Куда вложить 500000: 6 вариантов, чтобы инвестировать крупную сумму денег и заработать

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

Что делать с долларами и евро, если ставки по депозитам в банках экстремально низкие? Forbes собрал 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов.  Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1.  Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U. S. Medical Devices ETF

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

ВНЖ за инвестиции: Топ-7 стран Европы

ВНЖ за инвестиции в ЕС — это статус резидента в обмен на вклад в экономику страны. Можно купить акции и облигации. Помимо этого, ВНЖ в Европе можно получить при покупке недвижимости. Такие инвестпрограммы есть на Мальте, в Португалии, Греции, Испании. В Австрии и Швейцарии статус выдается только финансово независимым лицам. Это значит, что перед подачей заявки нужно иметь определенный доход, которого хватит на содержание всей семьи.

В статье расскажем о преимуществах и недостатках вида на жительство в каждой из этих стран. 

ВНЖ за инвестиции в Португалии

От 250 000 € инвестиций

Безвизовый Шенген

7 дней в году

проводить в Португалии

С видом на жительство в Португалии можно без виз ездить в страны Шенгена, получить европейский диплом и хранить сбережения в европейском банке. Помимо этого, доход инвестора, полученный за пределами Португалии, не будет облагаться налогом в первые 10 лет. Подать заявление на гражданство Португалии возможно через 5 лет.

Португалия расположена в юго-западной части Пиренейского полуострова, это самое западное государство в континентальной Европе. На фото — старый город Рибейра и река Дуэро с высоты птичьего полета

Чтобы получить ВНЖ в Португалии, можно устроиться на работу в местную компанию, стать студентом португальского учебного заведения или заключить брак с гражданином страны. Но самый быстрый и простой способ оформить ВНЖ — принять участие в инвестиционной программе.

Через 5 лет легальной жизни в Португалии можно получить европейский паспорт.

Узнайте о главных мифах о гражданстве и ВНЖ за инвестиции в Евросоюзе

ВНЖ в Португалии за инвестиции обычно оформляют за 6 месяцев. Инвесторам не нужно сдавать экзамен на знание языка. Они не обязаны постоянно жить в Португалии — достаточно проводить в стране 7 дней в году. Можно выбрать любую инвестиционную программу:

Что дает ВНЖ в Португалии

• купить объект недвижимости стоимостью от 500 000 €;
• вложить 350 000 € в старинные здания — объекты культурного наследия — и отреставрировать их;
• купить акции португальских компаний на 1 500 000 €;
• вложить минимум 500 000 € в научно-исследовательскую деятельность;
• вложить минимум 250 000 € в восстановление и сохранение национального культурного наследия;
• приобрести паи в инвестиционных фондах минимум на 500 000 €;
• вложить от 500 000 € в компанию и создать от 5 рабочих мест;
• открыть компанию и создать минимум 10 рабочих мест.

Жилую недвижимость разрешено покупать только во внутренних регионах страны, на Мадейре и Азорских островах. За покупку апартаментов в Лиссабоне или виллы на побережье получить ВНЖ не получится. На коммерческую недвижимость ограничения не распространяются.

Кто может получить ВНЖ в Португалии вместе с инвестором

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Португалии

Сделать индивидуальный расчет

ВНЖ за инвестиции на Мальте

от 31 000 €

Инвестиции

Безвизовый Шенген

ВНЖ на Мальте открывает для инвестора возможности космополита: путешествия без виз по странам Шенгена, счет в европейском банке, ведение бизнеса и оптимизация налогов. Продлевать статус нужно каждый год, а подать заявление на гражданство Мальты возможно уже через год или три года.

Чем ВНЖ отличается от ПМЖ и гражданства

Меллиха на Мальте. Панорамный вид на знаменитую деревню Попай в заливе Анкор на закате

ВНЖ за инвестиции оформляется всего за 3 месяца. В него можно включить членов семьи, а также обслуживающий персонал.

Для участия в программе нужно купить или арендовать недвижимость на Мальте. Минимальная стоимость аренды — 9600 € в год, покупки — 275 000 €. На юге Мальты и на острове Гозо минимум чуть ниже: 8750 € за аренду жилья в год и 220 000 € — за покупку.

Недвижимость на Мальте: доходы и расходы

Помимо этого, есть дополнительные расходы:

• административный сбор — 6000 €;
• медицинская страховка — примерно 500 € в год;
• налог — 15 000 €.

Кто может получить ВНЖ на Мальте вместес инвестором

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ на Мальте

Сделать индивидуальный расчет

ПМЖ за инвестиции на Мальте

От 150 000 €

расходов

Безвизовый Шенген

С ПМЖ на Мальте можно путешествовать без виз по странам Шенгена, вести бизнес в Европе, оптимизировать налоги и открыть счет в европейском банке. Семья резидента может пользоваться качественной медициной, а дети — учиться в престижном европейском вузе. При этом необязательно жить на Мальте, знать язык или историю государства.

Мальта — небольшое островное государство в Средиземном море южнее Сицилии. Здесь живет всего 440 тысяч человек. На фото город-крепость Валлетта — столица Мальты

ПМЖ на Мальте оформляется за 5—6 месяцев для всей семьи и сохраняется на всю жизнь. Для этого нужно выполнить четыре условия программы:

Все о ПМЖ на Мальте

1. Арендовать или купить недвижимость. Аренда обойдется в 10 000 € в год, а покупка — минимум в 300 000 €.
2. Внести безвозвратный правительственный взнос: 28 000 € при покупке жилья, 58 000 € — при аренде.
3. Уплатить разовый административный сбор — 40 000 €.
4. Подтвердить годовой доход — не менее 500 000 €, из которого 150 000 € составляют финансовые активы.

Через 5 лет можно прекратить договор аренды, а также продать недвижимость.

Кто может получить ПМЖ на Мальте вместе с инвестором

Члены семьи ‍ ‍ ‍	Условия ⚙️
Супруг или супруга	Официально зарегистрированный брак
Дети	Финансово зависимые от главного заявителя. Совершеннолетний ребенок не должен работать и состоять в браке на момент подачи заявления
Родители	Финансово зависимые от главного заявителя
Внуки	Финансово зависимые от главного заявителя
Дедушки и бабушки	Документально доказанное родство
Будущая невестка и зять инвестора	Могут получить карту ПМЖ на Мальте в любое время после выполнения требований программы

Индивидуальный расчет стоимости ПМЖ на Мальте

Сделать индивидуальный расчет

ВНЖ в Австрии

100 000 €

Минимальные расходы

Безвизовый Шенген

Высокий уровень жизни

Австрия привлекает инвесторов экономической и политической стабильностью, возможностью безвизовых путешествий по странам Шенгена, престижным образованием, качественной медициной и перспективами получить гражданство страны Евросоюза. К тому же Вена, столица Австрии, 8 лет подряд занимает первое место в известном Рейтинге качества жизни в городах мира от Mercer.

Австрия находится в центре Европы и охватывает большую часть Восточных Альп. На фото — исторический город Зальцбург и река Зальцах

В Австрии нет инвестиционных программ. Государство дает возможность получить вид на жительство только финансово независимым лицам. Это значит, что заявитель не инвестирует в экономику государства, но обеспечивает себя и членов семьи. При этом ни инвестор, ни члены его семьи не могут работать в Австрии.

Квоты на ВНЖ в Австрии

В Австрии есть квота для финансово независимых лиц — 450 человек в год. Одна квота — один член семьи. Чтобы успеть получить квоту, важно заранее подготовить пакет документов без единой ошибки и подать заявление в первый рабочий день года в Австрии. Как получить квоту в 2022 году

Статус в Австрии оформляется в срок от 3 до 6 месяцев. Для этого нужно:

1. Подтвердить месячный доход, которого хватит на содержание семьи, жилье и автомобиль. Например, семейная пара должна получать около 7000 € в месяц или 70 000 € в год.
2. Купить или арендовать жилье в Австрии.
3. Оформить медицинскую страховку.
4. Знать немецкий язык на уровне А1.
5. После получения ВНЖ находиться в Австрии минимум 183 дня в году.

Первый раз ВНЖ выдается на год, далее продлевается еще на год и потом еще на три года. При этом каждый раз нужно подтверждать доход.

Все о ВНЖ в Австрии

Через 5 лет можно оформить статус ПМЖ, а через 6—10 лет — получить гражданство, которое передается по наследству.

Вместе с инвестором в программе могут участвовать супруг или супруга и дети до 18 лет.

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Австрии

Сделать индивидуальный расчет

ВНЖ за инвестиции в Греции

от 250 000 €

Инвестиции

Безвизовый Шенген

Через 7 лет

можно получить гражданство, выучив язык

Путешествия в страны Шенгена без виз, счет в европейском банке, теплый климат, море и гражданство Греции через 7 лет — это те причины, по которым инвесторы выбирают ВНЖ в Греции.

Греция — государство в Южной Европе на Балканском полуострове. Страна омывается водами Эгейского моря на востоке, Ионического — на западе, Средиземного — на юге.
На фото — остров Санторини

ВНЖ в Греции оформляется всего за 3 месяца. Для этого нужно выбрать вариант инвестиций:

• купить или арендовать недвижимость — от 250 000 €;
• купить греческие ценные бумаги или облигации — от 400 000 €;
• открыть депозит в греческом банке — от 400 000 €.

Помимо этого, есть дополнительные расходы:

• государственная пошлина — 2000 €;
• медицинская страховка — 300 €;
• изготовление карты ВНЖ — 16 €.

В Греции можно жить сразу после подачи заявления, не дожидаясь присвоения статуса резидента. Инвестор получает справку, с которой можно находиться в стране в течение года или до оформления карты ВНЖ.

Где и за сколько купить недвижимость в Греции

Статус резидента выдается на 5 лет и продлевается еще каждые 5 лет. Для этого необязательно жить в Греции, но важно сохранять активы: недвижимость, акции или депозит в банке.

Чтобы в будущем получить паспорт Греции, нужно поддерживать статус резидента в течение 7 лет, проживать в стране и сдать экзамен — на знание языка, культуры и истории.

Кто может получить ВНЖ в Греции вместе с инвестором

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Греции

Сделать индивидуальный расчет

ВНЖ за инвестиции в Испании

от 500 000 €

Инвестиции

Безвизовый Шенген

Гражданство

через 10 лет

Инвесторы выбирают ВНЖ в Испании из-за возможности путешествовать по странам Шенгена без виз, получить статус для всех членов семьи и купить недвижимость в красивой стране с мягким климатом.

Испания — страна, расположенная на юго-западе Европы. Она занимает 85% территории Пиренейского полуострова, а также Балеарские и Питиузские острова в Средиземном море и Канарские острова в Атлантическом океане.
На фото Мадрид — столица Испании

ВНЖ за инвестиции в Испании оформляется за 3 месяца и выдается на 2 года. Через 5 лет его нужно продлить. Но есть важный нюанс: Испания не допускает второго гражданства, за исключением нескольких стран Латинской Америки. Это значит, что придется отказаться от прежнего гражданства. При этом полноценное гражданство Испании можно будет получить только через 10 лет.

Все о ВНЖ в Испании

Можно выбрать любой из вариантов инвестиций:

• приобрести недвижимость на сумму от 500 000 €;
• инвестировать в акции испанских компаний 1 000 000 €;
• открыть банковский депозит на сумму от 1 000 000 €;
• купить государственные облигации на сумму от 2 000 000 €;
• создать и вести бизнес.

Через 5 лет можно продать недвижимость и акции, а также снять деньги с депозита.

Кто может получить ВНЖ в Испании вместе с инвестором

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Испании

Сделать индивидуальный расчет

ВНЖ в Швейцарии

450 000 ₣ в год

Минимальные расходы

Безвизовый Шенген

Гражданство

через 12 лет

Инвесторы выбирают Швейцарию за политическую и экономическую стабильность, возможность путешествовать по странам Шенгена без виз и получить гражданство через 12 лет.

Швейцария расположена на стыке Западной, Центральной и Южной Европы. Граничит с Италией на юге, Францией на западе, Германией на севере и Австрией и Лихтенштейном на востоке.
На фото столица Швейцарии — Берн

ВНЖ в Швейцарии предлагает статус только финансово независимым лицам. То есть инвестировать не нужно, главное — обеспечивать себя и членов семьи. При этом работать в Швейцарии нельзя. Доход должен быть получен за пределами страны.

Статус ВНЖ в Швейцарии можно получить за 6 месяцев. Для этого нужно выбрать кантон и заключить с его администрацией договор об уплате ежегодного аккордного налога. Ориентировочная минимальная сумма — 450 000 ₣ в год.

Все о ВНЖ в Швейцарии

ВНЖ в Швейцарии выдается на год и продлевается ежегодно. Главное — уплачивать налог и подтверждать доход.

Кто может получить ВНЖ в Швейцарии вместе с инвестором

Индивидуальный расчет стоимости ВНЖ в Швейцарии

Сделать индивидуальный расчет

Какую страну выбрать

Если важно впоследствии получить гражданство, стоит рассмотреть Португалию и Мальту. При этом Португалия не требует длительного проживания — всего 7 дней в году.

Если важен высокий уровень жизни, качественная медицина и престижное образование для детей, подойдет ВНЖ в Австрии, Португалии и Швейцарии.

Если жить или приезжать в конкретную страну вам не нужно, а хочется путешествовать без виз в страны Шенгена, подойдет ВНЖ на Мальте или в Греции.

ВНЖ в Испании удобен тем, что можно оформить статус сразу на всю семью. Но при этом придется отказаться от нынешнего гражданства.

ВНЖ при покупке недвижимости можно будет получить в Португалии, Греции, Испании и на Мальте.

Особенности программ ВНЖ и ПМЖ

Страна	Сумма инвестиций/расходов	Преимущества	Перспектива гражданства
ПМЖ на Мальте	От 150 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — ведение бизнеса в Европе; — оптимизация налогов; — счет в европейском банке; — качественная медицина и престижное образование	Нет, но статус ПМЖ сохраняется на всю жизнь.
ВНЖ на Мальте	От 31 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — ведение бизнеса в Европе; — оптимизация налогов; — счет в европейском банке; — качественная медицина и престижное образование	Через 1—3 года
ВНЖ в Португалии	От 250 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — возможность получить европейский диплом; — счет в европейском банке; — доход, полученный за пределами Португалии, не будет облагаться налогом в первые 10 лет	Через 5 лет
ВНЖ в Австрии	100 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — экономическая и политическая стабильность; — престижное образование; — качественная медицина	Через 6—10 лет
ВНЖ в Греции	От 250 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — счет в европейском банке; — теплый климат и море	Через 7 лет
ВНЖ в Испании	От 500 000 €	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — статус для всех членов семьи	Через 10 лет
ВНЖ в Швейцарии	450 000 ₣ в год	— Путешествия без виз по странам Шенгена; — политическая и экономическая стабильность	Через 12 лет

Вопросы и ответы

Как получить ВНЖ на Мальте?

Чтобы получить ВНЖ на Мальте, нужно купить или арендовать недвижимость в стране. Минимальная стоимость аренды — 9600 € в год, покупки — 275 000 €. На юге Мальты и на острове Гозо минимум чуть ниже: 8750 € за аренду жилья в год и 220 000 € — за покупку. Подробности о ВНЖ на Мальте читайте в статье.

Как получить ПМЖ на Мальте?

Чтобы получить ПМЖ на Мальте, нужно купить или арендовать недвижимость в стране. Аренда обойдется в 10 000 € в год, а покупка — минимум в 300 000 €. Помимо этого, есть административные сборы — подробности о них читайте в статье.

Как получить ВНЖ в Португалии?

Чтобы получить ВНЖ в Португалии, можно выбрать любую инвестиционную программу:

• купить объект недвижимости стоимостью от 500 000 €;
• вложить 350 000 € в старинные здания — объекты культурного наследия — и отреставрировать их;
• купить акции португальских компаний на 1 500 000 €.

Есть еще варианты инвестиций — подробнее о них рассказываем в статье.

Как получить ВНЖ в Австрии?

Чтобы получить ВНЖ в Австрии, нужно быть финансово независимым и быть готовым подтвердить месячный доход, которого хватит на содержание семьи, жилье и автомобиль. Помимо этого, необходимо оформить медицинскую страховку и знать немецкий язык на уровне А1. Подробнее обо всех условиях ВНЖ в Австрии читайте в статье.

Как получить ВНЖ в Греции?

Чтобы получить ВНЖ в Греции, нужно выбрать вариант инвестиций:

• купить или арендовать недвижимость — от 250 000 €;
• купить греческие ценные бумаги или облигации — от 400 000 €;
• открыть депозит в греческом банке — от 400 000 €.

Подробнее о каждом варианте инвестиций читайте в статье.

Инвестирование: Как вложить деньги в 2022 году и не потерять

Быть избирательным с вложением инвестиций всегда было важно, но в 2022 году после кризиса, вызванного коронавирусом, выбирать нужно еще тщательней.

Предыдущий год создал переломный момент в перспективах аналитиков и отодвинул рыночные проблемы на второй план, такие как торговые войны между Китаем и США или неопределенности, связанные с Brexit. В 2020 году рынки застыли, в то время, когда последствия пандемии носили губительные последствия для населения и экономики многих стран. Сегодня аналитики настроены оптимистично, видя определенные признаки восстановления благодаря появлению вакцины.

Тот, кто инвестирует в этом году, должен знать, какие тенденции характерны для рынка инвестиций в 2022 году, куда вложить деньги, как минимизировать риски, какие виды инвестиций наиболее перспективные. На эти и многие вопросы ответит наша статья.

СОДЕРЖАНИЕ:

• Подготовка к инвестированию
• Как инвестировать деньги для получения пассивного дохода
• Покупка валюты или драгоценных металлов
• Банковский вклад
• Инвестиции в недвижимость
• Во что инвестировать деньги, если в наличии большая сумма
• Советы экспертов: куда инвестировать деньги в 2022 году
• Как выгодно инвестировать за рубежом
• Инвестиции в недвижимость Испании
• Поможем купить недвижимость в Испании

ПОДГОТОВКА К ИНВЕСТИРОВАНИЮ

Вот несколько советов перед началом инвестирования:

1. Необходимо сформулировать инвестиционную цель.
2. Закрыть все долги и создать подушку безопасности.
3. Здраво оценивать финансовую ситуацию и риски.
4. Подобрать подходящую стратегию и сформировать портфель.
5. Необходимо быстро учиться и быть на шаг впереди.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА

Метод инвестирования должен базироваться на критерии минимального риска потери денежных средств. Перед тем как принять окончательное решение, нужно детально изучить будущий проект и выявить все недостатки.

Существует множество способов получения пассивного дохода: паевые инвестиционные фонды, покупка валюты или драгоценных металлов, банковский вклад, инвестиции в недвижимость. О каждом подробнее.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) это инвестиционный инструмент, функционирование которого заключается в сборе денежных взносов различных физических или юридических лиц для инвестирования в различные инвестиционные ценные бумаги. С объединением капитала разных людей вы можете получить доступ на выгодных условиях к различным инвестициям для получения прибыли.

При инвестировании в ПИФ деньги обрабатываются компанией, специализирующейся на управлении различными инвестиционными портфелями. Они могут состоять из разных ценных бумаг, таких как акции, корпоративные и государственные облигации, активы в сфере недвижимости, международные ценные бумаги, другие ПИФы, ипотечные векселя и т. д. Состав портфеля определяется в договоре ПИФа.

Принцип работы ПИФа

Паевые инвестиционные фонды основаны на наборе инвестиций, состоящем из акций, долговых инструментов или так называемых инструментов с фиксированным доходом (облигации, векселя, срочные депозиты и т.д.) или может быть их комбинацией (акции + фиксированный доход).

Кроме того, они не имеют сроков истечения действия и не требуют продления, поэтому являются удобной альтернативой и позволяют легко распоряжаться средствами (ликвидны).

Как выбрать ПИФ

ПИФы и управляющие ими компании регламентируются нормами, установленными в законодательном акте, регулирующем эти инвестиционные инструменты. Таким образом, управление уполномочено без каких-либо ограничений осуществлять контроль за всеми портфелями и документами компаний.

Каждый фонд определяет свою собственную инвестиционную политику, которая включена во внутренние правила и утверждается Управлением по ценным бумагам и страхованию. На основе этой информации инвестор имеет возможность принимать инвестиционные решения в фонде в соответствии с его потребностями.

Рентабельность ПИФа

Инвестирование в ПИФы не гарантирует будущую прибыльность, ваша прибыльность в основном генерируется 2 факторами:

• Прирост или убыток капитала: когда активы, составляющие ПИФ, меняют стоимость (генерируя прибыль или убытки).
• Дивидендный и процентный доход: прибыль, полученная в ПИФе через проценты или дивиденды.

Преимущества ПИФа

Ниже перечислим преимущества ПИФа:

• Возможность инвестирования очень низких сумм.
• Простота.
• Безопасность.
• Ликвидность (при ежедневном расчете взноса инвестор может в любой момент спасти свой капитал, этот факт отличает его от срочного депозита).
• Глобализация, доступ к любому рынку.
• Несколько инвестиционных альтернатив, адаптированных к профилю риска каждого человека.
• Доступность.
• Профессиональное управление.
• Инвестору не нужно участвовать в покупке и продаже активов.
• Доступ к диверсифицированным инвестициям.
• Частичный или полный выкуп может быть произведен в любое время.
• Не имеют истечения срока действия и не требуют продления.
• Если ваши потребности или ваши инвестиционные цели изменятся, можно перевести часть или все ваши инвестиции в другие фонды, которые наилучшим образом соответствуют новым требованиям.
• Налог только за реальную прибыль.

ПОКУПКА ВАЛЮТЫ ИЛИ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ

Один из лучших способов диверсифицировать сбережения – инвестировать в драгоценные металлы.

Большинство инвесторов хранят свои сбережения на фондовом рынке или на банковских счетах, поскольку мир перешел к бумажным деньгам и цифровым кредитам. Тем не менее, сегодня важно иметь не только хорошую торговую стратегию, но и хорошие стратегии для торговли драгоценными металлами, являющимися неотъемлемым компонентом сбалансированного портфеля.

Рынок драгоценных металлов

Рынок драгоценных металлов имеет трех основных игроков:

Золото.

Золото является, одним из самых безопасных депозитов. Когда общая доходность рынка будет невысокой по другим активам, а процентные ставки будут низкими, произойдет движение к золоту.

Серебро.

Инвестиции в серебро могут быть очень прибыльными, если они сделаны грамотно, хотя стоимость серебра по весу ниже, чем у золота, и торговля этим металлом может быть дешевле.

Платина.

Платина является важным компонентом, присутствующим в каталитических нейтрализаторах, и широко используется в автомобильной промышленности.

Многие инвесторы предпочитают инвестировать в платину, а не в золото.

Драгоценные металлы 

– хорошая инвестиция

Инвестирование в драгоценные металлы — отличный вариант, поскольку они со временем растут в цене и защищают инвесторов от инфляции. Фактически, они являются безопасным убежищем для любого инвестора и могут сбалансировать доходность других видов инвестиций.

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Банковский депозит – это вклад, при котором средства вносятся в банк, где они хранятся в течение определенного времени, а взамен вкладчику платят проценты.

Срок и проценты оговорены в договоре и в зависимости от типа банковского депозита, проценты могут быть фиксированными или переменными.

В отличие от оплачиваемых счетов, с депозитами вы не сможете совершать ежедневные операции, периодические взносы или частичное снятие средств.

8 моментов, которые необходимо знать перед открытием депозита

Прежде чем открывать банковские депозиты и подписывать договор, вы должны обратить внимание на следующие ключевые моменты:

1. Срок действия депозита: срок действия срочного депозита обычно колеблется от 3 месяцев до 10 лет
2. Сумма инвестиций: некоторые банки ограничивают сумму инвестиций, требуя минимум или максимум. Помните, что максимум, который вы можете инвестировать составляет 100.000€ на банк.
3. Ликвидация доходности.
4. Гарантия инвестиций: всегда проверяйте, что деньги банковского депозита под гарантией фонда.
5. Кредитоспособность банка.
6. Последствия досрочного снятия.
7. Комиссии: срочные депозиты не взимают комиссионные.
8. Автоматическое продление: необходимо проверять, выполнил ли банк автоматическое продление после начисления процентов.

Безопасны ли депозиты за рубежом?

Срочные банковские депозиты в иностранном банке так же безопасны, как и в банке родной страны. Открытие банковских вкладов на иностранных счетах становится все более актуальным. Обработка осуществляется полностью через интернет, и чуть менее, чем за неделю оформляется срочный депозит.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Инвестиции в недвижимость являются фаворитом многих инвесторов.

Многие заработали, инвестируя в недвижимость, некоторые покупают и продают дороже, а некоторые сдают в аренду купленное жилье на постоянной основе.

Стратегии инвестирования в недвижимость

В целом, существует 6 типов стратегий получения прибыли при инвестировании в недвижимость.

1. Краудфандинг недвижимости – самый простой вариант, для тех, кто не хочет усложнять. Это форма коллективных инвестиций, которая набирает популярность в секторе недвижимости, отчасти благодаря платформам, связывающим инвесторов с риелторами. Благодаря этому типу инвестиций, как частное лицо, вы можете владеть недвижимостью, сдавая ее в аренду или выставляя на продажу без необходимости инвестировать сотни тысяч евро. Отличается высокой доходностью и отсутствием рисков.
2. Покупка недвижимости для сдачи в аренду.

   Этот тип инвестиций в недвижимость является хорошей стратегией для получения долгосрочной прибыли.

   При этом важно учитывать следующие моменты:

   • соотношение расходов на обслуживание и прибыль,
   • цена за квадратный метр в разных регионах отличается,
   • статус самостоятельного арендатора или делегирование управления недвижимостью компании.

3. Покупка недвижимости для ремонта и продажи.

   Сложность заключается в поиске недвижимости, которая может быть быстро отремонтирована, то есть нуждается в «легком» ремонте и может быть продана с наценкой.

4. Инвестирование в недвижимость для туристических целей.

   Новая тенденция путешествовать, арендуя недвижимость на короткий промежуток времени, сделало инвестирование в жилье для туризма легким ресурсом для получения высокой краткосрочной прибыльности.

   При инвестировании в аренду жилья для отдыха вы должны учитывать следующее:

   • грамотное управление ротацией между арендаторами,
   • цены на аренду жилья в данном районе,
   • правовые нормы для краткосрочной аренды или инвестиционной недвижимости.

5. Инвестирование в недвижимость в коммерческих целях.

   Вы можете купить промышленные склады, чтобы заработать на аренде офисов.

6. Пассивное инвестирование в недвижимость имеет наименьший риск и может иметь очень высокую доходность. С помощью этой стратегии группа инвесторов объединяется для приобретения крупных инвестиций в недвижимость, таких как офисные здания или торговые центры, так что каждый получает часть прибыли без особых усилий.

   По сути, эта стратегия заключается в инвестировании в общий фонд недвижимости.

   Инвестирование в фондовый рынок может быть выгоднее, чем инвестирование в жилье для получения дохода.

Преимущества инвестирования в фондовый рынок по отношению к инвестированию в недвижимость:

ВО ЧТО ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ В НАЛИЧИИ БОЛЬШАЯ СУММА

Для инвестирования крупных сумм, инвесторы, в основном, выбирают классический вариант, финансовые инструменты и фондовый рынок. Биржевая торговля за длительное время существования всегда привлекала инвесторов. Остальная масса предпочитает более консервативные виды вложений, храня средства в наличных, покупая недвижимость, расширяя бизнес, приобретая антиквариат или драгоценные металлы.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ: КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ В 2022 ГОДУ

Инвестирование средств – это серьезный шаг, требующий ответственного отношения и рационального подхода. Чтобы капитал работал, нужно научиться вкладывать деньги и разумно ими пользоваться. Если грамотно управлять финансовыми потоками, они будут приносить стабильный доход.

По каждому виду инвестирования, эксперты советуют следующее:

• Имущество.

Такой вариант нельзя назвать самым лучшим, поскольку ценность покупок через некоторое время снижается и, соответственно, человек теряет часть своих сбережений.

• Вклады.

  В 2022 году ставки по депозитам снизятся еще больше. Необходимо открывать два вклада – в рублях и в валюте.

• Недвижимость.
• Покупать жилье в перспективных городах.
• Покупать ликвидные однокомнатные или двухкомнатные квартиры.
• Отложить приобретение коммерческой недвижимости до лучших времен.
• Для сохранения сбережений покупать недвижимость за границей.

• Антиквариат.

  Стоимость раритетов возрастет лишь после окончания кризисного периода, когда их можно будет продать за хорошие деньги.

• ПИФы.

  Перед тем как инвестировать в ПИФ, необходимо разобраться во всех нюансах. Не стоит вкладывать средства, если принцип работы фонда вам неясен.

• Собственный бизнес.

  Открыть собственный бизнес способны не все, так как для этого нужно иметь талант предпринимателя, специальные знания и опыт. Однако, если сложно открыть собственное дело, можно инвестировать в чужой бизнес. При этом важно на начальных этапах вложить часть сбережений, увеличивая долю по мере успешного развития торговли.

• Драгоценные металлы – один из самых надежных способов инвестирования. Драгоценные металлы отличаются высокой капиталоемкостью и ликвидностью.
• Венчурные фонды являются новым способ инвестирования на отечественной платформе, однако прогнозы специалистов сводятся к процветанию и доходности в 2022 году данного вида вложений.
• Бинарные опционы характеризуются получением прибыли путем предсказания изменений цен на акции, валюту, индексы за определенный период времени. Однако это не так просто как кажется. Инвестор должен с помощью сложных математических расчетов, взяв на себя долю риска, найти успешную формулу вложения средств.
• Акции прекрасный вариант для тех инвесторов, которые не любят риски и желают заработать в будущем. Важно правильно выбрать ценные бумаги, которые принесут наибольший доход вкладчику.
• Собственный интернет-проект как способ получения пассивного дохода при условии его продвижения. Однако можно приобрести уже готовый продукт и сразу получать прибыль.
• Группы в социальных сетях, имеющие большое количество подписчиков, привлекают интерес рекламодателей. Разместив рекламу в своей раскрученной группе, можно получать пассивный доход.
• Сдача недвижимости в аренду регулярно приносит доход в любых экономических ситуациях.

КАК ВЫГОДНО ИНВЕСТИРОВАТЬ ЗА РУБЕЖОМ

Инвестировать за рубежом можно следующими способами:

• Фонды зарубежной недвижимости REITs

Принцип работы REITs

• REITs работают как классические управляющие компании. Занимаются покупкой или сдачей в аренду недвижимости на продолжительный срок.
• Арендаторы выплачивают ренту фондам, которые платят налоги (в своей стране), решают все вопросы с ремонтом, поиском новых арендаторов и т.д.;
• Инвесторы, владеющие акциями фондов, получают около 90% прибыли.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ ИСПАНИИ

Как инвестировать в Испанию, будучи иностранцем

Испания – прекрасная страна, в которую иностранное инвестирование может дать много преимуществ.

Инвестирование в недвижимость в Испании может принести большую прибыль. Это одна из стран с развитым туризмом и движением капитала.

Расходы, связанные с покупкой дома в Испании, могут варьироваться.

Налоги, такие как НДС, документированный юридический акт, декларирование имущественного дохода, должны быть уплачены. Но если инвестор иностранный, он будет нести два дополнительных налоговых обязательства. В случае продажи это будет подоходный налог с нерезидентов (IRNR), составляющий от 19% до 24% стоимости недвижимости. В случае покупки, это будет муниципальный налог на добавленную стоимость.

Получить статус налогового резидента Испании, чтобы не переплачивать

При инвестировании в Испанию правильным решением станет получение статуса налогового резидента с целью уменьшения налогов.

Запрос на получение сертификата налогового резидента может быть сделан лично, в Казначействе или через интернет.

Физическое лицо считается налоговым резидентом в Испании, если:

• физически проживает на испанской территории более 183 дней;
• имеет в Испании основной центр экономической деятельности, даже если не проживает на испанской территории.

ЛУЧШИЙ СПОСОБ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ИСПАНИЮ, БУДУЧИ ИНОСТРАНЦЕМ: ЗОЛОТАЯ ВИЗА

Золотая виза создана для граждан вне Европейского сообщества, которые совершают инвестиции в покупку квартиры в новостройках в Испании, равные или превышающие 500 000 евро.

То есть эта формула позволяет получить доступ к преимуществам вида на жительство в обмен на экономические инвестиции.

Какие документы нужны для получения золотой визы

Если вы заинтересованы в инвестировании в Испанию и получении золотой визы, вы должны следовать нескольким основным требованиям:

• Инвестор не может принадлежать к Европейскому Союзу.
• Инвестор должен быть совершеннолетним.
• Инвестор не должен иметь судимости за последние 5 лет. Будь то в Испании или в любой другой стране.
• Инвестору никогда не было отказано во въезде ни в одну из стран, входящих в Шенгенский договор, ни в любую другую страну с действительным соглашением с Испанией.
• Инвестор никогда не въезжал и не оставался незаконно на испанской территории.
• Инвестор должен иметь доступ к частному или государственному медицинскому страхованию для покрытия своего пребывания.
• Инвестор должен иметь достаточные финансовые средства (чтобы поддерживать себя и свою семью) в Испании.

Поможем купить недвижимость в Испании

Ищете недвижимость в Испании для инвестирования? У нас есть все, что вам нужно. На Spain.Real.Estate мы проверяем каждое предложение о недвижимости. Здесь можно ознакомиться с подробным описанием недвижимости, планами, фотографиями. Посмотрите нашу эксклюзивную подборку предложений по недвижимости в Испании уже сегодня!

Как инвестировать 500 000 долларов — SmartAsset

Иметь 500 000 долларов на свое имя — огромное преимущество, поскольку у вас есть так много возможностей для инвестирования. Однако принципы построения сильного портфеля остаются одинаковыми для всех инвесторов, независимо от их инвестиционных активов. У вас по-прежнему должно быть определенное распределение активов с инвестициями, диверсифицированными по рынку. Но с таким уровнем активов у вас будет возможность инвестировать в альтернативные ценные бумаги, такие как хедж-фонды, недвижимость и многое другое. Конечно, с большими активами приходит и большая ответственность, что делает вклад финансового консультанта еще более ценным.

Основы инвестирования 500 000 долларов

Независимо от того, есть ли у вас деньги прямо сейчас или вы только планируете будущее, никогда не помешает подумать о том, как вы будете распоряжаться своим растущим состоянием. К счастью, есть несколько вариантов, которые может открыть для вас шестизначный инвестиционный портфель. Просто убедитесь, что вы по-прежнему следуете разумным принципам инвестирования.

Если вы не ищете быстрого и радикального роста, хорошей идеей будет иметь портфель, соответствующий вашему временному горизонту. Например, если до выхода на пенсию осталось несколько десятилетий, вы можете позволить себе более рискованные инвестиции с прицелом на более высокую прибыль. С другой стороны, если вам осталось всего несколько лет до выхода на пенсию, вы можете сократить свои рискованные инвестиции и сосредоточиться на более безопасных ценных бумагах.

В пределах допустимого риска и временного горизонта ваши активы будут диверсифицированы по всему рынку. Это означает не только распределение ваших активов по нескольким типам инвестиций, но и по разным секторам рынка. Например, только потому, что вы верите, что отрасль здравоохранения находится на подъеме, не означает, что вы должны вкладывать туда все свои деньги. Избегая этого, вы можете защитить себя от больших колебаний рынка.

Учитывая резкий скачок инфляции в 2021–2022 годах и перспективы сохранения высокой инфляции, особенно важно предпринять инвестиционные шаги, которые максимально защитят доллар от обесценивания. Помните также, что инфляция выгодна должнику, потому что она приводит к уменьшению причитающегося остатка.

Существует также четкая разница между толерантностью к риску и способностью к риску. Толерантность к риску — это то, с каким риском вы лично можете справиться, когда дело доходит до вложения денег в инвестиции. С другой стороны, потенциал риска гораздо более черно-белый. В этом случае, если у вас есть сотни тысяч для инвестирования, вы, вероятно, сможете справиться с некоторыми краткосрочными потерями в надежде на более высокую прибыль позже. Поэтому ваша способность к риску может отличаться от вашей фактической терпимости к риску.

Инвестиции в фондовый рынок

Одна из первых вещей, о которой думает большинство людей, когда у них появляется большой пул наличных денег, это инвестировать их в одну из самых модных компаний. Например, вас могут заинтересовать инвестиции в Tesla, Microsoft, Apple, Google и другие крупные компании. С другой стороны, у вас могут быть собственные мысли о небольших компаниях, которые нацелены на большую прибыль в будущем.

Как мы уже говорили выше, при инвестировании в акции нет ничего важнее диверсификации. Выбирайте акции очень тщательно и не вкладывайте слишком много денег в одно место. Точно так же избегайте вкладывать слишком много денег в конкретную область рынка.

Инвестиции в ETF и взаимные фонды

Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны, а это все прекрасные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, волатильность фондового рынка может показаться вам слишком пугающей. На самом деле возможности для получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных денег, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными.

Вместо этого, один из вариантов при инвестировании полумиллиона долларов — это вести себя хладнокровно и вложить эти деньги во взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Эти классы активов обычно рассматриваются как безопасные инвестиции, поскольку они, как правило, приносят среднюю рыночную доходность и по своей природе диверсифицированы. Ваши деньги могут расти здесь не так быстро, как на некоторых акциях, но они все равно будут приносить значительную прибыль, особенно с учетом сложных процентов.

ETF являются одними из самых безопасных инвестиций в акции, которые вы можете сделать, поскольку они отслеживают целые рынки, а не фокусируются на одной или небольшой группе компаний. Например, ETF могут включать в себя акции компаний, работающих в сфере производства товаров, технологий, здравоохранения и других отраслей. Взаимные фонды работают аналогично в том смысле, что они представляют собой инвестиционные пулы. Однако профессионалы управляют взаимными фондами, а это значит, что они стремятся максимизировать прибыль. Это делает взаимные фонды более дорогими, но более практичными.

Инвестиционные фонды — особенно мудрый шаг для пенсионных сбережений. Фактически, для инвестора в возрасте 20 или 30 лет эта инвестиция сама по себе может обеспечить вам щедрую пенсию. Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в 10%, первоначальные инвестиции в размере 500 000 долларов могут превратиться в более чем 8,7 миллиона долларов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Это даже если вы никогда не положили ни копейки на счет.

Инвестирование в хедж-фонды

Возможно, вы уже слышали о хедж-фондах раньше, но если вы обычный инвестор, то не обязательно знаете, что это за продукт на самом деле.

Хедж-фонды, как и все активы, основанные на фондах, известны как объединенные инвестиции. Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).

Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти в остальном сопоставимые продукты, и ищут более высокие нормы прибыли. Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем взаимные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.

Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем взаимные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они находятся под совершенно другим регулированием. Это частные активы, недоступные для широкой публики. Широкая публика не может покупать в хедж-фондах. Только тот, кто известен как аккредитованный инвестор, может покупать акции хедж-фонда. Аккредитованные инвесторы — это опытные лица или организации, хорошо знающие рынок и обладающие большим собственным капиталом. Это создает высокий барьер для входа. В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначной суммой, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они рассчитывают на большую прибыль.

Другой вопрос, действительно ли хедж-фонды обеспечивают прибыль, чтобы оправдать свои большие комиссионные. Многие этого не делают, поэтому тщательно изучите вопрос, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.

Инвестиции в  Недвижимость

На многих рынках недвижимость принесла инвесторам значительный прирост капитала. Например, сельскохозяйственная земля может значительно вырасти в цене. Городская недвижимость также является хорошим вариантом. В Бостоне стоимость недвижимости удвоилась за пять лет. В Нью-Йорке медианные цены продажи выросли на 100 000 долларов. В Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Означает ли это, что недвижимость всегда является хорошей идеей? Не обязательно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.

Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Плата за недвижимость в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Платить наличными означает иметь деньги на руках, чтобы купить один из самых дорогих классов активов на рынке. Пул активов в размере 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже магазин.

Конечно, недвижимость не лишена недостатков. Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить. Это потому, что даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость подорожала. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Несмотря на то, что в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь присутствует очень реальный элемент риска. Покупайте на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.

Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на правильном рынке в нужное время… ну, это совсем другая история.

Практический результат

Вариантов, что делать с 500 000 долларов, множество. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя люди с меньшим собственным капиталом часто покупают индексные фонды, они также могут быть привлекательными для богатых. Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают весьма спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль. Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем для шестизначного портфеля.

Советы по инвестированию

• Финансовый консультант поможет вам разумно инвестировать. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Никогда не кладите все свои финансовые яйца в одну корзину. Не забудьте разумно распределить свои активы по различным областям рынка. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.

Фото: ©iStock.com/Farknot_Architect, ©iStock.com/Juanmonino, ©iStock.com/Nikada

Эрик Рид
Эрик Рид — независимый журналист, специализирующийся на экономике, политике и глобальных проблемах, а также широко освещающий финансы и личные финансы. Он сотрудничал с такими изданиями, как The Street, CNBC, Glassdoor и Consumer Reports. Работа Эрика фокусируется на влиянии абстрактных вопросов на человека, уделяя особое внимание аналитической журналистике, которая помогает читателям более полно понять свой мир и свои деньги. Он делал репортажи из более чем дюжины стран, включая Сан-Паулу, Бразилия; Пномпень, Камбоджа; и Афины, Греция. Бывший адвокат, прежде чем стать журналистом, Эрик занимался судебными разбирательствами по ценным бумагам и защитой по уголовным делам белых воротничков со специализацией pro bono по вопросам торговли людьми. Он окончил юридический факультет Мичиганского университета, и в любую субботу осени его можно встретить болеющим за своих Росомах.

Как инвестировать 500 тысяч долларов — 9 лучших способов на 2022 год

Раскрытие информации о рекламе
Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Но хотя во многих домохозяйствах есть около инвестирования и воздействия на фондовом рынке, большинство домохозяйств не хотят инвестировать 500 000 долларов или аналогичные суммы.

Портфель в полмиллиона долларов — совсем другое дело. Но это также тип сбережений, которые могут обеспечить вам невероятно светлое будущее, если вы правильно инвестируете. Вот почему мы расскажем о некоторых из лучших способов инвестирования 500 000 долларов, которые вы можете использовать для дальнейшего накопления богатства.

Как инвестировать 500 000 долларов

На что обратить внимание, прежде чем инвестировать 500 000 долларов

Перед тем, как сделать правильный выбор, необходимо учесть несколько факторов.

Ваша терпимость к риску

Определение вашей терпимости к риску является важным шагом в инвестировании, независимо от того, 500 000 долларов это или небольшая сумма денег. В конце концов, вы должны чувствовать себя комфортно со своей инвестиционной стратегией, а также с уровнем волатильности и риска, который вы берете на себя.

Обычно определение вашей терпимости к риску зависит от таких факторов, как сроки инвестирования, пенсионные цели и годовые расходы.

Активное и пассивное инвестирование

Насколько практичным вы хотите быть со своим общим портфелем? Если вы похожи на меня, долларовых затрат, усредняющих долларов в различных ETF и акциях, а не управление вещами на микроуровне, является правильной стратегией.

Но многие инвесторы предпочитают проводить больше собственных исследований и создавать более избирательные портфели. Здесь нет правильного ответа. Но вы должны инвестировать в активы, которые имеют смысл с точки зрения количества времени, которое вы должны посвятить своему портфелю.

Диверсификация

Имея 500 000 долларов США, вы можете создать по-настоящему диверсифицированный портфель из множества типов активов и секторов. Вы также можете расставить приоритеты для различных стратегий, таких как долгосрочный рост или получение дохода. Это означает, что важно рассмотреть какое распределение активов подходит именно вам и насколько разнообразный портфель вы хотите.

Лучшие способы инвестировать 500 000 долларов прямо сейчас

Пришло время погрузиться в некоторые из наших любимых вариантов инвестирования 500 000 долларов, которые доступны прямо сейчас.

1. Акции и ETF

Одним из наиболее распространенных способов начать инвестирование является создание портфеля из различных акций и биржевых фондов (ETF) . И с 500 тысячами долларов вы, безусловно, можете вложить много денег, чтобы работать на рынке и создать очень хорошо сбалансированный портфель.

Исторически сложилось так, что время и сложные проценты отдавали предпочтение инвесторам, которые инвестировали в ценные компании с хорошими фундаментальными показателями и удерживали их в течение длительного времени. И отличная новость заключается в том, что начать инвестировать невероятно просто благодаря тому, сколько онлайн-брокеров сегодня предлагают торговлю без комиссии.

Самая сложная часть, которую вам предстоит решить, это то, во что именно вы инвестируете. Некоторые примеры, которые вы можете рассмотреть для своих инвестиций в размере 500 000 долларов, включают:

• Дивидендные акции и ETF для получения дохода
• Отраслевые ETF, нацеленные на такие сектора, как здравоохранение, технологии, энергетика или товары первой необходимости
• Отдельные акции компаний, которые вы считаете долгосрочными
• ETF, которые представляют такие индексы, как S&P 500

Обучение изучению рынка и проведению технического и фундаментального анализа различных компаний может помочь вам научиться формировать свой портфель. Вы также можете использовать службы рекомендаций по акциям, такие как The Motley Fool за помощь в подборе различных инвестиций.

2. Работа с финансовым консультантом

Если вы недавно унаследовали 500 000 долларов и нуждаетесь в помощи в создании диверсифицированного портфеля, обязательно найдите финансового консультанта. Нет ничего плохого в инвестировании своими руками, и в Investor Junkie мы рекомендуем этот путь для многих читателей.

Но 500 000 долларов – не такая уж маленькая сумма для игры. Кроме того, работа с финансовым консультантом может сэкономить вам огромное количество времени и сэкономить трудные финансовые уроки.

Существует множество способов найти финансового консультанта, которому вы можете доверять . Например, вы можете начать с использования реестров финансовых консультантов, таких как Paladin Registry , чтобы найти консультанта в вашем районе. Некоторые брокеры также предлагают услуги финансового консультанта, например, услуга цифрового консультанта Vanguard .

Кроме того, вы можете инвестировать в такие компании, как Personal Capital , которые объединят вас с экспертом по управлению капиталом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов. Вы работаете со своим консультантом, чтобы создать индивидуальный план, соответствующий вашему образу жизни, целям и терпимости к риску, и можете регулярно встречаться, чтобы обсуждать производительность и вопросы.

3. Недвижимость

Еще один способ инвестировать 500 000 долларов — вложить деньги в недвижимость. И с такой суммой капитала у вас есть множество вариантов добавления недвижимости в свой портфель, например:

• Покупка сдаваемой в аренду недвижимости и получение статуса арендодателя
• Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для получения дохода в виде дивидендов
• Покупка и продажа домов
• Инвестирование с помощью краудфандинговых сайтов по недвижимости

Управление собственным арендованным жильем или перепродажа домов, безусловно, более практичны и требуют больших первоначальных капиталовложений. Что касается REIT и краудфандинговых сайтов, вы можете начать инвестировать с небольших сумм денег и постепенно увеличивать свою долю в недвижимости с течением времени.

Сайты краудфандинга, такие как Fundrise, очень удобны для новичков, поскольку у них низкая минимальная и низкая годовая плата. Вы также получаете ежеквартальные дивиденды, и исторически Fundrise возвращал около 8-9% в год. Напротив, такие варианты, как CrowdStreet и Origin Investments, являются отличным выбором для аккредитованных инвесторов желающих расширить разнообразие сделок с недвижимостью.

4. Взаимные фонды

Взаимные фонды — это профессионально управляемые фонды, которые используют деньги групп акционеров для инвестирования в такие активы, как акции, ETF, облигации и другие ценные бумаги. Они обеспечивают простой способ диверсификации вашего портфеля, и вы можете изучить различные типы взаимных фондов, например:

• Индексные взаимные фонды
• Фонды облигаций
• Отраслевые взаимные фонды
• Взаимные фонды, которые специализируются на определенных темах, таких как ESG, инвестирующие или даже пороки

Одним из недостатков многих взаимных фондов является то, что они могут иметь высокие коэффициенты управленческих расходов, если они активно управляют. Но вы все равно можете найти более пассивные фонды или фонды с разумными коэффициентами расходов. И если вы инвестируете с лучшим брокером взаимных фондов , вы часто можете найти тысячи взаимных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы не платите комиссионные за свои сделки.

5. Используйте робота-советника

Если вы хотите пассивно инвестировать 500 тысяч долларов, использование робота-советника может быть идеальным решением. Роботы-консультанты обычно работают, создавая портфели ETF и облигаций с низкой комиссией, чтобы создать портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, ответить на короткую анкету инвестора, а затем внести средства, чтобы ваш робот-консультант приступил к работе.

Главное преимущество использования робо-советников в том, что самые лучшие из них очень дешевы . Обычно вы можете платить от 0,25% до 0,40% за портфели на сумму более 100 000 долларов, что намного ниже, чем вы, вероятно, получаете с финансовым консультантом-человеком . Кроме того, ведущих роботов-консультантов предлагают такие функции, как сбор налоговых убытков и автоматическую ребалансировку, а также широкий выбор вариантов портфеля на выбор.

Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , являются одними из наших любимых вариантов из-за низких комиссий и широкого спектра доступных вариантов инвестирования. Ежегодная плата за управление увеличивается до 0,40% с Betterment для портфелей на сумму более 100 000 долларов США. Тем не менее, вы также получаете неограниченный доступ к советнику-человеку при таком размере портфеля, что делает Betterment отличным выбором, если вы хотите получить лучшее из обоих миров.

6. Инвестируйте в бизнес

Когда вы инвестируете небольшую сумму денег , у вас не так много вариантов, кроме фондового рынка или использования компаний, таких как Fundrise , с низкими минимумами. Но при инвестировании 500 000 долларов ваши возможности значительно расширяются из-за того, сколько у вас капитала.

Прекрасным примером является инвестирование в бизнес. Имея 500 000 долларов, вы можете использовать деньги, чтобы помочь финансировать идею стартапа, которая у вас есть, или финансировать совместное предприятие с партнером. Вы также можете использовать деньги, чтобы потенциально купить у кого-то существующий онлайн или физический бизнес. Покупка франшизы также возможна в зависимости от стоимости входа.

Получение права собственности на бизнес не пассивно и не сопряжено с низким уровнем риска. К счастью, есть и другие способы инвестировать в стартапы или растущий бизнес, если вам нужен более пассивный вариант.

Например, такие компании, как Mainvest , позволяют вам финансировать растущий американский бизнес в обмен на погашение кредита. Компания нацелена на доходность от 10% до 25% для инвесторов, и это возможность довольно быстро заставить ваш капитал работать. Кроме того, краудфандинговые компании, такие как OurCrowd и SeedInvest позволяют вам инвестировать и фактически получать капитал в стартапы, в отличие от Mainvest.

7. Альтернативные инвестиции

Говоря об инвестициях в стартапы, вы можете продолжить путь альтернативных инвестиций в активы, если вы все еще ищете способы инвестировать 500 000 долларов.

Альтернативные активы, как правило, более популярных инвестиций в инфляционные периоды , поскольку многие инвесторы используют их для защиты от инфляции. А с 500 тысячами долларов вы можете рассмотреть возможность диверсификации части своего портфеля за счет альтернативных активов, чтобы обеспечить некоторую защиту от падения, если рынок работает плохо.

Несколько альтернативных активов, которые вы можете рассмотреть, включают :

• Произведения искусства : Инвестируйте в акции произведений искусства с такими компаниями, как Masterworks .
• Драгоценные металлы : Многие инвесторы обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, в периоды высокой инфляции или просто для небольшой диверсификации своих портфелей.
• Предметы коллекционирования : Хотя это более спекулятивно, инвестирование в предметы коллекционирования, такие как s порты карт или коллекционные предметы, такие как монеты и исторические артефакты, — это еще один способ инвестировать 500 тысяч долларов.
• Часы : Стильный и потенциально прибыльный актив представляет собой комбинацию. И именно поэтому некоторые инвесторы тяготеют к таким вариантам, как часы Rolex , часы или другие роскошные бренды.
• Вино : Инвестируйте в прекрасное вино с такими компаниями, как Vinovest и Vint.
• Виски и спиртные напитки : Как и в случае с вином, некоторые инвесторы обращаются к виски или различные спиртные напитки для создания более разнообразного ассортимента.

Если вы хотите изучить множество вариантов в одном месте, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования через Yieldstreet . У него есть множество индивидуальных сделок, начиная с 15 000 долларов. А его основной фонд инвестирует в ряд активов, таких как произведения искусства и частный капитал, и для начала требуется всего 2500 долларов.

СМОТРИТЕ ВАЖНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЗДЕСЬ

8. Инвестиции с фиксированным доходом

Одним из преимуществ инвестирования крупной суммы денег является то, что вы можете создать значительные фиксированный доход . Это особенно полезно, если вы ищете безопасные идеи для получения дохода после выхода на пенсию или хотите каким-то образом дополнить свой существующий доход.

Примеры популярных инвестиций с фиксированным доходом включают :

• Облигации (вы можете рассмотреть I Облигации , особенно в периоды высокой инфляции)
• Депозитные сертификаты (CD)
• Использование высокодоходного сберегательного счета
• Привилегированные акции

Основным недостатком многих инвестиций с фиксированным доходом является то, что вы обычно обмениваете более высокую доходность на меньший риск. Но вы также можете вложить часть своих 500 000 долларов в инвестиции с фиксированным доходом или на сберегательный счет, особенно если это наличные деньги для чрезвычайного фонда или краткосрочных инвестиций .

9. Земля

Последний вариант инвестирования 500 000 долларов США – это инвестирование в землю. Это может означать покупку земли, которую вы планируете использовать для собственного развития, или просто покупку земли, которую вы собираетесь продать по более высокой цене в будущем.

Основным недостатком и риском инвестирования в землю является то, что вы обычно не можете получать доход от купленной земли. И если вам потребуются годы, чтобы найти покупателя, ваша фактическая прибыль в годовом исчислении, когда вы, наконец, продадите, может быть не такой большой, как вы думаете. Именно из-за этого риска многие инвесторы придерживаются таких вещей, как REIT и ETF, которые в той или иной форме связаны с землей.

Однако вы можете изучить другие варианты инвестирования в землю, которые также приносят доход. Например, такие компании, как AcreTrader и FarmTogether позволяют аккредитованным инвесторам покупать доли приносящих доход сельскохозяйственных угодий. Сельскохозяйственная земля, в которую вы инвестируете, приносит доход акционерам за счет арендных платежей, вносимых фермерами. И вы также можете заработать на потенциальном повышении стоимости земли, если и когда произойдет продажа.

Инвестиции в сельскохозяйственные угодья и инвестиции в землю в целом не являются ликвидными или безрисковыми. Но это еще один жизнеспособный вариант для инвестирования 500 тысяч долларов, который может подойти вам, если вы хотите большей диверсификации.

Совет по выбору инвестиций

Имея в виду некоторые идеи по инвестированию 500 тысяч долларов, вот еще несколько соображений, которые следует помнить, прежде чем сделать свой выбор:

1. Помните о комиссиях вы действительно можете почувствовать жало высоких комиссий на более крупных. По этой причине популярны варианты с низкой комиссией, такие как ETF, роботы-консультанты и инвестиции «сделай сам». Но суть всегда заключается в том, чтобы учитывать комиссию при выборе инвестиций.
2. Обратитесь за профессиональной консультацией : Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы создать портфель, который подходит именно вам. Такие опции, как Personal Capital и Betterment , также позволяют вам работать с консультантом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов.
3. Не усложняйте ситуацию : S&P 500 вернул почти 10% в год в среднем с 1990 года. Будут инвестировать в спортивные карты, пенни-акции, криптовалют , и различные альтернативные классы активов превосходят его в долгосрочной перспективе? Трудно сказать, но будьте осторожны, «слишком усложняя» свой портфель, особенно если вы следуете побеждающей стороне и не являетесь экспертом в определенном классе активов.

Bottom Line

Заначка в 500 000 долларов — это сумма денег, которая изменит жизнь. Это те деньги, которые могут превратиться в солидный пенсионный портфель, позволяя вам жить за счет дохода от дивидендов или доходов от ваших инвестиций.

Но знание того, как инвестировать эту сумму денег, имеет решающее значение для успеха. К счастью, в вашем распоряжении множество вариантов, и вам не нужно слишком усложнять ситуацию. Просто решите, насколько активно или пассивно вы хотите инвестировать, какова ваша терпимость к риску, и действуйте соответственно.

Как инвестировать 500 000 долларов и выиграть

Выяснение того, как инвестировать 500 000 долларов, может быть захватывающим и напряженным, в основном потому, что эта большая сумма денег может иметь огромное значение в вашей жизни. Если вы можете инвестировать полмиллиона долларов и оставить их в покое на несколько десятилетий, вы можете легко вырастить свои заначки, чтобы они стоили более 1 миллиона долларов.

Опять же, то, как вы инвестируете 500 000 долларов, резко влияет на вашу прибыль и, следовательно, на то, сколько денег вы получите в итоге. Например, оставив 500 000 долларов на 6% в течение 20 лет, вы остаетесь примерно с 1,6 миллиона долларов, но если вы найдете способ заработать 10% на своих деньгах, это приведет к накоплению почти 3,4 миллиона долларов.

Огромная разница!

Куда инвестировать 500 тысяч долларов сегодня

Вероятно, вы ломаете голову, пытаясь понять, как получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Моя первая мысль заключается в том, что вам не следует класть все яйца в одну корзину. Когда у вас есть 500 000 долларов для инвестиций, вы захотите распределить эти деньги по разным секторам экономики.

Хотя не существует «правильного» или «неправильного» способа инвестировать 500 000 долларов, есть несколько стратегий, которые я могу предложить для достижения наилучших результатов. Приведенные ниже предложения — это всего лишь предложения. Тем не менее, это хорошее начало, чтобы увидеть, как эти варианты могут работать для вас, исходя из ваших сроков инвестирования и целей.

1. Фондовый рынок

• Предлагаемое распределение: 40% до 50%
• Уровень риска: варьируется
• Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если вы хотите инвестировать в долгосрочный В долгосрочной перспективе вы захотите вложить большую часть своих 500 000 долларов в фондовый рынок. В конце концов, именно здесь вы, скорее всего, инвестируете свои пенсионные фонды, независимо от того, есть ли у вас 401 (k) через работу или пенсионный план для самозанятых, например, SEP-IRA или Solo 401 (k). Хорошей новостью является то, что вы можете открыть отдельный брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и другие ценные бумаги за пределами традиционного пенсионного плана.

Хотя большинство пенсионных планов имеют налоговые льготы, то есть вы можете вычитать взносы для уменьшения налогооблагаемого дохода, деньги, вложенные в брокерский фонд, не дают вам никаких налоговых преимуществ на переднем крае.

Кроме того, вы можете продать акции и другие ценные бумаги со своего брокерского счета в любое время без штрафных санкций, что делает этот тип инвестиций более ликвидным, чем деньги, отложенные в большинстве пенсионных планов. Вам просто нужно планировать налоги на прирост капитала и тот факт, что ваши инвестиции могут быть бесполезными, если вы будете вынуждены продавать, когда цены падают.

С чего начать: Betterment — это робот-консультант, который использует технологии и передовые алгоритмы для разумного и ответственного инвестирования ваших денег. Он предлагает автоматические варианты инвестирования, низкие комиссии и дополнительные преимущества, такие как сбор налоговых убытков и гибкие портфели.

С Betterment вы можете ответить на некоторые основные вопросы о сроках ваших инвестиций и допустимости риска, и это сделает за вас тяжелую работу.

Для кого это лучше всего: Инвестиции в фондовый рынок имеют смысл для всех, кто хочет иметь потенциал для долгосрочного роста. Между тем, Betterment — хороший вариант для инвесторов, которым нужен доступ к фондовому рынку, а также помощь в создании сбалансированного портфеля.

2.

Недвижимость

• Предлагаемое распределение: 10% до 15%
• Уровень риска: Варьируется
• Цель инвестирования: Доход и прирост стоимости

Инвестирование в недвижимость становится реальной возможностью, когда у вас есть отложенные 500 000 долларов, и это верно независимо от того, хотите ли вы стать арендодателем или предпочитаете инвестировать в недвижимость Инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Сбережения в размере 500 000 долларов достаточно, чтобы внести солидный первоначальный взнос за несколько различных объектов недвижимости, и этого может быть достаточно, чтобы сразу приобрести инвестиционную недвижимость. Хотя управление собственной инвестиционной недвижимостью является целью для некоторых людей, не все хотят иметь дело с физической недвижимостью или тяжелой работой, связанной с управлением недвижимостью и поиском арендаторов.

С чего начать: Для инвесторов, которые не заинтересованы в управлении недвижимостью, я предлагаю платформу под названием Fundrise. С Fundrise вы можете начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов, и ваши деньги распределяются между различными объектами коммерческой и жилой недвижимости.

Поскольку ваши деньги инвестируются в фонд вместе с капиталом других инвесторов, инвестирование с Fundrise — это действительно опыт «невмешательства». Хотя доходность никогда не гарантируется, Fundrise принесла инвесторам средний доход в размере 90,47 % в 2019 году. В моем обзоре Fundrise рассказывается больше об этой компании и о том, как она работает.

Для кого это лучше всего: Fundrise — это разумный вариант для инвесторов, которые хотят получить доступ к недвижимости, не будучи арендодателем.

Fundrise Pros	Fundrise Cons
-Get Bate As Fally As $ 500 -SELID возвращается до конца (средний возврат от 9,47% в 2019 г. и нельзя добраться до -от -до конца до -от -до -от -до . рынки недвижимости без всей работы	— Возврат не гарантируется — Ваши инвестиции неликвидны, и — Сбор средств может занять несколько месяцев, чтобы высвободить ваши деньги

3. Инвестиции в золото

• Предлагаемое распределение: от 15 % до 6 9000 %
• Уровень риска: Средний
• Цель инвестирования: Диверсификация

инфляция. Реальность такова, что цены на золото имеют тенденцию расти со временем, особенно во времена экономической неопределенности. Золото также часто рассматривается как отличное место для хранения стоимости.

С чего начать: Если вы хотите купить физическое золото или предпочитаете надежно хранить свое золото в другом месте, существует множество онлайн-платформ, которые упрощают покупку и продажу золота. Некоторые примеры того, куда инвестировать в золото, включают Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco. Такие компании, как Orion Metal Exchange, даже позволяют вам инвестировать в золото в рамках IRA, если вы предпочитаете.

Для кого это лучше всего: Этот вариант инвестиций идеально подходит для инвесторов, которые хотят оставить часть своих денег в золоте в качестве стратегии диверсификации.

4. Криптовалюта

• Рекомендуемое распределение: 5%
• Уровень риска: Высокий
• 0006 Долгосрочный рост

Если вы еще не инвестировали в криптовалюту, это может быть хорошим вариантом, чтобы получить впечатляющую прибыль. В частности, трудно игнорировать рост биткойнов. Хотя одна монета в настоящее время торгуется более чем за 50 000 долларов, некоторые отраслевые эксперты считают, что один биткойн будет стоить 200 000 долларов или больше всего через несколько лет.

Конечно, есть и другие криптовалюты, на которые стоит обратить внимание, некоторые из которых имеют потенциал для еще большего роста. Ключом к инвестированию в криптовалюту является выяснение , куда вложить деньги, как долго держать свои инвестиции и как убедиться, что вы не застряли, держась за короткий конец палки.

С чего начать: Любой может инвестировать в биткойны и другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через несколько мобильных приложений. Мне нравится Coinbase, потому что есть так много криптовалют на выбор, и вы получаете бесплатный биткойн только за регистрацию. Coinbase также предлагает бесплатные образовательные материалы, которые помогут вам больше узнать о криптовалютах, прежде чем приступить к работе. 

После того, как вы купите свою криптовалюту, вы также можете отправиться в BlockFi и получать проценты от своих криптовалютных депозитов. Эта платформа позволяет вам зарабатывать до 8,6% годовых на вашей криптовалюте в зависимости от типа валюты, в которую вы инвестируете, а проценты начисляются на ваш баланс ежедневно.

Для кого это лучше всего: Криптовалюта — это разумный вариант инвестиций для всех, кто хочет иметь потенциал для взрывного роста. Однако инвесторы должны быть готовы к волатильности и даже к потенциальной потере всех своих средств.

5. Купить бизнес

• Рекомендуемое распределение: Варьируется
• Уровень риска: Высокий
• Цель инвестирования: Доход

Заначка в размере 500 000 долларов может помочь вам начать работу с массой различных бизнес-идей. Вы можете открыть домашний бизнес, купить франшизу или инвестировать в любое количество возможностей для бизнеса в Интернете.

Имейте в виду, что владение бизнесом не поможет вам создать пассивный доход на первых порах. Тем не менее, вы могли бы со временем расширить свой бизнес и нанять людей, которые будут управлять им за вас. Многие владельцы бизнеса также начинают с целью построить бизнес, который они в конечном итоге смогут продать.

Когда это происходит, владельцы бизнеса могут вести свой бизнес с прибылью в течение многих лет, а затем продать его за единовременную сумму, которая поможет им финансировать свои пенсионные планы.

С чего начать: Хотя вы, безусловно, можете инвестировать во франшизу, это может быть невероятно дорого. Фактически, многие франшизы требуют первоначального взноса в размере от 50 000 до 200 000 долларов или больше, чтобы начать работу.

Вместо этого я бы предложил инвестировать в онлайн-бизнес. Это стоит всего несколько сотен долларов, и вам также не придется иметь дело с физической витриной.

Чтобы найти компанию в Интернете, зайдите на сайт Flippa. Этот веб-сайт поможет вам найти онлайн-компании, доменные имена и блоги для монетизации, и есть множество доступных дешевых предложений. После покупки бизнеса вы можете изучить основы монетизации, чтобы получать доход с помощью рекламы, партнерского маркетинга, продажи продуктов и многого другого.

В моем руководстве о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняются все различные способы, которыми вы можете зарабатывать деньги с помощью веб-сайта. Не забудьте проверить это.

Кому подходит: Инвестиции в онлайн-бизнес могут иметь смысл для людей, которые хотят инвестировать время в то, что они могут вырасти.

6.

Open A Solo 401 (K)

• Предлагаемое % ассигнования: варьируется
• . k) является одним из лучших способов долгосрочного инвестирования, но не каждый может использовать этот тип счета. Чтобы иметь право на получение Solo 401(k), вы должны иметь некоторый доход от самостоятельной занятости. Если вы владеете собственным бизнесом, вы также должны быть единственным сотрудником, за исключением деловых партнеров или супруга.

  Почему Solo 401(k) так выгоден? Эта учетная запись позволяет самозанятым работникам отсрочить до 100% своей компенсации на сумму до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Со стороны работодателя вы также можете внести до 25% компенсации с максимальным общим пределом взноса в размере 58 000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая догоняющих взносов).

  С чего начать: Откройте Solo 401(k) в любой из лучших онлайн-брокерских фирм. Обязательно изучите, какие провайдеры предлагают этот тип плана.

  Для кого это лучше всего: Инвестировать в Solo 401(k) разумно для всех, кто соответствует требованиям.

  Solo 401(k) Плюсы	Solo 401(k) Минусы
  -Сохраните деньги на пенсию
  варианты -Уменьшите свой налоговый счет3 в год -Выберите свой собственный налог3	— Для индивидуальных счетов 401(k) могут потребоваться дополнительные документы IRS — Невозможно получить доступ к средствам до достижения пенсионного возраста без штрафа (за исключением определенных ситуаций)

  Ваш инвестиционный стиль

  Любой из вариантов инвестирования, которые я предлагаю здесь, может быть хорошим выбором для части вашего фонда в 500 000 долларов, но вам нужно много подумать, прежде чем двигаться вперед. На самом деле, я предлагаю задать себе много важных вопросов, прежде чем вкладывать ни копейки.