Куда можно вложить 500 тысяч рублей и получать прибыль: У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Наилучшая окупаемость инвестиций в размере 500 000 долларов США

Планируете ли вы амбициозно или много работали и хорошо экономили, всегда стоит строить разумные планы с вашими деньгами. Если у вас есть 500 000 долларов для инвестиций, стоит потратить эти деньги на себя. Итак, используя инвестиционный калькулятор SmartAsset, мы подсчитали. Вот что вы могли бы ожидать от некоторых из лучших инвестиций, которые вы могли бы сделать с полмиллиона долларов. Если вам нужна дополнительная помощь в получении максимальной отдачи от ваших денег, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом.

Хороший индексный фонд S&P 500

Средняя норма прибыли: За последние 10 лет S&P 500 имел среднюю норму прибыли около 14%. Это несколько выше исторического среднего показателя по рынку от 7% до 10% и основано на значительных колебаниях между годами, когда были зафиксированы убытки, и годами, когда рост составил почти 30%, но это текущие темпы роста.

Общий портфель через 10 лет : 1,83 млн долларов (прибыль 1,33 млн долларов)

Активные инвесторы, определяемые как люди, которые торгуют отдельными активами, пытаясь превзойти рынок, отстают от рынка с подавляющим соотношением 9 к 1. Это означает, что если вы пойдете и купите отдельные активы, в девяти случаях из 10 вы заработаете меньше денег, чем если бы вы просто инвестировали в сам рынок и удерживали его в течение эквивалентного периода времени. Рынок, обычно определяемый либо S&P 500, либо промышленным индексом Доу-Джонса, исторически превосходил почти любой другой актив в долгосрочной перспективе.

Например, цены на недвижимость почти удвоились в период с 2010 по 2022 год. Как мы обсудим позже, это делает недвижимость одним из лучших активов, которые вы можете купить. Однако за тот же период S&P 500 вырос почти в четыре раза, подскочив с примерно 1300 пунктов в 2012 году до более чем 4500 пунктов на момент написания статьи.

Возможно, это не самый интересный вариант, но цифры не врут. Хороший индексный фонд — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать. Период.

Фонды прямых инвестиций или хедж-фонды

Средняя норма прибыли: Это более сложно рассчитать, потому что по своей природе частные инвестиционные компании и хеджевые компании не всегда сообщают о своих убытках и доходах. Однако большинство оценок показывают, что вы можете ожидать среднюю доходность до 14%.

Общий портфель через 10 лет: 1,85 миллиона долларов (прибыль 1,35 миллиона долларов)

Если у вас есть 500 000 долларов для инвестирования, велика вероятность того, что вы соответствуете критериям «аккредитованного инвестора». SEC определяет это как инвестора, чей годовой доход превышает 200 000 долларов США на одного / 300 000 долларов США на совместное участие; у кого есть активы домашнего хозяйства на сумму более 1 миллиона долларов; или кто занимает должность, указывающую на глубокое знание рынка (например, если вы сотрудник инвестиционного банка).

Многие активы с более высоким риском доступны только аккредитованным инвесторам, поскольку SEC считает их более защищенными от этих рисков. Если вы являетесь аккредитованным инвестором, вы, скорее всего, знаете, во что ввязываетесь, или, по крайней мере, у вас достаточно денег, чтобы справиться с потерями.

Для таких инвесторов частные инвестиционные компании и хедж-фонды предлагают возможность получения значительной прибыли. Эти компании инвестируют в активы за пределами традиционного рынка, такие как стартапы, выдача кредитов и недвижимость. Они могут показывать среднюю доходность от 12% до 14%, что делает их потенциально сильными инвестициями для домохозяйств с высоким уровнем дохода. (Хотя в настоящее время это эквивалентно инвестированию в фондовый рынок, исторически это превышало доходность S&P 500 на пять-семь пунктов.)

Просто помните: эти активы ограничены по какой-то причине. Эти потенциально выдающиеся прибыли сопряжены с возможностью реальных потерь. Инвестируйте соответственно.

Индивидуальные предприятия

Средняя норма прибыли: Мы не можем дать вам точные цифры по этому вопросу. Инвестиции в новый бизнес могут принести как высокую прибыль, так и большие убытки. Это полностью зависит от конкретного бизнеса. Оценки успешных инвестиций в стартапы могут достигать 40% годовой доходности, но мы не можем с уверенностью цитировать или исходить из этого.

Общий портфель через 10 лет: Это зависит от индивидуальных инвестиций.

Поднимаясь по лестнице соотношения риска и вознаграждения, мы придем к потенциально самому рискованному, но потенциально и самому прибыльному предложению: индивидуальным стартапам.

Инвестиции в индивидуальный бизнес могут принимать различные формы. Многие инвесторы делают это на основе отношений. У них есть деньги для инвестиций, поэтому они ищут людей с идеей, которым они могут доверять и которым они могут верить. Часто эта связь возникает из чьей-то личной или профессиональной сети. Другие инвесторы находят новый бизнес через сторонние сети, у них есть фирмы или брокеры, которые помогают им найти стартапы для покупки.

В любом случае инвестиции в новый бизнес обычно означают покупку акций этой новой компании. Вы даете им свои деньги в обмен на долю собственности или, по крайней мере, обещанный процент от будущей прибыли. Если дела у компании пойдут хорошо, это может стать самой выгодной инвестицией на рынке сегодня. Если этого не произойдет, это может привести к одним из самых больших убытков на рынке.

Не для слабонервных: инвестирование в предпринимателей — отличный способ сделать большой шаг.

Недвижимость

Средняя норма прибыли: Мы можем рассчитать это двумя способами. Индекс недвижимости Доу-Джонса в США отслеживает динамику ценных бумаг, связанных с недвижимостью, таких как REIT. Это доход, который вы можете ожидать от инвестиций в сектор в целом, и за последние 10 лет он показал средний годовой доход в размере 5,65%. Вы также можете рассчитать это, используя средние цены на недвижимость и дома. Это доход, который вы можете ожидать, если просто купите недвижимость, а затем продадите ее. По данным Федеральной резервной системы, средние цены продажи домов в США выросли на 84% за последние 10 лет.

Общий портфель через 10 лет: Если вы инвестируете в REIT и другие секьюритизированные активы, учитывая средний индекс 5,65%, вы должны ожидать портфель стоимостью 866 293 долларов. Если вы покупаете дом, держите его и продаете, вы должны ожидать портфель стоимостью 920 000 долларов.

Наконец, пожалуй, самым популярным инвестиционным активом с высокой стоимостью является недвижимость.

Недвижимость привлекает высоколиквидных инвесторов по двум причинам. Во-первых, исторически это был стабильный, сильный актив роста. Читателям-миллениалам и моложе это может быть трудно понять, но поколения инвесторов жили по правилу, согласно которому цены на недвижимость не падают. (Это было частью логики, которая привела к кризису 2008 года. ) Если вам нужно было место, где можно оставить свои деньги, увидеть рост и никогда не волноваться, вы покупали землю.

Во-вторых, это класс активов с высоким барьером для входа. Если вы хотите купить недвижимость, будь то незастроенная недвижимость или квартира в районе залива, вам нужна значительная ликвидность. Если вы берете кредит, любой кредитор потребует значительных авансовых денежных средств в виде первоначального взноса. Кроме того, как инвестиционный актив, чем меньше вы занимаете, тем больше денег вы можете заработать. (В противном случае проценты по этому кредиту уменьшат вашу прибыль.) Это означает, что вам нужно много денег, чтобы вообще выйти на этот рынок, и очень много денег, чтобы сделать его стоящим.

Сохраняется высокая потребность в ликвидности, равно как и потенциал роста. Как мы уже упоминали выше, во многих районах страны цены на недвижимость выросли как минимум вдвое за последнее десятилетие. Это делает недвижимость потенциально сильной инвестицией для тех, у кого есть значительная ликвидность. Что касается того, сохранит ли он эту ценность … мы оставим это решение на ваше усмотрение.

Итоги

Имея на руках 500 000 долларов, вы открываете для себя несколько вариантов инвестирования. Лишь некоторые из самых сильных включают в себя безопасный, но, как правило, прибыльный индексный фонд, инвестирование или предпринимательство, покупку недвижимости или поиск хедж-фондов и частных инвестиций.

Советы по инвестированию

• Индексные фонды всегда были хорошим вариантом для инвестиций, но на момент написания они исторически показали хорошие результаты. Годовой темп роста в 14% вдвое больше, чем инвесторы исторически получали от своих фондов S&P 500, поэтому сейчас самое время заглянуть в этот сегмент рынка.
• Независимо от того, сколько у вас денег, всегда разумно обратиться за дельным советом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: ©iStock.com/svetikd, ©iStock.com/RomoloTavani, ©iStock.com/AndreyPopov

Эрик Рид
Эрик Рид — независимый журналист, специализирующийся на экономике, политике и глобальных проблемах, а также широко освещающий вопросы финансов и личных финансов. Он сотрудничал с такими изданиями, как The Street, CNBC, Glassdoor и Consumer Reports. Работа Эрика фокусируется на влиянии абстрактных вопросов на человека, уделяя особое внимание аналитической журналистике, которая помогает читателям более полно понять свой мир и свои деньги. Он делал репортажи из более чем дюжины стран, включая Сан-Паулу, Бразилия; Пномпень, Камбоджа; и Афины, Греция. Бывший адвокат, прежде чем стать журналистом, Эрик занимался судебными разбирательствами по ценным бумагам и защитой по уголовным делам белых воротничков со специализацией pro bono по вопросам торговли людьми. Он окончил юридический факультет Мичиганского университета, и в любую субботу осени его можно встретить болеющим за своих Росомах.

Структурированные продукты от Fidelity

Как и в случае любого предложения новой эмиссии, потенциальные инвесторы должны прочитать проспект, в котором содержится более подробная информация о предложении и его структуре. Затем клиенты могут представить признаки интереса в течение периода заказа. При выпуске клиенты обычно получают сумму распределения, равную заявленному проценту. Однако представление указания о заинтересованности не гарантирует распределения. Если предложение переподписано (было запрошено больше ценных бумаг, чем доступно для покупки), и вы не отозвали свой ордер, вы можете получить только часть запрошенных вами ценных бумаг или вообще ничего. Кроме того, если количество подписок на предложение меньше, предложение может быть отозвано.

Инвестиции в структурированные продукты, застрахованные FDIC, предполагают выпуск базового депозитного сертификата, что является единственным обязательством банка-эмитента. Этот базовый компакт-диск обеспечивает защиту FDIC для этих инвестиций. Структурированные продукты, не застрахованные FDIC, не выпускают CD. С этими инвестициями, которые представляют собой необеспеченный долг, клиенты являются необеспеченными кредиторами эмитента.

Компоненты структурированных продуктов Fidelity

Структурированные продукты, предлагаемые через Fidelity.com, включают следующие компоненты:

Профиль выплат

В настоящее время Fidelity предлагает только профиль выплат «точка-точка». Профиль выплат показывает, как измеряется совокупный доход клиента. Доходность структурированных продуктов, доступных на Fidelity.com, измеряется по двум точкам: точка A (начальный или начальный уровень индекса, который обычно является значением закрытия индекса на дату ценообразования) и точка B (конечный уровень индекса, который обычно это значение закрытия индекса на дату, указанную в документе о предложении). Продукт обеспечит возврат инвестиций по следующей формуле:

(конечный уровень индекса – начальный уровень индекса)

начальный уровень индекса

Некоторые структурированные продукты налагают ограничения на потенциальный доход в виде «потолка» или могут ограничивать ваше участие в повышении доходности связанного индекса или индивидуальной корзины (см. ниже).

Уровень участия

Потенциальная прибыль для инвестора частично зависит от того, что известно как коэффициент участия. Если уровень участия структурированного продукта составляет менее 100%, инвестор получит доход, меньший, чем доход от связанного индекса или индивидуальной корзины. Например, если уровень участия составляет 80%, инвестор получит только 80% любого положительного дохода по индексу или корзине, не предполагая никаких других ограничений на потенциальный доход. Уровень участия будет варьироваться в зависимости от продукта, и на него влияют такие факторы, как тип индекса, срок погашения и ограничения.

Крышка

Кэп представляет собой потолок, выше которого инвестор не участвует в дальнейшем росте связанного индекса или корзины. Другими словами, если связанный индекс или контрольный показатель обеспечивает доходность, превышающую установленный лимит, инвесторы не получат никакой прибыли сверх установленного предела. Например, если структурированный продукт допускает 100-процентное участие в индексе с ограничением в 50 %, инвестор не может заработать более 50 % от инвестиций, даже если инвестиции оцениваются выше этого уровня.

Затраты и сборы

Сборы за размещение, структурирование, разработку и другие расходы будут различаться и могут повлиять на цены на вторичном рынке структурированных продуктов. Инвесторы должны учитывать эти и любые другие расходы и сборы, указанные в документе о предложении, до инвестирования.

Налоги

Структурированные продукты могут считаться долговыми инструментами с условными платежами для целей федерального подоходного налога. Это означает, что вам, как правило, придется платить подоходный налог каждый год с вмененного годового дохода, даже если вы не получите денежный платеж до наступления срока погашения. Кроме того, любая прибыль, полученная от продажи этих продуктов, может рассматриваться как обычный доход. Пожалуйста, ознакомьтесь с документом о предложении, чтобы узнать о конкретном налоговом режиме для структурированного продукта, и проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом для получения более подробной информации.

Участие в рынке

Инвесторы участвуют только в росте базового индекса. Принципал не подвержен риску отрицательной динамики индекса, но подвержен кредитному риску эмитента и риску дефолта.

Доступ к альтернативным классам активов

Инвесторы получают доступ к таким классам активов, как валюты и сырьевые товары, доступ к которым в противном случае был бы затруднен.

Кредитный риск и риск дефолта

Структурированные продукты подвержены риску дефолта со стороны эмитента. Таким образом, финансовое состояние и кредитоспособность эмитента являются важными факторами при оценке способности эмитента выполнять свои обязательства в соответствии с условиями структурированного продукта. Таким образом, если эмитент не выполняет свои обязательства или объявляет о банкротстве, инвестор может потерять все или часть инвестиций. В случае рыночных депозитных сертификатов, застрахованных FDIC, суммы депозитов, превышающие применимые лимиты покрытия FDIC, подлежат кредитному риску банка-эмитента. Могут применяться другие ограничения покрытия FDIC. Структурированные продукты, представляющие собой старшие необеспеченные облигации, не застрахованы FDIC. В случае дефолта эмитента по продукту, не застрахованному FDIC, выплата основной суммы будет зависеть от процесса реструктуризации и ликвидации эмитента и никоим образом не гарантируется.

Ограниченная защита FDIC

Для рыночных компакт-дисков, застрахованных FDIC, покрытие FDIC обычно распространяется только на сумму инвестированного основного долга. Любое повышение, связанное с привязанным индексом или эталоном, не застраховано FDIC. Если ваши депозиты в банке-эмитенте превышают лимиты, застрахованные FDIC, вы не получите преимущества страхования FDIC в отношении любого остатка, превышающего лимиты FDIC. В этом случае суммы, превышающие лимиты, застрахованные FDIC, подлежат кредитному риску банка-эмитента.

Риск ликвидности

Структурированные продукты предназначены для хранения до погашения. Из-за ограниченности вторичного рынка может оказаться невозможным продать структурированный продукт до наступления срока погашения. Кроме того, при наличии вторичного рынка инвесторы, которым необходимо продать структурированный продукт до наступления срока погашения, могут понести значительные убытки.

Рыночный или альтернативный риск

Потенциальная доходность структурированных продуктов зависит от волатильности рынка и рисков, связанных со связанным индексом или корзиной. Доход от структурированного продукта может быть равен нулю или меньше, чем доход, который можно было бы получить от традиционных ценных бумаг с фиксированным доходом.

Производный риск

Эмитенты структурированных продуктов могут хеджировать свои обязательства путем заключения сделок с производными инструментами и/или торговли одним или несколькими инструментами, такими как опционы, свопы или фьючерсы. Затраты, связанные с такой деятельностью по хеджированию, могут повлиять на рыночную стоимость структурированного продукта или на цену, по которой эмитент может быть готов приобрести структурированный продукт на вторичном рынке.

Товарный ценовой риск

Если инвестиционный ориентир привязан к одному или нескольким товарам, вы можете быть подвержены волатильности рынка и рискам, связанным с товарами. Торговля товарными фьючерсными контрактами, связанными с базовым товарным индексом, является спекулятивной и может быть чрезвычайно неустойчивой. Показатели товарного индекса или корзины товаров могут значительно отличаться от показателей указанного товара или товаров.

Валютный и валютный риск

Если инвестиционный эталон привязан к иностранной валюте или корзине валют, вы можете подвергаться валютным рискам. Стоимость иностранной валюты может быть очень изменчивой и может меняться в зависимости от различных факторов, которые могут включать изменения в уровне государственного долга и дефиците торгового баланса, внутренние и внешние уровни инфляции, внутренние и внешние процентные ставки, а также глобальные или региональные политические, нормативные, экономические факторы. или финансовые события. Производительность может значительно отличаться от производительности указанных валют или обменных курсов.

Представленные ниже сценарии являются гипотетическими. Фактические результаты инвестиций могут отличаться. Во всех случаях возврат первоначальной суммы инвестиции зависит от кредитного риска эмитента или поручителя.

Сценарий 1: Индекс растет

Предположим, доходность привязана к результатам индекса S&P 500 ^® . В этом сценарии индекс вырос на 50% в течение срока действия структурированного продукта; другими словами, он вырос на 50% между датой покупки и сроком погашения. Кроме того, предположим, что первоначальные инвестиции составляют 1000 долларов США, а уровень участия составляет 80%. При этих условиях доход инвестора составит 400 долларов (1000 долларов × 50% × 80%). Таким образом, по истечении срока клиент получит сумму своей первоначальной основной суммы инвестиций плюс сумму индексного возврата в размере 400 долларов США, что в сумме составит 1400 долларов США.

Сценарий 2: Индекс падает

В этом сценарии предполагается, что доходность снова привязана к результатам индекса S&P 500 ^® , но в этом случае индекс падает на 50% в течение срока действия структурированного продукта. Клиент не получит никаких дополнительных доходов по тарифу участия; вместо этого ему или ей будут платить в соответствии с процентом основного дохода при погашении, предлагаемым структурированным продуктом. Если предположить, что это 100%, то независимо от того, насколько упал индекс, клиент получит полный возврат (т. Е. 100%) своей первоначальной вложенной основной суммы в конце срока. В этом примере клиент вложил 1000 долларов и получит их обратно по истечении срока.

Сценарий 3: ограниченный доход

В этом последнем сценарии снова предположим, что доходность привязана к результатам индекса S&P 500 ^® . Предположим снова, что индекс вырос на 50% за время жизни структурированного продукта. Кроме того, предположим, что первоначальные инвестиции составляют 1000 долларов США, а уровень участия составляет 80%. Наконец, примите ограничение в 35%. При этих условиях доход инвестора будет меньше: сумма участия в размере 400 долларов США (1000 долларов США × 50% × 80%) ИЛИ предельная сумма в размере 350 долларов США (1000 долларов США × 35%). Таким образом, в этом сценарии клиент получит сумму своей первоначальной основной суммы инвестиций плюс сумму возврата индекса предельной суммы в размере 350 долларов США, что в сумме составит 1350 долларов США.

Эти примеры приведены только в иллюстративных целях и не предназначены для прогнозирования или прогнозирования эффективности каких-либо инвестиций или ценных бумаг. Налоги, инфляция, сборы и/или расходы не учитывались. Если бы они были вычтены, производительность была бы ниже. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Ваша доходность будет варьироваться, и вы можете получить прибыль или убыток, если продадите до наступления срока погашения. Прежде чем начать, вы должны просмотреть все допущения для этих гипотетических примеров.

* С учетом кредитного риска эмитента

S&P 500: Индекс S&P 500 представляет собой взвешенный по рыночной капитализации индекс 500 обыкновенных акций, выбранных с учетом размера рынка, ликвидности и представительства отраслевых групп для представления динамики акций США.

Минимальные инвестиции могут составлять всего 1000 долларов США.

Структурированные продукты, предлагаемые Fidelity, являются новыми выпусками; поэтому клиенты не платят FBS уступку. Fidelity Brokerage Services и National Financial Services LLC получают концессию на продажу от предлагающего брокера для распространения структурированных продуктов. Могут применяться другие сборы, указанные в документе о предложении.

Структурированные продукты будут доступны на регулярной основе. Инвесторы могут размещать заказы онлайн на сайте Fidelity.com или через представителя. Смотрите текущие предложения.

Nikkei 225: Индекс Nikkei 225 представляет собой взвешенный по рыночной капитализации индекс 225 ведущих акций, торгуемых на Токийской фондовой бирже.

Доу-Джонс: Общий доход товарного индекса UBS — это взвешенный по цене индекс, служащий мерой товарного рынка, который включает 19 товарных фьючерсов в 5 секторах с доходами от денежного залога, инвестированного в казначейские векселя США.