Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать: Куда стоит вложить миллион рублей прямо сейчас?

Содержание

Как инвестировать 1 миллион долларов – Forbes Advisor

Обновлено: 2 декабря 2022 г., 11:18

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Один миллион долларов может и не быть тем состоянием, которым он когда-то был, но это все еще много денег. Вот в чем загвоздка: 1 миллион долларов может быстро растаять, если им не разумно управлять, но при разумном инвестировании он может иметь большое значение.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Datalign Advisory

Найти консультанта

На веб-сайте Datalign Advisory

Доступ к тысячам финансовых консультантов.

Экспертиза от выхода на пенсию до планирования недвижимости.

Подберите предварительно проверенного финансового консультанта, который подходит именно вам.

Ответьте на 20 вопросов и найдите соответствие сегодня.

Свяжитесь с вашим партнером, чтобы позвонить бесплатно и ни к чему не обязывает.

Знайте свои цели, сроки и устойчивость к риску

Понимание ваших финансовых целей, сроков и допустимого риска являются ключевыми элементами при принятии решения о том, как инвестировать 1 миллион долларов. В первую очередь важно проработать эти простые концепции, поскольку они составляют основу любого надежного финансового плана.

Каковы ваши финансовые цели?

Прежде чем делать что-либо еще со своими сбережениями в 1 миллион долларов, определите свои финансовые цели.

Вы инвестируете на пенсию? Если о вашем пенсионном фонде уже позаботились, возможно, вы хотите купить недвижимость или накопить на образование ребенка. В зависимости от вашего текущего финансового положения, увеличение благотворительных пожертвований может быть важным.

Запишите, чего вы хотите достичь, и определите свои цели. Определите годовой доход, который вам потребуется для достижения ваших целей.

Каков ваш график инвестиций?

Поставив перед собой цели, учтите свой текущий возраст и время, когда вы захотите потратить свои доходы. Эти соображения определяют график ваших инвестиций, который также обычно называют вашим инвестиционным горизонтом.

Вот простое эмпирическое правило: чем длиннее временной горизонт, тем больше доля акций. Более короткие сроки следует выделять больше активам с фиксированным доходом с низким уровнем риска.

Какова ваша терпимость к риску?

Толерантность к риску и сроки инвестирования — две стороны одной медали. Чем длиннее ваш временной горизонт, тем на больший риск вы можете пойти. Но по мере того, как проходят годы, и вы становитесь старше, толерантность к риску снижается, потому что остается меньше времени, чтобы оправиться от рыночного спада.

Ваш темперамент является решающим фактором, когда дело доходит до риска, и, как известно, его трудно измерить. Спросите себя: как бы вы отреагировали, если бы стоимость ваших инвестиций значительно снизилась? Финансовые решения вызывают у вас беспокойство? Хватит ли у вас силы духа придерживаться стратегии, даже если рынок рухнет, или вы выйдете за дверь первым?

Ваши цели, сроки и устойчивость к риску помогут вам выбрать правильное распределение активов, то есть сумму денег, которую нужно инвестировать в различные активы, такие как акции и облигации.

Как инвестировать 1 миллион долларов в акции

Акции являются основой любого инвестиционного портфеля. Какая часть вашего портфеля состоит из акций, зависит от всех факторов, рассмотренных выше: целей, временного горизонта и склонности к риску.

Инвестиции в акционерный капитал могут принимать самые разные формы. Если у вас есть сильная толерантность к риску, вы можете купить отдельные акции. Более склонные к риску инвесторы могут выбрать взаимные фонды акций или биржевые фонды (ETF).

Акции роста и стоимости . Акции роста — это компании, которые быстро увеличивают свои доходы, прибыль и денежный поток темпами, значительно превышающими остальной рынок. Стоимостные акции торгуются по ценам, которые намного ниже, чем предполагают их фундаментальные показатели, из-за проблем на рынке, неподконтрольных отдельной компании.
Дивидендные акции . Многие компании возвращают прибыль акционерам в виде дивидендов. Лучшие дивидендные акции предлагают инвесторам двойную ценность: они приносят доход, а также дают возможность роста стоимости акций.
Привилегированные акции . Эти акции отличаются от обыкновенных акций тем, что они имеют установленную номинальную стоимость, называемую номинальной стоимостью, не связанную с их текущими рыночными ценами. По привилегированным акциям всегда выплачиваются дивиденды, рассчитываемые в процентах от номинальной стоимости. Благодаря гарантированным дивидендам, а также большей защите держателей в случае банкротства, долгосрочные инвесторы предпочитают привилегированные акции.

Акции роста и стоимости подходят для более терпимых к риску инвесторов, но каждая категория имеет тенденцию преуспевать на разных рынках. Чтобы инвестировать 1 миллион долларов, вам нужен портфель, способный выдержать любую погоду, поэтому имеет смысл инвестировать в обе стороны.

Инвесторы, которые меньше рискуют или хотят получить доход от своих вложений в миллион долларов, могут выбрать дивиденды и привилегированные акции. Они генерируют большой денежный поток, а также позволяют постепенно повышать цену акций.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Как инвестировать 1 миллион долларов в облигации

Облигации являются ключевым компонентом сбалансированного инвестиционного портфеля. Они предлагают преимущества денежного потока, диверсификации и сохранения капитала. Когда фондовый рынок падает, облигации, как правило, растут в цене, и распределение активов с фиксированным доходом жизненно важно в любом портфеле.

Компании и правительства выпускают облигации, чтобы занимать деньги. Облигации имеют номинальную стоимость, и каждый выпуск имеет определенную дату погашения и процентную ставку, обычно называемую купоном. Компании производят купонные выплаты ежегодно или раз в полгода в зависимости от процентной ставки и номинальной стоимости.

Например, 5-процентный купон по облигации номинальной стоимостью 1000 долларов будет выплачиваться в размере 50 долларов в год. Заемщик погашает основную сумму в дату погашения облигации.

Существует много типов облигаций, и решение об инвестировании снова зависит от возраста и допустимого риска. Облигации с самым низким уровнем риска выпускаются Казначейством США и доступны со сроком погашения от нескольких недель до 30 лет. Поскольку риск и доходность прямо пропорциональны, более низкий риск означает более низкие купонные ставки.

Облигации, которым присвоены кредитные рейтинги от таких агентств, как Standard & Poor’s и Moody’s, корпоративные облигации доступны в любой точке спектра рейтингов. Консервативные инвесторы обычно придерживаются инвестиционных классов, в то время как инвесторы, склонные к риску, могут выбрать высокодоходные бросовые облигации.

Муниципальные облигации выпускаются местными или государственными органами власти для финансирования общественных проектов. Они такие же, как и любые другие облигации, за исключением одной важной характеристики: процентный доход обычно не облагается федеральным, а иногда и штатным подоходным налогом. Таким образом, инвестиции в муниципальные облигации могут повысить налоговую эффективность вашего портфеля.

Как инвестировать 1 миллион долларов в недвижимость

Инвестиции в недвижимость потенциально прибыльны, но требуют больше работы и могут быть более рискованными, поскольку рынок недвижимости нестабилен и склонен к пузырям.

Для большинства людей дом — это самая большая инвестиция. Домовладельцы обычно берут ипотеку и стремятся погасить ее до выхода на пенсию. Если позже они хотят уменьшить размер, они продают недвижимость и переезжают в более дешевое место, прикарманивая разницу между ценой продажи и ценой меньшего жилья.

Инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду, могут приносить регулярный доход, хотя и могут доставить вам много головной боли. Обслуживание обременительно, а ненадежные арендаторы могут нарушить ваш денежный поток. Наем профессиональной управляющей компании может помочь, но затраты снизят отдачу.

Покупка недвижимости для ремонта и перепродажи может принести привлекательную прибыль. Однако перепрошивка требует значительных знаний местного рынка жилья и навыков реконструкции. Это также влечет за собой множество рисков, таких как перерасход средств, проблемы с получением разрешений и управлением подрядчиками.

Инвестиции в недвижимость могут принести устойчивые долгосрочные доходы, не зависящие от фондового рынка. Но поскольку затраты и риски могут быть высокими, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) могут быть лучшим выбором для ваших инвестиций в размере 1 миллиона долларов. Эти фонды недвижимости выпускают акции, которые торгуются так же, как акции, и выплачивают держателям дивиденды.

Инвестиции в REIT подвержены большей волатильности, чем акции, поскольку они очень чувствительны к состоянию экономики. Жилищные и медицинские REIT менее изменчивы, в то время как те, которые активно инвестируют в такие активы, как торговые центры, могут быть чувствительны к спаду экономики.

Как инвестировать 1 миллион долларов в альтернативные активы

Альтернативные инвестиции включают более малоизвестные финансовые инструменты, такие как хедж-фонды, частные инвестиции и венчурный капитал, а также товары, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как искусство, вино или антиквариат.

Альтернативные активы с привлекательными преимуществами:

Они имеют низкую корреляцию с традиционными классами активов, что улучшает диверсификацию портфеля.
Они менее уязвимы к волатильности рынка, а некоторые альтернативы, такие как золото и нефть, могут хеджировать инфляцию.
Они также предлагают потенциально высокие доходы по сравнению с традиционными ценными бумагами.

Однако более высокая доходность предполагает более высокий риск. Многие альтернативные инвестиции торгуют сложными деривативами и включают рискованные методы, такие как короткие продажи. Они часто не регулируются и не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) — публичные документы могут не требоваться, поэтому инвесторам доступно мало информации.

Многие альтернативы не торгуются на бирже, и их ликвидность низкая. Хеджевые фонды и фонды прямых инвестиций могут иметь периоды блокировки, которые замораживают погашение, и высокие минимальные инвестиции также являются нормой.

Из-за рисков альтернативных инвестиций SEC ограничивает многие альтернативы только аккредитованным инвесторам. Для этого требуется собственный капитал в размере 1 миллиона долларов (исключая стоимость вашего основного места жительства) или годовой доход, превышающий 200 000 долларов (300 000 долларов для супружеских пар).

Наймите консультанта, который поможет вам инвестировать 1 миллион долларов

Имея 1 миллион долларов для инвестиций, нет смысла делать это в одиночку. Финансовый консультант может предоставить объективные и обоснованные рекомендации, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Когда мы рассматриваем мир финансовых консультантов, мы избалованы выбором. Некоторые, но не все, имеют фидуциарные обязательства перед своим клиентом, что означает, что они юридически обязаны работать в ваших интересах. Их вознаграждение может основываться на проценте активов под управлением (AUM), почасовой ставке или фиксированной ставке — последняя модель исключает конфликты интересов.

Большинство платных консультантов являются доверенными лицами, в то время как консультанты, получающие комиссионные, таковыми не являются. Они получают свой доход за счет комиссионных за продукты, которые они рекомендуют, и придерживаются только стандарта пригодности: они обязаны предлагать продукты, подходящие для вас, но ничто не мешает им предлагать тот, который принесет самую высокую комиссию, даже если это не самый лучший выбор для вашего портфолио.

При выборе финансового консультанта учетные данные, опыт и фидуциарные требования являются жизненно важными элементами. Столь же важно найти правильную личную подгонку. Ваш финансовый консультант будет осведомлен о конфиденциальной информации и будет рядом, когда вам нужно справиться со сложными жизненными событиями, такими как рождение, смерть, развод и многое другое.

Профессионал, которому вы доверяете, поможет вам придерживаться плана и достичь личных финансовых целей.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Ребекка Болдридж, CFA, специалист по инвестициям и финансовый писатель с более чем двадцатилетним опытом работы в сфере финансовых услуг. Помимо десяти лет работы в банковской и брокерской сфере в Москве, она работала в компаниях Franklin Templeton Asset Management, The Bank of New York, JPMorgan Asset Management и Merrill Lynch Asset Management. Она является партнером-основателем Quartet Communications, фирмы, занимающейся финансовыми коммуникациями и созданием контента.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать? Раскрываем секреты прибыльного инвестирования!

Добрый день, уважаемый читатель. Продолжаем рассматривать тему инвестиций. Новый 2019 год не за горами и сегодня, после анализа инвестиционных инструментов для вложения 100, 300 и 500 тысяч рублей, мы рассмотрим, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать в наступающем году.

Естественно, что эта сумма, которую можно отнести к весьма значительным, открывает перед инвестором большие перспективы, и если ею правильно распорядиться, то за год ее можно увеличить. Сколько? Это зависит от тебя. И в этой статье мы постараемся дать вам как можно больше полезной информации для принятия решения.

Инвестиции в недвижимость: стоит ли свеч?

Размышляя о том, куда лучше вложить миллион рублей, первое, что приходит на ум, это инвестиции в недвижимость, которые уже стали своего рода классикой. Но, все не так просто.

Да, этот вид инвестиций можно отнести к категории надежных, ведь вот перед вами офис/квартира/гараж, никуда он не денется. Знай сам, сдавай в аренду, потихоньку отбивая первоначальные вложения. Или вы можете подождать, пока он со временем подорожает, и перепродать его.

Но, в первом случае, ваш вклад будет отбиваться не менее 10 лет, и только после этого вы сможете получать чистую прибыль. И то не факт, т.к. по истечении этого времени ваше имущество может оказаться полностью невостребованным.

Подсчитаем, что можно получить, вложив 1 000 000 рублей в покупку, скажем, небольшого офиса, который в дальнейшем планируется сдавать в аренду за 10 000 рублей в месяц. Не будем даже брать во внимание тот факт, что недвижимость в нашей стране часто продается в таком виде, что без ремонта, хотя бы косметического, не то что сдать, стыдно показать.

Итак, контора будет приносить вам 10 х 12 = 120 000 рублей в год. В том числе НДФЛ — 104 400 ~ 105 000 руб. Насколько окупятся ваши вложения? На 10 лет, в течение которых вам придется искать арендаторов, проводить ремонт, переживать за сохранность своего актива и т. д. Перспективы, прямо скажем, не очень радужные.

Второй вариант — перепродать по более высокой цене. Но и здесь не все в порядке. Дело в том, что рынок недвижимости в России с каждым годом падает, и довольно значительно.

Объекты недвижимого имущества независимо от того, жилые, общественные, коммерческие и т.п. не продаются по их действительной стоимости. Их покупают у частных лиц только со скидкой, которая сегодня составляет около 25%.

Представьте, насколько ваша собственность должна вырасти в цене, чтобы ее цена перепродажи сравнялась с первоначальной ценой покупки, не говоря уже о прибыли. И вообще, все это время, пока он простаивает, прибыли вы не получите.

Поэтому, раздумывая, куда вложить миллион рублей в 2019 году, не стоит останавливаться на инвестициях в недвижимость.

Банковский вклад как вариант вложения на миллион.

Тоже своего рода классика. Несмотря на то, что вложение денег в банк под проценты нельзя назвать полноценным вложением, граждане нашей страны активно несли свои деньги в банки, под предлогом защиты их от инфляции.

Так было до сих пор, когда растущая инфляция и снижение процентной ставки ЦБ страны сделали банковские депозиты практически бесполезным вложением.

Судите сами: официальный уровень инфляции в России в 2018 году составил 3-4%. При этом средний депозит в коммерческом банке приносит его владельцу 6-8% в год. Те. покупательная способность денег, пропущенных через депозит, не увеличивается ни на йоту. В большинстве случаев она даже снижается.

А деньги, особенно серьезные, должны работать. Так что от варианта вложения в депозиты тоже лучше пока отказаться. К счастью, есть более приемлемые варианты, давайте рассмотрим их.

Инвестиции в голубые фишки

Я уже не раз рассказывал вам, что такое голубые фишки, т.е. акции крупнейших мировых компаний, с миллиардным оборотом и филиалами по всему миру, а также приводил аргументы в их пользу.

Сейчас просто скажу, что транснациональные компании зачастую равнодушны ко всяким кризисам, спадам и т.д. Спрос на их продукцию, который лидирует во всем мире, всегда был и будет. Я сейчас говорю о таких известных организациях, как Nestle, Coca-Cola, Facebook, Google, это можно продолжать долго.

Годовой оборот какой-нибудь Microsoft в несколько раз превышает бюджет развивающейся страны, и ее акции, вероятно, никогда не обесценятся. А прибыль в виде дивидендов станет верным спутником каждому, кто в него вложится.

Трудно сказать, насколько велика прибыль голубых фишек, но то, что она несоизмеримо выше доходов по банковским депозитам, это точно. А обилие как иностранных, так и позволяет собрать из них хороший, диверсифицированный инвестиционный портфель.

Инвестиции в ПАММ-счета: можно ли заработать?

Несмотря на то, что я уже упоминал о ПАММ-счетах, когда речь шла о меньших суммах, в случае с миллионом и более они не теряют своей актуальности.

Исходя из расчета, что средний, не слишком агрессивный ПАММ-счет в год, вложение 1 000 000 руб. сулит исключительно большие перспективы. Да, степень риска здесь будет на порядок выше, чем у предыдущих инструментов. Но, если вы не боитесь рисковать, то ПАММ-счет может стать для вас настоящим Эльдорадо.

Например, как вам это:

Степень агрессивности ниже средней, а выход превышает 400%. Четыреста процентов за год работы! Вы представляете, во что превратился бы миллион, вложенный в начале инвестиционного периода? Инвесторы это понимают, поэтому сумма средств, вложенных в этот счет, превышает 400 000 долларов.

Есть и более внушительные цифры. Например, счет, в который вложено два с половиной миллиона долларов.

Самый широкий выбор ПАММ-счетов на любой вкус предлагает компания, количество активных счетов которой достигает почти трех тысяч наименований.

Доверительное управление – рискованный, но выгодный способ вложения 1 млн. руб.

Очень серьезный продукт для серьезных людей. Речь идет о доверительном управлении капиталом на фондовом рынке от компании.

Опять же, не буду сейчас повторять, что такое доверительное управление, в принципе, об этом можно почитать. А я просто скажу, что этот инструмент подразумевает вложение денег в готовый, диверсифицированный хедж-фонд, состоящий из самых разных активов и стратегий.

Структура портфеля отличается в зависимости от выбранной стратегии, но всех их объединяет высокая надежность и доходность на уровне 20-30% годовых.

Инвестиции в акции и ОФЗ? Тоже вариант!

Инвестиции в фондовый рынок и ценные бумаги крупных компаний всегда считались одним из самых выгодных вариантов, куда выгодно вложить 2 миллиона рублей, один миллион и т.д. даже не доходность, а надежность вложений, на чем хотелось бы особо остановиться.

Эмитентом данного вида ценных бумаг является не кто-либо, а сама Российская Федерация в лице Министерства финансов. И гарантом исполнения долговых обязательств перед вкладчиками здесь является Центральный банк страны.

ОФЗ — самый надежный инструмент, где инвестиционные риски практически нулевые. Потому что само государство никуда не исчезнет. И, деньги в них, вы не только вкладываете в российскую экономику, но и обеспечиваете себе хорошую доходность 10-15% годовых.

В связи с их преимуществами облигациям федерального займа посвящена не одна статья на нашем сайте.