Куда вложить 100 тыс: Пассивный доход: куда вложить 100 000 рублей, чтобы заработать

Сколько бы вы заработали, если инвестировали 100 тысяч тенге два года назад — Forbes Kazakhstan

29 января 2023

24305

Команда Jusan Analytics в своей рубрике «Что, если …» рассматривает, что будет, если изменить некоторые важные обстоятельства в жизни и экономике

ФОТО: Depositphotos/MaxZolotukhin

Представим ситуацию, что в конце 2020 года у нас были свободные 100 тысяч тенге и мы решили их инвестировать. Проанализировали и посмотрели, какой вариант из четырех доступных нам видов инвестиций (депозит, акции или золото) выгоднее при размещении денег на два года.

Сравнение инструментов инвестирования

Депозит можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. Среди казахстанцев популярными являются несрочные, которые можно постоянно пополнять и частично снимать в основном без потери процентов.

Тенговый депозит

В конце 2020 года многие банки предлагали 9% годовых по несрочным тенговым депозитам. За период 2020–2022 годы банки периодически пересматривали ставку вознаграждения, ориентируясь на максимально рекомендуемые, установленные Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Таким образом, за год размещенные на депозите 100 тысяч тенге выросли бы на 9 092 тенге за счет повышения ставок с 1 ноября 2021 года до 9,3%. К концу 2022 года сумма депозита составила бы 124 106 тенге. Напомним, что за 2022 год рекомендованные ставки по этому виду депозита менялись в сторону повышения семь раз, до 16,3%.

Долларовый депозит

Долларовые депозиты, несмотря на ослабление национальной валюты, всё же менее доходные и привлекательны для вложений, ставка по ним с 2018 года равна 1%. За два года, учитывая курсовую переоценку, доходность составила бы 112 126 тенге. Это значит, что прибыль от такого размещения в два раза ниже, чем у тенговых вкладов.

Покупка акций

Инвестирование в акции – неплохой вариант для размещения свободных средств, но более рискованный. Предположим, что 100 тысяч тенге были инвестированы именно в акции отечественных «голубых фишек», составляющих индекс KASE.

На конец 2021 года доходность составила бы 31%, однако, в 2022 году под воздействием внешних и внутренних шоков индекс снизился на 12%. В итоге совокупная доходность составила бы 22%, а сумма на инвестиционном счете – 121 530 тенге. Это немного ниже результатов от открытия несрочного тенгового депозита.

Покупка золота

По результатам нашего анализа инвестирование в золото является наименее доходным инструментом. На конец 2022 года доходность составит 5%, итого сумма средств – 105 361 тенге. Максимальную доходность можно было получить в феврале 2022 года – 13%, когда значительно выросла цена на золото. В целом инвестиции в золото считаются долгосрочными, поэтому в горизонте двух лет сложно оценить инвестиционную привлекательность этого инструмента.

Результат

Если в конце 2020 года вы бы решили инвестировать 100 тысяч тенге, то самым выгодным для вас был бы депозит в тенге, чуть меньше принесло бы инвестирование в акции отечественных «голубых фишек». Отметим, что депозит является самым простым способом инвестирования и доход по нему всегда стабильный, а покупка акций сопряжена с рисками.

Все материалы рубрики являются фантазией авторов, ситуации и/или выводы носят гипотетический характер

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Как инвестировать в зарубежную недвижимость с бюджетом от 100 тыс. евро – Tranio.Ru

c12 / Shutterstock

Многие наши клиенты  — частные лица с бюджетом порядка нескольких сотен тысяч евро, желающие инвестировать в недвижимость за рубежом. При беглом изучении рынка может показаться, что этой суммы не хватит на хороший доходный объект: ведь предложения качественной коммерческой недвижимости в Европе обычно начинаются с 5 млн евро, а небольшие ритейл-помещения в востребованных локациях продаются за 3–5 млн.

Тем не менее на международном рынке немало инвестиционных продуктов с порогом входа 100–500 тыс.  евро: от покупки микроапартаментов, приносящих около 5% годовых арендного дохода, до клубных сделок в проектах девелопмента (10–15% годовых).

Прежде чем подробно рассказать об этих предложениях, я уточню, что мы понимаем под инвестициями. К ним не относится покупка недвижимости для собственного использования (например, чтобы приезжать на отдых), а также ради ВНЖ или гражданства. Инвестиционные продукты, о которых здесь пойдёт речь, предназначены для клиентов, чья мотивация — получить доход на вложенный капитал. Я не советую смешивать эту цель с другими, потому что разным целям соответствуют разные критерии выбора. Если вы присматриваете жильё для себя, то выбирайте такой объект и такую локацию, где вам самим будет хорошо. Если вас интересует «золотая виза» или паспорт — это совсем другая тема, заслуживающая отдельной статьи. Недвижимость, которую вы купите ради резидентства, редко будет приносить ощутимый доход.

Если же вы хотите вложить средства именно для того, чтобы сохранить и приумножить капитал, то у вас появляется выбор из пяти продуктов:

Содержание статьи

1. 1. Номера в отелях, комнаты в студенческих общежитиях или домах престарелых

2. 2. Микроапартаменты и квартиры

3. 3. Реновация квартир

4. 4. Заём под проекты девелопмента или реновации

5. 5. Клубные сделки в проектах девелопмента

Мои рекомендации основаны на опыте проектов Tranio в Германии (Берлин, Бавария), Греции (Афины) и Испании (Барселона, Торревьеха). Но и в других странах Европы, где развит рынок зарубежных инвестиций в недвижимость, вы встретите примерно такие же условия для инвесторов.

Жилая недвижимость для сдачи в аренду

Первые три продукта объединяет общая стратегия: вы приобретаете объект в собственность и получаете доход, сдавая объект в аренду. При таких инвестициях лучше ориентироваться на срок владения не менее 5–10 лет, а доходность находится на уровне 3–5% годовых. Риски при этом минимальны, а в дополнение к арендному доходу вы получаете прирост стоимости объекта в среднем на 2–3% в год. Это консервативная стратегия, подходящая для тех, чей основной интерес — сохранить капитал и сберечь его от инфляции.

Эксплуатацией и содержанием объекта, а часто и заселением арендаторов занимается управляющая компания. 

1. Номера в отелях, комнаты в студенческих общежитиях или домах престарелых

Interior Design / Shutterstock

Стоимость таких объектов начинается от 100 тыс. евро, причём можно купить как одно помещение, так и блок из нескольких жилых единиц. Владелец не может использовать эту недвижимость для собственного проживания, но это ограничение компенсируется относительно высокой доходностью: на уровне 5% годовых. 

2. Микроапартаменты и квартиры 

Обычную жилую недвижимость я рекомендую покупать в крупных благополучных городах, причём советую обратить особое внимание на микроапартаменты, то есть малогабаритные квартиры площадью 20–35 м² и стоимостью от 120 тыс. евро. Как правило, они продаются в новостройках, а средний доход от аренды достигает 4,5% годовых. У этого формата есть особенные преимущества в Германии: арендные контракты на микроапартаменты в большинстве случаев среднесрочные (до 1 года), поэтому собственник может регулярно индексировать арендную плату и легко выселить жильцов, если они оказываются неплатёжеспособными. Квартиры обычной площади (70–80 м²) стоят от 300–400 тыс. евро и приносят доходность порядка 3% годовых при сдаче в долгосрочную аренду, но они ликвиднее, чем микроапартаменты. В наиболее выигрышных локациях — обжитых центральных районах крупных городов — мало новостроек, и основная доля предложений приходится на вторичный рынок. Если вы покупаете «вторичку», будьте готовы к повышенным затратам на её содержание.

Мне часто приходится предостерегать клиентов, готовых «клюнуть» на предложения с экстремально высокой арендной доходностью (7–10%) и гарантированным арендным контрактом в течение первых нескольких лет владения. Обычно это признак того, что недвижимость неликвидна, а её цена завышена минимум в полтора раза. Если вы купите такой объект, то фактически сами же и оплатите эти 10% доходности, а после гарантийного срока, весьма вероятно, останетесь и без арендаторов, и без шансов удачно продать недвижимость.

Георгий Качмазов

Управляющий партнёр Tranio

3. Реновация квартир

hanohiki / Shutterstock

В этом сценарии инвестор покупает на вторичном рынке квартиру в плохом состоянии и вкладывает средства в ремонт, после чего может сдавать квартиру в аренду или перепродать её с прибылью. Процесс реновации занимает в среднем 3–6 месяцев, а общие затраты на покупку и ремонт чаще всего составляют 200–400 тыс. евро. Самые удачные проекты Tranio такого рода состоялись в Афинах, где пока ещё много ветхого жилого фонда, который хозяева продают по привлекательным ценам, не имея возможности самостоятельно отремонтировать.

Сдача обновлённых квартир в долгосрочную аренду приносит в среднем 4% годовых, а в случае продажи вы получите 10–15% нетто-доходности.

Доходность краткосрочной аренды квартир примерно на 1% больше, чем долгосрочной, но при этом возрастают риски простоя.

Всюду, где шла речь об арендной доходности, я имел в виду валовую (гросс) доходность. Я назвал средние цифры по рынку; реальная доходность чаще всего окажется в пределах ±0,5% от этих величин в зависимости от локации, состояния объекта и других факторов.

Чистый доход (нетто) после вычета всех издержек в среднем составляет 75–80% от валового. К этим издержкам относятся прежде всего налоги на покупку и владение недвижимостью, оплата услуг управляющей компании, а также затраты на оформление банковского счёта и перевод средств, услуги юристов, нотариусов, аудиторов и прочие накладные расходы. Приобретение недвижимости в собственность сопряжено и с другими хлопотами: приходится ездить на просмотр объектов, оформлять множество документов, привлекать банковское финансирование (если необходимо) и отчитываться о состоянии зарубежных счетов перед налоговыми органами своей страны. Такова плата за инвестиции с низким уровнем риска и приростом стоимости на 2–3% в год.

Инструменты коллективных инвестиций

Следующие два продукта подходят искушённым инвесторам, которые рассчитывают на высокую доходность и готовы к соответствующим рискам. Здесь вы не становитесь собственником недвижимости, а вместе с другими инвесторами вкладываете средства в девелопмент или реновацию под управлением профессиональной проектной компании.

4. Заём под проекты девелопмента или реновации

Суть этого продукта в том, что проектная компания привлекает займы под собственные проекты добавленной стоимости: от реновации квартир до строительства новых объектов «с нуля». Займы принимаются под фиксированную ставку, обычно в диапазоне 8–12% годовых (до вычета личных налогов). Порог входа составляет около 100 тыс. евро, и большинство проектов рассчитаны на срок 1–2 года.

5. Клубные сделки в проектах девелопмента

В такие сделки объединяются несколько участников (как правило, не больше 5) под руководством генерального партнёра. В отличие от займа, доходность здесь зависит от результата проекта и потенциально не ограничена, хотя на практике чаще всего составляет 10–15% годовых (также до вычета личных налогов). Реализация одного проекта занимает 2–3 года. Клубные сделки сложны с точки зрения структурирования и имеют смысл для проектов с крупным капиталом, поэтому минимальный вклад — порядка 500 тыс. евро.

Преимущество инвестиций «в складчину» — в том, что общий бюджет проекта достигает нескольких миллионов евро, а это позволяет добиться лучших условий банковского финансирования и даёт возможности налоговой оптимизации, недоступные индивидуальным инвесторам с меньшими бюджетами.

Кроме того, прежде чем вступить в проект коллективных инвестиций, каждый участник независимо проверяет риски. Таким образом, для каждого инвестора дополнительным залогом надёжности проекта становится то, что другие компаньоны готовы участвовать в инвестиции.

Коллективные инвесторы не несут налоговых и административных издержек, связанных с владением недвижимостью, но обычно они платят налоги при получении дохода. Конкретные ставки налогов зависят от страны налогового резидентства инвесторов, юридической структуры проекта и других факторов. Например, в случае займа резиденты России платят НДФЛ 13% от суммы дохода.

Даже самая компетентная проектная компания не может полностью исключить риски, которые в проектах добавленной стоимости заметно выше, чем в арендном бизнесе. Однако ответственные инвестиционные команды обычно могут предложить такие объекты, где в самом неблагоприятном случае вы просто вернёте свой капитал, не получив прибыли. Организаторы коллективных инвестиций часто предлагают дополнительные условия, чтобы повысить доверие клиентов: например, когда мы управляем инвестициями, то вкладываем собственные средства наравне с остальными партнёрами и рискуем вместе с ними.

Я думаю, что займы и клубные сделки в сфере инвестиций в недвижимость будут играть возрастающую роль в мире в ближайшие 3–5 лет, поэтому мы в Tranio активно развиваем эти инструменты.

Инвестиции в недвижимость для бюджета от 100 тыс.  евро

Георгий Качмазов, Генеральный директор и основатель Tranio

Все статьи этого автора

Материал подготовлен для realty.rbc.ru

Как инвестировать 100 тысяч долларов для получения пассивного дохода [Лучшие способы в 2023 году]

Отзыв от

Наша редакция использует строгий процесс редакционного контроля для компиляции всех обзоров, исследований и оценок любого рода. Наша компания WallStreetZen Limited поддерживается нашим сообществом пользователей и может получать небольшую комиссию при совершении покупок по партнерским ссылкам. Комиссии не влияют на мнения или оценки нашей редакции.

Потребовались ли годы тяжелой работы и сбережений или вы недавно заработали 100 тысяч долларов, эта сумма денег открывает множество дверей, когда дело доходит до инвестирования.

Всегда приятно иметь варианты, но вы, вероятно, задаетесь вопросом как лучше всего инвестировать 100 тысяч долларов ?

Универсального ответа не существует.

Лучший способ инвестировать 100 тысяч долларов для вас отличается от моего.

Но есть правильный способ выяснить это, исходя из ваших индивидуальных целей, терпимости к риску и обстоятельств, особенно если вы ищете пассивный доход.

Вот процесс того, как вы должны определить для себя лучшую стратегию, а затем я перечислю 8 лучших способов инвестировать 100 тысяч долларов для получения пассивного дохода в 2023 году.

Прежде чем инвестировать 100 тысяч долларов, ответьте на эти вопросы

1. Есть ли у вас резервный фонд?

Резервный фонд — это сберегательный счет, на котором достаточно наличных средств для покрытия расходов на проживание в течение 6-12 месяцев в случае потери работы, неотложной медицинской помощи, обслуживания автомобиля или любых других непредвиденных расходов.

Без резервного фонда вам придется ликвидировать активы или использовать кредитные карты для преодоления финансовых кризисов. Кроме того, чрезвычайный фонд предоставляет вам страховочную сеть, которая может дать вам значительное спокойствие.

Высокодоходный сберегательный счет — лучшее место для хранения чрезвычайного фонда и любых других наличных денег, которые вам понадобятся в течение следующего года. Самые высокодоходные HYSA платят APY более 4%, в том числе мой фаворит — CIT Bank. Вы можете внести всего 100 долларов и начать зарабатывать 4,05%.

2. У вас есть долги под высокие проценты?

Если у вас есть кредитная карта или другой потребительский долг с высокой процентной ставкой, не начинайте инвестировать, пока не погасите его.

Процентная ставка по большинству кредитных карт составляет около 20%, что намного выше, чем вы можете разумно ожидать от любых инвестиций, перечисленных ниже. Погасив этот долг, вы, по сути, гарантируете 20% ROI.

Хотя технически это не инвестиции, погашение долга с годовой процентной ставкой 8% — один из лучших способов ускорить накопление богатства.

3. Каковы ваши финансовые цели?

Что вы пытаетесь финансировать? Вы хотите купить загородный дом, оплатить чье-то обучение в колледже или сделать пожертвование на любимую благотворительность? Ваши финансовые цели должны определять ваш инвестиционный план.

Насколько пассивным или активным вы хотите быть с инвестициями? Некоторые инвестиции требуют дополнительной работы, например управление арендой. Другие, такие как ETF, более невмешательны. Они по-прежнему являются одним из лучших вложений по сложным процентам.

Сколько из этих денег вы готовы потерять? 1000 долларов? 10 000 долларов? Все это? Если мысль о потере даже 1000 долларов пугает вас до смерти, то вам следует избегать чего-либо слишком рискованного.

Когда вам понадобится доступ к деньгам? Срочно нужно использовать свои 100 тысяч долларов? Вы должны хранить свои средства в высоколиквидных средствах, таких как банковские счета или краткосрочные компакт-диски.

Общее эмпирическое правило заключается в том, что чем дольше период времени, прежде чем вам нужно будет начать получать доступ к деньгам, тем более рискованными могут быть инвестиции. Идея состоит в том, что у вас будет достаточно времени, чтобы актив восстановился, если он упадет в краткосрочной перспективе.

Теперь, если у вас есть 10 или более лет до пенсии — или если вы готовы пойти на больший риск ради более высокой потенциальной прибыли — ниже я расскажу о 3 тактиках, которые могут сократить время до выхода на пенсию на 5+ лет.

Говоря о выходе на пенсию, если вы не уверены, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию или хотите узнать, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию, вот замечательный калькулятор выхода на пенсию, который я использую для клиентов.

Финансовые инструменты, подобные тем, которые предлагает Empower, упрощают выход на пенсию в одиночку. Это означает, что вам не нужен дорогостоящий управляющий деньгами.

Когда процесс планирования завершен, вот лучшие способы инвестировать 100 000 долларов:

8 лучших способов инвестировать 100 000 долларов в 2023 году

1. Высокодоходный сберегательный счет (HYSA)

Хотите знать, куда инвестировать 100 000 долларов правильно сейчас?

HYSA.

Это лучший способ краткосрочно инвестировать 100 000 долларов. Инвестирование в HYSA отменяет первый шаг трехэтапного плана инвестирования 100 000 долл. США — ваш резервный фонд.

Чрезвычайные средства покрывают текущие расходы на проживание в течение 3–6 месяцев и должны храниться на легкодоступном счете с низким уровнем риска. HYSA — это то.

Вы должны максимизировать свой процентный доход на каждый доллар в своем портфеле на 100 000 долларов. Каждая из ваших инвестиций должна оцениваться по сравнению с лучшим сберегательным счетом APY.

Традиционные сберегательные счета в крупных банках платят в среднем всего 0,2%. Вы можете получить 4%+ от лучших HYSA абсолютно без разницы в риске.

HYSA — наименее опасные в моем списке. Вы не потеряете деньги, но у вас есть альтернативные издержки. Доход, который вы получаете от HYSA, скорее всего, будет меньше потенциального дохода, который вы могли бы получить, инвестируя свои деньги в другие области.

Вот почему это отлично подходит для краткосрочного использования. Для долгосрочного инвестирования вы, вероятно, захотите сосредоточиться на своих 401k.

2. Максимизируйте свои 401 000 (при ограничении комиссий)

Итак, как лучше всего инвестировать 100 000 долларов, если вы планируете на долгосрочную перспективу?

Чтобы во время выхода на пенсию у вас был максимальный доход, лучше всего начать инвестировать как можно раньше (никогда не поздно!) и увеличивать свои взносы как можно чаще. (По крайней мере, вы должны в полной мере использовать любое совпадение с работодателем).

Это означает использование части ваших 100 000 долларов, чтобы максимизировать ваши 401 тысячу, если вы еще этого не планируете. На 2023 год это 22 500 долларов (или 30 000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Но лучший совет для того, чтобы сделать ваши взносы по 401 000 еще больше, — это снизить налоги и сборы.

В долгосрочной перспективе инвестиционные расходы уменьшают ваши доходы. Деньги, которые десятилетиями накапливались бы в вашей 401k, теряются из-за платы за управление. Например, 500 долл. США в виде комиссии 401 000 могли бы вырасти до 3 600 долл. США, если бы вы позволяли им накапливаться по ставке 10 % в год в течение 20 лет.

Эти 500 долларов США – это плата за один год. Представьте себе, что вы можете сэкономить 500 долларов в год и добавить к этому 10 %.

500 долларов кажутся маленькими — всего 0,5% от 100 000 долларов. Но это складывается из года в год.

Не верьте мне на слово; воспользуйтесь калькулятором комиссий и убедитесь сами. Вот тот, который я использую — анализатор комиссий Empower. Результаты могут быть ошеломляющими. Если вам 45 лет, и вы планируете выйти на пенсию в 67 лет, всего лишь разница в 0,85% в управленческих расходах означает, что вы теряете более полумиллиона долларов на гонорарах.

Готовы освободиться от высоких комиссий? Введите: индексные фонды.

3. Индексные фонды

Индексные фонды — это инвестиции, которые отслеживают базовые индексы, что означает практически полное отсутствие платы за управление.

Это самый простой и дешевый способ диверсифицировать свой портфель акций.

Вы можете найти индексный фонд для инвестирования практически в любую область фондового рынка. Они значительно снижают риск инвестирования в акции. Вот почему я рекомендую его как нет. 1 способ для новичков начать инвестировать в акции. Инвестирование в индексные фонды также является лучшим способом инвестировать 100 тысяч долларов на пенсию.

Инвестиции в фондовый рынок постоянно рекомендуются как лучший способ получения долгосрочной прибыли в размере 10% и более. Но многие инвесторы упускают из виду деньги, которые они теряют на комиссиях.

Индексные фонды — лучший инструмент, который у вас есть, чтобы ограничить сумму денег, которую вы теряете в своем 401k. Легко упустить из виду, сколько вы платите за сборы. Комиссия в размере 2% кажется небольшой, но в долгосрочной перспективе она может истощить ваши 401k. Примерно 30% всех доходов 401 000 поглощаются комиссиями при рассмотрении сложных процентов.

Вы можете точно увидеть, сколько вы теряете, с помощью анализатора комиссий Empower, но он также предложит вам, какие индексные фонды вы можете выбрать, которые отслеживают те же индексы, но взимают более низкие комиссии.

Инвестиционное приложение Ally — одно из лучших мест, где можно начать покупать индексные фонды с минимальными комиссиями.

4. Недвижимость

Вероятно, вы не хотите приобретать портфель сдаваемой в аренду недвижимости за 100 000 долларов. Большинство инвесторов с радостью избежали бы головной боли, связанной с ролью арендодателя. Итак, вот как инвестировать 100 тысяч долларов в недвижимость.

REIT являются публичными инвестициями, которые владеют приносящей доход недвижимостью и выплачивают инвесторам не менее 90% своего налогооблагаемого дохода.

Вам также не нужно вкладывать огромные деньги. Например, платформа для инвестиций в недвижимость Fundrise позволяет начать работу всего за 10 долларов. Когда меня спрашивают, как инвестировать 100 тысяч долларов в недвижимость, я всегда отвечаю.

REIT также являются доходными инвестициями. Когда вы думаете о том, как инвестировать 100 тысяч для получения пассивного дохода, опять же, REIT — это ответ. Например, некоторые REIT выплачивают дивиденды в размере 5% и более. Некоторые REIT также выплачивают ежемесячные дивиденды, такие как Realty Income Corp., которые приносят ежемесячный доход от 350 до 400 долларов.

Вы спрашиваете, как вложить 100 тысяч долларов в недвижимость? Ежемесячный доход REIT или платформа, такая как Fundrise.

Fundrise предлагает различные стратегии, такие как портфели недвижимости с фиксированным доходом и растущей недвижимостью. У него также есть стратегии, которые используют в своих интересах малоиспользуемые свойства или те, которые расположены на растущих рынках.

REIT преуспевают в инфляционной среде, поскольку владельцы могут повышать арендную плату, но некоторые частные, неторгуемые REIT могут быть неликвидными.

5. Погасить долг с высокими процентами

Если у вас есть долги по кредитным картам, лучший способ инвестировать 100 тысяч долларов — это погасить их. Хотя выплата высоких процентов технически не является инвестицией, это гарантированный доход.

Рассмотрим такой сценарий: у вас есть кредитные карты на 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20%. Вы бы предпочли инвестировать 5000 долларов, чтобы, возможно, получить 10% прибыли в течение десяти лет (опять же, возврат инвестиций не гарантируется), или погасить эту кредитную карту и получить немедленную прибыль в размере 20% от ваших инвестиций?

Выплата долга становится более важной, когда процентные ставки растут. Любой долг, по которому могут меняться процентные ставки, например кредитные карты, становится еще большей ответственностью. Долги с низкой фиксированной процентной ставкой, такие как ипотечные кредиты или автокредиты, допустимы.

Когда думаешь о том, что делать со 100 тысячами долларов, выплата долга должна быть такой же высокой, как наличие резервного фонда. Даже если выплата долга под высокие проценты занимает часть ваших 100 тысяч долларов, даже если это означает, что вам осталось выяснить, как инвестировать 50 тысяч долларов.

6. Начать бизнес

Одним из лучших способов инвестировать 100 тысяч долларов и получить долгосрочный пассивный доход является владение бизнесом. Однако придумать идею, которая работает, — самая сложная часть. Покупка существующего бизнеса — это, по сути, «чит-код» для предпринимательства. Если вы спросите меня, как инвестировать 100 000 долларов, чтобы заработать 1 миллион долларов, я скажу вам, что вам нужно инвестировать в свой собственный бизнес.

Прелесть покупки бизнеса в том, что вы покупаете идею, которая уже работает. Бизнес уже приносит деньги. Только в вашем городе, вероятно, есть много предприятий, приносящих сотни тысяч долларов в год. Как инвестировать 100 тысяч долларов для получения пассивного дохода? Купите бизнес и наймите кого-нибудь, чтобы управлять им.

Покупка бизнеса означает, что ваши инвестиции становятся более концентрированными по сравнению с распределением ваших денег между сотнями публичных компаний через индексные фонды. Но покупка бизнеса дешевле — многие малые предприятия можно купить менее чем в 5 раз, в то время как S&P 500 торгуется с 20-кратной прибылью.

Существует несколько платформ и брокеров, которые выставляют бизнес на продажу, например, Flippa, BizBuySell и Empire Flippers. Или зайдите в свой любимый местный бизнес и спросите их, думали ли они когда-нибудь о продаже.

Если этот путь вам не подходит, ознакомьтесь с нашим обзором Equitybee, чтобы начать инвестировать в стартапы, которые еще не вышли на фондовый рынок.

7. Альтернативные инвестиции

Если вы ищете дополнительную диверсификацию или готовы к чему-то более рискованному, альтернативные инвестиции — это то, что вам нужно. Альтернативы, как правило, немного более рискованны, но они являются одним из 11 способов инвестирования с высокой прибылью. Если вы хотите инвестировать в класс активов с наивысшим риском, альтернативы — лучший способ инвестировать 100 000 долларов.

Исторически альтернативные активы включали товары, такие как золото. Современные альтернативы выросли и включают ангельское инвестирование, криптовалюту, произведения искусства и предметы коллекционирования — все это более доступно, чем когда-либо.

Хотите знать, как инвестировать 100 тысяч долларов, чтобы заработать 1 миллион долларов?

Это второй лучший путь после ведения собственного бизнеса. Но альтернативные инвестиции могут быть нестабильными и неликвидными. Вот почему это также один из самых быстрых способов потерять 100 тысяч долларов. Я рекомендую инвестировать только небольшую часть вашего портфеля, менее 10%, в эту область. Обратите внимание, что инвестирование в менее коррелированные активы может увеличить долгосрочную доходность при одновременном снижении риска.

8. Облигации правительства США

Облигации отлично подходят для получения стабильного пассивного дохода с низким уровнем риска. И это ненамного лучше, чем облигации серии I-Bond, поддерживаемые правительством США. Риск потери денег максимально близок к 0%.

Особенность I-Bonds в том, что они также защищают вас от инфляции. Доходность I-облигаций растет с инфляцией. Вы можете покупать до 10 000 долларов в год прямо на веб-сайте Казначейства.

Легко инвестировать 10 000 долларов в условиях высокой инфляции. Ставки, выплачиваемые по сегодняшним I-Bonds, составляют 6,89.%* — и вы можете купить всего за 25 долларов США. Но вы должны держать их не менее года. И если вы выкупите до того, как продержите его в течение пяти лет, вы потеряете 3 месяца процентов.

*По состоянию на 3 февраля 2023 г.

Прежде всего, будьте риск-менеджером

Правильная диверсификация — лучший способ снизить вероятность потери денег.

Когда вы инвестируете 100 000 долларов, ваш список вариантов инвестиций становится немного длиннее, чем при инвестировании 1000 долларов.

Но есть еще серьезные «подводные камни», на которые следует обратить внимание.

Чего не следует делать, так это вкладывать все 100 000 долларов в один актив. Именно здесь вступает в игру хорошая стратегия распределения активов.

Его хорошо рекламирует каждый финансовый эксперт. Вам 1000 раз говорили, насколько важна диверсификация, особенно для ваших 401k.

«Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы это сделаете, и эта корзина разобьется, все ваши яйца пропадут».

«Не вкладывайте все свои 401 тысячу в одну акцию. Если вы это сделаете, и эти акции упадут до 0 долларов, все ваши пенсионные накопления исчезнут».

Итак, как на самом деле сбалансировать риск и вознаграждение в портфеле на 100 000 долларов?

Это зависит от очень многих факторов, включая:

• Текущее распределение активов 
• Каково ваше целевое распределение активов (или должно быть)
• Затраты (комиссии и расходы) на активы, которыми вы владеете 
• Наличие тех же активов с меньшей волатильностью

Вот где на помощь приходит бесплатный анализатор распределения от Empower. Подобный бесплатный инструмент для анализа портфеля гарантирует, что у вас не будет слишком много портфеля в одном классе активов. Это также может помочь вам найти аналогичные инвестиции с более низкими комиссиями и волатильностью.

Это означает более стабильную доходность по сравнению с прошлым годом и меньший риск для вашего собственного капитала.

Если вы предпочитаете невмешательство, эти приложения для пассивного заработка также могут предложить впечатляющую прибыль.

Разумное инвестирование 100 000 долларов означает, что у вас будут хорошие возможности для создания долгосрочного богатства. Вот лучшие способы инвестировать 100 000 долларов в 2023 году. 

Заключительное слово: как инвестировать 100 тысяч долларов

Попытка понять, что делать со 100 тысячами долларов, может показаться сложной.

Это не так.

8 вышеперечисленных вариантов — лучший способ инвестировать 100 тысяч долларов.

Но не забывайте расставлять приоритеты и быть безжалостным «риск-менеджером».

Используйте HYSA, чтобы сохранить и увеличить свой резервный фонд. Выплата долга под высокие проценты является воплощением гарантированной рентабельности инвестиций. Используйте свой 401k с умом — используйте все преимущества любого работодателя и сократите свои сборы с помощью индексных фондов.

Рассмотрите другие инвестиции для дальнейшей диверсификации ваших финансов, такие как I-Bonds, REIT и альтернативы.

Вот как вложить 100 000 долларов! Следующая остановка: как инвестировать 1 миллион долларов.

Часто задаваемые вопросы:

Куда мне сейчас инвестировать 100 тысяч долларов?

HYSA, а затем индексные фонды.

Начните с инвестирования вашего экстренного фонда в HYSA. Затем используйте индексные фонды, чтобы максимизировать свои 401k. И выйдите на пенсию на пару лет раньше, сократив свои сборы до 401 000 — используйте анализатор сборов, чтобы переработать свой портфель.

Сколько процентов я могу заработать на 100 тысяч долларов?

Вы заработаете 4050 долларов в виде безрисковых процентов на 100 тысяч долларов.

Именно столько процентов вы заработаете в год, инвестируя в одну из самых прибыльных компаний HYSA — CIT Group.

Как превратить 100 000 долларов в 1 000 000 долларов?

Играйте в долгую игру.

Превратить 100 тысяч долларов в 1 миллион долларов — дело долгосрочное. Точное время, которое вам понадобится, чтобы в 10 раз увеличить ваши деньги, будет зависеть от вашей терпимости к риску и от того, как вы инвестируете свои активы.

Хотите понять свою временную шкалу? Вы можете рассчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы заработать 1 миллион долларов, с помощью пенсионного калькулятора Empower.

Куда сейчас вложить 1000 долларов?

Знаете ли вы, что акции, оцененные ведущими аналитиками в базе данных WallStreetZen как «покупать», превзошли S&P500 на 98,4% в прошлом году?

Наш июньский отчет показывает 3 «Активную покупку» акций, которые, по прогнозам аналитиков, опережают рынок в течение следующего года.

См. 3 акции

• Делиться

• Делиться

• Твитнуть

Об авторе

Бобби Сэмюэлс

Участник

После получения опционов на акции от высокотехнологичной фирмы, в которой он работал, и не зная, что это значит, Бобби понял, что пришло время получить образование в области финансов. Затем он использовал свою новообретенную страсть для получения степени магистра финансов в Гарвардском университете и с тех пор работал с разнообразной клиентской базой, включая генеральных директоров, финансовых директоров, руководителей прямых инвестиций, венчурных капиталистов, глобальных инвестиционных фирм, агентств недвижимости, маркетинговых агентств и публикаций.

10 лучших способов инвестировать 100 тысяч долларов в недвижимость

Последнее обновление: 4 августа 2022 г.

Сегодня многие люди накопили немало сбережений, инвестируя в фондовый рынок за последние несколько лет. Однако с учетом того, как идут дела, держать столько денег в акциях, облигациях, паевых инвестиционных фондах и ETF может быть не лучшим инвестиционным решением в будущем.

Хотя 100 000 долларов могут показаться не такой уж большой суммой для вложения в недвижимость, они могут оказаться на удивление длинными, если использовать правильные стратегии и методы.

В этой статье мы рассмотрим различные способы инвестирования 100 000 долларов в недвижимость и объясним уникальные финансовые преимущества, которые дает приносящая доход недвижимость.

8 причин, почему недвижимость — отличный способ инвестировать 100 000 долларов

Из всего разнообразия активов, которые вы можете выбрать для инвестирования 100 000 долларов, недвижимость стоит на голову выше других активов по нескольким причинам:

1. Двойные потоки доходов от ежемесячных арендных платежей и долгосрочного прироста стоимости
2. Легко найти, проанализировать, управлять и продавать, когда рынок в вашу пользу
3. Кредитное плечо позволяет легко превратить 100 000 долларов в пять или более объектов для сдачи в аренду
4. Рыночная арендная плата обычно со временем растет, часто больше, чем стоимость жизни, что делает сдаваемую в аренду недвижимость отличной страховкой от инфляции.
5. Конкретные инвестиционные стратегии и тактики, соответствующие желаемому балансу риска и вознаграждения
6. Уникальные налоговые льготы, такие как амортизационные отчисления для уменьшения налогооблагаемого дохода и обмен в соответствии с разделом 1031 для отсрочки уплаты налога на прирост капитала
7. Низкая корреляция между недвижимостью и фондовыми рынками делает недвижимость хорошим способом избежать внезапных колебаний на фондовых рынках
8. Использование самоуправляемого IRA для инвестирования в недвижимость позволяет вам увеличить доход на вашем пенсионном счете, взяв под свой контроль активы, в которые вы вкладываете свои сбережения.

Инвестиции в недвижимость: активные и пассивные

Когда вы инвестируете в недвижимость, вы можете быть активным, пассивным или даже немного тем и другим.

Активное инвестирование

Активное инвестирование в недвижимость означает поиск ваших собственных сделок или работу с агентом по недвижимости, управление недвижимостью и общение с продавцами и арендаторами, а также оплату счетов в конце каждого месяца.

Быть активным инвестором в недвижимость — это хороший способ изучить бизнес, но это также очень сложный способ увеличить портфель арендуемой недвижимости и географически диверсифицировать инвестиции в недвижимость на большие расстояния.

Пассивное инвестирование

Пассивные инвесторы в недвижимость используют свой капитал для покупки приносящей доход недвижимости, передавая повседневные операции опытному профессионалу, имеющему опыт работы на местном рынке.

Пассивное инвестирование — более удобный способ изучения бизнеса. Это путь, который выбирают большинство инвесторов, потому что он требует меньше времени, приносит потенциально более высокую прибыль, а также является более рентабельной (и эффективной по времени) стратегией инвестирования в недвижимость. Все хотят пассивного дохода, верно?

Варианты инвестирования 100 000 долларов США в недвижимость

Варианты инвестирования 100 000 долларов США в недвижимость зависят от того, являетесь ли вы активным или пассивным инвестором, а также от степени риска. ты хочешь взять в обмен на потенциально большую награду.

1. Оптовая торговля

Оптовые торговцы недвижимостью зарабатывают деньги, разыскивая продавца неблагополучной недвижимости, заключая договор с недвижимостью, а затем уступая контракт другому инвестору в обмен на оптовую плату. Оптовики могут потерять деньги, если ошибутся в оценке объема необходимых ремонтных работ или истинной рыночной стоимости имущества.

2. Исправление и переворачивание

Время, опыт, деньги и большая удача — вот некоторые из ключевых факторов, определяющих, насколько успешным будет флиппер. В отличие от оптовых торговцев недвижимостью, посредники оформляют условное депонирование имущества, делают весь необходимый ремонт как можно быстрее, а затем продают имущество с целью получения прибыли другому инвестору или владельцу, проживающему в нем.

3. Дома на одну семью

Дома — самый распространенный тип недвижимости в США. Их легко найти, легко сдать в аренду и управлять ими, а также легко продать, когда придет время. Однако одной из самых больших проблем при инвестировании в дома на одну семью является определение истинной справедливой рыночной арендной платы.

В этой статье вы можете использовать бесплатный анализатор сдаваемого в аренду имущества, чтобы спрогнозировать потенциальный доход от имущества. Просто введите некоторую информацию, чтобы просмотреть прогнозируемые ключевые показатели рентабельности инвестиций (ROI), включая денежный поток, рентабельность денежных средств, чистую операционную прибыль и ставку капитализации.

4. Многоквартирные дома

Небольшие многоквартирные дома, такие как дуплексы, триплексы и четырехэтажные дома, являются привлекательными для инвестиций по нескольким причинам. Инвестирование в многоквартирную недвижимость — это простой способ быстро увеличить денежный поток, потому что у каждого объекта есть более одной квартиры или двери. Ими также легко управлять и обслуживать, потому что по одному адресу находится несколько арендаторов.

В зависимости от рынка и района, многоквартирная недвижимость является хорошим выбором, если вы ищете жилье для рабочей силы для сдачи в аренду стабильным арендаторам, таким как полиция, пожарные, учителя, государственные служащие и люди, занятые в сфере услуг.

5. Аренда недвижимости под ключ

Существует два типа аренды недвижимости под ключ: 

1. Места, которые полностью обновлены и ждут новый арендатор
2. Арендное имущество, уже сданное в аренду арендатору

Второй вариант — лучший выбор для инвесторов в недвижимость. Это связано с тем, что арендная недвижимость под ключ с арендатором позволяет вам приступить к работе с денежными потоками в день закрытия условного депонирования.

Еще несколько лет назад найти готовую арендуемую недвижимость с квалифицированным арендатором было все равно, что искать иголку в стоге сена.

Перенесемся в сегодняшний день, и вы можете использовать рынок инвестиционной недвижимости Roofstock, чтобы найти под ключ дома для сдачи в аренду на одну семью и небольшую многоквартирную недвижимость и бесплатно создать полный финансовый анализ и проформы всего за несколько простых шагов.

Альтернативные способы инвестирования в недвижимость

Аренда недвижимости «под ключ», многоквартирные и односемейные, ремонт и продажа оптом — это пять самых популярных способов инвестирования 100 000 долларов. Если вы более опытный инвестор в недвижимость и ищете дополнительные способы диверсификации своих инвестиций, есть еще несколько вариантов для рассмотрения:

• Групповое инвестирование: Партнерство в сфере недвижимости и совместные предприятия позволяют вам вкладывать капитал и выступать в качестве молчаливый партнер с другими участниками, занимающийся ежедневными деталями инвестиций.
• Краудфандинг: Когда большое количество инвесторов собирается вместе, чтобы внести капитал, результатом является краудфандинг. Вложение части вашего капитала в краудфандинг недвижимости — это хороший способ диверсифицировать и получить доступ к крупным коммерческим инвестициям, таким как офисные здания класса А, торговые центры и проекты больших квартир.
• REIT: Инвестиционные фонды недвижимости могут быть частными или публично торгующимися на основных фондовых биржах. Инвестиции REIT могут быть широкомасштабными, с упором на жилые или коммерческие классы активов, или концентрироваться на конкретном специализированном секторе, таком как кинотеатры или антенные площадки для беспроводной связи. Публичные REIT также являются наиболее ликвидным способом инвестирования в недвижимость, поскольку акции можно легко покупать и продавать.
• Портфельное инвестирование: Использование 100 000 долларов США для покупки группы объектов недвижимости с использованием консервативного кредитного плеча — отличный способ быстро расширить свой портфель арендной недвижимости, особенно если вы ищете недвижимость взамен для использования в обмене с отсрочкой уплаты налогов 1031.
• Частное денежное кредитование: В дополнение к инвестированию в акционерный капитал путем прямого владения недвижимостью, некоторые инвесторы также выступают в качестве кредиторов или покупают долговые обязательства и доверительные отношения. Частное кредитование и кредитование твердыми деньгами может быть рискованным, если у вас нет опыта. Однако, если вы спросите на следующем собрании клуба инвесторов в недвижимость, вы можете найти опытных кредиторов, которые позволят вам участвовать в сделках в обмен на часть ежемесячных процентных платежей от заемщика.

Риск и вознаграждение

Инвесторы в недвижимость, владеющие недвижимостью в течение пяти и более лет, как правило, получают более высокую рентабельность инвестиций (рентабельность инвестиций) из-за комплексного инвестирования в недвижимость, выгоды от аренды доход и постепенное повышение рыночной стоимости.

Вообще говоря, чем дольше период времени, в течение которого находится недвижимость, тем меньше риск будет от обычных циклических восходящих или нисходящих рыночных тенденций. Хорошие варианты владения недвижимостью в долгосрочной перспективе включают недвижимость класса B с добавленной стоимостью, жилье для рабочей силы и аренду класса C «дойная корова», которая может не сильно вырасти со временем, но генерировать солидный денежный поток.

С другой стороны, инвесторы с высокой терпимостью к риску сосредотачиваются на краткосрочной прибыли. Но, хотя идея заработать десятки тысяч долларов за короткий период времени может показаться привлекательной, существует также огромный потенциал снижения, связанный с попытками рассчитать рынок.

Конечно, все инвесторы в недвижимость разные. Если инвестирование в краткосрочные сделки кажется интересным, вы всегда можете выделить небольшой процент своего инвестиционного капитала на возможности с более высоким риском, в то же время сохраняя большую часть своих денег в долгосрочных инвестициях с лучшим балансом между риском и вознаграждением.

Советы по выносу

Прежде чем инвестировать 100 000 долларов в недвижимость или во что-то еще, если на то пошло, важно сначала сделать несколько важных вещей:

• Погасить как можно больше долгов, особенно крупных -процентные кредитные карты и другие возобновляемые долги.