Содержание
4 лучших места, где можно спрятать наличные сейчас
В январе 2016 года американские акции показали худшее десятидневное начало года в истории. И хотя фондовый рынок двигался вверх, он по-прежнему нестабилен, из-за чего некоторые инвесторы опасаются вкладывать свои деньги в акции.
Если рынок не соответствует вашим финансовым целям или вы ищете более консервативный вариант, ниже приведены возможные решения для хранения ваших денег:
Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке
Онлайн-банки, как правило, имеют более низкие расходы, чем традиционные банки, и часто передают эти сбережения своим клиентам. Эти высокодоходные сберегательные счета могут приносить до 1,05% годовых. Обратите внимание, однако, что есть несколько ограничений. Например, вы можете совершать только шесть транзакций за цикл выписки, а процентные ставки могут меняться. Также помните о комиссиях за обслуживание счета и не превышайте лимит FDIC в размере 250 000 долларов США, чтобы гарантировать, что ваши депозиты застрахованы.
Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance
Станьте умнее и лучше информированным инвестором.
Сэкономьте до 74%
Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger
Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим советам экспертов по инвестициям, налогам, пенсионному обеспечению, личным финансам и многому другому прямо на вашу электронную почту.
Прибыль и процветание благодаря лучшим советам экспертов — прямо на вашу электронную почту.
Хотя поиск подходящего банка с самой высокой ставкой может быть сложной задачей, есть компании, которые могут помочь. Вы можете бесплатно искать среди сотен счетов самые высокие ставки на таких сайтах, как Bankrate и DepositAccounts. За комиссию в размере 0,02% в квартал (или 0,08% в год) Max, инструмент онлайн-банкинга, перемещает ваши краткосрочные сбережения между счетами по мере изменения процентных ставок, чтобы гарантировать, что вы всегда получаете самую высокую доступную ставку и сохраняете свой баланс ниже лимит FDIC.
Депозитные сертификаты (CD)
Если доходность в 1% вас не вдохновляет, вы можете подумать о покупке компакт-диска или корзины компакт-дисков. Одной из стратегий, которая может помочь снизить процентный риск и потенциально увеличить общую доходность, является так называемая ступенчатая CD.
Пятилетняя стратегия CD с лестницей работает следующим образом: гипотетические инвестиции в размере 50 000 долларов США используются для покупки пяти компакт-дисков по 10 000 долларов США, срок погашения каждого из которых составляет один год друг от друга. Первый CD созревает через 12 месяцев, второй CD созревает через 24 месяца, третий через 36 месяцев и так далее. Депозиты с более длительным сроком погашения обеспечат более высокую доходность, чем более короткие, что поможет увеличить общую среднюю доходность портфеля.
Когда первый компакт-диск созреет, идея будет состоять в том, чтобы купить новый компакт-диск в конце вашей лестницы — в данном случае компакт-диск со сроком погашения через пять лет.
С этой стратегией у вас всегда будет часть ваших инвестиций со сроком погашения в течение 12 месяцев, если вам понадобятся доходы для непредвиденных расходов. Кроме того, если процентные ставки по компакт-дискам увеличатся с момента вашей первоначальной покупки, у вас будет возможность воспользоваться новой ставкой на каждую дату погашения.
Фонд краткосрочных облигаций
После сберегательных счетов и депозитных сертификатов следующим шагом по шкале риска будут высококачественные краткосрочные облигации. Вместо того, чтобы пытаться выбрать несколько отдельных облигаций и надеяться, что они не дефолтны, вы можете подумать о покупке паевого или индексного фонда, который держит сотни, если не тысячи, облигаций. Конечно, вы можете потерять контроль над инвестициями (и потенциально получить доход), но вы также снижаете риск.
Фонд краткосрочных облигаций обычно инвестирует в облигации со сроком погашения от одного до трех лет, также называемые краткосрочными. Сохраняя короткую продолжительность, вы меньше подвержены влиянию роста процентных ставок, что может оказать негативное влияние на цены облигаций.
Одноранговое кредитование (P2P)
Хотя кредитование P2P не обязательно является решением для краткосрочных сбережений (и существует недостаточно долго, чтобы его можно было назвать консервативным!), оно может оказаться альтернатива традиционным акциям и облигациям для некоторых. Кредитование P2P — это именно то, на что это похоже: вы предоставляете свои деньги потребителям или предприятиям по согласованной процентной ставке. Ведущие игроки в этой отрасли, такие как Lending Club и Prosper, помогают облегчить получение кредита и отбирают заемщиков, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Предоставление ссуды пулу более качественных заемщиков, измеряемых кредитным рейтингом, кредитной историей и другими показателями, может привести к более низкой процентной ставке. Предоставление денег заемщикам с более низким качеством, у которых больше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, может обеспечить более высокую ставку. Многие из этих сайтов P2P-кредитования публикуют нормы прибыли от 5% до 30% до их комиссии.
(Lending Club взимает с инвесторов комиссию за обслуживание в размере 1% при каждом платеже; Prosper взимает ежегодную комиссию за обслуживание кредита в размере 1% от непогашенного основного остатка.)
Прежде чем принимать инвестиционное решение, убедитесь, что вы осведомлены обо всех связанных с этим рисках, и рассмотрите возможность консультации со специалистом по финансам для получения дополнительной консультации и поддержки. Имея доступ к информации, технологиям и отличным возможностям для краткосрочных сбережений, нет никаких причин, по которым вы не можете максимизировать свой сберегательный потенциал и иметь солидный резерв.
Тейлор Шульте, CFP®, является основателем и генеральным директором Define Financial, платной фирмы из Сан-Диего. Он увлечен тем, что помогает клиентам накапливать богатство и планировать выход на пенсию.
Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции Kiplinger. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.
Казначейские векселя — TreasuryDirect
Мы продаем казначейские векселя (векселя) на срок от четырех недель до 52 недель.
Векселя продаются с дисконтом или по номиналу (номинальной стоимости). При погашении векселя вам выплачивается его номинальная стоимость.
Вы можете держать вексель до наступления срока его погашения или продать его до наступления срока его погашения.
Примечание о счетах за управление денежными средствами: Мы также продаем счета за управление денежными средствами (CMB) в разное время и на переменные сроки. Счета об управлении денежными средствами можно получить только через банк, брокера или дилера. Мы не продаем их в TreasuryDirect.
Краткий обзор векселей
| Выпущено в настоящее время в | Только электронная форма |
|---|---|
| Созревает в | 4, 8, 13, 17, 26 и 52 недели Также см.  примечание выше о счетах за управление денежными средствами. |
| Процентная ставка | Исправлено на аукционе. Для векселей «проценты» — это разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью, которую вы получите, когда вексель будет погашен. См. Результаты недавних аукционов векселей. См. также раздел Ценообразование и процентные ставки. |
| Проценты уплаченные | Когда срок погашения векселя |
| Минимальная покупка | 100 долларов |
| С шагом | 100 долларов |
| Максимальная покупка | 10 миллионов долларов (неконкурентная заявка) 35% от суммы предложения (конкурентная заявка) (Информацию о типах предложений см.  в разделе «Покупка рыночных ценных бумаг казначейства».) |
| Частота аукциона | Каждые четыре недели для счетов за 52 недели Еженедельно для счетов за 4, 8, 13, 17, 26 недель Нет регулярного графика для счетов управления денежными средствами Конкретные даты смотрите в календаре аукционов. |
| Налоги | Федеральный налог на проценты, полученные Нет государственных или местных налогов |
| Право на получение ПОЛОС? | № |
Как мне…
для счета
Купить ликвидную ценную бумагу Казначейства
Узнать о налоговых формах и удержании налога
Получить мои деньги, когда срок погашения моей ценной бумаги (выкупить ценную бумагу)
Реинвестировать мои деньги в ценную бумагу того же типа
Продать мою ценную бумагу до наступления срока ее погашения
Перевод из одной системы в другую
Понимание ценообразования и процентных ставок
Связанные темы:
О казначейских ценных бумагах
Об аукционах
Казначейские облигации
Казначейские облигации
Мы здесь, чтобы помочь
Мы рады вашим вопросам и комментариям.