Куда можно вкладывать деньги: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

куда инвестировать деньги в Украине

В 2021 году украинцы получили новый, довольно привлекательный инструмент инвестицирования — сельскохозяйственная земля.

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Купить квартиру возле метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локацией (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Инвестировать в недвижимость: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 тыс. до 9 тыс. гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 тыс. грн до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Инвестировать в сельскохозяйственную землю

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля 2021 года, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Инвестировать в депозиты

Если инвестиции в недвижимость и землю — это возможность заработать и приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сентябрь 2021 года ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 6-8%, а на долларовые — 1-2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Инвестировать в государственные облигации (ОВДП)

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты
Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Инвестировать в драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Инвестировать в акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения». Также избранные, действующие бизнеса разных размеров можно найти на портале InVenture.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

Куда вкладывать деньги в 2021 году, если курс рубля падает?

ЖК «КУТУЗОВСКИЙ»
новый квартал в окружении моря,
гор и виноградников

Количество введенных санкций все продолжает расти, а курс рубля стремительно падает уже многие годы. Нет времени надеяться, что эта ситуация улучшится сама собой, необходимо действовать и задуматься об инвестициях в свое будущее. В этой статье мы разберем 5 наиболее популярных методов вложений денежных средств среди частных инвесторов и предложим вам отличный вариант для инвестирования в Новороссийске. 

Виды инвестирования

Давайте для начала разберем наиболее популярные инструменты, которые доступны частным инвесторам. К ним относятся:

• Облигации — ценные бумаги, которые выпускаются крупными компаниями или государством для привлечения денег инвесторов. Тут все просто: вы даете свои деньги в долг под «проценты» и получаете гарантированную регулярную выплату. Это стабильный и доходный метод инвестирования, уступающий разве что акциям. Главные его особенности — это защита портфеля инвестора от волатильности и низкие риски. 
• Драгоценные металлы — чаще всего среди драгметаллов именно золото выступает как надежный и выгодный вклад. Покупка ювелирных украшений, слитков и монет — это не самый лучший способ инвестирования. Лучше обратить внимание на фондовый рынок ETF FXGD. 
• Биржевые фонды — покупка пакета ценных бумаг на бирже через брокера, цена которого будет следовать за средней ценой всех бумаг, входящих в него. Этот метод является одним из самых эффективных инструментов пассивных инвестиций, поскольку вам не придется разбираться в рынке и внимательно следить за ситуацией в компании. 
• Валюта — классической рекомендацией специалистов является хранение 50% своих средств именно в валюте иностранных государств, поскольку хранение в рублях — это огромный риск. Вы можете приобрести доллары и евро, а также другие валюты из списка резервных. В них входят: фунты стерлингов, швейцарский франк, японская йена и китайский юань. 
• Недвижимость — вложения в первичную и вторичную недвижимость с целью ее перепродажи или сдачи в аренду. Наибольшей трудностью является обнаружение той самой выгодной квартиры, ведь рынок сегодня предлагает широкий выбор различных вариантов. 

Инвестирование в недвижимость

Остановимся подробнее на последнем виде инвестирования — покупка недвижимости. Чтобы защитить себя и свои средства от негативных последствий необходимо перестраховаться, а именно:

• Проверить застройщика — сданные в эксплуатацию объекты, отзывы в интернете, мнения жильцов.
• Тщательно изучить документы: разрешение на строительство, свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ и выписка, устав юрлица, инвестиционный контракт и приложения к нему, договор аренды земли для строительства. 
• Обратить внимание на стоимость объекта — если цена ниже, чем на 15% от среднерыночной, то скорее всего это проблемная недвижимость, которую перепродать выгодно вам не удастся.  

Отличным вариантом для вложений в недвижимость в Новороссийске является жилой комплекс класса комфорт плюс — «Кутузовский». Располагается он в новом элитном районе города — Южном, который омывается с двух сторон Черным морем. Он тихий, экологичный и находится недалеко от центра города, достопримечательностей и пляжей. Такое вложение обязательно окупится!

ЖК «Кутузовский» на карте Новороссийска

Выбрать квартиру в ЖК Кутузовский

Этап 5

не в продаже

Этап 6

не в продаже

Этап 4

не в продаже

Подъезд 4

Литер 4

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 3

Литер 4

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 1

Этажей: 16

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 2

Этажей: 16

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 3

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 2

Литер 3

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 3

Литер 4

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 4

Литер 4

Этажей: 12

4 квартал 2023

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 1

Этажей: 12

Сдача: 2 квартал 2022 года

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 2

Этажей: 12

Сдача: 2 квартал 2022 года

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 3

Этажей: 12

Сдача: 2 квартал 2022 года

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 4

Этажей: 12

Сдача: 2 квартал 2022 года

Квартиры Комфорт +

Подъезд 2

Литер 3

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 2

Литер 4

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 4

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 2

Этажей: 16

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 3

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 1

Этажей: 16

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 1

Литер 5

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Подъезд 2

Литер 5

Этажей: 12

Сдача: дом сдан

Квартиры Комфорт +

Куда лучше переехать на пмж в Краснодарский край

Как выбрать квартиру в новостройке?

Как выглядит предчистовая отделка в новостройке?

Квартиры с видом на горы

Куда вкладывать деньги и на какие ценные бумаги сделать ставку: кризис не вечен? | Пермский край

Резкое падение российских акций, которое произошло в феврале после начала спецоперации на Украине, стало переломным моментом, внесшим значительные изменения в настроения и поведение частных инвесторов. Уже продолжительное время отечественный фондовый рынок пребывает в боковике – ситуации, когда стоимость ценных активов (валюты, облигаций, акций и т.д.) колеблется в одном диапазоне: почти не растет и не падает.
В какие инструменты сегодня предпочитают вкладывать пермские инвесторы? Что советуют финансовые аналитики? Какие сходства и отличия нынешнего кризиса от предыдущих экономических потрясений в России и когда он закончится? Подробности – в материале «ФедералПресс».

Одни инвесторы замерли, другие – активно меняют структуру своих портфелей

По словам директора пермского филиала «Фридом Финанс» Игоря Ладыгина, в зависимости от портфелей, которые имеют инвесторы, их после февральских событий можно условно разделить на две группы.

«Первая – это те инвесторы, которые «замерли» в конце февраля. После чего они фактически ничего не делали со своим портфелем, с которым зашли в начало этого года. Чаще всего такие инвесторы придерживались дивидендной стратегии, которая была очень популярной прошлой осенью. Соответственно, в их портфелях очень много лидеров предыдущего цикла и бумаг, по которым раньше платили хорошие дивиденды», – отмечает Игорь Ладыгин.

В качестве примеров таких бумаг он называет акции компаний нефтегазового («Лукойл», «Сургутнефтегаз» и другие) и банковского (в первую очередь, «Сбербанк», отчасти ВТБ и Тинькофф) секторов, а также металлургической отрасли (Новолипецкий металлургический комбинат, «Северсталь», «Русская медная компания», «Русал», «Норникель).

«Ко второй группе инвесторов, наоборот, можно отнести тех, кто постарался довольно быстро среагировать на происходящие события и начал менять структуру своих портфелей. В них можно встретить много «новых имен». Например, я бы отметил наличие в таких портфелях производителей удобрений, для которых сейчас складывается неплохая конъектура. Это компании «Акрон», «КуйбышевАзот» и другие», – поясняет эксперт.

Еще по теме

Финансист ответила, стоит ли ожидать обвала рубля

По его словам, часть таких инвесторов делают вполне закономерную ставку на компании, которые по их логике должны заменить уходящие с российского рынка иностранные компании.

«Например, это «Вконтакте» как замена заблокированным в России зарубежным соцсетям. Или компания «Positive Technologies» – довольно новое имя для российского фондового рынка. Наверное, это единственный представитель сектора кибербезопасности на Мосбирже», – приводит примеры Игорь Ладыгин.

Он добавляет, что из традиционных секторов не все лидеры прошлого цикла одинаково полезны в нынешних условиях.

«Возьмем, к примеру, газовый сектор. Если раньше акции «Газпрома» всегда были бумагой № 1 в портфеле клиентов, то сейчас, мне кажется, фокус смещается в пользу «НОВАТЭКа». Здесь, во-первых, и сам «Газпром» немножко подпортил себе карму решением об отказе выплачивать дивиденды. Во-вторых, все примерно понимают, как эти компании поставляют свою продукцию: «Газпром» по трубам, а «НОВАТЭК», как правило, вывозит СПГ с помощью танкеров. В текущей ситуации, когда газовые компании теряют своих классических потребителей (в первую очередь Европу), «НОВАТЭКу», в принципе, без разницы, куда направлять свои танкеры: возили в Европу, станут в Азию. Да, увеличится транспортное плечо, но это поправимо. «Газпрому» в этом плане тяжелее. Инвесторы это понимают и голосуют рублем», – считает эксперт.

Сезон распродаж на рынке валют и курс на юань

Еще одной характерной чертой недавно сформированных портфелей Игорь Ладыгин называет наличие довольно немаленькой доли валюты.

«Сейчас на рынке валют – сезон распродаж. Общий консенсус таков, что нынешняя стоимость валюты – временное явление, и однажды эти скидки уйдут. Поэтому инвесторы активно покупают валюту», – говорит Игорь Ладыгин.

При этом фокус инвесторов смещается от классической пары «доллар-евро» в сторону юаня.

Еще по теме

Минфин назвал валюты, которые заменят в России доллар и евро

«На этом фоне, кстати, мы не видим больших накоплений в гонконгском долларе. Хотя, казалось бы, он намного жестче привязан к американскому доллару, чем юань. Плюс к этому гонконгский доллар можно вложить куда-то дальше: на Санкт-Петербургской бирже сейчас торгуются 12 эмитентов, которые имеют первоначальный листинг на гонконгской бирже. Тогда как в случае с юанем покупка этой валюты, как правило, и есть конечная цель инвестиций. Люди приобретают китайскую валюту и просто держат ее. Потому что сейчас особо некуда вкладывать юань, за исключением пары облигационных выпусков на Мосбирже», – объясняет аналитик.

По его мнению, инвесторы, которые исторически предпочитали вкладывать в валюту, продолжают ее «любить, несмотря на все трудности хождения».

«Те, кто давно инвестируют в российский фондовый рынок, так же продолжают это делать. И текущий момент используют для того, чтобы нарастить свои позиции. У таких инвесторов, как правило, один рецепт действий во все кризисы: «Упало – покупай!». Тех же инвесторов, кто пришли на фондовый рынок незадолго до февральского обвала, это шокировало. Их к такому жизнь не готовила. На мой взгляд, они глубоко разочаровались в фондовом рынке и потеряны для него. В целом они бы и рады распродать имеющиеся у них позиции, но ждут более подходящих цен», – резюмирует Игорь Ладыгин.

Особенности кризиса-2022, или когда ждать восстановления?

Как отмечает директор филиала «Открытие Брокер» в Пермском крае Даниил Фадеев, нынешняя ситуация сопоставима с тремя другими крупными экономическими кризисами в России – 1998, 2008 и 2014 годов.

«Везде был реализован рыночный риск с катастрофическим снижением акций. После чего они находились в долгом нудном боковике. Но затем обязательно следовал резкий стремительный рост. При этом чем резче было падение, тем сильнее наблюдался обратный рост. Хорошо помню кризис 2008-го, когда около года после стремительного падения был затяжной боковик. Тогда многие известные российские аналитики позволяли себе суждения о том, что может закрыться все вплоть до «Сбербанка». Все казалось страшным и кошмарным», – вспоминает Даниил Фадеев.

Однако у кризиса 2022 года есть свои особенности.

«Падение российских акций на этот раз было еще более резким: за неделю они потеряли порядка 75 %. За это время инвесторам было очень сложно успеть переформатировать свои портфели. Новым в этом кризисе стало и то, что месяц не было торгов (на Мосбирже их не проводили с 25 февраля по 24 марта. – Прим. ред.). Также неожиданностью для нас стали не только рыночные, но и инфраструктурные риски: взаимная блокировка активов в России и за рубежом. Это ставит под сомнение понятие частной собственности и вносит совершенно новые страхи в инвестиционные процессы», – подчеркивает эксперт.

Еще по теме

Эксперты назвали три сценария глобального кризиса

По его словам, уже несколько месяцев российский рынок ценных бумаг находится в боковике – сформированном дне.

«Можно предположить, что за этим произойдет такое же стремительное восстановление. Тем более что в отличие от 2008 года с ликвидностью в стране проблем нет. Если тогда все жили от зарплаты до зарплаты и свободных средств для инвестиций не было, то сейчас их полно. На депозитах у инвесторов лежит масса средств. Как только возникнет какой-то положительный резонанс, инвесторы могут смести акции. Что может стать таким резонансом – это вопрос не к финансовым аналитикам, а к военным экспертам. Многое будет зависеть от того, каким образом будет развиваться спецоперация», – говорит Даниил Фадеев.

Он считает, что сегодня целесообразно формировать портфели не с консервативных позиций, а из агрессивных инструментов – акций с прицелом на их дальнейший рост.

«Хотя в текущих условиях может возникнуть ощущение, что этого не произойдет. Но опыт предыдущих кризисов подсказывает, что премии могут быть в разы больше. Другое дело, что сейчас имеет смысл осуществлять инвестиции в патриотичном режиме. Уже говорил про инфраструктурный риск, связанный с взаимными блокировками. Поэтому ориентировал бы инвесторов на более крепкие российские бумаги с госучастием. По сравнению с тем же 2008 годом, сегодня денег в финансовой системе страны в десятки раз больше. Думаю, их хватит, чтобы рынок поднялся достаточно сильно. Но нужен, как уже сказал, триггер для такого роста», – подытожил эксперт.

Фото: ФедералПресс / Ольга Юшкова

6 типов облигаций, о которых нужно знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ваш путеводитель по преимуществам и рискам наиболее популярных типов облигаций.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Облигации считаются одним из трех основных классов активов (акции и денежные средства или их эквиваленты, такие как депозитные сертификаты, являются двумя другими). Облигации, также известные как ценные бумаги с фиксированным доходом, позволяют правительствам и корпорациям привлекать средства для проектов и операций. Если вы пытаетесь сбалансировать свой портфель, реагируете на коррекцию фондового рынка или ищете стабильный источник дохода, облигации являются важной частью любого инвестиционного портфеля.

Немного о том, как это работает: Когда вы покупаете облигацию, вы (инвестор) даете деньги взаймы заемщику, например, компании, муниципалитету, правительству или государственному учреждению. Взамен вы получаете проценты от своих инвестиций через регулярные, запланированные промежутки времени. Покупка облигации отличается от покупки акций тем, что вы даете кредит наличными, а не покупаете долю (или капитал) в компании. Проценты, которые вы зарабатываете на облигациях, также могут обеспечить стабильный источник дохода.

Облигации считаются относительно безопасными финансовыми инвестициями и часто используются в качестве инструмента для создания баланса в вашем портфеле, особенно на фоне волатильности других инвестиций, таких как акции. Ваши цели, толерантность к риску и график должны информировать вас о том, какой баланс акций, облигаций и денежных средств (или их эквивалентов) подходит для вашего портфеля.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Learn More	Learn More	Learn More
Fees $0 per trade for online U.S. stocks and ETFs	Fees $0.005 за акцию; от $0,0005 со скидками за объем	Комиссии $0 за сделку
Минимум счета $0	Счет Минимум $ 0	Счет Минимум $ 0

9005

.

9005

.

9005

. облигации и ценные бумаги для печати денег, финансирования государственных расходов и услуг и погашения долга. Облигации и ценные бумаги правительства и агентств США имеют гарантию «полного доверия и доверия» правительства США и считаются одними из самых безопасных инвестиций. Что это означает: независимо от войны, инфляции или состояния экономики правительство США возвращает деньги своим держателям облигаций. Таким образом, они считаются безопасным вариантом для инвестиций.

Казначейство США продает ценные бумаги в форме казначейских векселей, векселей и облигаций. Казначейские векселя не имеют процентов или «нулевого купона», а срок погашения варьируется от нескольких дней до 52 недель. Казначейские облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом со сроком погашения в два, три, пять, семь и 10 лет. Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, представляют собой долгосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом на срок от 10 до 30 лет. Процентный доход от казначейских ценных бумаг освобождается от государственных и местных налогов. Эти ценные бумаги можно купить минимум за 100 долларов через Treasury Direct или через брокера.

Сберегательные облигации США и TIPS

Двумя наиболее распространенными типами сберегательных облигаций США являются I-облигации и сберегательные облигации серии EE. По данным Регуляторного органа финансовой отрасли, I-облигации являются излюбленным безопасным инвестиционным инструментом, известным «практически отсутствием кредитного риска и риска дефолта». По цене 25 долларов они являются доступным инвестиционным выбором для нового инвестора.

Treasury Inflation Protected Securities, или TIPS, и STRIPS — это государственные облигации США, защищенные от инфляции и представляющие собой инвестиционный выбор с низким уровнем риска для инвесторов, опасающихся инфляции. Минимальная цена для инвестирования составляет 100 долларов.

Агентские ценные бумаги

Агентские ценные бумаги представляют собой облигации, выпущенные либо федеральными правительственными агентствами, либо спонсируемыми государством предприятиями, известными как GSE.

Правительственная национальная ипотечная ассоциация, также называемая GNMA или Ginnie Mae, является федеральным агентством США, чей долг гарантируется правительством США. В результате агентские ценные бумаги практически не несут риска.

GSE Fannie Mae и Freddie Mac — это корпорации, созданные правительством США для решения общественных проблем, таких как доступное жилье. Ценные бумаги агентств Fannie Mae и Freddie Mac обладают отличной кредитоспособностью, низким риском и предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации США и сберегательные облигации.

Некоторые ценные бумаги агентства, такие как облигации, которые финансируют администрацию долины Теннесси, освобождаются от налогов штата и местных налогов. Хотя она варьируется, минимальная цена для инвестирования в ценные бумаги агентства составляет 10 000 долларов США, и их можно купить через брокера.

2. Муниципальные облигации, или munis

Местные органы власти собирают средства для улучшения общественной инфраструктуры, такой как школы и дороги, путем продажи муниципальных облигаций. Поскольку инвестиции в муниципальные облигации являются инвестициями в общественное благо, муни являются относительно безопасными инвестициями, которые также получают налоговые льготы на доход, полученный от процентов. Как правило, федеральный подоходный налог не взимается, и вы также можете воспользоваться налоговыми льготами штата и местных органов власти. Munis можно приобрести через брокера, как правило, минимум за 5000 долларов. Хотя они предполагают больший риск, чем государственные облигации США, они также обычно имеют более высокую доходность.

3. Международные облигации и облигации развивающихся рынков

Правительство США — не единственная страна, в которую вы можете инвестировать. Как и корпоративные облигации, существует множество разновидностей международных облигаций и облигаций развивающихся рынков с различными процентными ставками, сроками погашения и кредитным качеством. . Однако, поскольку нет международного регулятора облигаций, получить информацию может быть сложнее, а это означает, что вам, возможно, придется совершать сделку с неполной информацией. «Суверенный риск» детализирует профиль риска для конкретной страны и вероятность дефолта страны по своему долгу. Политическая и экономическая нестабильность может повлиять на риск дефолта по облигации и на то, будет ли погашена ваша облигация.

4. Корпоративные облигации

Существует множество типов корпоративных облигаций с различными процентными ставками, сроками погашения и кредитным качеством. Допустим, вы хотите купить корпоративную облигацию, которая помогает финансировать операции корпорации X. Вы, инвестор, покупаете и получаете облигацию как корпоративную долговую расписку. Взамен вы получаете регулярные процентные платежи. Риск, который вы принимаете как инвестор, варьируется в зависимости от кредитоспособности корпорации и, в отличие от некоторых государственных облигаций, зависит от инфляции и повышения ставок.

Хотя корпоративные облигации могут нести относительно больший риск, чем государственные облигации США, они, как правило, менее волатильны, чем акции. Если компания обанкротится и будет ликвидирована, держатели облигаций с большей вероятностью, чем акционеры, получат часть своих первоначальных инвестиций.

Корпоративные облигации относятся к инвестиционному или неинвестиционному уровню. Облигации неинвестиционного уровня, или «мусорные облигации», считаются более рискованными и приносят более высокую прибыль, чем облигации инвестиционного уровня или государственные облигации США. Тем не менее, вы также подвергаетесь более высокому риску дефолта или неполучения своих денег обратно.

Вы можете инвестировать в корпоративные облигации через брокера. Для получения дополнительной информации о сделках с облигациями и данных о транзакциях вы также можете использовать TRACE, механизм отчетности и соответствия требованиям. TRACE — это служба распространения цен правительства США, которая предоставляет доступ к данным о транзакциях по всем приемлемым корпоративным облигациям.

5. ETF на облигации

Если вы хотите легко диверсифицировать свои вложения в облигации, биржевые фонды облигаций позволяют удобно инвестировать в корзину облигаций. Облигационные ETF могут предложить дополнительный уровень диверсификации в пределах класса активов облигаций.

6. Зеленые облигации

Социально сознательные инвесторы могут также рассмотреть варианты инвестиций, такие как зеленые облигации и другие фонды ESG. Для инвесторов, которые хотят получить прибыль и изменить ситуацию, инвестиционные инструменты, основанные на экологических, социальных и управленческих принципах , являются растущим вариантом.

«Зеленые» облигации, например, следуют принципам устойчивости, которые включают руководство по использованию доходов, процесс оценки и отбора проектов, управление доходами и отчетность.

Какой тип облигации вам подходит?

Выяснение того, какой тип облигации вам подходит, часто зависит от оценки:

• Сколько денег вы должны инвестировать.

• Как долго вы хотите инвестировать.

• Какой риск вы готовы терпеть.

• Какой процент вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили.

• Преимущества конкретной облигации или биржевого фонда облигаций.

Вы можете купить облигации через брокера или напрямую у правительства США. Вы также можете купить облигации на вторичном рынке или продать их там же, если решите выйти раньше.

Об авторе: Алиеза Дюрана пишет о стратегии инвестирования для NerdWallet. Алиеза писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в «Full Frontal with Samantha Bee», The New York Times, NPR, CNN и других СМИ. Подробнее

На аналогичной ноте…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. больше всего для вас, а также другие способы помочь вам получить больше от ваших денег.

Типы инвестиций — общенациональные

Существует три основных типа инвестиций:

• Акции
• Облигации
• Денежный эквивалент

Вы можете инвестировать в любой или во все три типа инвестиций прямо или косвенно, покупая взаимные фонды. Другой вариант — инвестировать в варианты с отсрочкой налогообложения, такие как IRA или аннуитет.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для стартапа или роста. Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю собственности в корпорации. Вы акционер.

Есть два типа акций:

• Обыкновенные акции. Акционеры имеют долю владения, имеют право голоса по вопросам, касающимся компании, и могут получать дивиденды.
• Привилегированные акции.

Инвестиционные доходы и риски для обоих типов акций варьируются в зависимости от таких факторов, как экономика, политическая обстановка, результаты деятельности компании и другие факторы фондового рынка.

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы компании или государственному учреждению, например городу, штату или стране.

Облигации выпускаются на определенный период времени, в течение которого держателю облигации выплачиваются проценты. Размер этих выплат зависит от процентной ставки, установленной эмитентом облигации при выпуске облигации. Это называется ставкой купона, которая может быть фиксированной или переменной. По истечении установленного периода времени (дата погашения) эмитент облигаций обязан погасить номинальную стоимость облигации (первоначальную сумму кредита).

Облигации считаются более стабильной инвестицией по сравнению с акциями, поскольку они обычно обеспечивают стабильный поток дохода. Но поскольку они более стабильны, их долгосрочная доходность, вероятно, будет меньше по сравнению с акциями. Однако облигации иногда могут превзойти норму доходности конкретной акции.

Имейте в виду, что облигации подвержены ряду инвестиционных рисков, включая кредитный риск, риск погашения и процентный риск.

Денежный эквивалент

Денежный эквивалент Инвестиции защищают ваши первоначальные инвестиции и позволяют вам получить доступ к своим деньгам. Примеры включают:

• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Эти различные типы инвестиций обычно обеспечивают более стабильную норму прибыли. Но инвестиции в денежном эквиваленте не предназначены для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию. После уплаты налогов норма прибыли часто настолько низка, что не поспевает за инфляцией.

5 инвестиционных вопросов о вашем портфеле

Инвестиции — это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Знание того, как их использовать, может помочь улучшить ваше финансовое будущее. Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут помочь вам понять, что вам нужно и как ваш портфель может помочь. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте 5 вопросов финансовому специалисту:

1. Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей проще направить свои сбережения на конкретные цели. Вы откладываете на пенсию? Это резервный фонд? Хотите провести отпуск мечты? Вы обеспокоены оплатой долгосрочного ухода на пенсии?

Определение общих целей поможет вам принять решение по таким вопросам, как уровень риска, который вы готовы принять, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии. Например, если вашей целью является аварийный фонд, вы можете выбрать инвестиции с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что они принесут меньшую прибыль.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько — или как быстро — вы получите прибыль от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссия. Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость инвестиций. С этим пониманием вы можете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму прибыли, потому что у них есть больше времени для возмещения убытков, чего может не быть в случае денег, выделенных на первоначальный взнос на первый дом.

3. Какой риск я могу допустить?

Все инвестиции сопряжены с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует определенная степень неопределенности в отношении того, как эти инвестиции будут работать или сколько денег вы можете — или не можете — заработать на них. Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете, за любой год, или вы можете потерять часть или все инвестиции. Насколько велик риск, который вы можете принять, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, пока вам не понадобятся деньги, и от вашего общего финансового положения.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Определенные виды инвестиций имеют налоговые льготы, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, сберегательные планы колледжа и определенные виды полисов страхования жизни могут снизить подоходный налог за тот год, когда вы инвестируете эти деньги. Можете ли вы получить выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также повлияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных вами инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли. Если вы продаете инвестиции с убытком, то есть меньше, чем вы заплатили за них, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются по своим финансовым потребностям. Может быть, у вас есть акции от вашего работодателя, вы рассчитываете унаследовать сельскохозяйственные угодья от своего дедушки или у вас есть религиозные возражения против определенных видов инвестиций. Другие распространенные, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с инвалидностью, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью. Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к риску и доходности и, возможно, на вашу налоговую ситуацию.

Это не разовое упражнение. Ваше финансовое положение и финансовые рынки со временем будут меняться, поэтому повторное рассмотрение этих вопросов поможет вам не сбиться с пути. По мере того, как ответы на эти инвестиционные вопросы меняются, вы можете изменить свое финансовое планирование, чтобы ваши деньги продолжали работать на вас. Убедитесь, что у вас есть знающий финансовый специалист, который поможет вам ответить на эти вопросы и принять взвешенные решения, отвечающие вашим потребностям.

Инвестирование сопряжено с рыночным риском, включая возможную потерю основной суммы, и нет гарантии, что цели инвестирования будут достигнуты. Ни Nationwide, ни ее представители не дают юридических или налоговых консультаций. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом или специалистом по налогам, чтобы получить ответы на конкретные вопросы, связанные с налогами.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Возможно, друг или коллега рассказал вам о том, как они добились больших успехов, инвестируя в акции. Это звучит как легкие деньги, и вы боитесь, что упускаете их.

Но прежде чем вы начнете волей-неволей покупать акции, выслушайте нас: старательно инвестируя свои деньги, понемногу с течением времени, вы получаете настоящее и прочное богатство. Проще говоря, лучший способ быстро разбогатеть — это богатеть медленно.

Итак, как начать инвестировать? Это не так сложно, как вы думаете, и мы проведем вас через этот процесс.

Начинать что-то новое может быть пугающе, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов, но не сдавайтесь. Любой  может инвестировать, включая вас.  И ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Когда начинать инвестировать?

Первым делом. Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно пройти первые три из «7 детских шагов» Рэмси. Это означает накопление 1000 долларов в стартовом фонде на случай непредвиденных обстоятельств, погашение всего вашего долга, кроме ипотечного кредита, с использованием метода долгового снежного кома, а затем сохранение полностью финансируемого чрезвычайного фонда на расходы в течение 3–6 месяцев.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться в этом.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент для создания богатства. И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дырка — ничего не получается. Создав бездолговую основу и отложив значительную часть сбережений в банке, вы настраиваете себя на то, чтобы инвестировать свой доход в правильное накопление богатства.

На самом деле, существует целая группа миллионеров, называемых Миллионерами Baby Steps, которые прошли 7 Baby Steps, чтобы достичь отметки в миллион долларов. Они смогли погасить весь свой долг и достичь состояния в миллион долларов примерно за 20 лет.

Как начать инвестировать: 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Освободите место в бюджете для инвестиций

После того, как вы достигнете четвертого этапа, вы сможете начать откладывать и инвестировать 15 % валового дохода семьи на пенсию.

Почему 15%? Прежде всего, инвестируя 15% своего дохода последовательно месяц за месяцем, год за годом, вы встанете на путь становления миллионером «Маленькие шаги» благодаря тому, что время и совокупный рост делают свое дело. Если вы будете следовать «Детским шагам», вы создадите богатство и сможете жить и отдавать, как никто другой.

И, во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете место для маневра для достижения других важных финансовых целей, таких как накопление средств на обучение ваших детей в колледже и досрочное погашение вашего дома.

Если вам трудно достичь отметки в 15%, внимательно изучите свой месячный бюджет. Независимо от того, используете ли вы приложение вроде EveryDollar или старомодную электронную таблицу, бюджет поможет вам следить за своими расходами и покажет, где сократить расходы, чтобы вы могли больше откладывать на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить немного денег в своем ежемесячном бюджете:

• Упакуйте свой ланч вместо того, чтобы каждый день обедать вне дома с коллегами по работе.
• Отмените пакет кабельного телевидения и переключитесь на более дешевый потоковый сервис.
• Это классика, потому что это правда: не ходите в кофейню и сварите себе чашку Джо по утрам.
• Откажитесь от брендовых продуктов и выберите обычный вариант (нет ничего постыдного в том, чтобы есть Fruity O’s вместо Fruit Loops).
• Обратитесь к независимому страховому агенту, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить деньги на страховых взносах.

И здесь мы едва царапаем поверхность! Поверьте нам, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут увеличить ваши пенсионные сбережения на 9. 0337 огромный буст . Все сводится к вашему выбору — вы должны сделать инвестиции в свое будущее приоритетом, даже если это означает отказ от небольшой роскоши здесь и там. Вот почему мы говорим, что если вы будете жить как никто другой сейчас, вы сможете жить и отдавать, как никто другой, позже!

2. Инвестируйте во взаимные фонды

Вы, наверное, слышали обо всех видах инвестиций — акции, облигации, криптовалюта, драгоценные металлы. Но есть один тип инвестиций, который стоит выше остальных: взаимные фонды.

Проще говоря, взаимные фонды позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в акции. Затем этими деньгами управляют профессионалы, которые покупают акции у множества разных компаний.

Взаимные фонды акций с хорошим ростом — лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределять ваши инвестиции между многими компаниями — от крупнейших и наиболее стабильных до новых и быстрорастущих. Распределение ваших денег между многими компаниями — важный принцип инвестирования, называемый диверсификацией, который помогает вам избежать рисков, связанных с покупкой отдельных акций.

Вы когда-нибудь слышали выражение не класть все яйца в одну корзину ? Ну, взаимные фонды раскладывают яйца по разным корзинам. И мы рекомендуем еще больше разложить эти яйца, инвестируя в четыре типа взаимных фондов.

• Фонды роста и дохода (также называемые фондами с большой капитализацией) : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночной эффективности.
• Фонды роста (также называемые фондами средней капитализации) : Это довольно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренные.
• Фонды агрессивного роста (также называемые фондами с малой капитализацией) : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их фондами с более высоким риском и более высокой доходностью.
• Международные фонды : Эти фонды инвестируют в предприятия, принадлежащие иностранцам.

Один из самых больших мифов заключается в том, что миллионеры сильно рискуют своими деньгами, чтобы разбогатеть. Или что они унаследовали все свои деньги. Это не может быть дальше от истины!

Исследовательская группа Ramsey Solutions провела крупнейший из когда-либо проводившихся опросов миллионеров под названием Национальное исследование миллионеров . Наша команда поговорила с более чем 10 000 миллионеров, чтобы наконец-то получить четкое представление о том, как выглядит настоящий миллионер и как он накопил свой семизначный собственный капитал.

Угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции были одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Зеро . Ни одного!

3. Начните инвестировать в 401(k)

Если ваша компания предлагает 401(k) с соответствующими взносами, сначала начните инвестировать в него. 401(k) — это план сбережений, спонсируемый работодателем, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на пенсионный сберегательный счет, на котором есть выбор взаимных фондов и других инвестиций. Пенсионные счета могут называться по-разному — например, 403(b) для некоммерческих организаций и TSP для федеральных служащих.

Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных долларов, внесите взнос в размере, установленном работодателем, который обычно составляет процент от вашего дохода. Например, если ваша компания вносит взносы в размере до 4% от вашего дохода, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться этим совпадением — это бесплатные деньги, ребята!

Контроль над своими финансами зависит больше от поведения, чем от математики. Постоянство во времени является ключом к созданию здорового закладного яйца. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости: взносы в форму 401(k) осуществляются посредством автоматических отчислений из заработной платы, так что как только вы установите свои взносы, вам больше не придется о них думать! Планы 401(k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы по 401(k) осуществляются в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с этих денег, пока не снимете их на пенсии.

Многие компании также предлагают планы Roth 401(k). С Roth 401 (k) вы вносите доллары после уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить налоги, когда будете снимать свои средства на пенсии. Мы рекомендуем экономить через Roth 401(k), а не через традиционный 401(k), если он доступен. Но если традиционная форма 401(k) с совпадением — ваш единственный вариант, это все равно отличный способ начать инвестировать.

На самом деле, самый распространенный путь к созданию богатства среди изученных нами миллионеров, как вы уже догадались, заключался в последовательном инвестировании в свои планы, спонсируемые работодателями. И нет причин, почему вы не можете сделать то же самое.

4. Внесите вклад в IRA Roth

Помните, что цель Baby Step 4 – инвестировать 15% дохода вашей семьи. Вы не получите полные 15 %, инвестируя до совпадения с работодателем только в традиционной форме 401(k). Вот почему мы рекомендуем максимально использовать Roth IRA.

Roth IRA (Индивидуальный пенсионный счет), как и Roth 401(k), представляет собой сберегательный пенсионный счет, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы вкладываете в него авансом.

Всякий раз, когда вы слышите слово Рот , ваши уши должны навостриться. Во-первых, деньги, которые вы инвестируете в свой Roth IRA, не облагаются налогом. Во-вторых, вы не будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии. Так что, если ваш счет со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги будут вашими бесплатно, когда придет время использовать их на пенсии! Разговор о победе!

В 2022 году общая сумма, которую вы можете внести в IRA Roth или традиционную IRA, составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет или больше. ¹  Финансовый консультант может помочь вам разобраться во всех деталях, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать свои ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительного шага в оформлении документов, но стоит потратить время на заполнение одной или двух дополнительных форм, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Тише едешь — дальше будешь. Как только вы достигнете максимального годового лимита своего Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если у вас есть Roth 401(k) на работе с хорошими вариантами взаимных фондов, вы можете инвестировать туда все свои 15%. Бум, готово! Но если тебе вас не устраивают варианты инвестирования в вашем 401(k), затем инвестируйте до совпадения и максимизируйте IRA Roth, где вы сможете выбрать лучшие взаимные фонды для инвестирования.

Если эти варианты недоступны для вас , или если вам нужен другой способ инвестировать 15% вашего дохода, положите свои деньги на брокерский счет и инвестируйте в паевые инвестиционные фонды.

5. Работа с профессиональным инвестором

Конечно, вы хотите, чтобы все было в порядке, когда вы начинаете инвестировать. И в этом вам поможет помощь эксперта.

У вас будет много вопросов — это само собой разумеющееся. Какие фонды лучше выбрать? Как мне управлять своей формой 401(k) или настроить Roth IRA? Ваш специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и ответить на все ваши вопросы, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своих пенсионных сбережений.

Подходящий специалист по инвестициям:

• Обучит вас правильному выбору инвестиций, чтобы вы оставались за рулем
• Помощь в управлении инвестициями с помощью регулярных проверок
• Предлагайте клиентоориентированный подход

Поскольку инвестирование очень личное, вам следует работать с профессионалом, которому вы можете доверять. Найдите SmartVestor Pro в вашем регионе, который поможет создать пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы рассмотрели шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых больших мифов заключается в том, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Неправильно! Хорошая новость заключается в том, что вам не нужна большая сумма денег, чтобы открыть счет или начать инвестировать в свой план на рабочем месте. Обычно достаточно внести первоначальный взнос в размере 50 долларов и подписаться на автоматические взносы.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее. Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.

Возьмем, к примеру, Джейн. Предположим, у Джейн нет долгов, у нее есть полный резервный фонд, и она готова начать инвестировать 15% своего дохода на пенсию.

Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, к 65 годам она могла бы иметь от 3,1 до 5,8 миллионов долларов при норме прибыли 10–12%! ² Теперь, если Джейн подождет, пока ей исполнится 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, она может иметь от 1,1 до 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Ожидание 10 лет может стоить вам 90 337 миллионов  90 338 долларов при выходе на пенсию!

И не зацикливайтесь на норме доходности. Даже с доходностью 8% Джейн могла бы иметь сбережения в размере 1,7 миллиона долларов к 65 годам, если бы она начала инвестировать в 25 лет. Помните, что время и составной рост — ваши друзья. Используйте их по максимуму!

Любопытно, во что может вырасти твоя заначка? Попробуйте наш инвестиционный калькулятор.

Начните инвестировать сегодня!

Когда вы начнете инвестировать и работать с профессионалом, помните об этом: никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Это ваших денег! Задайте столько вопросов, сколько вам нужно, и возьмите на себя ответственность за собственное обучение инвестированию.

Для этого вам нужно работать с профессионалом, у которого сердце учителя, поэтому мы рекомендуем SmartVestor Pros. Это группа финансовых профессионалов, которые хотят обслуживать своих клиентов на высочайшем уровне. Они стремятся обучить вас и дать вам возможность создать план по созданию богатства для 9 0337 ваш выход на пенсию.

Получите SmartVestor Pro уже сегодня!

Это общие рекомендации. Ваша ситуация может быть уникальной. Если у вас есть вопросы, подключитесь к SmartVestor Pro.

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет.92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек.
Учить больше.

Спасибо!   Ваш проводник уже в пути.

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите свои плюсы

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите один рядом с вами бесплатно и ориентируйтесь на взлеты и падения рынка с помощью профессионального инвестора.