Куда удачно вложить деньги: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

Как выгодно инвестировать деньги

Сегодня инвестировать деньги можно во многих направлениях, самое главное понимать какие риски при этом существуют и какие шансы того, что инвестиция будет действительно выгодной. Для того, чтобы начать инвестировать в любую сферу интересную для человека, необходимо найти либо стартовый капитал, либо часть денежных средств, к которым можно добавить например кредитные средства и совершить выгодную инвестицию.

Для начала необходимо понимать и знать, сколько необходимо денег для той или иной инвестиции, а также где взять финансирование если собственных денег не хватает.

Самым распространенным вариантом в финансовой помощи есть оформление кредита, такой способ даст возможность получить необходимую сумму за очень быстрый период времени. Если подобрать правильную финансовую компанию, то человек может взять деньги по очень выгодным тарифам и условиям кредитования.

Куда инвестировать деньги?

На сегодняшний день существует множество способов, которые помогут человеку найти выгодную инвестицию, которая сможет приумножить капитал в несколько раз и будет выгодным бизнесом в дальнейшем. Давайте рассмотрим, куда выгодней будет инвестировать финансы, чтобы остаться в выгодной позиции и не потерять капитал:

1. Инвестиция в бизнес

На сегодняшний день многим инвесторам, которые решили заниматься своим бизнесом, может просто не хватить несколько тысяч для более прибыльного дела, поэтому оформив кредит в кредитной компании, можно получить необходимую сумму за короткое время, и вложить в прибыльные и свежие идеи, например инвестировать в ресторанно-отельный бизнес, открыть салон по аренде автомобилей, открыть свой салон или же кондитерскую. Такой способ инвестиций будет требовать от человека некоторых знаний по сфере в которой он собрался работать и развивать собственный бизнес. Только после получения образования можно будет утверждать, что человек действительно готов инвестировать и успешно зарабатывать на своем бизнесе.

В данном варианте инвестиций главным риском будет именно недостаточное количество денег, ведь можно рассчитать на одну сумму, а цены на него могут увеличиться и тогда у инвестора получиться замкнутый круг. Лучше всего взять в кредит сумму больше, чем рассчитывается, это будет страховочным вариантом в случае незапланированных покупок или увеличений цен.

2. Вложение финансов в недвижимость

Именно вложение денег в недвижимость считают самым древним, но все же самым выгодным способом получить дополнительную прибыль. Если человек приобретает квартиру и сдает ее в аренду — это будет очень выгодным вложением, ведь стоимость квартир с каждым годом все увеличивается, а если приобрести квартиру еще до открытия эксплуатации дома, то она будет стоить на 30-40% дешевле чем покупать ее когда дом введен в эксплуатацию.Таким образом человек может очень хорошо сэкономить даже на ее покупке. При долгосрочной аренде недвижимости инвестор будет получать постоянную прибыль, которая может окупить стоимость недвижимости уже за несколько лет, что в результате принесет дополнительную прибыль. В данном случае инвестор не потеряет ничего, он приобретает недвижимость, просто сдает ее в аренду, а при непредвиденных ситуациях он может либо продать жилье, либо жить в нем. Именно такую инвестицию выбирают чаще всего те, кто хочет постоянно иметь прибыль и не переживать о том, что не будет заработка или других финансовых сложностей.

3. Инвестиция в металлы  

Уже давно существует еще один вариант, как выгодно инвестировать деньги, и это — инвестиция денег в металл. На самом деле, если немного изучить состояние всех драгоценных металлов на всей Земле, можно с уверенностью утверждать, что данного ресурса становиться с каждым годом все меньше и меньше. Постоянные добывания драгоценных металлов таких как золото, серебро, платина — приводят к тому, что драгоценные металлы становятся дороже в своей стоимости, поэтому инвестировать деньги в золото будет выгодным решением. Здесь есть несколько вариантов, как можно инвестировать металлы, например, приобрести слитки из золота, серебра или платины. Также инвестор может купить и коллекционировать золотые монеты. Конечно же, самым распространенным способом есть покупка ценных украшений, ведь здесь стоимость может быть даже большей нежели в двух предыдущих вариантах из за того, что в стоимость украшений входит работа ювелира, налоги и другие причины, по которым нужно платить больше. Здесь также могут быть и подводные камни, ведь уже готовое украшение может иметь сплав с другими металлами, что может уменьшить его стоимость.

4. Инвестиция в сайты

В данном виде инвестиций можно выбрать несколько вариантов заработка, например в заработок в коммерческом сайте и в некоммерческом. Коммерческие сайты предполагают продажу товаров и услуг, что в итоге и приносит прибыль его владельцу, но если рассмотреть некоммерческий сайт, то здесь необходимо рассматривать размещение рекламы, продажа ссылок, раскрутка веб-страницы, а также размещение текстов и баннеров. Именно второй вариант позволяет инвестору не имея собственного сайта предоставлять различные услуги в Интернете. Данный вид инвестиции поможет сэкономить деньги на аренде помещения для офиса, а также на зарплате своим работникам, ведь человек который работает на фрилансе и на удаленной работе получает немного меньше, чем работник в офисе.

При оформлении собственного веб-сайта стоит понимать, что лучше всего обратиться к специалистам, которые помогут выдвинуть его на первые места в рейтингах и сделать его более прибыльным.

5. Вложение денег в банк

Вложить деньги в банк можно абсолютно каждому и очень быстро. Инвестор просто должен положить на свой счет деньги под проценты, чем больше будет сумма вложения, тем больше процентов будет рассчитываться за определенный период пребывания денег на депозите. Такой вариант инвестиции используют очень часто, ведь здесь не будет никаких финансовых рисков, главное выбрать финансовую организацию, которой можно довериться и не переживать за свои финансы. Клиенту главное иметь выдержку и не снимать деньги с депозита по не очень срочным делам, ведь так проценты будут минимальные и человек не сможет на этом получить дополнительную прибыль.

6. Инвестиция в трейдинг

Ценные бумаги тоже занимают один из самых популярных способом инвестиции денег. Чтобы начать торговать и приносить прибыль таким способом, инвестору понадобиться найти брокера, который сможет совершать финансовые операции с ценными бумагами и получать от этого прибыль, часть  которой будет получить и сам инвестор. Данный способ подойдет не каждому, ведь здесь важно найти профессионала в своем деле, а также понимать, что только на крупных биржах можно получить желаемый доход и увеличить свой капитал. Данная инвестиция имеет много рисков, которые связаны с непостоянностью рынка ценных бумаг и профессионализме самого брокера, что очень важно. Здесь инвестор может выбрать одну из бирж которые представлены на рынке ценных бумаг, одной из самых популярных считается Американская биржа, ведь здесь каждый может получить прибыль в долларах, что очень выгодно для инвестора.

7. Инвестиция на аукционах по банкротству

Многие уже опытные инвесторы ищут новые способы инвестировать свои финансы. Именно таким новым способом можно назвать инвестицию на аукционах по банкротству. Во время таких аукционов можно получить вещи и имущество по заниженным ценам. Процедура такого аукциона заключаеться в том, что клиент, который задолжал банковской организации и не выплачивал свой долг длительное время теперь не имеет вариантов как просто сдать свое имущество и погасить таким образом долг в финансовой компании. Обычно на таких аукционах цена за имущество кардинально ниже чем на рынке, поэтому такой способ инвестиции будет выгодным, здесь можно приобрести недвижимость, автомобили или дорогостоящие вещи. Здесь инвестор должен иметь хотя бы небольшую компетенцию, либо же получить совет у профессионального юриста, ведь при приобретении имущества у него могут появиться подводные камни, которые могут не преувеличить финансы инвестора, а наоборот, человек может даже потерять часть денег.

8. Инвестиция в криптовалюту

Как можно увидеть курс криптовалюты нельзя предугадать, но все же те, кто воспользовался таким современным способом инвестиции, может с уверенностью сказать, что в минус здесь невозможно уйти. При такой инвестиции человеку необходимо всего лишь либо приобрести оборудование для майнинга либо просто купить одну из самых выгодных криптовалют, которая по прогнозам может увеличиться в стоимости и немного подождать. Здесь инвестор может получить в несколько раз больше прибыли нежели просто совершая инвестицию в банковском учреждении, ведь криптовалюта более дорогостоящая, чем обычные деньги. Данная инвестиция будет очень выгодной также для тех, кто хоть немного но разбирается в современных информационных технологиях и программировании.

Выводы

Все выше представленные способы инвестиций могут показать инвестору, как выгодно инвестировать деньги и при этом получать от этого не только прибыль но и незабываемый опыт, а также знания. После прочтения всего материала, вопрос “куда вложить деньги?” будет наоборот давать мотивацию инвестору и с таким множеством вариантов каждый найдет подходящий именно для себя.

Получить кредит

Куда вложить деньги, чтобы заработать в 2022

Для большинства наших сограждан уже стали традиционными такие способы сохранения заработанного от инфляции и девальвации, как приобретение конвертируемой валюты, депозиты в банках и операции с недвижимостью. Поэтому не будем на это тратить ваше время, читатель, и рассмотрим сравнительно новые возможности приумножения своих капиталов домашними финансовыми директорами.

Падение «железного занавеса»

Покупка акций международных компаний с 2022 года стала такой же доступной для украинцев, как, к примеру, визит в «обменку» для конвертации валюты. Пилотная группа одного из крупнейших отечественных финансовых учреждений уже начала тестирование сервиса по покупке ценных бумаг мировых гигантов.

Предварительный результат уже превзошел самые оптимистические ожидания и продемонстрировал эффект взорвавшейся инвестиционной бомбы. На протяжении нескольких часов украинцы массово сбрасывали заявки на покупку акций Pfizer, Apple, Coca-Cola, Bank of America, Intel, Microsoft, Facebook и других транснациональных корпораций.

Всего за строго ограниченный двухчасовой период времени участники эксперимента посредством цифровой подписи провели почти 200 сделок на сумму более 1,5 млн грн (со средним чеком около 8,5 тыс. грн и покупкой 1–2 акций).

Вскоре к горячей теме присоединится еще одна акула украинского финансового рынка, а затем в распродаже «кусочков» Америки, Европы, а фактически всей планеты обещает поучаствовать и один из крупнейших госбанков.

Условие, по сути, лишь одно: для инвестиций нужно будет вписаться в установленный Нацбанком лимит для переводов физлицами за границу — 200 тыс. евро в год.

Руководитель проекта и фактический собственник одной из платформ сообщил: «Ориентируемся на клиентов с инвестициями до 30 тыс. долл., средний чек — 2000–3000 долл., входной порог — всего лишь от одной акции. Комиссия — 0,3% (минимум 1 долл.) от суммы операции покупки/продажи. Но в течение тестового периода будет действовать акционный тариф 0,01%».

Руководитель же платформы-первопроходца и вовсе заявил о готовности принимать заявки уже в ближайшие недели с льготной комиссией 0% до 1 апреля текущего года. Ведь, по его словам, проект утонул в ажиотаже буквально с первых часов тестирования. «Цунами из более чем 100 тысяч заявок обрушилось на платформу — мостик между «патриархальной» устаревшей в плане инвестиций Украиной и остальным миром», — пояснил он.

А представитель госбанка заявил о готовности начать новую ветку бизнеса еще в первом квартале 2022-го.

Как видим, не только иностранная валюта, но и акции мировых гигантов действительно интересуют граждан нашей страны в качестве инвестиции. И доходы от инвестирования в них — это теперь уже реальность. Лишь бы нашлись на это деньги.

«Я не халявщик, я — партнер!»

На сегодняшний день украинские облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) уже не являются экзотикой инвестирования даже для наших сограждан. Тем не менее по поводу этой сферы инвестирования все еще существует довольно много стереотипов, искажающих ее суть.

Так, многие потенциальные инвесторы до сих пор уверены, что для выгодного приобретения ОВГЗ необходимы миллионы. Никто не спорит, отдача инвестиций зависит от количества вложенных денег. Но для того чтобы уже сегодня путем приобретения ОВГЗ «побить» по прибыльности депозит, достаточно удачно стартовать с 50 тыс. грн.

Фактически инвестирование в ОВГЗ — одна из альтернатив банковскому депозиту. Только в случае с покупкой облигаций выплаты по вкладам гарантируются государством, а не частным банком.

Все это не осталось незамеченным и в самой Украине. Не зря же в последний год физические лица через ОВГЗ с утроенной энергией помогают государству финансировать разрывы в бюджете, — вклады «физиков» приблизились почти к 25 млрд грн.

Держателями таких облигаций также являются: банки, юрлица и нерезиденты. С помощью процентной «мышеловки» Министерство финансов добилось того, что только менее 10% от общего количества ОВГЗ, находящихся в обращении, номинированы в валюте. Все остальное — в национальной денежной единице.

А это серьезный нюанс на заметку инвесторам. Ведь в случае резкой девальвации гривни они в одно прекрасное утро могут проснуться без предполагаемой прибыли и даже, возможно, с отрицательным результатом.

К тому же в последнее время из-за обострившейся геополитической обстановки риски инвестиций в украинские ценные бумаги значительно повышаются.

Ну, и не будет лишним напомнить, что «иногда и палка стреляет», — если в стране наступят тяжелые финансовые времена и государство окажется на грани дефолта, то выплаты по облигациям могут быть заморожены, а сами облигации реструктуризированы.

Неужели мир сошел с ума?

К особо рисковым инвестициям относятся рынок криптовалюты и покупка чистого «виртуала» — цифровых картин, собственности в культовых компьютерных играх, земельных участков и других «активов», существующих только в Интернете.

Многие страны погрязли в социальном расслоении, когда одни еле сводят концы с концами, чтобы просто выжить, а другие просто не знают, куда пристроить свои фантастические капиталы.

Спекулятивный рост «воздуха» на графиках порождает алчность, жадность и стремление к быстрому обогащению без труда. Все больше участников включаются в совсем недетские игры, соответственно, зачастую мнимые «ценности» еще больше приобретают в стоимости.

Жару процессу поддает участие в скупке «крипты» и прочего «виртуала» известных финансовых компаний и бизнесменов с мировым именем, которые не моргнув глазом ставят на кон свою репутацию, чтобы самим срубить по-легкому настоящих долларов на скупке псевдоценностей.

Преуспели в этой игре и многие украинцы. Впрочем, никто не знает, как покажет себя виртуальная реальность через год или через десять лет. В любом случае люди, покупающие криптовалюту или инвестирующие в связанные с ней компании, должны быть готовы к тому, что они могут потерять все деньги.

Отдельная песня — так называемые NFT-токены, которые поставили на уши всю арт-индустрию: с их помощью зарабатывают на цифровых картинах и даже мемах.

Благодаря этим токенам, любой желающий может легко закрепить права на уникальный цифровой объект — картинку, видео, анимацию, предмет в игре (комплект брони, оружие, здание) и даже мем.

В прошлом году с молотка ушел популярный в 2010-х годах Nyan Cat — пиксельный кот, летящий сквозь космос под веселую мелодию. Мем обошелся будущему обладателю в почти 580 тыс. долл. Иными словами, NFT позволяет купить не сам товар, а право собственности на него, прикрепив токен с данными о владельце к файлу.

Рынок такой ветки «виртуала» составляет сотни миллионов долларов в месяц. Для справки: художник из Южной Каролины Майк Винкельман выставил на аукционе Christie’s огромный коллаж из 5 тысяч цифровых изображений, которые он ежедневно рисовал на протяжении 13 лет.

Для знаменитого аукционного дома продажа полностью цифрового арта оказалась первой за всю историю его существования. 11 марта прошлого года коллаж продали за рекордные 69 млн долл.

Самоинвестирование

Понятно, что немногие украинцы горят желанием накупить себе криптовалюты или виртуальных картин с токенами. Не беда. Есть и другие способы потратить деньги с пользой.

К примеру, существуют виды инвестирования, рассчитанные на долговременные вложения. Конечно, для раритетов, монет, картин (реальных, а не цифровых), антиквариата, золота нужны серьезные средства. И на них можно зарабатывать только на достаточно длительных периодах времени.

Для домохозяйств, не располагающих сколько-нибудь серьезными средствами, в качестве бытового инвестирования подойдет просто элементарное планирование расходов. Так, упаковка приличного кофе, чая или шоколада либо пара бутылок качественного вина, купленные дешевле впрок, сэкономят в годовом исчислении немаленькую сумму.

Изучая экзотику инвестирования, давайте также не забывать об инвестировании в собственное развитие, образование, здоровье (и своей семьи).

Оптимально, если, благодаря обдуманным инвестициям, получится досрочно выйти на пенсию или работать только для души и по возможности путешествовать не после достижения пенсионного возраста с последующими чисто символическими выплатами от государства, а на доходы от активов.

Related video

Больше статей Вадима Башты и Сергея Следзя читайте по ссылкам.

Куда вложить деньги, чтобы заработать в разных странах: направления

На планете существует много людей, заработавших в свое время достаточное количество денег, а потом вложивших их в какое-либо выгодное дело и живущих счастливо на «пассивный доход» или дивиденды. И количество их с каждым годом все увеличивается. Чего греха таить: по сути, самой заветной и сокровенной мечтой каждого из нас является так называемая жизнь на проценты. Мечта, казалось бы, так близка, ведь для ее осуществления стоит сделать всего два шага: сначала заработать деньги, а потом удачно их вложить. Обычно, говоря о каждой из этих двух ступеней к безбедной жизни, процветанию и материальному благополучию, большинство людей считает самой сложной первый пункт. И жестоко ошибаются: на самом деле, главная «закавыка» не в том, чтобы заработать деньги (хорошую работу при должном умении и упорстве можно найти всегда), а именно в том, чтобы удачно их вложить.

Читайте также: Как во время учебы заработать студенту

Сначала – расставить приоритеты

Да, именно так. Обеспеченные и финансово состоявшиеся люди знают, куда вложить деньги, чтобы заработать. Вот основной вопрос, решение которого приводит к богатству, а вовсе не «где заработать начальный капитал». На самом деле, такое распределение приоритетов объясняется вполне логично, ведь, если задуматься, при обычном механическом процессе зарабатывания денег мы практически ни за что не отвечаем. Их выплачивают в виде зарплаты за выполнение определенных функций и работ, по определенным законам, и вмешиваться в происходящие процессы мы можем минимально. В случае же когда мы решаем, куда вложить все накопленное, чтобы получать наивысший доход, – только мы и исключительно мы в ответе за свое решение и, соответственно, за все средства, которыми мы распоряжаемся. А вот собственная ответственность уже подразумевает такой уровень знаний и решимости, которыми мы зачастую не обладаем. Вот потому-то и ввергает большинство из нас в ментальный ступор необходимость самому выбирать, как «пассивно», если можно так выразиться, преумножить свое богатство, а не потерять его.

Ясно лишь одно: хранение накопленных средств в банках или других финансовых организациях отчасти, может быть, и надежно, да вот только процент по депозиту, который они предлагают выплачивать, настолько ничтожен, что речь о каком-либо мало-мальском заработке вообще не идет. Скорее просто о нивелировании, так сказать, процесса естественной годовой инфляции – да и только. Вкладывание средств в недвижимость вроде бы тоже максимально надежно, но при классической форме инвестирования вложения такого типа приносят также далеко не самый высокий процент дивидендов.

Однако повышая процент, который наши деньги могут заработать для нас, пока мы отдыхаем где-нибудь на солнечных островах, мы вместе с тем значительно повышаем и риск потерять их, и не увидеть больше вообще никогда. Избежать этого поможет знание основных принципов инвестирования.

Читайте также: Как дома заработать на Фотошопе

Основные правила инвестирования

Мы не будем сейчас касаться того, каким способом можно получить на руки какую-либо сумму свободных денег – это отдельная огромнейшая тема, не касающаяся данной статьи. Возьмем лишь за данность то, что вы располагаете некоторыми средствами, которые хотите куда-либо вложить, или, если угодно, инвестировать или «прокрутить». При этом нужно назубок усвоить несколько очень простых правил и четко придерживаться их.

1. Если вы не имеете ни малейшего опыта в инвестировании, свободную сумму, которой вы располагаете, лучше разбить на несколько более мелких, и вкладывать только маленькие суммы и в абсолютно разные процессы. На научном языке это называется диверсификацией рисков. Ни в коем случае не следует вкладывать все деньги в какое-то одно дело, даже если вы на двести процентов уверены в его успешности! Форс-мажоры еще никто не отменял.
2. Никогда не прельщайтесь сразу на обещанные высокие проценты. Как правило, те, кто их предлагают, стараются максимально скрыть от вас информацию о существующих рисках, или каким-либо образом замолчать ее.
3. Относитесь правильно к понятию «пассивный доход». Если вы вкладываете немаленькие деньги в какое-либо начинание, не нужно думать, что вам придется сидеть сложа руки. Даже когда все, казалось бы, идет как по маслу, у вас есть очень большой шанс потерять все свои сбережения, не получив ни копейки дохода. Контролируйте, контролируйте и еще раз контролируйте! Всегда помните – это только ваши деньги, и никто, кроме вас, следить за ними не будет, а, наоборот, при каждом удобном случае у вас попытаются их отобрать.
4. Из предыдущего правила вытекает и следующее: вы должны хотя бы минимально разбираться в том, во что вкладываете деньги. Иначе вы просто не будете понимать, «как все работает», а несведущий инвестор – идеальная мишень для того, чтобы не совсем хорошие люди присвоили его деньги себе, сославшись на «непреодолимые обстоятельства», в которых вкладчик все равно разобраться не сможет.
5. И последнее: никогда не вкладывайте ни во что чужие или кредитные деньги! Это – верный способ угодить в долговую яму. Вкладывайте только свои. Памятуйте, что в случае неудачи расплачиваться с кредиторами придется только вам.

К сожалению, именно игнорирование самых простейших, казалось бы, принципов инвестирования средств очень часто приводит даже, в общем-то, неглупых людей к полному разорению. Учитесь на чужих ошибках – не на своих!

Куда вложить деньги, чтобы заработать

Итак, подходим к основному вопросу: куда можно вложить деньги? Подытожив, взвесив все «за» и «против», мы разложили по полочкам основные виды вложений.

• Банковский вклад. Как уже говорилось ранее, не самый выгодный вид вложений, зато один из самых надежных. Здесь очень многое зависит от того, в какой валюте вы сделаете депозит: самыми надежными в данном случае являются даже не доллар и не евро, а золото, платина и другие драгоценные металлы. Естественно, что у вкладов в «деревянных» отечественных рублях будут наибольшие шансы стать прибыльными, однако, с учетом нестабильной экономической обстановки в стране, надежность их во времена всевозможных кризисных обострений практически нулевая.

1. Вклады в ПИФы, или в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банка, в котором вы, так или иначе, получите свой процент, даже если сумма его будет незначительная, в паевых фондах по окончании периода вклада вы можете оказаться как в плюсе, так и в минусе. Здесь не будет четко оговоренного процента от вложений, но при удачном стечении обстоятельств вы можете получить в ПИФах намного большие дивиденды, чем в банках. Паевые фонды осуществляют различные финансовые операции с помощью своих специалистов, и с целью получения максимального дохода формируют инвестиционный портфель из большого количества различных вложений. Частным инвесторам при этом предлагается поучаствовать в статусе пайщика.
2. Вклады в фондовые рынки, или рынки ценных бумаг. Если вы никогда этим не занимались раньше и не пытались играть на бирже, вам следует хорошо подумать, прежде чем связываться с этой разновидностью инвестирования. Тут придется или пройти процесс неслабого обучения (который сам по себе будет затратным и по времени, и финансово), или доверить свои средства какому-либо из профессиональных биржевых игроков в так называемое доверительное управление, что, в общем-то, может быть достаточно рискованно. Главным вопросом здесь выступает проблема выбора человека, который будет распоряжаться вашими деньгами, его достаточного уровня квалификации и честности. Но в случае успеха ваша прибыль окажется несоизмеримой с таковой от вложения в банки или паевые фонды.
3. Вклады в валютные рынки, или игра на Форексе. Об этом способе приумножить свой капитал, наверное, не слышал только глухой. Риски, прибыли и методы работы с данным рынком – точно такие же, как и в случае с рынком ценных бумаг. Если вы новичок – не суйтесь: вам придется либо долго постигать все премудрости и тонкости заработка на Форексе, либо же искать доверенное лицо.
4. Вложение в недвижимость. Здесь тоже все говорено-переговорено: крайне надежный вариант инвестирования, долгосрочный и перспективный, однако не тот случай, где стоит ожидать быстрых денег. Риски могут быть лишь в том случае, если вы инвестируете в недостроенный проект, а застройщик откажется от своих обязательств. Правда, надо сказать, что пик такого рода афер уже позади. Маленькая хитрость: для большей оборачиваемости средств и получения более быстрой и высокой прибыли вкладывать деньги нужно не в квартиры, а в нежилой фонд и офисные помещения.
5. Собственный бизнес. Пожалуй, это одно из самых популярных в нынешнее время вложений «лишних» денег. Если вы разбираетесь досконально в какой-либо отрасли, чувствуете в себе уверенности и силы – вам можно лишь пожелать удачи. Единственное, что стоит сделать перед тем, как инвестировать деньги в свое дело – удостовериться в том, что вы умеете управлять рисками и действовать хладнокровно в форс-мажорных ситуациях.

Читайте также: Как заработать на ставках на спорт

Какой бы вид вложений вы ни выбрали, помните, что наибольшие дивиденды от вложений – в любой стране и точке земного шара – зарабатывают именно те счастливчики, которым удалось полулогически, полуинтуитивно найти баланс между высоким риском и низким доходом, ту самую золотую середину.

Как инвестировать деньги в 2021 году: руководство по инвестированию для начинающих

Если у вас есть деньги и вы хотите их приумножить, перед началом важно выяснить, какие у вас есть основные варианты.

Таким образом, вы сможете определить, и избежать, распространенных ошибок.

Независимо от того, ищете ли вы, как инвестировать деньги в первый раз, чтобы начать их рост, или вы делали это раньше и хотите инвестировать новый капитал с некоторыми новыми идеями, это руководство поможет вам начать работу.

Благодаря огромной силе долгосрочного экспоненциального начисления процентов почти каждый может со временем стать миллионером.

Начните читать с самого начала или сразу перейдите к нужному разделу:

• Как инвестировать деньги: обзор
• Почему многие инвесторы не работают
• Как разумно инвестировать деньги
• Инвестиции и азартные игры — ключевое отличие
• Как сохранить очень низкую комиссию за инвестиции
• Начните инвестировать сегодня – Руководство по началу работы

Как инвестировать деньги: обзор

Инвестировать деньги означает заставить их работать, чтобы со временем они могли вырасти в большую сумму денег.

Например, вы можете накопить деньги на покупку объекта недвижимости, сдать его в аренду, чтобы заработать больше денег, а затем накопить эти деньги, чтобы купить второй объект недвижимости и начать сдавать его в аренду. Через много лет ваше богатство может вырасти в геометрической прогрессии с одной собственности до двух, четырех, восьми и так далее.

То же самое относится и к акциям. Вы можете купить небольшие доли компаний, называемые акциями, и эти компании постоянно усердно работают над увеличением своего размера и повышением своей стоимости. Некоторые из них регулярно выплачивают денежные дивиденды, и вы можете либо потратить их, либо реинвестировать, чтобы купить больше акций.

Годовая доходность инвестиции равна сумме денег, которую она зарабатывает за год, деленной на первоначальную инвестицию. Например, если вы инвестируете 1000 долларов во что-то, и это возвращает вам 80 долларов каждый год, это 8%-ная норма прибыли.

Некоторые инвестиции, такие как облигации, довольно безопасны, но не обеспечивают высокой доходности. Другие инвестиции, такие как акции и коммерческая недвижимость, могут обеспечить высокую доходность, но сопряжены с большим риском и волатильностью. Например, если вы зарабатываете 8% в год в течение 30 лет, у вас будет в десять раз больше денег, чем вы вложили.

Это руководство посвящено инвестированию в акции и облигации, поскольку они доступны почти любой.

Почему многие инвесторы не работают

Инвестиции в акции — один из самых надежных способов создания богатства, и тем не менее, большинство людей сталкивается с множеством подводных камней.

Они продают акции в отчаянии после того, как рынок уже упал, они покупают акции с волнением после того, как рынок уже вырос вверх, и тратят деньги на выплату высоких комиссионных людям и компаниям, которые их не заслуживают.

Даже большинство людей, которые этим зарабатывают на жизнь, работают относительно плохо. Согласно последнему исследовательскому отчету S&P Dow Jones Indices SPIVA, 9От 2 до 95% активно управляемых фондов не смогли превзойти свои показатели пассивного индекса за 15-летний период, а 80% или более не смогли превзойти его за 5 лет:

с MBA Лиги плюща по-прежнему обычно получаются посредственные профессиональные сборщики акций по сравнению с простыми недорогими индексными фондами. Это потому, что выбор акций — это игра с нулевой суммой, и только самые лучшие могут постоянно выигрывать. Без комиссий большинство управляющих фондами приближаются к рыночной доходности, но после комиссий они хуже.

Что еще хуже, инвесторы обычно упускают возможность, даже когда они инвестируют в лучшие активно управляемые фонды. Например, одним из самых успешных активно управляемых фондов был фонд Fidelity Magellan, управляемый Питером Линчем в период с 1977 по 1990 год, который полностью сокрушил рынок за время его пребывания в должности.

Проблема в том, что его лучшие результаты были в начале, когда почти никто не вкладывался. И затем, когда люди начали замечать и начали инвестировать в более поздний период более медленного роста фонда, они все равно вытаскивали свои деньги всякий раз, когда фонд сталкивался с лежачим полицейским.

Как объясняет Спенсер Якаб в своей книге «Орел я выигрываю, решка я выигрываю:

За время своего пребывания в должности Линч лидировал на рынке в целом и превосходил его в большинстве лет, получая 29% годовой прибыли. Но сам Линч указал на ложку дегтя. Он подсчитал, что средний инвестор в его фонд за тот же период заработал всего около 7 процентов. Например, когда у него возникала неудача, деньги утекали из фонда через выкуп. Затем, когда он возвращался на правильный путь, он возвращался обратно, пропустив восстановление.

Многие индексные инвесторы делают то же самое. Они не вкладывают достаточно денег для начала и плохо ориентируются на рынке. Многие инвесторы в конечном итоге оказываются неэффективными в отношении фондов, в которые они инвестируют. Источник: JP Morgan Guide to the Markets

Мой отец был ярким примером. Он продал все свои акции 401(k) по низким ценам после рецессии 2002 года и остался в наличных деньгах. Конечным результатом было то, что он зафиксировал свои убытки, продав на дне рынка (когда ему следовало покупать больше), упустил восстановление и больше никогда не инвестировал в акции. Спустя годы, с тех пор он все время оставался в наличных деньгах, он так и не восстановил полностью свой собственный капитал после этой ошибки.

Как разумно инвестировать деньги

К счастью, вам не нужно быть самым умным человеком в комнате, чтобы преуспеть в своем портфеле.

Конечно, вам нужно хорошо разбираться в основах математики, но помимо этого, успешное инвестирование больше зависит от управления своими эмоциями и поиска убедительных доказательств того, что работает, а не от чистой силы мозга.

Еще в сентябре 2016 года в The New York Times была опубликована отличная статья под названием «Разница между рациональностью и интеллектом», в которой этот момент превосходно описывается.

Суть этой статьи в том, что рациональность и интеллект отличаются друг от друга и не очень сильно коррелируют. Вы можете быть рациональным, не будучи особенно разумным, и вы можете быть разумным, не будучи особенно рациональным. Между ними существует только слабая корреляция.

В этом контексте интеллект подобен чистой лошадиной силе мозга. Как быстро вы можете определить закономерность в ряду чисел или понять чрезвычайно сложную математику? Это чистый IQ, чистый интеллект. По большей части мы не можем это изменить; мы должны работать с тем, что у нас есть.

Рациональность, с другой стороны, в основном заключается в устойчивости к логическим ошибкам. Речь идет о критическом мышлении и о возможности сделать шаг назад и изучить собственный мыслительный процесс, чтобы выявить и исправить ошибки в нашем образе мышления. В отличие от интеллекта, который в значительной степени формируется к тому времени, когда мы становимся взрослыми, рациональность можно изучить и улучшить. Исследования показали, что, изучая различные логические ошибки, к которым склонны люди, мы можем улучшить нашу способность выявлять и избегать их.

Успешное инвестирование, по-видимому, указывает на то, что большинство свидетельств в большей степени зависит от рациональности, чем от разума. Вам не нужен смехотворный IQ, но вы должны уметь отделять свои эмоции от разума и уметь определять, когда вы делаете что-то иррациональное со своими деньгами. В этом смысле быть разумным инвестором на самом деле означает быть рациональным инвестором.

Инвестируйте рационально, против толпы

Есть два разумных способа определить время на рынке.

1. Игнорировать синхронизацию рынка полностью
2. Инвестируйте в противоположном стиле

Первый метод: Будь проще

Первый метод заключается в том, чтобы просто полностью игнорировать время рынка и ежемесячно инвестировать деньги в сбалансированный портфель, как часы. Это самый простой и надежный способ сделать это и лучшая стратегия для большинства людей.

Вот пример. Предположим, вы начинаете с портфеля, состоящего из отечественных акций, иностранных акций и облигаций:

Это представляет довольно единодушное представление о том, как выглядит сбалансированный портфель для инвестора трудоспособного возраста. Это базовая линия здесь.

Теперь ключ в том, чтобы перебалансировать его всякий раз, когда один из этих сегментов вырастает слишком далеко за пределы пропорции. Когда акции растут во время сильного бычьего рынка, они превзойдут облигации, и ваш портфель будет смещен в сторону акций. И наоборот, когда акции падают из-за рыночного краха, они будут проигрывать облигациям, и ваш портфель будет смещен в сторону облигаций.

Вы всегда хотите вернуться к базовому уровню:

Всякий раз, когда один из классов активов сильно растет или падает в цене, вы перебалансируете портфель до своего базового уровня, что, естественно, означает покупку большего количества недооцененных активов и продажу большего количества переоцененных активов. .

У меня есть 3 образца портфолио, которые вы можете посмотреть здесь в качестве отправной точки. Один из них агрессивный, один – консервативный, а третий – умеренно средний. У меня также есть хорошее руководство по распределению активов, которое может помочь выяснить, сколько ваших денег нужно вкладывать в различные классы активов.

Второй метод: противоположный подход

Второй и более продвинутый метод заключается в том, чтобы обращать внимание на коэффициент CAPE и другие оценочные показатели рынка и пытаться покупать больше акций, когда они дешевы.

В частности, вы переключаете активы из переоцененных инвестиций в недооцененные инвестиции, которые могут включать определенные секторы рынка.

Именно здесь большинство инвесторов иррациональны; они игнорируют оценку и наполняются эйфорией, поскольку рынок продолжает расти, и тогда они начинают больше вкладывать в акции. Когда рынок неизбежно проходит через рецессию или коррекцию, они паникуют и продают, когда акции упали в цене, фиксируя свои убытки.

Рациональный подход состоит в том, чтобы поступить наоборот; будьте стоимостным инвестором и воодушевитесь 90 005 после того, как 90 006 рыночные цены упали, а акции стали дешевыми, и будьте осторожны , когда акции исторически дороги.

Для большинства людей первый и более простой метод является лучшим. Просто придерживайтесь сбалансированного портфеля и переживайте бури.

Инвестиции и азартные игры – ключевое отличие

Многие люди рассматривают фондовый рынок как казино. Вы вкладываете деньги, и вы можете или не можете получить их позже, говорят они.

Но это не так, хотя всегда присутствует доля случайности.

Инвестировать деньги означает покупать актив с высокой вероятностью того, что он со временем принесет значительный денежный поток или прирост капитала и увеличит ваше состояние.

Рынки растут, а рынки падают, но в долгосрочной перспективе инвестирование в прибыльные компании является одним из наиболее последовательных способов создания богатства. Завершение этих компаний облигациями, драгоценными металлами, личной недвижимостью или другими классами активов может создать должным образом сбалансированный портфель.

Выполнение анализа дисконтированных денежных потоков или, по крайней мере, понимание его основ — хорошее начало для того, чтобы научиться отличать инвестиции от спекуляций, потому что это поможет вам определить максимальную сумму денег, которую вы должны заплатить сейчас, по сравнению с денежный поток, который вы ожидаете получить с течением времени.

Примеры инвестирования:

• Ежемесячное вложение денег в диверсифицированные ETF.
• Создание и хранение диверсифицированного портфеля дивидендных акций.
• Тщательно анализировать компанию и инвестировать в нее на долгосрочную перспективу.
• Покупка арендуемой недвижимости по разумной цене и поддержание ее в хорошем состоянии.
• Начать бизнес и вложить время и деньги в его развитие.

Примеры азартных игр:

• Вложение 50% вашего портфеля в акции высокотехнологичных компаний, потому что ваш дядя сказал, что они будут большими.
• Покупка колл-опционов в надежде на многократную прибыль без какой-либо сложной стратегии снижения риска опционов, чтобы увеличить шансы в вашу пользу.
• Использование очень высокого кредитного плеча на ваших инвестиционных счетах.
• Получение кредита для инвестирования в биткойны или другие криптовалюты.
• Постоянно меняйте свой портфель, потому что считаете, что надежно знаете, что произойдет на рынках в следующем месяце.

Как удерживать комиссию на очень низком уровне

Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, инвестируя деньги, — платить высокие комиссионные.

Предположим, вы инвестируете 1000 долларов в месяц в течение 40 лет трудовой карьеры, и ваши инвестиции растут со скоростью 8% годовой совокупной нормы прибыли в год. Если вы будете платить только 0,15% в год в виде сборов, к моменту выхода на пенсию у вас будет более 4 миллионов долларов. Однако, если вы платите 1,5% в год в виде сборов и получаете ту же производительность, у вас будет чуть более 2,9 доллара.миллион:

Я знаю многих людей, которые платят 1% или 1,5% в год в виде годовых сборов за активно управляемые фонды, и это почти всегда приводит к: а) неспособности превзойти рынок и б) иметь более низкую окончательный баланс, потому что управляющему фондом заплатили много ваших денег.

Но эй, что такое миллион долларов между друзьями?

Если вы платите больше доли процента от своих денег в год, вам действительно следует подумать о переходе на более дешевое решение. То есть, если вы также не получаете полный набор других услуг, таких как управление налогами и планирование недвижимости.

Вот некоторые из способов инвестирования с самой низкой комиссией, которые вы найдете:

• Индексные фонды Vanguard: коэффициент расходов от 0,05% до 0,40%
• Фонды Fidelity Index: коэффициент расходов от 0% до 0,21%
• iShares и другие крупные ETF: 0,04% и выше
• Robinhood: бесплатные ETF, акции и опционы
• M1 Finance: бесплатное автоматизированное инвестирование, акции и ETF

Лично я считаю M1 Finance лучшим вариантом для большинства людей. Это бесплатно, просто и автоматически, но позволяет настраивать и более продвинутых инвесторов.

Если вы откладываете тысячи долларов в год на свои пенсионные счета, то любые сборы, которые вы платите, могут полностью подорвать вашу пенсию в течение 30 или 40 лет.

Теперь, если бы более высокие гонорары означали лучшую производительность, тогда это была бы честная сделка. Но по большей части это не так, и высокие сборы обычно просто обогащают людей, которые их берут.

Вы найдете самые низкие комиссии с самыми большими пассивными средствами. Они устраняют исследовательские группы, которые требуются активным фондам. И чем больше активов находится в управлении фонда, тем больше он экономит на расходах за счет крупного масштаба и, таким образом, может снизить комиссию до невероятно низкого уровня.

Это не значит, что активные фонды никогда не бывают хорошей идеей. Есть несколько достойных, в том числе T.Rowe Price, Matthews Asia и несколько других, которые сохранили стабильную производительность, особенно если вы хотите ориентироваться на определенные ниши.

Но в целом для большинства инвесторов пассивное инвестирование в индексы является лучшим подходом для большей части их активов.

Начните инвестировать сегодня — 3 шага для начала

1. Выберите правильный тип счета
2. Выберите платформу и стратегию
3. Выберите свои инвестиции

Шаг 1) Выберите правильный тип счета

Первый шаг к тому, чтобы определить, как инвестировать деньги, — это выяснить, куда вы хотите вложить свои деньги. Если вы находитесь в Соединенных Штатах, у вас будет несколько различных типов пенсионных налоговых убежищ, которыми можно воспользоваться, например, традиционные и Roth 401 (k) и IRA, или TSP, если вы федеральный служащий. У канадцев и людей из других развитых стран другие системы.

Важно, чтобы налоги были низкими. Если вы платите 15-37% от прироста капитала или дивидендов в виде инвестиционных налогов, когда вы могли бы платить 0% по пенсионному счету, то вы снижаете свою прибыль.

Уплата налога по ставке 25% при норме прибыли 8%, например, снижает эффективную норму прибыли после уплаты налогов до 6%. В течение нескольких десятилетий это буквально сократит ваши деньги вдвое по сравнению с тем, что могло бы быть.

Вот стандартный порядок, который можно изменить в зависимости от ситуации:

Первоочередная задача: получить согласование с работодателем

Если у вас есть работодатель, который предлагает согласование 401(k) или TSP (или аналогичное решение, если вы находитесь в другой стране), положите на этот счет достаточно денег для достижения полного совпадения. Это немедленная 100%-я окупаемость ваших инвестиций, поэтому, даже если у вашего работодателя есть паршивый провайдер 401 (k), который взимает высокие сборы, обычно это того стоит.

В традиционной форме 401(k) вы не платите налоги с вложенного дохода и не платите ежегодно налоги с доходов от инвестиций. Вместо этого вы платите налоги только тогда, когда снимаете деньги. Вы можете отсрочить налоги и накапливать свои деньги в течение десятилетий, прежде чем платить правительству.

Второй приоритет: максимизация IRA

Далее, если у вас есть дополнительные средства для инвестиций, рассмотрите возможность создания и ежегодного максимизации IRA Roth, если ваш доход ниже предела. Roth IRA позволяет вам вкладывать деньги после уплаты налогов, а затем никогда больше не платить налоги ни с одной из ваших инвестиционных прибылей на этом счете.

Кроме того, пенсионные счета Roth очень гибкие; у них гораздо меньше ограничений на то, когда и сколько вы можете вывести из них без штрафных санкций, по сравнению с планами 401 (k), и нет возрастных ограничений, когда они заставляют вас начать снимать с них.

IRA Roth полностью независима от работодателя. Вы можете открыть учетную запись самостоятельно, и если вы поменяете работодателей, вам не нужно ничего менять со своей учетной записью.

Третий приоритет: внести вклад в налогооблагаемый счет

Наконец, если у вас все еще есть дополнительные средства для инвестирования после максимизации ваших пенсионных счетов, вы можете открыть обычный налогооблагаемый брокерский счет. У меня есть свои с Чарльзом Швабом и M1 Finance.

Могут быть случаи, когда вы вносите средства на налогооблагаемый счет, даже если вы не используете максимальную сумму 401 (k), например, если вы планируете досрочно выйти на пенсию. При прочих равных, налогооблагаемые счета не будут работать так же хорошо из-за необходимости платить налоги каждый год с вашей прибыли, но они являются наиболее гибкими. Вы можете снимать деньги, когда захотите, вы можете выбрать любую брокерскую компанию или платформу, вы можете инвестировать во что угодно, и вы можете начать жить за счет дохода в любом возрасте.

Если вы хотите засучить рукава, покупка сдаваемой в аренду недвижимости — еще один разумный способ использовать дополнительные средства.

Знайте свои цели

Знание своих целей поможет вам расставить приоритеты для типов учетных записей. Самые долгосрочные деньги, предназначенные для позднего выхода на пенсию, должны быть помещены на пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k) s. Среднесрочные деньги можно положить на налогооблагаемые счета или в IRA Roth, и их будет легче использовать, если вы выйдете на пенсию раньше или вам в какой-то момент понадобятся деньги.

Часто рекомендуется сочетать традиционные типы счетов и счета Roth в общей инвестиционной стратегии. Вообще говоря, Roth IRA или Roth 401(k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка будет выше в будущем. Если вы молоды, еще не зарабатываете кучу денег и у вас низкая налоговая ставка, но рассчитываете заработать намного больше денег в будущем на пике своей карьеры, то вложение денег в Roth IRA, вероятно, принесет вам больше всего. смысл.

С другой стороны, традиционная IRA или 401(k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка в будущем будет ниже, чем сейчас, например, если вы сейчас зарабатываете много денег и ожидаете, что меньший доход на пенсии.

По правде говоря, трудно точно предсказать, сколько вы будете зарабатывать в будущем по сравнению с сегодняшним днем, или как политики изменят налоговые ставки через десятилетия. Мне нравится иметь как учетную запись Roth, так и традиционную учетную запись; с одной стороны, я плачу налоги сейчас и больше никогда о них не беспокоюсь, а с другой стороны, я откладываю налоги сейчас и буду платить их позже. Это промежуточная стратегия.

Шаг 2) Выберите платформу и стратегию

Одна вещь, которую путают новые инвесторы, — это разница между типами счетов и типами платформ. Например, они думают, что IRA Roth — это тип инвестиций, хотя на самом деле это больше похоже на контейнер, в котором могут храниться различные типы инвестиций, не облагаемых налогом.

Типы счетов, такие как налогооблагаемые брокерские счета, Roth IRA и традиционные 401(k)s, являются просто контейнерами, в которые помещаются другие инвестиции. Они содержат акции, облигации, наличные деньги, опционы, золото и т. сами являются инвестициями. После того, как вы определите, какой тип счета вам нужен, следующим шагом будет выяснить, какими типами инвестиций его заполнить.

Этот выбор платформы важно знать заранее, потому что он определяет, какие виды инвестиций вы можете выбрать в будущем. Выбор некоторых платформ будет ограничивать виды инвестиций, которые вы выбираете. Например, если вы откроете счет Vanguard, он привязывает вас к простой инвестиционной стратегии, которая может подойти вам лучше всего, а может и нет.

Индексные фонды

Индексные фонды лучше всего подходят, если вам нужны инвестиции с минимальными временными обязательствами, большой диверсификацией и не пытающиеся превзойти рынок.

Для большинства людей это отличная стратегия. Такие платформы, как Vanguard, Betterment, Wealthfront или M1 Finance, являются здесь одними из лучших.

Отдельные акции

Если вам нужен немного более практический подход, то инвестирование в рост дивидендов может быть жизнеспособной стратегией. С помощью этой стратегии типа «купи и держи» вы потенциально можете снизить свои сборы до еще более низкого уровня, чем индексные фонды, создавая при этом самые надежные растущие потоки доходов от дивидендов.

Компромисс в том, что это занимает больше времени и более подвержено человеческим ошибкам.

Если это то, что вам нужно, то вам нужно открыть счет у качественного онлайн-брокера. Ищите те, у которых низкие сборы и хорошие возможности для исследований. Robinhood и M1 Finance просты и бесплатны. Fidelity и Charles Schwab — хорошие варианты с низкой комиссией и множеством дополнительных функций.

Лучший выбор Всего

Для большинства людей я думаю, что M1 Finance — это то, что нужно. Это бесплатно и позволяет вам инвестировать исключительно в индексные фонды, отдельные акции или их комбинацию. (См. мою политику раскрытия информации о моей принадлежности к M1 здесь.)

Шаг 3) Выберите ваши инвестиции

Наконец, выберите, какие инвестиции вы хотите сделать. Это та часть, которая может быть самой сложной, но это не обязательно.

Если вы хотите инвестировать в диверсифицированные индексные фонды, не предпринимая никаких действий, у меня есть набор образцов инвестиционных портфелей, которые вы можете использовать в качестве отправной точки.

Мой бесплатный инвестиционный информационный бюллетень информирует читателей о том, чем я лично владею, что покупаю и продаю и почему, если это вас интересует.

Статьи по теме: 

• Как накопить богатство. На этой диаграмме показано, что для этого нужно
• Как открыть и оптимизировать Roth IRA
• Краткое руководство по распределению активов
• 3 простых диверсифицированных портфеля образцов

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Есть много любви к взаимным фондам! Но, возможно, после самостоятельного исследования вы немного ошеломлены всеми деталями и чувствуете себя потерянным в жаргоне. С фронтальной загрузкой, с торцевой загрузкой, с перегрузкой. . . легко запутаться!

Сначала сделайте глубокий вдох! Как только вы преодолеете весь этот причудливый инвестиционный жаргон, вы увидите, что взаимные фонды на самом деле не так уж сложны и являются крупным игроком, помогающим вам накопить богатство к пенсии.

Мы поможем вам преодолеть весь этот шум, чтобы вы могли уйти отсюда, зная именно что такое взаимный фонд и как правильно инвестировать в них. Готовый? Давай сделаем это!

Что такое взаимные фонды?

Прежде всего, давайте определим, что такое взаимный фонд. Проще говоря, взаимный фонд создается, когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы инвестировать во что-то.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться в этом.

Взаимные фонды управляются группой профессионалов в области инвестиций, и эта команда выбирает набор инвестиций для включения во взаимный фонд в зависимости от цели фонда. Если фонд используется, например, для покупки акций роста, то он будет называться «взаимный фонд акций роста». Видеть? Это не так уж сложно понять!

Самое замечательное во взаимных фондах то, что они дают таким инвесторам, как вы, возможность инвестировать сразу во многие разные компании, что гораздо менее рискованно, чем делать ставки на отдельные акции. Если у вас есть пенсионный сберегательный счет с налоговыми льготами, например план 401 (k) на рабочем месте или IRA Roth, это лучшее место для начала инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

Как вы зарабатываете деньги на паевых инвестиционных фондах?

Когда взаимные фонды растут в цене, прибыль делится с инвесторами. Эта прибыль либо выплачивается инвесторам, обычно в виде ежегодных выплат, называемых дивидендами , , либо может быть реинвестирована для покупки дополнительных акций фонда. Эти акции приносят больше прибыли, которую можно реинвестировать и так далее. Все выигрывают!

Следует отметить, что если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды на пенсионном счете, ваши дивиденды автоматически реинвестируются. Вот почему в конце года вы не увидите никаких чеков на дивиденды из вашего 401(k) или IRA. Но вы будете владеть большим количеством акций прибыльного взаимного фонда. Довольно милая сделка, правда?

Мы хотим, чтобы вы услышали нас громко и ясно — самый важный фактор в получении денег от взаимных фондов — это, во-первых, то, что вы действительно инвестируете в взаимные фонды — вы не просто говорите об этом. И во-вторых, что вы инвестируете последовательно в течение длительного периода времени. Правильно, просто инвестировать и продолжать инвестировать даже важнее, чем то, в какие фонды вы решите инвестировать!

Будут ли взлеты и падения инвестирования на фондовом рынке? Конечно! Но исторически сложилось так, что большинство людей зарабатывают деньги в долгосрочной перспективе, если они терпеливы. Просто посмотрите, например, на S&P 500. Индекс S&P 500 отслеживает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний США, и его среднегодовая доходность составляет 11–12% от 1928 до 2020 года. ¹

Вот почему вы хотите использовать стратегию «купи и держи» при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь определить время рынка, покупая и продавая на основе трендов. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их в течение длительного времени. Помните, откладывать деньги на пенсию — это марафон, а не спринт!

Итог: перестаньте слушать разорившегося блоггера по теории инвестиций, который живет в подвале дома своих родителей, и просто инвестируйте!

Как мне инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Теперь пора приступить к делу! Если вы готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, просто выполните следующие простые шаги, и у вас все получится:

1. Инвестируйте 15 % своего дохода.

Создание богатства требует тяжелой работы и дисциплины. Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам нужно планировать инвестиции последовательно — независимо от того, что делает рынок.

После того, как вы выплатите все долги (кроме дома) и создадите солидный резервный фонд, ежемесячно вкладывайте 15 % своего валового дохода на пенсию. Как только вы привыкнете последовательно инвестировать, вы поймете, что даже не упускаете эти деньги!

Почему 15%? Почему не больше или меньше? Потому что мы видели, как миллионы американцев стали миллионерами Baby Steps, постоянно откладывая 15% с течением времени, но при этом сохраняя достаточно места для других важных финансовых целей, таких как накопления на колледж своих детей и досрочное погашение их дома. Если они смогли это сделать, то сможете и вы!

Хотите узнать больше? Новейшая книга Дейва « Baby Steps Millionaires » покажет вам, как следовать «Baby Steps» — это самый быстрый правильный способ стать миллионером. Получите копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.

2. Инвестируйте с пенсионными счетами с налоговыми льготами.

Нет коротких путей к богатству, но есть стратегии, которые помогут вашим деньгам двигаться дальше. Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды на счетах с налоговыми льготами через ваше рабочее место, например 401(k), — отличный способ начать. И даже лучше, если вы получите соответствие компании своим взносам. Это бесплатные деньги и мгновенная 100% окупаемость ваших инвестиций, друзья!

Но не считайте матч частью своей цели в 15%. Это приятно, но это всего лишь вишенка на торте вашего собственного вклада.

Если у вас есть традиционный 401(k) при работе со спичкой, инвестируйте до спички. Затем вы можете открыть Roth IRA. С Roth IRA деньги, которые вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов, что означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, когда вы снимаете их на пенсии. Это все твое!

Единственным недостатком Roth IRA является то, что у него более низкие лимиты взносов, чем у 401(k). ²  Можно максимально увеличить свой IRA Roth, не достигнув цели в 15%. Это нормально! Просто вернитесь к своей 401(k) и вложите туда оставшиеся 15%.

У вас есть Roth 401(k) с хорошими вариантами взаимных фондов? Даже лучше! Вы можете просто вложить все свои 15% в этот счет и бум — все готово!

Вот кое-что о ваших опционах Roth: они огромны для ваших пенсионных сбережений, так что делайте Roth столько, сколько сможете. Когда вы будете готовы выйти на пенсию, большая часть денег на вашем пенсионном счете будет расти. Отсутствие необходимости платить налоги с этих денег означает, что вы держите в кармане сотни тысяч долларов. Если вы когда-нибудь запутались, какая учетная запись лучше, просто помните: Match бьет Roth бьет Traditional.

3. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.

Всякий раз, когда кто-то говорит с вами об инвестировании, слово диверсификация , вероятно, часто упоминается. Все средства диверсификации – это то, что вы распределяете свои деньги по разным видам инвестиций, что снижает общий риск, если конкретный рынок пойдет вниз.

Это хорошо! В конце концов, последних вещей, которые вы хотите сделать, это относиться к своему пенсионному портфелю как к Кентукки Дерби и ставить все на одну лошадь.

Вот почему вы должны равномерно распределить свои инвестиции между четырьмя типами взаимных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Это сохраняет баланс вашего портфеля. и помогают минимизировать риски, связанные с взлетами и падениями фондового рынка.

Ниже приведены четыре категории взаимных фондов, о которых мы говорим, и причины, по которым мы их рекомендуем:

• Рост и доход:  Эти фонды создают стабильную основу для вашего портфеля. Их можно охарактеризовать как крупные, известные (большие и скучные) американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми люди пользуются независимо от экономики.
   
• Рост:  В этой категории представлены средние и крупные американские компании, переживающие рост. В отличие от фондов роста и доходов, они, скорее всего, будут меняться вместе с экономикой. Например, вы можете найти компанию, которая производит новейшие гаджеты или предметы роскоши в своем наборе средств для роста.

• Агрессивный рост:  Думайте об этой категории как о диком детище вашего портфолио. Когда эти средства увеличиваются, они увеличиваются на на . И когда они вниз, они вниз . Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в небольшие компании с большим «потенциалом».
   
• Международный:  Международные фонды хороши тем, что они распределяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которые вы знаете и любите, такие как Toyota, Samsung и Nestlé. Вы можете увидеть, что они называются иностранными или зарубежными фондами. Только не путайте их с мировыми или глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

4. Не гонитесь за возвратом.

Может показаться заманчивым иметь ограниченное зрение и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые в последние годы принесли блестящую прибыль. Просто помните, что никто не может рассчитать рынок или предсказать будущее (если только у вас случайно не припаркован путешествующий во времени DeLorean на подъездной дорожке).

Перед тем, как вложиться в фонд, сделайте шаг назад и взгляните на общую картину. Как он себя показал за последние пять лет? А последние 10-20 лет? Выбирайте взаимные фонды , которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

5. Освежите в памяти инвестиционный жаргон.

Послушайте, вам не нужно быть экспертом в инвестиционном жаргоне, чтобы выбрать правильные взаимные фонды. Но базовое понимание некоторых из наиболее распространенных терминов поможет. Вот небольшая шпаргалка для начала:

• Распределение активов: Практика распределения ваших инвестиций (диверсификации) между различными типами инвестиций с целью минимизировать инвестиционный риск и максимально использовать рост инвестиций.
• Стоимость:  Убедитесь, что понимаете структуру вознаграждения, которую использует ваш финансовый консультант для получения оплаты. Также обратите внимание на коэффициент расходов фонда. Соотношение выше 1% считается дорогим.
• Крупная, средняя и малая капитализация:   Cap  обозначает капитализация , что означает деньги. Однако для большинства инвесторов это относится к размеру и стоимости компании. Компании с большой капитализацией несут меньший риск, но вы заработаете меньше денег. Компании со средней капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией — наиболее рискованными, но при этом получают самые большие отдачи.
• Производительность (норма доходности): Опять же, вам нужна история высокой доходности для любого фонда, в который вы решили инвестировать. Сосредоточьтесь на долгосрочной доходности — 10 лет или дольше, если это возможно. Вы не ищете конкретную норму прибыли, но вам нужен фонд, который постоянно превосходит большинство фондов в своей категории.
• Портфель:  Вот как выглядят ваши инвестиции, если собрать их вместе.
• Секторы:  Секторы относятся к типам бизнеса, в который инвестирует фонд, например, финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение по секторам означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
• Коэффициент оборота:  Оборот относится к тому, как часто инвестиции покупаются и продаются в рамках фонда. Низкий коэффициент оборачиваемости, составляющий 10 % или менее, свидетельствует о том, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать рынок на получение большей отдачи.

Ознакомление с этими условиями поможет вам чувствовать себя более комфортно, когда вы принимаете инвестиционные решения вместе со своим специалистом по инвестициям.

6. Работа с финансовым консультантом.

Есть причина, по которой большинство миллионеров, с которыми мы разговаривали0005 Национальное исследование миллионеров сообщило, что они работали с финансовым консультантом, чтобы увеличить свой собственный капитал.

Хороший специалист по инвестициям может сделать две очень важные вещи. Во-первых, они могут помочь вам выбрать, какие взаимные фонды включить в ваш пенсионный портфель. Четко определите свои цели, чтобы вы и ваш профессионал были на одной волне, прежде чем принимать какие-либо решения!

И, во-вторых, они могут помочь вам разобраться во всем жаргоне и жаргоне инвестиционного мира. Если мы сказали это однажды, мы сказали это сто раз: никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Никто не заботится о вашем будущем так сильно, как вы сами, поэтому ваша работа — взять на себя ответственность за обучение вашего собственного взаимного фонда.

Если вам кажется, что нужно копаться и сравнивать слишком много информации, вы правы! Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно делать все это в одиночку. Вы можете работать с SmartVestor Pro, который понимает ваши цели и может помочь вам сделать инвестиционный выбор для вашего будущего.

Найдите свой SmartVestor Pro!

Это общие рекомендации. Ваша ситуация может быть уникальной. Если у вас есть вопросы, подключитесь к SmartVestor Pro.

Об авторе

Рэмси Солюшнс

С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров). Ramsey Press, а также два синдицированных радиошоу и 10 подкастов, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек.
Учить больше.

Спасибо!   Ваш проводник уже в пути.

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите свои плюсы

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите один рядом с вами бесплатно и ориентируйтесь на взлеты и падения рынка с помощью профессионального инвестора.

Найдите свои плюсы

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите один рядом с вами бесплатно и ориентируйтесь на взлеты и падения рынка с помощью профессионального инвестора.

Найдите свои плюсы

Пошаговое руководство для начинающих

Четыре совета, которые помогут упростить инвестирование

Вложение с трудом заработанных денег может показаться непосильным даже для самых опытных инвесторов. Но есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы упростить этот процесс и помочь вам не сбиться с пути к своим целям.

На самом деле, чем раньше, тем лучше. И вам не нужно много денег.

Начните с того, что инвестируйте то, что вы потратили бы на дорогую ночь в баре или ресторане… или начните с возврата налоговой декларации! Начав рано, вы можете воспользоваться преимуществом так называемого «компаундирования». Вы когда-нибудь слышали о фразе «Заставьте ваши деньги работать на вас?». Совокупный рост — один из способов добиться этого.

Но что это?

Подумайте о том, чтобы слепить снеговика. Сначала вы делаете небольшой снежок, а затем катаете его по земле, чтобы он собирал больше снега и быстрее становился больше.

…сложение работает так же.

Давайте разберем это. Представьте, что у вас есть первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов, которые будут увеличиваться на десять процентов каждый год в течение следующих двух лет. В первый год эта инвестиция может вырасти на 100 долларов. Если вы не сняли эти деньги и оставили их инвестированными, то на второй год вы можете заработать 100 долларов на первоначальных 1000-долларовых инвестициях — и вы можете получить десять долларов на 100 долларах роста за первый год. К концу второго года ваши первоначальные инвестиции могут вырасти на 210 долларов до 1210 долларов. Это сила компаундирования!

Финансирование вашего плана — один из самых важных шагов на пути к вашей цели. Хотя ваши инвестиции могут приумножить ваши деньги, большая часть вашего успеха будет зависеть от того, сколько денег вы вкладываете в достижение своей цели. Автоматизация ваших депозитов — это простой шаг, который вы можете предпринять, чтобы помочь в этом. Вы можете настроить свою учетную запись таким образом, чтобы фиксированная сумма в долларах была переведена с вашего банковского счета на ваш инвестиционный счет.

Вы можете установить разную частоту, например раз в две недели или раз в месяц. Это поможет лучше справляться с импульсивным желанием потратить деньги на покупки, прежде чем заплатить себе.

Так, например… хотя установка плана по внесению депозита в размере 100 долларов каждые две недели не кажется большой суммой, она определенно складывается. Через год вы сэкономите 26 сотен долларов. Через два года это будет 52 тысячи долларов, а через четыре? Чуть больше десяти… тысяч… долларов. Все из собственных сбережений!

Настроив автоматические депозиты, вам также не придется постоянно напоминать себе о внесении депозита. Вы можете продолжать увеличивать свои инвестиции с течением времени… пассивно. Приумножить мои деньги, не задумываясь об этом? …Да, пожалуйста!

Если на вашем счету есть акции, приносящие дивиденды, и ETF, вы можете зарегистрироваться в плане реинвестирования дивидендов или DRIP. Это позволяет вам использовать эти денежные дивиденды для покупки большего количества акций той же компании бесплатно. Итак, если у вас есть акции стоимостью 20 долларов за акцию, и вы получаете дивиденды в размере 25 долларов, то одна дополнительная акция будет автоматически куплена для вас после ее реинвестирования.

Любой из этих вариантов может дать вам немного больше контроля над вашей инвестиционной целью… и на самом деле это еще один способ воспользоваться преимуществом сложного роста. Если вы заинтересованы в каком-либо из этих автоматических депозитов, позвоните нам, и один из наших представителей по инвестициям может настроить его для вас.

Уверенность в том, что вы все еще на пути к достижению своей цели, является важной частью инвестирования. Вы можете сделать это, проверяя здесь и там, чтобы оценить свой прогресс … и убедиться, что ваш план все еще выполним. Периодические проверки могут быть хорошим началом для соблюдения вашего плана. Воспользуйтесь календарем в телефоне, чтобы напомнить себе, когда пора это сделать.

Например, скажем, вначале вы были очень взволнованы своей целью и разработали агрессивный план ее достижения за короткий промежуток времени. Но, может быть, через несколько месяцев вы поймете, что сделать достаточно депозитов, чтобы не сбиться с пути, слишком нереально.

Или вам может понадобиться приспособиться к изменяющему жизнь событию, например, рождению ребенка или изменению вашего дохода. Более подробно обо всем этом мы поговорим в следующем видео. Но главный вывод здесь заключается в том, что разумно взять за привычку периодически проверять свои инвестиции.

Вы слышали фразу «только работа и отсутствие развлечений делают Джека скучным мальчиком»? Инвестирование для достижения любой цели — долгосрочной или краткосрочной — требует определенных обязательств, но вы также можете превратить это в забавный опыт.