Содержание
Во что лучше инвестировать в 2021 году?
А как оптимистично начинался 2020 год! Американские фондовые индексы были на максимумах, рынки были настроены на активный рост по всему миру. Однако все положительные прогнозы и ожидания перечеркнул коронавирус.
Люди стали гораздо осторожнее инвестировать, а аналитики сталии более сдержаны в своих прогнозах.
Новости о позитивных эффектах вакцины от коронавируса меняются новостями о новых штамма COVID-19 и новыми жесткими локдаунами, поэтому ставить на окончательное восстановление экономики никто не спешит.
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году
В этой статье обсудим куда лучше инвестировать деньги в 2021 году, чтоб заработать или хотя бы сохранить сбережения. Какие инвестиционные инструменты для этого подойдут и на какую доходность можно расчитывать.
Итак, наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:
- «Под матрас»
- Банковские депозиты
- ОВГЗ (государственные облигации)
- Акции иностранных компаний
- Драгоценные металлы (золото, серебро и др.
)
- Недвижимость
- Криптовалюта
- Действующий бизнес
- Нестандартные инвестиции
На чем заработали инвесторы в 2020 году?
Какие же инвестиционные инструменты оказались наиболее прибыльными в кризисном 2020 году?
В первую очередь, выросли акции компаний hitech-индустрии. В условиях пандемии коронавируса, когда большинство людей находились на самоизоляции и работали удаленно, услуги этих компаний оказались наиболее востребованными.
Лидером стал Zoom. Год назад стоимость акций стартапа по организации видеоконференций составляла 62-67 долл. США. На пике их цена достигала 550 долл. США. Тот, кто приобрел акции Zoom в январе 2020 года и продал в октябре увеличил свое состояние в семь раз!
Даже с учетом падения капитализации Zoom в конце 2020 года после выхода новостей об успешном тестировании вакцины против COVID-19 рост акций компании за год составил 400%.
Увеличение выручки технологических гигантов толкало стоимость акций вверх.
Конечно, не такими темпами, как Zoom, однако доходность инвестиций была значительной. Например, бумаги Facebook в 2020 году подорожали на 33%, интернет-корпорации Alphabet (Google) — на 36%, видеосервиса Netflix — на 62%.
К концу года «выстрелила» криптовалюта. Bitcoin, за который в первые десять месяцев не давали более 8 тыс долл, за ноябрь-декабрь вырос до 29 тыс долл (+ 272% годовых). 8 января 2021 стоимость виртуальной монеты пересекла отметку 40 тыс. долл. США. А в начале ферваля 2021 года, когда Tesla вложила 1,5 миллиарда долларов в биткоин и заявила о планах принимать оплату в криптовалюте — ее курс подскочил почти до 45 тыс. долл. США.
Классические для украинцев инвестиционные инструменты принесли ощутимо меньшие доходы. Те, кто верили в девальвацию национальной валюты и год назад приобрели американский доллар, в 2020 году заработали в гривне почти 20% (курс вырос на 4,59 грн / долл). Доходность в евро составляла 31,4%.
Конечно, таких немного, но больше всего от девальвации национальной валюты выиграли те, кто на начал в 2020 году приобретать швейцарский франк (+ 31,9%).
Доходы от депозитных вкладов в гривне составили лишь 14,9%. В валюте они были еще меньше — 1-3%, однако с учетом девальвации принесли 22,9% в долларе и 33,7% в евро.
Сохранятся ли эти тенденции в 2021 году, говорить рано.
Аналитики рекомендуют инвестировать осторожно и хранить определенную часть денег наличными.
Прятать «под матрас» или нести деньги в банк
Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.
Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — ее уязвимость к инфляции. В 2020 году цены выросли на 5%.
В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.
Там подсчитали, что из-за повышения тарифов на электроэнергию для населения инфляция дополнительно возрастет на 0,39 процентного пункта.
Однако даже без учета фактора тарифов цены начали активно расти уже в конце 2020 года.
По оценкам Альфа_банка на этом ускорение инфляции не завершится, и к весне 2021 вероятный выход инфляции за пределы целевого диапазона с достижением отметки 7%.
Рост цен на 7,3% по итогам 2021 прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.
Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7-9% годовых, в иностранной валюте — 1-4%. В 2020 году ставки стремительно падали, но объемы вкладов все равно росли.
С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.
В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты будут оставаться популярным инструментом для инвестиций. Мы только привыкаем жить в условиях однознакових ставок по депозитам в гривне и близких к нулю ставок в валюте.
Однако украинцы будут продолжать отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.
Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.
Сейчас четкой корреляции между ставками по депозитам в банках и учетной ставке нет. Спрос на депозиты у населения остается высоким, что позволяет банкам не повышать ставки.
Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов (18% НДФЛ и 1,5% военный сбор.
Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины, из-за чего возрос приток валюты в страну.
Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.
Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%!
Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.
Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.
Инвестировать в ценные бумаги
Выгодная альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).
Преимущества ОВГЗ перед депозитам в банках такие:
- высокие ставки: при последнего аукциона Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8-9%.
- єкономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
- надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется сумма до 200 тыс грн.
В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.
«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает Паращий.
Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения. В Украине люди не привыкли тратить много усилий для того, чтобы просто отложить деньги.
«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождения средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа (100 тыс. Грн — ЭП)», — отметил директор департамента риск -менеджмента «Аккорд банка» Николай Войтко.
Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.
Так или иначе, но ОВГЗ — главный инструмент на фондовом рынке.
Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.
Консенсус-прогнозом «Forbes-Украина», ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.
Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.
Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.
Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае готовности уделять достаточно времени для отслеживания новостей об этих компаниях, динамики цен на акции, ситуации на мировых рынках.
Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%.
Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.
«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войтко.
Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.
«Если вкладывать в акции, то во что-то очень простое, например, в фондовые индексы. Американские фондовые индексы в 2020 году росли очень сильно. Вечно этот рост продолжаться не может, поэтому с такими инвестициями стоит подождать.
Зато фондовые индексы, например, Великобритании росли не так сильно, поэтому там есть потенциал для роста в 2021 году «, — отмечает Паращий.
Также аналитики рекомендуют обратить внимание на акции компаний, работающих в сферах биотехнологий, телемедицины, медицинских стартапов и сектора интернет-торговли.
Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10-12%.
Инвестировать в драгоценные металлы
2020 был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс долл за унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.
Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.
В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии COVID-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.
Если же ситуация с коронавируса будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс долл за унцию (сейчас они колеблются на уровне 1830-1850 долл), прогнозируют аналитики Citi.
Еще большие оптимистичные прогнозы — по серебра. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл за унцию, в середине года цена доходила почти до 30 долл. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку 40 долл.
«Инвестиции в драгоценные металлы сложные. Ими трудно оперировать, поэтому я бы не советовал их рассматривать, если вы просто хотите сэкономить деньги», — считает Фурса.
Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.
Инвестировать в недвижимость
Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.
Кризис 2020 года несильно ударил по рынку жилой недвижимости. По расчетам City Development Solutions, объемы продаж квартир в столице выросли на 30%, а цены на недвижимость восстановились до уровня 2013-2014 годов.
Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет.
Однако следует сейчас покупать квартиру? Все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.
Наибольшим спросом в 2021 году будут квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.
Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7-10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах» город в городе «, многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.
В 2021 году стоит рассматреть инвестциии в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35-40%. Не стоит забывать, что в 2020 году из столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщики: «Аркада» и «Укрбуд».
А вот относительно нвестиций в коммерческую недвижимость хоршо подумать, особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина, возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции коворкинг пространства. В то же время, после отмены локдауна сегмент торговой недвижимости начинает оживать. Неплоход себя чуствует и логистическая недвижимость в это время.
В целом инвестиции в недвижимость подходят не всем. Для них характерны высокий ценовой порог входа и длительный период окупаемости. Если же денег для инвестиций немного, то вкладывать их все в недвижимости — не лучшая идея.
Если есть 50-100 тысяч долларов, то я за диверсификацию. Квартира — это один объект. С ее покупкой можно и угадать, и проиграть. Не надо забывать и о больших транзакционные издержки на оформление жилья. Лучше такие средства инвестировать в несколько инструментов.
Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8-13%, инвестиции в коммерчекую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 10-12%
Инвестировать в криптовалюту
Bitcoin оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году.
Бешеный рост его стоимости возобновило дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».
Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.
Стоит ли инвестировать в криптовалюта в 2021 году? Существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст ни один человек.
«Криптовалюта — это пузырь, который движется только на» хайп «. Там нет ни одной стоимостной составляющей, фундаментальной признаки стоимости. Как и акции Tesla, Bitcoin — это исключительно» хайп «. Он может дорасти до 100 000 долларов, а может лопнуть. По сути, биткоины — это игра в рулетку. Отследить тренды, как будет меняться их стоимость, невозможно.
Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.
Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.
Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.
Нестандартные инвестиции
2020 принес много новых трендов в инвестировании. Из-за неопределенности в мире некоторые аналитики советуют в 2021 году обратить внимание на нестандартные инструменты инвестирования.
Одним из них является инвестиция в себя. Обучение, курсы, получение новых квалификаций особенно актуальны в условиях локдаунив и связанного с ними безработицы. Такие инвестиции способны принести доход после потери основного источника заработка.
Пригодятся и хобби. Если хорошо изучить иностранный язык, то можно подрабатывать репетиторством. Бухгалтеры могут помогать предпринимателям с отчетностью. Многочисленные подписчики в соцсетях помогут продавать рекламу.
К инвестициям в себя принадлежат и инвестиции в здоровье. Спорт, лечение хронических заболеваний и здоровое питание не принесут доходов, зато позволят существенно уменьшить расходы на лечение в будущем.
Неопределенность с развитием пандемии заставляет инвесторов искать нестандартные инструменты. Среди них — произведения искусства.
Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.
Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.
Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Недавно их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.
Вместо заключения
Какие бы инструменты для инвестиций в 2021 году вы не выбрали, главное, если вы решили инвестировать — соблюдать правила диверсификации и помнить, что высокая прибыль от инвестиций в больтшинстве случаев свидетельствует о высокой рискованности инструмента инвестирования.
В этой статье мы привели ориентиры по среднегодовой доходности различных инструментов инвестирования, будьте предельно осторожны и внимательны при рассмотрении инвестиционных проектов с существенно большими показателями доходности инвестици
й. Также стоит рассмотреть возможность сотрудничества с профессиональными консультантами, которые помогут избжать риски инвестирования и подобрать оптимальный инвестиционный инструмент согласно вашей стратегии инвестирования.
Эксперты рассказали, куда сейчас выгодно вкладывать деньги
Фото: Губернiя Daily
Самыми выгодными способами вложения денег россияне считают покупку недвижимости, открытие вклада в госбанке и приобретение золота.
Такие данные аналитический центр Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) привел после опроса 1600 жителей разных российских городов.
За недвижимость проголосовали более 40% опрошенных, за вклады и покупку золота — более 20%. Также аналитики выяснили, что россияне всё реже оценивают приобретение валюты как надежный вариант хранения средств. Такой вариант наиболее приемлемым в 2017 году называли 17% респондентов, а в 2020 году их число сократилось до 6%.
В то же время, по мнению экспертов, вопрос инвестиций для подавляющего числа россиян неактуален в принципе.
— По разным опросам, порядка 80% россиян либо не имеют сбережений, либо имеют сбережения, не превышающие 100 тысяч, — объяснил экономист. — Давать общие советы по инвестированию — довольно сомнительная затея, у каждого своя ситуация: кому-то можно посоветовать одно, кому-то другое. Например, тем, кто собрался переезжать за границу, нужны свои рекомендации, у кого-то срок инвестирования в полгода, у кого-то — в десять лет и так далее.
Таких факторов много, — рассказал экономист Константин Селянин порталу 29.ru.При этом специалист всё же рекомендует отказаться от инструментов, которые не обладают максимальной ликвидностью. К таким относится вложение в недвижимость. Продать квартиру быстро и выгодно вряд ли сейчас удастся. Также эксперт еще одним риском является девальвация.
— Исходя из этих двух общих рекомендаций, остается бесспорный способ хранения сбережений — в наличной валюте, когда они не подвержены риску девальвации, — считает Константин Селянин. — Такая валюта абсолютно ликвидна, обменять ее будет возможно. Кроме того, это минимальный риск какого-либо изъятия, только если не будут возвращены советские законы, когда за валютные преступления сажали в тюрьму.
В свою очередь финансовый эксперт Алексей Кричевский оптимальным вариантом для инвестиций на первом этапе считает покупку портфеля облигаций.
— Портфель нужно составлять как из государственных и региональных бумаг, так и из частных компаний — там чуть больше риски, но и доходность долговых обязательств больше, — объяснил эксперт.
— По сути, облигации — то же самое, что долговая расписка или договор займа с процентами. Так что здесь необходимо правильно подобрать компании, проанализировав, какие отрасли сейчас на подъеме и на нем останутся. К примеру, если есть мнение, что сегодня в тренде строительство и девелоперы будут хорошо себя чувствовать в ближайшие годы, то можно спокойно добавлять облигации застройщиков. Доходность таких портфелей может доходить до 15% годовых.Если выбор пал на акции, необходимо разбираться в трендах и понимать, кто сейчас лидер в своих отраслях. Но специалисты не советуют новичкам выбирать этот способ.
— Самый простой вариант — положить деньги в банк. Кто бы что ни говорил, но это тоже инвестиция, хоть и не самая удачная. Но за отсутствие рисков всегда нужно доплачивать снижением доходности. Это вариант для ультраконсервативных инвесторов. Если есть знакомый «человек-продукт» — предприниматель, который действительно специалист топового уровня в своем деле и ищет возможности для расширения, то стоит рассмотреть вариант с тем, чтобы вложиться в него.
Но это нужно правильно оформить документально. Либо инвестор должен входить в долю компании в каком-либо виде, либо это должен быть договор займа с жесткими указаниями по выплатам и штрафам за просрочки, — отметил Алексей Кричевский.Инвестиции в золото и серебро также подойдут, поскольку в кризис драгоценные металлы всегда растут в цене. Но в таком случае получить свои накопления в виде денег будет сложнее и займет время. Поэтому в конечном итоге эксперты советуют вкладываться прежде всего в свое образование.
— Это инвестиция, которая останется с вами на всю жизнь. Всегда есть возможность получить новую компетенцию, специальность, которую можно использовать и как основную, приносящую доход больше, чем работа до этого, и как хобби или подработку, постепенно отбивая стоимость обучения, — подчеркнул Кричевский.
Главное — не играть на бирже, предостерег эксперт, иначе вы потеряете все накопления, поскольку без опыта в этой сфере делать нечего.
Трейдер — это кропотливый труд и знания.
Куда вложить деньги в 2022 году
Куда вложить деньги в 2022 году
Виды инвестиций, которые следует учитывать
| Тип инвестиции | Общие примеры |
|---|---|
| Акции |
|
| Облигации |
|
| Денежный эквивалент |
|
| Недвижимость |
|
| Прочее |
|
Имея множество различных доступных инвестиций, вы должны получить лучшее представление о том, во что вы, скорее всего, инвестируете.
Каждый из них имеет разные способы получения прибыли и разные уровни риска.
Акции
Акции представляют собой владение акциями определенной компании.
Как правило, если цена акций компании растет, стоимость ваших акций также увеличивается. Точно так же падение цены акций означает, что ваши инвестиции упадут в цене.
- Как купить свои первые акции
- Совершение сделок: рыночный ордер против лимитного ордера
- Какова историческая доходность фондового рынка?
- Когда продавать свои акции
Облигации
Облигация — это долговое обязательство, выпущенное компаниями или правительствами с фиксированной процентной ставкой.
Из-за низкого риска облигации обычно считаются безопасными инвестициями, приносящими низкую, но предсказуемую прибыль.
- Облигации и сберегательные счета
- Индивидуальные облигации и фонды облигаций: в чем разница?
- Муниципальные облигации: плюсы и минусы, которые следует учитывать
Взаимные фонды
Взаимные фонды представляют собой корзину инвестиций, которые могут быть сосредоточены на определенном классе активов или инвестиционной стратегии (например, отслеживание индексов, рост с большой капитализацией, драгоценные металлы, устойчивые инвестиции и т.
д.).
Взаимные фонды могут состоять из любой комбинации акций, облигаций, других ценных бумаг и даже нескольких взаимных фондов.
- Индексные фонды : взаимные фонды, целью которых является имитация результатов определенного индекса
- Фонды с установленной датой: обычно состоят из нескольких взаимных фондов, которые автоматически снижают риск фонда (часто за счет сокращения вложений в акции и увеличения вложений в облигации) по мере приближения целевого пенсионного возраста.
- Индексные фонды и управляемые взаимные фонды
- Руководство по комиссиям брокеров взаимных фондов
ETF
Биржевые фонды (ETF) представляют собой корзину инвестиций, которые служат той же цели, что и взаимные фонды.
Однако ETF можно торговать в любое время в часы работы открытого рынка.
Ордера взаимных фондов, с другой стороны, исполняются только тогда, когда рынок закрывается в течение дня.
- Создание инвестиционного портфеля только для ETF
- Как коэффициенты расходов влияют на доходность ваших инвестиций
Эквиваленты денежных средств
Эквиваленты денежных средств предназначены для того, чтобы помочь инвесторам свести к минимуму риск снижения стоимости активов. Как правило, они предлагают очень низкую доходность, но к ним легко получить доступ, если вам понадобятся деньги в случае чрезвычайной финансовой ситуации.
Вот типичные примеры инвестиций, эквивалентных денежным средствам:
- Депозитные сертификаты (CD): Инвесторы вкладывают средства на определенный период времени (обычно от 1 до 5 лет) и получают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета
- Высокодоходные сберегательные счета: Высоколиквидные банковские счета, на которых хранятся ваши деньги с возможностью получения процентов, особенно в онлайн-банках
- Счета денежного рынка (MMA): Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам с некоторыми функциями текущего счета, и они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, но требуют более высоких минимальных депозитов
Реальные активы
Реальные активы — это материальные активы, которые вы можете рассматривать как инвестиции из-за их потенциального увеличения стоимости, способности приносить доход или того и другого.
Общие примеры включают:
- Недвижимость (т. е. земля, здания, инфраструктура и т. д.)
- Драгоценные металлы (например, золото, серебро и т. д.)
- Природные ресурсы
- Товары
- Предметы коллекционирования
Реальные активы как инвестиции могут иметь свой собственный профиль риска и факторы, которые следует учитывать.
Например, в случае с недвижимостью вам, возможно, придется иметь дело с эксплуатационными расходами и другими расходами, такими как коммунальные услуги, страхование, ремонт и налоги на недвижимость.
Аннуитеты
Аннуитеты — это форма гарантированного дохода, предназначенная для обеспечения стабильного дохода, чтобы свести к минимуму вероятность того, что ваши активы проживут после выхода на пенсию.
Вы часто покупаете аннуитет в виде крупных страховых взносов или единовременной выплаты.
Аннуитеты бывают разных типов и могут быть довольно сложными. Лучше всего проконсультироваться с финансовым профессионалом, чтобы обсудить, как аннуитеты могут быть частью вашей финансовой стратегии.
Какова ваша терпимость к риску?
Ваша терпимость к риску — это ваше чувство уверенности в неопределенности или потенциальных потерях, связанных с вашими инвестициями.
Он будет играть важную роль в типах инвестиций, которые вы выбираете для своего портфеля.
- Если вы терпимы к высокому риску , вы можете предпочесть более волатильные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль, но также могут привести к большим потерям.
- Если у вас низкая толерантность к риску , вы можете предпочесть менее волатильные инвестиции с более низкой, но предсказуемой доходностью, в то время как риск потери денег меньше.
Общий совет заключается в том, что у молодых инвесторов есть больше времени, чтобы оправиться от крупных инвестиционных потерь. Таким образом, они могут создать портфель с распределением активов, состоящим из более высокого процента акций. .
По мере того, как инвесторы достигают пенсионного возраста, у них остается меньше времени, чтобы оправиться от значительных потерь, вызванных падением цен на акции.
Таким образом, часто рекомендуется поддерживать инвестиционный портфель с распределением активов, которое содержит гораздо меньший процент акций в этом возрасте.
Популярные инвестиционные стратегии
Вот некоторые из популярных инвестиционных стратегий, которые помогут вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и вашим финансовым целям:
Инвестирование в рост
Подход к инвестированию в рост ориентирован на ожидаемый более высокий потенциал роста акций по сравнению с рынком или отраслью. Обычно эта стратегия ориентирована на молодые или небольшие компании.
Инвестирование в стоимость
Стратегия инвестирования в стоимость фокусируется на компаниях, которые, по мнению инвесторов, недооценены. По сути, считается, что цена акций компании оценивается меньше, чем должна быть.
Доход
Стратегия инвестирования в доход будет делать упор на стабильный денежный поток с инвестициями, которые, как правило, приносят доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов.
Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов, эквивалентных денежным средствам, и недвижимости.
Диверсификация
С помощью диверсифицированных портфелей инвесторы могут снизить риск того, что одна инвестиция приведет к большей части убытков. Диверсификация может быть достигнута путем владения несколькими активами.
Как правило, инвесторы могут легко диверсифицировать свои инвестиции, вкладывая средства во взаимные фонды и ETF.
Усреднение стоимости в долларах
Усреднение стоимости в долларах — это стратегия, основанная на повторной покупке определенного актива с течением времени — стоимость инвестирования с «усреднением».
Уменьшает влияние волатильности на цену актива и устраняет соблазн выбора времени на рынке.
Как выбрать брокерскую компанию
Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, вам, скорее всего, понадобится брокерский счет.
Когда дело доходит до брокерских компаний, у вас есть множество вариантов, которые позволят вам создать инвестиционный портфель.
Чтобы помочь вам выбрать подходящую брокерскую компанию для вас и вашего предполагаемого стиля инвестирования, вот ключевые факторы, которые вы должны учитывать:
Минимум
В зависимости от брокерской компании и типа инвестиций может быть установлена минимальная стоимость активов счета или минимальные инвестиции.
Например, для многих взаимных фондов минимальная необходимая инвестиция может составлять от 1000 до 3000 долларов США. Даже если вы можете открыть брокерский счет, вы не сможете начать инвестировать, пока у вас не будет достаточно денег.
Сборы
Каждая брокерская компания будет иметь свой собственный график сборов за различные услуги — от обслуживания счета до торговых сборов.
В зависимости от предпочтительного типа инвестиций вам следует выбрать брокерскую компанию с комиссией за обслуживание, которая позволит вам торговать и владеть этим типом инвестиций с наименьшими затратами.
Плата за обслуживание счета
Каждая брокерская компания может иметь свою собственную структуру комиссий за обслуживание счета — многие не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
Как правило, плата за обслуживание счета может быть фиксированной или варьироваться в зависимости от общей суммы управляемых активов.
Комиссионные
Большинство брокерских контор взимают комиссию в зависимости от типа совершаемой сделки. Как правило, комиссионные сборы применяются при покупке или продаже ценных бумаг.
Если вы совершаете сделки очень часто, вы можете в конечном итоге дорого заплатить за торговые издержки.
Тем не менее, брокерские компании могут не взимать комиссионные сборы при торговле определенными ценными бумагами или при наличии на вашем счете большого количества активов.
В идеале вы выбираете брокерскую компанию с самыми низкими комиссионными сборами за операции с вашими предпочтительными инвестициями.
Коэффициенты расходов
Коэффициенты расходов помогают инвесторам понять общую годовую стоимость взаимного фонда или ETF. Он включает в себя различные сборы и расходы, связанные с управлением фондом.
Представляется в виде процента, который вычитается из суммы, которую вы вложили в фонд.
Как правило, активно управляемые фонды имеют более высокий коэффициент расходов, в то время как индексные фонды, как правило, имеют более низкий коэффициент расходов.
Как инвестор, вы должны учитывать соотношение расходов и результатов деятельности фонда, чтобы определить доход от ваших инвестиций.
Типы предлагаемых счетов
Брокерский счет может иметь особые налоговые льготы, но на него также распространяются финансовые положения и правила.
Вам понадобится брокерская компания, предлагающая нужный вам тип счета.
Налогооблагаемый брокерский счет
Налогооблагаемый брокерский счет — это стандартный инвестиционный счет, который позволяет вам покупать, продавать и держать различные ценные бумаги, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и многое другое (в зависимости от брокерской компании).
Когда вы кладете деньги на брокерский счет, вы делаете это в долларах после уплаты налогов.
И вам придется иметь дело с налогами на прирост капитала на инвестиционной прибыли. По сути, нет никаких налоговых преимуществ, которые часто приходят с выделенными пенсионными счетами.
Налогооблагаемые брокерские счета часто предлагаются инвесторам, которые уже максимально увеличили взносы на свои пенсионные счета с налоговыми льготами (например, план 401(k) и/или IRA). Они также подходят для инвесторов, которые не хотят, чтобы их инвестиции хранились на пенсионных счетах, что может ограничить доступ к этим активам без штрафных санкций.
Традиционный IRA
Традиционный IRA — это пенсионный счет, который позволяет вычитать взносы из налогооблагаемой базы. По сути, вы можете уменьшить налоги на свой доход за те годы, которые вы вносите.
Инвестиции, хранящиеся в традиционной IRA, будут увеличиваться с отсрочкой налогообложения до тех пор, пока вы не выйдете из нее во время выхода на пенсию. Соответствующие изъятия облагаются налогом по текущей ставке подоходного налога при выходе на пенсию.
Традиционные IRA обычно лучше всего подходят для налогоплательщиков, которые хотят уменьшить налоговые обязательства по своим высоким доходам.
Roth IRA
Roth IRA — это пенсионный счет, который не позволяет делать взносы, не облагаемые налогом.
Несмотря на то, что вы не получаете налоговых льгот при внесении взносов, снятие средств во время выхода на пенсию не облагается налогом.
Roth IRA обычно рекомендуются налогоплательщикам с более низким доходом (и соответствующей более низкой ставкой подоходного налога) в начале своей карьеры.
Роботизированные консультационные услуги
Брокерские и другие финансовые компании могут предлагать роботизированные консультационные услуги, помогающие автоматизировать управление вашим инвестиционным портфелем.
Робот-консультант оценит вашу устойчивость к риску и/или желаемый стиль инвестирования и выберет группу инвестиций, которые соответствуют вашим целям. Каждый раз, когда вы добавляете деньги на счет, они будут распределяться для поддержания этого распределения портфеля.
И со временем, по мере изменения стоимости инвестиций, робот-консультант будет покупать и продавать инвестиции, чтобы поддерживать правильное распределение.
По сути, роботы-консультанты — это брокерские конторы, которые предлагают более консервативный подход к диверсифицированному инвестированию.
Что нужно для открытия брокерского счета
Как правило, открытие брокерского счета можно выполнить за 10 минут, если у вас есть вся необходимая информация.
После этого брокеру может потребоваться несколько рабочих дней, чтобы подтвердить, что ваш счет открыт и средства готовы для инвестирования.
Необходимые документы и информация обычно включают:
- Полное имя
- Адрес
- Дата рождения
- Номер социального страхования
- Банковский маршрут и номер счета
- Имя и адрес текущего работодателя (это необходимо запросить у брокера)
Бенефициары
Как и для большинства финансовых счетов, у вас есть возможность назначить бенефициаров для вашего брокерского счета.
По сути, вы сообщаете брокерской компании, кто получит ваши активы в случае вашей смерти.
Примечание. Бенефициары не имеют никаких прав собственности на ваш брокерский счет, пока вы живы.
Если вы не указали получателей при открытии счета, вы можете добавить их позже. Кроме того, обратитесь к юристу за советом по выбору бенефициаров и другим вопросам планирования имущества.
Как выбрать счета, эквивалентные денежным средствам
Выбрать счет, эквивалентный денежным средствам, значительно проще, чем выбрать акции или взаимные фонды для добавления в ваш инвестиционный портфель.
Из-за того, что счета, эквивалентные денежным средствам, характеризуются низким уровнем риска, необходимо учитывать меньше переменных. Среди них:
- Процентная ставка
- Сборы
- Минимум
- Простота доступа
Процентная ставка
Процентная ставка по сберегательному счету, счету денежного рынка (MMA) или депозитному сертификату (CD), вероятно, является самым важным фактором при принятии решения о счете.
Можно с уверенностью сказать, что вы предпочтете максимально высокую процентную ставку на момент открытия счета.
Для сберегательных счетов и MMA процентная ставка является переменной и может быть изменена без предварительного уведомления.
Для компакт-дисков процентная ставка обычно фиксируется на весь срок действия компакт-диска. Исключениями из этого правила являются гибкие депозитные сертификаты, которые позволяют вам повышать процентную ставку (обычно только один раз) до того, как депозитный сертификат истечет.
Сборы
Счета, эквивалентные денежным средствам, могут предусматривать различные сборы, которые уменьшат фактическую прибыль от ваших денежных вложений.
Как правило, сберегательные счета и MMA взимают ежемесячную плату — освобождение от платы может включать в себя минимальный баланс, прямой депозит или другие виды повторяющейся деятельности. Также могут взиматься комиссии за транзакцию, такие как комиссия за перевод и дополнительная комиссия за снятие средств.
Компакт-диски обычно не имеют ежемесячных комиссий, но они могут иметь комиссию за досрочное снятие средств за снятие денег до истечения срока действия компакт-диска.
Минимум
Могут существовать минимальные суммы депозита или остатки, которые вы должны поддерживать, чтобы открыть счет или сохранить счет.
Например, вам может потребоваться выделить не менее 1000 долларов, чтобы открыть компакт-диск. Или, MMA может иметь более высокую процентную ставку только тогда, когда общий баланс вашего счета составляет 10 000 долларов США или более.
Помните о минимумах, чтобы максимизировать процентный доход на своем счете.
Простота доступа
Большим преимуществом счетов, эквивалентных денежным средствам, является то, что к ним обычно очень легко получить доступ в случае финансовой чрезвычайной ситуации.
Сберегательные счета обычно требуют только перевода средств или снятия в банкомате для перемещения или доступа к вашим деньгам.
MMA могут предлагать дополнительные функции дебетовой карты или чековой книжки для возможности выписки чеков.
Компакт-диски являются наименее доступными из эквивалентных наличным счетам, поскольку они предназначены для того, чтобы их не трогали. Единственным препятствием для снятия денег на компакт-диске является штраф за досрочное снятие средств.
Если вам удобно не использовать деньги в течение длительного периода времени, компакт-диски, как правило, являются лучшим вложением, поскольку они, как правило, обеспечивают более высокие процентные ставки.
Налоговые соображения
Налоговые последствия должны вызывать беспокойство у всех инвесторов, поскольку они могут оказать существенное влияние на чистую прибыль. (Новым инвесторам рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогообложению или финансовым консультантом за помощью в их конкретных налоговых ситуациях.)
Налог на прирост капитала
Налог на прирост капитала взимается с прибыли, полученной в результате продажи актива, и ставки налога определяются.
как долго вы держите актив
- Налог на краткосрочный прирост капитала применяется к активам, удерживаемым в течение одного года или менее.
- Долгосрочный налог на прирост капитала применяется к активам, удерживаемым более одного года.
В отношении предметов коллекционирования, продажи домов и определенных налоговых льгот, таких как IRA и 401(k)s, могут применяться другие правила.
Сбор налоговых убытков
Инвесторы часто собирают налоговые убытки ближе к концу года в качестве стратегии компенсации прироста капитала и снижения налогов на прибыль.
Если убытки достаточно велики, инвесторы могут отказаться от налога на прирост капитала за год.
Процентный доход
При определенных видах инвестиций, таких как счета, эквивалентные денежным средствам, вы, вероятно, будете нести ответственность за уплату налогов на процентный доход.
Как правило, в конце года финансовое учреждение отправляет форму IRS 1099-INT с подробностями, необходимыми для подачи налоговых деклараций.
Исключения могут включать льготные по налогообложению счета и некоторые освобожденные от налогов облигации.
Инвестирование для начинающих | Инвестирование
Акции
Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в компании. Акции торгуются в течение дня на фондовой бирже, и цена может идти вверх и вниз.
- Плюсы: Прирост капитала
Если вы будете выбирать акции и акции с умом, со временем их стоимость может вырасти. Акции, как правило, обеспечивают более высокую доходность, чем наличные деньги, если вы инвестируете на более длительный срок, хотя это не гарантируется.
- Минусы: Капитальные потери
Если бы вы инвестировали в компанию, стоимость которой не растет, цена акций могла бы упасть. Это может привести к потере денег для ваших инвестиций.
Фонды
Фонд — это коллективная инвестиция, которая означает, что ваши деньги распределены по целому ряду различных рынков, в отличие от акций, когда вы владеете долей компании.
Фондами управляет профессиональный управляющий фондом, который решает, куда инвестировать ваши активы. На средства вы покупаете единицы, которые могут либо увеличиваться, либо уменьшаться в цене.
- Плюсы: Диверсификация
Фонды распределяют свои активы по ряду различных секторов, рынков и акций, что может снизить риск. Если один холдинг работает плохо в течение определенного периода, то у вас есть шанс, что другие холдинги будут работать лучше, что может уменьшить потенциальные потери для вашего инвестиционного портфеля.
- Минусы: Ликвидность
Управляющему фондом может потребоваться продать активы, чтобы заплатить инвесторам, выводящим фонд. Если актив трудно продать, как недвижимость, это может привести к задержкам с возвратом денег.
Биржевые фонды (ETF)
Биржевые фонды торгуются на фондовой бирже подобно акциям. Однако, в отличие от акций, ориентированных на одну компанию, ETF отслеживают индекс, товар, сектор или валюту и инвестируют в ряд активов с целью тщательного отслеживания результатов.
- Плюсы: Снижение комиссий
Преимущества ETF заключаются в его рентабельности. Они предлагают более низкие комиссии, чем управляемые фонды, из-за более низких операционных расходов.
- Минусы: Производительность
ETF отслеживают рынок, в отличие от фондов, которые активно управляются и пытаются превзойти рынок. Это может повлиять на производительность.
Обратите внимание: Мы не можем торговать или держать ETF, зарегистрированные в США.
Инвестиционные фонды
Инвестиционный траст — это компания, которая собирает деньги путем продажи акций инвесторам, которые затем объединяют деньги для покупки и продажи ряда инвестиций. Инвестиционные трасты могут различаться в зависимости от целей и сочетания акций и активов.
- Плюсы: Ликвидность
Инвестиционным фондам не нужно продавать активы, когда инвестор выходит из фонда, что означает, что инвесторы могут легче продать свои активы на фондовом рынке.
Цена инвестиционного фонда может снизиться, если продается больше единиц, чем покупается.
- Минусы: Волатильность потенциальной цены
Цена инвестиционного фонда может зависеть от спроса на акции. В сценарии, когда инвесторы не чувствуют, что инвестиционные фонды управляются так, как ожидалось, это может повлиять на цену, когда инвесторы хотят продать, а не купить.
Облигации и ценные бумаги
Облигации и ценные бумаги — это способ, с помощью которого компании или правительства могут привлечь деньги, занимая деньги у инвесторов. Когда вы инвестируете в облигации или ценные бумаги, вы ссужаете деньги компании или правительству, которое взамен предоставляет фиксированную процентную ставку.
- Плюсы: Стабильность
Облигации и ценные бумаги имеют меньший риск, чем акции, и могут обеспечить более стабильный доход с течением времени.
- Минусы: Потенциал роста
Недостатком облигаций и ценных бумаг является то, что они не обеспечивают более высокую долгосрочную доходность по сравнению с другими акциями.