Куда сейчас выгодней вложить деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

9 умных способов инвестировать 10 тысяч долларов в 2023 году

Мы можем получать компенсацию за продукты и услуги, упомянутые в этой истории, но это мнение принадлежит автору. Компенсация может повлиять на то, где появляются предложения. Мы не включили все доступные продукты или предложения. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги, и о нашей редакционной политике.

Вы выиграли свои первые 10 000 долларов — поздравляем! Достижение вехи сбережений — это огромное достижение, которое может надежно подготовить вас к следующему этапу вашего денежного пути. Следующий шаг для многих вкладчиков — выяснить, как использовать эти с трудом заработанные деньги. Другими словами, как заставить эти деньги расти и зарабатывать для вас.

Вот почему мы создали это простое руководство, полное инвестиционных идей, которые помогут вам понять, как лучше всего инвестировать деньги для достижения ваших личных финансовых целей. Мы познакомим вас с девятью различными вариантами получения денег, объясним, как они используются, и дадим советы, которые помогут вам понять, какие инвестиционные стратегии подходят именно вам и вашим 10 000 долларов.

В этой статье

  • Во-первых: каковы ваши цели и как вы справляетесь с рисками?
  • Как инвестировать 10 тысяч долларов: 9умные способы использовать ваши деньги
  • Нижняя строка

Во-первых: каковы ваши цели и как вы справляетесь с рисками?

Прежде чем вы сможете придумать, куда вложить свои 10 000 долларов, вы должны уделить некоторое время тому, чтобы подумать о том, кто вы как инвестор, где вы хотите быть в будущем и как вложение денег может помочь вам с вашими краткосрочными и долгосрочные финансовые цели.

Потратьте немного времени, прежде чем делать какие-либо денежные движения, чтобы подумать о том, где вы в конечном итоге хотите быть. Вы стремитесь быть без долгов? Создать семью? Накопить первоначальный взнос на дом? Уйти на пенсию раньше? Различные жизненные цели часто требуют различных финансовых стратегий.

Затем подумайте о своей терпимости к риску. Это может помочь вам решить, какие инвестиционные возможности могут лучше всего соответствовать вашему характеру. Инвестиции с высоким риском часто сопровождаются большим потенциалом высокой нормы прибыли, но они также будут иметь большую вероятность убытков. Некоторые инвесторы лучше переносят взлеты и падения рынка. Другие предпочитают находить способы сгладить поездку.

Так что найдите время, чтобы проработать эти вопросы. Какой вы инвестор? Какие у Вас цели в ближайшем будущем? А ваши долгосрочные цели? Ответы на эти вопросы могут помочь вам понять, какой из следующих вариантов инвестиций может быть лучшим для вас.

>> Посмотрите нашу подборку лучших инвестиционных приложений

Как инвестировать 10 000 долларов: 9 разумных способов использовать свои деньги

Теперь, когда вы немного покопались в себе, пришло время копнуть и начать изучать инвестиционные возможности. Ознакомьтесь с этими девятью вариантами, чтобы решить, какие инвестиционные стратегии могут помочь вам в достижении ваших целей, а также в соответствии с вашей толерантностью к риску.

1.

Положить деньги на высокодоходный сберегательный счет

Всегда полезно иметь резервный фонд. Вы никогда не знаете, когда вам придется пережить срочный ремонт автомобиля, заплатить за удаление поваленного дерева после шторма или оплатить счета после неожиданной потери работы.

Если вы создаете денежную подушку в первый раз прямо сейчас, постарайтесь отложить где-то от трех до 12 месяцев на расходы на проживание. Нижняя граница предназначена для тех, у кого очень стабильная работа, где риск увольнения чрезвычайно низок. Более высокий уровень может помочь облегчить беспокойство работникам, избегающим риска, тем, кто работает на себя, или людям с нестабильным доходом.

Несмотря на то, что сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций предназначен для хранения в безопасном месте, никогда не помешает заработать один или два процентных пункта на припаркованные деньги. Имея это в виду, вы захотите выбрать один из лучших сберегательных счетов.

Рекомендуемое предложение

Получайте больше процентов на свои деньги, чем многие другие банки платят

  • Увеличьте свои сбережения с редкой 5,05% годовых
  • Не платите комиссию за счет и выводите деньги в любое время
  • Застраховано FDIC, данные защищены

Посетите Вестерн Альянс

2.

Погасить долг под высокие проценты

Инвестируйте в свое будущее, погасив задолженность по кредитной карте с высокими процентами, которая у вас есть прямо сейчас. Этот пластик в кармане — один из самых дорогих способов занять деньги. Средний американец имеет четыре карты, 52% активных карт имеют баланс, при этом у типичного держателя карты баланс составляет около 6600 долларов, а годовая процентная ставка (годовая) составляет 16,44%. Платите только минимальную сумму, причитающуюся по этим картам, и вы рассчитываете на более чем девятилетний срок погашения и платите почти столько же процентов — 6 645 долларов — сколько вы должны по своим картам.

Вместо этого рассмотрите возможность погашения этого долга с высокими процентами. Как только вы это сделаете, вы можете начать направлять эти бывшие платежи в приносящие доход инвестиции, такие как акции, индексные фонды или недвижимость (подробнее об этом ниже). Вместо того, чтобы выплачивать проценты своему кредитору, вы, по сути, перевернете сценарий, дав себе возможность начать получать прибыль от инвестиций для себя.

3. Максимально пополните свой индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Есть два типа IRA, традиционные и Roth. Традиционная IRA допускает налоговый вычет, который фактически уменьшает ваш налогооблагаемый доход за тот год, когда был сделан взнос. Тем временем Roth IRA финансируется за счет долларов после уплаты налогов. Его главное преимущество в том, что деньги в нем растут без налогов. Это означает, что вы не будете платить подоходный налог с распределений Roth, когда выйдете на пенсию и начнете снимать деньги.

Налоговые льготы каждого из них ограничены теми, кто зарабатывает ниже определенного порога, но IRA Roth, как правило, является более гибким счетом. Roth разрешает снятие средств без уплаты налогов и штрафов до выхода на пенсию при определенных обстоятельствах, например, для покупки первого дома или оплаты расходов на квалифицированное высшее образование.

Предел годового взноса IRA составляет 6000 долларов США, если вам меньше 50 лет, или 7000 долларов США, если вам 50 лет или больше. Есть ограничения по доходам. Поэтому, если вы еще не отложили деньги в свой IRA в этом году, это может быть разумным способом использовать часть ваших 10 000 долларов.

4. Пополнение сберегательного счета здоровья (HSA)

HSA — это быстрый и простой способ уменьшить налогооблагаемый доход, а также сэкономить на часто неизбежных расходах на здравоохранение, которые могут возникнуть, когда вы меньше всего этого ожидаете.

Помимо возможности заранее планировать оплату будущих расходов на здравоохранение, HSA имеет привлекательное тройное налоговое преимущество, если оно используется для покрытия квалификационных расходов:

  1. Взносы HSA вносятся до вычета налогов, если они производятся через вашего работодателя, или они могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если вы делаете их самостоятельно
  2. Любая прибыль накапливается на счете без уплаты налогов
  3. Не облагается налогом снятие средств для покрытия приемлемых расходов, связанных со здравоохранением.

Чтобы принять участие, вы должны быть зарегистрированы в плане медицинского страхования с высоким уровнем франшизы, имеющим право на HSA. Обычно это планы с минимальной годовой франшизой в размере 1400 долларов США для физических лиц и 2800 долларов США для семей. Максимальные лимиты взносов HSA в настоящее время составляют 3550 долларов США для индивидуальных планов и 7100 долларов США для семейного страхования.

5. Сэкономьте на оплате обучения со счетом 529

Средний долг по студенческому кредиту для недавних выпускников колледжа превышает 30 000 долларов. Эта ошеломляющая цифра часто заставляет многих родителей начать экономить как можно скорее.

Родители — а также бабушки и дедушки, друзья семьи или другие близкие — могут откладывать до 15 000 долларов в год на каждого ребенка на сберегательный счет колледжа с льготным налогообложением, известный как 529. это число, но даже если вы просто откладываете несколько сотен долларов в месяц, вы можете получить более 80 000 долларов к тому времени, когда ваш ребенок переедет в общежитие для первокурсников.

Планы 529 предлагают федеральный не облагаемый налогом рост и не облагаемый налогом вывод средств для квалифицированных расходов на образование. Некоторые штаты могут также предлагать полный или частичный налоговый кредит или вычет резидентам, которые вносят вклад в план своего штата или, иногда, в любой план.

Может быть сложно понять, какой план 529 подходит именно вам, но есть удобные доступные онлайн-ресурсы, или вы можете сесть и пообщаться со специалистом по финансовому планированию или специалистом по планированию в колледже.

6. Открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

После того, как вы заполнили свои инвестиционные корзины с налоговыми льготами — как правило, ваши 401 (k) и IRA — вы можете продолжать увеличивать свои инвестиционные сбережения, открыв налогооблагаемый счет через своего инвестиционного консультанта, брокерскую фирму или инвестиционное приложение, такое как Robinhood или Тайник.

В отличие от вашего пенсионного плана, вам придется расплачиваться с дядей Сэмом, когда вы продаете налогооблагаемые инвестиции с прибылью, но у налогооблагаемых счетов есть некоторые преимущества. У вас будет доступ к множеству типов инвестиций, включая акции, облигации, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды и даже криптовалюту, в зависимости от используемой вами услуги или брокерского счета.

Многие инвестиционные приложения и роботы-консультанты, такие как M1 Finance и Betterment, имеют очень низкие минимальные требуемые инвестиции и даже позволяют вам купить только часть акций или дробную акцию. Этот вариант может открыть новую инвестиционную вселенную для стесненного в средствах предпринимателя, предпочитающего акции, которые торгуются по более высокой цене за акцию (например, Apple, Tesla, Amazon и другие известные компании).

Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов

Общественные пособия
  • Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов США, когда ваша учетная запись будет одобрена*.
  • Инвестируйте в 1000 акций и ETF с дробными акциями — без минимального счета
  • Подписывайтесь на друзей в социальных сетях и учитесь у разнообразного сообщества инвесторов.
  • * Предложение бесплатных акций действительно для жителей США 18+. При условии утверждения аккаунта.

Посетить общественность

7. Сборка лестницы CD

Депозитный сертификат или компакт-диск — это тип сберегательного счета, который ограничивает доступ к вашим средствам на определенный период времени (срок). Взамен он предлагает более высокую процентную ставку, чем та, которую вам предложили бы для обычного сберегательного счета. Покупка компакт-диска — это одноразовая транзакция — вы не можете добавить или снять деньги, не вызвав финансового штрафа.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вы покупаете серию компакт-дисков с последовательными сроками погашения (например, через два, четыре и шесть лет). Эта стратегия даст вам доступ к части ваших денег всякий раз, когда компакт-диск созревает. Между тем, остальные ваши средства могут продолжать зарабатывать по более высоким процентным ставкам, предлагаемым вашими оставшимися компакт-дисками.

Хотя компакт-диски являются одними из самых безопасных инвестиций, предлагаемые процентные ставки часто меркнут по сравнению с потенциальной прибылью, которую инвестор может получить на фондовом рынке. Но покупка нескольких компакт-дисков с разными сроками погашения может быть разумным ходом денег для не склонных к риску инвесторов, которые хотят построить спокойный остров стабильности среди изменчивых рыночных волн.

8. Начните покупать индексные фонды

Готовы начать инвестировать, но не хотите брать на себя риски, связанные с отдельными акциями и облигациями? Индексные фонды дают вам быстрый и простой способ попасть в определенную часть инвестиционной вселенной.

Индексный фонд, по сути, отслеживает движение определенного инвестиционного эталона или индекса. Например, акции 500 крупнейших компаний США, компаний из стран с формирующимся рынком или корпоративные облигации инвестиционного уровня. Когда акции, облигации или другие ценные бумаги добавляются или удаляются из индекса, соответствующий фонд автоматически покупает или продает эти ценные бумаги.

Поскольку портфели индексных фондов, как правило, несколько велики, они также связаны с большей диверсификацией и меньшим риском, чем отдельные акции и облигации. Тем не менее, они являются инвестицией и по-прежнему подвержены взлетам и падениям рынка. Но индексные фонды могут быть одним из самых быстрых и простых способов заставить 10 000 долларов работать на более широком инвестиционном рынке.

9. Изучите возможности инвестиций в недвижимость

Участие в операциях с недвижимостью может помочь создать значительный поток доходов, а также создать диверсификацию, снижающую риски. Это потому, что арендаторы обычно продолжают платить арендную плату, даже когда фондовый рынок падает. Кроме того, недвижимость и фондовый рынок обычно не бьют в один барабан. Когда один рынок переживает спад, вполне вероятно, что другой просто набирает обороты. Эта часто обратная связь делает недвижимость отличным дополнением к ценным бумагам на фондовом рынке.

Даже если вы не хотите быть арендодателем или не можете позволить себе купить все здание, есть способы, с которых вы можете начать, научившись инвестировать в недвижимость. Вы можете получить доступ к этому сектору рынка, купив инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые могут владеть, управлять или финансировать пул приносящих доход объектов недвижимости.

REIT предлагают невмешательному инвестору многие из тех же преимуществ, что и покупка сдаваемой в аренду недвижимости из первых рук, но без ответственности арендодателя. Кроме того, их, как правило, гораздо проще купить, чем инвестиционную недвижимость. Вы можете инвестировать в публично торгуемые REIT через брокера, а также доступны взаимные фонды REIT и ETF.

Существуют также варианты краудфандинговых инвестиций в недвижимость благодаря современным технологиям. Такие компании, как Fundrise и Crowdstreet, дают инвесторам возможность объединять свои деньги с другими инвесторами для участия в частных, коммерческих или жилых сделках. В зависимости от платформы, которую вы выбрали для инвестирования, вы можете инвестировать в отдельные сделки, фонды или портфели.

Разбогатеть с помощью недвижимости

Преимущества Roofstock
  • Простое инвестирование в арендную недвижимость на одну семью
  • С 2016 года завершено транзакций SFR на сумму более 5 млрд долларов США.
  • Принимайте инвестиционные решения, используя идеи, собственные данные и технологии

Посетите Крышу

Если вы хотите накопить на пенсию, создать фонд колледжа или создать сверхбезопасную лестницу компакт-дисков, есть вариант инвестирования, который может заставить ваши 10 000 долларов работать на вас. Самостоятельный предприниматель может изучить эти варианты с помощью робота-консультанта или инвестиционного приложения. Или обратитесь к финансовому консультанту, если вы предпочитаете работать с настоящим живым человеком.

В любом случае, это всегда разумный ход денег, чтобы определить свои цели и оценить свою терпимость к риску, прежде чем переходить к инвестиционной возможности.

Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов

Общественные пособия
  • Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов США, когда ваша учетная запись будет одобрена*.
  • Инвестируйте в 1000 акций и ETF с дробными акциями — без минимального счета
  • Подписывайтесь на друзей в социальных сетях и учитесь у разнообразного сообщества инвесторов.
  • * Предложение бесплатных акций действительно для жителей США 18+. При условии утверждения аккаунта.

Посетить общественность

Сведения об авторе

Алайна Тведдейл

Алайна пишет для индивидуальных инвесторов, финансовых консультантов и институциональной аудитории уже более двух десятилетий. Ее работы публиковались в Forbes, MSN Money, Business Insider, Yahoo! Финансы и многое другое.

Другие сообщения от Alaina Tweddale >

Лучшие инвестиции на 2023 год: 5 лучших способов накопления сбережений, наиболее рекомендуемых экспертами

Инвестирование — это то, в чем люди склонны чувствовать себя наименее уверенно и компетентно, если они будут предпринимать их без профессионального руководства. И правильно, с реальными, с трудом заработанными деньгами. На кону обычно стоят сбережения и/или пенсионные фонды. Хотя мы здесь, в Study Finds, ни в коем случае не предлагаем финансовые или инвестиционные советы в этой статье, мы просмотрели Интернет, чтобы найти для вас лучшие инвестиции, рекомендованные экспертами.

При обилии вариантов инвестирования трудно понять, с чего начать. Вам нужен только сберегательный счет? Компакт-диск? Акции? Облигации? ETF? NFT? REIT? Может, стоит подумать об аренде недвижимости? Инвестиции в сельскохозяйственные угодья? Количество вариантов может показаться ошеломляющим и бесконечным.

В дополнение к сортировке вариантов инвестиций вам также необходимо учитывать свою устойчивость к риску. Это поможет вам принять решение о распределении активов. Если вы более консервативны в своих деньгах, вы, скорее всего, не выберете портфель, состоящий только из акций. И если вы не боитесь риска, вам может понадобиться больше волнения, чем могут дать облигации. Так много вещей, о которых нужно подумать.

Давайте перейдем к инвестициям, которые рекомендуют профессионалы. Из списков семи экспертов мы составили консенсус пяти лучших инвестиций, наиболее рекомендуемых в современной экономике. Конечно, мы хотим услышать ваши два цента, поэтому, пожалуйста, оставьте комментарий ниже, чтобы рассказать нам о своем выборе!

Список: Топ-5 инвестиций, по мнению экспертов

1. Высокодоходный сберегательный счет

Сберегательный счет может не прийти на ум, когда вы думаете, что инвестирование, но зарабатывание денег на ваших деньгах — это название игры. С ростом процентных ставок высокодоходный сберегательный счет является безопасным способом сделать это.

Если вы не склонны к высокому риску, это может быть хорошим началом для вас. Как отмечает Bankrate, этот тип счета «хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску». Хотя они также упоминают, что, хотя это безопасная форма инвестирования, со временем существует вероятность потери покупательной способности. Если инфляция будет опережать вашу норму прибыли, ваши доллары в будущем будут стоить меньше.

Nerdwallet пишет: «Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только изредка — подумайте о чрезвычайном случае или фонде отпуска». Если вы думаете о более долгосрочной перспективе, некоторые другие варианты инвестиций в этом списке могут подойти лучше.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты считаются относительно безопасными инвестициями; и вы можете получить их в банках и кредитных союзах. Основной риск такой же, как и в случае с высокодоходным сберегательным счетом, вы можете потерять покупательную способность в будущем из-за инфляции.

У вас есть выбор краткосрочных или долгосрочных компакт-дисков. Большинство веб-сайтов, которые мы посетили, рекомендовали краткосрочные инвестиции просто из-за растущей инфляции.

Но как работает этот тип инвестиций? Предприниматель пишет: «При открытии депозитного счета финансовое учреждение, через которое вы осуществляете банковские операции, будет регулярно выплачивать вам проценты. Как только срок действия счета истечет, вы получите свой первоначальный основной баланс, а также сумму процентов по этому счету».

Однако имейте в виду, что «как только вы вложите свои деньги, вы не сможете получить к ним доступ — без штрафных санкций — до даты погашения, которая колеблется от шести месяцев до пяти лет», — пишет Forbes. Если вам понадобятся ваши деньги в ближайшем будущем, это может быть не лучшим вариантом.

3. Облигации или фонды облигаций

Существуют различные типы облигаций, и некоторые из них несут больший риск, чем другие. Вы можете инвестировать в государственные облигации, корпоративные облигации и даже в фонды, содержащие смесь облигаций. Эти категории обширны, поэтому, если вы заинтересованы в инвестировании в облигации, мы рекомендуем углубиться в них. Но давайте коснемся того, что такое облигации.

«Облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству», — пишет The Motley Fool, считаются более безопасными инвестициями, чем акции. Субъект, которому вы одалживаете деньги, будет платить вам проценты по этому кредиту, позволяя вам зарабатывать деньги с течением времени. По этой причине облигации также называют ценными бумагами с фиксированным доходом.

И когда дело доходит до фондов облигаций, хорошие новости прямо сейчас, как пишет Bankrate, заключаются в том, что «фонды облигаций выплачиваются ежемесячно, и с ростом ставок в 2022 году эти фонды выплачивают немного больше, чем в прошлом году. недавнее прошлое.»

4. Индексные фонды

Индексные фонды представляют собой «корзины» акций, облигаций или их комбинации. Некоторые из этих фондов владеют тысячами акций и/или облигаций, что предлагает большую диверсификацию, чем выбор отдельных акций или облигаций. Они управляются пассивно, отслеживая такие индексы, как S&P 500, Nasdaq-100 или другие, и, как правило, с ними связаны низкие сборы.

Next Advisor пишет о выборе индексных фондов: «Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль».

Если вы пытаетесь превзойти рынок, имейте в виду, что индексные фонды не предназначены для этого, когда они отслеживают индекс. «Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом в очень долгосрочной перспективе», — пишет Rule One Investing.

5. Дивидендные акции или фонды дивидендных акций

Имея акции, приносящие дивиденды, компании выплачивают часть своей прибыли в виде дивидендов. Эти распределения обычно выплачиваются акционерам ежеквартально, но вместо этого они могут выплачиваться ежемесячно или ежегодно.

Если вы не хотите выбирать отдельные компании для инвестирования, существуют фонды, в состав которых входит множество акций, приносящих дивиденды. Независимо от того, выбираете ли вы отдельные компании или фонды, они могут служить формой дополнительного дохода.