Куда вкладывают инвесторы деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Во что вкладывают деньги богатые люди

План статьи:

  • Недвижимость

  • Ценные бумаги

  • Предметы искусства

  • Коллекционные вина

  • Личные пенсионные накопления и страхование жизни

  • Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь?

  • Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании?

Понятие богатства относительное, но по крайней мере богатые люди не думают, как оплатить счета и прокормить семью. Хотя бы ради этого стоит задуматься о том, чтобы наращивать свой материальный и денежный потенциал доступными законными путями. Путь к личному процветанию может стать для вас увлекательным и полезным начинанием. Поэтому прямо сейчас давайте узнаем, куда вкладывают деньги богатые и умные люди, и воспользуемся их методами.

Вопреки стереотипу, богатые люди не трясутся над своими сбережениями и не транжирят их бездумно. Подобные крайности больше свойственны людям бедным или внезапно разбогатевшим. Богатые относятся к деньгам спокойно и разумно вкладывают их в различные активы, которые способны приумножать капитал.  И не надо сыпать отговорками, что им есть что вкладывать, вот они и богатеют. На самом деле многие из них начинали с нуля или даже с минуса, но смогли пробиться к своему Олимпу благодаря дисциплине, усилиям и наличию системы. 

В условиях пандемии особенно возрастает необходимость находить дополнительные источники дохода. Некоторые отрасли пострадали из-за карантина, что повлияло и на сферу инвестиций. Так, многие хотят покупать непосредственно у брендов, а не в магазинах. А на передний план выходят секторы – искусственного интеллекта, цифрового здравоохранения, блокчейн, виртуальных программ, электронной коммерции. Это еще раз доказывает: будущее – за технологиями.

К вариантам традиционно перспективных вложения относятся:

Недвижимость

Самый типичный способ вложения денег во всем мире. Сдача недвижимости в аренду всегда была и остается прибыльным бизнесом даже при определенных финансовых вливаниях в ее обслуживание. И неважно, дело касается вновь построенного жилья или вторичного, производственных помещений или торговых.  Также выгодно заниматься перепродажей. Тем более, что можно на этапе закладки фундамента внести небольшую сумму, а по мере возведения здания стоимость вашей доли вырастает в разы, и вы можете ее перепродать. Развивается еще и такое направление, как покупка старинных зданий, историческая ценность которых с годами только растет еще больше, а значит, их стоимость тоже. 

Ценные бумаги

Это уже фондовый рынок и все его выкрутасы. Чтобы получать прибыль от операций на бирже, надо глубоко разбираться в теме, иначе капиталы растают, как прошлогодний снег. Богатые не думают, куда вложить накопления, если имеют возможность вложения денег в акции, облигации и другие ценные бумаги не на 1-2 тысячу долларов, а на весьма солидные суммы, от которых и прибыль будет ощутимой. Но даже при наличии опытных финансовых советников вам все равно надо обладать чутьем и уметь ориентироваться на рынке, потому что за свои решения и состояние капитала отвечаете вы, а не ваши советники.  

Производство

Солидные инвесторы раньше или позже отказываются от купли-продажи, с чего обычно начинают карьеру, и предпочитают вкладывать в производство. Причем стараются инвестировать в отрасли, которые приносят стабильную прибыль даже во времена финансовых потрясений и дефолтов — это прежде всего пищевая отрасль, автомобилестроение и фармацевтика.

В последнее время инвестиционные стратегии «прокладывают» новые современные маршруты. Так, в портфеле компании Berkshire, принадлежащей известному Уоррену Баффету, наряду с новыми крупными приобретениями в текущем году ценных бумаг технологических и телекоммуникационных фирм, 48% инвестиций занимают акции Apple.

Предметы искусства

Что чаще всего покупают богатые люди?  То, что никогда не выйдет из моды и будет капитализироваться. Скульптуры и картины могут либо уже обладать высокой ценностью, либо приобрести ее со временем. Поэтому их стоимость всегда будет расти. А если ваша коллекция солидная, то есть смысл сдавать ее в аренду какой-либо галерее и получать с этого пассивный доход.

Среди ценителей прекрасного все чаще появляются имена крупных инвесторов — Рей Далио, Джоэл Гринблатт и других.

Коллекционные вина

Еще вариант — куда инвестируют миллиардеры. Это — сравнительно новый вид инвестиций, но уже сейчас прибыль от перепродаж доходит до 11% — не каждый актив способен принести такую отдачу.

Личные пенсионные накопления и страхование жизни

Сюда вкладывают люди зрелого возраста со средним достатком. Их цель — не столько нарастить, сколько сохранить капитал, чтобы в пенсионном возрасте не влачить жалкое существование в рамках ограниченного пособия. 

Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь

В дорогую недвижимость чаще всего вкладывают средства люди среднего возраста — 45-50 лет и тщательно следят за безопасностью своих вложений, так как оперируют исключительно собственными средствами.

Молодые люди 20-25 лет склонны инвестировать в инструменты с высоким уровнем риска, причем готовы использовать для этого даже заемные средства. Часто выбирают стартапы и фондовый рынок. Готовы вкладывать в собственное образование и развитие своего бизнеса. Искушенные инвесторы любого возраста предпочитают сбалансированные портфели из акций и облигаций. 

Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании

Рассмотрев, куда инвесторы вкладывают деньги, следует остановиться на основных постулатах грамотного инвестирования.

  • Вкладывайте деньги только в те инструменты, в которых досконально разбираетесь. Потому что любые движения денег надо уметь контролировать.

  • Раскладывайте яйца по разным корзинам, чтобы внезапные убытки в одной перекрылись прибылью от других.

  • Не приобретайте элитные вещи ради статуса и вообще старайтесь платить за все реальную стоимость без переплат.

  • Слушайте советы только от людей, которые сами добились в инвестициях ощутимых результатов. Советы остальных ничего не стоят.

  • Чтобы управлять миллионами, надо уметь сохранять холодную голову и держать в узде эмоции. Если вы рвете и мечете от потери пары сотен долларов в сделке, то мечтать о миллионах вам явно рановато. 

  • Все время ищите новые идеи и объекты для вложений. Идеи витают в воздухе, стоит присмотреться, прислушаться и распознать. Даже в сферах, где кажется, что придумать ничего нового уже нельзя.

Опыт самых богатых финансистов мира показывает, что нельзя пренебрегать ни одной возможностью увеличить свое состояние. 

Многие аналитики заявляют об изменении приоритетов на рынке в 2021 году. Идет смена позиций, определяются новые направления вложений. Советы бывалых заключаются в том, чтобы делать инвестиции, рассчитывая на свои умения, финансовые возможности и задачи.

Меняйте свое отношение к деньгам и заставьте их работать на себя.  Тем более, что многие инструменты вполне доступны и порог входа относительно низок. Главное — научиться этим пользоваться. Начать можно с бесплатных уроков от Александра Герчика, которому в свое время тоже помогли именно эти правила.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»

Калифорнийский университет — Какая инвестиционная комбинация может подойти вам?

Инвестирование немного похоже на приготовление пищи. Одни и те же основные ингредиенты можно комбинировать по-разному, чтобы приготовить блюдо. Вот это сочетание важно. Инвесторы также используют этот принцип. На самом деле, некоторые исследования показывают, что до 91,5% взлетов и падений в вашем наборе инвестиций зависят от того, как вы распределяете свои деньги между тремя различными типами инвестиций — акциями, облигациями и краткосрочными инвестициями. 1

Конечно, вложение таким образом не гарантирует прибыль, и оно не может гарантировать, что вы не потеряете деньги. Но это может помочь вам подготовиться к завтрашнему дню, а сегодня спать крепче.
Так как же решить, какая комбинация подходит именно вам? Все дело в том, чтобы найти сочетание, которое соответствует вашему временному горизонту, инвестиционным целям и допустимому риску.

ОСНОВЫ

Акции, облигации и краткосрочные инвестиции ведут себя по-разному. Каждый из них также по-своему реагирует на изменение рыночных условий. Из-за этих различий каждый из них играет уникальную роль в вашем наборе инвестиций.

ОЗНАКОМЬТЕСЬ С ИНВЕСТИЦИОННЫМ МЕНЮ

Независимо от того, являетесь ли вы предпринимателем или делегатом, меню фонда UC Retirement Savings Program (RSP) дает вам возможность создать диверсифицированный набор инвестиций. Вы можете комбинировать средства по мере необходимости, чтобы создать микс, соответствующий вашим потребностям. Узнайте больше об инвестировании и меню фондов UC, посетив один из курсов финансового образования UC. Посмотреть расписание.

Предпочитаете оставить это профессионалам?

Если у вас нет времени, интереса и навыков для создания собственного набора инвестиций, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в один из фондов UC Pathway. 2 Каждый фонд Pathway — это профессионально управляемая диверсифицированная смесь акций, облигаций и краткосрочных инвестиций — все в одном фонде.

Просто выберите фонд с датой, наиболее близкой к тому году, когда вы планируете выйти на пенсию, — это целевая дата фонда. Фонд будет автоматически приспосабливаться, чтобы стать более консервативным по мере приближения к намеченной дате и выхода за ее пределы.

Результат: Вам нужно контролировать только один фонд.

Хотите сделать свой собственный микс?

Если у вас есть время, интерес и навыки для создания собственного набора инвестиций, вы можете создать свой набор из высококачественных базовых фондов UC с более низкой комиссией.

Вы найдете широкий спектр фондов акций и облигаций, а также краткосрочный фонд, все они имеют простые названия, чтобы вы могли легко понять различия. Помните, что вы можете комбинировать классы активов по-разному, в зависимости от того, когда вы планируете выйти на пенсию и какой риск вы хотите взять на себя.

Если вы хотите большей гибкости и любите исследовать, управлять и контролировать свои инвестиции, изучите также самостоятельный брокерский счет.

Следующие шаги для рассмотрения

  • Узнайте о доступных инвестициях, прочитав профили фондов на странице «Эффективность инвестиций и исследования» на NetBenefits.
  • Затем распределите свои сбережения в соответствии с желаемыми процентами по программе NetBenefits ® . Имейте в виду, что по мере того, как меняется ваш график выхода на пенсию, должен меняться и ваш микс.
  • Встретьтесь со специальным финансовым консультантом UC, если у вас есть вопросы или вы хотите помочь в создании своего инвестиционного комплекса. Позвоните 1-800-558-9182 или запишитесь на консультацию.

Вы должны включить файлы cookie для просмотра различных частей этого сайта.

Обновите настройки браузера и включите файлы cookie.

Более половины американских домохозяйств инвестируют в фондовый рынок

Статуя «Бесстрашная девушка» напротив Нью-Йоркской фондовой биржи в маске, 22 марта. (Luiz Roberto Lima-ANB/Pacific Press/LightRocket via Getty Images )

Неопределенность, вызванная текущей вспышкой коронавируса, привела к тому, что фондовый рынок США уничтожил трехлетний рост за считанные недели. Индекс S&P 500 упал с 3386 пунктов 19 февраля.в этом году до 2305 20 марта, потеря 32%. Эта скорость снижения намного выше, чем на начальных этапах Великой рецессии, когда с октября 2007 г. по октябрь 2008 г. наблюдалось аналогичное снижение индекса.

Пакет экономических стимулов, согласованный лидерами Сената и Белым домом, кажется, восстановил некоторый оптимизм на рынке, по крайней мере, на данный момент. Тем не менее, потери коснутся многих американских семей.

Резкое падение цен на акции происходит в то время, когда примерно четыре из десяти работников США (41%) имеют доступ к пенсионным планам, спонсируемым работодателями или профсоюзами, причем стоимость многих из этих планов привязана к фондовому рынку. .

Последние доступные данные за 2016 год дают ключевое представление о широком охвате инвестиций на фондовом рынке в Соединенных Штатах. В то время как относительно небольшая доля американских семей (14%) напрямую инвестирует в отдельные акции, большинство (52%) в той или иной степени инвестируют в рынок. Большая часть этого поступает в виде пенсионных счетов, таких как 401 (k) s.

Как мы это сделали

Экономическая неопределенность и потрясения, вызванные COVID-19, способствовали повсеместному снижению стоимости фондовых бирж США. В этом посте рассказывается, сколько семей имеют финансовую долю на фондовых рынках.

Большая часть анализа основана на Обзоре потребительских финансов (SCF) 2016 года, спонсируемом Советом управляющих Федеральной резервной системы и Министерством финансов. Это обзор, проводимый раз в три года, и 2016 год является самым последним доступным. SCF предназначен для предоставления подробной информации об активах и обязательствах домохозяйств США. Он также содержит подробную демографическую информацию о главе каждой семьи (семья часто совпадает с домохозяйством, состоящим из отдельного лица, супружеских пар и других членов семьи, если они присутствуют). В этом посте термины «семья» и «домашнее хозяйство» взаимозаменяемы.

Доступ работников к пенсионному плану, спонсируемому профсоюзом или работодателем, или другому пенсионному плану основан на Ежегодном социально-экономическом приложении к текущему обследованию населения 2019 года (IPUMS). Исторические данные о закрытии индекса S&P 500 были получены от Yahoo Finance. Все долларовые значения указаны в долларах 2016 года.

Участие в фондовом рынке значительно варьируется в зависимости от демографических групп. Но даже среди тех, у кого годовой доход семьи составляет менее 35 000 долларов, примерно каждый пятый имеет активы на фондовом рынке. Акции увеличиваются по мере роста дохода, и среди тех, у кого доход выше 100 000 долларов, 88% владеют акциями — прямо или косвенно. Сумма активов, которые семьи держат в виде акций, также значительно варьируется в зависимости от дохода. Среди тех, у кого доход менее 35 000 долларов, средняя сумма владения составляет менее 10 000 долларов. Для тех, кто находится на более высоком уровне шкалы доходов, средняя сумма составляет более 130 000 долларов.

Семьи, возглавляемые взрослыми белыми, с большей вероятностью будут инвестировать в фондовый рынок, чем семьи, возглавляемые взрослыми чернокожими или латиноамериканцами. Большинство (61%) неиспаноязычных белых домохозяйств владеют некоторыми акциями по сравнению с 31% неиспаноязычных чернокожих и 28% латиноамериканских домохозяйств. Медианные инвестиции здесь также различаются: среди белых медиана составляет около 51 000 долларов. Для сравнения, медиана для чернокожих семей составляет 12 000 долларов, а для латиноамериканских семей чуть меньше 11 000 долларов.

Есть различия и по возрасту, но даже среди семей, возглавляемых молодым человеком (до 35 лет), 41% прямо или косвенно владеет акциями. Это относится к большинству домохозяйств, возглавляемых людьми в возрасте от 35 до 64 лет, и к половине домохозяйств в возрасте 65 лет и старше. Активы, накопленные с течением времени, также различаются в зависимости от возраста. Средняя сумма, вложенная молодыми взрослыми домохозяйствами, относительно невелика — 7 700 долларов США среди лиц моложе 35 лет. И она неуклонно растет с возрастом: 22 000 долларов США для домохозяйств, возглавляемых лицами в возрасте от 35 до 44 лет, 51 000 долларов США для лиц в возрасте от 45 до 54 лет и 80 000 долларов США или выше для лиц 55 лет и старше.

Акции составляют большую долю от общей стоимости активов для одних групп, чем для других. Для семей с более высоким доходом (с доходом более 100 000 долларов), белых и лиц в возрасте 55 лет и старше инвестиции в фондовый рынок составляют около четверти их общих активов. Для домохозяйств с доходом менее 53 000 долларов, домохозяйств, возглавляемых чернокожими и латиноамериканцами, а также тех, кто возглавляет моложе 35 лет, акции составляют лишь около 10% их общих активов.

Будущее направление цен на фондовом рынке неизвестно. Во время финансового кризиса, спровоцировавшего Великую рецессию, индекс S&P 500 потерял 53% своей стоимости с октября 2007 г. по февраль 2009 г.. Восстановление заняло больше времени, и только в марте 2013 года индекс вернулся к своему докризисному пику. С марта 2013 г. по февраль 2020 г. значение индекса увеличилось на 88%. Но потери на фондовом рынке, вызванные COVID-19, вернули часы в начало 2017 года.

СООБЩЕНИЯ БИОГРАФИЧЕСКИЕ СООБЩЕНИЯ В Твиттере ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА

Ричард Фрай — старший научный сотрудник, специализирующийся на экономике и образовании в Исследовательском центре Пью.