Содержание
Ежемесячный доход от 100 тыс. инвестиций
28 ноября 2022 г.
Вы проделали огромную работу, чтобы инвестировать 100 тысяч и получать от этого доход. Вы в восторге от своего успеха и должны продолжать хорошую работу. Но проблема в том, что есть много разных вариантов вложения денег. Есть фондовый рынок, недвижимость, криптовалюта и многое другое!
Кроме того, существует проблема непогашенной задолженности, которую необходимо погасить. Некоторые кредиты от ваших друзей, налогооблагаемый доход, кредитные карты и другие источники накапливались годами. Таким образом, вы должны убедиться, что ваши 100 тысяч являются дополнительным доходом, а не деньгами, которые вы должны потратить на долги.
Чтобы помочь вам добиться стабильного потока пассивного дохода, мы дадим несколько советов и стратегий, которые вы можете использовать. Так что читайте дальше и начните свой путь к финансовой независимости уже сегодня!
Как инвестировать 100 тысяч для получения пассивного дохода: лучшие способы
Прежде чем обсуждать, как эффективно инвестировать свои 100 тысяч, важно понять, что такое пассивный доход.
Проще говоря, пассивный доход — это деньги, которые вы зарабатываете в результате инвестиций или других источников, не требующих больших усилий с вашей стороны.
Некоторые распространенные примеры пассивного дохода включают дивиденды от акций, процентные платежи по облигациям и векселям, доход от аренды недвижимости и роялти за интеллектуальную собственность.
Lyons Enhanced Yield
Инвестиционная стратегия
Поговорите с
Lyons Wealth Advisor
Лучший способ инвестировать 100 тыс.
Вы можете использовать несколько стратегий для получения пассивного дохода от ваших 100 000 инвестиций, включая инвестиции в акции, недвижимость и криптовалюту. Давайте подробнее рассмотрим каждый из этих вариантов и рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.
Инвестировать в фондовый рынок
Вложение большей части своих денег в фондовый рынок — наиболее рекомендуемая стратегия многими финансовыми консультантами.
Это связано с тем, что акции обеспечивают вашему инвестиционному портфелю наилучшую возможную диверсификацию.
Мало того, что вы можете иметь доступ практически ко всем отраслям в мире, инвестируя в акции, но исторически доказано, что это дает одну из самых высоких прибылей от инвестиций.
Несмотря на то, что в 2022 году дела у рынков идут не очень хорошо, среднегодовая доходность S&P 500 с начала 1970-х приближается к 12% в год.
Исторически сложилось так, что рынок восстанавливался еще лучше после периодов экономической стагнации. И хотя в жизни нет никаких гарантий, история подсказывает, что сейчас самое подходящее время для покупки отдельных акций, особенно если у вас длинный инвестиционный горизонт.
Акции, выплачивающие дивиденды
Акции, приносящие дивиденды, также могут быть отличным способом получения пассивного дохода. Многие компании регулярно выплачивают дивиденды, особенно в более стабильных отраслях, таких как здравоохранение или потребительские товары.
Хотя эти выплаты дивидендов не гарантированы, они обычно остаются стабильными даже в периоды экономической неопределенности и нестабильности рынка. И всего за одну покупку акций вы можете получать пассивный доход, который может продолжаться годами.
Зачем инвестировать в акции?
Есть и другие причины, по которым акции часто рекомендуются в качестве основы для инвестиционного портфеля. Например, акции не облагаются налогом на прирост капитала, в отличие от других видов инвестиций, таких как облигации и недвижимость. Это означает, что вы можете получить более высокую отдачу от инвестиций в акции, чем в другие классы активов, не беспокоясь об уплате налогов на прибыль.
Кроме того, доход от акций обычно облагается налогом по более низкой ставке, чем другие формы дохода, такие как проценты по облигациям или доход от аренды недвижимости. В результате акции могут быть особенно привлекательной инвестицией для людей с высоким доходом, которые хотят минимизировать свои налоговые платежи.
Наконец, акции, как правило, менее волатильны, чем другие классы активов, а это означает, что они могут быть хорошим выбором для инвесторов с более низкой устойчивостью к риску.
Инвестиции в недвижимость
Хотя это не дешевая мелочь, 100 тысяч и близко недостаточно для инвестирования в недвижимость. С другой стороны, вы можете захотеть изучить краудфандинг в сфере недвижимости и REIT.
Краудфандинг
Инвестирование в проекты коммерческой недвижимости посредством краудфандинга стало популярным способом инвестирования в крупные объекты недвижимости. Этот метод позволяет большому количеству людей («толпе») объединить свои ресурсы и инвестировать в проект недвижимости.
Затем инвесторы становятся партнерами в предприятии и получают вознаграждение на основе различных критериев, таких как заранее определенная финансовая сумма, которую они возвращают как компонент займа, или, возможно, им предоставляется часть проекта после его завершения.
завершено и успешно.
Это отличный способ для инвесторов в недвижимость получать пассивный доход со своих сберегательных счетов, а также отличный способ инвестировать в доходную недвижимость.
Инвестиционный фонд недвижимости
Инвестиционный траст в сфере недвижимости, широко известный как REIT, представляет собой компанию, которая владеет, управляет или финансирует приносящие доход объекты. Акции REIT можно покупать и продавать на основных фондовых биржах, и они предлагают инвесторам способ диверсифицировать свои активы помимо традиционных акций и облигаций. Одним из основных преимуществ инвестирования в REIT является то, что он обеспечивает выплаты, которые обычно не облагаются налогом.
Кроме того, владение акциями REIT может быть стратегией пассивного дохода для инвесторов, которые хотят получать регулярные дивиденды без хлопот, связанных с управлением инвестиционной недвижимостью. Однако важно отметить, что на REIT распространяются особые правила налогообложения, и инвесторы могут быть обязаны платить налоги на некоторые или все свои дивиденды.
Тем не менее, инвестирование в REIT может быть простым способом диверсифицировать свой портфель и получать пассивный доход.
ПРИМЕЧАНИЕ
Инвестируя в недвижимость, вы всегда должны придерживаться подхода «купи и держи», а не пытаться быстро заработать на продаже недвижимости. Хотя всегда есть возможность быстро заработать много денег, продав инвестиционную собственность, это, как правило, не считается хорошей долгосрочной стратегией.
Вы должны платить налоги с любой прибыли, которую вы получаете от продажи недвижимости, и вы также несете другие расходы, такие как страхование, ремонт и расходы на закрытие. Напротив, если вы придерживаетесь подхода «купи и держи» и инвестируешь в приносящую доход недвижимость, например в сдаваемую в аренду недвижимость, ты можешь со временем получать пассивный доход, не платя никаких налогов на свою прибыль.
Инвестиции в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)
Прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), необходимо понять несколько ключевых моментов.
Оба варианта предлагают потенциал для диверсификации и профессионального управления, но есть некоторые ключевые различия, о которых следует знать.
ETF похожи на взаимные фонды, потому что они оба торгуют на фондовом рынке. Тем не менее, ETF обычно имеют более низкие расходы, чем взаимные фонды. Инвестируя в ETF, вы также можете инвестировать в определенные виды бизнеса, сектора или активы. Некоторые ETF поддерживают определенные причины, например экологические.
Еще одно ключевое отличие заключается в том, что вы можете облагаться подоходным налогом с ваших дивидендов и прироста капитала с инвестиций во взаимные фонды. С ETF вы облагаетесь подоходным налогом только с ваших дивидендов.
С другой стороны, взаимные фонды представляют собой комбинацию различных инвестиций, объединенных вместе и разделенных на акции. Это могут быть акции, облигации или даже их комбинация. Эти фонды также профессионально управляются и предлагают диверсификацию, хотя обычно они взимают более высокую комиссию, чем ETF.
Инвесторы, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или навыков для анализа каждой акции в отдельности, могут найти взаимные фонды разумным компромиссным решением.
Сохранить на свой пенсионный счет
Ваши пенсионные сбережения должны быть одним из ваших главных финансовых приоритетов, так как важно планировать на годы вперед. Один из лучших способов накопить на пенсию — открыть пенсионный счет, такой как IRA или 401 (k).
Эти счета позволяют вам делать взносы, не облагаемые налогом, и увеличивать свои сбережения с течением времени, не платя налоги на прирост, пока вы не будете готовы их снять. Кроме того, многие пенсионные счета предлагают отложенный или не облагаемый налогом рост, что означает, что вы можете зарабатывать больше денег с течением времени, не беспокоясь об уплате налогов на прибыль до гораздо более позднего возраста.
Кроме того, эксперты по личным финансам рекомендуют автоматизировать ваши сбережения, автоматически переводя ваш текущий счет на сберегательный счет каждый месяц.
Это гарантирует, что вы постоянно откладываете деньги на будущее, а также может помочь вам не тратить эти деньги на менее важные вещи.
Создать резервный фонд
Чрезвычайный фонд является важной частью любого успешного финансового плана. Этот фонд может помочь вам оставаться в финансовой безопасности во время непредвиденных событий, таких как потеря работы или неотложная медицинская помощь. Если у вас нет резервного фонда, один из вариантов — настроить автоматический перевод с вашего текущего счета на сберегательный счет каждый месяц.
Ваш резервный фонд должен быть достаточно большим, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы можете начать с первоначальной цели сэкономить 500 долларов, а затем увеличивать эту сумму с течением времени, когда вы привыкнете к своему плану сбережений. Чтобы помочь вам достичь ваших целей сбережений, вы можете настроить автоматические переводы и регулярно отслеживать свой прогресс.
Одноранговое кредитование
Одним из потенциальных вариантов инвестиций для людей, желающих получить больше дохода, является одноранговое кредитование.
Одноранговое кредитование предполагает кредитование напрямую заемщикам через платформу, а не инвестирование в акции или облигации.
Инвесторы могут выбирать заемщиков, которым они хотят одолжить деньги, на основе таких критериев, как кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу. Вот несколько причин, почему P2P-кредитование выгоднее, чем инвестиции в акции или недвижимость:
1. Более высокая доходность
Платформы P2P-кредитования часто предлагают инвесторам более высокие процентные ставки, чем многие другие варианты инвестирования, что делает их потенциально привлекательным выбором для тех, кто хочет получить больший доход.
2. Возможности диверсификации
Инвесторы могут распределить свои деньги между несколькими заемщиками и кредитными продуктами, что поможет минимизировать риск невозврата кредита.
3. Ликвидность
К средствам, вложенным в P2P-кредитование, обычно можно получить доступ в любое время, что упрощает доступ к вашим деньгам в случае необходимости.
Тем не менее, важно провести исследование, чтобы понять риски и потенциальную прибыль, прежде чем инвестировать. Кроме того, всегда существует риск того, что заемщик может не выполнить свои обязательства по кредиту, в результате чего у инвесторов останется меньше денег, чем они изначально вложили.
Несмотря на эти проблемы, одноранговое кредитование может быть разумным способом диверсификации своих портфелей для людей, которые ищут высокодоходные инвестиции.
Инвестиции в криптовалюты
Одним из новых вариантов инвестиций, который рассматривают многие люди, являются криптовалюты. Криптовалюты или цифровые валюты, такие как биткойн, эфириум и лайткойн, становятся все более популярными среди инвесторов из-за их высокой доходности и потенциала роста. Криптотрейдинг — это инвестиции с высоким риском и высокой прибылью, которые могут быть привлекательными для тех, кто хочет максимизировать свои доходы.
Как это работает?
Торговля криптовалютами включает в себя покупку и продажу криптовалют на цифровой бирже или через одноранговые платформы.
Многие люди предпочитают использовать программное обеспечение для автоматической торговли, которое может помочь им анализировать данные и принимать более обоснованные инвестиционные решения.
Вы также можете инвестировать в определенные валюты или диверсифицировать свои инвестиции в различные криптовалюты.
Инвестирование в криптовалюты сопряжено со многими рисками, включая колебания цен и возможные попытки взлома платформы обмена.
Кроме того, криптовалютная торговля может быть весьма спекулятивной и требует от людей глубокого понимания рыночных тенденций и управления рисками.
Инвестиции в план реинвестирования дивидендов
В этой инвестиционной стратегии инвесторы покупают акции компании, а затем реинвестируют свои дивиденды в большее количество акций. Это может помочь людям накопить богатство с течением времени, позволяя им получать сложные проценты от своих инвестиций. Кроме того, инвесторы могут воспользоваться некоторыми налоговыми льготами, связанными с владением акциями, приносящими дивиденды.
Есть несколько факторов, которые следует учитывать при выборе компаний для инвестирования в план реинвестирования дивидендов. К ним относятся финансовое состояние компании, перспективы роста и история выплаты дивидендов с течением времени.
Еще одним важным соображением является стоимость создания и администрирования плана реинвестирования дивидендов. Некоторые компании взимают с инвесторов плату за эту услугу, которая со временем может сократить вашу прибыль.
В целом, инвестирование в план реинвестирования дивидендов — это продуманная инвестиционная стратегия, которая может помочь вам со временем накопить богатство, сводя к минимуму некоторые риски, связанные с инвестированием.
Что нужно сделать, прежде чем начать инвестировать
100к это не шутка; мы знаем, что вы много работали, чтобы заработать его. Прежде чем начать инвестировать, необходимо предпринять несколько важных шагов, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность и защитить себя от потенциальных рисков.
Погасить долги под высокие проценты
Как мы упоминали ранее, долги под высокие проценты могут быть очень дорогостоящими и негативно влиять на вашу способность сберегать и инвестировать. Одна из первых вещей, которую вы должны сделать, прежде чем инвестировать, — это погасить любой долг с высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды. Это поможет высвободить больше денег в вашем бюджете, которые вы можете инвестировать.
Кроме того, хорошей идеей будет создать резервный фонд, прежде чем начинать инвестировать. Это поможет вам быть готовым к неожиданным финансовым неудачам и сохранить ваши инвестиции в безопасности.
Диверсифицируйте свой портфель
Еще один важный шаг, который необходимо сделать перед инвестированием, — тщательно диверсифицировать свой портфель по различным классам активов, таким как акции, облигации, недвижимость и денежные средства.
Это поможет защитить вас от волатильности рынка и сбалансировать риск и потенциальную доходность ваших инвестиций.
Можно сказать, что в это дело нужно вникнуть. Это требует много исследований и присутствия духа, чтобы иметь возможность понять то, что выходит из этого предприятия. Вы также должны знать, как обращаться со своими инвестициями, чтобы не потерять все сразу.
Определите, какой вы инвестор
В дополнение к этим факторам также важно учитывать, к какому типу инвестора вы относитесь и каковы ваши финансовые цели. Ниже приведены некоторые другие важные соображения, которые следует учитывать при определении того, какой вы инвестор:
Срок инвестирования
Планируете ли вы инвестировать в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе? Это поможет проинформировать ваше инвестиционное решение и о том, какой риск взять на себя.
Уровень инвестиционных знаний
У вас есть опыт инвестирования в фондовый рынок или другие финансовые продукты? Понимание вашего существующего уровня инвестиционных знаний также может помочь определить, какой риск вы должны взять на себя.
Ваша терпимость к риску
Насколько комфортно вы рискуете и теряете часть своих с трудом заработанных денег? Если вам некомфортно нести потенциальные убытки, возможно, лучше подойдет более консервативная инвестиционная стратегия.
Планы, цели и задачи
Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные планы, цели и задачи? Определение этих факторов может помочь вам определить приоритеты ваших инвестиций и убедиться, что они соответствуют тому, что для вас наиболее важно.
Принимая во внимание эти соображения, вы можете разработать индивидуальную инвестиционную стратегию, которая лучше всего подходит для вашего финансового положения и долгосрочных целей.
При тщательном планировании, дисциплине и здоровой дозе терпения вы сможете со временем накопить богатство, сводя к минимуму риски, связанные с инвестированием.
Решите, как управлять своими инвестициями
После вариантов инвестирования, которые мы вам дали, и приведенных выше советов, теперь вы можете решить, как управлять своими инвестициями! 100 000 могут быть большой суммой для инвестиций, поэтому обязательно изучите и найдите наиболее подходящий вариант инвестиций. Лучше всего нанять профессионального финансового консультанта, который поможет вам сориентироваться в вариантах инвестирования и убедиться, что ваши инвестиции соответствуют вашему профилю риска и временным горизонтам.
Lyons Wealth Management может стать отличным ресурсом для вас, когда вы начнете инвестировать. У нас есть многолетний опыт работы с частными лицами и предприятиями, чтобы помочь им достичь своих финансовых целей с помощью разумных инвестиционных стратегий.
Мы предлагаем широкий спектр услуг, включая управление портфелем, планирование благосостояния и налоговое планирование, поэтому мы можем помочь вам найти правильные варианты инвестиций и управлять своими инвестициями с течением времени. Посетите наш веб-сайт и узнайте, как мы можем управлять своим богатством уже сегодня!
22 способа инвестировать 25 000 долларов США (на 2022 год)
[Вот наше обновление на 2022 год!].
Мне часто задают вопрос: «Что бы вы сделали, если бы у вас было $___ для инвестирования?» Это число сильно различается, но 25 000 долларов — это число, которое упоминается довольно часто, поэтому я решил использовать его для этого поста.
К сожалению, на этот вопрос сложно ответить, потому что существует так много мест, куда я хотел бы вложить эти деньги. Однако, если бы мне потребовался один ответ, я бы, вероятно, вложил его в пассивные инвестиции в недвижимость. Однако это личное решение, основанное на моей текущей ситуации и целях.
Если вы оказались в такой ситуации, во-первых, поздравьте себя! В то время как большая часть страны изо всех сил пытается спасти что-то существенное, вы отложили некоторые средства с намерением направить их на строительство своего будущего. Отсроченное удовлетворение — это непросто.
Поверьте мне, когда я проезжал по парковке мимо Порше, Теслы и Бентли, требовалось немало дисциплины, чтобы сосредоточиться на главном — финансовая и временная свобода . И это окупилось.
Итак, думая о том, куда вложить 25 000 долларов, я думаю, в первую очередь полезно определить свои цели и сроки, когда они вам понадобятся. Я предполагаю, что вам не нужно будет прикасаться к нему в течение как минимум 3-5 лет. Все, что короче, следует хранить в надежном месте (минимальная волатильность) и с легким доступом (ликвидность).
Вот 22 способа инвестировать 25 000 долларов в 2022 году :
1. Погасить долг
Хорошо, я знаю, что это не настоящая инвестиция, однако, в некотором смысле это гарантированный возврат — вы избавляете себя от необходимости платить проценты по этому долгу в будущем.
Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте с процентной ставкой 15-19%, вы не можете сделать слишком много инвестиций, чтобы безопасно соответствовать этой рентабельности инвестиций (возврату инвестиций).
Если у вас есть значительная сумма долга по студенческому кредиту, рассмотрите возможность рефинансирования, если это возможно, а затем взвесьте, лучше ли погасить эту сумму или инвестировать. Для более глубокого обсуждения ознакомьтесь с постом инвестора в белом халате «Погасите долг или инвестируйте».
В настоящее время долги относительно дешевы, поэтому убедитесь, что вы понимаете свои цели, свою устойчивость к риску и выясняете, что имеет наибольший смысл, когда дело доходит до работы с долгами.
2. Увеличивайте свои сбережения – высокодоходный сберегательный счет или компакт-диск
К сожалению, процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам или компакт-дискам все еще довольно низкие. Я до сих пор помню дни, когда можно было легко найти сберегательный онлайн-счет, который платил бы вам 5% годовых.
Тем не менее, онлайн-сберегательные счета и компакт-диски сдувают процентные ставки обычных банков. На момент написания этой статьи вы можете получить 0,5% APY, и компакт-диски на самом деле очень похожи. Преимущество заключается в том, что это самое безопасное место для размещения ваших денег, и оно поддерживается FDIC на сумму до 250 000 долларов.
Однако, учитывая, что средний уровень инфляции составляет 3-4%, хранить деньги только на сберегательном счете на длительный срок все равно, что постоянно наполнять ведро водой с крошечной протечкой. Со временем покупательная способность этих денег постепенно снижается, поэтому лучше иметь средства где-то еще.
3. Одноранговое кредитование (P2P)
Это вариант, который довольно часто упоминается в Интернете, и я даже упомянул его в 10 идеальных идеях пассивного дохода для врачей, но я стал гораздо менее очарован этим со временем. Причина в том, что я не добился большого успеха в этом.
P2P в двух словах: люди ищут деньги в долг, а инвесторы собираются онлайн и ссужают деньги этим заемщикам по заранее установленной процентной ставке.
По сути, вы выступаете в роли банка или компании, выпускающей кредитные карты. Ежемесячные процентные платежи зачисляются на ваш банковский счет.
Двумя крупнейшими платформами в этом пространстве являются Lending Club и Prosper. Возврат рекламируется в диапазоне от 6 до 10%, при этом 35,89% — это максимально возможная ставка. Лично я видел гораздо более низкую доходность, чем обещал, и ликвидность плохая (3-5 лет). Моя самая большая проблема с этим типом кредитования заключается в том, что кредиты не обеспечены. Заемщик может отказаться платить, и самое худшее, что с ним может случиться, — это провал в его кредитной истории.
Фондовый рынок
Существует так много способов инвестировать в фондовый рынок, но вот некоторые из наиболее популярных:
4. 401(k)
ред. вашим работодателем. Лимит взноса для физических лиц был повышен до 19 500 долларов США на 2021 год. Взнос является доналоговым, рост на счете не облагается налогом, и вы платите налоги только тогда, когда снимаете средства, надеюсь, после 59,5 лет, в противном случае вам придется платить штраф 10%.
Некоторым людям нравится финансировать это в начале года в виде единовременной суммы, чтобы воспользоваться потенциальным ростом в течение всего года.
5. Roth IRA & Backdoor Roth IRA
Короче говоря, Roth IRA финансируется за счет взносов после уплаты налогов, которые могут увеличиваться без уплаты налогов и в конечном итоге быть сняты без уплаты налогов после достижения возраста 59,5 лет, иначе вам снова придется платить штраф 10%. Есть исключения для снятия без штрафа для определенных сценариев, но я не буду вдаваться в них здесь. Пределы взносов на 2021 год составляют 6000 долларов США, если только вам не исполнилось 50 лет, где лимит составляет 7000 долларов США. Существует предел дохода, выше которого вы не имеете права вносить вклад в Roth IRA. 2021 г. — жесткий предел для одиноких в размере 140 000 долларов США и для супружеских пар, подающих совместную заявку на 208 000 долларов США.
Для людей с более высоким доходом есть нечто, называемое Backdoor Roth , которое позволяет вам по-прежнему вносить свой вклад, конвертируя традиционную IRA в Roth IRA.
Хорошо, что у вас все еще есть возможность сделать это за предыдущий налоговый год, пока вы не подадите налоговую декларацию. Чтобы получить отличное руководство о том, как это сделать, ознакомьтесь с постом Physician on Fire, Задняя дверь авангарда: пошаговое руководство.
Были опасения, что Backdoor Roth будет упразднен голосованием, однако на данный момент он выжил. Это не означает, что это не станет целью законодательства в будущем, поэтому вы можете воспользоваться этим, пока можете.
6. Обычный старый налогооблагаемый брокерский счет
Это любой счет, который не обозначен как счет с налоговыми льготами. Лично я использую брокерские счета с низкой комиссией, такие как Fidelity, Vanguard и Robinhood. Конечно, вы можете выбрать отдельные акции, но я согласен с Уорреном Баффетом в том, что выбор отдельных акций и попытка определить время рынка — проигрышное предложение для большинства.
Так что, если вы не собираетесь торговать внутри дня и выбирать отдельные акции, вам, вероятно, следует придерживаться хорошо диверсифицированных индексных фондов с широкой базой.
Как ты это делаешь? Что ж, вы можете создать портфель из трех фондов, как упоминает здесь Врач с Уолл-стрит, или выбрать один из 150 портфелей лучше, чем ваш. Вы также можете использовать робота-советника, такого как M1 Finance. У меня лично нет опыта работы с ними, но я вижу преимущества их использования, особенно с их низкой комиссией и возможностью невмешательства.
7. Медицинские сберегательные счета (HSA)
Многие из вас могут иметь возможность делать взносы на Медицинский сберегательный счет, в зависимости от того, есть ли у вас план медицинского обслуживания с высокой франшизой. Некоторые из вас, возможно, слышали, что это называется Stealth IRA.
Он считается тройным налоговым преимуществом, потому что вы платите за него долларами до вычета налогов, если вы используете его для расходов, связанных со здоровьем, вы не платите с него налоги, и он может расти без налогов в счете. . Лимит взносов увеличился в 2021 году, теперь он составляет 3600 долларов для физических лиц и 7200 долларов для семей.
8. REIT
Это похоже на взаимный фонд, который занимается различными проектами в сфере недвижимости. Идеально подходит для тех, кто хочет выйти на рынок недвижимости, но хочет, чтобы инвестиции были полностью пассивными.
Обычно по ним выплачиваются более высокие дивиденды, чем по акциям, однако прозрачность часто отсутствует. Тем не менее, он позволяет выйти на рынок недвижимости с меньшими суммами капитала и имеет то преимущество, что называется «ликвидностью», когда вы можете относительно легко продать, нажав несколько кнопок.
9. Купить арендуемую недвижимость
К сожалению, для многих из вас 25 000 долларов не слишком много для покупки недвижимости в вашем районе. Тем не менее, в некоторых частях страны можно купить доходную недвижимость для сдачи в аренду. Покупка сдаваемой в аренду недвижимости за пределами вашего района сопряжена с определенным набором проблем: от незнания местного рынка до незнания, кому можно доверять, когда дело доходит до создания местной команды.
Один из вариантов — использовать так называемую «компанию под ключ». Они помогут вам найти недвижимость, оценить финансовые показатели и управлять недвижимостью. Конечно, они могут взиматься с некоторых дополнительных сборов, но это цена, которую вы платите за их местный опыт, а также за удобство и время. Есть много разных вариантов компаний «под ключ», таких как REI Nation и Roofstock. Если вы любите делать что-то своими руками, вы можете собрать команду самостоятельно, если хотите. Просто не забудьте собрать команду, состоящую из местного агента, умеющего мыслить как инвестор, и хорошей, авторитетной управляющей компании.
Еще один очень популярный способ приобретения собственной сдаваемой в аренду недвижимости — покупка краткосрочной аренды (аренда на время отпуска/недвижимость AirBnB). Прибыль от этих инвестиций, как правило, выше, чем от сдачи в аренду долгосрочной недвижимости. Есть несколько действительно хороших налоговых стратегий для врачей, которыми вы могли бы воспользоваться.
10. Краудфандинг в сфере недвижимости
Инвестирование в недвижимость — один из моих любимых способов создания долгосрочного богатства. Однако, как я уже упоминал, в некоторых случаях для этого требуется приличная сумма капитала, а в некоторых областях определенно более 25 000 долларов.
Однако с появлением краудфандинга в сфере недвижимости появились способы участвовать в долговых и долевых сделках с недвижимостью через онлайн-платформы. Ожидайте получить доход от 7 до 17% в зависимости от типа сделки, в которую вы инвестируете. Хотя в основном это касается аккредитованных инвесторов, есть несколько вариантов и для неаккредитованных инвесторов с минимальной суммой менее 25 000 долларов США.
Я лично вложил несколько сотен тысяч в сделки, найденные на этих сайтах. Некоторые из этих сайтов включают Alpha Investing, EquityMultiple и CrowdStreet. Со временем я понял, что вы не должны инвестировать в сделку только потому, что она находится на одном из этих сайтов.
Пожалуйста, научитесь проявлять должную осмотрительность и убедитесь, что вы знаете, во что инвестируете.
Вот список моих любимых краудфандинговых платформ в сфере недвижимости.
11. Синдикации
Подробное описание синдикации вы можете найти в моем Руководстве по синдикациям недвижимости, но вкратце, это очень похоже на краудфандинг в том смысле, что вы можете объединить свои средства с другими инвесторов и инвестировать со спонсором, который управляет сделкой.
Я обнаружил, что для большинства синдикатов минимальная сумма составляет 25 000 долларов или выше. Стандартное время удержания инвестиций составляет 3-7 лет, в течение которых выплачиваются дивиденды, а ваши первоначальные инвестиции плюс общая часть прибыли возвращаются в момент продажи.
Некоторые из этих синдикатов можно найти на некоторых сайтах краудфандинга, а другие можно найти через сети и на местных собраниях инвесторов в недвижимость.
12. Фонды недвижимости
В то время как синдикации часто рассматриваются как единичные объекты или сделки, фонды недвижимости инвестируют в несколько объектов недвижимости под одной крышей фонда.
Фонды недвижимости предоставляют инвесторам, таким как вы, широкий доступ к недвижимости за одну инвестицию. Именно эта диверсификация больше всего привлекает меня в этих фондах недвижимости. Недостатком является то, что сборы часто немного выше, но это компромисс для диверсификации.
Они выплачивают выплаты ежемесячно или ежеквартально в зависимости от инвестиций, и они обычно выплачиваются без уплаты налогов в течение всего срока инвестиций. Когда он продается, вы должны заплатить налоги на прирост капитала.
13. Ваше собственное образование
Инвестировать в собственное образование всегда хорошая идея. В Интернете есть так много бесплатных ресурсов, которые могут помочь вам, например, этот блог. Тем не менее, я не боюсь инвестировать в свое образование, покупая книги, курсы и даже получая официальную сертификацию (например, лицензию на недвижимость) для развития некоторых из моих предприятий.
Я также хотел бы добавить, что конференции — это также отличный способ пополнить свои собственные знания и сеть.
Ознакомьтесь с моими любимыми книгами по инвестициям, бизнесу и финансам.
14. Образование ваших детей — план 529
План 529 — это план сбережений после уплаты налогов для образования ваших детей. Когда-то ограниченное колледжем и высшим образованием, с новым налоговым законодательством часть его можно использовать и для образования в частных школах.
Пределы депозита теперь составляют 15 000 долларов США на человека в год или 30 000 долларов США для супружеских пар в 2021 году. Также можно внести взносы на пять лет раньше, чтобы вы могли внести 75 000 или 150 000 долларов США как супружеская пара за один раз.
15. Начать бизнес
Вы можете использовать эти 25 000 долларов, чтобы начать свой собственный бизнес. Каждому бизнесу нужны стартовые деньги.
Если вы когда-либо принимали участие в нашем саммите Leverage & Growth Summit, вы знаете, что существует так много врачей-предпринимателей, которые использовали творческий подход и амбиции для создания удивительных предприятий.
Существует множество других домашних предприятий, которые вы могли бы начать на основе одной из своих многочисленных страстей — курсов, коучинга, продуктов и т. д. При желании можно было даже купить франшизу за 25 000 долларов.
Ознакомьтесь с нашим списком дополнительных занятий для врачей.
16. Начать блог
Это своего рода бизнес, но я считаю, что он заслуживает отдельной категории. К счастью, блог обычно не требует такого большого оборотного капитала. Я считаю, что самые важные вещи, которые вам нужны для успешного ведения блога, — это время и самоотверженность. Это то, что вы могли бы начать на стороне и превратиться в прибыльный побочный бизнес. Подумайте о теме, которая вас интересует, купите домен веб-сайта (Как начать блог), и вы сможете запустить его в течение нескольких минут.
Насколько выгодно, спросите вы? Это зависит от обстоятельств, но если вы действительно заинтересованы, я делюсь статистикой своего блога и доходами в своих ежеквартальных информационных бюллетенях.
17. Angel Invest
Возможно, у вас нет времени или желания начинать свой бизнес. Однако, возможно, у вас есть капитал, чтобы инвестировать в них. Что ж, тогда вы можете стать инвестором-ангелом, инвестируя и владея частью стартапа или малого бизнеса.
Я уже подробно упоминал об этом здесь, но с краудфандингом есть возможность стать инвестором-ангелом с меньшими суммами через такие сайты, как Crowdfunder, AngelList и SeedInvest.
Очевидно, что если одно из предприятий окажется следующим Uber, оно может быть весьма прибыльным, однако шансы на успех невелики, поэтому инвестируйте с умом. Лично я инвестировал в некоторые предприятия, чтобы участвовать в некоторых уникальных возможностях.
Я инвестировал в предприятия электронной коммерции, моду, технологические компании в сфере недвижимости, 3D-печатные очки и многое другое. Почему? Это потому, что я люблю инвестировать в компании, которые я могу повысить ценность и участвовать в росте того, во что я верю.
18. Криптовалюта и биткойн
В последнее время о биткойнах говорят только на финансовых сайтах, а альткойны (другие криптовалюты, такие как Ethereum, Cardano, DogeCoin) также имеют огромные рынки. Мы наблюдаем более широкое распространение этих валют в основной торговле, а также в крупных инвестиционных фондах.
Насколько это экологично, вы должны выяснить сами. По обе стороны этого забора есть очень умные деловые умы. Правда в том, что никто не знает, куда это пойдет, поэтому, пожалуйста, не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.
В 2018 году я вмешался с небольшой суммой, просто чтобы проверить ее и планировать сообщить об этом в блог. Конечно, оглядываясь назад, я сожалею, что не прыгнул 4-5 лет назад, когда впервые подумал об этом. Хотите больше информации о Биткойне и о том, на чем бы я сидел, если бы я действительно купил в то время, ознакомьтесь с Что такое сделка с биткойнами?
В настоящее время я все еще сижу на инвестициях, которые составляют около 3% моего портфеля.
19. Инвестиции для благотворительности – Фонд доноров
И последнее, но не менее важное: фонд, рекомендованный донором, — это инвестиционный счет, который используется для пожертвований выбранным вами благотворительным организациям. Когда вы вносите средства или другие активы, такие как акции или взаимные фонды, на счет, вы имеете право на немедленный налоговый вычет. Этот счет может увеличиваться без уплаты налогов до тех пор, пока вы не направите часть или все средства на любую подходящую благотворительную организацию.
Лично я еще не открывал ни одной, но долго обдумывал. Я, вероятно, слишком много думаю об этом и, скорее всего, просто открою один. Если вы хотите прочитать дебаты на эту тему, ознакомьтесь с WCI и PoF: A Pro/Con on Donor Advised Funds.
Истинные альтернативы
Последние несколько вариантов я называю действительно нетрадиционными альтернативными инвестициями. Вы будете удивлены тем, во что люди инвестируют и в чем добиваются успеха.
Это способ еще больше диверсифицировать свой портфель, однако имеет смысл научиться проводить должную проверку этих инвестиций, прежде чем прыгать.
Стал бы я инвестировать огромное количество моего портфеля в этих инвестициях? Вероятно, нет, но это может иметь смысл с небольшой частью вашего портфолио.
21. Права на полезные ископаемые
Права на полезные ископаемые просто относятся к правам собственности на полезные ископаемые под определенным участком земли. Таким образом, вы имеете право делать с ним все, что хотите — извлекать его самостоятельно и получать плату за его извлечение другими. О каком минерале идет речь? Большинство людей думают об ископаемом топливе, таком как нефть и газ, но они также могут относиться к таким металлам, как золото и железо.
Как инвестор, вы можете инвестировать в фонд, который покупает и владеет правами на добычу полезных ископаемых, или даже можете владеть небольшим участком земли. Если вы можете купить участок земли (уже приносящий доход), он может стать постоянным источником пассивного дохода.
21. Коллекция изобразительного искусства
Многие люди считают, что инвестиции в искусство — это товар только для богатых, но это был популярный способ инвестирования на протяжении десятилетий, особенно во времена экономической нестабильности. Это отличный вариант, если вы хотите разнообразить свое портфолио или являетесь любителем искусства.
Принять участие можно несколькими способами: купить известные произведения, получить доступ к частным художественным фондам или инвестировать в новых художников.
Вы также можете участвовать в фондах и краудфандинговых инвестициях в изобразительное искусство, используя такие платформы, как Masterworks. Я никоим образом не связан с этой компанией, мне просто нравится смотреть, что там еще есть.
22. Инвестируйте в вино
Кто не любит хорошее вино? Вино — чрезвычайно прибыльный вариант инвестиций, который многие люди никогда не рассматривали. И он стабилен во время рыночных спадов, что делает его подходящим дополнением к любому портфелю в текущих экономических условиях.