Куда правильно вложить деньги чтобы они работали: Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы они работали: лучшие инвестиции под проценты

Содержание

Как заставить деньги работать на вас усерднее? – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Заставить ваши деньги работать на вас, по сути, означает использовать ваши деньги, чтобы сделать из них больше. И хотя это может показаться загадкой, существует целый ряд финансовых решений, которые могут помочь вам в этом.

Предварительные шаги

Прежде чем отправиться в путешествие, чтобы сохранить, приумножить и инвестировать свои деньги, необходимо выполнить определенные шаги, чтобы заложить основу.

Составление бюджета

Как бы скучно это ни звучало, составление и соблюдение ежемесячного плана расходов является ключом к росту ваших денег. Это не только помогает определить, на что вы тратите свой доход, но и помогает вам изменить то, как вы управляете своими деньгами. Конечная цель — тратить меньше, чем зарабатываешь, и следить за тем, где делаются ненужные траты.

Бюджетирование не является одноразовым действием; это непрерывный процесс ежедневного изучения ваших привычек расходования средств. Это включает в себя:

Отказ от вредных финансовых привычек
Отслеживание различных расходов
Составление месячных лимитов для различных категорий расходов

Идея состоит в том, чтобы отслеживать, куда уходят ваши деньги, чтобы контролировать их. разумно. Если все сделано правильно, составление бюджета — это реальный первый шаг к финансовой стабильности.

Избавьтесь от долгов

Долги могут отрицательно повлиять на ваш финансовый рост, поэтому избавление от долгов или сокращение их до минимума имеет решающее значение. Когда человек имеет долги, он в конечном итоге платит больше, чем стоимость первоначальной покупной цены. Существует также бремя процентных платежей, которые могут съедать доход.

Долги сокращают возможности выбора сбережений и инвестиций, поэтому лучше всего избавиться от них всех вместе. Иметь долг означает застрять в порочном круге зарабатывания и потери денег еще до того, как вы успели ими насладиться.

Легче сказать, чем сделать, для тех, кто чувствует себя застрявшим и не в состоянии достичь цели, совет:

Для начала погасите небольшие долги
Отложите оставшиеся деньги на сбережения.
Не брать новые долги
В конце концов, накоплений будет достаточно, чтобы погасить даже более крупные долги.

Инвестируйте, инвестируйте и еще раз инвестируйте!

Инвестирование денег сродни их зарабатыванию, это долгосрочная стратегия создания реальных материальных благ, которые впоследствии можно использовать в качестве дохода. Есть несколько вариантов приумножить деньги за счет инвестиций:

Акции

Фондовый рынок может быть пугающим местом для начинающих инвесторов, но если приложить немного усилий, риск того стоит.
Акции, по сути, представляют собой юридическое право собственности на компанию, когда вы инвестируете в акции, вы автоматически становитесь совладельцем компании.
Инвестиции в акции могут стать эффективным способом постепенного накопления богатства на протяжении многих лет.
Одним из самых простых способов выйти на фондовый рынок является инвестирование в паевые инвестиционные фонды или индексные фонды. Эти инвестиции похожи на группу разнообразных акций и других активов, которые со временем дорожают.
Взаимные фонды являются лучшим вариантом для начинающих инвесторов, поскольку они требуют очень мало усилий и планирования для начала работы.
При инвестировании в акции важно помнить, что это долгосрочный процесс. Не пугайтесь краткосрочных нестабильных событий, таких как эта пандемия, и выводите свои деньги, потому что рынки устойчивы, и ваше терпение окупится в долгосрочной перспективе.

Высокодоходный сберегательный счет

Для тех, кто опасается неопределенности фондового рынка, сберегательные счета — не менее хороший вариант.
Онлайн-банки, также известные как виртуальные банки, потому что у них нет физических отделений и они существуют исключительно онлайн, здесь являются лучшим вариантом.
Это связано с тем, что у них очень мало накладных расходов, и поэтому они могут постоянно предлагать более высокие процентные ставки, превышающие средний показатель по стране.

Недвижимость

Это популярный инвестиционный класс. Многие люди предпочитают его, потому что, в отличие от акций и облигаций, это материальный актив.
Недвижимость дает людям чувство собственности, и ее ценность со временем возрастает.
Однако единственным серьезным препятствием для инвестиций в недвижимость являются затраты на ее содержание.

Развитие источников пассивного дохода

С появлением социальных сетей существует множество способов достижения финансовой стабильности и безопасности. Создание онлайн-контента, озвучка, внештатные писательские концерты, маркетинг с частичной занятостью — вот лишь некоторые из вариантов, которые люди могут использовать для получения дополнительного дохода. Эти деньги могут быть излишком вашего основного ежемесячного дохода и, таким образом, могут быть направлены исключительно на сбережения и инвестиции.

Требование о налоговых льготах

Если с вас взимается больше налогов, чем вы фактически обязаны заплатить, то избыточная сумма предоставляется в качестве налоговой льготы. Этот кредит может быть позже скорректирован против любых будущих налоговых обязательств, т.е. кредит полностью вычитается из суммы налога, которую вы должны заплатить, и это не зависит от налоговой категории, в которую вы попадаете. Так что не забудьте потребовать ваши налоговые льготы.

Награды по кредитным картам

Хотя это может показаться несколько тривиальным, зарабатывание денег, просто тратя деньги, которые вы обычно делаете, всегда является бонусом. Бонусные карты работают лучше всего, когда вы ежемесячно погашаете баланс. Но не забывайте избегать дополнительных покупок только для того, чтобы получить призовые баллы, потому что это противоречит цели сокращения ненужных расходов.

Bottom Line

Финансовая дисциплина — это долгосрочное упражнение, и каждое маленькое благоразумное решение может помочь вам добиться успеха. Возьмем, к примеру, простой акт оплаты счетов по кредитной карте. Люди часто либо платят заранее, либо после крайнего срока, что нецелесообразно. Запоздалая оплата больших счетов по кредитной карте, очевидно, влечет за собой штраф, но слишком ранняя оплата также означает, что вы теряете проценты, которые эти деньги могли бы принести в банк. Следовательно, небольшие действия, такие как оплата счетов в точный срок, чтобы ваши деньги могли принести максимальную сумму процентов в банке, имеют большое значение для обеспечения вашей финансовой безопасности.

Держите ликвидность очень ограниченной. Очевидно, что важно учитывать чрезвычайные ситуации, такие как госпитализация и т. д., но в остальном хранение лишних денег в банке означает, что вы всегда можете их потратить. Идеально никогда не тратиться на ненужные вещи, особенно если они со временем не подорожают.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Как работают финансовые рынки | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Что делают деньги

Вы можете положить деньги на сберегательный счет в банке. Это дает вам безопасное место для хранения ваших денег и получения процентов на них, пока вы их не используете. Но ваши деньги не лежат в гигантском хранилище: банк ссужает их другим людям, чтобы помочь им оплатить дома, машины и обучение в колледже. Когда банк выдает кредит, он использует все деньги, которые вы и другие потребители вложили. Таким образом, банк выступает в качестве финансового рынка денег. Банковский кредит может способствовать росту, но однажды держателю кредита придется вернуть кредит с процентами — комиссией для покрытия стоимости займа.

Вы также можете использовать деньги для инвестиций. Если вы покупаете облигацию у компании, вы даете ей кредит. Если вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. . Когда вы инвестируете, компания может использовать деньги для роста, покупки оборудования, рекламы, найма рабочих, исследования новых продуктов или ведения многих других видов коммерческой деятельности.

Инвестиции в бизнес

Предприятия бывают разных размеров и форм. Бизнес, которым владеет и управляет один человек, называется индивидуальным предпринимателем. Единоличное владение легко создать, и вся прибыль идет владельцу. Однако у индивидуального предпринимателя может не хватить денег (капитала) для роста, или владелец может быть обеспокоен тем, что несет все риски ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель может объединиться с другими людьми для создания товарищества, принадлежащего двум или более лицам. Сейчас может быть больше денег для инвестиций, но владельцы должны разделить полномочия по принятию решений, а денежные средства все еще могут быть ограничены. Партнерство также может ограничить риск, сделав сам бизнес юридическим лицом. Таким образом, на бизнес могут подать в суд, но дома владельцев и их деньги вне бизнеса будут в безопасности.

У компании, которая все еще хочет расти, есть несколько вариантов. Он может:

использовать свою прибыль для капитала путем реинвестирования
получить деньги, взяв кредит в банке. Как и в случае личного кредита, банковский кредит должен быть возвращен с процентами. Банк может ограничить сумму кредита в зависимости от способности бизнеса вернуть его. Небольшая компания, вероятно, сможет занять только небольшую сумму денег.
выпуска облигаций для долгосрочного роста. Облигация — это долговая расписка компании перед инвесторами. По истечении определенного периода времени, от шести месяцев до 30 лет, срок погашения облигации истекает. Когда это происходит, компания должна выплатить каждому человеку сумму, которую он инвестировал. Компания также выплачивает каждому инвестору проценты через определенные промежутки времени в течение времени, пока инвестор владеет облигацией.
продавать части собственности в корпорации населению. Продажа акций компании может принести большие суммы денег, которые можно использовать для многих целей. Когда компания начинает продавать акции, говорят, что она «выходит на биржу». Компания обычно нанимает инвестиционного банкира, который оценивает компанию, определяет цену акций и служит посредником между компанией и инвесторами. Когда акции компании продаются впервые, это называется первичным публичным предложением (IPO) и продается на первичном рынке. Когда акционеры хотят перепродать, акции продаются на вторичном рынке, например, на одной из основных фондовых бирж. Продавая акции, компания превращается из частного бизнеса, принадлежащего нескольким людям, в общественный бизнес, которым коллективно владеет большой пул инвесторов.

Как осуществляются инвестиции

Финансовый рынок – это место, где фирмы и частные лица заключают контракты на продажу или покупку определенного продукта, такого как акции, облигации или фьючерсные контракты. Покупатели стремятся купить по самой низкой доступной цене, а продавцы стремятся продать по самой высокой доступной цене. Существуют различные виды финансовых рынков, в зависимости от того, что инвесторы хотят купить или продать. Все работают профессионалы и регулируются. Некоторые примеры:

банк или кредитный союз, для ссуд или сберегательных счетов
рынков ценных бумаг, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа или Американская фондовая биржа, для приобретения компаниями инвестиционного капитала, взаимных фондов или облигаций. Еще одним рынком ценных бумаг является внебиржевой рынок, на котором компьютерная сеть дилеров покупает и продает акции

Фондовые рынки

Фондовые рынки выросли из небольших встреч людей, которые хотели покупать и продавать свои акции. Эти инвесторы поняли, что гораздо проще заключать сделки, если все они находятся в одном месте в одно и то же время. Сегодня люди со всего мира используют фондовые рынки для покупки и продажи акций тысяч различных компаний.

Любые новые выпуски акций должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), а в некоторых случаях — в Нью-Йорке. Эмитент предоставляет проспект, который представляет собой документ, в котором подробно рассказывается о деятельности компании и выпускаемых акциях. Эмитент распространяет настоящий проспект среди заинтересованных лиц. Инвестиционные банкиры покупают большое количество акций у компании, а затем перепродают акции на бирже.

Потенциальный покупатель размещает у брокера заказ на акции, которые он хочет приобрести. Брокер выставляет ордер на покупку на соответствующей бирже. Сделка происходит, когда кто-то хочет продать, а кто-то хочет купить акции по той же цене. Покупатель получает сертификат акций. Сертификат может передаваться от одного владельца к другому или находиться у брокера от имени инвестора.

Облигации также могут переходить от одного владельца к другому. Как и в случае с акциями, покупатели проходят через брокеров и дилеров.

Акции, облигации и фьючерсные контракты также могут продаваться группами в качестве взаимных фондов. Взаимные фонды нанимают профессиональных менеджеров для принятия решений о том, что покупать и продавать.

Фьючерсные рынки

Фьючерсные рынки могут помочь предприятиям управлять ценовыми рисками. Фьючерсные контракты могут помочь защитить покупателей от роста цен и продавцов от снижения цен посредством фьючерсных контрактов. Например, представьте себе следующее:

Весной фермер Джонс посадил 100 акров соевых бобов и рассчитывает собрать 5000 бушелей урожая в сентябре.
Его беспокоит, какими будут цены на сою в сентябре. Если цена упадет, он потеряет деньги.

Чтобы избежать этого риска, Джонс приказал своему фьючерсному брокеру продать контракт на 5000 бушелей соевых бобов на сентябрь по текущей цене. Таким образом, фермер фиксирует свою продажную цену за сентябрь. Если в сентябре цена вырастет, Джонс не получит столько прибыли, но если цена упадет, он выйдет вперед. Этот процесс получения ценовой защиты называется «хеджированием».

Фьючерсные рынки сопряжены со значительным риском и осложнены сложными торговыми опционами. Чтобы получить прибыль, необходимо правильно определить как направление, так и время изменения цены. Даже опытные инвесторы редко инвестируют во фьючерсные контракты больше, чем небольшую часть общего инвестиционного портфеля. Фактически, за последние несколько лет ряд крупных и искушенных инвесторов попали в новости из-за того, что потеряли все свои деньги на одном из видов рискованных вложений во фьючерсы, называемом «деривативом».

Вещи, влияющие на цены и рынки

Крах фондового рынка, приведший к Великой депрессии, известен. Многие помнят недавние падения фондового рынка в 1989 и 1997 годах. Что заставляет рынки быстро падать, когда цены на сотни акций падают одновременно? Что делает рынок сильным и заставляет цены акций расти? Немногие инвесторы могут последовательно предсказывать взлеты и падения рынка или отдельных инвестиций. Инвесторы, осведомленные о факторах, влияющих на рыночную цену, с большей вероятностью примут обоснованные инвестиционные решения.

Факторы, влияющие на рынки

Действия инвесторов. Действия индивидуальных, институциональных инвесторов и инвесторов взаимных фондов влияют на цены акций, облигаций и фьючерсов. Например, если большое количество людей хотят купить определенную акцию, ее цена будет расти, как если бы многие люди делали ставки на предмет на аукционе.
Бизнес-условие:. И состояние отдельного предприятия, и сила его более крупной отрасли влияют на цену его акций. Полученная прибыль, объем продаж и даже время года будут влиять на то, сколько инвестор заплатит за акции.
Действия правительства: правительство принимает решения, которые влияют как на то, сколько может стоить отдельная акция, например, путем выпуска новых правил для бизнеса, так и на то, в какие инструменты люди хотят инвестировать. Государственные процентные ставки, налоговые ставки, торговая политика и дефицит бюджета — все это влияет на цены.
Экономические индикаторы. Инвесторы внимательно следят за общими тенденциями, сигнализирующими об изменениях в экономике, чтобы предсказать, что произойдет дальше. Показатели включают валовой национальный продукт или объем производства страны; уровень инфляции или скорость роста цен; бюджетный дефицит, или сколько правительство тратит; и уровень безработицы. Эти индикаторы указывают на изменения в том, как обычные люди тратят свои деньги, и на то, как экономика будет работать.
Международные события: события в мире, такие как изменение стоимости валюты, торговые барьеры, войны, стихийные бедствия и смена правительств, меняют то, как люди думают о ценности различных инвестиций и о том, как им следует инвестировать в будущем.