Куда вложить деньги для быстрой прибыли: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Куда инвестировать | Capable People

Инвестирование — это один из способов увеличения капитала и достижения финансовой независимости. Но выбор правильного инструмента для инвестиций может быть сложной задачей, особенно для новичков. На рынке существует множество различных инвестиционных возможностей, таких как акции, облигации, недвижимость, криптовалюты и т.д. Каждый инвестор должен рассмотреть различные факторы — риски, доходность, ликвидность и свои цели, прежде чем принимать решение о конкретном инвестиционном инструменте. Рассмотрим несколько вариантов, куда можно вложить деньги.

Инвестиции в акции

Инвестирование в акции — это один из самых популярных способов вложения денег. Но нужно инвестировать в акции правильно. В первую очередь, необходимо выбрать компанию. Для этого стоит ознакомиться с финансовыми показателями и аналитическими отчетами, чтобы понимать перспективы роста компании и рыночную капитализацию. Также нужно отслеживать курс акций и прогнозировать изменения в будущем.

Если планируете инвестировать значительную сумму денег, то рекомендуется обратиться к профессиональным инвестиционным консультантам или использовать онлайн-сервисы для анализа рынка акций.

Важно понимать, что инвестиции в акции — это долгосрочный процесс, который требует внимательного анализа и постоянного мониторинга курса акций. Не стоит рассчитывать на быструю прибыль и играть на краткосрочных изменениях стоимости акций, так как это может привести к большим потерям.

В то же время, инвестирование в акции может быть прибыльным, если правильно выбрать компанию и следить за ее деятельностью. Кроме того, многие компании выплачивают дивиденды своим акционерам, что является дополнительным источником дохода.

Акции — это интересный и перспективный способ вложения денег, но требующий серьезных знаний и аналитических навыков для достижения успеха и получения прибыли.

Вложения в облигации

Инвестирование в облигации — это еще один популярный способ вложения денег. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями, государственными учреждениями и муниципалитетами для привлечения капитала. Инвестор покупает облигацию и предоставляет денежные средства эмитенту на определенный срок. Взамен эмитент выплачивает проценты, которые обычно составляют фиксированный сумму от номинальной стоимости облигации. По истечении срока облигации, эмитент обязуется вернуть инвестору полную сумму номинала.

Как и в случае с акциями, выбор облигаций для инвестиций требует тщательного анализа рисков и потенциальной доходности. Существуют разные типы облигаций, включая государственные, муниципальные и корпоративные. Государственные — выпускаются правительствами стран для финансирования своих долгосрочных проектов. Муниципальные — выпускаются городами, коммунами и региональными управлениями для финансирования инфраструктурных проектов, таких как дороги, школы и больницы. Корпоративные — выпускаются частными компаниями, чтобы привлечь капитал на инвестиционные проекты.

Важным фактором при выборе облигаций для инвестирования является кредитный рейтинг эмитента, который отражает надежность выплаты процентов и возврата номинальной стоимости. Кредитный рейтинг обычно оценивают агентства по рейтингу, курс облигаций может колебаться на основании изменений процентных ставок и экономических условий.

Вложения в облигации могут предоставить инвестору более стабильный доход по сравнению с акциями, поскольку выплаты процентов обычно фиксированы и гарантированы. Однако, доходность облигаций обычно ниже, чем у акций и это стоит учитывать.

Инвестирование в драгметаллы

В данном случае, в качестве объекта инвестирования выступают золото, серебро, платина и другие металлы, которые обладают высокой ликвидностью и стабильностью цен на мировом рынке.

Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы:

• Физическое приобретение металлов. Это самый простой и надежный способ, который заключается в покупке золота, серебра и других металлов в виде монет, слитков или ювелирных изделий. Такой вид инвестирования предпочтителен для тех, кто предпочитает иметь физический контроль над своим капиталом и не доверяет банкам и другим финансовым институтам. Однако, при этом необходимо учитывать расходы на хранение, страхование и оценку металлов.
• Вложение в ETF. Вид инвестиций, который предполагает покупку акций фонда, который в свою очередь инвестирует в драгоценные металлы. Такой способ позволяет инвестировать в металлы без необходимости физического приобретения и хранения. Кроме того, такие фонды позволяют диверсифицировать портфель и уменьшать риски.
• Торговля на бирже. Для тех, кто хочет получить прибыль от изменения курса металлов, существует возможность торговать на бирже. Трейдеры покупают и продают контракты на драгоценные металлы, основываясь на анализе рынка и прогнозах изменения цен. Такой вид инвестирования требует определенных знаний и навыков, а также высокой степени внимательности и быстрой реакции на изменения курса активов.

Инвестиции в драгоценные металлы – это весьма перспективное направлением, которое позволяет сохранить и увеличить свой капитал.

Покупка валюты как способ вложения денег

Покупка валюты — один из способов вложения денег. Этот метод инвестирования имеет свои особенности и риски. Основная идея заключается в том, чтобы купить валюту по низкой цене и продать ее в будущем, когда курс вырастет, получив таким образом прибыль.

Наиболее распространенные валюты для инвестирования — это доллар США, евро, японская иена, британский фунт и швейцарский франк. Покупать валюту можно через банк, обменный пункт или онлайн-брокера.

Одним из основных факторов, влияющих на курс валюты, является экономическое состояние страны, эмитирующей валюту. Экономические новости, такие как рост ВВП, уровень безработицы и инфляция, могут оказывать влияние на курс валюты. Поэтому при инвестировании в валюту необходимо следить за экономическими новостями и политической ситуацией в стране-эмитенте.

Кроме того, нужно учитывать комиссии и спреды, которые могут взиматься банками и брокерами при покупке и продаже валюты. Также следует помнить о рисках, связанных с колебаниями курса, которые могут привести к потере денег. Поэтому рекомендуется инвестировать только те деньги, которые вы готовы потерять.

В целом, покупка валюты может быть эффективным способом инвестирования денег, если правильно учитывать риски и следить за экономической ситуацией.

Инвестиции в недвижимость

В недвижимость можно инвестировать как на долгосрочный, так и на краткосрочный период.

Один из способов инвестирования в недвижимость — приобретение жилых или коммерческих помещений для последующей аренды. При этом необходимо учитывать местоположение объекта, популярность района, уровень арендной платы и стоимость коммунальных платежей. При правильном подходе такой вариант может принести стабильный пассивный доход.

Другой способ — покупка строящейся недвижимости. Этот вариант требует значительных инвестиций, но может принести большую прибыль в будущем. Необходимо оценить потенциал рынка, спрос на объекты недвижимости в выбранном регионе и риски, связанные с возможными изменениями в законодательстве.

Третий способ — инвестирование в доли девелоперских компаний или фонды, занимающиеся недвижимостью. Такой вариант позволяет распределить риски и инвестировать в несколько объектов недвижимости сразу. При этом необходимо оценить репутацию компаний и потенциал роста стоимости долей.

Одним из главных плюсов инвестиций в недвижимость является возможность заработка на росте стоимости объекта. Однако, необходимо учитывать, что курс акций недвижимости может меняться в зависимости от многих факторов, таких как изменение рыночной конъюнктуры, изменения в законодательстве и др. Поэтому, перед инвестированием в недвижимость необходимо провести тщательный анализ рынка и рисков.

Вложения в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюту — это сравнительно новый и быстро развивающийся способ вложения денег. Криптовалюта — это цифровые активы, которые используют технологию блокчейн для создания и управления транзакциями. Предоставляют инвесторам возможность получить высокий доход за короткий период времени, но вложения имеют и высокий риск.

Вложения в криптовалюту имеют свои отличия от традиционных инвестиций в акции, облигации и другие инструменты. Некоторые из основных особенностей вложений в криптовалюту:

• Высокая волатильность: отличаются высокой волатильностью. Цены могут значительно колебаться в короткие периоды времени. Это может создавать возможность для краткосрочной прибыли, но также может повышать риски инвесторов.
• Нет центрального регулирования: не регулируются центральными банками или правительствами. Это снижет стабильность и надежность как инвестиционного инструмента.
• Сложность хранения: хранятся в цифровом формате, что может повышать риски кибератак и кражи. Инвесторы должны самостоятельно обеспечивать безопасность своих криптовалютных активов.

Выбор способов вложения денег зависит от целей, рисковой терпимости и знаний в конкретной области. Если ищете стабильность и надежность, то облигации и недвижимость могут быть подходящим выбором. Если готовы рискнуть ради высокой доходности, то акции и криптовалюты могут принести высокую прибыль. В любом случае, важно тщательно изучить каждый инвестиционный инструмент и принимать решения на основе информации и анализа рынка.

Статьи по теме

• Долговые наркоманы, перекрытый кислород и пора взрослеть

  Финансовая грамотность 

• Пять привычек бедных людей

  Финансовая грамотность 

• Куда вкладывать деньги?

  Финансовая грамотность 

Все статьи по теме >

Куда лучше вложить деньги: основные направления

Изначально стоит определиться с правилами инвестирования, прежде чем решить — куда вложить деньги. В обобщенном варианте существует пять ключевых правил, которых стоит придерживаться, если вы хотите получать дополнительный доход.

5 правил инвестирования

• Правило 1: не приобретайте, если вы еще не разобрались.

Каждому начинающему инвестору кажется море по колено. Хочется купить какую-нибудь компанию или акцию. Но, предварительно следует разобраться, что они из себя представляют.

К примеру, если вы покупаете акции компании, то важно просмотреть ее финансовые показатели, те варианты, на которых компания получает свой доход. Также важно стать своеобразным знатоком бизнеса той компании, в акции которой вы собираетесь вкладываться.

• Правило 2: инвестирование не означает «купи – держи»

Процесс инвестирования – это не просто покупка акций на длительное время. Вам, как инвестору, постоянно следить за рынком ценных бумаг, быть готовым продать акции, переориентировать линию инвестирования. Важно помнить, что инвестирование представляет собой движение.

• Правило 3: будьте готовы все потерять.

Риск и инвестиция – это то, что вас будет сопровождать постоянно. Вкладывать стоит лишь столько средств, сколько вы не боитесь потерять в начале пути.

Если вы собираетесь стать настоящим инвестором, но не хотите и не готовы рисковать, то лучше всего воспользоваться возможностью покупки ОФЗ или банковских депозитов.

• Правило 4: будь готов к тому, что может возникнуть кризис

Помните, что кризис может прийти совершенно неожиданно. Так, никто не ожидал его в 2007 году, а также в 2020 году, когда началась пандемия.

Конечно, вы в обязательном порядке должны читать и следить за работой аналитиков, но их прогнозы не всегда бывают верными.

• Правило 5: инвестиции – это марафон

Важно помнить, что инвестиции – это на получение быстрой прибыли. Вы, как инвестор, должны быть готовы к долгому ожиданию отдачи от собственной инвестиции. Стоит понять, что ждать прибыль в первый месяц после инвестиций – глупо и необоснованно.

В результате, инвестиции требуют особых знаний, аналитической работы. Без них практически невозможно добиться хорошей отдачи от выбранного варианта вложений. Чем больше вы будете изучать, обрабатывать информации, тем проще и лучше будет выбор в части той или иной инвестиции.

Вложения в инвестиционные фонды

Подобное инвестирование сложно назвать не рискованным. Дело в том, что любая инвестиция – риск.

Используя инвестиционные фонды, инвестор может собрать сбалансированный портфель. На данные действия он тратит минимальное количество времени. В основном инвестиционные фонды подойдут тем инвесторам, которые только начинают свою деятельность. Правда, важно правильно их выбрать, чтобы не потерять денежные средства.

Под инвестиционным фондом подразумевают финансовый инструмент, который состоит из готового набора активов. Приобрести долю в инвестиционном фонде может абсолютно любой человек.

Главным преимуществом фондов выступает диверсификация. Это своеобразный базовый и ключевой способ инвестирования. Так, ни один инвестор не будет держать все денежные средства в активах одной компании, страны или отрасли.

Внутри выбранного фонда существуют разнообразные финансовые инструменты. Так, некоторый фонды специализируются на инвестициях в акции определенного государства, а другие – в определенные отрасли. Фонд может включать в себе как акции или только облигации, а может содержать в себе сразу несколько типов активов.

Управлением инвестиционного фонда занимается управляющая компания. Помните, что к ним предъявляются особые и серьезные требования. Такие компания функционируют на основании выданных лицензий, которые выдаются ЦБ РФ.

Инвестиции в доверительное управление

Еще одним вариантом инвестиций выступает инвестирование в доверительное управление. Под доверительным управлением выступает ведение профессиональной финансовой деятельности, когда доверительный управляющий совершает отдельные операции с активами инвестора, проводя их на фондовом или срочном рынках.

Когда речь идет о доверительном управлении, то вы, как инвестор передаете денежные средства управляющей компании для инвестирования в ценные бумаги и прочие активы на определенное время. Вашей целью в таком случае является получением прибыли.

У доверительного управляющего возникает правом совершения с активами любых действий, но исключительно в интересах инвестора. Главное – чтобы они не противоречили действующему российскому законодательству.

Среди достоинств инвестирования в доверительное управление можно назвать:

• Получение индивидуального обслуживания;
• Большой спектр финансовых инструментов в рамках осуществления одной стратегии;
• Получение ежеквартального отчета по результатам управления активами инвестора;
• Получение помощи персонального консультанта.

Кроме того, инвестор может самостоятельно определить свои инвестиционные цели и горизонты инвестирования. Вы, как инвестор, получите помощь, но сможете самостоятельно контролировать любые действия управляющего вашими активами.

Инвестиции в криптовалюту

Инвестирование в новую криптовалюту – последний современный вариант. Большинство начинающих и опытных бизнесменов активно занимаются инвестированием своих денежных средств в криптовалюту. С ее помощью возможно довольно резко увеличить доходы за непродолжительное время. Потенциал у криптовалюты огромен. В результате, подобная деятельность позволит получить весьма внушительный доход за короткое время. Правда, чтобы хорошо получать, важно отлично знать способы и варианты вложения. Также стоит быть в курсе тех рисков, с которыми вы сможете столкнуться.

Чтобы выбрать тот или иной вариант криптовалюты в качестве средства инвестирования, следует учесть несколько моментов. Во-первых, отсутствуют универсальные методы, с помощью которых вы сможете купить правильную криптовалюту и постоянно получать доход. В целом, любое инвестирование – творческий процесс, когда стоит полагаться на свою интуицию, а также полученные знания и опыт. Во-вторых, какие именно практики и способы по управлению криптовалютой вы используете. Стоит изучать и активно применять варианты по расчетам риска и доходности, бета – коэффициентов и прочее.

Среди всего разнообразия криптовалют существуют максимально популярные среди инвесторов, а именно биткоины, риплы, eos и многие другие.

Куда не стоит вкладывать деньги

Помимо того, что существует немало вариантов для инвестирования, также важно знать о том, куда не стоит вкладывать свои средства. Зная их, вы сможете уберечь себя от неоправданного риска и возможной потери денег.

Когда вы изучаете варианты и способы по вложению средства, вам стоит понять отдельный нюанс. Никто не может дать вам полной гарантии того, сможете ли вы получить вложенные средства обратно, да еще и с «наваром».

• Среди самого рискованного варианта можно назвать вложения в финансовые пирамиды. Только вспомните о МММ. Такие проекты функционируют на онлайн основе, но получить доход от них не всегда возможно.
• Еще одним рискованным способом инвестирования являются бинарные опционы. Подобная торговля требует, чтобы у вас был посредник. Именно он может оказать помощь в совершении определенных операций. Правда, существует основной риск такого инвестирования – часто на рынке имеются компании – «однодневки».
• Доверительное управление. Хоть и получить средства с такого типа инвестирования вполне возможно, многие опытные инвесторы называют подобный способ довольно рискованным. Суть его – передача средств в управление лицу или компании. Но, проблема может возникнуть в тот момент, когда доверительный управляющий начинает самостоятельно распоряжаться вашими деньгами, вкладывая не в адекватные активы. Вы теряете средства. Кроме того, существует также особый человеческий фактор, ведь даже у опытного доверительного управляющего отсутствует 100% гарантия на то, что он сможет получить средства обратно.

Стоит также понять, что инвестирование представляет собой довольно рискованное занятие. Важно не просто знать о способах такой деятельности, но и быть готовым к возможным рискам и неудачам. Как только вы начнете много читать, смотреть тематические видео-уроки, то получить доход от любого из способов инвестирования не заставим вас ждать.

11 способов инвестировать 1000 ринггитов в Малайзии

Главная › Последние статьи › Инвестиции › Паевой фонд › Руководство по инвестициям в размере 1000 ринггитов: куда вы инвестируете?

Поделись!

Написано iMoney Редакция

Вы можете посмеяться над идеей инвестировать всего 1000 ринггитов. Вы можете подумать: «Что я могу сделать с этой скудной суммой?» На самом деле много. Вы будете удивлены тем, сколько вы можете заработать в ближайшие годы, если вложите эти деньги прямо сейчас.

Вам не нужно вкладывать сотни тысяч авансом, чтобы получить хороший доход.

Вот руководство, куда вы можете вложить свою 1000 ринггитов и увидеть, как она растет.

1. Amanah Saham Bumiputera (ASB)

ASB является ведущим паевым инвестиционным фондом специально для малайзийских Bumiputeras. Он управляется Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), дочерней компанией Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Предназначен для долгосрочных инвестиций. Чем дольше вы держите свои вложенные деньги, тем выше вероятность лучшей прибыли.

Исторически ASB показывала блестящие результаты, хотя в последние несколько лет темпы его распространения снижались. Тем не менее, его относительно высокая доходность делает его одним из лучших инвестиционных инструментов с низким уровнем риска в Малайзии.

Вот несколько особенностей ASB:

• Низкий риск – цена ASB за единицу фиксирована на уровне 1 ринггита; никогда не приносил отрицательных результатов
• Без комиссии за продажу или погашение
• Максимальная сумма инвестиции: 200 000 ринггитов

Риск : Низкий

Доходность : от 4,25% до 10% годовых

2. Фонд обеспечения сотрудников (EPF)

Исторически сложилось так, что EPF приносил достойные дивиденды. За последние пять лет он приносил доход от 5% до 6,4% в год. Он также гарантирует минимум 2,5% дивидендов для обычных (то есть не шариатских) счетов.

Как сотрудник вы, возможно, уже вносите вклад в свои сбережения EPF. Но знаете ли вы, что вы можете увеличить сделать дополнительные взносы? Вы можете увеличить ставку обязательного взноса (за дополнительной информацией обратитесь в отдел кадров вашей компании) или сделать дополнительный взнос на свой счет EPF.

Если вы работаете не по найму или не получаете постоянного дохода, вы также можете внести вклад в свой счет EPF через i-Saraan.

Риск : Низкий

Доходность : от 5% до 6,4% годовых

3. Частные пенсионные схемы (PRS)

PRS — это добровольная инвестиционная схема, помогающая вам откладывать больше на пенсию. В рамках PRS вы можете инвестировать в утвержденные паевые фонды, которыми управляют внешние поставщики PRS.

Как и в случае с EPF, вывести свои инвестиционные средства непросто. Вы можете снимать средства только для определенных целей, таких как жилье или здравоохранение, в противном случае вы будете платить налоговый штраф в размере 8%. Тем не менее, это может помочь вам избежать погружения в ваши инвестиции.

Отличительной особенностью PRS является то, что вы можете потребовать налоговые льготы в размере до 3000 ринггитов при инвестировании в PRS до 2025 года. В зависимости от уровня вашего дохода вы можете сэкономить до 900 ринггитов на налогах!

Но когда вы инвестируете через PRS, возврат ваших инвестиций не гарантируется. Есть даже риск потерять деньги. Паевые трастовые фонды PRS также включают авансовые платежи в размере до 3%, а также ежегодные сборы за управление в размере до 5%.

Риск : От низкого до среднего

Возвращает : Зависит от паевого доверительного фонда; на момент написания статьи восемь крупнейших фондов PRS приносили годовую доходность от 7,96% до 11,52% в год. за последние пять лет.

4. Инвестиционные фонды недвижимости (EIT)

Хотите инвестировать в недвижимость, но у вас нет средств, чтобы купить ее напрямую? Рассмотрите возможность инвестирования в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT — это трасты, образованные компаниями, которые покупают и управляют недвижимостью, используя средства, объединенные от акционеров. REIT инвестируют во все типы недвижимости, такие как жилая, коммерческая, промышленная и торговая недвижимость.

Инвесторы обычно предпочитают REIT, потому что они предлагают высокие дивидендные выплаты (обычно от 4% до 8%) по сравнению с обычными акциями. Они заинтересованы в выплате высоких дивидендов, поскольку им необходимо распределять не менее 90% своего дохода, чтобы быть освобожденными от подоходного налога. Вы также можете получить прибыль от них за счет прироста капитала.

Как и в случае большинства долгосрочных инвестиций, вам придется инвестировать свои деньги в течение длительного периода времени, чтобы получить существенную прибыль.

Риск : Средний

Возврат : Зависит от конкретного REIT

5. Паевые трастовые фонды

Паевые трастовые фонды являются формой коллективных инвестиций. Они позволяют инвесторам со схожими инвестиционными целями объединять свои средства для инвестирования в портфель ценных бумаг или других активов. Затем профессиональный управляющий фондом инвестирует объединенные средства в портфель, который может включать денежные средства, облигации и депозиты, акции, недвижимость и/или товары.

Если у вас небольшой капитал, это хорошая новость: она дает вам возможность инвестировать в диверсифицированный, профессионально управляемый портфель с (как правило) минимумом всего 1000 ринггитов. В случае с паевыми фондами ваш доход от инвестиций обычно проявляется в виде распределения доходов и прироста капитала, получаемого от пула активов, поддерживающих паевой трастовый фонд.

Инвестирование в паевые фонды обычно связано с такими расходами, как сборы за продажу (до 5%), сборы за платформу, ежегодные сборы за управление, сборы доверенных лиц и другие сборы. Эти сборы могут снизить доходность ваших инвестиций в долгосрочной перспективе. Однако при инвестировании через онлайн-платформы, такие как Fundsupermart, комиссия обычно ниже.

Сравните результаты различных фондов, чтобы найти лучший для инвестирования, используя нашу страницу сравнения паевых фондов.

Риск : От низкого к высокому

Доходность : Зависит от портфеля и фондов

6. Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) объединяют деньги инвесторов для покупки группы акций, облигаций или других инвестиций. Как и в случае с акциями, вы можете получать доход от ETF за счет дивидендов и прироста капитала.

Подобно паевому доверительному фонду, ETF представляет собой схему коллективного инвестирования, которая позволяет вам инвестировать в диверсифицированные базовые активы.

Однако, в отличие от паевого целевого фонда, он не находится под активным управлением управляющих фондами. Вместо того, чтобы выбирать отдельные акции или активы для инвестирования, управляющий фондом ETF отслеживает или воспроизводит показатели эталонного индекса. Это означает, что, в отличие от паевых фондов, эффективность ETF не зависит от управляющих фондами или их прогнозов относительно того, как рынок будет работать в краткосрочной перспективе.

ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, поскольку вы получите мгновенный доступ к диверсифицированной группе инвестиций с относительно небольшими деньгами. ETF также имеют относительно низкие комиссии (обычно ниже 1% в год).

Риск : От низкого к высокому

Доходность : Зависит от конкретного ETF

7. Акции «голубых фишек»

К «голубым фишкам» относятся авторитетные и финансово устойчивые компании, продающие высококачественные и широко распространенные продукты и услуги. Эти компании, как известно, переживают спады и работают с прибылью перед лицом неблагоприятных экономических условий, что способствует их долгому стабильному и надежному росту.

Многие акции «голубых фишек» также выплачивают дивиденды. Обычно они выплачиваются по предсказуемому графику (ежеквартально, ежегодно и т. д.). Это хорошо для инвесторов, которые хотят получать регулярный доход от своих вложений в акции.

Однако, если вы не склонны к риску и плохо информированы, акции не следует использовать в качестве краткосрочной инвестиции с целью получения большой прибыли. Это не инвестирование, а чистая азартная игра. Как однажды сказал Уоррен Баффет: «Если вы не хотите владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими хотя бы десять минут».

Также следует избегать мелких краткосрочных операций с акциями. Это может привести к высоким инвестиционным затратам из-за различных брокерских и транзакционных комиссий. Биржевые брокерские фирмы обычно взимают комиссию за транзакцию в размере от 0,05% до 0,5%, при этом минимальная комиссия составляет от 7 до 12 ринггитов. Это означает, что если вы вложили всего 100 ринггитов и заплатили комиссию в размере 10 ринггитов за транзакцию, 10% вашего инвестиционного капитала пойдет на комиссионные!

Риск : От среднего до высокого

Возврат : Зависит от рынка и компании

8. Краудфандинг акций

Краудфандинг — это еще один способ, который компании используют для сбора денег для финансирования своего роста или деятельности. Существует несколько видов краудфандинга, включая краудфандинг акций. Это относится к случаям, когда люди инвестируют в компании в обмен на долю собственности или прибыль.

Сайты краудфандинга акций в Малайзии включают Crowdo, pitchIN и Leet Capital. Если вы ищете краудфандинговую платформу, соответствующую шариату, вы также можете рассмотреть Ethis. Минимальная сумма инвестиций зависит от каждой кампании.

Преимущество краудфандинга в том, что он позволяет вам инвестировать в компании и стартапы на ранней стадии. В прошлом доступ к этим возможностям имели только состоятельные люди.

Когда вы инвестируете посредством краудфандинга акций, вы получаете прибыль, когда происходит успешный «выход» — это происходит, когда компания выставляется на первичное публичное размещение акций (IPO) или если она приобретается другой компанией, что позволяет вам продать свои акции. ради прибыли. Компания также может предоставить вам другие формы возврата, такие как дивиденды или скидки на ее продукты и услуги.

Однако возврат не гарантируется. Если бизнес потерпит неудачу, вы можете потерять весь основной капитал. Поскольку компании, зарегистрированные на этих платформах, находятся на очень ранней стадии, вы рискуете. Вам также могут потребоваться годы, чтобы увидеть какие-либо результаты.

Риск : Высокий

Возврат : Зависит от кампании

9. P2P-кредитование (или краудфандинг на основе долга)

P2P-кредитование также является еще одной формой краудфандинга. В отличие от краудфандинга, когда вы инвестируете средства в обмен на долю собственности, P2P-кредитование предполагает ссуду денег предприятиям. В свою очередь, вы будете получать проценты, пока кредит не будет погашен.

При потенциальной доходности около 10% годовых кредитование P2P обычно приносит более высокую доходность, чем облигации, акции «голубых фишек» и другие виды инвестиций. Тем не менее, вы также будете подвергаться более высокому риску. Компании, которые привлекают средства через P2P-кредитование, как правило, являются стартапами и малыми предприятиями, которые не очень хорошо зарекомендовали себя. Существует риск того, что они могут не выполнить свои обязательства по выплате, в результате чего вы потеряете свои деньги.

Некоторые из наиболее известных малазийских финансовых платформ P2P включают Funding Societies, Fundaztic и B2B Finpal. Как правило, эти платформы требуют, чтобы вы внесли на свой счет не менее 1000 ринггитов, чтобы начать инвестировать, однако для каждой кампании, на которую вы одалживаете свои деньги, может потребоваться меньший минимум.

Риск: высокий

Возврат: зависит от платформы P2P; обычно около 10% в год.

10. Робот-советник

Жаргон инвестиций вызывает у вас пульсацию в висках? Хотели бы вы просто передать свои деньги кому-то и попросить их вложить их для вас?

Если это так, вы можете рассмотреть возможность инвестирования через робота-консультанта. Платформы Robo Advisor используют алгоритмы для автоматизации вашего инвестиционного портфеля. Когда вы регистрируетесь на платформе робота-советника, вы заполняете анкету, в которой оценивается ваша устойчивость к риску и временной горизонт инвестирования. Затем платформа будет использовать определенные алгоритмы для автоматического инвестирования ваших денег (обычно в ETF) и периодической перебалансировки вашего портфеля в зависимости от рыночных условий.

Роботы-консультанты хороши, если вы предпочитаете подход к инвестированию по принципу «установил и забыл». Они также взимают более низкую комиссию за управление (менее 1%), чем паевые фонды, что со временем съест меньше вашей потенциальной прибыли.

Они также очень доступны, так как вы можете начать инвестировать всего за несколько ринггитов.

В Малайзии платформы роботов-консультантов включают StashAway, Raiz, Wahed Invest, Akru и другие. Ознакомьтесь с нашим сравнением роботов-консультантов, чтобы узнать, какую платформу вам следует использовать.

Риск : От низкого к высокому

Доходность : Зависит от платформы робота-консультанта и риска портфеля

11. Криптовалюта

Считается ли криптовалюта инвестицией?

Инвестиции относятся к чему-то, что вы покупаете в расчете на то, что это увеличится в цене или принесет доход. Это применимо и к криптовалютам: если бы вы вложили 1000 долларов США в биткойны в июле 2011 года, в июле 2021 года они выросли бы до 2 785 738 долларов США9.0003

Однако криптовалюты очень спекулятивны и нестабильны. Ранее в этом году цены на биткойны упали более чем на 30% за одну неделю. Критики также отмечают, что владение биткойнами сильно сконцентрировано, что делает его уязвимым для манипулирования рынком.

Так что будьте осторожны при инвестировании в криптовалюту. Эксперты по личным финансам предлагают инвестировать в крипто только менее 2% от общего объема инвестируемых активов или инвестировать сумму, которую вы можете позволить себе потерять.

Если вы хотите попробовать, вы можете инвестировать через Luno, SINERGY, MX Global или Tokenize — в настоящее время это единственные платформы, авторизованные Комиссией по ценным бумагам Малайзии.

Риск : Высокий

Доходность : Зависит от криптовалюты

Инвестируйте на длительный срок

Независимо от того, какой инвестиционный инструмент вы выберете, он должен иметь долгосрочный характер. Таким образом, вы не будете съедены заживо торговыми комиссиями при относительно небольшой сумме вложенных денег, и потенциально сможете получить более высокую отдачу от ваших денег.

Для большинства людей, которые изо всех сил пытаются сэкономить деньги для инвестиций, помните, что это всегда можно сделать со временем. Вы можете пополнять свои инвестиции в различные инвестиционные инструменты по мере поступления средств. Если вы будете продолжать в том же духе со временем, вы постепенно создадите довольно надежный и разнообразный инвестиционный портфель. Всегда хорошо начинать рано!

Эта статья была впервые опубликована в январе 2020 года и была обновлена ​​для обеспечения свежести, точности и полноты.

Поделись этой статьей

Поделись этой статьей!

Получайте бесплатные еженедельные советы по деньгам!

Бесплатно. Отписаться в любое время*

9 Лучшие краткосрочные инвестиции для накопления денег для сделок с недвижимостью

Вы не всегда знаете, когда произойдет выгодная сделка с недвижимостью. Иногда вы ждете месяцы или дольше для правильной сделки.

Кроме того, требуется время, чтобы накопить первоначальный взнос. Даже если вы берете 80% кредита на инвестиционную недвижимость, вам все равно нужно 100 000 долларов на недвижимость стоимостью 500 000 долларов.

Все это означает, что инвесторам в недвижимость нужны места, чтобы оставить свои деньги, пока они готовятся к покупке своей следующей недвижимости.

Итак, каковы ваши лучшие варианты для краткосрочного инвестирования? Начните здесь в поиске лучших краткосрочных инвестиций.

В этой статье:

Чего вы хотите от краткосрочных инвестиций

Ваши цели для краткосрочных инвестиций отличаются от целей долгосрочных. Вместо того, чтобы гнаться за максимально возможной доходностью, при краткосрочном инвестировании ищите следующее:

• Низкий риск/волатильность: представьте, что вы отложили немного денег на первоначальный взнос за сдаваемую в аренду недвижимость, вложив их в фондовый рынок. Затем, как только вы найдете хорошую сделку по недвижимости, фондовый рынок рухнет, испарив 25% ваших средств. Вдруг денег на сделку уже не хватает, и она ускользает сквозь пальцы. Для краткосрочных инвестиций вам нужны безопасные и надежные инвестиции, а не расчет на высокую историческую среднюю доходность акций.
• Ликвидность: при краткосрочных инвестициях вы часто не знаете точно, когда вам нужно будет вывести свои деньги. Когда придет время, вам, возможно, придется двигаться быстро. Это означает, что вам нужны высоколиквидные инвестиции, к которым вы можете легко получить доступ, в отличие от неликвидных, но высокодоходных инвестиций, таких как Fundrise и Streitwise.
• Отсутствие транзакционных издержек: если вам приходится платить огромные комиссионные за перевод денег в ваши инвестиции и из них, это противоречит цели краткосрочных инвестиций. Например, покупка или продажа инвестиционной недвижимости стоит тысячи долларов в дополнение к их низкой ликвидности — именно поэтому они являются долгосрочными инвестициями.

Лучшие краткосрочные инвестиции

Как правило, более высокая прибыль требует более высокого уровня риска. Поэтому, если вам нужны инвестиции с низким уровнем риска и высокой ликвидностью, не ждите огромных доходов.

Но это не означает, что все варианты краткосрочных инвестиций приносят слабую прибыль.

Следующий список начинается с самого низкого риска и доходности, с ростом риска и доходности по мере продолжения списка. Знайте свои потребности и терпимость к риску и инвестируйте соответственно!

1. Высокодоходные сберегательные счета

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует все банковские счета и счета денежного рынка на сумму до 250 000 долларов США. Другими словами, эти аккаунты практически не сопряжены с риском, если не считать зомби-апокалипсиса.

И платят соответственно.

Даже высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка в настоящее время платят только 1-2% годовых, может быть 2,5%, если вы найдете сделку с единорогом. Вы по-прежнему будете терять деньги из-за инфляции, но это плата за консерватизм.

2. Казначейские векселя (казначейские векселя)

Министерство финансов США выпускает краткосрочные облигации, называемые казначейскими векселями, или казначейскими векселями, среди крутой толпы.

Они варьируются от нескольких дней до года и считаются «казначейскими векселями», а не «казначейскими облигациями». Чем дольше срок, тем выше процентная ставка, но не волнуйтесь. Даже самые длинные не окупаются.

На момент написания этой статьи, в июне 2022 года, доходность 4-недельных казначейских векселей составляет около 1,2% годовых, а процентная ставка составляет около 2,8% для 52-недельных казначейских векселей. Опять же, вы потеряете деньги из-за инфляции в текущих условиях.

Но опять же, они гарантированы дядей Сэмом, так что риск для них нулевой.

3. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, которые также имеют свое изящное прозвище «TIPS», представляют собой казначейские облигации с уникальным трюком в рукаве. Номинальная стоимость корректируется на основе индекса потребительских цен (ИПЦ), поэтому стоимость корректируется в зависимости от уровня инфляции.

По этим облигациям также выплачивается небольшая процентная ставка, помимо корректировки стоимости с учетом инфляции. Например, представьте, что вы покупаете облигацию TIPS за 1000 долларов, выплачивая 1,5% годовых от номинальной стоимости облигации. Через год инфляция выросла на 5%, поэтому номинальная стоимость вашей облигации TIPS увеличивается до 1050 долларов, и вы получаете 1,5% процентов на эту более высокую номинальную стоимость в 1050 долларов (15,75 долларов), а не на первоначальную цену покупки в 1000 долларов. По истечении срока Казначейство возвращает вам текущую номинальную стоимость или вашу первоначальную номинальную стоимость в маловероятном сценарии, при котором у нас была дефляция.

В среде с высокими процентными ставками, как сегодня, это неплохое место для хранения ваших денег.

Начните инвестировать в недвижимость с $10

Сравните платформы краудфандинга в сфере недвижимости, включая:

4. Фонды краткосрочных облигаций

Вы можете купить акции биржевых фондов (ETF), которые специализируются на владении краткосрочными облигациями. Это удерживает волатильность и, следовательно, риск на низком уровне, но также снижает доходность.

Однако эти фонды обеспечивают мгновенную ликвидность, поскольку вы можете мгновенно покупать и продавать акции через свой брокерский счет.

5. Муниципальные облигации

Муниципальные облигации сопряжены с более высоким риском дефолта, чем облигации федерального правительства, но это не имеет большого значения. Большинство городов в США хороши для денег, и вы получаете некоторые налоговые льготы по муниципальным облигациям, которые повышают их эффективную доходность по сравнению с налогооблагаемыми инвестициями (подробнее о налогах на краткосрочные инвестиции позже).

В частности, вы не платите федеральные налоги на проценты по муниципальным облигациям, а в большинстве городов и штатов вы также не платите подоходный налог штата или местного уровня. Если в противном случае вы заплатили бы 20% от общего подоходного налога с процентов по вашим облигациям, а по муниципальным облигациям выплачиваются 4% процентов, это означает, что вы уходите с тем же чистым процентом, что и налогооблагаемая инвестиция, приносящая 5% прибыли.

Риск связан не столько с дефолтом, сколько с изменением процентных ставок. Когда процентные ставки растут, стоимость существующих (более низкооплачиваемых) облигаций падает на вторичном рынке. Вы можете избежать этой пули, купив краткосрочные облигации со сроком погашения менее года, но они также приносят более низкую процентную доходность.

6. Корпоративные облигации

Чувствуете тему?

Облигации являются хорошими краткосрочными инвестициями по той же причине, что и пенсионные: они относительно безопасны и стабильны. И хотя на протяжении десятилетий проценты по корпоративным облигациям выплачивались ужасно низкими, доходность по корпоративным облигациям, как правило, выше, чем по государственным облигациям.

Потому что, конечно, они сопряжены с более высоким риском дефолта. У любого предприятия гораздо больше шансов объявить себя банкротом, чем у среднего городского правительства. Проявите должную осмотрительность, но если вы инвестируете в компании с голубыми фишками, риск дефолта остается крайне низким.

Но процентный риск остается, как и в случае с государственными облигациями. Когда процентные ставки растут, существующие цены на облигации падают. Покупатель, будь осторожен.

7. Бетон

Наконец-то занялись инвестициями в недвижимость!

Concreit — это краудфандинговая платформа для недвижимости, которая выкупает кредиты на инвестиционную недвижимость. В частности, они используют объединенный фонд для покупки краткосрочных фиксированных кредитов (кредитов на твердые деньги).

Как финансовый инвестор вы покупаете акции этого объединенного фонда. Последнее, что я проверял, фонду Concreit принадлежит около 155 кредитов по всей стране.

Поскольку эти кредиты выдаются на такие короткие сроки (6-12 месяцев), они быстро окупаются. Это, в свою очередь, позволяет Concreit предлагать гораздо большую ликвидность, чем большинство краудфандинговых инвестиций в недвижимость. Вы можете вывести свои деньги в любое время, без штрафа для вашего основного долга. Тем не менее, они не выплачивают вам дивиденды, если вы вытащите свои деньги в течение первого года инвестирования.

Тем не менее, они выплачивают 5,5% годовых дивидендов, что намного выше, чем по большинству государственных облигаций или высокодоходных сберегательных счетов. Даже если вы вытащите свои деньги в течение первого года, вы получите дивидендную доходность в размере 4,4%, что неплохо.

О, и вам также не обязательно быть богатым аккредитованным инвестором: любой может инвестировать всего за 1 доллар. Я сам храню свои краткосрочные деньги в Concreit, чтобы получать приличный дивидендный доход от денег, которые мне могут понадобиться быстро для сделки с недвижимостью.

(статья продолжается ниже)

Хотите сравнить кредиты инвестиционной собственности?

Какие краткосрочные варианты кредита Fix-and-Flip доступны в настоящее время?

Как насчет долгосрочных кредитов на аренду имущества ?

Мы сравниваем несколько кредиторов, занимающихся покупкой и ремонтом, и несколько долгосрочных кредитов домовладельцев по LTV, процентным ставкам, затратам на закрытие, требованиям к доходу и многому другому.

Сравнить кредиты инвестора

8. Первый этаж

Еще одна краудфандинговая инвестиция в недвижимость, Groundfloor выступает в качестве прямого кредитора для аналогичных краткосрочных кредитов твердыми деньгами. Однако, в отличие от Concreit, на Groundfloor вы выбираете отдельные кредиты для финансирования. Минимальные инвестиции составляют всего 10 долларов за кредит.

Когда заемщик погасит свой кредит, вы получите свои первоначальные деньги обратно плюс проценты. Когда вы просматриваете кредиты для финансирования, он показывает вам оставшийся срок кредита и время, когда заемщик согласился погасить его в полном объеме. Большинство кредитов погашаются в течение 3-12 месяцев, но заемщики не всегда погашают кредиты вовремя, и у вас нет никакого контроля над тем, когда вы вернете свои деньги.

Первый этаж предлагает лучшую доходность в этом списке, выплачивая проценты в диапазоне от 6,5 до 14%. Но после инвестирования вы не можете получить доступ к своим деньгам, пока заемщик не погасит свой кредит.

Тем не менее, Groundfloor предлагает прямые заметки. Вы можете одолжить деньги Groundfloor по фиксированной процентной ставке на определенный период времени, а не финансировать кредит заемщику.

9. Stairs by Groundfloor

Groundfloor также предлагает услугу, аналогичную Concreit, под названием Stairs, где вы инвестируете в объединенный фонд и получаете доход от 4 до 6%. Как и Concreit, вы можете вывести свои деньги в любое время, и, в отличие от Concreit, Stairs не взимает никаких штрафов за досрочное снятие средств.

Они также возвращают ваши деньги на ваш банковский счет намного быстрее, чем Concreit, обычно в течение недели после того, как вы запросили вывод средств. Напротив, вывод средств из Concreit на ваш банковский счет может занять 30-60 дней.

Налог на краткосрочные инвестиции

Как облагаются налогом краткосрочные инвестиции?

К сожалению, вы платите подоходный налог по обычной ставке с краткосрочных инвестиций, находящихся в собственности менее одного года. Это касается процентов, дивидендов и прибыли от продажи активов, находящихся в собственности менее одного года.

В отличие от этого, вы платите налог на долгосрочный прирост капитала по более низкой ставке для инвестиций, удерживаемых более одного года.

Налоговое управление — не единственный жупел, рассматривающий ваши краткосрочные инвестиционные доходы как налогооблагаемый доход. Большинство штатов и некоторые города также взимают подоходный налог с доходов от краткосрочных инвестиций. Список штатов без подоходного налога можно найти на наших интерактивных картах штатов с самым низким налоговым бременем.

Заключительные мысли

Инвестиции в недвижимость требуют от вас накопления огромных сумм денег и использования их в любой момент, когда появится хорошая сделка.

Другими словами, вам нужно найти места, где можно припарковать свои деньги на короткий срок, и, надеюсь, заработать на них до тех пор, пока вам не понадобится их вытащить. Это проще, когда инфляция не достигает 8,5%, но даже с сегодняшней раскаленной добела инфляцией вы все равно можете превзойти уровень инфляции с помощью нескольких из вышеперечисленных вариантов, включая TIPS и Groundfloor.

И, конечно же, наилучшей защитой от инфляции является недвижимость.