Куда правильно вложить деньги: Куда вложить деньги под проценты

Куда сейчас инвестировать: 10 вариантов

Российские инвесторы оказались в сложной ситуации. Многие активы подешевели; на фондовом рынке Московской биржи три недели не было торгов; наличную валюту не купить. При этом инфляция ускорилась и надо как-то защитить деньги.

Но и сейчас есть способы инвестировать. Рассказываем про основные варианты, но учтите: это не рекомендация, а обзор. Мы не гарантируем, что все эти инвестиции окажутся выгодными. Выбирать вам.

Банковские вклады

ЦБ поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых — и ставки по вкладам выросли следом, особенно по краткосрочным. Можно найти вклады и накопительные счета с доходностью до 25% годовых

Плюсы: фиксированная доходность без лишних хлопот, страховка АСВ, доход от вкладов за 2021 и 2022 год не облагается НДФЛ

Минусы: высокая доходность обычно у вкладов на 3—6 месяцев, а также у накопительных счетов, где банк может снизить ставку. Нет длинных вкладов с высокой доходностью и возможностью пополнения

Последствия повышения ключевой ставки

Безналичная валюта

Наличную валюту сейчас не купить, а снять можно только в долларах — и то если валюта была на счете до 9 марта 2022 года. Но можно купить валюту в банке или на бирже и держать ее в безналичном виде

Плюсы: довольно простой вариант, можно заработать, если рубль сильно ослабнет к доллару, евро или другой валюте

Минусы: в банках часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а на бирже за покупку долларов, евро и фунтов сейчас комиссия 12%. Кроме того, рубль может укрепиться

ЦБ ограничил выдачу наличной валюты

ОФЗ и российские акции

Фондовый рынок Мосбиржи работает лишь частично. Торгуются только облигации федерального займа, а с 24 марта — также 33 акции из индекса Мосбиржи. Но некоторым инвесторам этого достаточно

Плюсы: у ОФЗ высокая надежность, выплачиваются купоны, есть ОФЗ с привязкой к инфляции и ставке RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Акции российских компаний могут сильно вырасти и дать высокую дивидендную доходность, если ситуация улучшится

Минусы: доходность коротких облигаций сейчас ниже, чем ставка ЦБ и доходность коротких вкладов, а доходность длинных бумаг даже ниже, чем у коротких. Акции — рискованный инструмент и могут сильно упасть. Если торги на бирже опять приостановят, не получится вывести деньги

Как прошел первый день торгов ОФЗ

Срочный рынок Мосбиржи

Часть фьючерсов и опционов торгуется и сейчас. Эти инструменты больше подходят трейдерам, но инвесторам тоже могут пригодиться

Плюсы: можно инвестировать в валюты, индекс S&P 500 и иные активы, и можно подстраховаться от неблагоприятного изменения цены ваших активов

Минусы: это сложные и рискованные инструменты, где можно получить большой убыток. Не получится купить и надолго забыть, так как контракты со временем исполняются и надо перекладывать деньги в новые

Что такое фьючерсы и как они работают

Акции на «СПб-бирже»

Санкт-Петербургская биржа, где в основном торгуются акции иностранных компаний, по-прежнему работает. Подходящий вариант для тех, кто интересуется иностранными бумагами

Плюсы: можно вложить деньги в акции крупных зарубежных компаний и получить доход в валюте, в том числе в виде дивидендов, — даже на ИИС

Минусы: не все брокеры дают туда доступ, особенно после санкций. А если санкции усилятся, могут быть проблемы со сделками и получением дивидендов

Как работает «СПб-биржа»

Ценные бумаги за рубежом

Иностранные биржи работают, поэтому технически можно инвестировать через них

Плюсы: можно вложиться в тысячи акций, облигаций и фондов с бирж разных стран. Активы мало зависят от ситуации в России, а риск того, что брокер утратит активы, часто застрахован — но это зависит от страны

Минусы: мало какие иностранные брокеры сейчас открывают счета россиянам. Есть сложности с пополнением счетов и вопросы о допустимости торговли на них. Если санкции усилятся, есть риск потерять доступ к счету

Как уведомить ФНС о счете у зарубежных брокеров

Недвижимость

Традиционно любимый россиянами актив, цена которого, как считается, всегда растет. Но есть и серьезные минусы

Плюсы: недвижимость сложнее заморозить, в отличие от вкладов и ценных бумаг, а цена вряд ли обнулится — по крайней мере если речь о недвижимости в крупном городе. Еще квартиры и коммерческие помещения можно сдавать и получать доход

Минусы: нельзя вложить небольшую сумму, быстро продать за разумные деньги или продать небольшую часть. Сложно диверсифицировать. Съемщики бывают проблемными, а стоимость съема не всегда растет. Цена недвижимости может падать и в рублях, а в долларах — еще сильнее

Как инвестировать в недвижимость

Физические драгметаллы

Основные варианты вложений в них — слитки и инвестиционные монеты. Теперь НДС нет и при покупке слитков, и интерес к ним вырос

Плюсы: физические драгметаллы мало зависят от финансовой системы — с ними ничего не случится, даже если экономика рухнет. В кризис цена металлов может расти в долларах, а в рублях — еще сильнее из-за падения рубля

Минусы: надо правильно хранить слитки и монеты, чтобы не повредить их и защитить от посторонних. Также есть большая разница между ценой покупки и продажи. Наконец, драгметаллы довольно волатильны, их цена способна долго падать, а процентов они не платят

Как купить слиток золота

Криптовалюты

Многие инвесторы не рассматривали их еще недавно. Но санкции, ограничения на наличную валюту и приостановка торгов на Мосбирже вызвали рост интереса к криптовалютам

Плюсы: криптовалюты мало зависят от традиционной финансовой системы, так что их сложнее заморозить, забрать или отследить. И есть шанс много заработать, если удачно купить и продать

Минусы: высокие риски из-за волатильности многих криптовалют и возможного мошенничества. И надо с нуля разбираться в новых терминах и механизмах: майнинг, холодные кошельки, стейкинг и так далее

Почему вложения в криптовалюты рискованны

Здоровье и знания

Инвестиции в себя всегда актуальны. Навыки, знания и здоровье не забрать просто так, и хорошей идеей может быть исправить зрение, вылечить зубы или подучить английский

Плюсы: вложения в себя не исчезнут из-за проблем в экономике. Своевременные траты на лечение сэкономят много денег в будущем, знания и навыки позволят зарабатывать, а полезные знакомства могут упростить жизнь

Минусы: не всегда понятно, как вложить деньги в себя, чтобы это принесло пользу, например какие курсы пройти. Также на лечение и обучение может требоваться много времени и сил

Как вложить деньги в себя

Как разобраться, куда вложить⁠⁠⁠⁠

Читайте наш Инвестник. Каждый день рассказываем в телеграм-канале, куда вложить деньги, чтобы получить доход, и как не отдать их мошенникам

Читать Инвестник

Еще статьи о том, как поступать в кризис:

1. Что сейчас делать с ИИС.
2. На фондовом рынке опять паника.
3. Что делать с деньгами прямо сейчас.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Читать «Наживемся на кризисе капитализма… или Куда правильно вложить деньги» — Хотимский Дмитрий Владимирович — Страница 1

Дмитрий Хотимский

Наживемся на кризисе капитализма…

или

Куда правильно вложить деньги

Предисловие Клуба лидеров

Дорогие читатели!

Мы давно знакомы с автором этой книги. Дмитрий Хотимский, эксперт по управлению банковским портфелем облигаций, является членом нашего Клуба лидеров, в который входят наиболее яркие личности российской экономики. Дмитрия отличает незаурядная способность разложить все по полочкам в столь непростой науке, как экономика. И я очень рад, что он решил поделиться своими уникальными знаниями об инвестициях на страницах этого издания.

Как говорит Дмитрий, книги по экономике бывают двух форматов – «для институтов» и «для чайников». Первые невозможно понять, вторые невозможно использовать. Ему же удалось совместить, казалось бы, несовместимое. Перед вами действительно серьезная работа, которая по своей глубине не уступает академическому учебнику. Но вместе с тем она написана очень просто, доступно и интересно.

Автор рассматривает огромное количество примеров из реальной жизни, причем из жизни не миллиардера, а рядового предпринимателя. Вы встретите множество картинок и графиков, которые также значительно упрощают восприятие материала.

Автор не пересказывает общепринятую экономическую теорию. Его книга пронизана уникальными идеями, к которым он пришел на собственном опыте долгих лет изучения темы и управления финансовыми активами: что такое хорошая инвестиция, почему надо покупать эксклюзивные товары, как правильно действовать в условиях бурного технологического прогресса, в какой валюте лучше хранить сбережения и т. д.

Я уверен, что каждый читатель, прочитав эту книгу, сможет грамотно и абсолютно осмысленно распорядиться своими деньгами. Она поможет ему избежать огромного числа рисков и заработать максимальный доход.

Для нашего Клуба это издание ценно тем, что оно несет в себе очень полезную информацию и для профессионального инвестора. К примеру, Дмитрий впервые излагает алгоритм расчета мировой прибыли, которая является основой для рынка акций. Есть здесь и ряд интересных идей для управления государством. В частности, подробно рассматривается вопрос, почему благосостояние компаний в огромной степени зависит от действий правительства и как оно, в свою очередь, может способствовать процветанию бизнеса.

Мысли, изложенные на страницах этой книги, будут полезны как для рядового россиянина, так и для страны в целом. Поэтому мы с удовольствием решили открыть этой работой библиотеку Клуба лидеров. Мы уверены, что она сумеет привлечь внимание всех желающих видеть свою страну в числе самых передовых и благополучных стран мира и станет бестселлером как в России, так и за рубежом.

С пожеланием удачных инвестиций,

Артем Аветисян,

председатель «Клуба лидеров», директор направления «Новый бизнес»

Агентства стратегических инициатив

Немного об авторе и о том, как появилась эта книга

Когда я родился, в доме никого не было. В холодильнике стояла открытая бутылка молока, а в шкафу пылилась скрипочка. Музыкантом я не стал, зато организовал в школе тотализатор, в институте торговал водкой и непонятной косметикой, делал визы бандитам, покупал заводы – в общем, всячески пытался не умереть с голоду.

В итоге стал инвестором… Далее все шло по стандартному сценарию:

Маленький мальчик на бирже играл —

Акции он покупал, продавал.

Тихо, спокойно, без криков и стонов

Он проиграл девятьсот миллионов…

Первый раз я проигрался в 1998 году. Затем в 2008-м. Но высшие силы оказались ко мне благосклонны, и мы, как говорится, снова были живы для наживы при первой же возможности. Тем не менее стало понятно, что инвестировать куда попало с энергией безголовой мухи не имеет смысла – макроэкономика все съест.

К тому же мне было крайне любопытно, как устроен мир инвестиций. В школе меня учили математике, географии, русскому. Даже пытались приобщить к таинствам астрономии – но мне было совсем не до нее. Предметов много – но об инвестициях ни слова. В институте произошел полный повтор момента – математический анализ, случайные процессы, дифференциальные уравнения. Но опять же ни слова о том, как и куда вкладывать деньги.

Шло время. Я прочел множество книг. Сдал все возможные экзамены на тему финансового анализа. Пообщался со всеми мало-мальски знающими людьми. Но никакой внятной теории инвестиций так и не нашел.

Все бизнесмены – спекулянты. Политики только и делают, что призывают удваивать ВВП. Иногда, правда, решают потратиться – строят БАМ или поворачивают реки вспять. Книги перегружены историями про всяких везунчиков – только и видишь, кто, как и где разбогател. Но о том, кто не менее «первоклассно» разорился, ни единого слова.

В общем, со временем я выстроил собственную теорию инвестиций.

Теорию проверял на практике. То есть зарабатывал и терял деньги на ВСЕХ видах инвестиций – соевых и какао-бобах, апельсиновом соке и драгоценных металлах, акциях и облигациях, картинах и ценных монетах, фьючерсах и опционах, колхозах и недвижимости, публичной и инсайдерской информации. Далее – везде по списку. Кроме того, я успел принять участие во всех видах разборок – с бандитами, судами, милицией, ОБЭП, пожарными, СЭС, акционерами и кредиторами. Основная часть событий происходила в России и США, хотя были и другие места – Иран, Израиль, Польша, Англия.

В 2001 году я начал детально изучать вопросы, связанные с инфляцией и инвестициями. За последующие десять лет у меня набралось много интересного материала. В июле 2011 года мой брат дал мне отличный совет: «Напиши книжку – для пятнадцатилетних девочек, чтобы было все понятно, интересно и в стиле Достоевского». Партия сказала: надо! Комсомол ответил: есть! Будем строить коммунизм стройными бригадами и успехами в труде партию порадуем. Достоевским, конечно, стать не получилось, но книга вышла занимательной и полезной. Причем как для девчонок-мальчишек, так и для их родителей. Даже очень богатым папам она должна быть интересна, ведь хорошая теоретическая подготовка еще никогда и никому не мешала. Серьезные экономисты тоже найдут в ней пищу для размышлений.

Я старался привести побольше примеров и нарисовать побольше картинок, дабы все было ясно и понятно. Будут вопросы, куда конкретно вложить деньги, – заходите на сайт Institute of Global Investments (www.igi.info) – обсудим, как нажиться на кризисе капитализма.

Отдельное спасибо всем, кто помогал в издании этой книги, в частности моему брату Сергею и Наталье Вишняковой.

Вступительное слово

Мировое богатство постоянно растет. Мы должны грамотно распоряжаться деньгами, если хотим идти в ногу с миром и получать свою справедливую долю прибыли.

Инвестировать можно в акции, облигации, предметы искусства, редкие монеты и марки, банковские депозиты, элитные сорта вин, недвижимость, полезные ископаемые и так далее. Иногда имеет смысл покупать даже мертвые души.

Но, как и в любом другом деле, связанном с большими деньгами, инвестора подстерегают огромное количество испытаний и подводных камней.

Когда вас научили играть в покер и вы выигрываете первые сто долларов, то считаете себя гением. Однако в дальнейшем выясняются все новые нюансы. И через некоторое время ваш баланс становится отрицательным. Профессиональные игроки, обладая уникальными знаниями и многолетней практикой, всегда находят возможность обыграть новичков.

То же самое происходит и в мире инвестиций. Нельзя вкладывать деньги «за компанию» только потому, что сосед выгодно перепродал свою квартиру или Форрест Гамп стал владельцем акций «какой-то фруктовой компании»[1]. Все надо делать четко и уверенно, вовремя и умело, не поддаваясь на провокации и не позволяя обвести себя вокруг пальца.

Как начать инвестировать c нуля, куда вложить деньги

Надежное и проверенное инвестирование – это всегда залог обеспеченного будущего. Но, что делать, если ты не знаешь, куда и как правильно вложить деньги? Многие откладывают мысль об инвестициях в дальний ящик именно из-за своего незнания «как это делать» и страха потерять вложенные деньги.

Предложений по инвестированию сейчас целое множество, но человеку без экономического образования сложно представить весь этот сложный экономический механизм. Финансовые инвестиции, основанные только на догадках и предположениях – это обычная «рулетка», в которой может повезти, а может, и нет (в этом случае можно полагаться только на удачу).

Незнание законов инвестирования еще не говорит о том, что вам лучше этим не заниматься. Возможно, вам нужно просто больше узнать и тогда финансовые инвестиции обязательно принесут вам положительный результат и, как результат, выгоду.

Как финансово инвестировать, чтобы вложенные деньги работали на вас и приносили выгоду, мы разберем подробней ниже.

1. Поставьте перед собой цель

Перед тем, как вы начнете разбираться, куда вложить свободные средства, чтоб потом получать стабильную прибыль, вам нужно поставить цель перед собой, решить, для чего именно вам все это понадобилось. Если у вас будет четко поставленная задача, вы перестанете бояться того, что сможете потерять вложенные деньги. Таким образом, вы избавитесь от страха. Цель может быть до банальности простой: желание купить какую-то дорогостоящую вещь (например, машину) или просто улучшить свое благосостояние и расквитаться со своими долгами.

2. Получите знания

Если вы совсем далеки от финансовых инвестиций и еще не знаете все способы вложения денежных средств, то займитесь изучением этой темы хотя бы поверхностно. Не спешите вкладывать сразу, а сначала узнайте, как правильно это делать, чтобы остаться в выигрыше. Для этого можно почитать учебники по финансовому маркетингу, зайти на тематические форумы и узнать о личном опыте настоящих инвесторов. Также не забывайте общаться на эту тему со своими друзьями и близкими, в вашем круге общения вы обязательно сможете подчерпнуть для себя новую и полезную информацию. Уже через несколько месяцев плотного изучения вы будете знать основные виды инвестирования, стратегии инвестиций. При возможности можно обратиться к профессиональным услугам финансовых консультантов или посетить семинары, тренинги, но это будет стоить денег.

3. Помощь финансового консультанта

Даже, если у вас будет неплохой багаж теоретических знаний, без практики вам не обойтись. Вы можете начать инвестировать деньги, руководствуясь тем, что успели узнать, но без ошибок и промахов вам не обойтись. Поэтому, если терять деньги на первом опыте вы не захотите, оптимальным решением станет обращение к финансовому консультанту. В общении с ним вы поймете, где инвестировать деньги можно будет с очевидной выгодой, и узнаете советы по успешному вложению, которые не дадут вам попасть впросак.

Встречи с финансовым консультантом рассчитаны на полное понимание прочитанной вами теории, вы сможете задавать эксперту интересующие вас вопросы и выяснять те нюансы, которые не поддаются вашему пониманию. Конечно, обычно теорией не закончится, финансовый консультант расскажет вам о том, чего вы не найдете ни в одном учебнике.

Итогом общения станет определение цели ваших финансовых инвестиций. Зная, каким капиталом вы располагаете, эксперт сможет предложить вам нужную стратегию.

4. Опирайтесь на проверенные инвестиционные стратегии

Бесспорно, инвесторы, которые получают неплохие деньги, вынуждены идти на постоянные риски. Только таким методом их инвестиции достигают максимальной рентабельности. Успешные инвесторы не боятся принимать решения в спорных и незапланированных ситуациях, но это позволительно делать только инвесторам с хорошим опытом. Начинающему вкладчику лучше опасаться любых рисков, так как его финансовая интуиция еще не совсем развита, и он легко может ошибиться. Лучшим вариантом для новичка станет инвестировать деньги в хорошо развивающиеся крупные компании методом скупки их акций. Чтобы распределить риски, покупать акции рекомендуется сразу у нескольких компаний.

Дальше вы начинаете следить за жизнью «своих» предприятий и развитием конкретной отрасли. Происходящие события помогут вам умело управлять своими акциями, в хорошо развивающиеся предприятия вы сможете продолжать инвестировать и получать выгоду. Но не забывайте, что любые инвестиции – это слишком объемная «площадка» для вашей деятельности и здесь ваши возможности ничем не ограничиваются.

5. Не дайте эмоциям управлять вами

На практике многие отказались заниматься инвестициями только лишь потому, что не смогли перебороть в себе эмоциональное давление и страх потерять деньги. Начиная инвестировать, люди сталкиваются с затяжными психологическими депрессиями, но эти ощущения вы будете переживать только в начале своей деятельности. Если вы прислушаетесь к советам от экспертов, то пережить стрессовое состояние вам будет легче.

Находясь в стрессовом состоянии, вы должны понимать, что отдавая деньги при даже незначительных рисках, вы все равно будете переживать, но без этого вы не сможете получить прибыль. Поэтому стресс в этом случае – обычное проявление человеческой психики.

Если перед тем, как начать инвестировать, вы получили совет от своего консультанта и дальше придерживаетесь его наставлений, то риск потерять деньги очень мал. Скорей всего, для начала эксперт предложит вам пойти самым консервативным методом, то есть инвестировать совсем немного и в беспроигрышные проекты. Если и в такой ситуации, вы не можете спать спокойно, то начните с самого минимума. Дальше, по мере получения прибыли, вам будет легче переходить на более крупные суммы вложений.

Итоги

Инвестирование – это достаточно серьезное занятие, требующее от вас знаний, эмоциональной стойкости и развитой силы волм. Но если вы решитесь инвестировать и будете следовать успешным примерам или советам финансового консультанта, то ваш успех неизбежен. Со временем вы забудете что такое «зарплата» и зачем вообще нужно ждать ее для совершения каких-либо покупок. Ваша зарплата отойдет на дальний план и будет лишь небольшим подспорьем, хотя накопившуюся прибыль за несколько месяцев вы тоже сможете потом вложить.

Большая часть известных миллионеров и даже миллиардеров смогли добиться своего состояния только при помощи высокого риска и веры в себя. Если жить «от зарплаты до зарплаты» – это не про вас, тогда именно инвестиции помогут вам получать большее без ожидания «лучших времен».

«Деньги рождают деньги» — известная фраза Анатолия Раса, она лучшим образом дает понять весь смысл инвестиций. И если вы будете выполнять золотые правила вложения денежных средств, то вы обязательно придете к успеху даже быстрей своих планов. Никто не рождается профессионалом, каждый из нас сначала учится, потом получает опыт и в результате становится им. Желаем вам успешного инвестирования и веры в свои начинания!

Куда вложить деньги в четвертом квартале 2022 года

Упоминание: Zoetis Inc (ZTS)
, Zimmer Biomet Holdings Inc (ZBH)
, Illumina Inc (ILMN)

• Мы считаем, что рынки все еще недооценены. Мы бы предупредили инвесторов, что в ближайшие месяцы ожидается гораздо большая волатильность.
• Рост и стоимость — категории, которые наиболее недооценены. Основные или смешанные акции по-прежнему недооценены, но уже не так сильно.
• Мы думаем, что в сфере медицинских технологий есть много хороших долгосрочных попутных ветров, и видим там много недооцененных возможностей.

Сьюзан Дзюбински: Привет, я Сьюзан Дзюбински из Morningstar. Акции США достигли новых минимумов за год в третьем квартале. Акции упали примерно на 25% в 2022 году. Сегодня здесь, чтобы обсудить препятствия на сегодняшнем рынке и то, как инвесторы могут оптимизировать свои акции в четвертом квартале, главный рыночный стратег Morningstar в США Дэйв Секера.

Дейв, давайте немного поговорим о третьем квартале. В июле и августе акции отскочили от июньских минимумов, но затем снова упали в сентябре. Расскажите немного о некоторых встречных ветрах, с которыми сегодня сталкиваются акции.

Дэйв Секера: Конечно. Ну, как вы упомянули, в первой половине года рынки в целом находились в нисходящем тренде, действительно распродавались в июне и, на наш взгляд, достигли довольно низких оценок. Итак, на самом деле произошло то, что те четыре встречных ветра, о которых мы говорили с начала года, действительно сошлись в июне, и это то, что, по нашему мнению, подтолкнуло рынок к действительно очень низким уровням оценки, особенно на исторической основе.

Теперь, в июле и августе, глядя на некоторые инфляционные показатели и некоторые экономические показатели, мы подумали, что некоторые из этих встречных ветров начали ослабевать. Таким образом, между этими встречными ветрами, которые, похоже, начинают ослабевать, и некоторыми довольно низкими уровнями оценки, мы наблюдали восстановление рынка в июле и августе. Теперь, к сожалению, в сентябре, кажется, что эти встречные ветры действительно начали возвращаться снова, и когда они вернулись, мы увидели, что рынки довольно сильно распродавались вплоть до конца сентября.

Теперь, в конце сентября, рынки действительно выглядели так, как будто они немного перепроданы в конце квартала и в конце месяца. Итак, это интересно. Мы видели действительно сильное ралли за последние два дня, первые два торговых дня здесь в октябре. Итак, интересно посмотреть, насколько рынок откатывается от некоторых из этих минимумов. Теперь мы думаем, что рынки все еще недооценены. И я бы просто предостерег инвесторов. Я также ожидаю увидеть гораздо большую волатильность в ближайшие месяцы. Итак, эти четыре встречных ветра все еще существуют. Мы все еще ждем, когда эти инфляционные встречные ветры начнут уменьшаться, когда мы увидим более устойчивый долгосрочный восходящий тренд для экономики. Кроме того, я также просто слежу за долларом США, который, безусловно, также был встречным ветром для заработка. Так что, как только они проявятся в течение следующих нескольких месяцев, в зависимости от того, как выйдут эти показатели, я действительно думаю, что мы можем увидеть некоторые из этих дней, когда вы, безусловно, можете ожидать, что рынки будут двигаться вверх или вниз на 1% или 2%. или даже больше в зависимости от того, когда эти показатели публикуются.

Дзюбински:  Несмотря на то, что на рынке, скорее всего, будет продолжаться волатильность, в своем последнем ежеквартальном отчете вы отметили, что, согласно показателям Morningstar, действительно было несколько других случаев, когда акции выглядели настолько недооцененными. Давайте немного поговорим об этом в широком смысле. Как выглядит рынок с точки зрения оценки в начале четвертого квартала?

Секера: Конечно. Ну, как я уже упоминал, мы думаем, что сейчас акции торгуются примерно с 20-процентным дисконтом по сравнению с нашей справедливой стоимостью. Теперь мы смотрим на рынок иначе, чем я думаю, что вы услышите от многих других рыночных прогнозистов. Итак, опять же, многие другие прогнозисты используют этот нисходящий подход. У них есть какая-то модель, которую они собираются использовать для оценки прибыли по широкому рыночному индексу, а затем они применяют к ней форвардный мультипликатор, чтобы определить цель для рынка на год вперед. Мы делаем ровно наоборот. Итак, мы охватываем около 700 акций, которые торгуются здесь, в США. Итак, мы берем составную часть того, где эти акции торгуются на рынке сегодня, и сравниваем это с внутренней оценкой снизу вверх, проведенной нашей командой аналитиков, и сравниваем ее с этой составной же. Итак, вот как мы пришли к этой метрике соотношения цены к справедливой стоимости, которая прямо сейчас показывает, что акции почти так же дешевы, как и в 2010 году, как вы упомянули, только в нескольких других случаях, например начало пандемии или, возможно, возвращение к европейскому кризису суверенного долга в 2011 году, видели ли мы, что оценки стали такими низкими.

Дзюбински:  Давайте углубимся и очистим луковицу от оценок на рынке. Во-первых, давайте поговорим об оценках по разным рыночным капитализациям и стилям инвестирования. Существуют ли определенные рыночные капитализации или стили, которые сегодня выглядят дешевле, чем другие?

Секера: Конечно. Итак, мы разбиваем наши оценки на Коробку Стиля Морнингстар. И если мы посмотрим на это по категориям, я бы отметил, что и категория роста, и категория стоимости являются наиболее недооцененными сегодня, в то время как базовые или смешанные акции по-прежнему недооценены, но не так сильно и ближе к справедливой стоимости, чем эти два. Так что, я думаю, с точки зрения относительной стоимости инвесторы сегодня могут оказаться в наилучшем положении с тем, что я называю портфелем со штангой. Итак, опять же, это акции с избыточной стоимостью, акции с избыточным весом, а затем недооцененные основные акции. С точки зрения рыночной капитализации, я бы отметил, что акции компаний с высокой и средней капитализацией сегодня торгуются примерно с одинаковым дисконтом к оценочной стоимости. Таким образом, я действительно не стал бы слишком много думать о перевесе или недооценке одного или другого из них. Но я отмечаю, что акции компаний с малой капитализацией — это те, которые, по нашему мнению, действительно торгуются с самым большим дисконтом с точки зрения рыночной капитализации.

Дзюбинский:  Давайте теперь вернемся и поговорим немного об секторах. Интересно, что, несмотря на рост процентных ставок и все еще довольно высокую инфляцию, коммунальные услуги в этом году продолжали показывать лучшие результаты, и на самом деле это единственный сектор, который мы рассматриваем как переоцененный с технической точки зрения. Многие из этих защитных секторов, таких как здравоохранение и защита прав потребителей, также близки к справедливой стоимости. Сегодня поговорим немного об оценках в различных секторах.

Sekera: Ну, как вы упомянули, коммунальные услуги сегодня торгуются с небольшой надбавкой к нашим оценкам справедливой стоимости. Итак, это будет один из секторов, в который я бы сегодня вкладывался с большей осторожностью. Он не сильно переоценен, но, вероятно, уже исчерпан, опять же, как вы упомянули, это оборонительный сектор. Я думаю, что это, вероятно, то, что помогло ему превзойти в этом году. И эти другие защитные сектора также держались относительно хорошо по сравнению с большим количеством циклических секторов. Это действительно те циклические секторы, где сегодня мы видим одни из лучших оценок. Итак, для инвесторов, которые хотят принять участие в этом, вы, безусловно, можете получить более широкий доступ к рынку или сектору. Но для инвесторов, которые ищут отдельные акции в некоторых из этих секторов, я бы настоятельно рекомендовал прямо сейчас убедиться, что вы придерживаетесь тех акций, которые будут гораздо более привязаны к долгосрочным светским темам в этих секторах. . Так, например, мы уже говорили о секторе основных материалов из-за долгосрочного структурного сдвига в сторону электромобилей, мы думаем, что в следующем десятилетии будет дефицит лития, поэтому многие производители лития, которых мы думаю недооценены. В потребительском циклическом пространстве, опять же, мы ожидаем увидеть большой сдвиг в расходах от товаров к услугам по мере нормализации потребительского поведения. Итак, опять же, я бы искал те акции, которые будут использованы для этого изменения расходов в этом секторе.

Дзюбинский: И, наконец, давайте поговорим немного об экономических рвах, которые мы используем как некую меру или критерий качества компании. Видим ли мы, что акции с широким рвом сегодня более недооценены, чем акции с узким рвом или без него? Как это выглядит?

Sekera: Итак, эти акции с широким экономическим рвом, это будут компании, которые мы считаем очень качественными. Это компании, которые обладают теми долгосрочными прочными конкурентными преимуществами, которые помогут этой компании в течение очень длительного периода времени быть в состоянии окупить свою стоимость капитала. Итак, как вы упомянули, в этом году на рынке происходят две вещи. Запасы широкого рва распроданы. И на самом деле, в зависимости от того, какие акции широкого рва вы рассматриваете, они продаются так же, а иногда даже больше, чем широкий рынок. Таким образом, они на самом деле торгуют как группа, в соответствии с оценочной основой тех компаний без рвов, что вы не обязательно подозреваете, что это произойдет. Итак, с фундаментальной точки зрения, я думаю, что сегодня в этом секторе происходит то, что рынок недооценивает долгосрочные перспективы компании. Итак, я думаю, что слишком большая часть рынка прямо сейчас, вероятно, сосредоточена на краткосрочном росте прибыли, действительно думая о третьем квартале и переходя к четвертому кварталу этого года, и действительно, снижая мультипликаторы этих акций, на наш взгляд, наверное несправедливо.

Другое дело, что с технической точки зрения эти акции, вероятно, пострадали немного сильнее. Я думаю, что прямо сейчас многие портфельные менеджеры, особенно те, у которых было много погашений в своих фондах, пытаются продать акции, чтобы получить наличные деньги для погашения этих погашений. Что ж, происходит то, что эти высококачественные акции будут иметь более глубокий пул ликвидности, чтобы их можно было продать. Так что, я думаю, портфельные менеджеры в какой-то степени дошли до того, что начали продавать, особенно здесь, в сентябре, то, что могли, а не обязательно то, что предпочли бы.

Дзюбински: Интересно. Дэйв, учитывая, что мы видим, что оценки фондового рынка очень близки, если не на самом дне, которое мы видели исторически с точки зрения дисконта, не пора ли подкрепить грузовик акциями?

Секера: Что ж, заманчиво, я уверен. Но я думаю, что это действительно будет зависеть от аппетита к риску отдельного инвестора. Так что, опять же, я действительно думаю, что сейчас, безусловно, самое подходящее время для инвесторов, чтобы разумно увеличивать подверженность риску, увеличивая долю капитала в своих портфелях. Лично мне больше нравится наслаиваться на позиции. Итак, опять же, когда рынок падает, мне нравится иметь возможность купить его, когда рынок идет вниз. Конечно, требуется много силы духа, чтобы иметь возможность покупать, когда рынок идет вниз. Но затем, наоборот, когда вы видите, что рынок несколько дней подряд хорошо растет, это может быть лучшее время, чтобы затем снять часть этой прибыли со стола. Опять же, я ожидаю, что в обозримом будущем мы увидим большую волатильность рынка, по крайней мере, в течение следующих нескольких месяцев.

Дзюбински:  Дейв, для тех инвесторов, которые могут разумно увеличить вес своих акций, как вы говорите, какие идеи есть у Morningstar сегодня? Какие акции нам нравятся?

Sekera: Ну, как мы немного говорили ранее, в такой нестабильной среде мне действительно нравится придерживаться тех акций, в которых вы действительно уверены, которые используются для этих долгосрочных светских тем, и Я думаю, что это помогает инвесторам доверять своим инвестициям, несмотря на взлеты и падения рынка.

Итак, тот, над которым я недавно проводил дополнительные исследования и работал с нашей командой аналитиков, относится к сфере медицинских технологий. Мы думаем, что в сфере медицинских технологий, безусловно, есть много хороших долгосрочных попутных ветров, но сегодня мы видим много недооцененных возможностей. Таким образом, в то время как здравоохранение в целом является одним из тех секторов, которые намного ближе к справедливой стоимости, чем некоторые из циклических секторов, я думаю, что в области медицинских технологий мы, безусловно, видим пару недооцененных акций. Например, первым будет Zimmer Biomet (ZBH). Таким образом, это акции с 5-звездочным рейтингом, которые торгуются с дисконтом 36% к нашей справедливой стоимости. Одна из вещей, которые там происходят, это то, что во время пандемии у вас было много пациентов, которые откладывали процедуры, различные виды замены крупных суставов за последние пару лет. Итак, я знаю, что наша аналитическая команда изучила отставание компании. По их оценкам, отставание, основанное на подобных отсроченных процедурах и естественном росте в этом секторе, составляет до двух лет. Так что, опять же, это будет одна акция, которая мне нравится в этом пространстве.

Следующая ситуация будет немного более рискованной, но я думаю, что у нее действительно есть несколько действительно хороших сильных долгосрочных катализаторов, и это Illumina (ILMN). Итак, сейчас Illumina имеет рейтинг 4 звезды и торгуется с 35%-ной скидкой по сравнению с нашей справедливой стоимостью. Это тот, который я бы порекомендовал. Хотя я действительно думаю, что инвесторы [должны] пойти дальше и в достаточной степени вникнуть в компанию, убедитесь, что вы понимаете некоторые из этих катализаторов. Но это одна из тех акций, которые мы определили, которые, по нашему мнению, могут иметь возможности экспоненциального роста в будущем. Так что, в частности, у них есть продукт в области жидкой биопсии, который, как мы ожидаем, появится на рынке в течение следующих нескольких лет. Я думаю, что он может выявлять до 50 различных видов рака, и это действительно может изменить правила скрининга рака.

И, наконец, в области здравоохранения на совершенно другом пути будет Zoetis (ZTS). Таким образом, на наш взгляд, Zoetis является лидером в области инновационной терапии домашних животных. Эти акции имеют рейтинг 4 звезды и торгуются с 20-процентной скидкой по сравнению с нашей справедливой стоимостью. И когда наша аналитическая группа специально изучила эту область ухода за домашними животными, они действительно увидели, что со временем многие владельцы домашних животных действительно изменили свое отношение к тому, сколько они готовы потратить на своих питомцев. и забота о своих питомцах. Итак, это область, в которой мы видим долгосрочный рост.

Дзюбински: Хорошо, Дэйв, спасибо за то, что уделил сегодня время, за твой взгляд, за твои идеи, и мы повторим это в конце четвертого квартала. Рад вас видеть.

Секера: Хорошо. Что ж, спасибо, Сьюзен.

Дэйв Секера обсуждает, как укрепление доллара может повлиять на прибыль некоторых компаний в статье «Что сильный доллар США означает для инвесторов».

Дэвид Секера не владеет (фактически или бенефициарно) акциями какой-либо из упомянутых выше ценных бумаг. Узнайте о Morningstar’s
редакционная политика.

Что означает для меня рецессия? И в какие места лучше всего вкладывать деньги прямо сейчас?

|

Getty Images

Основные выводы

• Возможность рецессии, кажется, нависла над нашей экономикой, как темная туча.
• Хотя большинство акций более волатильны во время рецессии, некоторые отрасли, как правило, работают лучше, чем другие, во время рецессии (см. список ниже).
• Подготовьтесь к возможной рецессии, инвестируя в устойчивые отрасли.

Поскольку мы приближаемся к 2023 году, многие эксперты предсказывают рецессию на горизонте. Несмотря на то, что эксперты не могут договориться о том, увидим мы рецессию или нет, многие прогнозируют как минимум замедление экономического роста.

Когда рецессия не за горами, инвесторы не могут не задаться вопросом о наилучших вариантах вложения своих средств. В конце концов, экономический спад не влияет на все инвестиционные возможности одинаково.

Но знать, во что инвестировать во время рецессии, легче сказать, чем сделать. К счастью, мы предоставили вам информацию о надежных инвестиционных возможностях, которые, как правило, устойчивы к рецессии.

У нас рецессия?

Прежде чем мы углубимся в устойчивые отрасли, давайте поговорим о вопросе, который волнует каждого инвестора.

ЕЩЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Когда в экономике наблюдается снижение валового внутреннего продукта (ВВП) два квартала подряд, это обычно считается рецессией. Однако федеральное правительство позволяет Национальному бюро экономических исследований (NBER) принимать окончательное решение о том, находится ли страна в рецессии.

Несмотря на то, что мы наблюдаем снижение ВВП за последние два квартала, NBER еще не объявил эту экономическую ситуацию рецессией. Но если дела пойдут по этой траектории, а экономика почувствует давление от повышения процентных ставок, направляемого Федеральной резервной системой, вполне возможно, что в ближайшие месяцы мы увидим рецессию.

Идея рецессии вызывает в памяти мрачные образы. Вместо того, чтобы просто ждать, пока произойдет эта неизбежная часть бизнес-цикла, лучше принять меры и подготовить свои финансы. Если у вас уже есть резервный фонд, вы можете решить, что следующим делом будет корректировка вашего инвестиционного портфеля с учетом возможности углубления падения.

Защитные акции в устойчивых отраслях

Во время рецессии не все отрасли оказывают одинаковое воздействие. Давайте рассмотрим некоторые из ведущих оборонных отраслей, которые, как правило, опережают крупные спады.

Алкоголь

Когда наступает кризис, это не значит, что люди отказываются от своих пороков. Наоборот, спрос на некоторые из этих отраслей остается довольно стабильным независимо от экономического климата.

Например, долгосрочные исследования, проведенные в США, показывают, что спрос на алкоголь относительно устойчив даже в трудные экономические времена. И при этом относительно неизменном спросе компании могут продолжать преуспевать во время рецессии.

Если вы хотите использовать силу виновных удовольствий во время рецессии, Q.ai поможет вам с набором Guilty Pleasures Kit. Благодаря возможностям искусственного интеллекта компания отслеживает, что происходит на рынке, чтобы вносить коррективы в соответствии с вашими долгосрочными инвестиционными целями в этой отрасли.

Потребительские товары с неэластичным спросом

Не все потребительские товары хороши во время рецессии. Обычно следует избегать второстепенных предметов, без которых люди могут обойтись в трудные экономические времена. Но компании, которые продают потребительские товары с неэластичным спросом (неизменный спрос независимо от времени), обычно являются хорошим вариантом.

Потребители не могут избежать покупки продуктов питания или основных средств гигиены во время рецессии, поэтому компании, которые продают основные продукты питания, часто прекрасно переносят рецессию.

Например, инвестирование в такую ​​компанию, как Procter & GamblePG
, который продает широкий спектр основных потребительских товаров, может быть хорошим вариантом.

Помимо компаний, которые продают эти основные продукты, ищите компании, которые обеспечивают связь с потребителями. Дискаунтеры с регулярно низкими ценами на пользующиеся спросом товары привлекают толпу во время рецессии. WalmartWMT
приходит на ум как популярный дисконтный магазин, который, как правило, остается занятым даже в трудные времена, потому что потребители хотят еще больше растянуть свои доллары.

Здравоохранение

Люди заболевают независимо от того, на каком этапе делового цикла находится страна. Если кто-то болен или травмирован, он не собирается ждать, пока рассеются экономические тучи, прежде чем отправиться к врачу.

При поиске акций отрасли здравоохранения ищите компании, которые производят или предлагают необходимые продукты, без которых потребители не могут обойтись. Например, Джонсон и Джонсон JNJ
и CVS — достойные внимания варианты.

Коммунальные услуги

Основы человеческой жизни не меняются во время рецессии. В конце концов, мы не можем легко жить без электричества и воды, которые питают нашу жизнь.

Как инвестор, вы можете инвестировать в стандартные коммунальные предприятия или инвестировать в будущее энергетики. В конце концов, экологически чистые технологии становятся все более популярными для создания экономически эффективных решений для потребителей, которые ищут более экологичный источник энергии.

Один из способов окунуться в индустрию чистых технологий — работать с пакетом Q.ai Clean Tech Investment Kit. В этом инвестиционном наборе Q. ai использует искусственный интеллект для отслеживания тенденций в отрасли и внесения необходимых корректировок в портфель.

Утилитарный транспорт

Когда рецессия бьет по семейным бюджетам, многие люди не могут отказаться от утилитарного транспорта. В конце концов, получателям дохода все равно нужно добираться до работы. Основываясь на этой реальности, большинство сотрудников находят способ продолжать оплачивать свои транспортные расходы.

Однако во время рецессии спрос на ненужные авиаперелеты имеет тенденцию к снижению. Например, многие домохозяйства отказываются лететь в новый пункт назначения в отпуск, когда средств просто нет в бюджете. Как инвестор, эти тенденции укажут вам на компании, помогающие людям получить работу.

О чем следует помнить при инвестировании во время рецессии

Прежде чем подготовить свой портфель к рецессии, необходимо помнить о нескольких основных принципах. Вот несколько основных концепций, о которых следует подумать:

• Волатильность произойдет. Фондовый рынок по своей природе нестабилен. По мере приближения рецессии на рынке часто наблюдаются резкие колебания. Вместо того, чтобы быть застигнутым врасплох, подготовьте свой разум к взлетам и падениям.
• Подумайте о своих долгосрочных целях. Рецессия является нормальной частью делового цикла. Хотя падение фондового рынка болезненно, важно помнить о своих долгосрочных целях. Имея долгосрочную перспективу, легче пережить бурю.
• Придерживайтесь своего плана. Приверженность стратегии вашего портфеля на протяжении всего рыночного цикла является ключом к долгосрочному успеху. Когда все выглядит мрачно, сделайте все возможное, чтобы придерживаться плана.
• Будь реалистом. Вполне естественно, что ваши опасения нарастают, когда рынок начинает кататься на американских горках. Придерживайтесь инвестиций, которые соответствуют вашему уровню комфорта.
• Аутсорсинг и автоматизация. Если вы не хотите сталкиваться с почти неизбежным стрессом, который возникает при мониторинге вашего портфеля с целью максимизации прибыли, подумайте об автоматизации. Появление технологий означает, что вы можете передать часть управления своим портфелем искусственному интеллекту. Это минимизирует риск того, что вы из страха измените курс.

Конечно, инвестиционный портфель никогда не бывает полностью защищен от риска. Такова природа фондового рынка. Но, создав сбалансированный портфель с учетом ваших долгосрочных целей, вы окажетесь в достаточно хорошем положении, чтобы выдержать любые экономические вызовы.

Итог

Когда в бурные времена кажется, что экономическое небо рушится, возникает соблазн вообще продать вне рынка. Но делать это во время спада означает, что вы можете пропустить отскок. Вместо этого создайте диверсифицированный портфель, соответствующий вашим долгосрочным инвестиционным целям.

Если вы как современный инвестор ищете идеи институционального уровня, подумайте о сотрудничестве с Q. ai. Используя возможности ИИ с помощью инвестиционных наборов, адаптированных к вашим интересам и устойчивости к риску, вы можете использовать технологии для своего портфеля в любых экономических условиях.

Загрузите Q.ai сегодня , чтобы получить доступ к инвестиционным стратегиям на основе ИИ. Когда вы вносите 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.

10 лучших способов приумножить свои деньги

Раскрытие информации о рекламе
Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы обнаружите, что у вас есть дополнительные 50 000 долларов, что бы вы сделали с ними? Вы можете инвестировать в акции и биржевые фонды или использовать их для улучшения своего текущего финансового положения. Но с таким количеством доступных вариантов, какой путь для вас лучший?

Чтобы узнать, читайте дальше.

Как инвестировать 50к?

• Прежде чем начать
  • Получить чрезвычайный фонд
  • Погасить долг
  • Определите свои цели и терпимость к риску
  • Поймите, какой вы тип инвестора
  • Поймите разницу между пассивным и активным инвестированием
• 10 лучших мест для вложения денег прямо сейчас
  1. Инвестируйте с помощью Robo Advisors
  2. Инвестируйте в отдельные акции
  3. Инвестиции в недвижимость
  4. Инвестировать в отдельные облигации
  5. Инвестировать в паевые инвестиционные фонды
  6. Инвестировать в ETF
  7. Купить компакт-диски
  8. Инвестируйте в свою пенсию
  9. Инвестиции в налогооблагаемые инвестиционные счета
  10. Инвестируйте в сберегательный план колледжа 529

Имейте в виду, прежде чем инвестировать 50 000 долларов

Прежде чем инвестировать 50 000 долларов, сделайте шаг назад и оцените свое финансовое положение. Столкнулись с текущими, насущными финансовыми проблемами? Прежде чем инвестировать свои деньги, вы должны убедиться, что ваши финансы в порядке. Давайте вернемся к вашей финансовой ситуации, прежде чем вы начнете инвестировать.

Получить чрезвычайный фонд

Финансовые консультанты рекомендуют иметь чрезвычайный фонд в размере от трех до шести месяцев на расходы на проживание, отложенные на случай потери работы или других финансовых потрясений в нашей жизни. Вложите эти деньги в надежное и ликвидное место. Это может быть фонд или счет денежного рынка, сберегательный счет или другой безопасный и доступный инструмент. Держите эти деньги наготове до тех пор, пока они вам не понадобятся, и практически не рискуйте. Эксперты рекомендуют хранить приличную сумму вашего экстренного фонда на высокодоходном сберегательном счете, подобном тому, который предлагает Wealthfront Wealthfront Cash .

Погашение долга

Если у вас есть непогашенный долг, используйте часть или все 50 000 долларов США для погашения этого долга , особенно если долг имеет относительно высокую процентную ставку. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 20%, погашение этого долга, по сути, обеспечивает возврат ваших денег в размере 20%. Это также обеспечивает финансовую свободу в будущем для финансирования других финансовых целей вместо увеличения выплат по долгам.

Определите свои цели и степень допустимого риска

У каждого инвестора своя ситуация. Прежде чем решить, как инвестировать 50 тысяч, честно взгляните на свои цели и готовность к риску. Примите во внимание ваш возраст, сумму, которую вы уже вложили, наличие достаточного резервного фонда и множество других факторов.

• Молодому инвестору — например, кому-то 20 или 30 лет — до пенсии еще долго. Они могут позволить себе некоторый дополнительный риск из-за такого длительного временного горизонта.
• С другой стороны, если их целью является покупка дома в течение следующего года, их терпимость к риску будет значительно ниже из-за более короткого времени до того, как потребуются деньги.

Специализированный финансовый консультант поможет вам понять ваши инвестиционные потребности и устойчивость к риску.

Дополнительная литература: Что такое сертифицированный специалист по финансовому планированию™ (CFP®)?

Поймите, какой вы инвестор

Прежде чем решить, как инвестировать 50 000 долларов, важно понять, к какому типу инвестора вы относитесь. Например, удобно ли вам выбирать отдельные акции для инвестиций? Или вам удобнее использовать объединенные инвестиции, такие как взаимные фонды или биржевые фонды (ETF)?

Или, может быть, инвестирование вас просто пугает. В этом случае лучшим вариантом для вас может быть профессионально управляемый инструмент, такой как фонд с установленной датой, или, возможно, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, который может быть традиционным консультантом или, возможно, советником-роботом.

Поймите разницу между пассивным и активным инвестированием

Существует два основных способа инвестирования: активное и пассивное. С активными инвестициями кто-то управляет вашим портфелем вместо вас. Они применяют практический подход к инвестированию, покупке и продаже акций по мере необходимости. Пассивное инвестирование обычно включает в себя сочетание взаимных фондов или ETF и поэтому менее сложно.

Пассивное инвестирование с использованием индексного взаимного фонда или ETF может быть надежным способом вложения 50 000 долларов. Инвестор может выбрать всего несколько фондов, покрывающих индексы акций или облигаций, чтобы легко создать хорошо диверсифицированный портфель и инвестировать автоматически. Многие индексные фонды превосходят своих активных аналогов, а расходы, как правило, ниже, чем у активно управляемых фондов.

Существует также ряд хорошо управляемых активных фондов. Хотя может быть сложно выбрать лучшие активно управляемые фонды, они предлагают доступ к некоторым из лучших инвестиционных менеджеров в отрасли. Активный или пассивный не должен быть решением «или-или». Смешивание пассивных и активных средств также может быть хорошей стратегией.

Защитите свои инвестиции

Поскольку кибератаки становятся все более распространенными, инвесторам важно принимать меры для защиты своих финансов. И хотя вам также следует использовать брокера или финансовое учреждение, у которого есть зашифрованный веб-сайт, мы также рекомендуем использовать VPN, например NordVPN .

VPN помогает обеспечить безопасность ваших транзакций за счет шифрования данных. Это означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Наличие VPN, например ExpressVPN добавляет дополнительный уровень безопасности и спокойствия.

Десять лучших мест для вложения денег прямо сейчас

В зависимости от вашей ситуации существует несколько надежных вариантов для инвестирования 50 000 долларов. Во-первых, определите свои финансовые потребности и цели. Затем решите, куда вложить эти деньги и какое инвестиционное приложение использовать. Вот десять способов инвестировать 50 тыс.

1. Инвестируйте с помощью робота-консультанта

Один из самых простых способов начать инвестировать — использовать робота-консультанта. По сути, они инвестируют в различные ETF от вашего имени, исходя из ваших уникальных потребностей и терпимости к риску. Некоторые даже перебалансируют для вас, так что вы действительно можете сидеть сложа руки и позволить своим деньгам работать на вас.

Дополнительная информация>> Ведущие роботы-консультанты по социально ответственному инвестированию

2. Отдельные акции

Отдельные акции представляют собой инвестиции в одну компанию. Ваша прибыль или убыток от инвестиций определяются результатами этой компании и ее акциями . Если вы инвестируете в следующий Apple или Amazon, вы можете получить солидную прибыль. Но если компания, в которую вы инвестируете, испытывает финансовые трудности, ваши инвестиции могут снизиться в цене. Акции предлагают возможность прироста капитала за счет роста цен, а в некоторых случаях также и дивидендного дохода. Дивиденды, как правило, выплачиваются ежеквартально.

Вы можете инвестировать в отдельные акции и даже дробные акции через брокерские счета, такие как E*TRADE и TD Ameritrade . С помощью этих дисконтных брокеров вы можете инвестировать в акции и ETF, и сегодня они считаются ведущими онлайн-брокерами.

3. Недвижимость

Для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, 50 000 долларов может быть недостаточно для прямой покупки инвестиционной недвижимости или жилья, но они, безусловно, могут быть частью первоначального взноса за недвижимость.

REIT

Одним из вариантов инвестирования в недвижимость является REIT или инвестиционный фонд недвижимости. REIT обычно торгуются публично, как акции на фондовой бирже, но некоторые REIT торгуются в частном порядке. Инвестиции REIT включают в себя офисные здания, торговые площади, жилую недвижимость, ипотечные кредиты или их комбинацию. Есть также взаимные фонды и ETF, которые инвестируют в REIT. Streitwise, , например, открывает возможность практически любому, у кого есть всего 5000 долларов, инвестировать в частные сделки с недвижимостью. И с Fundrise  вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость через REIT всего за 500 долларов.

Краудфандинг

Еще один способ инвестировать в недвижимость — через краудфандинговые платформы. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет мелким инвесторам участвовать в сделках с недвижимостью в качестве акционера. Раньше неаккредитованные инвесторы были закрыты от этих сделок с недвижимостью с частным капиталом, но с появлением краудфандинга многие из этих сделок теперь доступны всего за 5000 долларов. Как и в случае любых инвестиций, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем инвестировать. Изучите основную собственность и спонсоров краудфандинговой платформы.

Мы считаем, что одной из лучших краудфандинговых площадок является Crowdstreet, , которая позволяет бесплатно инвестировать в коммерческую недвижимость (все сборы оплачиваются спонсорами) и предлагает только коммерческую недвижимость.

Вот краткое сравнение между упомянутыми услугами в сфере недвижимости.

4. Индивидуальные облигации

Облигации являются долговыми инструментами. По сути, инвестор предоставляет ссуду заемщику в обмен на периодические выплаты процентов, а затем номинальную стоимость облигации по истечении срока ее погашения. Облигации бывают нескольких видов, в том числе:

• Казначейские ценные бумаги — Казначейские облигации имеют несколько сроков погашения и считаются безрисковыми активами, поскольку они обеспечены Казначейством США.
• Корпоративные облигации — Их выпускают различные корпорации. Их безопасность частично основана на финансовом состоянии эмитента и его способности выплачивать проценты и выкупать облигации по мере их погашения.
• Муниципальные облигации — Munis выпускаются государственными и местными органами власти. Проценты по этим облигациям обычно не облагаются федеральными налогами.

5. Взаимные фонды

Взаимные фонды объединяют деньги инвесторов для инвестирования в стратегию или класс активов. Это могут быть акции или облигации, или подклассы активов в этих широких категориях. Взаимные фонды обычно являются предпочтительными инвестициями в планах 401 (k).

Взаимный фонд может быть пассивным индексным фондом, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500. Индексные фонды обычно являются фондами с низкой стоимостью. Паевыми фондами также можно активно управлять. С их помощью менеджер принимает активные решения относительно ценных бумаг, принадлежащих фонду. Эти фонды обычно имеют более высокий коэффициент расходов, чем индексный фонд.

Подробнее о взаимных фондах>> Лучшие брокеры для взаимных фондов на 2022 год

6. ETF

ETF, или биржевые фонды, очень похожи на взаимные фонды, но они торгуются как акции . Многие ETF являются индексными фондами и обычно имеют низкие коэффициенты расходов. Их активы прозрачны на ежедневной основе. Взаимные фонды, с другой стороны, сообщают об авуарах только пару раз в год. Мы рекомендуем Public , бесплатное приложение для торговли акциями и ETF для iOS и Android. Приложение поддерживает дробные инвестиции в акции и ETF и имеет функцию обмена, чтобы отпраздновать свой успех с друзьями.

7. Компакт-диски

Депозитные сертификаты или депозитные сертификаты представляют собой сберегательные инструменты, застрахованные FDIC, которые обычно действуют в течение установленного срока, например, шесть месяцев, год, два года или более. Оставьте свои деньги в КД на указанный срок; в противном случае обычно применяются штрафы за досрочное снятие средств.

Одна из стратегий использования компакт-дисков состоит в том, чтобы увеличивать сроки погашения таким образом, чтобы у вас всегда был срок погашения с определенным интервалом, который имеет смысл для вас, например, каждые шесть месяцев. Банки и другие финансовые учреждения часто предлагают компакт-диски. Их также предлагают некоторые брокерские фирмы.

8. Инвестируйте в свою пенсию

• Взносы IRA: В 2020 году годовой лимит взносов IRA составляет 6000 долларов США, с дополнительными взносами в размере 1000 долларов США для тех, кому 50 лет и старше. Вы можете внести свой вклад в IRA, если ваш доход ниже порога.
• Программа 401(k), спонсируемая работодателем:  Вы можете использовать свои 50 000, чтобы внести максимальную сумму на свой пенсионный счет 401(k) или другие пенсионные счета, спонсируемые работодателем. Это увеличивает сумму, которую вы откладываете на пенсию. И это помогает гарантировать, что вы получите полное соответствие работодателя, если оно предлагается. Лимит взноса на 2020 год составляет 19 долларов США.500 долларов США, а для тех, кому 50 лет и старше, доступен дополнительный взнос в размере 6 500 долларов США. Узнайте больше о том, как инвестировать свой 401 (k).

9. Налогооблагаемые инвестиционные счета

В зависимости от ваших обстоятельств может иметь смысл открыть налогооблагаемый брокерский счет или счет в компании взаимного фонда. Эти счета предлагают уровень диверсификации для тех, кто имеет достаточные инвестиции в пенсионных счетах. Средства также более ликвидны, если они нужны. Инвестиции, хранящиеся на пенсионном счете IRA или другом типе, могут облагаться налогами плюс штраф в размере 10%, если средства снимаются до 59 лет.½.

10. 529 Сберегательный план колледжа

Использование части или всех 50 000 долларов США для финансирования сберегательного плана 529 колледжа для ваших детей может стать отличной инвестицией в их будущее. Эти планы могут быть использованы для оплаты обучения, жилья, книг и множества других расходов в колледже. Многие штаты предлагают дополнительные налоговые льготы для резидентов этого штата.

Инвестиции, предлагаемые каждым планом, различаются. И многие планы предлагают вариант на основе возраста, который меняет набор инвестиций по мере того, как бенефициар приближается к 18 годам. Также обычно доступны взаимные фонды или аналогичные инвестиции.