означает, что вы будете зарабатывать одинаковую сумму в течение всего срока действия компакт-диска, а не подвержены вариациям, как на стандартном сберегательном счете.
Казначейские векселя: Так называемые казначейские векселя представляют собой краткосрочные государственные облигации с низким уровнем риска. Вы можете купить казначейские векселя с шагом в 1000 долларов и быстро обналичить их с процентами. Сроки от нескольких дней до года.
I облигации: Другой тип государственных облигаций с низким уровнем риска, процентная ставка по которым привязана к инфляции и срок действия которых может достигать 30 лет. Вы можете погасить I-облигацию через 12 месяцев, но вы потеряете часть процентов, если погасите ее до пяти лет. Вы можете купить облигации I на TreasuryDirect.gov всего за 25 долларов или до 15 000 долларов в год.
Облигации EE: Государственные облигации, предназначенные для долгосрочных сбережений, по облигациям EE ежемесячно начисляются проценты с гарантией удвоения вашего баланса через 20 лет. У них те же ограничения на покупку, что и у I-облигаций.

После того, как вы выбрали тип учетной записи для своих сбережений, пришло время купить саму учетную запись. Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль и сохраняете свои деньги в безопасности:

Сборы: Ежемесячные сборы за обслуживание могут съедать ваш баланс. Большинство онлайн-банков больше не взимают эти регулярные комиссии.
Требования к минимальному депозиту или балансу: Многие банки позволят вам открыть сберегательный счет на сумму 5 долларов США или меньше, но некоторые могут потребовать более высокий баланс, чтобы заработать максимальную сумму APY, или взимать комиссию, если вы не достигаете минимального дневного баланса.
APY: APY показывает, насколько со временем будет расти ваш баланс. Он учитывает, как часто проценты, которые вы зарабатываете, складываются.
Срок действия: CD и облигации имеют определенный срок действия, в отличие от сберегательных счетов. Это позволяет банкам, кредитным союзам и Казначейству предлагать более высокую ставку, поскольку они дольше удерживают ваши деньги.
Штрафы за досрочное снятие средств: Поскольку депозитные сертификаты и облигации имеют определенный срок действия, за досрочное снятие средств также предусмотрены штрафы. Во многих случаях вы потеряете проценты за последние три месяца.
Возможные налоговые последствия: Проценты, которые вы зарабатываете на сбережениях, обычно облагаются налогом, но размер зависит от используемого вами финансового инструмента. Проценты, полученные по государственным облигациям, освобождаются от государственных и местных налогов.
Страхование: Обязательно выберите банк, застрахованный FDIC, или кредитный союз, застрахованный NCUA, для защиты в случае институционального банкротства.

Когда важно инвестировать

Для достижения финансовых целей, до достижения которых осталось не менее трех-пяти лет, преимущества инвестирования обычно перевешивают риски.

«При откладывании денег на долгосрочную цель возрастает вероятность того, что если стоимость инвестиций снизится, у них еще будет время для их восстановления», — говорит Мейзес.

Вот ситуации, когда имеет смысл инвестировать:

Обеспечение вашей пенсии: Пособия по социальному обеспечению заменяют только около 37% предыдущего дохода среднего пенсионера, и очень немногие американцы больше не имеют доступа к пенсионным планам. Инвестирование собственных денег в акции и облигации, начавшееся как можно раньше, дает вашим деньгам шанс вырасти за пределы низкой однозначной суммы APY, которую вы можете заработать на сберегательном счете.
Создание богатства поколений : Если одной из ваших целей является передача активов следующему поколению, инвестиции могут помочь вам увеличить и в конечном итоге сохранить ценность вашего богатства на протяжении многих лет.
Для получения дохода: Инвестирование в облигации, акции, приносящие дивиденды, или в недвижимость может обеспечить регулярный поток дохода, а также увеличить ваши основные инвестиции.
У вас есть излишки наличности: Если ваши сберегательные счета заполнены и ваш доход покрывает ваши текущие расходы, подумайте о том, чтобы использовать часть дополнительных наличных денег, чтобы инфляция не снизила вашу покупательную способность.

Как начать инвестировать

Как и в случае со сбережениями, некоторые инвестиционные инструменты лучше подходят для достижения определенных целей, чем другие.

Если вы планируете выйти на пенсию или накопить богатство, чтобы передать его своим детям или внукам, например, у вас впереди десятилетия инвестиций. Аккаунт, предназначенный для долгосрочного использования, может минимизировать налоги на ваши доходы.

Существует три основных типа счетов, которые вы можете использовать для инвестирования:

Брокерские: Их часто называют налогооблагаемыми счетами, поскольку доходы облагаются налогом при их получении. Вы можете открыть брокерский счет через робота-консультанта или в инвестиционной фирме, такой как Fidelity или Charles Schwab.
Выход на пенсию: Хотя вы можете инвестировать для любой цели на брокерский счет, существуют специальные счета, предназначенные для пенсионных целей, которые позволяют вам откладывать часть своего дохода до его налогообложения и откладывать любые последующие налоги на инвестиционную прибыль, если вы не берете деньги до выхода на пенсию. Популярные учетные записи включают IRA и 401 (k) s.
Образование: Сберегательный план 529 может помочь вам накопить деньги, которые вы планируете использовать для будущих расходов ребенка на обучение в старшей школе или колледже без уплаты налогов на доходы от инвестиций. Некоторые государственные планы даже предлагают налоговые льготы, когда инвесторы вносят свой вклад. Вы можете открыть 529планируйте в розничной фирме и выбирайте, как инвестировать свои деньги в акции, облигации или фонды.

Как и в случае со сберегательными счетами, при покупке инвестиционного счета следует учитывать ряд факторов. Следите за комиссией за управление, минимальными инвестициями, инвестиционными предложениями, а также правилами снятия и взноса.

«Выбирая инвестиции, не упускайте из виду соответствующие расходы, которые повлияют на вашу способность достичь своих целей раньше, чем позже», — говорит Мейзес. Она добавляет, что выбор в пользу широко диверсифицированного портфеля недорогих индексных фондов и ETF — это лучший способ снизить затраты на инвестирование, включая риск, и при этом получить прибыль.

Часто задаваемые вопросы

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о сбережениях и инвестициях.

Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать, а какую инвестировать?

Сколько вкладывать в сбережения, а не вкладывать, зависит от ваших текущих потребностей и ваших будущих целей. Если вы не можете покрыть расходы в течение трех-шести месяцев за счет сбережений, лучше расставить приоритеты, прежде чем начинать инвестировать в долгосрочные цели, такие как выход на пенсию.

В чем 3 отличия между сбережениями и инвестициями?

Экономия предназначена для сохранения ваших денег, а инвестирование — для их приумножения. Когда вы откладываете деньги на банковский счет или CD, вы зарабатываете стабильную сумму процентов и сохраняете свою основную сумму в неприкосновенности. Когда вы инвестируете в фондовый рынок или недвижимость, ваши доходы могут колебаться изо дня в день. Кроме того, вы можете снять сбережения с банковского счета практически в любое время, в то время как доступ к деньгам, которые вы инвестируете через брокерский или пенсионный счет, может быть ограничен.

Куда вложить деньги в 2023 году

В условиях, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки до самого высокого уровня за последние десятилетия для борьбы с инфляцией (которая уже составляет 8,2%), экономическими потрясениями в Европе, сохраняющейся политической напряженностью в отношениях с Китаем и продолжающимися опасениями по поводу COVID — мировая экономика находится в подвешенном состоянии. .

Не говоря уже о том, что после 12-летнего бычьего роста многие экономисты считают, что мы, возможно, наконец-то движемся к давно предсказанной рецессии, которую правительство США так усердно пыталось остановить.

Если вы относитесь к большинству пенсионеров или предпенсионеров, вы, вероятно, немного беспокоитесь об устойчивости вашего портфеля и долговечности ваших пенсионных сбережений в эти трудные времена.

Столкнувшись со всей этой рыночной неопределенностью, вот некоторые вещи, которые следует учитывать при управлении своими деньгами и инвестициями в 2023 году и далее.

Найдите то, что вам нужно

1. Размещение наличных на высокодоходных сберегательных счетах, компакт-дисках и облигациях

Если вы не слишком заинтересованы в том, чтобы окунуться в свободно падающий фондовый рынок, то мы рекомендуем вам воспользоваться этими исторически высокими процентные ставки, пока они длятся.

В конце концов, когда Федеральная резервная система повысит процентные ставки, ваши сберегательные счета автоматически вернут вам в карман больше денег. По данным NerdWallet, по состоянию на четвертый квартал 2022 года лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают 2,5–3,11% годовых APY.

Но с инфляцией выше 8%, доход даже 3,11% в год все равно оставляет вас в минусе. К счастью, есть много других вариантов, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем ваш текущий сберегательный счет, включая, помимо прочего:

Депозитные сертификаты (CD) — CD — это сберегательный счет, застрахованный FDIC, который предлагает фиксированную процентную ставку, как правило, более высокую, чем та, которую ваш банк предложит вам в течение фиксированного периода времени. Срок действия большинства компакт-дисков составляет 5–10 лет. Компромисс? Ваши деньги заблокированы до истечения срока CD.
Облигации серии I . Хотя существует множество различных типов государственных облигаций, облигации серии I, выпущенные Казначейством США, несут наименьший риск. Инвесторы могут ежегодно покупать облигации I с фиксированной процентной ставкой на сумму до 10 000 долларов со сроком до 30 лет. Преимущество I-облигаций заключается в том, что Казначейство также дважды в год платит дополнительный «уровень инфляции».
Корпоративные облигации . Почти каждый бренд домашних хозяйств выпускает корпоративные облигации, которые обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем государственные облигации, но за счет более высокого риска. В конце концов, если компания обанкротится, ваши корпоративные облигации могут обесцениться, поскольку корпоративные облигации не застрахованы FDIC.

2. Усреднение долларовой стоимости (DCA) на рынке, когда он идет вверх и вниз самый простой способ «выстрелить и забыть», когда дело доходит до ваших инвестиций.

«Если вам нравится тратить шесть-восемь часов в неделю на инвестиции, делайте это. Если вы этого не сделаете, тогда долларовая стоимость усреднится в индексных фондах», — однажды заметил Уоррен Баффет.

DCA относится к практике распределения фиксированной суммы денег ежемесячно (или еженедельно, поскольку это зависит от вас) в определенную корзину акций, ETF, REIT и/или индексных фондов. Неважно, что делает рынок или куда он движется: суть игры в том, чтобы придерживаться плана и каждый раз инвестировать одну и ту же сумму, распределенную по одному и тому же портфелю.

Прочтите наш обзор лучших онлайн-платформ для торговли акциями на 2023 год

Подробнее

В какие акции стоит инвестировать? Баффет рекомендует вообще не выбирать акции, а усреднять долларовую стоимость портфеля индексных фондов, чтобы увеличить диверсификацию и снизить риск.

Если вы хотите инвестировать в определенные акции, вам необходимо провести собственную должную осмотрительность. Хорошо зарекомендовавшие себя, прибыльные компании с потенциалом роста (такие как «голубые фишки» Fortune 500) будут относительно безопаснее, чем непроверенные стартапы с большим объемом венчурного финансирования или компании, которые взлетают вверх без причины (такие как Gamestop и Bed, Bath & Beyond еще в 2021 году).

Если вы еще не знакомы с ними, изучите ETF, REIT и индексные/паевые инвестиционные фонды, чтобы понять, что лучше всего подходит для вашего портфеля.

Знаете ли вы, что инвестиции в недвижимость исторически были одним из самых надежных способов создания благосостояния поколений? Более века назад сталелитейный магнат-миллиардер Эндрю Карнеги подсчитал, что 90% миллионеров в мире разбогатели, владея недвижимостью.

Если вы на пенсии или собираетесь выйти на пенсию, скорее всего, у вас уже есть собственный дом или у вас есть средства для покупки недвижимости, если вы хотите.

Конечно, знать, какую недвижимость покупать, где ее искать и кому сдавать в аренду, легче сказать, чем сделать. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

Хотя в 2022 году рынок недвижимости США немного стабилизировался, а некоторые из лучших городских районов в 2021 году либо теряют в цене, либо значительно замедляются, у вас все еще есть много возможностей, если вы следите за новостями.
Недвижимость в растущих мегаполисах, таких как Даллас, Остин и Майами, может вырасти в 2023 году, сохранить свою текущую стоимость или лишь немного упасть. Долгосрочные последствия развития привычек удаленного и гибридного рабочего места означают, что бывшие «вторичные» рынки будут продолжать привлекать новых жителей и предприятия из-за более низкой стоимости жизни.
Многие эксперты считают, что в 2023 году рынок жилья в США еще больше упадет, особенно если начнется прогнозируемая рецессия. Другие считают, что рынок жилья не рухнет так, как это было в 2008 году, потому что сегодняшние кредиторы невероятно разборчивы в одобрении ипотечных кредитов.

В любом случае, если вы заинтересованы в инвестировании в недвижимость, стоит вооружиться правильной командой агентов, кредиторов и консультантов. Вы можете провести все исследования самостоятельно, но вы можете не знать того, чего не знаете.

4. А как насчет криптографии, блокчейн-компаний и перспективных стартапов?

Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что все, от студентов колледжей до пенсионеров, должны выделять около 10% или меньше своего портфеля на инвестиции «для развлечения». Ведь мы всего лишь люди.

Что такое «веселые деньги»? По сути, любые ценные бумаги или инвестиции, которые можно считать рискованными или нетрадиционными. За последние несколько лет некоторые из самых популярных перспективных инвестиций включали:

«Раскрученные», но непроверенные стартапы с венчурным финансированием и нулевой прибыльностью
Краудфандинг прямых инвестиций (от стартапов до недвижимости)
Криптовалюты и стоящие за ними блокчейн-компании
Стартапы децентрализованного финансирования (DeFi)
Не взаимозаменяемые токены (NFT)

Хотя вы, безусловно, можете выделить часть своих свободных денег на эти виды инвестиций, никогда не ставьте больше, чем вы можете позволить себе потерять. Слишком много кошмарных историй о доверчивых людях, которые поставили свои ипотечные деньги или плату за обучение ребенка на игру ва-банк и дожили до того, чтобы пожалеть об этом.

Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции с более высоким риском, вы должны поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы определить, исходя из ваших ежемесячных расходов, какой процент вашего портфеля вы можете безопасно выделить на эти типы инвестиций, не ставя под угрозу свой пассивный доход на пенсии.