Куда вложить 100 000: Пассивный доход: куда вложить 100 000 рублей, чтобы заработать

Как инвестировать 100 000 долларов США с максимальной прибылью и минимальным риском

Содержание

1. Что нужно знать, прежде чем инвестировать 100 000 долларов США
2. Как инвестировать 100 000 долларов США: 4 лучшие инвестиционные стратегии

Реклама

Как только вы сэкономите 100 000 долларов, вы сможете превратить эти деньги в долгосрочную финансовую стабильность. Эти деньги могут стать вашим билетом на досрочную пенсию, фундаментом империи недвижимости или финансовым будущим ваших детей.

Чем раньше вы инвестируете, тем раньше вы сможете начать зарабатывать проценты и накапливать богатство. Но очень важно инвестировать с умом. Разумный выбор инвестиций имеет решающее значение между знанием того, как стать миллионером , и потерей с трудом заработанных сбережений. Чтобы узнать, как инвестировать 100 000 долларов и построить свое состояние, продолжайте читать, чтобы узнать о лучших стратегиях и советах по увеличению ваших инвестиций.

Ключевые выводы

• Инвесторы должны знать свои инвестиционные цели и налоговую стратегию, прежде чем делать крупные денежные вложения.
• Отдельные акции предлагают высокую доходность, но их необходимо держать в долгосрочной перспективе, чтобы свести к минимуму риск волатильности на рынках.
• Объединенные инвестиционные фонды снижают риск за счет диверсификации.
• Пенсионные сберегательные счета обеспечивают безналоговый рост, но ограничения на ежегодные взносы не позволяют инвестировать 100 000 долларов в год.
• Разделите свои инвестиции в размере 100 000 долларов США на несколько классов активов, чтобы добиться максимальной доходности и минимального риска.

Что нужно знать перед тем, как инвестировать 100 000 долл. США 

«Прежде чем инвестировать во что-либо, вы должны знать свои инвестиционные цели и иметь ясное представление о результатах, которые вы ожидаете от этих инвестиций».

Savannah Arroyo

Прежде чем делать значительные инвестиции, важно быть полностью информированным. Убедитесь, что у вас есть четко сформулированные цели и сильная налоговая стратегия.

Есть два основных шага для уточнения ваших целей:

1. Определите причины для инвестирования: Подумайте, почему вы хотите инвестировать. Вы откладываете на пенсию? Привлечение капитала для открытия бизнеса? Запишите каждую цель, чтобы найти число, которое вы надеетесь заработать, инвестируя.
2. Определите временные рамки для ваших инвестиций: Подумайте, когда вам понадобится доступ к деньгам. Владелец и генеральный директор MoorMoney Media Джессика Мурхаус говорит: «Причина, по которой так важно иметь четкие временные рамки для всех ваших инвестиционных целей, заключается в том, что это на самом деле поможет вам определить, во что вам лучше всего инвестировать, а также какой риск. можешь взять на себя».

Затем наметьте налоговую стратегию, используя приведенные ниже советы:

• Держите инвестиции в долгосрочной перспективе: которые, как правило, намного выше, чем налоги на прирост капитала.
• Используйте вычеты для уменьшения налогооблагаемого дохода: Вы можете вычесть инвестиционные убытки и любые понесенные расходы, чтобы уменьшить свои налоговые обязательства.
• Сделать инвестиции с низким оборотом: Налоги уплачиваются после продажи инвестиций, что означает, что инвестиции с большим оборотом приводят к увеличению налоговых обязательств.
• Помните о налоговом законодательстве вашего штата: Каждый инвестор в США облагается федеральным налогом на прирост капитала, но в большинстве штатов также существует налог на прирост капитала. Это увеличивает налоговое бремя, особенно в таких штатах, как Калифорния, Гавайи и Нью-Джерси, где налоги на прирост капитала превышают 10%. В штате с высоким налогом на прирост капитала становится все более важным найти наиболее эффективные с точки зрения налогообложения инвестиционные стратегии.
• Поговорите с налоговым консультантом: Налоговый консультант поможет вам выбрать наиболее эффективные с точки зрения налогообложения инвестиционные стратегии для максимизации прибыли.

Важно

Инвесторы всегда должны знать, как работают налоги на прирост капитала. Если вы получаете прибыль в размере 100 000 долларов США от инвестиций, хорошо спланированная налоговая стратегия может определить, присвоите ли вы все это или потеряете 15 000 долларов США или более на налоги.

Прирост капитала на федеральном уровне обычно облагается налогом по ставке 15%, хотя физические лица, зарабатывающие более 445 850 долларов, облагаются налогом по более высокой ставке. В дополнение к федеральному налогу в большинстве штатов существует дополнительный налог на прирост капитала, о котором следует знать.

Как инвестировать 100 000 долларов: 4 лучшие инвестиционные стратегии

1. Создайте портфель диверсифицированных отдельных акций

Фондовый рынок — один из самых надежных способов превратить ваши деньги в небольшое состояние. В период с 1957 по 2021 год индекс S&P 500 имел среднюю годовую доходность 11,88%. При таких темпах роста инвестиции в размере 100 000 долларов за десять лет увеличатся более чем втрое. За тридцать лет деньги достигнут почти 3 миллионов долларов. Если вы реинвестируете проценты, которые вы получаете каждый год, то Всего через десять лет 100 000 долларов начнут приближаться к 3 миллионам долларов.

Чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, откройте счет в брокерской компании. Вот две самые важные вещи, которые следует учитывать при выборе брокерской компании:

Стоимость

Комиссия и годовые сборы могут добавиться и поглотить вашу прибыль. У большинства брокерских компаний есть вариант с нулевой комиссией, но все еще есть брокеры, которые взимают плату за каждую сделку. Сборы за открытие счета — это ежегодные сборы, которые инвесторы платят за открытие счета.

Опции управления портфелем

При инвестировании сумм до 100 000 долларов вам следует принимать инвестиционные решения на основе данных. Финансовый консультант может помочь вам, отслеживая рынки, проводя анализ и торгуя акциями, чтобы максимизировать рентабельность инвестиций. Вы можете работать как с традиционным финансовым консультантом, так и с роботом-консультантом.

Средняя комиссия для традиционного консультанта составляет 1%, в то время как комиссия робота-консультанта обычно вдвое меньше. Хотя традиционные консультанты стоят дороже, вы сможете обсудить с ними свои цели и вопросы. Инвесторы с более сложными инвестиционными целями могут выбрать традиционного советника, в то время как те, кто ищет исключительно экономии средств, должны выбрать робота-консультанта.

Некоторые недорогие брокерские компании с робо-инвестированием и традиционными вариантами финансового консультирования включают: начните создавать свое портфолио. Основатель Legacy Investment Planning Стен Морган рекомендует инвестирует в дивидендные акции , в то время как рынок в 2022 году находится в упадке. Он говорит: «Если рынок не меняется или падает, я хочу дивиденды. Потому что я хочу покупать больше акций или хочу хоть какой-то доход».

Однако Морган также подчеркивает важность оценки силы компании.

«Вы можете купить акции, приносящие дивиденды, которые принесут вам 4% дивидендов, но если они потеряют 20% [в стоимости], тогда это не имеет значения. Это хорошая компания, которая собирается поддерживать свою стоимость и выплачивать дивиденды?» — говорит Морган.

Резюме

Хотя фондовый рынок является надежной инвестицией с высокой процентной ставкой в ​​долгосрочной перспективе, он может быть нестабильным в краткосрочной перспективе. Если вы планируете инвестировать на короткий период, существует риск того, что рыночный спад не позволит вам получить ожидаемую прибыль. Инвестирование на фондовом рынке лучше всего подходит для инвесторов, которые либо терпимы к высокому риску, либо имеют длительные временные рамки для восстановления после провалов на рынке.

2. Покупка объединенных инвестиционных фондов

Если вам не нравится ежедневно проверять индексы Nasdaq, Dow Jones и S&P 500, возможно, вы не захотите проводить исследования, необходимые для выбора правильных акций. ETF, индексные фонды и взаимные фонды объединяют деньги инвесторов для покупки различных ценных бумаг. Это облегчает инвесторам снизить риск за счет диверсификации без проведения собственных исследований.

Финансовый консультант и специалист по инвестициям Хамфри Янг говорит: «Основная общность всех этих фондов заключается в том, что, совершив одну транзакцию, вы можете владеть небольшим процентом всех их базовых активов. . . Во-первых, это действительно удобно, но во-вторых, это также предлагает вам много возможностей для разнообразия».

Лучший фонд для вас зависит от ваших инвестиционных целей. Вот некоторые ключевые различия между каждым из этих фондов:

ETF (фонды, торгуемые на бирже)

• Покупка и продажа на фондовой бирже: Это позволяет торговать в течение дня и позволяет реализовывать стоп-ордера, лимитные ордера и короткие продажи.
• Пассивно управляемые: Управляющие портфелем стремятся соответствовать средней доходности рынка, а не превзойти рынок.
• Низкие комиссии: Инвесторы обычно платят менее 0,5% в год за владение ETF.

Индексные фонды

• Покупка и продажа при закрытии рынка: Индексные фонды торгуются только один раз в день, что означает, что каждый инвестор получает одинаковую цену каждый день, и дневная торговля невозможна.
• Пассивно управляемые: Управляющие портфелем стремятся соответствовать средней доходности рынка, а не превзойти рынок.
• Низкие комиссии: Инвесторы обычно платят от 0,5% до 0,75% за владение индексным фондом.

Взаимные фонды

• Куплены и проданы при закрытии рынка: Индексные фонды торгуются только один раз в день, что означает, что каждый инвестор получает одинаковую цену каждый день, и дневная торговля невозможна.
• Активно управляемый: Управляющие портфелем стремятся превзойти среднюю рыночную доходность, инвестируя в акции, которые, по их мнению, превзойдут другие. Однако, согласно отчету S&P Dow Jones Indices за 2022 год, только около 21 % управляющих фондами превзошли S&P 500 в 2021 году, то есть двенадцатый год подряд большинство управляющих взаимными фондами не смогли превзойти рынок.
• Высокие сборы: Инвесторы обычно платят от 1% до 2% за владение взаимным фондом.

Резюме

Инвесторы, которые предпочитают больший контроль и прозрачность, должны рассмотреть ETF, в то время как инвесторы, которые хотят невмешательства, должны рассмотреть индексные фонды. В то время как взаимные фонды могут достигать более высокой доходности за счет активного управления портфелем, комиссионные сборы выше, и многие фонды не могут успешно превзойти рынок. Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды только как стратегию диверсификации после добавления ETF и индексные фонды в ваш портфель.

3. Инвестиции в недвижимость

Многие из самых успешных инвесторов в мире заработали свое состояние благодаря инвестированию в недвижимость . Первоначальный взнос в размере 100 000 долларов США достаточен, чтобы приобрести инвестиционную недвижимость и начать получать доход от аренды и стоимость за счет повышения стоимости.

Инвестор в сфере недвижимости Крис Кон объясняет, почему он считает разумным инвестировать в недвижимость: «В финансовом отношении большинство вещей, во которые вы инвестируете, — вы вкладываете свои деньги и предполагаете, что со временем вы получите свои деньги. назад. Но в недвижимости. . . польза, которую мы получаем, заключается в том, что это дает нам что-то по пути. Это недвижимость, которую можно сдавать в аренду и которая приносит доход».

Инвесторы в недвижимость получают выгоду от низкой волатильности рынка, экономии на налогах и возможности использовать активы для будущих инвестиций. Если вы ищете, что делать со 100 000 долларов, вот четыре лучших варианта для инвестиций в недвижимость:

Долгосрочная аренда

Эта стратегия включает в себя покупку жилого дома, обслуживание собственности и поиск долгосрочных арендаторов для оплаты. Месячная плата. Инвесторы получают выгоду от денежного потока от дохода от аренды, а также от повышения стоимости дома с течением времени. Жилая недвижимость с доходностью 10,3% имеет высокую среднюю доходность.

Краткосрочная аренда

Краткосрочная аренда Инвесторы приобретают жилую недвижимость для сдачи в аренду на ночь или на месяц. Частая смена гостей делает эту инвестиционную стратегию более трудоемкой, чем долгосрочная аренда, но денежный поток часто выше.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость включает торговые и офисные помещения, промышленные здания и любое другое имущество, используемое в коммерческих целях. Средняя доходность коммерческой недвижимости за 25 лет, составляющая 10,3%, колеблется около средней доходности жилой недвижимости.

REIT

Инвесторы, которые хотят заниматься недвижимостью, но не имеют времени на управление недвижимостью, могут инвестировать в REIT. REIT, или инвестиционные фонды недвижимости, функционируют как взаимные фонды, но активы, которыми они владеют, в основном относятся к сфере недвижимости. По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости, индексный фонд FTSE Nareit All Equity REITs имеет 20-летнюю доходность 11,21%, что превосходит S&P 500, но не Nasdaq Composite.

Резюме

Хотя инвестиции в недвижимость обеспечивают более медленный рост, чем инвестиции на фондовом рынке, стоимость ваших инвестиций будет менее изменчивой. Даже с учетом краха рынка жилья в 2008 году рынок жилья видел все меньше и меньше резких падений стоимости по сравнению с фондовым рынком. Недвижимость — хорошая стратегия для инвесторов, стремящихся к надежному росту в долгосрочной перспективе.

4. Максимальное использование сберегательных пенсионных фондов

Планирование выхода на пенсию является важной частью любого личного финансового плана. 100 000 долларов могут помочь вам достичь пенсионных целей. Вы можете добавить до 20 500 долларов в год к 401 (k) и 6 000 долларов в год к IRA. Хотя лимиты взносов не позволяют добавить 100 000 долларов на пенсионный счет за один год, вы можете увеличивать свои взносы в течение трех-четырех лет.

CFP и ведущий The Money Guy Show Брайан Престон объясняет , почему фонды пенсионных сбережений должны быть частью каждой инвестиционной стратегии: «Вы получаете не облагаемый налогом рост. Если это IRA, у вас довольно легко получить доступ к базе. У вас нет необходимого минимального взноса. С ростом налогового потенциала в ближайшие годы, я не думаю, что этим можно пренебречь».

Традиционная форма 401(k) снижает ваш текущий налоговый счет. Деньги, которые вы вносите, поступают из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что если вы максимально используете этот счет, ваш налогооблагаемый доход будет на 20 500 долларов ниже.

Цель Roth 401(k)

Roth 401(k) имеет тот же лимит взносов, что и традиционная 401(k), но не снижает ваш текущий налоговый счет. Вместо этого, если вы инвестируете в Roth 401(k), деньги, которые вы снимаете со своего счета при выходе на пенсию, не облагаются налогом. Лучше всего выбрать Roth 401(k), если вы считаете, что в пенсионном возрасте вы будете находиться в более высокой налоговой категории.

После достижения лимита взносов на вашем 401 (k), рекомендуется также максимально увеличить IRA. Хотя лимит взносов для IRA значительно ниже, чем 401 (k), IRA обеспечивают аналогичный безналоговый рост.

Из-за возможности снимать взносы в любое время некоторые инвесторы хранят свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации в Roth IRA, а не на сберегательном счете с низкой процентной ставкой. Во времена высокой инфляции ваши деньги обесцениваются каждый день, когда они лежат на традиционном сберегательном счете. IRA Roth позволяют вам чувствовать себя комфортно, зная, что вы можете получить доступ к наличным деньгам, если это необходимо, но ваши деньги не должны быстро терять ценность.

Резюме

Многие люди предпочитают IRA Roth традиционным IRA из-за доступной ликвидности. В отличие от других пенсионных сберегательных счетов, IRA Roth позволяют снимать взносы без штрафных санкций в любое время. Вы не сможете получить доступ к деньгам в своей 401 (k) или традиционной IRA без штрафа, пока не достигнете 59 лет. и ½ года.

Диверсификация — ключ к сильному инвестиционному портфелю 

«Несколько вложений с совершенно разными типами рыночного поведения сделают больше для сглаживания структуры доходности портфеля, чем 50 или 100 вложений, которые одновременно движутся вверх или вниз».

Peter Bernstein

Вложение единовременной суммы в одну отрасль является стратегией высокого риска. Решая, как инвестировать 100 000 долларов, лучше всего выбрать несколько инвестиционных стратегий. Начните инвестировать с умом, разделив средства между некоррелированными активами, чтобы защитить себя от рыночных спадов.

Вот что вам нужно сделать, чтобы создать диверсифицированный портфель:

1. Купите сочетание отдельных акций и объединенных инвестиционных фондов.
2. Включите в свой портфель активы, приносящие доход, а также инвестиции, ориентированные на рост.
3. Инвестируйте как в быстрорастущие, так и в медленнорастущие компании, но убедитесь, что они надежны.
4. Сбалансируйте любой высокий риск, который вы принимаете, с инвестициями с низким риском.
5. Обязательно создайте достаточно ликвидности в своем портфеле, чтобы при необходимости иметь возможность выйти из плохих инвестиций.

Теперь, когда вы знаете, что делать со 100 000 долларов, не переставайте учиться — ознакомьтесь с этими статьями, чтобы получить дополнительные советы по инвестированию:

Является ли недвижимость хорошей инвестицией в 2022 году?  

Как стать финансово независимым  

Компания Leaders Media разработала руководящие принципы поиска поставщиков и опирается на соответствующие и надежные источники данных, фактов, экспертных оценок и анализа, на которые мы ссылаемся. Вы можете узнать больше о нашей миссии, этике и том, как мы цитируем источники, в нашей редакционной политике.

• Медсестра Networth. «Определение ваших инвестиционных целей».
  https://www.youtube.com/watch?v=Rb6LCVPoMhE 
• Джессика Мурхаус – канадские личные финансы. «Почему вам нужно ставить инвестиционные цели — Инвестирование 101».
  https://www.youtube.com/watch?v=y4SwPqz9YfU 
• IRS.gov. «Тема № 409 Прибыли и убытки от капитала».
  https://www.irs.gov/taxtopics/tc409 
• World Population Review. «Налог на прирост капитала по штатам в 2022 году».
  https://worldpopulationreview.com/state-rankings/capital-gains-tax-by-state 
• Нью-Йоркский университет Штерн. «Историческая доходность акций, облигаций и векселей: 1928-2021».
  https://pages.stern.nyu.edu/~adamodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html
• NerdWallet. «Робо-советник против личного финансового консультанта: как решить».
  https://www.nerdwallet.com/article/investing/financial-advisor-vs-robo-advisor#:~:text=%20выбор%20зависит%20от%20что,планирование%20услуг%20предложение%20ниже%20расходов. &text=Многие%20или%20все%20из%20наши%20партнеры%20которые%20компенсируют%20нам. https://www.nerdwallet.com/article/investing/financial-advisor-vs-robo-advisor#:~:text=The%20choice%20depends%20on%20what,planning%20services%20offer%20lower%20costs.&text =Многие%20или%20все%20из%20,наши%20партнеры%20которые%20компенсируют%20нам.
• Хамфри Янг. «Индексные фонды, ETF и взаимные фонды — в чем разница и какой из них выбрать?»
  https://www.youtube.com/watch?v=Jds2CU0_N_k 
• S&P Global. «Система показателей SPIVA США на конец 2021 года».
  https://www.spglobal.com/spdji/en/documents/spiva/spiva-us-year-end-2021.pdf
• Крис Кон. «Является ли недвижимость безопасной инвестицией».
  https://www.youtube.com/watch?v=e5QFAJhn4pQ
• NCREIF.org. «Обзор индексов NCREIF за первый квартал 2021 года».
  https://www.ncreif.org/globalassets/public-site/webinar-education-page-images/webinars/2021q1/webinar-slides-1q-2021-v2.pdf
• NAREIT. «REITWatch: ежемесячный статистический отчет об индустрии инвестиционных трастов в сфере недвижимости».
  https://www.reit.com/sites/default/files/reitwatch/RW2209.pdf
• IRS.gov. «Пенсионные темы — 401 (k) и лимиты взносов в план участия в прибылях».
  https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-401k-and-profit-sharing-plan-contribution-limits
• Шоу Денег. Вот почему вам нужно максимизировать свои пенсионные счета!»
  https://www.youtube.com/watch?v=tVMGo9OVv9w 
• Новый инвестор. «Цитаты о диверсификации».
  https://novelinvestor.com/quote-category/diversification/ 

Как инвестировать 100 000 долларов | Банковский курс

Инвестирование

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Наши статьи, интерактивные инструменты и гипотетические примеры содержат информацию, которая поможет вам провести исследование, но не предназначены для использования в качестве совета по инвестициям, и мы не можем гарантировать, что эта информация применима или точна в ваших личных обстоятельствах. Любые оценки, основанные на прошлых результатах, не гарантируют будущих результатов, и перед тем, как делать какие-либо инвестиции, вы должны обсудить свои конкретные инвестиционные потребности или обратиться за советом к квалифицированному специалисту.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Редакционное раскрытие

Все отзывы подготовлены нашими сотрудниками. Высказанные мнения принадлежат исключительно рецензенту и не были проверены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая любые ставки, условия и сборы, связанные с финансовыми продуктами, представленная в обзоре, является точной на дату публикации.

АКЦИЯ:

Кредит: изображения Getty Images; Иллюстрация Исайи Дэвиса/Bankrate

6 мин чтения
Опубликовано 04 мая 2023 г.

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы-инвесторы сосредотачиваются на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей — с чего начать, лучших брокеров, типов инвестиционных счетов, как выбрать инвестиции и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, вкладывая свои деньги.

Раскрытие информации об инвестициях:

Информация об инвестициях, представленная в этой таблице, предназначена только для информационных и общеобразовательных целей и не должна рассматриваться как инвестиционная или финансовая консультация. Bankrate не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не предоставляет индивидуальных рекомендаций или индивидуальных советов по инвестициям. Инвестиционные решения должны основываться на оценке вашего личного финансового положения, потребностей, устойчивости к риску и инвестиционных целей. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому
редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вы хотите инвестировать 100 000 долларов, то вы в хорошей позиции. Объедините эту заначку с силой времени, и вы можете рассчитывать на настоящую финансовую безопасность в будущем. Фактически, со временем вы могли бы превратить эти деньги в миллион или два, даже не будучи гением в инвестировании.

Вот как инвестировать 100 000 долларов и на что нужно обратить внимание на этом пути.

Как инвестировать 100 000 долларов

1. Начните сегодня

Трудно переоценить важность времени для получения прибыли. Компаундирование может творить чудеса с вашими деньгами, и поэтому жизненно важно начать инвестировать сегодня, даже если у вас нет 100 000 долларов. Например, посмотрите на силу времени при использовании некоторых типичных инвестиционных доходов:

Начав со 100 000 долларов и не добавляя больше денег, вы можете накопить более 1 миллиона долларов с доходностью 8 процентов в год в течение 30 лет. Но если вы можете дать себе еще пять лет, у вас может быть почти на 50 процентов больше, а еще одно десятилетие принесет вам более 2 миллионов долларов. Конечно, цифры становятся намного лучше с 10-процентной годовой доходностью и большим количеством времени.

Если 8-процентная годовая доходность кажется высокой, вы должны знать, что она ниже средней нормы прибыли в 10 процентов для инвестиций, доступных каждому, независимо от их знаний или дохода. (Подробнее об этих инвестициях чуть позже.) Поэтому важно начать инвестировать сегодня.

2. Определите, на что вы хотите инвестировать

Вам необходимо понять, на что вы инвестируете и почему, так как вы можете воспользоваться дополнительными бонусами, которые помогут вашим деньгам накапливаться еще быстрее:

• Общее богатство: Если вы хотите создать долгосрочное богатство за счет своих денег, вы можете использовать стандартный брокерский счет, доступный у всех онлайн-брокеров. Вам придется платить налоги с любых дивидендов и реализованного прироста капитала, хотя любые инвестиции, которые вы не продаете, могут составить немедленную налоговую ответственность. Если вы хотите использовать свои деньги до пенсионного возраста, скажем, если вы инвестор FIRE, этот вариант может быть лучшим для вас.
• Пенсионное богатство: Если вы хотите использовать свои деньги для финансирования выхода на пенсию, то ваши варианты включают пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401 (k), а также IRA. Эти счета могут помочь вам отсрочить или избежать уплаты налогов на прибыль от инвестиций, а это означает, что вы сможете быстрее накапливать свои деньги. Счета на основе работодателя могут предложить вам соответствующий вклад, помогая вам еще быстрее увеличить свое состояние. Однако доступ к ним труднее или дороже, пока вы не достигнете пенсионного возраста, который обычно определяется как 59 ½ лет.
• Конкретная цель: Если вы хотите инвестировать для конкретной цели — скажем, для дома — тогда вам нужно тщательно откалибровать свои инвестиции, когда вам понадобятся деньги. Чем дальше период времени, тем больше вы можете рисковать и тем выше потенциальная прибыль. Вам понадобится брокерский счет, чтобы получить максимальную прибыль, а не банковский счет.

Ваша цель поможет вам определить, какой счет открыть, а затем как инвестировать.

3. Придумайте, как вы будете инвестировать

Теперь вы можете подумать о том, как именно вы будете вкладывать свои деньги, и у вас есть три больших варианта:

• Управляйте сами: Если вы сами управляете своими деньгами — будь то на налоговом счете или на пенсионном счете — вы можете управлять всеми делами, как хорошими, так и плохими. Итак, вы хотите знать, что вы делаете. Хорошая новость заключается в том, что даже новые инвесторы могут победить большинство инвесторов, даже профессионалов, с помощью нескольких простых инвестиционных фондов.
• Перейти с робо-советником: Если вы не хотите управлять своими деньгами, вы можете обратиться к одному из лучших робо-советников. Робо-советник может создать портфель на основе вашего временного горизонта (когда вам нужны деньги) и того, какой риск вы готовы взять на себя. Затем вы можете просто добавить свои деньги на счет, а робо-советник сделает инвестирование. Одним из ключевых преимуществ роботов-консультантов является то, что их плата за управление относительно невелика, часто составляет около 0,25 процента ваших активов в год или 25 долларов на каждые вложенные 10 000 долларов.
• Наймите финансового консультанта: Другой вариант — нанять финансового консультанта, который предоставит комплексную инвестиционную стратегию и поможет вам спланировать будущее. Консультант может взимать фиксированную плату или плату в зависимости от ваших активов, а в последнем случае вы можете рассчитывать на выплату одного процента от активов в год. Вам нужно будет найти консультанта, который будет работать с вами и который будет соответствовать вашим потребностям, что требует некоторой работы заранее. Инструмент сопоставления финансовых консультантов Bankrate может помочь вам найти кого-то в вашем районе за считанные минуты.

У каждого подхода есть свои преимущества и недостатки, поэтому вам необходимо понимать, сколько времени и усилий вы хотите вложить в свои инвестиции.

4. Инвестируйте

Инвестиции могут быть не такими сложными, как некоторые думают, и это особенно верно, если вы работаете с роботом-консультантом или советником-человеком. Но вложить свои деньги не так уж сложно, даже если вы делаете это сами:

• Если вы управляете своими деньгами: Независимо от того, управляете ли вы пенсионным счетом, таким как 401(k) или IRA, вам необходимо выбрать инвестиции. Отличным выбором для инвесторов является индексный фонд, основанный на индексе Standard & Poor’s 500, в который входят сотни ведущих компаний Америки. С течением времени его средний годовой доход составляет около 10%, и любой инвестор любого уровня квалификации может купить фонд, удержать его и в конечном итоге превзойти подавляющее большинство инвесторов, даже профессионалов. Новым инвесторам, управляющим собственными счетами, следует искать взаимный фонд или биржевой фонд с отличным долгосрочным послужным списком.
• Если вашими деньгами управляет робот-советник: После того, как вы настроили свой инвестиционный план, вы вносите деньги на счет, а робот-консультант делает все остальное. Многие роботы-консультанты позволяют отслеживать ваш прогресс в достижении ключевых целей, и вы можете проверить свою учетную запись в любое время суток.
• Если вашими деньгами управляет финансовый консультант-человек: Одним из ключевых преимуществ работы с финансовым консультантом является то, что он делает все сам. Таким образом, вы можете позволить консультанту управлять вашим портфелем, но рекомендуется убедиться, что вы работаете с финансовым консультантом, соответствующим вашим потребностям. Вот основные вопросы, которые следует задать финансовому консультанту.

Куда бы вы ни пошли, вы захотите понять, как инвестируются ваши деньги.

Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу — более чем на пять лет — вы можете позволить себе больший риск. На практике это означает, что у вас может быть портфель, который сильно зависит от акций или фондов акций. Широко диверсифицированный портфель акций, как правило, приносит наибольшую доходность с течением времени, но вам придется пережить печально известную краткосрочную волатильность акций, чтобы получить такую ​​привлекательную доходность.

Если вам нужны деньги раньше, то более безопасные активы работают лучше. Хотя вы все еще можете владеть акциями, консультанты обычно рекомендуют сбалансировать ваши акции облигациями или фондами облигаций. Облигации, как правило, меньше колеблются, и они приносят регулярный доход, сглаживая доходность портфеля.

5. Используйте усреднение долларовой стоимости и добавляйте больше денег на свой счет. например, больше года. Вкладывая все свои деньги в рынок сразу, вы подвергаете себя «временному риску» — риску того, что вы купите слишком дорого и быстро потеряете много денег, когда фондовый рынок пойдет вниз. У вас есть несколько способов борьбы с риском выбора времени:

• Используйте усреднение долларовой стоимости: Усреднение долларовой стоимости включает добавление денег к вашим инвестициям с течением времени и тем самым снижает риск того, что вы покупаете в относительно высокой точке. Вы получите среднюю цену покупки с течением времени, гарантируя, что вы не купите слишком дорого.
• Сделайте дополнительные инвестиции: Хотя вы можете начать инвестировать с единовременной суммы, важно со временем добавить на свой счет дополнительные деньги сверх ваших первоначальных 100 000 долларов. Вы будете продолжать выравнивать цену покупки с каждой покупкой.

Помимо уменьшения риска, связанного со временем, добавление денег с течением времени позволяет вам продолжать увеличивать свои сбережения. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на эти первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов, вы быстрее накопите больше денег, если будете продолжать инвестировать больше денег в рынок на регулярной основе, и именно на этом строится настоящее богатство. Каждая дополнительная инвестиция может накапливаться все больше и больше.

6. Реинвестируйте эти дивиденды

Наконец, какой бы путь вы ни выбрали, убедитесь, что вы реинвестируете любые денежные дивиденды, которые вы получаете по пути. Реинвестирование ваших дивидендов похоже на еще одну форму усреднения долларовой стоимости, но эта практика также помогает вам быстрее накапливать свои деньги.