Куда вложить деньги для прибыли: Куда вложить деньги под проценты

Содержание

Куда вложить деньги? Возможности и риски популярных инструментов

Какие есть риски и возможности для заработка на инвестициях?

Словосочетания «пассивный доход» и «начни зарабатывать сегодня» появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, во что следует вложить свои кровные, какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип «вложил и получил прибыль» работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.

Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.

Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.

Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.

Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.

Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Суть инструмента. Покупка иностранных валют – один из самых популярных у казахстанцев инструментов для инвестиций. Обычно граждане меняют тенге на доллары, евро или российские рубли и ждут изменения курса. Кто-то держит деньги при себе, кто-то размещает их на депозиты. Аналогичный принцип действует и относительно драгоценных металлов – в частности, золота.

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими «пиками» – 11,3%.

Стоимость валютной пары доллар-тенге к 25 декабря 2017 года

В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам.

«Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек», – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях «вернуться в 2009 год и купить биткойн» стало практически мемовым выражением.

Действительно, «крипта» (сокращение от «криптовалюта») растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap, если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.

Стоимость биткоина к 25 декабря 2017 года

Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

«По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать», – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

«Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов», – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo. kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Суть инструмента. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей). Управляет ПИФом профессиональный игрок рынка, который покупает и продает ценные бумаги, стараясь максимизировать доходность фонда.

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

«Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности», – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале. Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип «купил – перепродал подороже» работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

«В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке», – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

«Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка», – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра «Астана» и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

«Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м», – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

«К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи», – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;

стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;

стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.

Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.

Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.

Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их «сливают».

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе «Народное IPO», по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и «Эйр Астана», и «КазТрансГаз», и «Қазақстан темір жолы» с «КазМунайГазом», однако обновлений на портале «Народного IPO» нет уже давно.

Президент ОАРК Апрель 2015г. – апрель 2018г.

Грива Елена Николаевна

https://informburo.kz/stati/kuda-vlozhit-dengi-vozmozhnosti-i-riski-populyarnyh-instrumentov.html

Вернуться назад

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги, это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения некоторых ключевых терминов помогут вам лучше понять процесс инвестирования и позволят вам принимать более обоснованные решения.

Виды инвестиций

Наиболее распространенные термины, относящиеся к различным видам инвестиций:

Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, заем, который вы даете государственному органу или компании в обмен на заранее установленную процентную ставку. Как правило, по облигации выплачиваются периодические проценты (купонные платежи) в течение срока ее действия, и срок ее погашения наступает в определенную дату. Большинство облигаций номинированы с шагом в 1000 долларов, хотя они могут продаваться выше или ниже этой цены, особенно на вторичном рынке. По истечении срока держатель облигации получит номинальную стоимость облигации, независимо от того, какую цену он заплатил за нее. В зависимости от того, какую цену вы заплатили, вы можете получить прибыль или убыток от цены самой облигации (однако, учитывая процентные платежи, вы можете получить положительный общий доход, и существуют показатели дохода, которые могут оценить такой общий доход).
Акция: Тип инвестиции, которая дает вам частичное владение публичной компанией. Такое владение дает вам право на любые дивиденды, которые могут быть выплачены , и вы можете получать прибыль или убытки от своих активов с течением времени.
Взаимный фонд: Инвестиционный инструмент, который позволяет вам вкладывать деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
Биржевой фонд (ETF): Фонды, иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг, которые торгуются на бирже подобно акциям. Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

После того, как вы лучше поймете доступные варианты инвестиций, вы можете столкнуться со специальными терминами, объясняющими, как можно инвестировать деньги:

Распределение активов: Это относится к тому, как вы распределяете свой портфель между различными классами активов, такими как акции, облигации и альтернативные денежные средства, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.
Диверсификация: Тесно связанная с концепцией распределения активов, это практика распределения ваших денег между различными инвестициями для достижения желаемого распределения активов. Следует также диверсифицировать в пределах классов активов.
Средняя стоимость в долларах: Стратегия, предполагающая покупку фиксированной суммы инвестиций с заранее определенным интервалом, например, 500 долларов в месяц, независимо от цены.

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

Основной капитал: Все, чем вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину и акции или облигации.
Прирост/амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров, выплачиваемой классу ее акционеров.
Индекс: Группа ценных бумаг, представляющих определенный рынок или отрасль или ее часть. Индекс часто служит эталоном для измерения эффективности инвестиций, например, промышленный индекс Доу-Джонса или индекс S&P 500. Хотя инвесторы не могут покупать индексы напрямую, они могут инвестировать в взаимные фонды и биржевые фонды, предназначенные для имитации показателей индексов. Эти типы инструментов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и/или рынок в целом.
Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и денежные средства, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
Проспект: Документ, поданный в SEC, который описывает предложение ценных бумаг для продажи населению. В проспекте полностью раскрываются риски, политика и сборы за размещение.
Реализованный прирост/убыток капитала : Прибыль или убыток от продажи актива.
Доходность: Доход от инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценной бумаги в зависимости от стоимости инвестиции. Например, годовой дивиденд в размере 1 доллара США, выплачиваемый на инвестиции стоимостью 100 долларов США, будет означать доходность в 1% (1 доллар, разделенный на 100 долларов США).

Потратив время на изучение распространенных видов инвестиций и языка, который их сопровождает, вы сможете стать более разумным инвестором.

Похожие темы:

Инвестирование

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Продукты для рассмотрения

WellsTrade
Wells Fargo Advisors

Взаимные фонды и фонды, торгуемые на бирже, подвержены риску, подобному риску акций. Доход от инвестиций может колебаться и зависеть от волатильности рынка, поэтому акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости. Фонды, торгуемые на бирже, могут давать инвестиционные результаты, которые до расходов обычно соответствуют цене и доходности определенного индекса. Нет никакой гарантии, что цена и доходность индекса могут быть полностью согласованы.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Маржинальное заимствование подходит не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Рыночные условия могут увеличить любой потенциал для потерь. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимального значения, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. Если это не так, вам потребуется внести дополнительные ценные бумаги и/или наличные деньги на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не вправе выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продавать. Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своими налоговыми консультантами. Увеличение процентных ставок повлияет на общую стоимость кредита. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Дивиденды не гарантируются и могут быть изменены или отменены.

Инвестиционные и страховые продукты:

Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка 1090

1 С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы инвестиций

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

CAR-0322-01750

LRC-0322

Инвестиционная политика для некоммерческих организаций | Национальный совет некоммерческих организаций

Напечатать эту страницу

Совет директоров некоммерческой организации несет фидуциарную ответственность за защиту активов некоммерческой организации и обеспечение того, чтобы эти активы использовались для выполнения миссии некоммерческой организации.

Разумный способ выступать в качестве доверительного управляющего активами некоммерческой организации может состоять в том, чтобы инвестировать часть денежных средств некоммерческой организации в инвестиционные инструменты, такие как акции и облигации, фонды денежного рынка, компакт-диски и другие финансовые инструменты.

Многие некоммерческие организации поддерживают ежедневный фонд «оборотного капитала» для текущих расходов и операций, а также операционный резерв, который создается на черный день или непредвиденные расходы. Существуют разные способы расчета суммы операционных резервов, которые должна иметь конкретная некоммерческая организация, но в целом эти средства должны быть достаточно ликвидными, то есть их можно надежно и легко конвертировать в наличные деньги.

Оборотный капитал и операционные резервы часто хранятся на застрахованных FDIC банковских счетах, депозитных сертификатах или депозитных счетах денежного рынка.

Фонды с более долгосрочным горизонтом, такие как пожертвования, ограниченные резервы совета директоров, капитальные фонды кампании и другие ограниченные фонды, часто инвестируются, чтобы они могли расти, пока они не используются.

Однако любые инвестиции связаны с определенным риском. Быть благоразумным означает принимать во внимание тот факт, что для роста инвестиций обычно требуется время. Инвестирование слишком большого количества денежных средств некоммерческой организации в долгосрочные инвестиции не позволит некоммерческой организации получить доступ к денежным средствам, если это необходимо в краткосрочной перспективе.

Прежде чем ваша некоммерческая организация инвестирует часть своих средств, правление должно разработать разумный подход к инвестированию, определив цели некоммерческой организации для инвестирования, определив допустимость риска некоммерческой организации и приняв инвестиционную политику.

Правление также может делегировать повседневную ответственность за инвестиции некоммерческой организации (с сохранением надзорных функций) комитету и/или внешнему профессиональному управляющему фондом. Или полный совет может взять на себя ответственность за мониторинг и управление эффективностью инвестиций. (Владение недвижимостью, например зданием, используемым некоммерческой организацией, также считается частью инвестиционного портфеля. )

Практические советы

Существуют три потенциально конкурирующих интереса для любых фондов, которые некоммерческие инвестиции:

(1) защита стоимости первоначальных вложенных активов;

(2) увеличение этих активов для увеличения их стоимости; и

(3) сохранение доступа к активам в случае, если некоммерческой организации потребуется использовать средства для удовлетворения потребностей в денежных потоках.

Некоторые инвестиции также могут быть ограничены для определенных целей, чтобы не использовать их для краткосрочных потребностей в денежных потоках. Инвестиционная политика может решить все эти вопросы, а также определить, кто несет ответственность за деятельность, связанную с инвестициями. Инвестиционная политика может также касаться приверженности некоммерческой организации социально ответственным инвестициям, политике расходов, пороговым значениям денежных средств и распределению активов.

Конечно, почти всегда есть риск, что какая-то конкретная инвестиция не вырастет вовсе, а фактически обесценится. Чтобы снизить такие риски, многие некоммерческие организации рассматривают необходимость диверсификации инвестиционных инструментов и нанимают профессиональных инвестиционных менеджеров для мониторинга рыночной стоимости и контрольных показателей, предоставления консультаций и осуществления покупки, продажи или обмена инвестициями.

Оценка эффективности инвестиционного портфеля и деятельности управляющего инвестициями также является обязанностью совета директоров (или совет может делегировать эти полномочия инвестиционному комитету совета).

Фидуциарная ответственность за надзор за активами некоммерческой организации может потребовать перенаправления инвестиций, которые не работают должным образом, но обычно роль совета заключается в утверждении профиля рисков и распределения активов; переоценить цели и эффективность инвестиций в связи с потенциальными изменениями целей и потребностей организации; и разрешить повседневное управление инвестициями.

Связанные идеи и анализ

Бюджетирование для некоммерческих организаций
Финансовая грамотность для советов директоров некоммерческих организаций
Финансовый менеджмент

Дополнительные ресурсы

Образец инвестиционной политики для некоммерческой организации, действующей в штате Нью-Йорк (предоставлено Советом некоммерческих организаций Нью-Йорка)
Образец устава инвестиционного комитета (Авангард)
Элементы четко определенного заявления об инвестиционной политике (Russell Research)

Отказ от ответственности: информация на этом веб-сайте предоставляется только в информационных целях и не предназначена и не должна рассматриваться как юридическая, бухгалтерская, налоговая, инвестиционная или финансовая консультация.