Куда вложить деньги для пассивного дохода: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году

Содержание

как и сколько нужно инвестировать в 2021 году

Я хочу добиться стабильного пассивного дохода, которого хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?

Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но какого-то плана нет. Помоги, Т—Ж!

Михаил Шардин

частный инвестор

Профиль автора

Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.

Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.

Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 105 000 Р в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 45 000 Р в месяц.

Среднемесячная заработная плата работников по полному кругу организаций по субъектамXLSX, 111 КБ

Какой размер капитала нужен для пассивного дохода

Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.

Переведем желаемый месячный доход в годовой:

для Москвы: 105 000 Р × 12 = 1 260 000 Р в год;
для Пермского края: 45 000 Р × 12 = 540 000 Р в год.

Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 15%. Примерно такую доходность сейчас дают длинные государственные облигации — ОФЗ. Вот что получается:

для Москвы: 1 260 000 Р × 100 / 15 = 8 400 000 Р;
для Пермского края: 540 000 Р × 100 / 15 = 3 600 000 Р.

Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.

Как сделать детальный расчет нужной суммы с учетом инфляции, мы писали в статье о том, как формировать капитал на пенсию.

Перейдем к следующему шагу.

Как создать капитал

Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.

Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.

Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярным движение FIRE. Последователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.

/guide/passive-income/

Как создать пассивный доход

Проанализируйте, растет ли ваша зарплата и можете ли вы что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.

Куда вложить капитал

Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.

Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.

/guide/investment-strategy/

Что такое инвестиционная стратегия

Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.

Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 15%. Это доходность, которую в текущих рыночных условиях предлагают дальние выпуски ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов.

График купонной доходности для корпоративных облигаций в зависимости от срока погашения. Источник: smart-lab.ru

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

«Пассивный доход» — Яндекс Кью

Как инвестировать в недвижимость

Инвестиции в недвижимость пользуются неизменной популярностью, и, хотя сейчас высокие процентные ставки могут смягчить рынок, инвесторы, скорее всего, вернутся в недвижимость с удвоенной силой, если и когда ставки упадут. На самом деле, американцы любят недвижимость, и опрос Bankrate 2022 года показал, что это их любимая долгосрочная инвестиция, превосходящая даже акции.

У потребителей есть множество способов инвестировать в недвижимость, в том числе множество вариантов, помимо того, чтобы просто стать арендодателем, хотя это проверенный временем вариант для тех, кто хочет самостоятельно управлять недвижимостью. Кроме того, новые бизнес-платформы упрощают инвестирование в недвижимость без необходимости вкладывать десятки тысяч и более наличными.

Invest

Инвестиции в недвижимость – Основные статистические данные:

Средняя 30-летняя ипотека достигла 16-летнего максимума в 6,92% в октябре 2022 года, согласно данным Bankrate. Средняя 15-летняя ипотека выросла до 6,1 процента, самого высокого уровня с 2008 года.
По данным Бюро переписи населения США, во втором квартале 2022 года общий уровень домовладения в США составил 65,8 процента.
В конце 2021 года почти 80 процентов лиц в возрасте 65 лет и старше владели собственными домами по сравнению с примерно 39 процентами населения.процент для лиц моложе 35 лет, по данным Бюро переписи населения США.
По данным Национальной ассоциации риелторов, в 2021 году наибольшую часть покупателей жилья составляло поколение X (родившиеся между 1965 и 1979 годами) — 24 процента. Они также составляли самую большую часть продавцов — 25 процентов.
По данным Бюро переписи населения США, во втором квартале 2022 года средняя запрашиваемая арендная плата за свободные квартиры составляла 1314 долларов в месяц.
Средняя запрашиваемая цена выставленной на продажу свободной недвижимости во втором квартале 2022 года составляла 29 долларов США.1600, по данным Бюро переписи населения США.
По данным Realtor.com, по состоянию на март 2022 года средний дом находился на рынке всего 38 дней. Это на 11 дней меньше, чем в марте 2021 года.
По данным Бюро переписи населения США, во втором квартале 2022 года уровень вакантных площадей в городских районах составил 6,7% по сравнению с 5,8% в крупных городах и 5,2% в пригородах.

Инвестиции в недвижимость в 2022 году

Рынок недвижимости сильно пострадал от роста процентных ставок. Повышение ставок делает жилье менее доступным для заемщиков, а это означает, что владельцам, возможно, придется снизить запрашиваемую цену, чтобы переместить недвижимость, и это имело место на протяжении большей части 2022 года9.0003

В начале 2022 года процентные ставки оставались относительно низкими. Хотя ставки по ипотечным кредитам были значительно ниже самых низких уровней 2021 года, Федеральной резервной системе еще предстояло резко повысить процентные ставки. Но центральный банк ясно дал понять, что готов значительно повысить ставки в ближайшие месяцы. В результате опытные покупатели стремились зафиксировать более низкие ставки по ипотечным кредитам при покупке недвижимости.

Но предложение жилой недвижимости было относительно низким, по данным Trading Economics, всего за 1,6 месяца. Это низкое предложение в сочетании с потоком покупателей со все еще низкими ставками быстро привело к росту цен на жилье в первые несколько месяцев года.

Затем ФРС пошла на беспрецедентные темпы повышения процентных ставок. Повышение ставок помогло сделать недвижимость менее доступной, и многие продавцы жилья снизили свои цены.

Но инвестирование в недвижимость, как правило, является долгосрочной игрой, и те, кто думает об участии, должны думать с таким настроем, когда вступают в нее. И даже если ставки сейчас высоки, возможно, просто пришло время накопить наличные для первоначального взноса, ожидая, когда ставки снова упадут.

Имея это в виду, вот пять лучших способов инвестировать в недвижимость.

1. Купите собственный дом

Возможно, вы обычно не думаете о своей первой резиденции как об инвестиции, но многие люди так думают. Это один из лучших способов инвестировать в недвижимость, предлагающий многочисленные преимущества.

Первое преимущество заключается в том, что вы увеличиваете капитал вашего дома за счет ежемесячных платежей, а не платите за аренду, которая, кажется, всегда растет из года в год. Некоторая часть вашей ежемесячной ипотеки уходит, так сказать, в ваш собственный карман. Тем не менее, эксперты по-прежнему расходятся во мнениях относительно плюсов и минусов владения собственным домом, и дом — это не покупка любой ценой, как поняли покупатели жилья в 2000-х годах.

Если вы планируете остаться в этом районе на длительный срок, имеет смысл приобрести дом, потому что вы сможете зафиксировать ежемесячный платеж, который может быть таким же доступным, как арендная плата. Кроме того, банки более благосклонно относятся к собственности, занимаемой владельцем, предоставляя заемщикам более низкую ставку по ипотеке и требуя меньший первоначальный взнос. Вы также можете иметь возможность вычесть процентные расходы из ваших налогов.

2. Приобретите сдаваемое в аренду имущество и станьте арендодателем

Если вы готовы перейти на следующий уровень, вы можете попробовать свои силы в аренде жилой недвижимости, такой как дом на одну семью или дуплекс. Одним из больших преимуществ такого рода недвижимости является то, что вы знаете стандарты рынка, и рынок может быть легче оценить, в отличие от коммерческой недвижимости, такой как торговый центр.

Еще одним преимуществом является то, что для начала работы, например, дома на одну семью, могут потребоваться меньшие инвестиции. Вы можете получить недвижимость за 20 000 или 30 000 долларов вместо потенциальных сотен тысяч, необходимых для коммерческой недвижимости. Возможно, вы сможете купить его еще дешевле, если сможете найти привлекательную проблемную недвижимость с помощью обращения взыскания.

Как правило, для начала вам придется внести значительный первоначальный взнос, часто до 30 процентов от покупной цены. Так что это может быть непомерно, если вы только начинаете и у вас еще нет огромного банкролла. Одним из способов обойти это может быть покупка арендуемой недвижимости, в которой вы также живете.

Другим недостатком является то, что вам нужно будет управлять имуществом и принимать решения, например, о том, что нужно обновить. Хотя владение недвижимостью считается пассивной деятельностью для целей налогообложения, в качестве арендодателя она может оказаться совсем не пассивной. И если арендатор уклоняется от арендной платы, вам все равно придется вносить ежемесячные платежи, чтобы не оказаться в неплатежеспособности по кредиту.

Также обратите внимание, что недвижимость относительно неликвидна и обычно требует значительных комиссионных, часто в размере 6 процентов от продажной цены, поэтому вы обычно не можете продать ее сразу и без больших убытков. Это одни из самых больших недостатков, но у арендодателей есть и другие способы напортачить.

Обмен 1031 также может помочь вам превратить ваши инвестиции в новые без уплаты налогов.

3. Подумайте о смене домов

Смена домов стала более популярным способом инвестирования в недвижимость, но для этого требуется зоркий взгляд на стоимость и больший опыт работы, чем для того, чтобы стать долгосрочным арендодателем. Однако этот путь может помочь вам получить более быструю прибыль, чем быть арендодателем, если вы все сделаете правильно.

Самым большим преимуществом этого подхода является то, что вы можете получить прибыль быстрее, чем управляя своей собственностью, но при этом требуется больше опыта. Обычно хакеры находят недооцененную недвижимость, которую нужно привести в порядок или даже полностью отремонтировать. Они вносят необходимые изменения, а затем взимают рыночную стоимость домов, получая прибыль от разницы между их полной ценой (цена покупки, затраты на ремонт и т. д.) и ценой продажи.

Домовладельцам нужен острый глаз на то, что можно починить по разумной цене, а что нельзя починить. Им также необходимо оценить, за что впоследствии можно продать дом. Просчитайтесь, и их прибыль может быстро испариться или, что еще хуже, превратиться в убыток. Или дом может не продаться быстро, и тогда домовладелец застрянет, выплачивая любые проценты по кредиту, пока не найдется покупатель.

Домовладельцы могут обращаться к нетрадиционным источникам финансирования, так как часто предпочитают держать дома месяцами, а не годами. Кроме того, затраты на закрытие традиционной ипотеки высоки.

Переворачивание домов на самом деле превращает роль домовладельца в пассивную деятельность. Вам придется управлять командой людей, выполняющих многие, если не все ремонтные работы, и вам нужно будет быть движущей силой в каждой транзакции, гарантируя, что она будет выполнена и уложится в бюджет или ниже. И вы всегда будете искать другую сделку, так как вам платят только тогда, когда вы сдаете недвижимость.

Любители недвижимости также могут воспользоваться преимуществами 1031 безналоговых обменов, если они переводят доходы от одной инвестиции в другую в течение определенного периода и в соответствии с определенными правилами.

4. Купить REIT

В отличие от предыдущих вариантов, следующие два способа инвестирования в недвижимость действительно являются пассивными. Покупка REIT или инвестиционного фонда недвижимости — отличный вариант для тех, кто хочет получить доход от недвижимости с ликвидностью и относительной простотой владения акциями. И вы также можете получить дивиденды.

REIT имеют многочисленные преимущества по сравнению с традиционными инвестициями в недвижимость и могут значительно упростить процесс:

Для старта требуется меньше денег, потенциально всего 20 или 30 долларов, в зависимости от акций
Никаких проблем с управлением имуществом (например, никаких телефонных звонков в 3 часа ночи)
Очень ликвидны, и акции REIT можно продать в любой день, когда рынок открыт
Затраты на транзакцию составляют 0 долларов, так как брокеры сократили комиссию
Привлекательная долгосрочная доходность, в среднем 10,6% за 10 лет до 31 августа 2021 г.
Регулярные ежеквартальные дивиденды, при этом выплаты лучших REIT со временем увеличиваются
Диверсификация по множеству свойств или даже по секторам недвижимости

Однако инвестирование в REIT не лишено недостатков. Как и любая акция, цена на REIT может колебаться по мере того, как рынок вращается. Поэтому, если рынок упадет, цены на REIT могут пойти вместе с ним. Это не проблема для долгосрочных инвесторов, которые могут пережить падение, но если вам нужно продать свои акции, вы можете не получить то, что они стоят в любой момент времени.

Если вы покупаете отдельные акции REIT, вам необходимо тщательно их проанализировать, используя инструменты профессионального аналитика. Однако один из способов избежать этого недостатка — купить фонд REIT, который владеет многими REIT и, таким образом, диверсифицирует ваше участие в какой-либо одной компании или секторе.

Инвестиции в REIT — отличный способ начать с небольшими деньгами для новичка, но вам также придется поработать над этим, поскольку есть еще несколько способов испортить инвестиции в REIT.

5. Используйте онлайн-платформу недвижимости

Онлайн-платформа недвижимости, такая как Fundrise или Crowdstreet, может помочь вам получить доступ к недвижимости для крупных коммерческих сделок без необходимости тратить сотни тысяч или даже миллионы на сделку. Эти платформы помогают разработчикам связываться с инвесторами, желающими вложить средства в недвижимость, и воспользоваться тем, что может быть весьма привлекательным потенциальным доходом.

Большим преимуществом для инвесторов здесь является возможность получить часть выгодной сделки, которую они, возможно, не смогли бы получить в противном случае. Инвесторы могут принять участие в долговых или долевых инвестициях, в зависимости от конкретных условий сделки. Эти инвестиции могут оплачиваться денежными выплатами и могут предлагать доход, не связанный с экономикой, что дает инвесторам возможность диверсифицировать подверженность своего портфеля рыночным активам.

Однако у этих платформ есть некоторые недостатки. Некоторые могут принимать только аккредитованных инвесторов (например, частных лиц с состоянием в 1 миллион долларов и более), поэтому их использование может оказаться невозможным, если у вас еще нет денег. Тем не менее, в то время как некоторые платформы могут потребовать минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США, другие могут позволить вам войти в дверь с 500 долларами США.

Платформы также ежегодно взимают комиссию за управление, часто в размере 1 процента, и они могут добавлять к ней другие сборы. Это может показаться дорогим в мире, где ETF и взаимные фонды могут взимать всего 0 процентов за создание диверсифицированного портфеля акций или облигаций.

Хотя платформы могут проверять свои инвестиции, вам придется делать то же самое, а это значит, что вам понадобятся навыки для анализа возможностей. Инвестиции часто относительно неликвидны, с ограниченными шансами на погашение до тех пор, пока данный проект не будет завершен. И в отличие от инвестиций в REIT или даже в вашу собственную арендуемую недвижимость, после завершения сделки и возврата ваших инвестиций вам, возможно, придется найти другую сделку, чтобы ваш портфель продолжал расти.

Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость

Как и все инвестиции, недвижимость имеет свои плюсы и минусы. Вот некоторые из наиболее важных моментов, о которых следует помнить, когда вы решаете, стоит ли инвестировать в недвижимость.

Плюсы	Минусы
Долгосрочная оценка, пока вы живете в собственности	Повышение курса не гарантируется, особенно в экономически депрессивных районах
Потенциальная защита от инфляции	Цены на недвижимость могут упасть при более высоких процентных ставках
Доход от ваших инвестиций с использованием заемных средств	Инвестиции с использованием заемных средств означают, что ваш первоначальный взнос находится под угрозой
Пассивный доход от аренды или с REIT	Может потребоваться значительное время и деньги для управления вашей собственностью
Налоговые льготы, включая процентные вычеты, необлагаемый налогом прирост капитала и списание амортизации	Задолженность по ипотечному кредиту каждый месяц, даже если ваш арендатор не платит вам
Доступно фиксированное долгосрочное финансирование	Низкая ликвидность недвижимости и высокие комиссионные

Несмотря на то, что недвижимость имеет много преимуществ, особенно налоговых, она не лишена существенных недостатков, в частности высоких комиссий за выход с рынка.

Имеет ли смысл инвестировать в недвижимость? Вам нужно спросить себя, каким инвестором вы готовы быть. Вы можете заработать много денег на каждом виде инвестиций в недвижимость, так что это больше вопрос вашего финансового положения и вашей готовности делать то, что необходимо. Тип инвестиций должен соответствовать вашему темпераменту и навыкам, если это вообще возможно.

В частности, потенциальные инвесторы должны задать себе вопросы по трем основным направлениям:

Финансовые ресурсы: Есть ли у вас ресурсы для инвестирования в данную инвестицию в недвижимость? Возможности есть на каждом уровне инвестиций. Есть ли у вас ресурсы для выплаты ипотеки, если арендатор не может? Насколько вы зависите от своей основной работы, чтобы сохранить инвестиции?
Готовность: У вас есть желание выступить в роли арендодателя? Готовы ли вы работать с арендаторами и понимаете законы об аренде в вашем регионе? Или вы предпочитаете анализировать сделки или инвестиции, такие как REIT или на онлайн-платформе? Вы хотите удовлетворить требования ведения домашнего бизнеса?
Знания и навыки: Хотя многие инвесторы могут учиться на работе, есть ли у вас особые навыки, благодаря которым вы лучше подходите для одного типа инвестиций, чем для другого? Можете ли вы проанализировать акции и составить привлекательный портфель? Можете ли вы отремонтировать сдаваемое в аренду имущество или починить флиппер и сэкономить кучу денег на платных специалистах?

«Если на кону ваша пенсия, лучше оставить «спекуляции» экспертам и сосредоточиться на отраслях, в которых вы лучше разбираетесь, чтобы вы могли легко следить за ходом ваших инвестиций», — говорит Джеймс Ричман. , генеральный директор JJ Richman, управляющий активами.

Вам нужно понять свои собственные навыки, способности и желание, чтобы оценить, какой вид инвестиций подходит лучше всего. И вам не нужно добавлять недвижимость в свой портфель активов, чтобы преуспеть. Многие инвесторы придерживаются исключительно акций с целью получения долгосрочной доходности рынка около 10 процентов в год и пользуются преимуществами пассивного инвестирования.

Лучшие штаты для инвестиций в недвижимость

Недвижимость часто является долгосрочным вложением, и успех часто зависит от роста населения, повышающего спрос на недвижимость. В то время как в городах-воротах, таких как Нью-Йорк и Лос-Анджелес, были сильные рынки, казалось бы, всегда, другие рынки также могут быть весьма благоприятными. Поэтому может быть полезно посмотреть на долгосрочные тенденции роста населения, чтобы найти привлекательные возможности.

По данным Бюро переписи населения США, с 2010 по 2020 год прирост населения в США составил 7,4 процента. На Западе (9,2 процента) и на Юге (10,2 процента) наблюдался опережающий тренд рост. Между тем, рост на Северо-Востоке составил всего 4,1 процента, а на Среднем Западе — всего 3,1 процента.

Наиболее быстрорастущие штаты и их суммарные темпы роста с 2010 по 2020 год: процент

5. Невада — 15,0 процента

6. Колорадо — 14,8 процента

7. Вашингтон — 14,6 процента

8. Флорида — 14,6 процента

9. Аризона — 11,9 процента

10. Южная Каролина — 10,7 процента

Таким образом, потенциальные инвесторы в недвижимость могут захотеть обратить внимание на популярные районы с пригородами в этих штатах.

Основные налоговые льготы при инвестировании в недвижимость

Налоговые льготы на недвижимость сильно различаются в зависимости от того, как вы инвестируете, но инвестиции в недвижимость могут дать некоторые значительные налоговые преимущества. Давайте пробежимся по ним в зависимости от типа инвестиций:

Ваше собственное место жительства

Вы можете иметь возможность вычесть любые процентные расходы из вашей ипотеки, в зависимости от вашего конкретного финансового положения.
Если вы детализируете свою налоговую декларацию, вы можете вычесть до 10 000 долларов США в виде налога на имущество.
Когда вы продаете свою резиденцию, вы также можете получить 250 000 долларов США в виде прироста капитала (или 500 000 долларов США при совместной регистрации брака) без уплаты налогов, если вы прожили в доме два года и два из последних пяти лет.

Ваше арендуемое имущество

Вы можете вычесть налоги на имущество из любого дохода от аренды, уменьшая любую налогооблагаемую прибыль.
Вы также можете вычесть свои процентные расходы и амортизацию, еще больше уменьшив свой налогооблагаемый доход, даже если вы продолжаете получать денежный поток.
Когда вы позже продаете инвестиционную недвижимость, налоги рассчитываются на ее более низкую амортизированную стоимость. Однако, если вы переместите выручку от продажи в новый дом и будете следовать правилам 1031, вы можете отсрочить налоги на прибыль.

Перепродажа домов

Вкладывая свои доходы в следующую сделку и следуя правилам биржи 1031, инвесторы могут продолжать откладывать любые налоги на прибыль — до тех пор, пока они могут продолжать находить выгодные сделки с недвижимостью.

REIT

REIT предлагают привлекательный налоговый профиль — вы не будете платить никаких налогов на прирост капитала, пока не продадите акции, и вы можете владеть акциями буквально десятилетиями, чтобы избежать налогового инспектора.
На самом деле, вы можете передать акции своим наследникам, и они не будут платить налоги с вашей прибыли.

REIT

эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку они не платят налоги на корпоративном уровне, а это означает, что любые деньги, выплачиваемые вам, облагаются налогом только один раз.

Сделки с недвижимостью через Интернет

Налоги, взимаемые с этих инвестиций, могут варьироваться в зависимости от того, какие именно инвестиции вы делаете.
Некоторые инвестиции технически являются REIT и поэтому будут рассматриваться в соответствии с этой системой налогообложения (без налогов на корпоративном уровне), в то время как другие могут быть долговыми или долевыми инвестициями.
Как правило, любой доход, такой как распределение денежных средств от них, будет облагаться налогом в том году, когда он был получен, в то время как любой налог на прирост капитала будет отложен до его реализации.

Практический результат

Инвесторы, желающие заняться недвижимостью, имеют множество вариантов для самых разных бюджетов. Недвижимость может быть привлекательной инвестицией, но инвесторы хотят быть уверены, что их тип инвестиций соответствует их желанию и способности управлять ими, включая временные обязательства.

11 способов создания пассивного дохода

Деньги даром — что может быть лучше? Это оптимистическое обещание пассивного дохода. Пассивный доход — это деньги, которые вы зарабатываете с минимальными регулярными усилиями.

Источник изображения: Getty Images. Как только вы запустите поток пассивного дохода, у вас появится источник денег, не привязанный к вашему боссу или вашей временной карте. Это может даже перерасти в бизнес, который позволит вам бросить повседневную рутину и достичь финансовой независимости.

Вот более подробный обзор 11 умных идей пассивного дохода, разделенных на четыре категории: простые, самые прибыльные, онлайн и идеи с низкими вложениями для студентов.

Идеи простого пассивного дохода

1. Инвестирование дивидендов

Как дивидендный инвестор, вы покупаете акции, которые делят прибыль с акционерами посредством выплаты дивидендов.

Инвестиции в виде дивидендов — лучшая идея для получения пассивного дохода, потому что это не требует больших усилий. Вы проведете некоторое исследование заранее, чтобы выбрать свои акции, а затем отслеживать их с течением времени. Вот и все — никакой толкотни или продаж. Ваши дивиденды зачисляются на ваш брокерский счет автоматически.

Минусы и риск. Дивидендная доходность качественных акций скромна и составляет около 2% от стоимости акций. Вы можете найти акции, которые приносят более высокую доходность, но обычно они сопряжены с большим риском. Кроме того, дивиденды не гарантированы. Компания может отменить или уменьшить платеж в любое время, или цена акций может упасть и уменьшить стоимость ваших инвестиций.

Начало работы. Откройте брокерский счет и начните исследовать, как инвестировать в компании, выплачивающие дивиденды. Изучите некоторые показатели, такие как коэффициент выплаты дивидендов, которые помогут вам оценить способность компании продолжать выплачивать дивиденды.

2. REIT

REIT или инвестиционные фонды недвижимости — это компании, которые покупают и арендуют коммерческую недвижимость. Как и акции, многие REIT торгуются на бирже. Как и акции, REIT не требуют особых усилий, кроме исследований и мониторинга. И, поскольку IRS требует, чтобы REIT выплачивали акционерам 90% своего налогооблагаемого дохода, они могут приносить больше, чем дивидендные акции.

Недостатки и риск. Доходы REIT облагаются налогом как обычный доход, который выше, чем ставки долгосрочного прироста капитала, используемые для большинства доходов в виде дивидендов. Кроме того, стоимость и доходность REIT колеблются, а это означает, что вы можете потерять деньги на своих инвестициях.

Начало работы. Откройте брокерский счет и начните исследовать фонды REIT. Фонды REIT инвестируют в диверсифицированную коллекцию REIT, что менее рискованно, чем владение одним REIT.

3. Инвестиции в облигации

Облигации представляют собой ссуды корпорациям или государственным организациям, которые делятся на единицы и продаются инвесторам. Когда вы инвестируете в облигацию, вы вкладываете средства, а заемщик возвращает эти средства с процентами с течением времени.

Недостатки и риск. Заемщик может выйти из бизнеса или перестать выплачивать кредит. Рыночные процентные ставки могут вырасти настолько, что ставка по вашей облигации станет меньше, чем вы могли бы заработать в другом месте.

Начало работы. Самый простой способ начать инвестировать в облигации — это купить биржевой фонд облигаций (ETF) со своего брокерского счета. Облигационный ETF предоставляет доступ к корпоративным или государственным облигациям с различными сроками погашения, что безопаснее, чем финансирование только одной облигации или одного типа облигаций.

Самые прибыльные идеи пассивного дохода

4. Сдаваемое в аренду имущество

Инвесторы, занимающиеся сдачей в аренду, покупают дома, как правило, в кредит, а затем сдают эти дома в аренду долгосрочным арендаторам. Хитрость заключается в том, чтобы убедиться, что арендная плата, которую вы собираете, покрывает платеж по ипотеке, налоги на недвижимость, расходы на содержание и любые другие расходы, оставляя при этом вам хорошую долю прибыли. В идеале вы будете получать прибыль от арендной платы, а ваша недвижимость со временем должна дорожать.

Недостатки и риск. Вы можете просрочить выплату по ипотеке, если ваши жильцы не платят арендную плату или дом пустует. Вы можете понести большие расходы на содержание, если арендаторы повредят вашу собственность.

Начало работы. Вам нужна хорошая кредитная история и первоначальный взнос наличными, чтобы начать работу в качестве инвестора в недвижимость. Просмотрите цены на жилье и аренду дома рядом с вами. Определите инвестиционные районы и начните оценивать, сколько капитала вам понадобится.

5. Аренда на время отпуска

Сдача существующего дома или инвестиционной собственности путешественникам — еще один вариант пассивного дохода. Для недвижимости в популярных районах аренда на время отпуска требует более высоких ставок за ночь, чем аренда жилья. Они также являются более низким обязательством. Вы можете настроить график доступности объекта по своему усмотрению, и большинство ваших посетителей останутся только на несколько дней.

Минусы и риск. Если вы арендуете неиспользуемую комнату в существующем доме, риски минимальны. Ваши арендаторы могут быть шумными или грязными, или ваша комната может не приносить ожидаемую арендную плату. Аренда инвестиционной недвижимости — это отдельная история. Как и в случае с долгосрочной арендой, вы рискуете дефолтом, если имущество не приносит достаточного дохода для выплаты ипотеки и других расходов.

Начало работы. Проверьте страховку вашего домовладельца, чтобы узнать, нужно ли вам дополнительное покрытие для краткосрочной аренды. Просмотрите недвижимость, похожую на вашу, на рынках аренды для отпуска, включая Airbnb, HomeToGo и FlipKey. Затем приведите в порядок свое место, сделайте несколько красивых фотографий и перечислите его.

Идеи пассивного дохода в Интернете

6. Партнерский маркетинг

Как партнер по маркетингу, вы получаете комиссионные за привлечение людей к продуктам и услугам в Интернете. Ваши рефералы отслеживаются по ссылкам, которые вы публикуете на своем веб-сайте или в социальных сетях. Когда кто-то нажимает на вашу ссылку и что-то покупает, транзакция зачисляется на вас.

Минусы и риск. Партнерские комиссии часто могут быть низкими, обычно от 1% до 5% от суммы продажи. Вы можете не генерировать достаточно транзакций для получения стабильного потока доходов.

Начало работы. Большинство аффилированных маркетологов используют веб-сайты для продвижения продуктов, но вы также можете использовать Facebook, Twitter или Pinterest. Убедитесь, что вы понимаете требования FTC к раскрытию информации для аффилированных маркетологов. Затем присоединяйтесь к партнерским программам для продуктов, которые вы хотите представлять, и начинайте продвигать их.

7. Прямая поставка

Прямая поставка — это еще один способ продавать товары через Интернет без склада, полного запасов. У вас будет интернет-магазин либо на вашем собственном веб-сайте, либо на Amazon. Ваш каталог продукции будет состоять из товаров, которые вы можете приобрести у оптовиков. Когда кто-то размещает заказ, вы собираете средства, а затем заказываете товар непосредственно у оптового продавца по более низкой цене. Оптовый продавец отправляет товар прямо вашему покупателю.

Минусы и риск. Как и в случае с партнерским маркетингом, самая большая проблема с дропшиппингом — это генерация трафика и продаж. Вторичный риск — мошеннические операции. Если вы финансируете покупку у оптовика, а платеж клиента впоследствии терпит неудачу, вы на крючке.

Начало работы. Найдите оптовых продавцов, у которых вы можете продавать товары, которые вы можете продвигать. Затем настройте эти продукты в интернет-магазине и начните привлекать к нему трафик.

8. Сайт членства

Членский веб-сайт взимает с участников ежемесячную плату за доступ к эксклюзивному контенту. Если у вас есть специальные знания, вы можете создать веб-сайт, чтобы делиться этими знаниями с помощью статей, видео и других инструментов. Веб-сайты членства также позволяют участникам, разделяющим интерес к теме сайта, подключаться и взаимодействовать.

Недостатки и риск. Вы можете потратить много часов на создание веб-сайта и разработку своего эксклюзивного контента, а затем столкнуться с проблемами при привлечении новых участников. Если ваш контент не лучше того, что доступно бесплатно в Интернете, ваши участники отменят свое членство.

Начало работы. Зарегистрируйтесь на одном или двух членских сайтах, чтобы увидеть, как они работают. Определите, чем будет отличаться ваш сайт, и попросите друзей и семью высказать свое мнение о вашей идее. После того, как вы определили свое направление, начните создавать контент.

9. Одноранговое кредитование

Если у вас есть наличные деньги, вы можете выдавать небольшие кредиты под высокие проценты через платформы однорангового кредитования, такие как Prosper, LendingClub и Funding Circle. Это кредиты с фиксированной процентной ставкой и фиксированными платежами без залога. Платформа управляет денежными переводами и погашением, а вы несете ответственность за выбор заемщиков и финансирование кредитов. Prosper сообщает, что его кредиты в среднем приносят 5,5% годовых.

Минусы и риск. Риск дефолта может быть высоким, и у вас не будет залога, если заемщик перестанет платить. Вы можете несколько снизить риск, диверсифицируя свои средства по множеству небольших займов.

Начало работы. Узнайте, как работают различные платформы, включая минимальные суммы кредита и инструменты, доступные для управления вашими средствами. Выберите платформу и начните делать небольшие кредиты, чтобы проверить опыт. Вы можете инвестировать больше, когда обретете уверенность.

Идеи пассивного дохода с низкими инвестициями для студентов

Если вы студент, у вас может не быть бюджета или времени для создания интернет-магазина или покупки инвестиционной недвижимости. Что вы можете сделать, так это использовать свою онлайн-сеть друзей. Вот две идеи пассивного дохода — не требующие денежных затрат — которые используют ваш круг влияния для зарабатывания денег.

10. Приложения с кэшбэком

Приложения с кэшбэком выплачивают скидки при совершении покупок. Чтобы заработать, вам может потребоваться загружать квитанции или использовать приложение для оплаты в магазине. Вы не заработаете больших денег на собственных покупках, но вы можете получать пассивный доход, приглашая своих друзей в приложение. GetUpside, например, платит вам комиссию каждый раз, когда один из ваших рефералов получает кэшбэк.

Минусы и риск. В большинстве приложений с кэшбэком минимальный порог платежа составляет 5 или 10 долларов США. Если вы откажетесь от приложения до того, как достигнете порога, вы не получите свои средства.

Начало работы. Загрузите такие приложения, как Ibotta, Fetch и GetUpside, и узнайте, как они работают. Выберите одно приложение для регулярного использования и начните делиться своей реферальной ссылкой с друзьями.

11. Представитель бренда в социальных сетях

Как представитель бренда в социальных сетях вы получаете бесплатные продукты и денежные выплаты за продвижение брендов в своих сообщениях в социальных сетях. Вы можете связаться с брендами через платформы влиятельных лиц, такие как Activate и BrandBacker.

Минусы и риск. Чтобы зарабатывать деньги в качестве влиятельного лица, вам нужно сильное и активное сообщество подписчиков. Вы можете потерять часть этой вовлеченности, если ваша лента станет слишком рекламной. Избегайте любых брендов, которые требуют, чтобы их влиятельные лица покупали продукты.

Начало работы. Присоединяйтесь к платформам влиятельных лиц и сравнивайте свои социальные показатели с показателями других влиятельных лиц. Просмотрите и подайте заявку на возможности бренда, которые вас интересуют.

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать деньги

Прежде чем отдать с трудом заработанные деньги, подумайте о своем стиле инвестирования.

Доход Акции

Инвестирование в эти компании может означать получение пассивного дохода.

Стратегии пенсионного дохода

Вы упорно трудились, чтобы накопить пенсионные накопления. Вот как извлечь из этого максимальную пользу.

Пассивное инвестирование в недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость без особого труда.