Куда с выгодой вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

  1. Покупка золотых металлических слитков.

  2. Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада).

  3. Покупка золотых монет Сбербанка.

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

  1. В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность. .

  2. Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.

  3. Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.

  4. Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.

  5. Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.

  6. Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.

  7. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.

  8. Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;

  • свидетельство ИНН;

  • заполненный бланк заявления;

  • договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;

  • заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

  • вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;

  • при этом счет в банке открывать необязательно;

  • хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

  1. Востребованность среди инвесторов.

  2. Качество драгоценного металла.

  3. Надежность производителя слитков.

  4. Объемы производимого в мире золота.

  5. Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Хранение средств в виде золота в Сбербанке

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Как правильно платить ипотеку


Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.


1. Примерка


Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.

Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.


2. Детали


Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).


3. Большой первоначальный взнос


Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.


4. Рефинансирование


Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.


5. Сокращение срока ипотеки


Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Город Времени» за 5,3 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (1 060 000 ₽).

Ставка — 6,7% на 20 лет.

Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 4 240 000 ₽.

Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 7 707 245 ₽ (из них на погашение процентов — 3 466 170 ₽).

Ежемесячный платёж — 32 114 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 15 лет. Выгода составит почти 940 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.


6. Сокращение ежемесячного платежа


Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.

Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет тяжелая, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.


7. Дополнительные средства


Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:

по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Использование излишков денежного потока для инвестиций или погашения долга

Как только вы улучшите свой денежный поток, вы, вероятно, столкнетесь с прекрасной проблемой: денежным излишком для вашего бизнеса. Прежде чем погасить долг или инвестировать дополнительный капитал, изучите плюсы и минусы каждого из них.

Излишек наличности – это наличность, превышающая наличность, необходимую для повседневных операций. То, как вы распоряжаетесь своим излишком наличности, так же важно, как и управление деньгами в вашем денежном цикле.

Двумя наиболее распространенными способами использования дополнительных денег являются:

  • Выплата долга
  • Инвестирование излишка наличности

Как и во многих других делах, которые вы делаете для своего бизнеса, принятие решения о том, как использовать излишки наличности, требует некоторого планирования и вашего здравого смысла.

Выплата долга

Выплата любого долга, который у вас может быть, обычно является первым вариантом, рассматриваемым при принятии решения о том, что делать с излишком наличности. Это правильно, потому что краткосрочное вложение вашего излишка наличности вряд ли принесет доход, равный или превышающий процентную ставку, которую вы платите по любому из ваших долгов.

Например, нет никакого смысла инвестировать излишек наличности под 5 процентов, когда вы можете погасить банковский кредит, проценты по которому начисляются под 12 процентов. Однако решение об автоматической выплате долга может быть правильным не во всех случаях.

Одним из ключевых преимуществ управления денежными потоками является возможность прогнозировать будущие потребности в денежных средствах для вашего бизнеса. То есть это должно помочь вам определить, когда вашему бизнесу может понадобиться внешнее финансирование в качестве источника денежных средств. Потребность во внешнем финансировании может быть результатом расширения вашего бизнеса, покупки нового имущества или оборудования или просто того, чтобы вы пережили обычный сезонный период простоя.

Какой бы ни была причина, составление бюджета движения денежных средств — лучший способ предсказать будущие потребности в наличных деньгах. Имея хотя бы некоторое представление о ваших будущих потребностях в наличных деньгах, вы сможете принять некоторые решения относительно наилучшего способа финансирования этих потребностей.

Например, вы можете чувствовать, что процентные ставки относительно низки в настоящее время и что вы ожидаете их повышения в ближайшем будущем. Таким образом, вместо того, чтобы использовать свой излишек наличности для погашения двухлетнего кредита под 10,5%, может быть выгодно временно инвестировать излишек и избежать гораздо более высокой процентной ставки по банковскому кредиту через год.

Инвестирование излишков наличности

Инвестируя излишки наличности, вполне естественно стремиться к максимальной доходности своих инвестиций. При принятии инвестиционных решений необходимо учитывать четыре фактора:

  1. Риск
  2. Ликвидность
  3. Зрелость
  4. Выход

Каждый фактор играет важную роль в определении нормы прибыли, которую вы получаете от вложенных денежных средств. Эти факторы также могут помочь вам определить, сколько инвестировать и когда инвестировать излишки.

Существует множество возможностей для инвестирования вашего излишка наличности. Вы должны учитывать преимущества и недостатки, а также уровни риска, срок погашения, ликвидность и доходность каждой из ваших инвестиционных возможностей. Вот лишь некоторые из возможных инвестиционных возможностей:

  • Расчетные счета с процентами
  • Сверка счетов
  • Казначейские векселя и банкноты
  • Депозитные сертификаты (CD) и фонды денежного рынка

Предупреждение

Мы рекомендуем вам проконсультироваться со специалистом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Профессионалы, специализирующиеся на помощи своим клиентам в принятии разумных инвестиционных решений, могут помочь вам определить наилучшие инвестиционные возможности для вас и вашего бизнеса. Многие банки предлагают своим клиентам услуги по управлению денежными средствами в рамках своих банковских услуг. Свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации об их услугах по управлению денежными средствами.

Характеристики вариантов инвестирования

Уровень риска, на который вы готовы пойти, в конечном итоге определяет доходность ваших инвестиций. Более высокий уровень риска, как правило, обеспечивает более высокую доходность. С другой стороны, низкий уровень риска приведет к более низкой доходности ваших инвестиций.

В некоторых случаях вы решаете инвестировать в инвестиции с более высоким уровнем риска, чтобы получить более высокую доходность. Но, как правило, рекомендуется консервативный подход к уровню риска при инвестировании излишков наличности.

Рассмотрение сроков погашения инвестиций

Срок погашения — это термин, используемый для описания продолжительности ваших инвестиций. Многие инвестиции делаются с расчетом на определенный период времени. Инвестиции, которые называются удерживаемыми до погашения. Когда инвестиции достигают срока погашения, первоначальные инвестиции и любые прибыли или убытки, полученные в результате инвестиций, возвращаются инвестору.

Срок погашения ваших инвестиций должен наступить, чтобы излишки денежных средств были доступны, когда они понадобятся вашему бизнесу. Подготовка бюджета движения денежных средств — лучший способ определить подходящие сроки погашения ваших инвестиций в свете ваших будущих притоков и оттоков денежных средств.

Как правило, вы должны стараться распределять сроки погашения ваших инвестиций, чтобы все ваши деньги не были привязаны к ожиданию срока погашения одной инвестиции. Инвестиции со сроком погашения в то время, когда вашему бизнесу не нужны излишки денежных средств, всегда можно легко реинвестировать.

Срок погашения ваших инвестиций напрямую влияет на доходность ваших инвестиций. Более длительный срок погашения, как правило, обеспечивает более высокую доходность. С другой стороны, инвестиции с более коротким сроком погашения или вообще без срока погашения приведут к более низкой доходности ваших инвестиций.

Принимая во внимание ликвидность инвестиций

Ликвидность описывает, насколько легко вы можете получить доступ к наличным деньгам, которые вы вкладываете в инвестиции. Ликвидность инвестиций сильно различается.

Например, инвестирование излишка наличности на счет денежного рынка очень ликвидно. Вы можете снимать наличные со счета денежного рынка, когда они вам нужны, без каких-либо штрафов за снятие средств, хотя вам может потребоваться поддерживать минимальный баланс. Другие инвестиции предлагают меньшую ликвидность и имеют штрафы за досрочное снятие средств, например, депозитный сертификат (CD) наказывает держателя за досрочное снятие средств.

При инвестировании излишков наличности обязательно учитывайте ликвидность инвестиций. Если сумма и продолжительность вашего денежного излишка неясны, вам следует рассматривать только те инвестиции, которые предлагают высокий уровень ликвидности. С другой стороны, если сумма вашего излишка наличности и продолжительность излишка достаточно ясны, то следует рассмотреть менее ликвидные инвестиции. Подготовка бюджета движения денежных средств должна помочь вам определить сумму и продолжительность вашего излишка наличности.

Ликвидность ваших инвестиций также влияет на доходность ваших инвестиций. Инвестиции с высокой ликвидностью, такие как текущий счет денежного рынка, как правило, приведут к более низкой доходности ваших инвестиций. С другой стороны, инвестиции с низким уровнем ликвидности, такие как компакт-диск, обычно обеспечивают более высокую доходность.

Доходность различных видов инвестиций

Доходность — это последний фактор, который следует учитывать при принятии решения об инвестировании излишка наличности, но он, безусловно, не является наименее важным. Для большинства инвестиций доходность определяется тремя другими факторами: риском, сроком погашения и ликвидностью.

После того, как вы определили приемлемый уровень риска, срока погашения и ликвидности, тип инвестиции и доходность инвестиции в значительной степени определены для вас, или, по крайней мере, вы сузили свои возможности.

Текущие счета с процентами

Текущие счета, приносящие проценты, являются самым простым способом инвестирования излишка наличности. Поскольку они работают как обычный расчетный счет, с вашей стороны не требуется никаких действий для инвестирования излишков наличности.

Текущий счет, на который начисляются проценты, обычно требуется для постоянного поддержания минимального остатка. Банк или финансовое учреждение также могут установить ограничения на количество транзакций, которые могут происходить в течение одного месяца на счете. С транзакций сверх максимального количества транзакций будет взиматься дополнительная комиссия за транзакцию.

Проценты, полученные по счету, рассчитываются на основе среднедневного остатка на счете. Процентная ставка по текущему счету сопоставима с процентной ставкой по сберегательной книжке.

Счета сметания

Счета свертывания могут быть эффективным и простым способом инвестирования любых излишков наличности, которые у вас есть. Свип-счет представляет собой комбинацию обычного расчетного счета и счета денежного рынка.

Сметные счета были разработаны с учетом малого бизнеса, поскольку у большинства владельцев малого бизнеса нет времени или больших излишков наличности, необходимых для получения выгоды от более прибыльных инвестиций. Объединяя обычный текущий счет и фонд денежного рынка, расчетные счета избавляют вас от необходимости оценивать банковские остатки и при необходимости переводить средства с вашего текущего счета на инвестиционный счет.

При использовании счета со свопом вы должны поддерживать определенный баланс на счете. Затем банк «подметает» счет и удаляет все средства, которые превышают требуемый баланс.

Банк автоматически инвестирует избыточные средства на выбранный вами счет денежного рынка. Когда баланс вашего счета падает ниже необходимого, банк автоматически «переводит» на ваш счет достаточно денег, чтобы довести его до минимального остатка.

Большинство банков взимают комиссию за открытие счета со свопом и разрешают только определенное количество транзакций по счету, после чего взимаются дополнительные комиссии за транзакцию. Каждый чек, выписанный на счет, и каждый чек, депонированный на счет, считается транзакцией. Все транзакции сверх максимального облагаются отдельной комиссией за транзакцию.

Фонд денежного рынка, в который вы направляете избыточные средства, будет определять доходность части денежного рынка своп-счета.

Казначейские векселя

Казначейские векселя являются прямыми обязательствами федерального правительства, выпущенными с дисконтом на три месяца, шесть месяцев или один год. Казначейские облигации, с другой стороны, имеют более длительный срок погашения.

Казначейские векселя были и остаются популярной инвестицией для получения краткосрочных излишков наличности. Они торгуют на активном рынке, который обеспечивает мгновенную ликвидность. Казначейские векселя также предоставляют вашему бизнесу возможность выбора практически любого срока погашения, от одного дня до одного года, через вторичные рынки.

Казначейские облигации

Вы можете использовать казначейские облигации для инвестирования любых излишков наличности, которые вы ожидаете иметь более чем на один год. Казначейские облигации являются более долгосрочными государственными обязательствами, чем казначейские векселя.

Срок погашения казначейских векселей превышает один год. Вторичный рынок казначейских облигаций обеспечивает ликвидность и возможность приобрести находящиеся в обращении облигации с более коротким сроком погашения в соответствии с вашими инвестиционными потребностями.

Компакт-диски

Депозитные сертификаты являются популярным инструментом для инвестирования денежных излишков бизнеса. CD — это срочные депозиты в банках и других финансовых учреждениях. Проценты, полученные от компакт-дисков, зависят от количества времени, на которое вы готовы расстаться со своими излишками наличности, и от суммы, которую вы должны инвестировать.

Чем дольше вы готовы расстаться со своими излишками наличности и чем больше вы должны инвестировать, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Большинство компакт-дисков налагают штраф, если сертификат обналичен до того, как он достигнет полного срока действия. Ваш банк должен опубликовать ставки, которые он предлагает для различных сроков и сумм вкладов.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой объединенные фонды, инвестирующие в различные инвестиции денежного рынка, включая казначейские векселя и банкноты, компакт-диски и коммерческие бумаги. Фонды денежного рынка минимизируют ваш риск, диверсифицируя ваши инвестиции и предлагая выгодную доходность. Фонды денежного рынка очень ликвидны.

Средства могут быть сняты немедленно или с уведомлением за один день. Счета фондов денежного рынка доступны в банках, но они также могут быть открыты через биржевых маклеров или непосредственно в компаниях взаимных фондов.

Категория: Управление денежными потоками

Теги:

Типы инвестиций в недвижимость, которые нужно знать

Когда вы думаете об инвестициях в недвижимость, покупка инвестиционной недвижимости и ее сдача в аренду могут быть первым, о чем вы думаете – и хотя это жизнеспособный вариант, это всего лишь капля в море с точки зрения всех вариантов инвестиций в недвижимость, имеющихся в вашем распоряжении.

Большинство инвестиций в недвижимость можно разделить на две основные категории: активные и пассивные. Активные инвестиции — это предприятия, которые будут стоить вам не только ваших денег, но и, вероятно, вашего времени и, возможно, физического труда.

Перепродажа домов и управление сдаваемой в аренду жилой недвижимостью являются примерами активного инвестирования, поскольку они требуют от вас как инвестора больших усилий. Активные инвестиции, как правило, немного более прибыльны, чем пассивные, но они требуют большего денежного потока и, как правило, более рискованны.

Пассивные инвестиции в недвижимость — это возможности, которые не требуют от вас личного владения недвижимостью или управления ею. Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), фонды недвижимости и краудфандинг в сфере недвижимости считаются пассивными. Эти методы позволяют вам инвестировать в недвижимость без необходимости вкладывать много денег авансом или управлять какой-либо недвижимостью.

Независимо от того, есть ли у вас время и деньги, чтобы инвестировать в недвижимость или нет, есть много способов принять участие в инвестировании в недвижимость. Давайте рассмотрим несколько доступных вам вариантов.

1. Жилая недвижимость

Жилая недвижимость, вероятно, является наиболее широко известным и понятным видом инвестиций в недвижимость. Тем не менее, существует множество различных типов инвестиций в жилую недвижимость, о которых вы можете знать или не знать, от микропереворота до вспомогательных жилых единиц (ADU).

Инвестиции в жилую недвижимость обычно являются активными, то есть они, вероятно, потребуют от вас значительных денежных и трудовых вложений, но они могут принести значительную прибыль и постоянный денежный поток.

Типы инвестиций в жилую недвижимость

Поскольку инвестиции в жилую недвижимость могут быть разными, давайте рассмотрим несколько вариантов.

  • Недвижимость, сдаваемая в долгосрочную аренду: Недвижимость, сдаваемая в долгосрочную аренду, — это недвижимость, которую вы покупаете с целью сдачи в аренду арендаторам. Это может быть что угодно, от многоквартирного дома до четырех квартир до небольшого дома на одну семью. Как инвестор, вы зарабатываете деньги за счет дохода от аренды и / или за счет повышения стоимости имущества, если вы в конечном итоге решите продать недвижимость. хотя это ни в коем случае не требуется.
  • Аренда на время отпуска: Аренда жилья на время отпуска аналогична владению недвижимостью, сдаваемой в долгосрочную аренду. Вы покупаете недвижимость, как правило, в районе, популярном среди туристов, и сдаете его в аренду посетителям, которые останавливаются на короткий период времени. Это может быть одним из наиболее трудоемких инвестиций в жилую недвижимость, потому что вам, партнеру или сотруднику придется управлять содержанием собственности между гостями.
  • Перепродажа домов: Перепродажа дома — одна из самых активных инвестиций Когда вы перепродаете дом, вы покупаете ремонтные работы, делаете ремонт и модернизацию и продаете его. Переворачивать дома рискованно. Вы не только инвестируете много собственных денег, но вам также понадобится денежный поток для решения любых непредвиденных проблем, которые могут возникнуть. Однако, если все пойдет хорошо, вы можете получить тысячи долларов прибыли от продажи.
  • Микропереворот: Микропереворот — менее экстремальная версия переворота домов. Вы покупаете дома, которые продаются по цене ниже их потенциальной рыночной стоимости, а затем быстро перепродаете их, как правило, без капитального ремонта. Это менее выгодно, чем традиционное переворачивание, но также менее рискованно и затратно.
  • ADU: Вспомогательные жилые помещения, или ADU, — это дополнительные жилые площади в вашей собственности, которые вы сдаете в аренду арендатору, обычно члену семьи. Подвалы и сараи, превращенные в крошечные дома, являются типичными примерами ADU. Управление ADU, как правило, менее затратно, чем управление отдельной собственностью, и может быть хорошим вариантом для получения дополнительного дохода от вашей текущей собственности.

Профессионалы

Инвестиции в жилую недвижимость имеют множество преимуществ, в том числе:

  • Если вы знаете, что делаете, у вас есть потенциал заработать много денег на своих инвестициях. Поиск идеальной недвижимости в нужном районе может приносить вам значительный дополнительный доход каждый месяц.
  • Недвижимость со временем дорожает. Если вы покупаете недвижимость, особенно со скидкой, делаете ремонт, а затем продаете ее, скорее всего, вы получите достойную отдачу от своих инвестиций.
  • Существуют налоговые льготы при инвестировании в недвижимость, включая налоговые вычеты, в зависимости от уровня вашего дохода.

Минусы

Несмотря на то, что жилая недвижимость может быть отличной инвестицией, определенно есть некоторые минусы, которые необходимо взвесить перед совершением сделки, в том числе:

  • Инвестиции в жилую недвижимость могут быть очень дорогими. Особенно, если вы делаете что-то вроде перепродажи дома, помните, что вам понадобится много денежных средств и, возможно, потребуется отремонтировать недвижимость, которая может стоить тысячи и тысячи долларов.
  • Самостоятельное управление недвижимостью может занять много времени. Необходимость содержать имущество или выполнять различные обязанности арендодателя, такие как сбор арендной платы и контроль за ремонтом, может отнимать ваше время.
  • Управление недвижимостью — это не большие инвестиции. Вы не сможете быстро продать недвижимость, если вам нужно сразу же использовать деньги от ваших инвестиций, как в случае с другими вариантами инвестиций.

2. Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость относится к инвестициям в недвижимость, которые обычно не являются жилыми. Гостиницы, склады, офисы и розничные магазины — все это примеры инвестиций в коммерческую недвижимость.

Эти типы инвестиций обычно также считаются активными и означают, что вы будете владеть помещением и сдавать его в аренду бизнесу. Как и в случае с жилой недвижимостью, вы можете получить дополнительный денежный поток, взимая арендную плату или продавая недвижимость по мере роста ее стоимости.

Pros

  • Известно, что коммерческая недвижимость приносит более высокую прибыль, чем жилая недвижимость. Если вы можете позволить себе управлять коммерческим помещением, со временем оно может оказаться прибыльным, в зависимости от вашего региона.
  • Стоимость коммерческой недвижимости частично определяется доходом, который она приносит. При этом, если в вашей собственности размещаются успешные предприятия, она может вырасти в цене намного быстрее, чем жилая недвижимость.
  • Содержание может быть не таким рискованным, как инвестиции в жилье. Поскольку вы, вероятно, будете сдавать коммерческие помещения в аренду предприятиям, между арендатором и владельцем, как правило, более профессиональные отношения.

Минусы

  • Имея коммерческие инвестиции, вы должны беспокоиться не только о своих арендаторах, но и об обществе. Вам может понадобиться профессиональная помощь, чтобы поддерживать вашу собственность в соответствии со стандартами и помочь вам справиться с любыми проблемами, которые могут возникнуть.
  • Коммерческие инвестиции, как правило, требуют больше времени Вместо того, чтобы иметь дело с несколькими арендаторами, вам, вероятно, придется совмещать несколько договоров аренды и возможные проблемы.
  • Поскольку ваша инвестиционная собственность является общедоступной, все вокруг связано с большим риском. В то время как владельцы жилых зданий также должны беспокоиться о повреждении имущества, инвесторы в коммерческие здания имеют повышенный риск того, что кто-то получит травму в помещении или нанесет ущерб имуществу.

3. Необработанная земля

Необработанная земля относится к собственности, на которой абсолютно ничего нет – зданий, дорожек, посевов или чего-либо еще. Незастроенная земля, как правило, дешевле для инвестиций, чем застроенная земля, и, как и другие примеры недвижимости, она также со временем дорожает. Вы также можете использовать земельный кредит для покупки необработанной земли, особенно если вы планируете ее развивать.

Многие инвесторы в сырую землю сдают в аренду свою собственность фермерам для сельскохозяйственных целей или ищут недвижимость с потенциалом для будущего развития, чтобы продать ее позже по более высокой цене.

Плюсы

  • Необработанную землю легко приобрести по сравнению со многими другими инвестициями. Это намного дешевле, чем застроенная земля, коммерческая или жилая недвижимость.
  • Не очень дорогое обслуживание. В отличие от управления зданием, вам не придется беспокоиться о постоянном ремонте или обновлении.
  • У вас есть несколько вариантов с необработанной землей. Вы можете покупать и владеть, арендовать или даже строить что-то на приобретенной земле.

Минусы

  • Свободная земля дает вам мало налоговых льгот. С необработанной землей вы не сможете воспользоваться преимуществами, на которые вы могли бы иметь право, инвестируя в здание с ипотекой.
  • Возможно, вы не сразу заработаете много денег. Если вы покупаете и держите землю, вам, возможно, придется подождать, пока она подорожает, и потенциально сдавать ее в аренду для различных целей.
  • Зонирование может быть сложным. Зонирование земли, в которую вы вложили средства, может принести или разрушить ваши инвестиции. Независимо от того, предназначена ли недвижимость для жилого или коммерческого использования, может быть сложно получить одобрение от местного муниципалитета для ваших планов по развитию на земле.

4. Доверительные инвестиции в недвижимость (REIT)

Доверительные инвестиции в недвижимость или REIT — это компании, которые действуют как трасты и контролируют ряд инвестиций в недвижимость. В отличие от многих предыдущих вариантов, REIT считаются пассивными инвестициями. Вместо того, чтобы владеть недвижимостью самостоятельно, вы можете инвестировать в REIT и получать доход от собственности, которой управляет компания.

Некоторые REIT котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и торгуются на бирже. Эти компании, как правило, специализируются на коммерческой недвижимости, такой как торговые центры, офисы и больницы, поэтому, если вы заинтересованы в коммерческой недвижимости, но не имеете средств для самостоятельного инвестирования в недвижимость, REIT может быть отличным вариантом.

Профессионалы

  • Вы можете заработать дополнительные деньги без необходимости лично видеть недвижимость, управлять ею или владеть ею. Рабочая нагрузка активных инвестиций в недвижимость не является вашей ответственностью при инвестировании в REIT.
  • В зависимости от REIT, в который вы инвестируете, вы можете рассчитывать на стабильный, хотя и меньший доход.
  • Многие REIT технически являются акциями, но, поскольку они являются инвестициями в недвижимость, они могут помочь диверсифицировать ваш портфель, сохраняя при этом гибкость и ликвидность.

Минусы

  • REIT лучше всего использовать в качестве долгосрочных инвестиций, которые со временем приносят вам растущие суммы денег, поэтому, если вы хотите быстро заработать много денег, REIT не помогут.
  • REIT облагаются налогом выше, чем квалифицированные дивиденды.
  • У вас мало контроля над вашими инвестициями в REIT, поскольку вы сами не владеете и не управляете какой-либо недвижимостью или кредитами.

5. Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это новый метод, при котором инвесторы объединяются, как правило, в Интернете, чтобы объединить свои средства и инвестировать в возможности, которые они не смогли бы профинансировать самостоятельно. Этот метод инвестирования, как и REIT, требует гораздо меньше денег авансом и также считается пассивным доходом.