Куда можно вложить деньги чтобы заработать: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Куда вложить 3-5 тысяч долларов и сколько на этом можно заработать? – AIN.UA

01 Ноября, 2021,
16:01

12390

Инвестирование без отрыва от основной деятельности может приносить до 30% годовых и даже больше. Приведем обзор основных инструментов.

Многие откладывают часть дохода на крупные покупки вроде автомобиля или квартиры/дома, либо же просто на всякий случай. Но пока не у всех это заходит дальше перевода сбережений в доллары и евро. Или размещения на депозите, по которым крупные банки сейчас предлагают 0,01% годовых.

Процесс увеличения сбережений пойдет гораздо быстрее, если использовать для этого проверенные инвестиционные инструменты.

ОВГЗ

Облигации внутреннего государственного займа Украины доступны для покупки как гражданами Украины так и нерезидентами. ОВГЗ считаются наиболее надежными ценными бумагами в Украине, поскольку их погашение в полном объеме (100% суммы) гарантируется государством. В зависимости от срока погашения и условий конкретного аукциона за год можно заработать до 14% в гривне и до 4% в долларе. Это немного, но гораздо выше, чем проценты по депозитам. К тому же доход по ним не облагается налогом.

Порог вхождения: от 50 тысяч гривен.

Корпоративные облигации

Долговые бумаги, которые выпускают крупные предприятия, например, холдинг «Метинвест» или сеть супермаркетов «Ева». Доходность по ним выше, чем у ОВГЗ, а порог вхождения для физического лица облигаций может начинаться от 1 миллиона гривен. Но их можно приобрести за гораздо меньшие суммы через инвестиционные фонды, о которых расскажем ниже.

Кредитование

Рынок внебанковского кредитования стремительно растет и уже превысил 30 миллиардов гривен в год. Конкуренцию банкам составляют организации, которые в Украине именуются как кредитные союзы. Помимо использования собственных средств для выдачи кредитов, они привлекают деньги инвесторов и таким образом могут обслуживать большее количество клиентов. Делятся на беззалоговые и залоговые.

Залоговые

Выдают кредиты физическим лицам на покупку недвижимости и она же выступает залогом. По сути это возможность заработать на чужой ипотеке. Инвесторы могут заработать до 20% годовых в гривне.

Порог вхождения: от 5 тысяч долларов.

Беззалоговые

Такие компании преимущественно кредитуют средний и малый бизнес, который еще не может выпускать собственные корпоративные облигации и недоволен условиями банков. Предлагают инвесторам до 23% годовых в гривне и в долларе.

Порог вхождения: от 10 тысяч долларов.

Инвестиционные фонды

В своей структуре могут сдержать все основные инвестиционные инструменты: от ОВГЗ и корпоративных облигаций до акций. Гарантировать или рекламировать доходность фондам запрещено, они могут лишь ознакомить клиента с доходом предыдущих периодов. Делятся на паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и корпоративные инвестиционные фонды (КИФ).

ПИФ

Клиент покупает долю в фонде (пай), который может спустя некоторое время продать фонду. Если активы фонда за это время выросли, то разница в цене и будет доходом клиента. После продажи пая доход облагается по льготной ставке 10,5% (9% НДФЛ и 1,5% военный сбор).

Порог вхождения: от 5 тысяч долларов.

КИФ

Полноценный участник рынка ценных бумаг с лицензией НБУ и подотчетный Министерству финансов Украины. По итогам года фонд выплачивает дивиденды, которые могут быть реинвестированы обратно в фонд и в этом случае не облагаются налогом. Лишь при выплате дивидендов фонд удержит 10,5% от дохода и сам заплатит налоги.

Порог вхождения: от 10 тысяч долларов.

Недвижимость

Учитывая бюджет, можно рассматривать лишь покупку квартиры на стадии «котлована» с 10% стартовым взносом и рассрочкой от застройщика на 5 лет. При условии, что доходов хватает на платежи.

Для последующей сдачи квартиры в аренду ее окупаемость составит от 7 до 12 лет. И затем будет приносить до 5% годовых.

При перепродаже по завершению строительства можно заработать до 30% годовых.

В данном обзоре мы рассмотрели низкорисковые инвестиционные инструменты — ОВГЗ, корпоративные облигации, недвижимость и среднерисковые — КИФ, ПИФ, кредитование.

Есть еще высокорисковые активы, такие как акции, венчурное инвестирование и криптовалюты. Высокий риск сулит высокий доход, но работать с такими активами можно с рядом оговорок и имея сбалансированный инвестиционный портфель.

Один из классических инвестиционных портфелей по составу активов выглядит так:

50% — низкорисковые;
40% — среднерисковые;
10% — высокорисковые.

А доход рассчитывается по среднему показателю всего портфеля.

С чего лучше начинать, как и каким инструментом пользоваться, для того чтобы стабильно получать 30% годовых и выше за 2 дня можно узнать на Big Invest Summit 2021 — первом масштабном живом саммите об инвестировании. В Киеве 27-28 ноября в Pochayna Event Hall. 22 топовых спикера дадут максимум полезной информации как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Ознакомиться со списком спикеров и купить билет можно по ссылке.

Купить билет

#
деньги

#
пиар

Как инвестировать в акции? Как зарабатывать на акциях?

Есть три основных способа заработать на акциях:

Купить по низкой цене и продать по высокой.

Заработок на изменении курса возможен в двух вариантах. Либо покупать при временном падении цены, а через время, дождавшись подъема, продавать (long). Либо взять акции у брокера «в долг», продать дорого, а потом купить дешевле (short). Второй вариант предполагает определенный опыт и понимание рынка, первый доступен для широкого круга игроков. В первом варианте выгода меньше, но ниже и риск, а сам процесс не требует от держателя особых специфических знаний и навыков, Во втором же случае потребуются умение взвешенно рисковать, время, внимательность и глубокое погружение в тему.

Приобрести акции как опционы, в условия которых заложено изменение цены.

Сформировать портфель акций, с которых можно будет получать прибыль в виде дивидендов.

Мы подробно остановимся на третьем способе заработка, поскольку именно его можно рассматривать как полноценное инвестирование.

Как правильно инвестировать в акции?

Вот несколько важных тезисов о том, как инвестировать в акции. Они будут полезны участникам рынка, которые еще не имеют опыта взаимодействия с этим видом ценных бумаг:

Собирайте информацию. Есть масса специализированной литературы, такой как ежегодные письма Уоррена Баффета, книги Линча, Грэма и многие другие.
Вникайте. Если можете поближе познакомиться с компанией, куда собираетесь вложить деньги, — сделайте это. Ориентируясь только на документы, никогда не узнаешь о множестве вещей, которые способны сыграть ключевую роль во взлете или в провале организации. А таким фактором может быть сущая мелочь вроде удачно расположенного офиса или обновления автопарка.
Привлекайте специалистов. Если не можете принять взвешенное и обоснованное решение самостоятельно, пригласите для консультации профессионального брокера или финансиста. Но помните, что все риски за принятые решения несете только вы.
Планируйте в долгую. 8–10 лет — тот срок, на который имеет смысл ориентироваться. Если есть сомнения, что потенциально интересная компания проживет столько времени — значит, она вам не нужна.
Не тратьте последнее. Чтобы инвестировать в акции, нужно иметь действительно свободные средства. И желательно — финансовую подушку с запасом на год.
Диверсифицируйте риски. Составляйте портфель из акций 10–12–15 предприятий. Расширяйте его по мере возможности, увеличивайте инвестиционный капитал.
Будьте гибким. Если цена акций выросла на 40–50% — подумайте, есть ли смысл продать акции и «закрыть» эту часть инвестиций, оставшись с хорошей прибылью.

Первая сделка новичка на этом рынке, скорее всего, будет заключена при помощи компании, которая является официальным посредником между инвесторами и акционерными компаниями на торговых площадках всего мира.

Как заработать на инвестициях в акции?

Говоря о том, как инвестировать деньги в акции, нужно сразу отметить, что мало в каких странах эти ценные бумаги ходят в классическом виде собственно бумаг. Уже давно торговля происходит по электронным реестрам — это значит, что расширился веер возможностей для покупателей ценных бумаг. Вот как можно инвестировать деньги в акции сегодня:

самостоятельно, покупая акции у посредников или инвесторов по договору;
на фондовой бирже через брокера (понадобится счет, открытый в брокерской компании). Этот способ предполагает комиссионные выплаты посреднику;
опосредованно — через ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В этом случае управление портфелем лежит на руководстве фонда. Инвестор только вкладывает средства, получает дивиденды и платит фонду комиссионные.

Можно упомянуть также опционы и фьючерсы — это способ заработка на разнице цены акций в разных временных интервалах, но не полноценный инвестиционный инструмент, предполагающий долгосрочное планирование.

То же можно сказать про спекулятивные вложения в акции. Тут есть два варианта: купить акции во время кризиса предприятия и перепродать позднее, когда положение стабилизируется, или покупать акции молодых перспективных компаний, чтобы через непродолжительное время продавать их на пике стоимости. В этом варианте высок риск, но и прибыль предлагается более высокая, чем по долгосрочному инвестированию.

Если начальный капитал — скромный для этого рынка (например, две тысячи долларов), то такие краткосрочные вложения при условии удачи быстро увеличат капитал. Впоследствии можно будет сформировать портфель для длительного вложения. Но для успеха требуется хорошо ориентироваться на рынке ценных бумаг.

Виды акций и выдача дивидендов

Акции могут быть обычными и привилегированными, т. е. с правом на первоочередную выплату дивидендов и ставкой, выше, чем у обычных акций. Они также дают держателю расширенные права на участие в управлении компанией (по сравнению с обычными акционерами).

Можно инвестировать в акции напрямую, через ПИФ, опцион, фонд, брокеров и так далее. Выбор зависит от стратегии, портфеля, капитала и опыта инвестора.

Заработок на дивидендах — ежегодный (либо по итогам полугода / квартала / другого временного интервала). Размер прибыли не фиксирован и зависит от годовой прибыли акционерного общества. То есть от суммы, которая останется у компании после вычета всех налогов, расходов, издержек и вложений в развитие бизнеса. Оставшуюся сумму делят между инвесторами и акционерами. По привилегированным акциям выплаты делают раньше, чем по обычным.

Дивиденды могут быть денежными или стоковыми — выплачиваются имуществом или ценными бумагами. Выплаты подлежат налогообложению, как всякий другой доход. Расчет долей акционеров делается пропорционально их вкладу в акции компании.

Инвестору, который выбирает зарабатывать на дивидендах, есть смысл диверсифицировать портфель, вкладываясь в разные организации и секторы. Имеет смысл также составлять его не только из акций — берите в актив и другие их инструменты, например облигации.

В какие акции инвестировать?

Кто-то предпочитает акции предприятий, которые растут долго и неспешно, обеспечивая инвесторов стабильными дивидендами. Инвесторы, желающие стабильного притока капитала, вкладываются обычно в акции компаний, которые работают в максимально стабильных секторах и имеют длительную историю выплат дивидендов. Это могут быть «голубые фишки», коммунальные предприятия, трасты с инвестициями в недвижимость и так далее.

Другие инвесторы выбирают акции молодых предприятий, которые могут резко пойти вверх, а могут и упасть даже ниже номинала.

Общее правило выбора, в какие акции инвестировать, — то же, которое действует для любых направлений инвестирования: нужно выбирать сферы, в которых разбираетесь. Ведь на успех или провал деятельности любой организации влияет множество факторов. Только зная ситуацию в объеме и динамике, можно оценивать ее реальные преимущества и перспективы развития.

Можно ли рассматривать акции как инвестиции?

Можно, всегда при этом помня, что доход по акциям не гарантирован. Даже консервативный инвестор, который вкладывается в стабильно растущие компании, обеспечивающие высокую доходность, все равно рискует, пусть и минимально.

Именно поэтому выше была оговорка, что в акции не следует вкладываться как в единственное и последнее решение и уж тем более не имеет смысла отдавать последнее. Акции — направление для вложений свободных средств с целью постепенного наращивания капитала.

Инвестирование для получения дохода: что это значит и какие у вас есть варианты?

Продуманно созданный инвестиционный портфель может достичь нескольких финансовых целей. Например, в дополнение к созданию пенсионного сбережения ваш инвестиционный портфель также можно использовать для создания постоянного потока дополнительного дохода, который может быть ценным в любой момент жизни — будь то во время выхода на пенсию или задолго до этого.

Инвестирование с целью получения дохода часто включает сочетание активов, включая акции, приносящие дивиденды, облигации, взаимные фонды и недвижимость, хотя точный подход зависит от уникальных потребностей и целей каждого человека.

Что такое прибыльное инвестирование?

Инвестирование с целью получения дохода предполагает создание надежного пассивного источника дохода или денежного потока с помощью выбранных вами вариантов инвестирования. Эта цель может быть достигнута несколькими способами в зависимости от ваших финансовых целей и терпимости к риску.

«Каждый раз, когда вы инвестируете, вы позволяете своим деньгам работать на вас, и это особенно верно в отношении доходных инвестиций, где цель состоит в том, чтобы обеспечить регулярный поток дохода», — говорит Джейми Хопкинс, управляющий партнер по решениям для повышения благосостояния в Carson. Wealth, фирма по финансовому планированию и управлению инвестициями. «Для достижения этого стабильного потока доходов инвесторы будут формировать портфель из ценных бумаг и активов, таких как облигации, акции, приносящие дивиденды, и недвижимость. Точной формулы инвестирования дохода не существует, и есть много способов добавить активы, приносящие доход, в свой портфель».

Хотя инвестирование доходов часто рассматривается как способ заработать на пенсию, это не всегда так. Инвестирование доходов также используется для создания ценного потока доходов, на который можно положиться на протяжении всей жизни. Фактически, недавний опрос, проведенный инвестиционной платформой Magnifi, показал, что 49% американцев инвестируют, чтобы получить дополнительный доход, что больше, чем у тех, кто инвестирует для выхода на пенсию (42%).

«Инвестирование в доход часто используется при выходе на пенсию, поскольку инвестиции обеспечивают поток дохода, когда вы перестаете работать, но инвестирование в доход также может быть источником пассивного дохода до выхода на пенсию», — говорит Джон Клафф, генеральный менеджер Magnifi. «У вас есть ограниченное количество времени в день, когда вы можете работать, и инвестирование дохода позволяет вашим деньгам зарабатывать деньги для вас с относительно небольшими затратами времени и усилий».

Каковы основные виды инвестиционного дохода?

Существует множество различных вариантов инвестирования. Некоторые из наиболее распространенных вариантов включают акции, выплачивающие дивиденды, облигации, взаимные фонды денежного рынка и недвижимость. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, включая различные уровни риска и уровень инвестиций, необходимых для получения дохода.

Виды доходных активов

Дивидендные акции

Владея акциями, вы являетесь акционером компании. И когда компании получают доход, они могут либо вложить эти деньги обратно в бизнес, либо разделить прибыль с акционерами в виде дивидендов.

«Дивиденды получают, когда компания получает дополнительную прибыль и хочет вознаградить акционеров за инвестиции в компанию», — говорит Кайл МакБрайен, сертифицированный специалист по финансовому планированию инвестиционной платформы Betterment.

Но не все компании выплачивают дивиденды акционерам. Поэтому, если вы сосредоточены на инвестировании для получения дохода, важно выбрать акции, которые предлагают это преимущество.

Облигации

Облигации — еще один актив, который можно использовать для получения дохода. Существует множество различных типов облигаций, включая отдельные государственные и муниципальные облигации, корпоративные облигации и биржевые фонды (ETF), которые содержат несколько облигаций.

Облигации создаются, когда организации, будь то правительство или компания, необходимо привлечь деньги. Для этого правительство или компания продает облигации инвесторам в виде долга и обещает вернуть инвесторам проценты в течение установленного периода времени. Когда инвесторы покупают облигации, они покупают чужой долг, а доход возникает в результате выплаты процентов заемщиком.

«Правительство или больница могут выпустить облигации, чтобы собрать средства для завершения определенного проекта. Как владелец облигации, вы являетесь кредитором, а заемщик обещает вернуть вам долг в установленное время в будущем с выплатой процентов», — говорит Клафф.

Облигации также иногда называют инвестициями с фиксированным доходом в связи с графиком платежей, которые получают инвесторы. «Это фиксированный доход, потому что вы заранее знаете, сколько процентов вы получите и когда», — говорит Клафф.

Облигации, особенно государственные облигации, считаются инвестициями с меньшим риском по сравнению с акциями и могут обеспечить диверсификацию портфеля для снижения волатильности. Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные, но они также предлагают более высокую доходность.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — еще один способ получения скромных доходов в виде процентов или дивидендов. Эти счета очень похожи на текущие счета в том смысле, что они часто могут предлагать доступ к дебетовой карте и возможности выписки чеков. Однако счета денежного рынка обычно предлагают ежемесячные проценты, чего нет на многих текущих счетах.

«Некоторые используют фонды денежного рынка для поддержания ликвидности, при этом получая скромную прибыль, как правило, с низким риском, так что ваши инвестируемые деньги никогда не остаются бездействующими», — говорит Клафф. «Счета денежного рынка также являются способом диверсификации вашего портфеля, и ваши деньги по-прежнему легко доступны».

Счета денежного рынка, которые часто требуют поддержания минимального баланса, могут быть важной частью вашего общего финансового портфеля. Но они не приносят значительного дохода по сравнению с другими активами и инвестициями.

Недвижимость

Некоторые инвесторы также включают недвижимость в стратегию получения дохода. Но это не обязательно означает покупку недвижимости самостоятельно и превращение в арендодателя. Доход от недвижимости также может быть получен за счет инвестиций, известных как инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Эти фонды позволяют инвесторам покупать акции, которые выплачивают дивиденды, почти так же, как дивидендные акции.

Товарищества с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) являются еще одним вариантом и предполагают объединение денег с другими инвесторами для развития недвижимости или совершения покупок недвижимости.

Плюсы и минусы инвестирования для получения дохода

Хотя инвестирование для получения дохода может быть отличным способом создания пассивного денежного потока, необходимо помнить о некоторых рисках.

Pro: Дополнительный источник дохода. Наиболее очевидным преимуществом инвестирования с целью получения дохода является создание постоянного потока денег, которые можно использовать на все, что угодно. Независимо от того, готовитесь ли вы к выходу на пенсию или вам нужен дополнительный доход, чтобы приспособиться к неожиданным изменениям в жизни, доход от инвестиций может стать ценной страховкой.

Pro: Потенциальный рост основного капитала. Ваши инвестиции также могут увеличиваться в цене, генерируя прирост капитала. «Прирост капитала — это прибыль от продажи ваших инвестиций. Если вы покупаете акции, и они растут в цене, прирост капитала представляет собой разницу между ценой покупки и ценой продажи», — говорит Клафф.

Con: Колебания доходов. Дивиденды и процентные платежи изменяются во времени, что означает, что этот поток доходов может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменений на рынке. «Поскольку выплаты дивидендов привязаны к прибыли компании, они, естественно, будут колебаться по частоте и величине. Точно так же процентные платежи по облигациям колеблются по мере того, как ФРС корректирует ставку по федеральным фондам», — сказал Макбрайен.

Con: Риски, связанные с инвестированием. Как и при любом виде инвестиций, вы рискуете, вкладывая деньги в акции, облигации или другие подобные активы. «Если кто-то хочет создать сильный портфель, приносящий доход, важно учитывать общий риск вашего портфеля. Например, инвестирование в акции со 100% выплатой дивидендов сильно отличается от инвестирования в 100% высококачественные облигации. Инвесторы должны оценить свою собственную толерантность к риску при рассмотрении того, сколько каждого из них включить в свой портфель.

Вынос

Инвестиции для получения дохода могут быть важной стратегией на любом этапе жизни. И что не менее важно, вам не нужно выбирать между портфелем, предназначенным для пенсионных лет, и портфелем, предназначенным для получения дохода. Вы можете делать и то, и другое одновременно.

«Вы можете иметь портфель, ориентированный на доход, плюс портфель, ориентированный на долгосрочный рост и выход на пенсию, или даже переключаться между этими стратегиями, когда придет время», — сказал Клафф.

Инвестирование: как заработать деньги заработать деньги

Эрика Алини

840Z»> Опубликовано 29 ноября 2022 г. Обновлен 7 декабря 2022

Иллюстрация Эрик М. Рамос

Hello,

Добро пожаловать на третью сессию. учебного курса MoneySmart. В прошлый раз мы говорили о долгах. Теперь давайте посмотрим, как заработать на дополнительные деньги, иначе известные как инвестиции.

Прежде чем мы углубимся в тему, позвольте мне подчеркнуть важный момент: инвестирование — это не какая-то «продвинутая» или «необязательная» часть управления вашими деньгами. Если вы не являетесь независимо богатым человеком или не имеете шикарной пенсии от работодателя, вам нужно заставить свои с трудом заработанные деньги приносить больше денег, чтобы однажды выйти на пенсию или даже частично отойти от повседневной рутины.

Есть много способов инвестировать, но здесь я расскажу об инвестировании в финансовые рынки. Хорошая новость заключается в том, что есть простые, не требующие особого ухода и недорогие способы приумножить свои деньги за счет инвестирования. Но вам нужно изучить некоторые основы. Вот небольшое руководство для начала.

Сложные проценты теперь ваш друг

Нагромождение процентов на проценты — ужасная вещь, когда вы в долгах. Но когда вы инвестор, это становится двигателем, который увеличивает вашу прибыль. Вот краткое освежение:

Представьте, что вместо того, чтобы одолжить 10 000 долларов, о которых мы говорили в информационном бюллетене на прошлой неделе, вы теперь инвестируете эти деньги под 5% годовых. В конце первого года вы заработаете 500 долларов в виде процентов. Теперь у вас будет 10 500 долларов, которые вырастут еще на 5 процентов, или 525 долларов, к концу второго года. Вы начнете третий год с 11 025 долларов (10 500 долларов + 525 долларов), которые вырастут еще на 5 процентов, или 551,25 доллара, и через три года общий доход от ваших инвестиций составит 1 576,25 доллара. Математика та же самая, если вы владеете финансовым активом на сумму 10 000 долларов, стоимость которого увеличивается на 5 процентов в год.
В течение длительных периодов времени сила накопления прибыли становится действительно впечатляющей. Эти 10000 долларов? При годовой доходности 5 % за 30 лет это превратилось бы в более чем 43 000 долларов.

Акции, облигации и другой полезный жаргон

Покупка финансовых вложений — это один из способов, с помощью которого вы можете получить свои деньги для получения сложных доходов (хотя эти доходы редко гарантируются — это было бы слишком просто). Вот некоторые из основных видов инвестиций:

Акции. Купите один и вы станете владельцем крошечной доли компании (вспомните: Apple или РБК). Вот почему акции также называют «акциями». Компании выпускают акции, чтобы собрать деньги, которые они могут использовать для расширения своего бизнеса, а инвесторы торгуют этими акциями на фондовом рынке. По некоторым акциям также выплачиваются дивиденды, которые компании регулярно распределяют между своими акционерами из своей прибыли. Цены на акции, как правило, нестабильны, растут или падают (или и то, и другое) в короткие промежутки времени. История, однако, показывает, что в долгосрочной перспективе фондовый рынок имеет тенденцию к росту.
Облигации. Купите один и вы станете кредитором. И компании, и правительства используют облигации для заимствования средств. Взамен они платят вам установленный процент, обычно один или два раза в год, до погашения, когда вы получаете обратно все свои деньги. Вы также можете попытаться продать свою облигацию на финансовом рынке с прибылью, что-то вроде акций.
Паевые инвестиционные фонды. Вы можете приобрести паи взаимного фонда. Это позволяет вам получить доступ к широкой корзине инвестиций, не покупая и не удерживая эти инвестиции самостоятельно, что было бы недоступно для многих из нас. Вы также можете диверсифицировать типы инвестиций, например, владея сочетанием акций и облигаций.
Биржевые фонды (ETF). Тоже совокупность инвестиций, но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF торгуется на бирже. Вы можете купить его акции (также называемые паями), как и любые другие акции.
Гарантированные инвестиционные сертификаты (ГИУ). Вы одалживаете деньги банку и, в свою очередь, получаете, как вы уже догадались, гарантированную доходность. Многие GIC выплачивают вам процентную ставку, но, в отличие от сберегательного счета, вы должны оставить деньги в банке на определенный период времени (обычно чем дольше срок, тем выше процентная ставка). Существуют также обналичиваемые или погашаемые GIC, но они обычно имеют более низкие ставки.

Инвестиционный риск и как им управлять

Почему мы все не можем финансировать свою пенсию, вкладывая свои сбережения в GIC? К сожалению, инвестиции с меньшим риском также обычно приносят меньшую прибыль. Это также является причиной того, что акции, цены на которые известны своей волатильностью, обычно имеют более высокую ожидаемую доходность по сравнению с облигациями, цены на которые колеблются не так сильно. Но это не значит, что вам нужно играть в рулетку со своими сбережениями. Вот способы управления рисками, которые вы берете на себя, когда инвестируете в финансовый рынок:

Разложите яйца по множеству корзин. Что произойдет, если вы вложите все свои деньги в акции одной компании, и эта компания разорится? Вы поняли мою точку зрения. Один из способов управлять своим риском — распределить свои деньги между разными компаниями, отраслями и даже странами. Вот где пригодятся взаимные фонды и ETF: они позволяют вам получить доступ к широкой корзине инвестиций, не покупая и не удерживая эти инвестиции напрямую, что было бы недоступно для многих из нас. Вы также можете диверсифицировать типы инвестиций, например, владея сочетанием акций и облигаций.
Играйте в долгую игру. Фондовый рынок движется вверх и вниз, но исторически он следовал общей восходящей траектории в течение длительных периодов времени. Чем дольше вы сможете инвестировать свои деньги, тем выше ваши шансы пережить краткосрочные падения и извлечь выгоду из долгосрочного роста. Пример: когда рынок рухнул во время финансового кризиса 2007–2008 годов, потребовалось пять лет, чтобы вернуться туда, где он был.

Распространенный совет — вкладывать деньги в фондовый рынок только в том случае, если вы можете инвестировать свои деньги как минимум на пять лет. Более консервативные консультанты часто рекомендуют иметь временной горизонт не менее 10 лет. Если вы копите на более краткосрочную цель, такую как свадьба или первоначальный взнос, GIC или сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой могут быть хорошими вариантами.

Выберите поездку, которой вы можете придерживаться. Инвестирование в финансовые рынки похоже на катание на американских горках, на которые можно в любой момент встать или сойти. Разве не было бы замечательно, если бы вы могли сесть на поезд на пути вверх и спрыгнуть с него прямо перед тем, как он отправится на юг? Многие инвесторы пытаются это сделать, так называемое «определение рынка по времени», но это почти никогда не срабатывает. Вместо этого ключ в том, чтобы оставаться на месте и сохранять хладнокровие. Но не все могут переносить дикие взлеты и падения. Как правило, инвестиции только в акции приносят более высокую ожидаемую доходность, но также и усложняют процесс. Добавление некоторых облигаций в ваш портфель обычно помогает сгладить как максимумы, так и минимумы.

Недорогие инвестиции для занятых людей

Помимо того, во что вы инвестируете, вам также следует подумать о том, где вы держите свои инвестиции и сколько вы платите за инвестиции. Налоги и инвестиционные сборы могут иметь огромное значение для вашей прибыли, если вы инвестируете в течение длительного времени.

Налоги. К счастью, так называемые зарегистрированные счета, такие как безналоговые сберегательные счета (TFSA) и зарегистрированные пенсионные сберегательные счета (RRSP), позволяют вам инвестировать без налогов или откладывать налоги.
Сборы. Компании, которые помогают вам инвестировать в рынки, будут брать за это плату, и от того, сколько вы платите, будет зависеть ваша долгосрочная прибыль.

Picture This

Да, но как насчет криптографии?

Вот с чем согласны все: Криптовалюты чрезвычайно нестабильны. По шкале острых ощущений: если акции — это американские горки, то криптовалюта — это прыжок с парашютом. А цифровые монеты существуют не так давно, поэтому нет исторических свидетельств того, что их стоимость имеет тенденцию к росту в течение более длительных периодов времени, как в случае с акциями. Если вы действительно хотите, чтобы эти спекулятивные инвестиции были в вашем портфеле, консультанты, с которыми я разговаривал, рекомендуют ограничить их до 5 процентов от ваших инвестиций или меньше.

Попробуйте дома

Чтобы узнать больше об основах инвестирования, посетите веб-сайт GetSmarterAboutMoney.ca Комиссии по ценным бумагам Онтарио и веб-сайт B.C. InvestRight.org Комиссии по ценным бумагам
Рекомендуемое чтение: «Маленькая книга о здравом смысле инвестирования» Джона Богла, которого часто называют отцом индексного инвестирования. Попробуйте также «Перезагрузите свой портфель» канадца Дэна Бортолотти, чтобы получить доступное и актуальное руководство по инвестированию в ETF.
Насколько вы храбрый инвестор? Попробуйте эту анкету, инвестируя гигантский авангард.