Куда вложить деньги чтобы они приносили прибыль: Куда вложить деньги для пассивного дохода

с чего начать и куда вложить деньги? — Regolith на vc.ru

206
просмотров

Инвестирование стало доступным каждому. Активно рекламируется обучение, брокерские компании создают приложения, в которых договор заключается в два клика и можно покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

В первую очередь каждому следует ознакомиться с фундаментальными положениями, принципами, на которых строятся торговые биржи. Без понимания базисных терминов желание разбогатеть обречено на провал при первом столкновении с реалиями рынка. Чтобы не превращать статью в учебное пособие, оставим ссылки на изучение одних из первичных инструментов:

Есть выражение, что сложный процент — это восьмое чудо света, и тот, кто знает об этом, заставляет процент работать на себя, а тот, кто не знает, работает на банки, поэтому настоятельно рекомендуем перейти по ссылкам и ознакомиться с материалами, если вам не известны механизмы работы инвестиционных и финансовых инструментов.

По изучении литературы вы можете определить степень вашей «агрессивности». Какой портфель вы предпочтете: высокорисковый, со средним риском и относительно безрисковый.

Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск.

Инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор. Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него).

Следующий вопрос, требующий ответа: хотите ли вы торговать «в рамках одного торгового дня», диверсифицировать денежные средства в разные активы и забыть о них на пару-тройку лет. Также возможен вариант, когда вы передаете свои денежные средства в доверительное управление управляющим компаниям, трастам. В этом случае инвестиционная структура «Regolith» предлагает инвестиции в акции на английском биржевом рынке, криптовалюту, NFT, золото, недвижимость и ряд других активов.

Один из ключевых этапов в инвестициях – борьба с собственным страхом совершить ошибку и потерять вложенные средства. Зачастую этот страх появляется, когда вы не используете финансовую подушку и инвестируете такой объем средств, который вам психологически тяжело потерять. Причиной, по которому еще возникает страх, длительные колебания во время выбора инструмента в инвестировании. Он мешает здраво мыслить. В большей степени, чтобы добиваться успеха и активы приносили прибыль, важно уметь стратегически планировать, то есть просчитывать, работая с документами эмитента, насколько перспективны и осуществимы продвигаемые цели.

Страх будет всегда. На первых порах рекомендуем завести отдельный блокнот и записывать, что сегодня вы купили акции компании и на протяжении какого-то срока отслеживаете изменения. Допустим, через месяц цена акции выросла, и вы продали бумагу, зафиксировали прибыль. Это применимо к людям, которые наиболее всего боятся инвестировать или на настоящий момент не имеют такой возможности. Далее, сформировав финансовую подушку, можно начинать инвестировать с маленьких сумм на долгосрочную перспективу.

Еще один действенный способ – прислушиваться к трендам (направления основных течений инвестиций). При этом есть одно негласное правило, что если все говорят об одном действии (например, о покупке акций в длинную или короткую позицию), то в этих сделках лучше не участвовать, потому что скорее всего произойдет совершенно противоположное.

Переломным моментом – переходом на новый уровень инвестирования можно считать первую денежную потерю. Здесь происходит сознательный выбор — остаться и продолжать или разочароваться, забрать остатки денег и больше не заниматься инвестициями. Безусловно, можно передать деньги на управление доверительному управляющему, но и к такому выбору нужно подойти с умом.

В любом случае, начать инвестировать следует как можно раньше. Хотя бы маленькими суммами, потому что капитал – это дело времени. Чем раньше начать – тем больший капитал сможете заиметь в будущем.

Внушительный рост капитала может принести работа с профессионалами. Таковым и является проект «Regolith». С видением и внутренним взглядом на мир инвестиций вы можете ознакомиться в более ранней статье «Постулаты проекта «Regolith».

«Как сделать так, чтобы деньги приносили постоянную прибыль и максимальную выгоду?» — Яндекс Кью

Деньги — это средства расчета, и сами по себе они не могут приносить какой либо прибыли, а выгода зависит от ситуации. Если голоден -купил еду, если гол — купил одежду, негде жить — снял угол. В описанных примерах выгода максимальна: есть боль — есть ее лечение.

Чтобы деньги начали приносить прибыль, либо убыток, они как минимум должны стать капиталом. Например, оборотным: снял комнату, сдал в субаренду 8-м вахтовикам покоечно = профит. Купил оптом коробку надувных шариков по 5р/шт., надул, распродал по 300р/шт. = профит. Заказал коробку с модельным рядом кроссовок за 10т, распродал через Авито в розницу за 20т = профит. Только все перечисленное помимо денег требует немало Вашего времени, и некоторых знаний.

Капитал, приносящий пассивный доход, можно формировать с любых сумм, но здесь очень важна постоянность. Почему банки так любят аннуитет? Да потому что это постоянные денежные потоки, легко прогнозируемые, их удобно считать, с ними удобно работать.

Формировать капитал лучше не под подушкой, а в зависимости от доступных сумм, выбирать инструменты, хотя бы частично защищающие от инфляции. Исходить нужно из целей накопления, я приведу пример с целью выхода на пассивный доход.

Первые годы обеспечивается регулярное пополнение капитала, желательно ежемесячно, комфортными для своего существования суммами. У кого-то это 5т/мес, у кого то может быть намного больше. И помним, что первая задача — это сохранить и сберечь от инфляции, поэтому, пока сумма не большая, я бы приобретал качественные облигации, дающие купон чуть выше инфляции, по возможности — с коротким сроком гашения. Здесь нужно следить за риторикой Центрального банка, либо, есть ОФЗ, связанные с инфляцией. Может оказаться тоже разумным вариантом. Чтобы сэкономить на налоге можно либо использовать инструменты с гашением чуть более 3х лет, либо ИИС.

Когда капитал вырастет до суммы, на которую можно приобрести недвижимость, стоит об этом задуматься. Недвижимость для таких целей ищется ликвидная, конкретно под сдачу в долгосрочную аренду, и арендная ставка в расчете на стоимость актива должна быть выше инфляции. Такие объекты бывают, не всегда очевидны, но найти их можно. Единственный минус — жесткая привязка к локации. Поверьте, управлять недвижимостью в разных городах очень некомфортно, и в случае переезда куда-то далеко такую недвижимость скорее всего придется продавать, либо договариваться с риэлторами и терять в доходе. Объекты стоит выбирать такие, которые в случае вынужденного простоя не будут Вас сильно обременять.

Когда капитал слегка разрастется, его можно разбавлять более рисковыми вложениями. Это могут быть акции, фонды ETF, это могут быть доли в бизнесе.

Первое правило — диверсификация. Если это облигации — они должны быть разные, недвижимость — в разных районах, акции — тоже разные.

Я описал свое видение вопроса. Я в данный момент управляю своим капиталом, состоящим из коммерческих и жилых помещений, земли и портфеля ценных бумаг. Если собрать все в кучку, капитал растет быстрее инфляции, и на сегодня ежемесячно приносит примерно три минимальных размера пенсии. Понимаю, что это мало, но впереди есть еще несколько лет активной деятельности и планы этот капитал удвоить.

Комментировать ответ…Комментировать…

Бесконечное пожертвование | Инвестирование в некоммерческие организации: Полное руководство по увеличению ваших пожертвований

Итак, вы проделали тяжелую работу по сбору пожертвований, получению грантов и проведению успешных сборов средств для вашей некоммерческой организации. В результате вы расширили свои программы и создали значительный резервный фонд на черный день.

Хотя это усилие стоит признать, не останавливайтесь на достигнутом. После того, как вы соберете средства, теперь вам нужно управлять ими в рамках разумного управления. Некоммерческое инвестирование так же важно (если не больше), как и сама практика сбора средств. И это не обязательно должен быть высокий риск, но намеренное внимание к тому, что у вас есть, и максимальное использование каждого пожертвования. Наряду с другими мероприятиями по сбору средств хорошо управляемый инвестиционный счет может помочь некоммерческим организациям финансировать конкретные проекты и достичь долгосрочной устойчивости.

В этом руководстве рассматриваются основы управления финансами некоммерческих организаций и инвестирования, а также необходимые элементы для того, чтобы начать увеличивать свои пожертвования посредством инвестирования. Мы рассмотрим следующие темы:

• Часто задаваемые вопросы о некоммерческих инвестициях
• Почему некоммерческие организации должны инвестировать? Цели некоммерческих инвестиций
• Как инвестируют некоммерческие организации? Шаги к некоммерческому инвестированию
• Во что должна инвестировать некоммерческая организация? Согласование ценности Стратегии инвестирования
• На что обращать внимание в инструментах управления инвестициями вашей некоммерческой организации

Поначалу инвестирование средств вашей некоммерческой организации может показаться сложной задачей. Но при правильной стратегии и ресурсах этого не должно быть. Давайте погрузимся!

Часто задаваемые вопросы по некоммерческим инвестициям

Исторически сложилось так, что инвестиционные ресурсы не всегда были доступны или понятны некоммерческим организациям. В результате у многих людей возникают неправильные представления и непонимание процесса некоммерческого инвестирования. Прежде чем разбить этапы инвестирования, давайте кратко рассмотрим самые важные инвестиционные вопросы некоммерческих организаций.

Может ли некоммерческая организация иметь инвестиционный счет?

Да, некоммерческие организации могут иметь инвестиционные счета, также известные как брокерские счета. На самом деле, как часть хорошего управления финансами, вы, вероятно, должны иметь его. И как зарегистрированные 501 (c) (3) организации, как правило, освобождаются от уплаты федерального подоходного налога на дивиденды и прибыль инвестиционного портфеля.

Таким образом, некоммерческий инвестиционный счет имеет встроенную ценность для экономии денег по сравнению с коммерческими предприятиями. Ваш освобожденный от налогов статус увеличивает ваш общий потенциальный доход и позволяет вам изменять инвестиции без значительных налоговых последствий.

Могут ли некоммерческие организации инвестировать в акции?

Как и большинство организаций, некоммерческие организации могут инвестировать в акции, и многие из них делают это в рамках всесторонней инвестиционной стратегии, направленной на получение дохода для поддержки своей миссии. Кроме того, некоммерческие организации также могут инвестировать в ряд других видов активов, таких как облигации и криптовалюты.

Однако во избежание нарушения правил Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) ваши инвестиции не должны приносить пользу сотрудникам или членам правления вашей некоммерческой организации. Примечание: это означает, что члены правления не должны управлять вашими средствами или каким-либо образом извлекать из них выгоду. Лучше избегать любого потенциального конфликта интересов и найти третью сторону, которая может поддержать вас в качестве фидуциара в достижении ваших организационных целей.

В соответствии с политикой найма IRS: «Организация согласно разделу 501(c)(3) не должна быть организована или управляться в интересах частных лиц, таких как создатель или семья создателя, акционеры организации, другие назначенные лица. или лиц, прямо или косвенно контролируемых такими частными интересами». Например, вашей некоммерческой организации не следует покупать акции компании члена совета директоров, чтобы увеличить их доходы.

Могут ли некоммерческие организации покупать казначейские векселя?

Для выбора инвестиций с низким уровнем риска или в дополнение к инвестициям в акции некоммерческие организации могут покупать казначейские векселя или казначейские облигации. Это одни из самых низкорисковых инвестиций, которые вы можете сделать, потому что они полностью поддерживаются правительством США, если они удерживаются до погашения. Казначейские векселя становятся все более популярными для некоммерческих резервов из-за повышения ставок доходности, которые являются высоколиквидными и часто приносят большую прибыль, чем денежные рынки и сбережения.

Консультант по некоммерческим инвестициям может купить казначейские векселя по установленной цене, а затем предоставить им срок погашения по фиксированной процентной ставке в течение нескольких месяцев (или лет, если вы покупаете казначейские облигации). Обычно это скользящие портфели, которые автоматически выкупаются в конце каждой доходности. В конце периода погашения или всякий раз, когда вы снимаете средства, вашей некоммерческой организации выплачивается номинальная стоимость счета на тот момент.

При необходимости Инвестиционные консультанты также могут продать для вас казначейские векселя на вторичных рынках в промежутках между доходностью. Таким образом, средства остаются высоколиквидными, и вы обычно можете получить доступ к наличным через 3 рабочих дня.

Где безопасно инвестировать некоммерческие фонды?

Вы (надеюсь) не отдали бы свой бумажник кому попало. Вы должны доверять человеку, владеющему вашими деньгами, и знать, что он сделает все возможное, чтобы увеличить ваши инвестиции. Точно так же будьте избирательны в том, куда вы вкладываете средства своей некоммерческой организации.

Выберите зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA), который соответствует требованиям SEC для снижения риска. В отличие от других типов финансовых консультантов, таких как брокеры-дилеры, RIA несут фидуциарное обязательство действовать в интересах вашей некоммерческой организации и предлагать вам самые дешевые продукты, отвечающие вашим потребностям.

Мы также рекомендуем найти консультанта по инвестициям, который работает с некоммерческими организациями. Ваши потребности как НКО сильно отличаются от личных инвестиционных стратегий, поэтому наличие эксперта, который может рассказать о отраслевых стандартах и ​​передовой практике и дать рекомендации по политике и процедурам, а также инвестиционным стратегиям, невероятно ценно.

Зачем некоммерческой организации инвестировать? Некоммерческие инвестиционные цели

Согласно исследованию Школы менеджмента Слоуна Массачусетского технологического института, только 11,2% некоммерческих организаций имеют инвестиционные счета. Это означает, что почти 90% некоммерческих организаций не вкладывают свои средства в работу и мешают им выполнять свою миссию. При текущем уровне инфляции для большинства некоммерческих организаций с резервными средствами на простом денежном рынке или на сберегательных счетах эти резервы активно теряют в цене.

Большему количеству некоммерческих организаций необходимо перейти от мышления дефицита к мышлению изобилия, чтобы действительно построить устойчивую организацию. Продуманные финансовые стратегии так же важны для небольших организаций, как и для более крупных, но их часто упускают из виду. Это приносит пользу вашим нынешним пожертвованиям, а также вашим будущим возможностям, потому что доноры (особенно те, кто делает крупные пожертвования) хотят знать, что вы думаете о долгосрочном воздействии.

Для многих некоммерческих организаций перспектива снижения стоимости их с трудом заработанных средств является достаточной причиной для создания какого-либо инвестиционного портфеля. Фонды, не приносящие доход и сидящие в банках, теряют покупательную способность из-за инфляции. То, что эмоционально кажется «безопасным», часто наносит ущерб вашему росту и влиянию, когда вы отступаете и просматриваете данные. Всегда используйте данные при принятии финансовых решений, а не только эмоции. Это сложно, но хорошее практическое правило. Это поможет вашей организации более точно определить, чего вы надеетесь достичь в результате инвестирования — возможно, даже больше, чем просто предотвращение потери стоимости ваших активов.

Так же, как некоммерческие организации занимаются сбором средств по разным причинам, каждая из них может иметь определенные цели для инвестирования своих резервов. Как правило, эти цели попадают в одну из трех групп:

• Резервные фонды: Передовой опыт говорит некоммерческим организациям, что первым шагом к достижению финансовой устойчивости организации является сохранение оперативных резервов в течение 6-12 месяцев. Он служит вашим резервным фондом на случай потери гранта, пандемии, войны или других ситуаций, находящихся под нашим контролем, которые могут повлиять на финансирование. В этом смысле вместо того, чтобы терять ценность на банковском счете с низкой процентной ставкой, вы можете инвестировать для простой цели долгосрочной финансовой стабильности с неиспользованными резервными средствами. Эти решения должны определяться ликвидностью, низким риском и максимальной доходностью.

• Ухаживание за крупными подарками. Крупные доноры часто хотят, чтобы их крупные пожертвования имели долгосрочное воздействие. Более того, они могут обратиться к вашим активам, чтобы подтвердить ваше финансовое благополучие. Здоровый резервный фонд, вложенный с умом, особенно тот, который с готовностью принимает пожертвования в виде пожертвований и ценных бумаг, может стимулировать эти крупные пожертвования, демонстрируя стратегический и продуманный план вашей некоммерческой организации по использованию их пожертвований на многие годы вперед.

• ‍ Строительные активы. В особенности, если вы не владеете большим капиталом, финансирование консервативного инвестиционного портфеля также может укрепить ваш баланс и придать вашей некоммерческой организации большую легитимность, одновременно повысив вашу покупательную способность и влияние.

В конечном счете, ваши инвестиционные цели будут зависеть от различных факторов, включая ваши сроки, текущие активы и регулярное поведение по сбору средств. Они также должны руководствоваться надежным Заявлением об инвестиционной политике (IPS). Хороший консультант по некоммерческим инвестициям должен помочь вам создать это бесплатно. Запланируйте рассмотрение этих факторов в обычных беседах с ключевыми заинтересованными сторонами, вашим советом директоров и вашим зарегистрированным консультантом по инвестициям.

Как инвестируют некоммерческие организации? Шаги к некоммерческим инвестициям

Поздравляем! Мы подошли к моменту, когда вы можете быть готовы открыть инвестиционный счет для своей некоммерческой организации. Ниже мы шаг за шагом рассмотрим, что нужно для инвестирования в вашу некоммерческую организацию.

Шаг 1: Разработка политики управления некоммерческими инвестициями

Прежде чем некоммерческие организации инвестируют свои деньги, им необходимо разработать четкую политику управления, в которой учитываются стратегии их инвестиционных счетов и политика управления. Некоммерческие организации собирают эти политики в документе, называемом заявлением о политике некоммерческих инвестиций, который представляет собой дорожную карту того, как организация хочет инвестировать свои деньги. Это должен быть простой, легкий для понимания документ, который можно передавать новым членам правления по мере ухода старых членов. Вам также не нужно платить адвокату за создание этих документов. Хороший консультант по некоммерческим инвестициям может бесплатно помочь вам с этим, а шаблоны также можно найти в Интернете, чтобы переработать и отредактировать по мере необходимости. IPS предоставляет как вашего консультанта по инвестициям, так и вашу команду, а также обеспечивает контроль над финансами для организации.

Заявление о политике должно включать следующие сведения:

1. Роли инвестиционного комитета. Кратко опишите роли, обязанности и ограничения заинтересованных сторон (например, Совета директоров, Комитета по надзору и Исполнительного директора), отвечающих за надзор и управление инвестиционным портфелем некоммерческой организации. ‍
2. Инвестиционные цели. Определите основные цели инвестиционного портфеля, долгосрочную целевую норму прибыли и допустимый потенциальный риск. ‍
3. Инвестиционная политика. Перечислите разрешенные/запрещенные типы инвестиций и целевые проценты средств, выделенных для каждого типа.
4. ‍ Измерение производительности и стандарты отчетности. Укажите стандарты и периодичность, с помощью которых Совет директоров будет измерять и отчитываться о деятельности фонда. ‍
5. Политика расходов. Укажите все виды использования, выгоды, цели и факторы, относящиеся к расходованию инвестиционных фондов некоммерческой организации. Включите рекомендации о том, как, почему и когда средства могут быть добавлены, сняты и перераспределены на инвестиционном счете. ‍
6. Ограничения для доноров . Четко заявите, что инвестиционный комитет согласен со всеми условиями, сделанными донорами в отношении того, как их средства используются и инвестируются.

Чтобы облегчить вашу жизнь, мы разработали бесплатный шаблон заявления об инвестиционной политике, который мы рекомендуем некоммерческим организациям использовать для создания своей политики управления. Тем не менее, сопротивляйтесь желанию заполнить это и никогда не думайте об этом снова. Заявление о вашей инвестиционной политике должно быть живым документом, который работает вместе с вашим стратегическим планом, уставом и отчетом о деятельности. Вместе с советом директоров и зарегистрированным консультантом по инвестициям продолжайте пересматривать эти заявления по мере изменения потребностей и обстоятельств вашей некоммерческой организации.

Шаг 2. Решение о том, куда инвестировать

После того, как ваша некоммерческая организация разработала надежный инвестиционный план, пришло время выбрать поставщика и инструменты, которые вы будете использовать для инвестирования своих денег. Хотя вы, возможно, лучше всего знакомы с крупными банковскими инвестициями, технологические разработки и новая волна современных инвестиционных консультантов привели к расширению доступа к надежным инвестиционным стратегиям для малых и средних некоммерческих организаций по сниженным ценам.

Крупные банки

Для некоммерческих организаций любого размера крупные банки могут предложить традиционный опыт инвестирования. Однако «традиционный» не всегда лучший. Принимая решение о том, подходит ли крупный банк для ваших некоммерческих инвестиций, учтите, что крупные банки:

• Хорошо зарекомендовавшие себя организации с узнаваемым именем.
• Обычно не имеют опыта работы с некоммерческими организациями.
• Обычно не предлагают самые лучшие тарифы
• Требуют высоких минимальных ставок и высоких комиссий для покрытия накладных расходов.
• Не предоставлять вам специального инвестиционного консультанта.
• Часто имеют высокие минимальные суммы и не открыты для небольших некоммерческих инвестиций (менее 10 миллионов долларов США)
• Это традиционная отрасль, требующая большого количества документов.
• Используйте интенсивный процесс продаж заранее.
• Требуются длительные сроки для выполнения задач.
• Наймите посредника между вами и вашими деньгами.
• Может затруднить прозрачность фондов и доступ к ним.

Active Wealth Advisors

Отчет за 2020 год показал, что за 15 лет почти 90% активно управляемых инвестиционных фондов не смогли превзойти рынок. Согласно Business Insider, только в прошлом году «пассивные фонды достигли более высокой общей суммы активов, чем активные фонды. На сегодняшнем рынке это число ближе к 9. 5%. Это свидетельствует о том, что большинство людей понимают, что пассивные фонды — это правильное место для большей части их активов».

Зная эту информацию, должна ли некоммерческая организация использовать активное управление? И зачем пассивному управлению нужен человек, требующий высоких гонораров? Принимая решение о том, подходит ли консультант по благосостоянию для вашей некоммерческой организации, учтите, что активно управляемые инвестиции: 

• Часто отстают от рынка.
• Требовать выбора консультанта по богатству, что может стать очень политическим и запутанным для отношений в советах директоров некоммерческих организаций.
• Обычно имеют высокие комиссии (обычно 1% или выше).
• Наймите посредника между вами и вашими деньгами.
• Может затруднить прозрачность фондов и доступ к ним.

Сделай сам

Хотя вы можете инвестировать напрямую через Fidelity или Schwab, это не считается лучшей практикой по нескольким важным причинам. Явным плюсом является то, что это снижает комиссию, но также налагает большие фидуциарные обязательства на некоммерческие организации. Добровольные члены правления, которые делают это, часто имеют самые лучшие намерения, но они просто добровольцы. В инвестициях DIY явно отсутствует надзор, подотчетность и прозрачность. Это также открывает вашу организацию для пристального внимания со стороны доноров, а политические и реляционные конфликты выпадают, если допущены ошибки. Инвестирование своими руками:

• Может снизить плату за консультационные услуги, но также может быть запутанным и трудным для понимания.
• Дает вам исключительные фидуциарные обязанности.
• Может не предлагать вам необходимые отчеты или показатели производительности.
• Может быть связан с потенциальным конфликтом интересов.
• Отсутствует последовательный надзор из-за ограниченного срока полномочий совета директоров.
• Отсутствует план работы с неэффективными фондами.
• Требуются обширные знания, время и интерес для создания и ребалансировки портфеля.

Денежные рынки и депозитные счета

Несмотря на то, что счета денежных рынков и депозитные счета часто считаются относительно безопасной формой инвестиций, доходы, которые они приносят, настолько малы, что ваши средства могут активно терять стоимость из-за инфляции. Средства, хранящиеся на денежных рынках, сбережениях и компакт-дисках, также имеют страховые лимиты FDIC в размере 250 тысяч долларов. Случаются банковские банкротства, и вы хотите ограничить риск удержания более 250 000 долларов в каждом банке за пределами вашего обычного операционного бюджета. Самый простой способ снизить банковский риск — диверсифицировать свой счет и открыть брокерский счет или убедиться, что вы участвуете в программе банковской промывки, которая увеличила ваши лимиты FDIC. Рассматривая денежный рынок и депозитные счета, помните, что эти средства: 

• Считаются чрезвычайно низкорисковыми в инвестиционном спектре, поскольку они застрахованы FDIC (но только до 250 000 долларов США)
• Предлагают высокую ликвидность.
• Требовать минимальный баланс в вашем банке.
• Получение некоторого дохода, но небольшой прирост капитала.
• Не подходят для долгосрочных инвестиций.
• Иметь средний годовой доход 0,07%. (Уровень инфляции в 2022 году составляет 8,5%.)
• Вероятно, обесценится из-за инфляции на денежном рынке или на депозитном счете.

Консультанты по некоммерческим инвестициям

Консультанты по некоммерческим инвестициям берут на себя фидуциарные обязанности и сотрудничают с некоммерческими организациями в качестве внешнего директора по инвестициям (CIO). Их глубокое понимание уникальных потребностей некоммерческих организаций и регулирующих политик помогло им создать отмеченный наградами опыт для некоммерческих организаций.

Из-за ограниченной способности некоммерческих организаций рисковать, некоммерческие инвестиционные консультанты предоставляют различные портфели от денежных рынков, депозитных сертификатов и казначейских векселей до ценных бумаг и облигаций. Они также часто используют индексное инвестирование, которое использует современную теорию портфеля, чтобы принести вам максимально возможную прибыль в той категории риска, с которой вам удобнее всего. Основанный на теориях пассивного инвестирования и математических правилах или алгоритмах, этот подход и технология автоматизированного инвестирования существуют уже десять лет, а размер рынка составляет 1,79 доллара США.трлн по состоянию на 2022 год.

Сегодня Infinite Giving — одна из немногих фирм, созданных специально для обслуживания малых и средних некоммерческих организаций. Они используют технологии, чтобы сократить свои накладные расходы и предоставить некоммерческим организациям современный опыт инвестирования. единственная автоматизированная инвестиционная платформа для инвестирования юридических лиц и первая, созданная специально для некоммерческих организаций. Пассивно управляемые автоматизированные инвестиционные платформы: 

• Стремитесь к постепенному накоплению богатства и отражению рынка.
• Низкая стоимость и экономия ваших денег.
• Имейте простые инструменты для создания пожертвований и увеличения других пожертвований.
• Использование полного цифрового открытия и управления счетом.
• Предлагайте автоматические ежеквартальные отчеты совета директоров.
• Может обеспечить прибыль более 90+% активных инвестиционных консультантов.
• Уменьшите риск за счет диверсифицированных портфелей ETF и индексных фондов, созданных специально для некоммерческих организаций.
• Обеспечьте высокую прозрачность и легкий доступ к средствам.
• Низкие минимальные требования.
• Предлагает простую в использовании платформу, которая объединяет все инвестиционные стратегии организации в одном месте.
• Использование пассивного управления для сохранения капитала.

Не торопитесь с выбором поставщика услуг по управлению инвестициями. Потратьте некоторое время, чтобы задать вопросы и изучить ваши варианты.

Готовы к следующему шагу? После того, как вы определились с решением для своего инвестиционного счета, вы откроете свой инвестиционный счет.

Шаг 3: Открытие некоммерческого инвестиционного счета

Чтобы открыть некоммерческий инвестиционный счет, вам потребуются следующие документы, подтверждающие ваш некоммерческий статус:

• Заявление на открытие счета (с основной информацией о некоммерческой организации)
• Копия вашего Устава
• Копия ваше письмо-определение 501(c)(3) IRS

Соберите эти документы заранее, чтобы вы могли быстро приступить к работе. В зависимости от метода, который вы используете, процесс подачи заявки может занять несколько минут или несколько недель.

Шаг 4: Расширение возможностей по сбору средств

После того, как вы получите доступ к своему счету, следующим шагом будет пополнение его вашими денежными резервами и использование счета для сбора дополнительных средств. Наличие инвестиционного счета может позволить вашей некоммерческой организации легко принимать и управлять новыми видами пожертвований.

Фактически, некоммерческие организации, которые могут принимать неденежные активы, могут привлечь неиспользованную аудиторию доноров и расти в шесть раз быстрее, чем их коллеги. Неденежные активы, которые вы должны принять, включают:

• Акции
• Криптовалюта
• Пожертвования

Чтобы принять эти виды нетрадиционных пожертвований, укажите следующие данные некоммерческого инвестиционного счета в любых инструкциях по пожертвованию, которыми вы делитесь:

• Хранитель счета
• Депозитарий Расчетный номер DTC
• Имя счета
• Номер счета

Кроме того, при выборе решения по управлению инвестициями ищите инструменты, которые облегчат вам принятие этих пожертвований, а донорам — инициирование перевода.

Во что должна инвестировать некоммерческая организация? Стратегии инвестирования

Вопреки распространенному мнению, не существует единственного правильного способа вложения денег вашей некоммерческой организации. Некоммерческие организации могут инвестировать в соответствии с рядом стратегий. Только вы можете определить, какой подход подходит для вашей некоммерческой организации.

В большинстве случаев вам нужна стратегия, которая защищает стоимость, расширяет и позволяет получить доступ к вашим активам. Тем не менее, для тех, кто привержен целенаправленной миссии, вам, вероятно, также понадобится стратегия, учитывающая дополнительные факторы, касающиеся того, куда вы вкладываете свои средства.

Давайте рассмотрим процесс оценки различных некоммерческих инвестиционных стратегий и то, почему они могут подойти для вашей некоммерческой организации. К ним относятся:

• Окружающая среда, социальные вопросы и управление (ESG) Инвестирование. Это шаг за пределы согласования ценностей для активного поиска компаний, которые соответствуют основным этическим критериям экологических, социальных и управленческих критериев. Экологические инвестиции учитывают методы компании по сохранению окружающей среды, углеродный след, загрязнение и использование возобновляемых источников энергии. Социальное инвестирование учитывает то, как компания относится к своим сотрудникам и клиентам, разнообразие рабочей силы, условия труда и участие сообщества. Инвестиции в управление учитывают то, как управляется компания, отношение к ее акционерам, разнообразие ее правления, прозрачность ее бухгалтерского учета и ее политическое влияние.

• Тематическое инвестирование. Эта инвестиционная стратегия позволяет инвесторам сосредоточить свои инвестиции на определенной теме или отрасли, например, на религиозных организациях или компаниях, возглавляемых женщинами. Например, некоммерческая организация, приверженная принципам экологической справедливости, может тематически инвестировать в компании, работающие в сфере возобновляемых источников энергии.

• Импакт Инвестирование. Эта стратегия фокусируется не на финансовой отдаче, а на максимальном измеримом социальном или экологическом воздействии. Как правило, эти инвестиции недоступны на публичном рынке и относительно неликвидны.

К счастью, вам не нужно выбирать между жертвованием своими ценностями и приумножением своих средств. Отчет Morgan Stanley за 2020 год показал, что портфели устойчивых фондов превзошли традиционные фонды.

Независимо от того, куда вы решите вложить свои деньги, не забывайте учитывать сроки, другие источники дохода и свою устойчивость к риску. Как правило, более длительный срок (например, инвестирование в долгосрочные сбережения) и более стабильный денежный поток (от повторяющихся неограниченных подарков и грантов) могут открыть дополнительные инвестиции для более долгосрочных, более рискованных и менее ликвидных возможностей.

На что обращать внимание в инструментах управления некоммерческими инвестициями

Помимо возможности принимать нетрадиционные пожертвования, такие как акции, пожертвования и криптовалюты, ваш поставщик услуг по управлению некоммерческими инвестициями должен предлагать ряд инструментов и решений, упрощающих инвестирование и эффективный. Найдите у своего провайдера следующее:

• Low Fees . Исследователи из Массачусетского технологического института связали высокую плату за консультационные услуги по некоммерческим инвестиционным счетам с более низкой доходностью. Исследование показало снижение чистой прибыли на 0,17% на каждый процент увеличения комиссий. Для достижения наилучших результатов выберите управляющего инвестициями с низкой и прозрачной комиссией.
• Доступ. Ваш провайдер должен позволять вам в любое время получать доступ к своему счету и быстро и легко снимать средства.
• Безопасность . Чтобы защитить ваши деньги, ваш провайдер должен быть застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Кроме того, его технологические продукты должны предлагать функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация, резервное копирование и шифрование данных.
• Варианты инвестиций. Ваш провайдер должен предложить набор портфелей, соответствующих вашей миссии, ценностям и инвестиционным целям.
• Доверенные консультационные услуги . Вам не нужно инвестировать в одиночку. Получите экспертную консультацию от зарегистрированного инвестиционного консультанта, когда вам это нужно.
• Простота использования . В конечном счете, инвестирование не обязательно должно быть трудоемким и сложным занятием. С правильными инструментами это может быть так же просто, как пополнение счета, постановка целей и выбор портфолио. Затем вы можете сосредоточить свои дни на достижении миссии вашей некоммерческой организации.

В конечном счете, не имеет значения, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией, стремящейся улучшить свою инвестиционную стратегию, или небольшой, только начинающей свой инвестиционный путь. Вы заслуживаете инвестиционного решения, сделанного за вашей некоммерческой организации экспертами некоммерческой отрасли.