Куда вложить деньги чтобы они работали: Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы они работали: лучшие инвестиции под проценты

15 советов по выгодному вложению финансов

Краткое содержание статьи:

• Иностранная валюта.
• Банковские вклады.
• Накопительное страхование.
• Акции.
• Паевые фонды.
• Драгоценные металлы.
• Недвижимость.
• Фондовый рынок.
• Собственное дело.
• Общие фонды банковского управления.
• Хедж-фонды.
• Облигации.
• Интернет-проекты.
• Антиквариат.
• Образование.
• Видео о правильных инвестициях

Свой капитал важно не только сохранить, но и приумножить. За последние два года эта фраза стала понятна всем. Многие раздумывают над тем, куда можно вложить деньги, чтобы они работали на своего хозяина. Увеличение темпов инфляции, резкое падение курса национальной валюты, сокращение прибылей во всех секторах экономики. Это привело к тому, что даже сохранив капитал в рублях, вы понизите свою покупательскую способность.

Есть ли выход из ситуации? Попробуем разобраться и предложить вам 15 советов по выгодным инвестициям:

1.

Иностранная валюта.

Весьма заманчивый вариант. Те, кто успел вложиться в начале или середине прошлого года, считают себя везучими людьми. Но выбрав такой вариант, вы не приумножите своё состояние, а сохраните его, но уже в другой валюте. По всем экономическим показателям вы не обеднеете, но и богаче не станете. Хотя это и рискованное предприятие, ведь еще непонятно, что будет с рублем в ближайшее время.

2. Банковские вклады.

А вот здесь идёт реальное увеличение денежной массы. Банковская ставка сейчас то повышается, то снижается. Но предлагаемые проценты, особенно по долгосрочным вкладам – весьма привлекательны. Выбирая между валютными и рублёвыми вкладами, вспомните об инфляции. Подумайте, не «съест» ли она весь доход. Внимательно выбирайте банковское учреждение, в которое понесёте деньги. Старайтесь не доверять свои финансы малоизвестным банкам, велик риск потерять свои сбережения.

В первую очередь объявляют себя банкротами более мелкие фирмы.

3. Накопительное страхование.

Этот вариант для тех, кто хочет застраховать свою жизнь и обеспечить уверенность, в завтрашнем дне. От вас потребуется лишь делать регулярные взносы. Учитывая накопительную систему, вы получите внушительную сумму – либо после чрезвычайного происшествия, либо по истечению срока заключённого договора. Хороший вариант, в кризис, но не забывайте, что оказывающая услуги фирма и сама может обанкротиться, в самый неподходящий момент.

4. Акции.

Самый любимый инвесторами инструмент получения прибыли. Фактически, каждая акция подтверждает ваше право на получение части прибыли компании, в которую вы вложились. Войти на рынок можно с незначительной суммой, взять акции крупных производителей и спокойно получать существенную прибыль. Но и здесь есть несколько неприятных моментов. Спад производства, финансовый кризис – они всегда идут вместе с обвалом акций.

5. Паевые фонды.

За свою популярность, ПИФ’ы должны быть благодарны сети. Интернет упростил возможность создания пая и вложения средств, для широких масс. Вы даже можете найти несколько тематических ресурсов, через которые осуществляется сам процесс. Для тех, кто не знает, о чём идёт речь – группа вкладчиков формирует один пай, финансовый капитал. После чего, вся сумма либо переходит к управляющим, либо вкладывается в ряд проектов. Оптимальный вариант для тех, кто хочет начать работать с какой-то сферой, но не может позволить преодолеть порог входа.

6. Драгоценные металлы.

Сложно назвать хорошей идеей. Цена на золото близка к историческому минимуму, динамика других металлов тоже не радует. Некоторые сложности могут возникнуть и с конвертацией. Если вы брали банковские слитки, инвестиционные монеты из драгметаллов или нечто подобное – достаточно отнести покупку в банк и получить прибыль. Или потерять на спреде, как повезёт. С ювелирными украшениями всё сложнее, их могут принимать по цене лома.

7. Недвижимость.

Всё зависит от объёмов и типа недвижимости. Жилые помещения в благоустроенных районах никогда не будут лишним активом. Может вы и не сможете приумножить средства на таких сделках, но всегда будете иметь определённый резерв, возможность обеспечить необходимой жилплощадью детей. А вот здания под офисы или производство могут простоять годами в запустении. Всё зависит от общей ситуации и положения дел на рынке.

8. Фондовый рынок.

Может показаться не лучшим вариантом, но только на первый взгляд. Манипуляции с ценными бумагами приносят неплохой доход. Но для этого необходимо обладать специфическими знаниями и навыками. Если вы не можете этим похвастаться, доверьте свой капитал управляющему. Не ошибитесь с его выбором.

Ваши финансы – ваша ответственность.

9. Собственное дело.

Более привлекательную альтернативу сложно найти. Во время кризиса и стагнации экономики открывать своё дело? Кажется безумством. Но те, кто видит в проблемах дополнительную возможность, приумножают свои средства быстрее всех. Если у вас есть существенный капитал, который вы готовы вложить в перспективную идею или предприятие – поторопитесь, правительство уже облегчило жизнь малому и среднему бизнесу.

10. Общие фонды банковского управления.

Их часто называют аналогами паевых фондов. Но, есть несколько отличий – вероятность больших прибылей, меньший контроль со стороны законодательства, большая вариабельность вложений, более высокие риски. Мы бы советовали этот пункт только тем, кто уверен в своей финансовой грамотности.

11. Хедж-фонды.

Во всём мире уже создано более десяти тысяч таких фондов. Многие приносят своим вкладчикам постоянную прибыль, благодаря высокой лабильности. Работать такой фонд может с абсолютно любыми вариантами инвестиций. Капитал инвесторов может пойти как на валютные сделки, так и на акции, недвижимость или облигации.

12. Облигации.

Раз уж вспомнили, пройдёмся чуть детальнее. Такой способ инвестирования не принесёт вам существенных и быстрых прибылей. Считайте, что это «тягловая лошадка», которая медленно, но уверенно идёт к цели. Возможно, слишком медленно, но решать только вам. Лучше добавить этот пункт в корзину инвестора. Чтобы подстраховать себя, на случай неудач в других направлениях.

13. Интернет-проекты.

Темпы развития сети замедляются, но объём продажи рекламы растёт неуклонно. Имея любой проект, генерирующий трафик, можно отбить вложения в течение 1-2 лет. Основные сложности могут возникнуть с производством контента и удержанием аудитории. Но вы должны хотя бы иметь общее представление, о чём идёт речь.

14. Антиквариат.

Предметы старины не становятся более новыми или распространёнными. С каждым годом, приобретённая вещь, будет подниматься в цене. Как ни странно, сбыть такой актив в условиях кризиса, совсем не сложно – действительно обеспеченные личности начинают скупать всё, что попадается под руку, в надежде сохранить капитал. И это одно из самых эффективных и стабильных вложений.

15. Образование.

Саморазвитие никто не отменял. Если можете оплатить обучение в престижном заведении и получить международный диплом – это будет только плюсом. Различные курсы помогут повысить квалификацию и обеспечат подъём, по карьерной лестнице.

Подведём итоги. Любители агрессивных моделей предпочтут акции, фондовые биржи, хедж-фонды, интернет-проекты и схожие варианты. Те, кто прибегнет к консервативной тактике, обеспечат себя недвижимостью, антиквариатом, украшениями. Делайте выбор, опираясь на объём вашего капитала и темпы инфляции. Только вам решать, куда вложить деньги, чтобы они работали на вас.

Видео о правильных инвестициях

Далее Павел Багрянцев расскажет еще несколько интересных вариантов для вложения своих финансов:

Куда вложить деньги?

Каждый из нас хотел бы иметь источник пассивного дохода, но не каждый знает ответ на вопрос«Куда выгодно вложить деньги?». Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными видами пассивного заработка и выбрать для себя подходящий вариант.

Каждый преуспевающий человек в уверенностью скажет, что пассивный доход является верным путем к достижению финансовой независимости. Конечно, неплохая заработная плата позволит не умереть с голоду, но нужно ли вам это? Ведь пассивный доход может принести вам целое состояние. Давайте разберемся, куда вложить деньги чтобы они работали.

Самые популярные виды пассивного дохода

1. Сдача недвижимости в аренду.

Надежный, прибыльный и наиболее распространенный вид пассивного дохода. Если у вас есть квартира или другая площадь, которую можно сдать в аренду, то чего же вы ждете? Таким образом вы наверняка сможете заработать неплохие деньги.

2. Авторское право.

Еще один прибыльныйвид пассивного дохода. Написав книгу или компьютерную программу, вы будете получать гонорар с каждой продажи. А если книга будет пользоваться большим спросом среди читателей, вы станете практически миллионером. Взять хотя бы писательницу Джоан Роулинг, известную всем благодаря серии книг о Гарри Поттере. Некогда безработная мать-одиночка с единственным источником дохода – пособием, вмиг сколотила капитал после первой книги о юном волшебнике.

3. Свой интернет ресурс.

Чтобы зарабатывать хорошие деньги вам нужно просто создать свой сайт и качественно его поддерживать. Чем больше людей посетят ваш ресурс, тем больше вам поступит предложений о размещении рекламы, и, соответственно, тем больше денег вы сможете заработать.

4. Свой бизнес.

Безусловно,это самый прибыльный, но и самый сложный вид дохода. Чтобы собственное дело приносило постоянную прибыль, нужно хорошенько потрудится. Если вы боитесь, что для этого вам потребуется огромный стартовый капитал, отбросьте эти мысли. Многим людям удалось сколотить многомиллионный капитал с нуля. Например, Стив Джобс, открывший компанию в своем собственном гараже, или Марк Цукенберг, основавший социальную сеть Facebook.Какова суть этих примеров? Главное не капитал – а идея!

5. Инвестиции.

Один из наиболее привлекательных видов дохода для многих людей. Но чтобы начать зарабатывать, вам нужно обладать специальными знаниями и иметь небольшой стартовый капитал.

Кроме того, нужно определиться с предметом инвестиций. Это могут быть:

– ценные бумаги;

– инвестиционные фонды;

– ПАММ – счета.

6. Банковские депозиты.

Один из самых простых источников пассивного дохода, не требующего от человека практически никаких действий. Все, что от Вас требуется — положить деньги на депозитный счет и получать проценты каждый месяц.

Главным преимуществом такого дохода является полное отсутствие риска. Но есть и возможный недостаток — низкая процентная ставка. Многиеэксперты рекомендуют использовать банковские вклады, как инструмент диверсификации средств и стратегического накапливания, но данный совет актуален только при наличии крупных сумм.

Но самый правильный ответ на вопрос «Куда вложить деньги, чтобы заработать миллион?» дал Дональд Трамп, ответив: «Инвестируйте в свой мозг, в свое образование, постоянно учитесь чему-то новому, стремитесь совершенствовать то, что вы делаете. И неважно кем вы работаете и чем занимаетесь, таким образом вы сможете заработать миллиард».

Возможно вам будут интересны следующие новости:

Личностное саморазвитие: с чего начать?

а также

Открытие счета за границей: какие проблемы могут возникнуть?

11 лучших инвестиций в 2022 году

Инвестирование абсолютно необходимо большинству людей, чтобы наслаждаться комфортным финансовым будущим. Как показала пандемия COVID-19, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, заставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.

Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.

Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный онлайн-счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.

Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.

Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.

Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.

Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.

2. Краткосрочные депозитные сертификаты

Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.

Кому они подходят? Из-за своей безопасности и более высоких выплат компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. CD хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кто нуждается в деньгах в определенное время и может связать свои деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.

Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9. 0003

Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А учитывая, что в 2022 году ставки, как ожидается, вырастут еще больше, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.

Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Вознаграждения: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.

Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.

Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.

Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.

3. Фонды краткосрочных государственных облигаций

Обзор: Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году9.0003

Кому они подходят? Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риски: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США.

Если процентные ставки растут, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно повышать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок.

Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не угнаться за ней, и вы потеряете покупательную способность.

Награды: Облигационные фонды выплачиваются ежемесячно, и, поскольку в 2022 году процентные ставки вырастут, эти фонды будут выплачивать немного больше, чем в недавнем прошлом.

Где их получить: Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.

4. Облигации серии I

Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.

Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Тем не менее, инвесторы ограничены покупкой 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы также можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку облигаций серии I. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)

Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является ключевым недостатком для инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Награды: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.

Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Казначействе США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.

5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.

Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут стать отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Краткосрочные фонды корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.

Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.

Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.

Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.

6. Индексные фонды S&P 500

Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.

Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого фондового инвестора, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестировать не менее трех-пяти лет.

Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.

Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.

Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией в марте 2020 г., но в 2022 г. он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.

Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.

Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.

7. Фонды дивидендных акций

Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.

Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды дивидендных акций являются хорошим выбором практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.

Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.

Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.

Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.

Где их получить: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссии.

Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.

8. Ценные фонды акций

Обзор: Эти фонды инвестируют в ценные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.

Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которых устраивает волатильность, связанная с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.

Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.

Награды: Стоимостные акции имеют тенденцию приносить больше прибыли, поскольку процентные ставки растут, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.

Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.

Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.

9. Индексные фонды Nasdaq-100

Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Alphabet, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордных максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.

Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.

Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.

Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.

Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в виде ETF, так и взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.

10. Арендное жилье

Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.

Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.

Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу лопнувшей трубы.

Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.

Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.

Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.

11. Криптовалюта

Обзор: Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году. ? Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на потенциальную гораздо более высокую доходность. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.

Риски: Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры.

Торговцы также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или генерирующей деньги властью правительства или компании. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.

Вознаграждения: Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты, и большинство топовых криптовалют резко упали.

Тем не менее, многие криптовалюты, такие как Биткойн, падают с рекордных максимумов, поэтому те, кто купил много лет назад и держал (или HODL), могут все еще получать довольно хорошие прибыли, несмотря на недавнее падение.

Где их взять: Криптовалюта доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто в этих источниках выбор ограничен самыми популярными монетами.

Напротив, биржа криптовалют, такая как Binance или Coinbase, может иметь сотни доступных криптовалют, от самых популярных до относительно малоизвестных.

На что следует обратить внимание

Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.

Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.

Допуск на риск

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.

Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.

Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.

Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).

Практический результат

Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как вложить деньги | Пошаговое руководство по выбору собственных инвестиций и управлению ими

Выберите аккаунт

Выберите и откройте счет(а), которые вам подходят. Как вы выбираете? Это зависит от того, почему вы хотите инвестировать.

• Для выхода на пенсию варианты включают традиционный IRA, Roth IRA, пролонгированный IRA.
• Для общего инвестирования и торговли , инвестирования с большой целью (например, для первоначального взноса за дом) или просто для того, чтобы ваши деньги могли расти, рассмотрите брокерский счет Fidelity.
• Для ребенка существует множество вариантов, в том числе 529 (для образования) и молодежная учетная запись Fidelity (для раннего начала инвестирования).

Если вы все еще ищете подходящую модель, просмотрите все варианты нашей учетной записи. Помните, что некоторые учетные записи более практичны (где вы сами выбираете и управляете своими инвестициями), а некоторые управляются профессионалами.

Пополнение счетов

Когда ваш счет открыт, пришло время пополнить его. Ваш банковский счет (счета) легко связать с вашим счетом (счетами) Fidelity, после чего вы сможете переводить деньги в любое время или настраивать автоматические депозиты.

Выберите свои инвестиции

Когда ваши деньги поступят на ваш счет, они будут автоматически депонированы либо в виде наличных (на брокерском счете вы можете увидеть что-то вроде «основной позиции» или FCASH), либо в фонд денежного рынка (для таких счетов, как IRA).

ВАЖНЫЕ СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Вы сами выбираете свои инвестиции. Инвестирование — это то, как ваши деньги могут расти с течением времени. Как вы выбираете свои инвестиции? Подумайте о желаемом уровне риска, сроках и степени вашего участия.

Запасы

Акции — это то, о чем думают многие люди, когда думают об инвестировании. Решение о том, какие отдельные акции покупать (а какие продавать и когда) — один из самых трудоемких способов инвестирования. Существует потенциал для высоких максимумов и низких минимумов. По сути, вы покупаете небольшую долю в конкретной компании, поэтому важно провести исследование, понять риски и не класть все яйца в одну корзину.

Узнайте больше: 7 мифов и фактов об инвестировании в акции

ETF

Биржевой фонд (ETF) также является группой инвестиций. Между ETF и взаимными фондами есть несколько различий: ETF можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня, в отличие от взаимных фондов, которые закрываются в конце торгового дня. И в отличие от взаимных фондов, ETF обычно не требуют минимальных инвестиций. В настоящее время на фондовых биржах США насчитывается несколько тысяч ETF.

Узнайте больше: Как правильно выбрать ETF?

Есть и другие, которые становятся немного сложнее (например, валюты), поэтому, если вы хотите узнать больше, посетите наш Учебный центр.

Разместить сделку

Отлично! Теперь вы знаете, во что хотите инвестировать. Но как именно вы получите эти инвестиции на свой счет? Торговый виджет покажет вам, какие из ваших счетов позволяют вам выбирать и управлять своими собственными инвестициями, а также сколько денег у вас есть для торговли (т. е. для покупки и продажи). Давайте рассмотрим, как это сделать.

1. Выберите тип сделки
2. Выберите счет для торговли
3. Выберите инвестиции
4. Выберите действие
5. Выберите количество
6. Выберите тип заказа
7. Выберите, как долго ваш заказ активен

Проверьте свои инвестиции

Вы вложили деньги! Ваши деньги теперь имеют потенциал для роста. Помните, поскольку вы сами выбираете свои инвестиции и управляете ими, важно регулярно их пересматривать.

Несколько вопросов, которые стоит задать себе:

О диверсификации: Диверсифицированы ли ваши инвестиции? Это означает, что вы распределяете свои инвестиции, чтобы помочь управлять своим риском. Мы считаем, что у вас должно быть сочетание акций, облигаций и других инвестиций, и вы должны диверсифицировать эти различные типы инвестиций.

О риске: Подходит ли вам уровень риска? Например, если до выхода на пенсию осталось 40 лет, вам может понадобиться другой уровень риска, чем если бы до выхода на пенсию оставался 1 год.

О целях: Изменились ли ваши цели? Если в вашей жизни произошло что-то новое или вы просто хотите чего-то другого, вам может понадобиться другая стратегия инвестирования.

О подгонке: Вам не по душе выбор и управление инвестициями? Или у вас есть более сложные потребности? Если это так, возможно, вы захотите, чтобы профессионал сделал это за вас. У нас есть широкий выбор профессионально управляемых вариантов, включая счета с комиссией за консультационные услуги в размере 0 долларов США и без минимального остатка, вплоть до выделенных консультантов.

И помните, что мы всегда здесь для вас. Вы можете инвестировать самостоятельно, но вы не инвестируете в одиночку.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль или гарантию от убытков.

Как и в случае со всеми вашими инвестициями через Fidelity, вы должны сами определить, соответствует ли инвестиция в какую-либо конкретную ценную бумагу или ценные бумаги вашим инвестиционным целям, устойчивости к риску, финансовому положению и оценке ценной бумаги. Fidelity не рекомендует и не одобряет эти инвестиции, делая их доступными для своих клиентов.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Фондовые рынки нестабильны и могут значительно колебаться в зависимости от компании, отрасли, политических, нормативных, рыночных или экономических событий. Инвестирование в акции связано с рисками, включая потерю основной суммы.

В целом рынок облигаций нестабилен, а ценные бумаги с фиксированным доходом несут процентный риск. (По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг.) Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут инфляционный риск, риск ликвидности, риск досрочного погашения, а также кредитный риск и риск дефолта для обоих эмитентов. и контрагенты. В отличие от отдельных облигаций, большинство фондов облигаций не имеют даты погашения, поэтому держать их до погашения во избежание потерь, вызванных волатильностью цен, невозможно. Любая ценная бумага с фиксированным доходом, проданная или погашенная до наступления срока погашения, может быть убыточной.

Обратите внимание: при сравнении фондов учитывайте все важные факторы, включая информацию, касающуюся комиссий фонда, особенностей фонда и целей фонда.