Куда можно вложить: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Что нам делать с деньгами в эти непростые времена

«Могут быть проблемы с валютными счетами банков под санкциями и с отключенным SWIFT. Ваши деньги могут просто быть заморожены на счете и лежать мертвым грузом. Также могут быть проблемы с брокерскими счетами. Иностранцам вообще сейчас нельзя продавать российские ценные бумаги, их деньги точно продали на неопределенный срок. Я бы вывел с брокерского счета ровно столько, сколько мне было бы нужно в ближайшей перспективе, пока не поздно».

При этом многие пытаются понять, куда можно вложить деньги, чтобы минимизировать риск потерять их большую часть.

«Во что вложиться – это хороший вопрос. Российский фондовый рынок сейчас – непредсказуемое казино с правилами игры, которые известны только этому казино. Банки тоже могут неприятно удивлять ограничениями по выводу средств, заморозке депозитов и так далее. Если у вас нет лишних денег или подушки безопасности в деньгах на ближайшие два-четыре месяца, никуда вкладывать не нужно. Если у вас есть кредиты, погасите их по максимуму сейчас. Если же у вас есть инвестиции, и вы долгосрочный инвестор, то оставляйте все при себе (право на ценные бумаги за вами закреплено). Куда я сейчас точно не понесу деньги, так это в российские активы. Риск-профиль у таких инвестиций очень высокий. Никакой фундаментальный или технический анализ не подскажет вам, будет ли рост у этих акций. И вообще перспективы российских компаний сейчас туманны. Стабильно туманны. Бежать покупать по три-пять телевизоров тоже не советую. Вы просто потом не сможете продать их и потеряете в деньгах. Посоветовать могу только классические защитные активы – золото, гособлигации США и Евросоюза. Они особо не вырастут, но и от убытков вас уберегут», – посоветовал Митрофанов.

Getty Images

Экономист подчеркнул, что акции западных компаний, которые вы приобрели ранее или собираетесь приобрести, вряд ли куда-то денутся. Дело в том, что эти активы имеются у вас по праву приобретения. Даже если возникнут обстоятельства, при которых вам закроют к ним доступ через российских брокеров, вам предложат переоформить документы у другого брокера (в том числе иностранного).

Очевидно, российские власти будут принимать разные решения, чтобы не допустить еще большего ухудшения экономической ситуации в стране. По словам Митрофанова, ЦБ выпускает предписания о том, что иностранцы не могут продавать российские активы. Мы наблюдаем ограничения по купле и продаже валюты через биржу. Кроме того, мы видим ограничение круга лиц, у которых есть доступ к торгам.

«В перспективе нас ждет фиксированный обменный курс, расходование остатков резервов ЦБ, высокие ставки, высокие комиссии, занижение обязательных резервов банков. Если все это не будет спасать ситуацию, то могут быть и заморозки депозитов на банковских счетах», – считает экономист. «Все станет дороже, а выбор поскуднеет. Весь импорт подорожает из-за валюты. Более того, часть импорта вообще уйдет из страны. Его будут ввозить кривыми схемами. Вспомните пармезан. Российские товары подорожают из-за дорогих кредитов, проблем с логистическими цепочками и инфляции. Все мы будем жить беднее. Платить больше за еду, за кредиты и в отпуск ездить на речку. Все санкции, ограничения, военные спецоперации, все это в экономическом плане всегда отражается на конечном потребителе, то есть на нас. Как говорится, цена учитывает все», – заключил Митрофанов.

Эксперты рассказали о том, куда сейчас можно вложить сбережения, чтобы получить максимальный доход

В России ограничения последних месяцев сузили возможности инвесторов, и потому приходится делать непростой выбор

Фото: Роман Пименов/«Петербургский дневник»

Главное событие для всего мирового фондового рынка – ожидаемое повышение ставки со стороны ФРС. Такое мнение выразил основатель Video Inside Александр Мамичев. Он и другие эксперты рассказали Life о том, куда можно выгодно вложить сбережения в настоящее время, чтобы получить максимальный доход. Так, по его словам, регулятор может на ближайшем заседании 4 мая увеличить ставку на 0,5-0,75 процента. Причем в течение года ФРС будет увеличивать ставку неоднократно. На этом фоне снижаются бумаги даже популярного у инвесторов технологического сектора и мировых гигантов ИТ-индустрии.

Эксперт отметил, что в России ограничения последних месяцев сузили возможности инвесторов, и потому приходится делать непростой выбор. Он считает, что можно воспользоваться положением, чтобы купить ценные бумаги крупнейших добывающих компаний с доминирующей долей на мировом рынке, но стоит учесть, что их финансовые показатели в этом году могут оказаться не слишком впечатляющими. «В любом случае рынок рано или поздно восстановится, а современный мир не может развиваться без ресурсов, которые добывает наша страна, так что позиции этих компаний со временем будут расти», – сказал Мамичев.

Старший персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Тимур Баянов выразил мнение о том, что волатильность в настоящее время остается в центре внимания рынков, а инфляция продолжает увеличивать давление во всех отраслях. Краткосрочная неопределенность остается размытой. Тем не менее рынок становится привлекательным для долгосрочных инвестиций. Так отозвался он о ситуации на фондовом рынке. По его словам, многие инвесторы рассматривают фондовые рынки как единственную возможность для достижения своих финансовых целей. Во времена высокой инфляции лучше всего создать диверсифицированный портфель, рассчитанный на долгосрочную перспективу, считает Баянов.

На вопрос о том, какую доходность могут принести облигации и как выбрать их, исходя из этого показателя, Александр Мамичев сказал, что наиболее перспективными сейчас можно назвать ОФЗ со средними сроками погашения (три-пять лет). Выплаты по ним гарантированы государством. В корпоративном секторе, по его оценкам, лучше смотреть на бумаги компаний, поставляющих ресурсы в сфере ЖКХ. Рост тарифов обеспечит повышение прибыли таких организаций.

Аналитик УК «Альфа-капитал» Александр Джиоев отметил, что облигации – это наиболее простой способ защиты средств от инфляции, если исключить банковские вклады. Он считает, что сейчас можно найти доходность в 12 процентов и бумаги, которые продаются за 80-85 процентов от номинала. Но ждать взрыва позитива от фондового рынка до тех пор, пока не наступит нормализация геополитической обстановки, эксперт не рекомендует. «В последние дни доходность ОФЗ заметно подрастает. Это может быть сигналом о том, что инвесторы фиксируют прибыль за счет роста цен облигаций и продают их. Ярких перспективных торговых идей на фондовом рынке мало. Есть точечные дивидендные истории крупных компаний, которые пока не приняли решений приостановить соответствующие выплаты. Техническая картина по индексу Мосбиржи пока на стороне продавцов. Низкие торговые объемы не способствуют формированию уверенных покупок», – поделился своим видением Джиоев.

Ранее мы сообщали о том, что Центральный банк России официально изменил порядок расчета официальных курсов иностранных валют. Курс доллара по отношению к рублю станет рассчитываться на основе данных Мосбиржи о средневзвешенном курсе доллара к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 15:30 по московскому времени. Ранее этот период был 10:00-16:30. Подробнее об этом можно прочитать здесь.

вариантов наличных инвестиций | Vanguard

Банковские депозиты и депозитные сертификаты гарантируются (в определенных пределах) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Банковские счета могут предложить больше ликвидности, доступ к банкоматам и защиту от овердрафта. Вы должны рассмотреть все существенные различия, прежде чем инвестировать.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.

Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно осуществлять платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента осуществлять платежи. Инвестиции в облигации подвержены процентным, кредитным и инфляционным рискам.

Стоимость всех депозитных сертификатов при посредничестве может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут быть проданы на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может привести к существенной прибыли или убытку. Vanguard Brokerage не занимается продажей депозитных компакт-дисков при посредничестве. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до наступления срока погашения. Компакт-диски предоставляются в зависимости от наличия. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, включая счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников. Для получения дополнительной информации о праве на страховое покрытие посетите сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимальную сумму в 1000 долларов США за компакт-диски, приобретенные через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не сложные. Брокерские депозитные сертификаты не обязательно должны храниться до погашения, не взимаются штрафы за погашение и они имеют ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Депозиты со ступенчатой процентной ставкой подвержены риску вторичного рынка и часто включают положение об отзыве со стороны эмитента, что подвергает инвестора риску реинвестирования. Начальная ставка CD со ступенчатой ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если компакт-диск имеет положение о вызове, эмитент имеет исключительное право отзывать компакт-диск. Если эмитент вызывает CD, для инвестора существует риск того, что инвестор будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не делает суждений о кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard: Фонд доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Вы можете потерять деньги, инвестируя в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Фонд может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время. Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard доступен только для розничных инвесторов (физических лиц). Муниципальный фонд денежного рынка Vanguard может взимать плату за продажу ваших акций или может временно лишить вас возможности продавать акции, если ликвидность фонда упадет ниже требуемого минимума из-за рыночных условий или других факторов.

Vanguard Cash Reserves Федеральный фонд денежного рынка и Vanguard Federal Money Market Fund: Вы можете потерять деньги, инвестируя в этот фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.

Акции Vanguard ETF не подлежат погашению в эмиссионном фонде, за исключением очень крупных сумм стоимостью в миллионы долларов. Вместо этого инвесторы должны покупать и продавать акции Vanguard ETF на вторичном рынке и держать эти акции на брокерском счете. При этом инвестор может нести комиссию брокера и может платить больше, чем стоимость чистых активов, при покупке и получать меньше, чем стоимость чистых активов, при продаже.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект или, если он доступен, краткий проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать.

С чего начать? | FINRA.

org

Как найти специалиста по инвестициям и работать с ним

Вы приближаетесь к пенсионному возрасту или недавно вышли на пенсию? Пережили ли вы важное событие в своей жизни, которое изменило ваше финансовое положение? Вы только начинаете инвестировать?

Эти и другие ситуации могли натолкнуть вас на мысль обратиться к специалисту по инвестициям. Возможно, кто-то недавно связывался с вами. Если да, то этот ресурс от Регуляторного органа финансовой индустрии (FINRA) для вас. FINRA наблюдает за профессионалами и фирмами, которые продают акции, облигации, взаимные фонды и другие продукты с ценными бумагами. Как регулирующие органы, мы не можем рекомендовать какую-либо конкретную фирму, частное лицо или профессионала в области инвестиций. Наша цель — дать вам возможность взвесить свои варианты и дать советы для правильного выбора.

Вот шесть шагов, которые помогут вам найти специалиста по инвестициям и успешно работать с ним.

Шаг 1. Делайте покупки с умом для профессионалов в области инвестиций.

При поиске специалиста по инвестициям можно начать с того, чтобы узнать у друзей, родственников и коллег, которые уже инвестируют, имена людей, которых они использовали. И помимо сбора имен, задавайте прямые вопросы, например, как долго они вели дела с профессионалом в области инвестиций, виды предоставляемых услуг, насколько они полагались на совет профессионала и что побудило их выбрать именно этого человека. или фирма. Также спросите, были ли у него когда-либо проблемы с этим человеком, и если да, то насколько хорошо и быстро они разрешились.

Но не останавливайтесь на достигнутом и не говорите «да» первому специалисту по инвестициям, с которым вы заговорите (или который заговорит с вами). Определить и провести собеседование с выбранными кандидатами.

Даже если вы получите хорошую рекомендацию, вы всегда должны самостоятельно проверять специалиста по инвестициям, чтобы убедиться, что он или она соответствует вашим потребностям. У всех нас разные финансовые цели, и финансовые цели каждого могут меняться со временем. Поищите в Интернете информацию об инвестиционном профессионале и его или ее фирме, а также о любых инвестициях, которые могли бы быть рекомендованы. Сделайте это, прежде чем подписывать какие-либо документы, делать какие-либо инвестиции или передавать какие-либо средства.

Шаг 2. Работа с зарегистрированными фирмами и частными лицами.

Важным шагом при выборе специалиста по инвестициям является проверка того, зарегистрированы ли человек и его или ее фирма.

Есть много специалистов по инвестициям. Но когда дело доходит до покупки и продажи акций, облигаций и других продуктов ценных бумаг, только физические лица и фирмы, зарегистрированные в FINRA (для брокеров по ценным бумагам), Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) (для некоторых инвестиционных консультантов) и в тех штатах, где это требуется. по закону можно.

Проверить каждого человека на FINRA BrokerCheck. Это бесплатный онлайн-инструмент, который помогает инвесторам изучать информацию о брокерах и брокерских фирмах. BrokerCheck также выполняет поиск на веб-сайте Public Disclosure Investment Advisor SEC, который содержит информацию о представителях инвестиционных консультантов и фирмах, предоставляющих инвестиционные консультанты.

BrokerCheck может сообщить вам, зарегистрированы ли физическое или юридическое лицо. Он предоставляет обзор истории работы человека, а также истории фирмы. BrokerCheck также предоставляет другую важную информацию, такую как действия регулирующих органов, уголовные судимости и жалобы клиентов, связанные с инвестиционным профессионалом.

Использовать BrokerCheck просто. Перейдите на сайт www.FINRA.org/BrokerCheck или позвоните по телефону (800) 289-9999.

Рекомендуется также проконсультироваться с вашим государственным регулятором ценных бумаг, особенно если физическое или юридическое лицо не найдено в BrokerCheck. Вы найдете список государственных регуляторов на нашем веб-сайте.

Шаг 3. Задайте ключевые вопросы.

Прежде чем нанять специалиста по инвестициям для управления своим портфелем или приобрести какие-либо ценные бумаги или услуги, задайте следующие вопросы:

Какой у вас опыт работы с такими людьми, как я?
Какие профессиональные лицензии у вас есть в настоящее время?
Вы зарегистрированы в FINRA, SEC или государственном регуляторе ценных бумаг? Если да, то как долго и в каком качестве?
Есть ли у вас какие-либо дисциплинарные взыскания, арбитражные решения или жалобы клиентов? Если да, объясните их. Сравните ответы с информацией, найденной в BrokerCheck и других сторонних источниках.
Есть ли у вас или вашей фирмы всеобъемлющая инвестиционная философия? Какие виды инвестиционных продуктов и услуг вы предлагаете? Есть ли продукты или услуги, которые вы не предлагаете? Почему?
Вы или ваша фирма устанавливаете для клиентов какие-либо минимальные остатки на счетах? Если так, то кто они? Что произойдет, если мой портфель упадет ниже минимума?
Как вам платят? Получаете ли вы комиссионные за продукты, которые я покупаю или продаю? Процент от суммы моих активов, которыми вы управляете? Фиксированная плата? Любой другой метод?
Какие другие сборы и расходы вы взимаете?
Можете ли вы предоставить мне какие-либо рекомендации клиентов?
Существуют ли конфликты интересов, которые мы не обсуждали? Каковы они и как вы их решаете?

Один продукт, много вопросов

Один вид инвестиций — переменная
аннуитетная — вызывает
значительные вопросы и опасения, которые часто возникают после
приобретения продукта. Отчасти,
, это связано с тем, что переменные аннуитеты имеют тенденцию быть сложными. Типичный переменный аннуитетный инвестор часто не понимает
продукта или связанных с ним рисков. Например,
многие инвесторы удивлены тем, что доступ к
может быть сложным и дорогостоящим.0005 денег они вложили. У вас часто есть
для оплаты так называемых «сборов за сдачу»
для досрочного снятия денег. Узнайте больше
о различных видах аннуитетов.

Шаг 4. Сравнительный магазин финансовых продуктов.

Когда дело доходит до поиска и покупки финансовых продуктов, ваш специалист по инвестициям и его или ее фирма — не единственное место, куда стоит обратиться. Можно купить продукты с ценными бумагами, такие как взаимные фонды, сберегательные планы колледжей и другие инвестиции, напрямую у поставщика фонда, государства или другого лица, иногда по более низкой цене, чем через брокера или инвестиционного консультанта.

Разумным инвестиционным принципом является диверсификация внутри и между различными классами активов (например, владение различными акциями и облигациями). Инвесторы также могут диверсифицировать активы между различными типами счетов (такими как банковские счета, брокерские счета, счета взаимных фондов и сберегательные счета колледжей).

Шаг 5: Выполните домашнее задание.

Потратьте время на изучение основных принципов инвестирования и инвестиционных продуктов, прежде чем нанять специалиста по инвестициям или приобрести продукт с ценными бумагами.

Важно знать, что все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска и что различные инвестиционные продукты сопряжены с различными видами риска. Например, облигации несут процентный риск: если процентные ставки растут, цены на облигации, вероятно, упадут. Акции подвержены рыночным колебаниям, риску того, что цены будут двигаться вверх и вниз, иногда значительно и быстро. Поскольку риски, как правило, различаются для разных типов инвестиций, разумной стратегией является диверсификация по ряду категорий инвестиций.

Веб-сайт FINRA — это хорошее место для начала обучения. В нем содержится информация о подготовке к инвестированию, ключевых принципах инвестирования, инвестиционных продуктах и специалистах, а также о других аспектах инвестирования.

Будьте осторожны, кому вы доверяете

У вас может возникнуть соблазн вложить свои
деньги в конкретную инвестицию, если
вы узнаете, что ваши друзья, семья
или кто-то из группы, с которой вы связаны
, также инвестируют.
Психологи называют это «социальным 9».0005 консенсус». Наш мозг говорит нам
, что когда люди вокруг нас все
что-то делают, это должно быть нормально.

Преступники, совершающие «мошенничество с родством»
, эксплуатируют общественный консенсус, нацеливаясь на
групп, которые выглядят или ведут себя как они. Поэтому
будьте осторожны с теми, кому вы доверяете, включая
тех, кто может (или может заявить)
разделять ваши убеждения, наследие или интересы.
Не позволяйте этому общему фону
вызывать у вас ложное чувство доверия.

Шаг 6. Знайте предупреждающие признаки мошенничества.

Финансовые мошенники нацеливаются на людей, у которых есть деньги. Часто вы можете избежать мошенничества, задавая вопросы и изучая любых специалистов по инвестициям, которых вы рассматриваете.

Знайте предупредительные признаки мошенничества, включая обещания быстрой прибыли, «гарантированный» возврат или давление с целью немедленной отправки денег.

Кроме того, специалист по инвестициям никогда не должен просить у вас одолжить деньги или призывать вас назвать его бенефициаром или распорядителем вашего имущества.

Открытие счета: важные соображения

Вы прошли шесть шагов, чтобы найти специалиста по инвестициям и работать с ним, но ваша работа еще не закончена.

По мере того, как вы переходите к этапу заключения соглашения об учетных записях с вашим специалистом по инвестициям и его или ее фирмой, следует учитывать некоторые аспекты.

Ролловер. Когда вы начинаете новую работу или готовитесь к выходу на пенсию, вам, возможно, придется принять решение о вашем пенсионном счете 401(k) или другом, спонсируемом работодателем, если он у вас есть. Вы часто можете оставить деньги там, где они есть. Или вы можете перевести часть или все свои активы на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или снять деньги единовременно. Убедитесь, что вы знаете преимущества, налоговые последствия и штрафы, связанные с каждым выбором. Вы можете узнать больше, прочитав «Пролонгация IRA: 10 советов по принятию взвешенного решения».

Имейте в виду: перемещение вашего пенсионного счета, как правило, не является решением «или-или». Обычно можно оставить немного денег на вашем пенсионном счете 401(k) или другом спонсируемом работодателем пенсионном счете И перевести часть денег в IRA.

Когда вас выбирает специалист по инвестициям

Иногда специалисты по инвестициям активно ищут клиентов. Например, они будут проводить бесплатные семинары, которые обещают рассказать людям о стратегиях инвестирования или управлении деньгами на пенсии — часто с бесплатным дорогостоящим питанием.

Во многих случаях бесплатные инвестиционные семинары посвящены не только образованию.