Содержание
Как инвестировать 500 000 долларов — SmartAsset
Иметь 500 000 долларов на свое имя — огромное преимущество, поскольку у вас есть так много возможностей для инвестирования. Однако принципы построения сильного портфеля остаются одинаковыми для всех инвесторов, независимо от их инвестиционных активов. У вас по-прежнему должно быть определенное распределение активов с инвестициями, диверсифицированными по рынку. Но с таким уровнем активов у вас будет возможность инвестировать в альтернативные ценные бумаги, такие как хедж-фонды, недвижимость и многое другое. Конечно, с большими активами приходит и большая ответственность, что делает вклад финансового консультанта еще более ценным.
Основы инвестирования 500 000 долларов
Независимо от того, есть ли у вас деньги прямо сейчас или вы только планируете будущее, никогда не помешает подумать о том, как вы будете распоряжаться своим растущим состоянием. К счастью, есть несколько вариантов, которые может открыть для вас шестизначный инвестиционный портфель.
Просто убедитесь, что вы по-прежнему следуете разумным принципам инвестирования.
Если вы не ищете быстрого и радикального роста, хорошей идеей будет иметь портфель, соответствующий вашему временному горизонту. Например, если до выхода на пенсию осталось несколько десятилетий, вы можете позволить себе более рискованные инвестиции с прицелом на более высокую прибыль. С другой стороны, если вам осталось всего несколько лет до выхода на пенсию, вы можете сократить свои рискованные инвестиции и сосредоточиться на более безопасных ценных бумагах.
В пределах допустимого риска и временного горизонта ваши активы будут диверсифицированы по всему рынку. Это означает не только распределение ваших активов по нескольким типам инвестиций, но и по разным секторам рынка. Например, только потому, что вы верите, что отрасль здравоохранения находится на подъеме, не означает, что вы должны вкладывать туда все свои деньги. Избегая этого, вы можете защитить себя от больших колебаний рынка.
Учитывая резкий скачок инфляции в 2021–2022 годах и перспективы сохранения высокой инфляции, особенно важно предпринять инвестиционные шаги, которые максимально защитят доллар от обесценивания.
Помните также, что инфляция выгодна должнику, потому что она приводит к уменьшению причитающегося остатка.
Существует также четкая разница между толерантностью к риску и способностью к риску. Толерантность к риску — это то, с каким риском вы лично можете справиться, когда дело доходит до вложения денег в инвестиции. С другой стороны, потенциал риска гораздо более черно-белый. В этом случае, если у вас есть сотни тысяч для инвестирования, вы, вероятно, сможете справиться с некоторыми краткосрочными потерями в надежде на более высокую прибыль позже. Поэтому ваша способность к риску может отличаться от вашей фактической терпимости к риску.
Инвестиции в фондовый рынок
Одна из первых вещей, о которой думает большинство людей, когда у них появляется большой пул наличных денег, это инвестировать их в одну из самых модных компаний. Например, вас могут заинтересовать инвестиции в Tesla, Microsoft, Apple, Google и другие крупные компании. С другой стороны, у вас могут быть собственные мысли о небольших компаниях, которые нацелены на большую прибыль в будущем.
Как мы уже говорили выше, при инвестировании в акции нет ничего важнее диверсификации. Выбирайте акции очень тщательно и не вкладывайте слишком много денег в одно место. Точно так же избегайте вкладывать слишком много денег в конкретную область рынка.
Инвестиции в ETF и взаимные фонды
Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны, а это все прекрасные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, волатильность фондового рынка может показаться вам слишком пугающей. На самом деле возможности для получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных денег, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными.
Вместо этого, один из вариантов при инвестировании полумиллиона долларов — не рисковать и вложить эти деньги во взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Эти классы активов обычно рассматриваются как безопасные инвестиции, поскольку они, как правило, приносят среднюю рыночную доходность и по своей природе диверсифицированы.
Ваши деньги могут расти здесь не так быстро, как на некоторых акциях, но они все равно будут приносить значительную прибыль, особенно с учетом сложных процентов.
ETF являются одними из самых безопасных инвестиций в акции, которые вы можете сделать, поскольку они отслеживают целые рынки, а не фокусируются на одной или небольшой группе компаний. Например, ETF могут включать в себя акции компаний, работающих в сфере производства товаров, технологий, здравоохранения и других отраслей. Взаимные фонды работают аналогично в том смысле, что они представляют собой инвестиционные пулы. Однако профессионалы управляют взаимными фондами, а это значит, что они стремятся максимизировать прибыль. Это делает взаимные фонды более дорогими, но более практичными.
Инвестиционные фонды — особенно мудрый шаг для пенсионных сбережений. Фактически, для инвестора в возрасте 20 или 30 лет эта инвестиция сама по себе может обеспечить вам щедрую пенсию. Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в 10%, первоначальные инвестиции в размере 500 000 долларов могут превратиться в более чем 8,7 миллиона долларов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию.
Это даже если вы никогда не положили ни копейки на счет.
Инвестирование в хедж-фонды
Возможно, вы слышали о хедж-фондах раньше, но если вы похожи на обычного инвестора, вы не обязательно знаете, что это за продукт на самом деле.
Хедж-фонды, как и все активы, основанные на фондах, известны как объединенные инвестиции. Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).
Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти в остальном сопоставимые продукты, и ищут более высокие нормы прибыли. Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем взаимные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.
Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем взаимные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они находятся под совершенно другим регулированием. Это частные активы, недоступные для широкой публики. Широкая публика не может покупать в хедж-фондах. Только тот, кто известен как аккредитованный инвестор, может покупать акции хедж-фонда. Аккредитованные инвесторы — это опытные лица или организации, хорошо знающие рынок и обладающие большим собственным капиталом. Это создает высокий барьер для входа. В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначной суммой, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они рассчитывают на большую прибыль.
Другой вопрос, действительно ли хедж-фонды обеспечивают прибыль, чтобы оправдать свои большие комиссионные. Многие этого не делают, поэтому тщательно изучите вопрос, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.
Инвестиции в Недвижимость
На многих рынках недвижимость принесла инвесторам значительный прирост капитала. Например, сельскохозяйственная земля может значительно вырасти в цене. Городская недвижимость также является хорошим вариантом. В Бостоне стоимость недвижимости удвоилась за пять лет. В Нью-Йорке медианные цены продажи выросли на 100 000 долларов. В Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Означает ли это, что недвижимость всегда является хорошей идеей? Не обязательно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.
Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Плата за недвижимость в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Платить наличными означает иметь деньги на руках, чтобы купить один из самых дорогих классов активов на рынке.
Пул активов в размере 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже магазин.
Конечно, недвижимость не лишена недостатков. Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить. Это потому, что даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость подорожала. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Несмотря на то, что в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь присутствует очень реальный элемент риска. Покупайте на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.
Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на правильном рынке в нужное время… ну, это совсем другая история.
Практический результат
Вариантов, что делать с 500 000 долларов, множество. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя люди с меньшим собственным капиталом часто покупают индексные фонды, они также могут быть привлекательными для богатых.
Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают весьма спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль. Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем для шестизначного портфеля.
Советы по инвестированию
- Финансовый консультант поможет вам разумно инвестировать. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
- Никогда не кладите все свои финансовые яйца в одну корзину. Не забудьте разумно распределить свои активы по различным областям рынка. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.
Фото: ©iStock.com/Farknot_Architect, ©iStock.com/Juanmonino, ©iStock.com/Nikada
Эрик Рид
Эрик Рид — независимый журналист, специализирующийся на экономике, политике и глобальных проблемах, а также широко освещающий финансы и личные финансы. Он сотрудничал с такими изданиями, как The Street, CNBC, Glassdoor и Consumer Reports. Работа Эрика фокусируется на влиянии абстрактных вопросов на человека, уделяя особое внимание аналитической журналистике, которая помогает читателям более полно понять свой мир и свои деньги. Он делал репортажи из более чем дюжины стран, включая Сан-Паулу, Бразилия; Пномпень, Камбоджа; и Афины, Греция. Бывший адвокат, прежде чем стать журналистом, Эрик занимался судебными разбирательствами по ценным бумагам и защитой по уголовным делам белых воротничков со специализацией pro bono по вопросам торговли людьми. Он окончил юридический факультет Мичиганского университета, и в любую субботу осени его можно встретить болеющим за своих Росомах.
Успех на Уолл-Стрит
Нет никаких сомнений в том, что Америка очарована крупными игроками с Уолл-Стрит.
Многие из них ведут образ жизни, который кажется более подходящим для рок-звезд, чем для выпускников МВА. Зарабатывание миллионов — это лишь одно из преимуществ карьеры, которая включает в себя общение с богатыми и знаменитыми. Добиться успеха на Уолл-стрит — это то, к чему стремятся многие амбициозные профессионалы, особенно когда они только что закончили колледж.
Как добиться успеха на Уолл-Стрит
Но не надейтесь найти работу своей мечты на Уолл-стрит в воскресном разделе местной газеты.
Самые привлекательные должности обычно не рекламируются и требуют больше суеты, чем резюме, и больше смелости, чем диплом. Эти должности не всегда достаются племяннику босса, а тем, кто готов драться изо всех сил за шанс.
Если вы готовы принять вызов, вот четыре самых гламурных места работы на Уолл-стрит и то, что нужно для их получения.
Key Takeaways
- Успех в мире финансов означает большие деньги, гламурный образ жизни и возможность общаться с элитой.
- Стать крутым инвестиционным банкиром — мечта многих, стремящихся к славе на Уолл-Стрит, но есть и другие пути.
- Консультирование знаменитостей, управление миллиардными портфелями, продажа финансовой смекалки и прогнозирование рынка — вот еще несколько способов подняться на вершину.
- Как правило, для работы на Уолл-Стрит вам потребуется как минимум степень бакалавра в области бизнеса или математики.
- Вообще говоря, самые востребованные навыки на Уолл-стрит сегодня сосредоточены на науке о данных, технологиях и управлении рисками.
Инвестиционно-банковские услуги: классический гламур Уолл-Стрит
Инвестиционно-банковская деятельность по-прежнему остается одним из самых проверенных путей к богатству на Уолл-Стрит. Те, кто добился больших успехов, могут рассчитывать на то, что окажутся в центре событий, когда речь идет об IPO, слияниях, поглощениях, корпоративном кредитовании, институциональной торговле и других крупных сделках на Уолл-Стрит.
Сотрудники инвестиционно-банковских услуг начального уровня неплохо себя зарекомендовали, часто получая за первый год зарплату в размере 100 000 долларов и более. В течение четырех-пяти лет опытные инвестиционные банкиры, продвигающиеся по карьерной лестнице, могут легко заработать от 150 000 до 250 000 долларов.
Если у вас есть то, что нужно, чтобы остаться и получить ключевую роль в крупной сделке, вы можете легко уйти с многомиллионной зарплатой.
Похоже на правильную карьеру для вас? Если да, то приготовьтесь платить взносы. После получения обязательной степени MBA в бизнес-школе высшего уровня вы можете планировать переезд в Нью-Йорк и первые пару лет работать аналитиком от 80 до 100 часов в неделю. Не забудьте также освежить свои навыки бухгалтерского учета и налаживания связей, потому что оба они имеют решающее значение для того, чтобы выделиться среди конкурентов и подняться по служебной лестнице.
Биржевой маклер к звездам: общайтесь с самыми богатыми людьми Америки
Только в Америке среди звезд НБА есть биржевой маклер.
Хотя это может показаться немного экстремальным, мало кто может быть более важным для многообещающей знаменитости, чем инвестиционный консультант и бухгалтер. Поскольку эти знаменитости получают большие, но периодические зарплаты и не имеют никаких гарантий будущей работы, для них важно разумно распоряжаться своими неожиданными доходами.
Стоит ли зарплата терпеть папарацци? Вы уверены, что это так. В среднем, инвестиционные консультанты состоятельных людей зарабатывают около 1% в год на активах, находящихся под их опекой. Таким образом, брокер, который управляет 5 миллионами долларов для 10 многообещающих талантов, может легко зарабатывать 500 000 долларов в год. Эти цифры продолжают расти по мере роста списка ваших клиентов.
Прежде чем вы нацелитесь на то, чтобы стать следующим Джерри Магуайром в сфере инвестирования знаменитостей, вам нужно смириться с одним фактом: на вас, вероятно, будут кричать — и очень часто. Спортсмены, актеры и аристократы, как правило, высокоэффективные люди, привыкшие добиваться своего.
Если вы не оправдываете ожиданий, особенно когда они сравнивают записи со своими богатыми сверстниками, вы можете поспорить, что вы об этом услышите.
Хотя четырехгодичного высшего образования более чем достаточно, чтобы попасть во многие местные филиалы крупных фирм с Уолл-Стрит, будьте готовы сразиться с любым другим амбициозным брокером, пытающимся сделать себе имя. Если вы планируете стать тем, кто будет привлекать крупных клиентов, вам придется научиться налаживать связи через систему менеджеров по работе с талантами, юристов и бухгалтеров. Поскольку большинство знаменитостей не заинтересованы в том, чтобы появляться на субботнем семинаре по инвестициям в вашем местном брокерском отделении, они в значительной степени полагаются на рекомендации из своего круга доверенных консультантов.
Управляющий взаимным фондом: Masters of the Trading Universe
Для некоторых людей слава приходит не от заключения крупной сделки или общения с элитой, а от того, что они лучшие и превосходят остальных.
Для такого любителя гламура нет более высокой горы, чем управление активами взаимных фондов на миллиарды долларов. Это олимпиада инвестиционного мира, где победители вместо золотых медалей получают высокие рейтинги за свои средства.
В то время как дни, когда один гуру инвестиций управлял фондом, кажется, идут на убыль, должность начального уровня в команде управления взаимным фондом может легко зарабатывать от 200 000 до 400 000 долларов в год до бонусов. Поднимитесь по служебной лестнице, чтобы стать старшим членом команды или присоединиться к одной из самых престижных семей взаимных фондов, и зарплата может легко превысить 1 миллион долларов в год. Обязательно спрячьте эти деньги — одна серьезная ошибка или плохой инвестиционный звонок, и есть большая вероятность, что вы никогда больше не будете управлять другим фондом.
Если вы чувствуете, что готовы сесть за руль нескольких миллиардов долларов чужих заначек, вам, возможно, придется начать с почтового отделения вашего любимого взаимного фонда.
Нередко можно увидеть, как новоиспеченные дипломированные финансовые аналитики (CFA) приносят кофе для больших шишек, конечно, в перерывах между исследованием пары сотен потенциальных компаний в неделю. Взаимные фонды активно продвигаются из своих собственных рядов, чаще всего отдавая предпочтение людям, которые доказали, что могут работать в составе сплоченной команды.
Дипломированный финансовый аналитик
Если вы хотите работать на Уолл-Стрит, рассмотрите возможность получения сертификата CFA, который является золотым стандартом для инвестиционной индустрии. По данным Института CFA, средняя годовая зарплата обладателей диплома CFA составляет примерно 180 000 долларов.
Медиа-персона: Стать нарицательным
Если есть медный круг для тех, кто ищет гламура Уолл-Стрит, это семейное признание стать медийной личностью. Это люди, которые в конце дня дают рыночные комментарии по финансовым каналам. Это они заключают абсурдно прибыльные сделки на телевидении, радио и книгах.
К ним обращаются миллионы инвесторов, и им платят астрономические суммы просто за то, что они делятся своим мнением.
Учитывая, что такие люди, как Сьюз Орман и Джим Крамер, могут заработать от 10 до 20 миллионов долларов в плохой год, нетрудно понять, почему Уолл-стрит стала новым Голливудом для людей, жаждущих внимания домашней аудитории. Но, как и у всех настоящих знаменитостей, у славы есть своя цена. Чем заметнее человек, тем больше публика интересуется вашей личной жизнью и не прощает ваших ошибок.
Если вы считаете, что готовы к крупному плану, у вас есть два основных варианта, как войти в дверь: во-первых, вы можете получить степень журналиста и работать над поиском должности начального уровня за кулисами в одно и то же время. из крупнейших медиа-сетей. Как и на многих других должностях на Уолл-стрит, лучшие должности отдаются инсайдерам, которые заплатили свои взносы. Вы можете запланировать провести от трех до пяти лет, нося шнуры и проверяя источники, прежде чем вы получите первый шанс в эфире.
Другой вариант — стать местным экспертом, используя свою мудрость Уолл-Стрит в повторяющихся гостевых роликах на местных теле- или радиоканалах. Многие из самых громких имен когда-то были фаворитами родного города, которые в конечном итоге привлекли внимание одного из национальных утренних шоу.
Часто задаваемые вопросы о работе на Уолл-стрит
Что нужно изучить, чтобы работать на Уолл-стрит?
Изучение вещей, связанных с финансами, бизнесом, экономикой, математикой, наукой о данных и компьютерным программированием, полезно, когда дело доходит до работы на Уолл-стрит.
Какие дипломы помогут вам получить работу на Уолл-Стрит?
Как правило, для работы на Уолл-стрит вам потребуется как минимум степень бакалавра в области бизнеса или математики. Такие специальности включают финансы, управление бизнесом, экономику, бухгалтерский учет, статистику, математику или даже информатику.
Какие профессии наиболее востребованы на Уолл-стрит?
Это зависит от конкретной роли.
Но в целом самые востребованные навыки на Уолл-стрит сегодня связаны с наукой о данных и технологиями. Такие вещи, как прогнозная аналитика, облачные вычисления и машинное обучение, становятся все более важными.
Конечно, на Уолл-стрит всегда востребованы такие навыки, как управление рисками, совершенствование процессов и налаживание межличностных отношений с клиентами.
Насколько напряжно работать на Уолл-Стрит?
Уолл-стрит печально известна своей напряженной рабочей средой.
Например, согласно внутреннему опросу, проведенному Goldman Sachs в 2021 году, его аналитики первого года инвестиционно-банковской деятельности сообщили, что стресс на рабочем месте наносил ущерб как их психическому, так и физическому здоровью.
Какие есть альтернативы работе на Уолл-Стрит?
Существует множество профессий, связанных с финансами и инвестициями, которые вы можете выбрать, не работая на Уолл-стрит. Фактически, у большинства финансовых карьер есть альтернатива «Главной улице».