Куда сейчас вложить деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Как инвестировать в S&P 500

Индекс S&P 500 отслеживает крупнейшие компании США. Его акции курируются индексным комитетом S&P, который выбирает компании на основе ряда факторов, включая рыночную капитализацию, распределение по секторам и ликвидность.

Но что, если вы хотите инвестировать в акции S&P 500 и у вас нет темперамента, чтобы просеять и проанализировать 500 компаний? Вы можете рассмотреть возможность создания индексного фонда S&P 500 или биржевого фонда (ETF), чтобы получить доступ ко всем этим акциям.

Vanguard познакомил индивидуальных инвесторов с первым взаимным фондом США в 1976 году. Он был разработан, чтобы имитировать индекс S&P 500. Первый ETF был представлен дочерней компанией AMEX 17 лет спустя, что позволило инвесторам начать отслеживать индекс.

Почти все крупные брокерские и фондовые компании теперь предлагают фонды S&P 500 того или иного типа. Инвесторы могут получить доступ к этим средствам через финансовых консультантов, брокеров с полным спектром услуг или дисконтных брокеров. Если вам нужно руководство, мы рассмотрим некоторые основы инвестирования в индекс S&P 500 через ETF и взаимные фонды.

Ключевые выводы

• S&P 500 — это индекс, который отслеживает 500 крупнейших компаний США на основе их рыночной капитализации.
• На самом деле вы не можете инвестировать в индекс, но можете в индексный фонд или ETF.
• Индексный фонд S&P 500 может помочь вашему портфелю получить широкий доступ к акциям, входящим в индекс S&P 500.
• Индексные взаимные фонды и ETF придерживаются стратегии пассивного воспроизведения индексов, предоставляя инвесторам широкий доступ ко всем ценным бумагам в рамках данного индекса.
• Многие фонды, которые отслеживают S&P 500, обычно имеют очень низкие комиссии за управление.

Что такое индекс S&P 500?

Индекс S&P 500 был запущен в 1957 году как первый индекс акций США, взвешенный по рыночной капитализации, и широко считается лучшим единым индикатором акций США с большой капитализацией. Как самый влиятельный фондовый индекс в мире, этот индекс индексирует триллионы долларов или ориентируется на него.

Индекс традиционно состоит из 500 ведущих компаний США, хотя это число может колебаться. S&P 500 представляет примерно 80% доступной рыночной капитализации США. Средняя рыночная капитализация акций, включенных в индекс, составляет 29 долларов.0,9 миллиарда, самый высокий из которых составляет 2,61 триллиона долларов.

Приблизительно 15,6 трлн долларов США проиндексировано или сопоставлено с S&P 500, при этом индексированные активы составляют около 7,1 трлн долларов США от этой общей суммы по состоянию на 31 декабря 2021 года.

Акции S&P 500 в значительной степени отражают драйверы роста экономики США. Например, 10 основных составляющих S&P 500 по весу индекса по состоянию на 31 марта 2023 года выглядят следующим образом:

1. Яблоко (AAPL)
2. Майкрософт (MSFT)
3. Амазонка (АМЗН)
4. NVIDIA (НВДА)
5. Алфавит класса А (GOOGL)
6. Тесла (ТСЛА)
7. Berkshire Hathaway Класс B (BRK. B)
8. Алфавит класса B (GOOG)
9. Мета-класс А (МЕТА)
10. Эксон Мобил (ХОМ)

Компании в индексе в основном сосредоточены в следующих трех секторах по состоянию на 31 марта 2023 года:

• Информационные технологии, крупнейший сектор по весу в индексе S&P 500, с долей 26,1%
• Здравоохранение, второе место по весу, 14,2%
• Финансы, третье место, 12,9%

В совокупности на эти три сектора приходится более 50% индекса S&P 500, что отражает доминирование технологий в экономике США. Другими крупными секторами в S&P 500 являются дискреционные потребительские товары (10,1%) и промышленные предприятия (8,7%).

Пять ведущих секторов вместе составляют почти 75% S&P 500. Остальные шесть секторов — услуги связи, потребительские товары, энергетика, коммунальные услуги, материалы и недвижимость — вместе взятые составляют оставшиеся.

Индексные ETF против индексных взаимных фондов

Вы не можете инвестировать напрямую в индекс, потому что это просто мера производительности составляющих его ценных бумаг. Что вы можете сделать, так это инвестировать в индекс через ETF и индексные фонды, которые пытаются воспроизвести производительность определенных индексов.

ETF сосредоточены на пассивной репликации индекса, предоставляя инвесторам доступ ко всем ценным бумагам в рамках определенного индекса. Таким образом, ETF S&P 500 предоставляет инвестору доступ ко всем акциям этого индекса. Индексные ETF, как правило, недороги и торгуются в течение дня, как акции. Следовательно, они высоколиквидны и подвержены внутридневным колебаниям цен.

Индексные фонды S&P 500, как правило, имеют немного более высокие комиссии, чем ETF, из-за более высоких операционных расходов. Кроме того, поскольку взаимный фонд имеет структуру, которая немного отличается от структуры ETF, инвесторы могут покупать его только по цене закрытия дня, которая основана на стоимости чистых активов фонда (NAV).

Ниже приведены примеры индексных ETF и взаимных фондов, популярных среди инвесторов:

• Крупнейшим ETF S&P 500 является SPDR S&P 500 ETF (SPY) State Street Global Advisors, стоимость которого составляет 372,29 доллара США. миллиардов активов под управлением (AUM) по состоянию на 4 апреля 2023 года. SPY был запущен в январе 1993 года и стал самым первым ETF, зарегистрированным в США под номером

.

• Индексный фонд Vanguard S&P 500 Index Fund был первым индексным взаимным фондом для индивидуальных инвесторов. Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) — один из крупнейших индексных фондов с общими активами в размере 774,8 млрд долларов США по состоянию на 4 апреля 2023 года.

Что такое индексный фонд S&P 500?

Индексный фонд S&P 500 — это инвестиция, состоящая из акций, котирующихся в индексе Standard & Poor’s 500. Его производительность будет почти идентична производительности рыночного индекса. Многие биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды отслеживают индекс.

Покупка фонда S&P 500 или ETF

Если вам нужен недорогой способ инвестировать в ETF S&P 500, вы можете получить доступ к дисконтным брокерам. Эти финансовые профессионалы предлагают торговлю без комиссии по всем пассивным продуктам ETF. Но имейте в виду, что некоторые брокеры могут устанавливать минимальные требования к инвестициям.

Индексные фонды S&P 500 также торгуются через брокеров и дисконтных брокеров, а также могут быть доступны напрямую от фондовых компаний. Вы можете управлять своим портфелем через консультанта или брокера, или вы можете предпочесть управлять портфелем фондов, которые все размещены в рамках определенного поставщика взаимных фондов.

Если у вас есть возможность, вы также можете получить доступ к ETF и взаимным фондам через программы работодателя 401 (k), индивидуальные пенсионные счета (IRA) или платформы роботов-консультантов.

Что искать

Являетесь ли вы новичком или опытным инвестором, есть несколько вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем вкладывать деньги. Если у вас нет инвестиционного счета, обязательно найдите брокерскую или инвестиционную фирму, где вы сможете приобрести акции выбранных вами ETF или взаимных фондов.

Стоимость является важным фактором, когда речь идет о любых инвестициях. Коэффициент расходов для ETF — это общая годовая стоимость, которую инвесторы платят управляющему фондом. Соотношение расходов от 0,5% до 0,75% считается хорошим. Обязательно подходите ко всему, что превышает 1,5%, с осторожностью, поскольку фонды, взимающие эти коэффициенты расходов, считаются высокими.

Многие взаимные фонды идут с продажами или комиссионными, которые выплачиваются управляющим фондами инвесторами. Они могут быть классифицированы как передние или задние нагрузки. Первый взимается, когда вы покупаете фонд, а второй взимается, когда вы продаете свои акции фонда. Средства, которые продаются непосредственно поставщиком инвестиций, не имеют нагрузки.

Хотя стоимость является важным фактором, не забывайте смотреть на производительность фонда. Вы можете найти информационный бюллетень для каждой инвестиции на веб-сайте компании, предлагающей ETF или взаимный фонд.

Как инвестировать

Правильный выбор средств – половина дела. Знание того, как инвестировать в них, является следующим шагом. Запишите название и тикер всех интересующих вас фондов, так как эта информация понадобится вам, когда вы начнете покупать акции.

Затем определите размер капитала, доступного для использования. Это может помочь вам выяснить, сколько денег вы можете позволить себе заплатить вашей брокерской фирме, когда речь идет о сборах и комиссиях. Если у вас нет учетной записи, найдите ту, которая соответствует вашим критериям. Если у вас нет большого капитала, ищите фирму, которая предлагает варианты торговли с низкой комиссией.

После того, как ваша учетная запись настроена, вы можете начать инвестировать свои средства.

Мы рекомендуем лучшие продукты в процессе независимой проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Ознакомьтесь с нашими раскрытиями для рекламодателей для получения дополнительной информации.

Преимущества и недостатки инвестирования в S&P 500

Если вы все еще сомневаетесь в выборе индексного ETF или фонда, подумайте, сколько времени у вас уйдет на изучение каждой акции. После всего этого времени и усилий вы можете обнаружить, что результаты инвестиций могут быть намного ниже результатов, которые можно было бы получить, просто инвестируя в индексный фонд S&P 500 или ETF, потому что чрезвычайно трудно превзойти рынок.

У легендарного инвестора Уоррена Баффета есть несколько мудрых советов для желающих выбрать акции. Баффет неоднократно повторял, что среднему инвестору лучше всего инвестировать в индексный фонд S&P 500, а не пытаться выбрать акции. На ежегодном общем собрании Berkshire Hathaway в 2021 году Баффет подчеркнул этот момент, отметив, что из 20 крупнейших компаний мира по рыночной капитализации в 1989 году ни одна не осталась в числе 20 крупнейших сегодня.

Инвестирование в ETF или фонд S&P 500 — это единое решение, позволяющее получить доступ ко многим из самых динамично развивающихся компаний мира в крупнейшей экономике. Это избавляет от необходимости тратить бесчисленные часы на анализ и выбор акций. И индекс стабильно работает в долгосрочной перспективе. За 10 лет, закончившихся 4 октября 2022 г., индекс S&P 500 принес годовую доходность в размере 10%.

Ниже мы перечислили некоторые из наиболее распространенных плюсов и минусов инвестирования в этот индекс.

Преимущества

Некоторые из преимуществ инвестирования в S&P 500 включают в себя:

• Доступ к самым динамичным компаниям мира : Инвестирование в S&P 500 дает инвестору доступ к некоторым из самых динамичных компаний мира, таким как Apple, Amazon, Google и Tesla.
• Стабильная долгосрочная доходность : Хотя доходность за любой отдельный год может сильно различаться в течение длительного периода, S&P 500 демонстрирует стабильные результаты.
• Сложный анализ не требуется : Инвестирование в S&P 500 через ETF или индексный фонд означает, что вам не нужно часами анализировать и выбирать акции в тщетной попытке обыграть рынок.
• Может служить в качестве основного холдинга : Индексные фонды S&P 500 и ETF очень ликвидны и торгуются с узкими спредами покупки и продажи. Это делает фонды S&P 500 и ETF идеальными в качестве основных активов для большинства инвестиционных портфелей и делает их подходящими для передовых стратегий, таких как покрытые коллы и хеджирование.

Недостатки

Ниже приведены некоторые из основных недостатков инвестирования в S&P 500:

• В индексе преобладают компании с крупной капитализацией : В S&P 500 преобладают компании с крупной капитализацией, при этом на его 10 крупнейших составляющих приходится почти треть индекса. Это означает, что индекс S&P 500 не имеет никакого отношения к акциям с малой и средней капитализацией, которые могут расти намного быстрее, чем акции с большой капитализацией.
• Индекс сопряжен с рисками, присущими инвестированию в акции : Индексу S&P 500 присущи риски, присущие инвестициям в акции, такие как волатильность и риск снижения. Например, в марте 2020 года индекс потерял почти треть своей стоимости за несколько недель. Новым инвесторам может быть трудно мириться с такой волатильностью.
• Включает только компании США : S&P 500 включает только компании США и исключает компании из других частей мира, таких как Азия и Европа.

Плюсы

• Взаимодействие с динамично развивающимися компаниями

• Долгосрочная доходность

• Не требует сложного анализа

• Действует как основной холдинг

Выход за рамки пассивного индексного фонда S&P 500

Если вам нужен продвинутый подход к инвестированию в фонды S&P 500, рассмотрите умные бета-индексы. Эти варианты имеют более низкие затраты и предлагают преимущество фундаментального или индивидуального инвестирования. Примеры таких фондов включают Фонд высоких дивидендов AAM S&P 500 (SPDV) и Фонд индекса равного веса S&P 500 (RSP). Вы также можете ориентироваться на сегменты индексов, которые предлагают потенциал прироста капитала, с такими фондами, как серия секторов SPDR или фонды, ориентированные на дивиденды.

Многие управляющие фондами также предлагают активные фонды S&P 500, которые сосредоточены в первую очередь на именах S&P 500, но активно торгуют именами помимо тех, которые строго указаны в индексе. Существуют также фонды с кредитным плечом, которые предлагают упрощенный подход к хеджированию. Бычьи фонды с кредитным плечом используют кредитное плечо, чтобы приумножить доходность S&P 500, когда он показывает хорошие результаты. Медвежьи фонды с кредитным плечом шортят S&P 500, чтобы получить положительную доходность, когда индекс падает.

Должен ли я инвестировать в S&P 500 через индексный фонд или ETF?

Инвестируете ли вы во взаимный фонд или ETF, зависит от того, хотите ли вы внутридневную ликвидность ETF. Для некоторых инвесторов возможность торговать S&P 500 внутри дня, как и акции, является основной причиной выбора ETF вместо индексного фонда. Если для вас важна внутридневная ликвидность, рассмотрите ETF S&P 500, а не индексный фонд.

Сколько стоит инвестировать в S&P 500?

В наши дни разница в комиссиях между индексными фондами S&P 500 и ETF незначительна. Например, некоторые из крупнейших и самых популярных ETF S&P 500 имеют очень низкий коэффициент расходов. Коэффициент расходов Vanguard S&P 500 ETF (VOO) составляет 0,03%, а индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) — 0,04%.

Выплачивают ли ETF и фонды S&P 500 дивиденды?

Индексные ETF и взаимные фонды S&P 500 выплачивают дивиденды компаниям-учредителям. Индекс S&P 500 имеет дивидендную доходность около 1,66% по состоянию на апрель 2023 года. Инвестор?

В зависимости от своей терпимости к риску инвесторы за пределами США, как правило, должны иметь некоторое участие в фондовом рынке США в рамках диверсифицированного портфеля. Для таких иностранных инвесторов очевидный валютный риск (который можно хеджировать) более чем компенсируется блестящими долгосрочными результатами S&P 5009.0003

Каковы критерии включения компании в S&P 500?

Некоторые из критериев для включения компании в S&P 500:

• Это должна быть американская компания.
• Нескорректированная рыночная капитализация должна составлять не менее 12,7 млрд долларов, а рыночная капитализация с поправкой на плавающие значения должна составлять не менее 50% от этого минимального порога.
• Должен иметь положительный отчетный доход за последний квартал, а также за четыре последних квартала вместе взятых.
• Отношение его годовой стоимости в долларах к рыночной капитализации с поправкой на плавающий курс должно составлять не менее 0,75 «на момент добавления к Composite 1500», и акции должны торговаться минимум 250 000 акций в каждом из предшествующих шести месяцев. к дате оценки.

Практический результат

Инвестирование в индексный фонд S&P 500 — отличный способ диверсифицировать свой портфель. Выбираете ли вы ETF или взаимный фонд, зависит от того, сколько вы можете себе позволить и каковы ваши цели на будущее. Независимо от того, какой вариант вы выберете (или если вы выберете оба), вы, вероятно, увидите стабильную прибыль. Убедитесь, что у вас есть правильный брокерский счет для ваших нужд, чтобы сэкономить на сборах и комиссиях.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, ознакомьтесь с Характеристиками и рисками стандартных опционов. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Существует регуляторный сбор опционов, который применяется как к сделкам покупки, так и к сделкам продажи опционов. Плата может быть изменена. Подробнее см. Fidelity.com/commissions .

Стоит ли инвестировать прямо сейчас?

INVEST

LINDSEY BELL  • 17 февраля 2021 г. • 4 минуты чтения

Если вы сейчас чувствуете себя немного потерянным в своем инвестиционном путешествии, вы не одиноки. Акции достигают рекордных высот, но мы все еще застряли в глобальной пандемии, и чувства, кажется, пересиливают логику.

Инвестиции в нормальную среду могут быть пугающими, поэтому это понятно, если вы сейчас немного подавлены.

Шум может быть оглушительным, но мы здесь, чтобы помочь. Вот пять основных принципов инвестирования, которые помогут вам пережить взлеты и падения.

1. Примите неопределенность.

Ни у кого нет хрустального шара, и временами все может казаться неясным, но не позволяйте этому мешать вам сосредоточиться на своем финансовом будущем.

При инвестировании вам придется проглотить немного неопределенности. Конечно, трудно точно знать, куда пойдет экономика или акции в следующие 12 месяцев. Движения рынка редко бывают предсказуемы, особенно когда на рынок обрушивается событие «черного лебедя» (которое никто не предвидел, например, кризис COVID). Даже лучшие инвесторы Уолл-стрит часто ошибаются в отношении того, куда движется рынок — даже у них нет хрустального шара!

Тем не менее, инвестиции могут иметь смысл, даже если вы не знаете, что ждет вас в будущем. В долгосрочной перспективе акции могут обеспечить инвесторам достаточную прибыль от ликвидного и устойчивого рынка. С 1950 года индекс S&P 500 рос в среднем на 8% в год. За это время инвесторы пережили 11 экономических спадов, 10 медвежьих рынков (падение на 20% и более) и 24 коррекции (падение на 10% и более).

Совсем недавно акции полностью оправились от Великого финансового кризиса (и в то время казалось, что настал конец света). Инвесторы, которые оставались терпеливыми во время этой турбулентности, пожинали плоды в последующие 10 лет, в течение которых S&P 500 вырос в цене более чем в три раза.

2. Начните заранее.

По мере того, как ваше время на рынке увеличивается, увеличиваются и преимущества сложных процентов, или экспоненциальный рост вашего портфеля, который может произойти сверх любого предыдущего роста ваших первоначальных инвестиций. Компаундирование — это «эффект снежного кома», который может возникнуть, когда вы инвестируете, даже небольшие суммы, в течение длительного периода времени и получаете прибыль от своего роста. Это мощный инструмент. Альберт Эйнштейн однажды, по общему мнению, даже назвал компаундирование «восьмым чудом света».

Может быть трудно заставить себя начать прямо сейчас, и мы это понимаем. Делать что-либо в первый раз требует некоторой предварительной работы. Но раннее начало имеет решающее значение для инвестирования, даже если поначалу вы не можете вложить много денег.

Подумайте вот о чем: если вы начнете вкладывать 20 долларов в месяц в гипотетический бесплатный фонд S&P 500, то к концу пяти лет у вас будет около 1500 долларов (при условии среднегодового роста фонда на 8%). . Подождите еще пять лет, продолжайте инвестировать 20 долларов в месяц, и при таком темпе роста у вас будет около 3700 долларов. И если вы очень терпеливы и наблюдаете, как ваши деньги растут, вы увидите около 11 800 долларов в конце 20 лет (опять же, предполагая, что ежегодный темп роста составляет 8%).

Компаундирование может быть сложным для осмысления, но не позволяйте этому помешать вам заставить его работать на вас. Если у вас есть свободное время, у вас может быть одна из лучших возможностей начать инвестировать.

3. Диверсификация.

Рыночные колебания могут быть слишком сильными для некоторых инвесторов. Это нормально — у всех нас разная толерантность к риску. Если вы так считаете, вы можете подумать о том, чтобы распределить свои деньги между агрессивными и более консервативными активами. Именно это имеет в виду Уолл-стрит, когда проповедует преимущества диверсификации.

На протяжении всей истории портфель, состоящий как из акций, так и из облигаций, оказался более защищенным от рыночного стресса, чем портфель, состоящий исключительно из акций. Давайте вернемся к тому гипотетическому портфелю акций (на основе S&P 500), о котором мы говорили ранее. При распродаже в 2020 году инвестор, владеющий этим портфелем, потерял бы до 31% с начала года. Если бы тот же самый инвестор вложил 60% своих денег в этот гипотетический портфель S&P 500, а оставшиеся 40% — в диверсифицированный портфель облигаций (представленный индексом совокупных облигаций США Bloomberg Barclays), он потерял бы максимум 19% с начала года.

Конечно, вы можете отказаться от некоторой прибыли во время отскока фондового рынка, но это может быть справедливой сделкой, если это поможет вам крепко спать по ночам.

Если вы чувствуете себя немного неловко, убедитесь, что вы знаете все инструменты в своем наборе инструментов. Защитные инвестиции, такие как золото и акции, приносящие дивиденды, могут обеспечить надежную работу в условиях неопределенности. Золото может служить буфером против экономического спада, в то время как те, кто платит высокие дивиденды, как правило, имеют более стабильный финансовый профиль.

4. Сохраняйте спокойствие.

Прежде всего сохраняйте спокойствие и помните о своих целях. Панические продажи — или акт продажи, когда вам это не нужно, только потому, что рынок падает — это одна из самых больших ошибок, которые вы можете совершить. Исторически сложилось так, что худшие и лучшие дни S&P 500 случались кластерами. Прошлый год был отличным примером. Если бы вы продали акции 16 марта (в тот день, когда S&P 500 упал на 12 %, самое сильное падение с 1987 г. ), вы бы пропустили часть или все 40 % отскока, который мы наблюдали до 8 июня9.0003

Противоположный сценарий — попытка продать в нужный момент — тоже может быть очень рискованным.

Мораль этой истории? Избегайте эмоциональных вложений , принимая решения в соответствии со своим планом. Кроме того, как мы упоминали ранее, время на рынке лучше, чем время на рынке. Если у вас есть свободное время, возможно, лучше не париться из-за ежедневных взлетов и падений.

5. Мыслите масштабно.

Прежде всего, важно думать об общей картине. Может возникнуть соблазн вложиться в горячие акции, когда они растут, но подходят ли они для ваших собственных целей? Зачастую лучшей стратегией для долгосрочного инвестора является простота.

Возможно, вы слышали обо всех технолюбцах, которые в прошлом году покорили рынок. Но о чем вы мало слышали, так это о множестве акций, которые в конечном итоге оказались в плохом состоянии. В прошлом году около 63% всех акций Russell 3000 принесли доход меньше, чем индекс, а около 20% из них упали на 20% и более в течение года.

Отдельным акциям есть место в портфелях: это отличный способ поддержать идею, которой вы увлечены, и некоторые из них могут оказаться успешными на рынке. Посмотрите на Apple: если вы вложили 100 долларов в ее 1982, сегодня у вас было бы более 100 000 долларов! Но они, как правило, также более нестабильны, и вы можете быстро потерять деньги, если компания споткнется. Другими словами, выбор акций может быть трудным.

Если вы хотите получить часть фондового рынка вместо одной акции, существует множество биржевых и взаимных фондов, которые могут предоставить вам доступ к секторам и индексам (например, S&P 500). Зачем выбирать один, когда вы можете владеть ими всеми?

Мы здесь для вас.

Хорошие новости: если вы читаете это, значит, вы уже сделали первый шаг на пути к инвестированию. Сделать решительный шаг и сделать первые инвестиции может показаться сложной задачей, но мы здесь для вас.

Прежде чем приступить к работе, не забудьте узнать, почему, и поставьте свои денежные цели, и помните об этих пяти принципах, ориентируясь на рынке.