Содержание
Куда вложить деньги во время кризиса: советы новосибирских экспертов
Смотрите также
Рынок жилья: «Если цены падают, значит, людям уже не до покупки квартир — продуктов бы купить»
Треть новосибирцев признались, что им не хватает зарплаты на самое необходимое
Новосибирцы стали на 30% чаще покупать квартиры по сравнению с мартом прошлого года. И это — несмотря на продолжающееся падение цен на жилье. Таким образом люди вкладывают свои накопления. Когда квадратные метры перестанут дешеветь и куда идти со своими сбережениями, если они есть?
1 Насколько надежны вклады в банке
Кризис — это культ наличности. Поэтому бросать деньги на ветер в тяжелые времена нельзя. А вот вкладывать сбережения, если таковые есть, — сейчас самый подходящий момент. Владимир Алферов деньги советует нести в банк.
И бояться отзыва лицензии не стоит. Эксперт уверен, что вернуть свое удастся. Система страхования вкладов — надежная гарантия. Особенно если на счет положить сумму до полутора миллионов. Хотя на прибыль рассчитывать не стоит.
«Вы не заработаете на банке. Проценты будут ниже, чем инфляция. Вы будете надежно сохранять свои деньги и терять их медленно. Ну и разделите ваш вклад на рублевый и валютный», — советует кандидат экономических наук Владимир Алферов.
2 Стоит ли вкладываться в недвижимость
Кстати, курс рубля, по мнению аналитиков, сейчас стабилизировался. И резкого падения или роста национальной валюты в ближайшее время не будет. Для вложения денег на долгий срок больше всего подходит недвижимость, уверенны эксперты. Сейчас жилье каждый месяц дешевеет на 0,5%. Но после нового года активность на этом рынке выросла. А значит, скоро начнут расти и цены.
«Те люди, которые ждали, что все рухнет в два раза и „я куплю за полцены“.
Увидели, что этого не происходит и приняли решение провести сделку», — отмечает директор агентства недвижимости Александр Чернокульский.
А те, кто купить квартиру не могут, но накопления имеют, по-прежнему верят в доллары и евро. Но инвестиции в иностранную валюту слишком рискованны.
3 Когда закончится кризис
Экономика — не игра. Хотя некоторые, к примеру, пытаются заработать, играя на скачках валют. Вот только кризис диктует свои правила. Экономика не может свободно скакать, как мячик. И после долгого падения ждать подъема не стоит. А то, что происходит сейчас — вовсе не стабилизация. Хотя именно так кажется.
Эксперты в один голос твердят — экономический спад продолжается. Рувим Шахнович прогнозирует, что дальше будет только хуже. Безработица растет, доходы падают, как и покупательская активность. Дна российская экономика достигнет только в конце 2017 года. И многое еще зависит от того, как наше правительство сможет от этого дна оттолкнуться.
«Хуже уже, в общем-то, не должно быть. В связи с этим люди должны ощущать некое спокойствие. Пусть даже на невысоком уровне благосостояния. Как мы падали и снижались по полпроцента в год, так мы и будем расти. Полпроцента-процент и так далее. Резкого подъема в экономике сложно ожидать», — считает доктор экономических наук Рувим Шахнович.
И только в одном эксперты сходятся: в кризис нельзя брать потребительские кредиты, а от уже взятых необходимо как можно быстрее избавляться. Иначе из-за долгов придется избавляться уже от имущества.
#Финансы
Инвестиции в период повышенной волатильности
воскресенье, 28 мая 2023
Подписаться
Поиск по сайту
19:3428 февраля 2022
1459просмотров
19:3428 февраля 2022
Автор фото: Pexels
Автор фото: Pexels
Когда биржи по несколько раз в день вынуждены корректировать свою работу, а цены на активы рисуют удивительные графики, абсолютно всех интересует: что делать с деньгами? О том, как инвестировать в период повышенной волатильности, рассказали аналитики инвестиционной компании «Фридом Финанс».
Российский фондовый рынок
После падения котировок акции российских компаний, не попавших под зарубежные ограничения, являются хорошим вариантом для вложения рублёвых накоплений на горизонте 1-2 лет. Также за рубли на Московской бирже можно приобрести акции крупных компаний из США. Инвестиции сейчас — самый надёжный способ защитить накопления, ведь ценные бумаги хранятся в депозитариях. Планы по введению санкций против них даже не обсуждались.
Клиенты пострадавших брокеров при переходе к другим могут перевести свои активы, а не продавать и потом снова покупать бумаги. Вариант с переводом гораздо выгоднее.
При необходимости выбрать нового брокера обратите внимание на крупнейших операторов Мосбиржи по числу клиентов, которых не коснулись санкции.
Рынок США
Как показывает статистика, фондовый рынок США в среднем тратит 45 дней на восстановление после просадок на фоне значимых геополитических событий. В нашем обзоре текущей ситуации можно ознакомиться со всеми данными.
Ближайшие заседания ФРС, как ожидается, завершатся более осторожными решениями, чем по сделанным до 24 февраля прогнозам.
Во что же инвестировать прямо сейчас? На фоне неопределённости стоит проявить осторожность и выбрать надёжный защитный актив. Сейчас на его роль подходят американские «голубые фишки», акции самых крупных, надёжных и ликвидных компаний. В отличие от валюты, они защищены от инфляции. А хранение активов в американском депозитарии защитит от возможных ограничений для банков, которые бы могли усложнить операции с долларовыми накоплениями. И, последнее по очереди, но не по значимости, в долгосрочной перспективе эти акции будут дорожать, так как крупный бизнес сейчас растёт зачастую быстрее среднего и планомерно наращивает выручку.
Инвестиционные идеи
Среди компаний, не входящих в состав индекса S&P 500, можно присмотреться к разработчику облачной платформы для кредитования на основе искусственного интеллекта Upstart (UPST), поставщику продуктов для кибербезопасности на базе ИИ CrowdStrike (CRWD), аналитической платформе для маркетинговых команд ZoomInfo (ZI) и разработчику облачного ПО для обмена кодом и совместной работы программистов GitLab (GTLB).
Также для долгосрочных инвестиций подходят паевые инвестиционные фонды. Например, разом вложить деньги в 33 компании из 11 перспективных областей можно через фонд «Индустрии будущего».
Лента новостей
Только бизнес новости
Показать ещё
Нашли ошибку? Выделите фрагмент с текстом и нажмите
+
19:3428 февраля 2022
Тэги:
Новость
Brand voice
Инвестиции
Биржа
Деньги
Загрузка….
Введите email и телефон:
Или зарегистрируйтесь через аккаунт в социальных сетях — это быстрее всего!
Уже зарегистрированы?
Загрузка….
Адрес страницы:
Текст ошибки:
Комментарий:
Этот сайт защищен reCAPTCHA и Google, применяются политика кофиденциальности и условия предоставления услуг.
8 вариантов инвестирования наличных с низким уровнем риска
Если у вас есть минутка:
- Инвестиции с низким уровнем риска обычно обеспечивают безопасную и надежную прибыль.
- Государственные ценные бумаги Сингапура, срочные депозиты и сберегательные планы являются примерами инвестиционных инструментов с низким уровнем риска.
- Диверсификация по нескольким продуктам и классам активов может снизить уровень вашего риска.
Растущие процентные ставки в сочетании с инфляционной средой подталкивают инвесторов к поиску более высокой доходности для сохранения ценности своих денег. Более высокая инфляция не только увеличивает стоимость жизни, но и наличные деньги, лежащие без дела на банковских счетах под низкие проценты, со временем также эффективно теряют свою ценность.
Альтернативные инвестиции наличными, как правило, имеют низкий риск и предлагают немного более высокую процентную ставку по сравнению с обычным банковским сберегательным счетом. Однако доходность относительно ниже, чем у инвестиционных продуктов с более высоким риском (таких как акции и фонды), что позволяет более эффективно приумножать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
Тем не менее, в портфеле каждого есть место для альтернативных инвестиций наличными.
Для тех, кто хочет перевести свои свободные деньги в альтернативные денежные инвестиции, необходимо учитывать 2 ключевых фактора: 1) ликвидность и 2) риск.
Вы хотели бы убедиться, что ликвидность инвестиций соответствует вашим потребностям на случай, если вам понадобится быстрый доступ к вашим наличным деньгам для краткосрочных нужд. Поскольку такие варианты инвестиций предполагают низкий уровень риска, доходность этих инвестиций обычно составляет от 2% до 3% годовых (в год).
Как тогда потребители могут заставить свои деньги работать усерднее, используя в своих интересах более высокие доходы, предлагаемые в настоящее время альтернативными продуктами с низким уровнем риска?
Вот 8 альтернативных продуктов с наличными, которые вы можете рассмотреть.
1. Государственные казначейские векселя Сингапура (казначейские векселя)
Сингапур — одна из немногих стран, имеющих кредитный рейтинг Triple-A, что указывает на то, что долг, выпущенный правительством, имеет высокий уровень кредитоспособности и с сильной способностью погашать вклады.
Правительство Сингапура выпускает краткосрочные облигации, называемые казначейскими векселями, со сроком погашения 6 месяцев и 1 год. Это самые краткосрочные государственные ценные бумаги Сингапура (SGS).
Шестимесячные казначейские векселя, выпущенные 15 сентября 2022 г., достигли высокой доходности отсечения 3,32%, что значительно выше, чем у предыдущих казначейских векселей, выпущенных 6 сентября 2022 г. и 23 августа 2022 г., с доходностью отсечения 2,99% и 2,98% соответственно. В отличие от облигаций SSB и SGS, казначейские векселя являются облигациями с нулевым купоном, по которым не выплачиваются проценты.
Вместо этого казначейские векселя выпускаются с дисконтом к их номинальной стоимости – цена казначейского векселя ниже основной суммы, которую инвестор получает при погашении. Например, если вы инвестируете 10 000 сингапурских долларов в годовой казначейский вексель, вы получите «проценты» в начале (29 сингапурских долларов).9 на основе 2,99 % в год) и, в конце концов, вернете свои 10 000 долларов США по истечении срока погашения.
Проще говоря, вам нужно всего лишь заплатить 9 701 сингапурский доллар авансом.
Минимальная сумма для инвестиций в этот продукт составляет 1000 долларов США с административным сбором в размере 2 долларов США. Обратите внимание, что годовые казначейские векселя предлагают более высокую доходность по сравнению с 6-месячными казначейскими векселями. Почему? Потому что в ценную бумагу заложен больший риск из-за увеличения продолжительности пребывания в должности. Наконец, казначейские векселя полезны для инвесторов, которые хотят инвестировать в течение очень короткого срока — до года — без особого риска.
Хотя вы можете продавать казначейские векселя на вторичном рынке, имейте в виду, что цена может вырасти или упасть до наступления срока погашения.
2. Государственные облигации Сингапура
Существуют также долгосрочные облигации, подпадающие под действие государственных ценных бумаг Сингапура (SGS) – сроком от 2 до 50 лет. Они выплачиваются по фиксированному полугодовому купону — каждые 6 месяцев — начиная с месяца выпуска.
По облигациям SGS выплачиваются регулярные процентные платежи (купоны) на сумму, которую вы инвестируете, с интервалом в полгода в течение всего срока действия облигации.
Например, если вы купили 50-летнюю облигацию Green SGS на сумму 10 000 сингапурских долларов со ставкой купона 3% в год, вы будете получать 300 сингапурских долларов в виде двух процентных платежей по 150 сингапурских долларов каждый год. Эти платежи будут производиться каждые полгода до погашения облигации (в данном случае 50 лет — чем дольше вы держите облигацию, тем больше процентов вы получите!).
Если вы решите продать ее на вторичном рынке, имейте в виду, что цена облигации может вырасти или упасть до наступления срока погашения.
3. Сберегательные облигации Сингапура
Сберегательные облигации Сингапура (SSB) — еще один безопасный и стабильный продукт, предлагаемый государством физическим лицам. Срок инвестирования до 10 лет. Запущенные в октябре 2015 года, SSB ориентированы на розничных инвесторов, которые хотят более высокие проценты, чем банковские депозиты, но опасаются подвергать риску свои с трудом заработанные сбережения.
По облигациям выплачивается повышенная процентная ставка каждый год вплоть до 10-го года. Другими словами, облигации имеют более низкую доходность в начале своего срока владения, но постепенно выплачивают более высокую процентную ставку или купон до даты погашения облигации. Это означает, что чем дольше вы копите, тем выше доход.
С SSB держателям облигаций гарантируется возврат их полной основной суммы в любом месяце без каких-либо потерь капитала или штрафов. Это означает, что если вам нужно выкупить свои облигации до истечения 10-летнего срока погашения, вы не будете оштрафованы за досрочное обналичивание.
Если вы решите выйти из инвестиций до истечения 10-летнего периода, вы получите меньший средний годовой доход. Самый простой способ рассчитать прогнозируемый доход от инвестиций в SSB — это воспользоваться калькулятором на портале «Мои сберегательные облигации». Вы также сможете проверить, как меняется ваш доход при досрочном погашении.
Минимальная инвестиция в эту конкретную ценную бумагу составляет 500 долларов США, а максимальная сумма индивидуального владения — 200 000 долларов США.
Существует также комиссия за транзакцию в размере 2 долларов США для покупки и выхода из этого продукта.
4. Фиксированные депозиты (ФД)
Срочный депозитный счет обеспечивает выплату фиксированной суммы процентов на единовременную денежную сумму в течение определенного периода. FD зарабатывают более высокие проценты, чем оставляя наличные деньги на вашем сберегательном счете.
Многие банки предлагают схемы FD по льготным тарифам. С ростом процентных ставок местные банки предлагают привлекательные ставки FD около 3% в год на 12-месячный срок.
Обратите внимание, что FD допускают немедленное снятие средств, но преждевременное снятие средств, как правило, облагается комиссией и может привести к лишению права на любые начисленные проценты. В настоящее время DBS предлагает 8-месячную фиксированную ставку по депозиту в размере 2,6% в год (минимум 20 000 сингапурских долларов с ограничением в 1 миллион долларов). Это рекламный тариф только по приглашению.
Депозиты в полных банках и финансовых компаниях в Сингапуре покрываются Сингапурской схемой страхования депозитов (SDIC). SDIC страхует ваши депозиты в банках, финансовых компаниях и страховые полисы в страховых компаниях. В соответствии с SDIC ваши депозиты в каждом банке застрахованы на сумму до 75 000 долларов США.
5. Сберегательный счет с более высокой процентной ставкой
Имея сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, вы потенциально можете получать более высокие процентные ставки, выполняя определенные критерии. Например, счет мультипликатора DBS предлагает процентную ставку до 4,1% в год, когда владелец счета зачисляет свою зарплату на счет, выполняет минимальные расходы по кредитной карте, регулярно тратит на страховой полис или инвестиции и / или имеет дом. кредит с ДБС.
Сумма процентов, которые вы зарабатываете, также зависит от общей суммы транзакции, которую вы совершили в банке. При разумном использовании вы сможете зарабатывать значительную сумму процентов в год только на своих сбережениях!
6.
Сберегательные планы
Сберегательные планы могут быть объединены со страховым компонентом или без него.
Страховые накопительные планы предлагаются страховщиками и могут продаваться через банковские каналы. Они могут показаться похожими на фиксированные депозиты в том смысле, что вы должны заблокировать свои деньги в течение фиксированного периода, но основная сумма может не быть защищена, если вы решите отказаться от полиса преждевременно. деньги будут помещены в сберегательные и инвестиционные фонды. Типичным планом сбережений является Manulife SmartWealth (II), который инвестирует в фонды по вашему выбору и имеет срок действия полиса 3, 5 или 10 лет. Кроме того, страховые сберегательные планы могут предлагать единовременное пособие в случае смерти, если с вами случится что-то неблагоприятное.
Для плана банковских сбережений (не связанного со страхованием) вы можете рассмотреть счет POSB SAYE. Он имеет функцию фиксированного депозита в течение первых 2 лет, которая может приносить 2% годовых на ваши сбережения.
В отношении сберегательных планов потребители должны учитывать период блокировки, штрафы за досрочное снятие средств, связанные с этим сборы и гарантированность основной суммы и доходов.
7. Счета управления денежными средствами
Счета управления денежными средствами обычно предлагаются брокерскими конторами – эти счета инвестируются в денежные средства, фонды денежного рынка (MMF) и фонды краткосрочных облигаций.
Чистая доходность составляет от 1,5% до 3,5%, а прибыль прогнозируется и не гарантируется. Эти счета обеспечивают ликвидность и, как правило, имеют низкий риск. Однако они не поддерживаются правительством Сингапура или SDIC.
8. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка инвестируют в стабильные, высоколиквидные краткосрочные инструменты, включая инвестиции, эквивалентные денежным средствам, казначейские векселя и облигации, срок погашения которых близок.
Безопасность прежде всего делает фонды денежного рынка и краткосрочные фонды вариантом для тех, кто хочет получить некоторую прибыль от своих избыточных средств.
Тем не менее, это по-прежнему взаимные фонды, поэтому, хотя они обычно считаются более безопасными инструментами, ваш капитал не гарантирован.
Краткосрочные фонды сопряжены с немного большим риском, чем фонды денежного рынка, и инвесторы могут ожидать немного более высокую потенциальную прибыль, чем фонды денежного рынка.
Вкратце
Вышеуказанные варианты инвестирования могут дать вам относительно безопасный и надежный доход. Тем не менее, важно проявлять должную осмотрительность, прежде чем инвестировать в любой инвестиционный продукт, в том числе в инструменты, которые кажутся малорисковыми, поскольку они влияют на то, защищена ли ваша основная сумма. Не забывайте всегда взвешивать последствия, прежде чем инвестировать в какой-либо продукт.
Важно понимать, что диверсификация имеет ключевое значение, поэтому не кладите все яйца в одну корзину и не вкладывайте все свои сбережения в альтернативные продукты за наличные. Чтобы снизить инфляцию и риски долголетия, распределяйте свои инвестиции по различным классам активов, чтобы избежать волатильности портфелей и получать долгосрочную прибыль для устойчивого финансового благополучия.
Готовы начать?
Поговорите сегодня с менеджером по планированию благосостояния, чтобы проверить финансовое состояние и узнать, как лучше планировать свои финансы.
Давайте знакомиться
Нужна помощь в выборе инвестиции? Попробуйте «Заставьте свои деньги работать усерднее» в планировщике DBS NAV, чтобы получить конкретные варианты инвестиций, основанные на ваших целях, профиле риска и предпочтениях.
Попробуйте прямо сейчас
Отказ от ответственности и важное уведомление
Эта статья предназначена только для информации и не может рассматриваться как финансовый совет. Прежде чем принимать какое-либо решение о покупке, продаже или хранении любого инвестиционного или страхового продукта, вам следует обратиться за советом к финансовому консультанту относительно его пригодности.
Все инвестиции сопряжены с риском, и вы можете потерять деньги на своих инвестициях. Инвестируйте, только если вы понимаете и можете контролировать свои инвестиции.
Диверсифицируйте свои инвестиции и избегайте вкладывать большую часть своих денег в одного эмитента продукта.
Заявление об отказе от ответственности в отношении инвестиций и продуктов страхования жизни
20 лучших надежных и высокодоходных инвестиций 2023
Резюме : Хотите знать, как инвестировать деньги? В этой статье вы узнаете о 20 безопасных инвестициях с высокой доходностью. Темы включают в себя инвестиции с низким уровнем риска, инвестиции с высокой доходностью, инвестиции с низким риском и высокой доходностью, а также куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль.
БЕЗОПАСНЫ ЛИ ИНВЕСТИЦИИ?
Чтобы быть совершенно прозрачным, ни одна инвестиция не защищена на 100% от всех рисков. Из-за неустойчивых рынков и иногда непредсказуемой экономики трудно сказать, какая отдельная инвестиция является самой безопасной. Однако есть некоторые категории инвестиций, которые намного безопаснее других.
Инвестиции с низким уровнем риска предполагают разумные ожидания безубыточности или небольшого убытка.
С другой стороны, инвестиции с более высоким риском могут принести гораздо большую прибыль. Найти инвестиции с низким риском и высокой доходностью — сложная задача. Вот почему мы составили список из 20 безопасных инвестиций с высокой отдачей. Тем не менее, независимо от того, куда вы решите вложить свои деньги, убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован, чтобы минимизировать общий риск.
ЧТО ТАКОЕ НАДЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ?
Несколько вариантов безопасных инвестиций включают депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка, муниципальные облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Это связано с тем, что инвестиции, такие как компакт-диски и банковские счета, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США. Если банк не сможет вернуть вам деньги, вы получите свои деньги обратно от FDIC. Я расскажу о каждом из этих вариантов безопасных инвестиций в следующих разделах.
КАК И КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ХОРОШУЮ ДОХОДНОСТЬ В 2023 ГОДУ
Есть много видов инвестиций, которые могут принести хорошую прибыль, включая акции, приносящие дивиденды, недвижимость и бизнес.
Хотя эти инвестиции могут приносить высокую прибыль, некоторые из них намного безопаснее, чем другие.
Решение о том, куда и как инвестировать деньги, чтобы получить хорошую прибыль в 2023 году, должно основываться на ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях, сроках, терпимости к риску и том, сколько денег у вас есть на данный момент в банке.
Эти отдельные факторы должны помочь вам определить, куда безопасно инвестировать ваши деньги, при этом получая доход, который поможет вам достичь ваших финансовых целей и создать прочное состояние.
20 БЕЗОПАСНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ С ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ
Далее я разберу 20 вариантов безопасных инвестиций с хорошей или приличной прибылью.
ИНВЕСТИЦИЯ №1: ВЫСОКОДОХОДНЫЙ СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ
Ключевые выводы: Сберегательные счета застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги в 100% безопасности. Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают гарантированный доход в размере 2%.
Хотя этот доход может показаться незначительным по сравнению с другими вариантами инвестирования, на самом деле это очень много из-за уровня риска.
Подходит для : Копите деньги в резервный фонд и инвесторам, ищущим безрисковые варианты инвестирования. Как указано выше, любые убытки до 250 000 долларов США покрываются FDIC, что делает высокодоходные сберегательные счета звездой безрисковых инвестиций. Это также чрезвычайно ликвидная инвестиция, поэтому, если вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, вы не понесете штраф или комиссию.
В среднем по стране процентные ставки по сберегательным счетам составляют всего 0,1%. Если ваш текущий банк не предлагает высокодоходный сберегательный счет с доходностью около 2%, подумайте о смене банка или открытии отдельного высокодоходного счета.
ИНВЕСТИЦИИ #2: ДЕПОЗИТНЫЕ СЕРТИФИКАТЫ (CDS)
Ключевые выводы : Депозитные сертификаты должны приносить более высокую прибыль, чем большинство сберегательных счетов.
Но этот тип инвестиций с низким уровнем риска предлагает меньшую гибкость, потому что досрочное снятие денег приведет к штрафу.
Best For : Долгосрочное вложение денег, которое вам не понадобится в ближайшем будущем, и финансово стабильных инвесторов, стремящихся минимизировать риск.
Депозитные сертификаты или компакт-диски очень похожи на сберегательные счета в том смысле, что они застрахованы FDIC и не несут абсолютно никакого риска. Однако компакт-диски существенно отличаются от сберегательных счетов — ликвидностью.
Когда вы инвестируете в компакт-диск, вы устанавливаете временные рамки инвестирования. Срок может варьироваться от одного месяца до одного, двух или даже пяти лет. Если вы решите получить доступ к наличным деньгам раньше согласованного срока, вам придется заплатить штраф. Чтобы компенсировать отсутствие доступа к вашим деньгам, большинство компакт-дисков предлагают более высокую норму прибыли.
ИНВЕСТИЦИИ № 3: ВЫСОКОДОХОДНЫЕ СЧЕТА НА РЫНКЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Ключевые выводы : MMA, как и сберегательный счет, также являются одним из самых безопасных способов вложения денег, поскольку они застрахованы FDIC.
Основное отличие заключается в возможности выписывать определенное количество чеков каждый месяц.
Подходит для : Деньги, к которым вам может понадобиться нечастый доступ, и инвесторы, которым нужна большая гибкость, чем сберегательный счет.
В большинстве случаев счета денежного рынка приносят больше прибыли, чем сберегательные счета. Они предлагают больше ликвидности, а некоторые позволяют использовать чеки или дебетовую карту для доступа к счету. Многие люди предпочитают иметь высокодоходный сберегательный счет вместе с ММА, и вот почему… Допустим, вы только вносите депозиты на счет и выписываете один чек в месяц за аренду. Поскольку MMA могут предложить лучшие процентные ставки, имеет смысл использовать оба варианта. Поищите самые прибыльные ММА, а также компакт-диски и высокодоходные сберегательные счета.
Совет инвестора : FDIC страхует до 250 000 долларов на банк на человека. Поэтому, если у вас есть несколько счетов с общей суммой, превышающей лимит, эти деньги не застрахованы.
ИНВЕСТИЦИИ № 4: КАЗНАЧЕЙСКИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
Ключевой вывод : Казначейские ценные бумаги полностью обеспечены правительством США, аналогично защите, предлагаемой банковскими счетами, застрахованными FDIC. Они выпускаются правительством для сбора денег для оплаты проектов и долгов.
Подходит для : Деньги, к которым вам не нужно будет обращаться до даты погашения облигации; любые средства, превышающие лимит FDIC в размере 250 000 долларов США; инвесторы, которые ищут безопасные инвестиции с более высокой доходностью в обмен на гибкость.
Казначейские облигации во многом похожи на компакт-диски, поскольку имеют установленную процентную ставку и дату погашения. Срок погашения может варьироваться от одного месяца до 30 лет. В течение инвестиционного периода вы будете получать регулярные «купоны» или платежи от процентов и всей основной суммы, как только облигация достигнет срока погашения. Эти ценные бумаги являются одними из самых безопасных инвестиций.
Три типа ценных бумаг, предлагаемых правительством США, включают:
- Казначейские векселя или казначейские векселя имеют краткосрочный срок погашения в один год или менее и технически не приносят процентов. Они продаются со скидкой, но по истечении срока правительство выплатит вам их рыночную стоимость.
- Казначейские облигации или казначейские облигации имеют более долгосрочные сроки погашения в два, три, пять, семь и 10 лет. Держатели облигаций получают проценты каждые шесть месяцев по фиксированной ставке. По истечении срока правительство выплатит вам номинальную стоимость векселя.
- Казначейские облигации или казначейские облигации имеют самый длинный срок погашения — 30 лет. Эти облигации будут выплачивать вам проценты два раза в год и рыночную стоимость по истечении срока погашения.
Облигации в основном представляют собой структурированные ссуды, выдаваемые крупной организации.
Они несут более высокий риск, но предлагают более высокий потенциал доходности.
Казначейские векселя, казначейские ноты или казначейские облигации — это облигации, выпущенные в счет государственного долга и гарантированные правительством США.
Важно отметить, что вы не можете снять деньги с казначейских облигаций до даты погашения, даже за плату. Однако вы можете продать облигацию на вторичном рынке и таким образом попытаться получить доступ к своим деньгам.
ИНВЕСТИЦИИ № 5: ФОНДЫ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ОБЛИГАЦИЙ
Основные выводы : Фонды государственных облигаций по сути являются взаимными фондами, которые инвестируют в долговые ценные бумаги. Эти средства спонсируются правительством США как способ погашения долга и финансирования других проектов.
Best For : инвесторы с низким уровнем риска; начинающие инвесторы; и лица, ищущие денежный поток.
В то время как долговые ценные бумаги представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, поскольку они обеспечены государством, сам фонд таковым не является.
Таким образом, на него влияет инфляция и колебания процентных ставок.
ИНВЕСТИЦИИ #6: ФОНДЫ МУНИЦИПАЛЬНЫХ ОБЛИГАЦИЙ
Ключевые выводы : Фонды муниципальных облигаций выпускаются государственными и местными органами власти и инвестируют в несколько различных муниципальных облигаций или муниципальных облигаций. Как правило, любые заработанные проценты не облагаются налогом на федеральном уровне и могут даже быть освобождены от налогов штата и местных налогов.
Подходит для : Инвесторы, только начинающие искать способ диверсификации без необходимости исследовать отдельные облигации. Эти фонды также отлично подходят для инвесторов с денежными потоками.
Единственный риск, связанный с муниципальными облигациями, связан с дефолтом. Когда эмитент облигаций объявляет дефолт или не может выплачивать доход или основную сумму, вы можете потерять часть или все свои инвестиции. Хотя города и штаты редко становятся банкротами, такое случается.
Тем не менее, это чрезвычайно безопасное вложение с довольно высокой доходностью.
По этой причине владение несколькими облигациями муниципального фонда — отличный способ распределить потенциальный риск и диверсифицировать свои инвестиции. Инвесторы также имеют возможность продавать или покупать акции каждый рабочий день, что делает муниципальные облигации еще одним высоколиквидным вложением.
ИНВЕСТИЦИИ #7: КРАТКОСРОЧНЫЕ КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Ключевые выводы : Как и правительства, корпорации также могут выпускать облигации для инвесторов, чтобы привлечь деньги. Инвесторы могут снизить риск, покупая акции фондов краткосрочных облигаций. Эти краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными изменениям процентных ставок.
Лучшее для : Инвесторы, готовые взять на себя немного больший риск, чтобы получить более высокую прибыль; инвесторы, стремящиеся диверсифицировать свои вложения в облигации.
Корпоративные облигации действуют так же, как муниципальные облигации или муниципальные облигации, но они немного более рискованны и обычно приносят немного больше процентов. Тем не менее, есть много вариантов для инвестирования в корпорации, которые устойчивы в финансовом отношении. Если вы будете инвестировать в крупные государственные корпорации, такие как Google, Amazon или Apple, вы сведете к минимуму вероятность потери своих денег, потому что маловероятно, что эти компании обанкротятся в ближайшем будущем.
Кроме того, корпоративные облигации можно покупать и продавать каждый рабочий день, что делает их более ликвидными инвестициями.
ИНВЕСТИЦИЯ № 8: ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ
Основные выводы : Покупка акций отдельных компаний более рискованна, чем ранее описанные инвестиции с низким уровнем риска, однако акции, приносящие дивиденды, должны приносить регулярную прибыль независимо от роста или падения рынка.
Подходит для : Лица, ищущие долгосрочные инвестиции, приносящие пассивный доход; и более молодые инвесторы, желающие реинвестировать деньги, полученные от дивидендов, для роста портфеля.
Дивиденды представляют собой регулярные выплаты наличными вложенным акционерам корпорации. Владение отдельными акциями внутри компании увеличивает ваш риск, потому что все ваши инвестиции зависят от успеха или неудачи этой компании.
Дивидендные акции становятся менее рискованными, когда вы покупаете акции компаний с долгой историей финансовой стабильности и успеха. Эти корпорации «высшего уровня», которые предлагают постоянные платежи наличными, будут вашим самым безопасным выбором.
ИНВЕСТИЦИЯ #9: ФОНДЫ АКЦИЙ РОСТА
Ключевые выводы : Фонды акций роста инвестируют в разнообразные акции роста, а не в одну акцию роста. В свою очередь, снижается риск того, что одна акция роста упадет и нанесет ущерб всему вашему портфелю.
Подходит для : Начинающие и даже опытные инвесторы, желающие еще больше диверсифицировать свой портфель. Инвесторы, готовые пойти на больший риск ради значительно более высокой прибыли.
Акции роста — это часть фондового рынка, которая хорошо себя зарекомендовала в долгосрочной перспективе. Многие технологические компании, которые быстро растут, предлагают опционы на акции роста, но они редко распределяют деньги между инвесторами, как дивидендные акции. Скорее, большинство компаний предпочитают реинвестировать деньги в свой бизнес для дальнейшего роста.
Фонды акций роста избавляют от необходимости оценивать и выбирать отдельные акции роста. Вместо этого фондом активно управляют опытные менеджеры, которые выбирают диверсифицированный набор акций роста для инвестирования ваших денег.
Имейте в виду, что любые инвестиции на фондовом рынке сопряжены с определенным уровнем риска. Тем не менее, использование профессионала должно снизить риск покупки плохих акций роста. Эти типы инвестиций также высоколиквидны, что дает инвесторам возможность вкладывать и выводить свои деньги.
ИНВЕСТИЦИИ №10: ИНДЕКСНЫЙ ФОНД S&P 500/ETFS
Ключевые выводы : Индексный фонд S&P 500 состоит из 500 крупнейших компаний Америки.
Покупка фондов, состоящих из сотен акций, и их долгосрочное хранение сведет к минимуму многие связанные с этим риски и обеспечит более высокую доходность по сравнению с облигациями.
Подходит для: Долгосрочное инвестирование; молодые инвесторы, у которых есть время, чтобы выдержать колебания рынка; тем, кто хочет приумножить свои деньги быстрее, чем это могут сделать облигации и банки.
Инвестиции в фондовый рынок — это совершенно другая область риска. Это потому, что акции по своей природе более рискованны, чем большинство облигаций, из-за волатильности рынка. В любой день вы можете удвоить свои инвестиции или полностью их потерять.
Однако есть способы снизить риск, используя индексные фонды или ETF для диверсификации своего портфеля. Инвестируя в сотни или тысячи компаний, вы распределяете свой риск по разным рынкам, что делает это достаточно безопасным вложением с высокой доходностью.
ИНВЕСТИЦИИ № 11: ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ТРАСТЫ НЕДВИЖИМОСТИ (REITS)
Ключевые выводы : REIT — это компании, которые владеют недвижимостью и управляют ею.
Подходит для : Инвесторы, которые хотят владеть недвижимостью, но без хлопот по ее управлению; инвесторы, ищущие пассивный доход или денежный поток; пенсионеры.
Рынок REIT состоит из ряда подсекторов, из которых могут выбирать инвесторы. К популярным секторам относятся REIT жилищного строительства, коммерческие REIT, розничные REIT, гостиничные REIT и т. д.
Инвестиции в REIT, публично торгуемые на основных биржах, а не в частный фонд, являются более безопасным вариантом инвестирования. Ищите REIT с долгой историей постоянно растущих дивидендов, а не фонды с лучшей текущей доходностью.
Наличные из REIT можно снять в любое время, когда открыт фондовый рынок.
ИНВЕСТИЦИИ №12: АРЕНДА ЖИЛЬЯ
Ключевые выводы : Купить недвижимость и удерживать ее — это долгосрочная инвестиционная стратегия. Инфляция фактически помогает рынку арендного жилья, поглощая долги и увеличивая стоимость активов.
Подходит для : Покупайте и удерживайте инвесторов, стремящихся к долгосрочному росту; создание богатства для выхода на пенсию.
Инвесторы в недвижимость могут получать более высокий годовой доход от повышения арендной платы, в значительной степени из-за инфляции. Это похоже на автоматическое повышение зарплаты каждый год. Кроме того, история показала, что стоимость жилья постоянно росла вместе с инфляцией и даже превышала ее. Во многих районах страны дома будут дорожать в 1,5 раза быстрее или больше, чем темпы инфляции.
Хотите узнать больше об инвестициях в сдаваемую в аренду недвижимость? Или хотите сами стать инвестором? Посетите наш дочерний веб-сайт, который специализируется на инвестициях в недвижимость, чтобы узнать, как это сделать.
Как и другие виды инвестиций, недвижимость сопряжена со своим набором рисков. Рынок жилья может колебаться. Мы испытали на себе резкость нестабильного рынка жилья во время Великой рецессии 2008 года, когда проценты обращений взыскания взлетели до небес из-за ряда факторов, в которые я не буду вдаваться.
С другой стороны, инвесторы в недвижимость, которые предпочитают инвестировать в сильные, растущие рынки, часто упускаемые из виду из-за блеска и гламура больших рыночных городов, минимизируют свой риск в геометрической прогрессии.
Хотя покупка сдаваемой в аренду недвижимости требует большего аванса, вы не потеряете все свои инвестиции, потому что это физический актив с (надеюсь) растущей стоимостью. Это помогает сделать недвижимость относительно низкорисковой и высокодоходной инвестицией. Хранение недвижимости в вашем портфеле в долгосрочной перспективе может постоянно приносить все больше и больше пассивного дохода с каждым годом.
Владение арендованной недвижимостью — одна из наименее ликвидных инвестиций, так как вам придется продать ее, чтобы вернуть свои деньги.
Совет инвестора : Вам необходимо решить, хотите ли вы управлять сдаваемым в аренду имуществом самостоятельно или нанять управляющую компанию. Хорошей новостью является то, что большинство расходов, связанных с управляющим арендой недвижимости, не облагаются налогом.
ИНВЕСТИЦИИ №13: ИНДЕКСНЫЙ ФОНД NASDAQ 100
Ключевые выводы : Nasdaq 100 — это фонд, состоящий из 100 самых успешных и стабильных компаний.
Инвесторы могут покупать акции фонда и распределять риск между 100 различными компаниями.
Подходит для : Лица, которые хотят создать немедленную диверсификацию портфеля; владение акциями всех компаний индексного фонда; начинающие инвесторы.
В индексный фонд Nasdaq 100 входят одни из лучших технологических компаний мира. Это означает, что они высоко ценятся и, следовательно, подвержены колебаниям фондового рынка. Как и в случае с другими публичными индексными фондами, ваши деньги легко доступны в любой рабочий день.
ИНВЕСТИЦИИ #14: ОТРАСЛЕВЫЙ ИНДЕКСНЫЙ ФОНД
Ключевые выводы : Отраслевые индексные фонды позволяют инвесторам выбирать интересующую вас отрасль, а не оценивать отдельные компании в этой отрасли.
Лучший для : Инвесторы, увлеченные конкретной отраслью, которые хотят диверсифицировать риски без необходимости анализа отдельных компаний; начинающих и продвинутых инвесторов.
Если отрасль, в которую вы инвестируете, преуспевает, то, скорее всего, преуспеет и весь фонд. С другой стороны, если одна отрасль упадет, большинство или все компании отрасли последуют ее примеру. Таким образом, уменьшается выгода от диверсификации фонда.
Доступ к наличным можно получить в любой день, когда рынок открыт.
ИНВЕСТИЦИИ № 15: КАЗНАЧЕЙСКИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ С ЗАЩИТОЙ ОТ ИНФЛЯЦИИ (СОВЕТЫ)
Основные выводы : СОВЕТЫ предлагают более низкую доходность, но основная сумма инвестиций будет расти или уменьшаться в цене в зависимости от уровня инфляции в течение периода времени, в течение которого вы держите облигацию. .
Подходит для : Денежные средства, к которым вам не понадобится доступ до даты погашения облигации; любые средства сверх застрахованного FDIC лимита в 250 000 долларов США; инвесторы, которые не хотят иметь риск, связанный с инфляцией, в своем портфеле.
Поскольку большинство вариантов инвестирования, которые мы рассмотрели в этой статье, не учитывают изменения инфляции, TIPS — это вариант инвестирования с низким уровнем риска, который корректируется вместе с инфляцией.
Так что, если инфляция поднимется, ваши деньги тоже вырастут. Доходность может быть скромной по сравнению с инвестициями с более высоким риском, но ваши деньги останутся на уровне инфляции.
Как и в случае с другими казначейскими ценными бумагами, если вы решите продать их до наступления срока погашения, ваш риск неизбежно увеличится.
ИНВЕСТИЦИИ № 16: РЕНТЫ
Ключевые выводы : Существуют различные типы аннуитетов, но в конечном счете инвестор совершает сделку со страховой компанией. Страховая компания берет единовременную сумму денег в обмен на ставку гарантированного возврата.
Подходит для: Инвесторы, стремящиеся стабилизировать свой портфель в долгосрочной перспективе; не склонные к риску пенсионеры, стремящиеся к более высокой доходности наряду с защищенным принципом.
Существуют фиксированные аннуитеты (с фиксированной нормой дохода) и переменные аннуитеты (с нормой дохода, частично определяемой состоянием фондового рынка).
Всякий раз, когда вы получаете гарантированный доход, это обычно очень безопасная инвестиция. Аннуитеты поддерживаются страховой компанией, которая удерживает аннуитет, как и федеральное правительство.
ИНВЕСТИЦИИ № 17: КРАУДФАНДИНГ В НЕДВИЖИМОСТЬ
Ключевые выводы : Относительно новый способ инвестирования в различные типы недвижимости называется краудфандингом. Лучшие краудфандинговые компании в сфере недвижимости объединяют деньги инвесторов в обмен на часть проекта или несколько проектов.
Подходит для : Инвесторы, желающие заняться инвестициями в недвижимость, но не желающие владеть или управлять всей недвижимостью.
Краудфандинг в сфере недвижимости — это отличный способ воспользоваться всеми преимуществами владения недвижимостью без необходимости поддерживать ее или управлять ею. Эффективные краудфандинговые компании имеют проверенный опыт инвестиций с низким уровнем риска, таких как дома на одну семью или многоквартирные дома в хороших районах и на растущих рынках.
Эта инвестиционная стратегия снижает риск и обеспечивает более предсказуемый доход, что делает ее одной из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью.
ИНВЕСТИЦИЯ №18: ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ
Ключевые выводы : Использование кредитной карты с денежным вознаграждением — это инвестиция с низким уровнем риска, которую часто упускают из виду. Некоторые из лучших кредитных карт предлагают гораздо более высокую доходность, чем вы могли бы заработать с компакт-диска или онлайн-сберегательного счета.
Лучший на : Лица, уже использующие кредитную карту для оплаты счетов; инвесторы, ищущие нечто наиболее близкое к «свободным деньгам».
Кредитные карты часто воспринимаются потребителями как нечто, чего следует избегать из-за высоких процентных ставок и безумных сумм долгов. На самом деле, если кредитные карты используются с умом, они могут предложить большие денежные вознаграждения и приносить более высокую прибыль, чем многие инвестиции, предлагаемые банками.
Capital One Quicksilver, Wells Fargo Cash Wise, Chase Freedom и Bank of American Cash Rewards являются одними из лучших кредитных карт с кэшбэком на рынке. Еще одна безопасная инвестиция с прилично высокой доходностью.
Вам также может понравиться: Лучшие приложения для заработка, чтобы заработать дополнительные деньги
ИНВЕСТИЦИИ №19: РАВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Ключевые выводы: P2P-кредитование позволяет инвесторам ссужать свои деньги другим. Также известный как краудфандинг, доход от этого типа инвестиций поступает от процентов в течение всего срока кредита.
Подходит для : Инвесторы с достаточными денежными резервами, чтобы «одолжить» деньги или купить часть кредита и заработать проценты на основе установленной ставки; новые инвесторы ищут низкие минимальные инвестиционные требования.
Люди одалживают деньги другим людям уже много столетий. Одноранговое кредитование — это именно то, что нужно; инвестор ссужает свои деньги заемщику с соглашением о том, что ссуда будет возвращена кредитору в течение определенного периода времени плюс проценты.
Процентные ставки для P2P-кредитования варьируются в зависимости от предполагаемого риска, прогнозируемой инфляции и продолжительности кредита.
P2P-кредитование считается вариантом инвестиций с относительно низким уровнем риска и высокой доходностью. Хотя кредитование определенно диверсифицирует ваш инвестиционный портфель, важно понимать, что эти кредиты не имеют обеспечения. Поэтому, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, это может повредить вашему доходу. Хорошая новость заключается в том, что с каждым кредитом связаны различные уровни риска, поэтому вы можете решить, какой риск взять на себя.
ИНВЕСТИЦИИ #20: ВЗАИМНЫЕ ФОНДЫ
Ключевые выводы : Взаимный фонд — это место, где инвесторы объединяют свои деньги для покупки акций, облигаций или других активов. Эти фонды — более дешевый способ диверсифицировать свой портфель против убытков от одной инвестиции.
Лучшее для : Копить на долгосрочную цель, например, на пенсию; удобный доступ к более высокой доходности фондового рынка.
Взаимные фонды позволяют инвесторам покупать акции различных компаний, соответствующих определенным критериям. Эти компании могут быть в технологической отрасли или корпорациях, предлагающих высокие дивиденды. Взаимные фонды позволяют инвесторам выбирать инвестиционную нишу, на которой они сосредоточатся, распределяя риск между несколькими инвестициями.
Деньги в паевом фонде легко доступны, но требуют минимальных первоначальных инвестиций от 500 до тысяч долларов.
ЧТО ДАЛЬШЕ? ПРИРАСТИТЕ И ЗАЩИТИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ
Поиск безопасных и высокодоходных инвестиций — один из лучших способов защитить и приумножить свои деньги для создания прочного богатства. Вы можете хранить большую часть своих денег в сверхбезопасных инвестициях, таких как высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски и ценные бумаги казначейства США. Но если вы хотите получить более высокую общую прибыль, начните с вложения небольших сумм денег в облигации, акции с выплатой дивидендов, REIT, недвижимость или P2P-кредитование.